Как оформить ипотеку без официального дохода? Советы экспертов
Выдавая кредит, банк хочет быть уверенным, что деньги вернутся. Для этого заёмщик должен быть надёжным и платёжеспособным — иметь регулярный заработок. В противном случае ему нечем будет платить кредит. Поэтому неудивительно, что банк отказывает в оформлении ипотеки безработным. Но значит ли это, что у таких клиентов нет никаких шансов? Риелторы поделились мнением, как можно получить жилищный кредит.
Как получить ипотеку? Фото: yandex.ru
Дадут ли безработному ипотеку?
Нужно сразу оговориться, что безработные и работающие неофициально — это две большие разницы.
Банку важно, чтобы заёмщик смог расплатиться по кредиту. Поэтому тому, кто не имеет дохода, откажут в ипотеке, а тому, кто зарабатывает (даже неофициально) — одобрят.
По словам директора агентства «Дорогая, я дома» Алексея Лякина, некоторые заёмщики даже оформляют себе фиктивное трудоустройство. Но это незаконный метод. Три месяца человек числится в какой-нибудь компании, а на четвёртый получает ипотеку.
Но даже в самых сложных ситуациях не стоит отчаиваться. Некоторые специалисты утверждают, что шанс на одобрение кредита есть у всех.
Как безработному подтвердить доход?
Главными документами, которые подтверждают официальное трудоустройство, являются копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ.
Но банк может пойти навстречу и принять любые другие документы, подтверждающие занятость и доход. Это может быть справка от работодателя по форме банка.
Но эксперты предупреждают, что не все компании (работающие без трудовых договоров) захотят предоставить какие-то доказательства вашей работы. Всё же это риск и для работодателя и для заёмщика.
Но можно обойтись и без этих документов.
Кто-то может позволить себе вообще не работать и жить на деньги от сдаваемой в аренду квартиры, процентов от вклада или ценных бумаг и т. д. Но отношения между арендатором и арендодателем должны быть официальными — с договором и уплатой необходимых налогов. Наличие депозитов или акцией доказывается обычной выпиской по банковскому счёту и (или) налоговой декларацией.
В этом смысле будет полезно держать вклад в ипотечном банке.
Неплохо иметь в ипотечном банке ещё и карту, по которой видно движение средств. Так банк поймёт, что человек не бедствует — поступления идут.
Изменятся ли условия ипотеки для безработного?
Некоторых заёмщиков настораживает, что при запросе от официально безработного банки могут повысить процент по займу и (или) увеличить размер первоначального взноса, сократить сроки выплаты кредита, уменьшить сумму кредита и т. д. Но эксперты утверждают, что такое встречается нечасто.
Как безработному повысить шансы на одобрение ипотеки?
Чем больше доказательств своей платёжеспособности вы предоставите, тем лучше. Также нелишним будет заранее избавиться от прошлых обременений.
Кредиты
Алексей Лякин привёл в пример случай, когда у клиента, которому не хотели давать ипотеку, оказалось четыре кредитные карты на общую сумму в 700 000 рублей. Поэтому банки рассчитывали его кредитную нагрузку в 70 000 рублей в месяц. Также, по словам участников рынка, нельзя брать микрокредиты. Это стоп-фактор для большинства банков.
Долги
Мария Тарасова рекомендует перед подачей на ипотеку проверить, нет ли у вас задолженностей по ЖКУ, штрафам и в системе служебных приставов. В идеале стоит обратиться к опытному брокеру, тогда шансы на одобрение вырастут до 99%.
Поручитель
Можно заручиться поддержкой поручителя. Вносить деньги должны по-прежнему вы, но поручитель также отвечает перед банком. Если вы не сможете вносить платежи по кредиту, то погашать долг придётся ему. Если он откажется это делать, то банк подаст в суд на обоих. Поручителем может выступать любой человек (не только супруг, родственник, но и друг, коллега и т. д. ).
Созаёмщик
Если кто-то согласится выступить созаёмщиком, то используйте эту возможность. Он должен иметь белую зарплату и хорошую кредитную историю. В этом случае банк будет учитывать совокупный доход.
Естественно, шансы на одобрение значительно увеличатся, если у вас безупречная кредитная история. Но если вы раньше не брали никаких кредитов, то это тоже плохо — банк не поймёт, насколько вы добросовестный заёмщик.
Как получить ипотеку без постоянной регистрации?
Ипотечный кредит – это один из самых популярных способов покупки недвижимости. Однако, многие люди сталкиваются с трудностями при его получении из-за отсутствия постоянной регистрации. В этой статье мы расскажем о том, как можно получить ипотеку без постоянной регистрации и поделимся советами экспертов.
Во-первых, необходимо выбрать банк, который предоставляет возможность оформить ипотечную заявку без постоянной регистрации. В настоящее время не все банки соглашаются на такие условия, поэтому перед началом процесса стоит ознакомиться с требованиями разных банков и выбрать подходящий вариант.
Во-вторых, для получения ипотеки без постоянной регистрации могут потребоваться дополнительные документы, удостоверяющие вашу личность и/или доходы. Банки часто требуют предоставить документы, подтверждающие наличие собственности на квартиру или другую недвижимость, а также документы, подтверждающие доходы или занятость заемщика.
Как получить ипотеку без постоянной регистрации
Получение ипотеки без постоянной регистрации возможно, и для этого существуют специальные условия и требования. Часто такого типа ипотека доступна в различных городах России. В этой статье мы рассмотрим, какие способы существуют для получения ипотеки без постоянной регистрации и какие документы требуются для подачи заявки.
Одним из основных требований для получения ипотеки без постоянной регистрации является наличие документов, подтверждающих доходы заемщика. Банки обычно требуют подтверждающие документы о трудоустройстве и достаточность дохода для погашения кредита.
Для подачи заявки на ипотеку без постоянной регистрации также требуются удостоверяющие личность документы, например, паспорт. Однако в случае иногородней ипотеки, у заемщика может быть требован дополнительный набор документов, включающий прописку и документы на квартиру.
Возможна и бесплатная доставка заявок в банки, которые предоставляют ипотеку без постоянной регистрации. В таких случаях заявку можно подать как в стандартном формате, так и через онлайн-сервисы банка.
Кому положена ипотека без постоянной регистрации и какую сумму можно рассчитывать получить? Правила и условия ипотеки для ипотечных заемщиков без постоянной регистрации могут отличаться в зависимости от банка. Чтобы узнать свои шансы на успех и выбрать подходящую ипотеку, необходимо рассчитать ипотечную сумму, исходя из собственных возможностей и требований банка.
Итак, получение ипотеки без постоянной регистрации возможно, но требует выполнения определенных условий. Для этого нужно иметь необходимые документы, подтверждающие доходы и личность заемщика. Заявку можно подать как в офисе банка, так и через интернет. Окончательные условия и требования по ипотеке без постоянной регистрации зависят от выбранного банка.
Советы экспертов для успешного получения ипотечного кредита
1. Определитесь с банком и типом ипотеки
Перед тем как приступать к процессу получения ипотечного кредита, вам необходимо выбрать банк, в котором вы хотели бы брать кредит. Определитесь с суммой, которую вы планируете взять в кредит, а также сроками и условиями погашения. Узнайте, какие документы требуются для подачи заявки.
2. Подготовьте необходимые документы
Документы, подтверждающие вашу личность и доход, являются обязательными для получения ипотечного кредита. В зависимости от банка, который вы выбрали, список документов может незначительно отличаться. Однако, обычно требуются следующие документы:
Для подтверждения личности: | Для подтверждения дохода: |
---|---|
— Паспорт | — Справка о доходах |
— Снилс | — 2НДФЛ |
— Другие документы, удостоверяющие личность | — Другие документы, подтверждающие доход |
Возможно, что вам придется предоставить еще дополнительные документы, поэтому лучше обратиться в выбранный банк и уточнить весь набор документов, которые требуются для получения ипотеки.
3. Продемонстрируйте свою платежеспособность
В банке будут рассчитывать вашу платежеспособность на основе вашего дохода и суммы, которую вы собираетесь брать в кредит. Если у вас есть стабильный и достаточный доход, то ваши шансы на получение ипотечного кредита повышаются. Помимо дохода, также может учитываться ваш стаж работы и информация о трудоустройстве.
4. Рассмотрите возможность использования залога
Если вы не имеете постоянной регистрации, возможно, банк предложит вам рассмотреть вариант использования залога для получения ипотеки. В этом случае, залогом может выступать купленная квартира или другая недвижимость.
5. Обратите внимание на льготные программы и условия
Некоторые банки предлагают льготные программы для определенных категорий заемщиков, например, молодых семей или иногородних. Изучите возможности, которые предлагают банки и выберите для себя наиболее выгодные условия.
6. Проверьте ограничения по городам
Некоторые банки могут устанавливать ограничения на предоставление ипотечного кредита для определенных городов. Проверьте условия, чтобы убедиться, что купить квартиру в вашем городе возможно через выбранный банк.
Следуя данным советам, вы сможете повысить свои шансы на успешное получение ипотечного кредита без постоянной регистрации. Не забывайте также задавать возникающие вопросы в банке, чтобы полностью разобраться в условиях и требованиях.
Как повысить шансы на успех при получении ипотеки
Получение ипотеки без постоянной регистрации может быть сложной задачей, но существуют способы повысить шансы на успех. Вот несколько полезных советов экспертов:
- Подтверждение дохода. Банки требуют документы, подтверждающие ваш доход. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы.
- Подача заявки в несколько банков. Рассмотрите возможность подачи заявки в несколько банков одновременно, чтобы увеличить шансы на получение ипотеки.
- Сумма и срок ипотеки. Рассчитайте, какую сумму и на какой срок вы хотели бы взять ипотеку. Это поможет вам выбрать банк и условия кредита, которые подходят именно вам.
- Залог и стандартные требования. Узнайте, какие требования предъявляет банк к залогу и какие документы требуются для оформления ипотеки.
- Личность и документы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, такие как паспорт и документы, удостоверяющие личность.
- Бесплатная доставка документов. Узнайте, есть ли у банков услуга бесплатной доставки документов, чтобы вам было удобно предоставить необходимые документы.
- Положена ли вам ипотека без прописки? В некоторых случаях, банки могут предоставить ипотечный кредит людям без постоянной регистрации.
- Онлайн подача заявки. Рассмотрите возможность подачи заявки на ипотеку онлайн через официальный сайт банка. Это может сэкономить ваше время и упростить процесс.
- Ответы на часто задаваемые вопросы. Ознакомьтесь со списком часто задаваемых вопросов о получении ипотеки, чтобы быть готовым к вопросам банка.
Запомните, что условия получения ипотеки могут отличаться в разных банках и городах. Имея все необходимые документы, подтверждающие личность и доход, а также соответствующую заявку, вы повышаете свои шансы на успех при получении ипотеки без постоянной регистрации.
Практичные советы для увеличения вероятности одобрения кредита на покупку жилья
Получить льготную ипотеку без постоянной регистрации возможно, но для этого нужно быть готовым предоставить определенные документы и выполнить некоторые условия. Вот список практичных советов, которые помогут повысить шансы на получение кредита:
1. | Определите, какую сумму вы хотите получить в кредит и на какой срок вы готовы его взять. Рассчитайте свои финансовые возможности и выберите подходящую вам сумму и срок. |
2. | Соберите все необходимые документы, которые требуют банки для получения ипотеки. Как правило, это паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, и договор купли-продажи квартиры. |
3. | Выберите банк, в котором вы хотите подать заявку на получение ипотеки. Изучите условия предоставления кредита и определите, подходит ли вам данный банк. |
4. | Подайте заявку на получение ипотеки в выбранном банке. Убедитесь, что все необходимые документы приложены к заявке. |
5. | Приготовьтесь к возможным вопросам от банка. Часто банки задают дополнительные вопросы заемщикам для уточнения информации. |
6. | Рассчитайте свои возможности по погашению кредита. Убедитесь, что ваш доход будет покрывать выплаты по ипотеке. |
7. | Если у вас нет постоянной регистрации в городе, где вы планируете купить квартиру, рассмотрите возможность предоставления других документов, подтверждающих ваше место жительства. |
8. | Учтите сроки рассмотрения заявки на ипотеку. Они могут отличаться в разных банках, поэтому будьте готовы к возможному ожиданию. |
9. | Повысьте свои шансы на получение ипотеки, имея хорошую кредитную историю и регулярные доходы. |
10. | Не забывайте о доставке удостоверяющих личность и других документов, которые могут потребоваться банку. |
Следуя этим практичным советам, вы сможете повысить свои шансы на получение ипотеки без постоянной регистрации и увеличить вероятность одобрения кредита.
Дают ли банки ипотеку на одного человека?
При расчёте скоринга отсутствие семьи снижает итоговый балл, но некритично, поэтому отказывать из-за этого в выдаче кредита банк не будет.
Созаёмщики привлекаются банками для обеспечения достаточности совокупного дохода для обслуживания долга. Если одного вашего дохода хватает, чтобы ежемесячно погашать долг и проценты, вы сможете без проблем оформить ипотеку в любом банке. Для увеличения вероятности одобрения выдачи советуем оформить страхование жизни и здоровья.
На решение банка о выдаче ипотечного кредита кроме платёжеспособности оказывают влияние следующие факторы:
Кредитная история: сколько раз можно брать ипотеку
Инвестиции в недвижимость спорны, но это простой и понятный способ как минимум сохранить деньги. На ликвидное жилье всегда есть спрос. Можно жить, сдавать, продать. Поэтому покупают и за наличные, и в ипотеку. А можно ли купить в кредит несколько квартир?
Можно ли взять две, три, четыре ипотеки
Финансовое благосостояние видно по образу жизни, марке машины, стоимости хобби. А еще по наличию нескольких кредитов одновременно. Потому что взять пару-тройку ипотечных займов не так уж сложно. Куда труднее их выплачивать.
Законодательство РФ, а также внутренние уставы банковских организаций не запрещают одному человеку оформить более одного кредитного договора. Это касается как мелких потребительских, так и более крупных займов на авто или недвижимость.
Если показатель долговой нагрузки не превышает 40%, получить деньги под залог имущества вполне реально.
Показатель долговой нагрузки
Главный критерий при оценке каждого потенциального заемщика – платежеспособность.
Ее нужно будет доказать:
- предоставить справку о доходах (2-НДФЛ);
- взять выписку о состоянии счетов или о наличии депозита;
- подтвердить, что вы владеете ценным имуществом (недвижимостью, автомобилем).
Банк оценивает не только размер официального дохода. Можно прибавить к нему дополнительный заработок, привлечь созаемщиков. Подойдет вклад или сумма на счету для первоначального платежа (чем значительнее, тем больше к вам доверия).
Финансы позволяют и даже способствуют?
Есть еще ряд условий:
- Стабильный доход. Хорошо, если вы трудоустроены официально и не слишком часто меняете работу. Желателен стаж на последнем месте от полугода (иногда – от трех месяцев).
- Хорошая кредитная история. На Госуслугах есть инструкция , как бесплатно ее проверить. Лучше иметь погашенные в срок кредиты, чем не иметь в прошлом никаких.
- Отсутствие непосильных долгов или просрочек по другим займам.
- Возраст. Требования к заемщику варьируются. Например, айтишник может рассчитывать на льготную ставку, если ему от 22 до 45 лет. До 21 года и после 65 лет любой жилищный кредит, особенно второй, получить будет проблематично.
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив три простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Ограничений по количеству ипотек в России нет. Но каждого желающего их набрать рассматривают перед одобрением очень тщательно. И отказать могут даже из-за неочевидных причин. Пятерых детей на иждивении, к примеру.
Как и где можно взять второй ипотечный кредит
В каких случаях может понадобиться несколько крупных займов одновременно? Почти всегда это вопрос инвестиций.
Денис – программист мидл в диджитал-агентстве в Казани. Они с женой Татьяной и сыном Сергеем уже пять лет живут в ипотечной квартире. Платеж после рефинансирования два года назад под 7,8% стал необременительным. Зарплату Дениса недавно подняли до 150 тысяч рублей.
Для накоплений семья использовала краткосрочные вклады или онлайн-копилку. Пока не произошло несколько событий.
Татьяне в наследство от тети досталась квартира в Твери (ее решили продать). Появилась новая льготная ипотека для IT-специалистов. Под 5% годовых и меньше.
Решили вложить деньги в новостройку. Выбрали перспективный жилищный комплекс. Осталось оформить сделку. С чего начать?
Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!
Варианта два: обратиться к своим кредиторам или искать другого.
Плюсы и минусы есть в обоих случаях. Если вас знают только с хорошей стороны, скорее всего, и с новым продуктом пойдут навстречу. Но учтите, предложений на рынке ипотечного кредитования десятки. Оцените как минимум несколько. Подайте заявки, обсудите условия с менеджерами.
Получить одобрение помогут в спорной ситуации поручители или созаемщики. Это дополнительные гарантии соблюдения договора.
Денис несколько дней анализировал рынок, но в итоге все же подал онлайн-заявку в свой банк. Клиенту с хорошей репутацией дополнительный продукт одобрили без проблем.
Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку
Сколько льготных ипотек может взять один человек
Количество заявок по льготным программам также не ограничено. Досрочно выплатили заем на новостройку под 6-7%? Одна квартира, купленная таким способом, скорее улучшила вашу кредитную историю, чем испортила. Хотите взять несколько кредитов параллельно? Это тоже не запрещено. Заемщиками по ним могут также выступать члены одной семьи.
Учтите, бюджет госпрограммы часто ограничен ее условиями. Взять сумму сверх лимита по субсидируемой ставке не получится.
Какие предложения сейчас актуальны?
- «Сельская ипотека». До 3% годовых на жилье в селе. Кредит до 3 млн рублей.
- «Семейная ипотека». До 6% молодым родителям, у которых с 2018 года появились дети. До 6 млн рублей (до 12 млн по Москве, Санкт-Петербургу, Подмосковью и Ленобласти).
- «Льготная ипотека для IT-специалистов». До 5% годовых. До 9 млн рублей (до 18 млн в густонаселенных регионах).
Это только основные предложения. Всего их значительно больше. Рассчитать платеж, основанный на ваших условиях и пожеланиях, поможет кредитный калькулятор.
Можно ли взять две ипотеки одновременно
Как поступить, когда хочется и есть возможность приобрести две квартиры одновременно?
Тимур и Катя – молодые родители. В 2020 году у них родились двойняшки. Екатерина, менеджер в крупной логистической фирме, вскоре после рождения детей наняла им няню и вышла на работу.
Нужды в дополнительном доходе не было, в жилье тоже. Большая двухкомнатная квартира досталась Тимуру от бабушки. Ортодонт в частной стоматологической клинике, жену с выходом на работу он не торопил. Зарплаты мужа на жизнь семьи хватало.
Но Катя, как и большинство подруг, дома сидеть не захотела. Дополнительным аргументом стало желание обеспечить жильем детей. С ее зарплатой и привлекательными условиями госпрограммы «Семейная ипотека» можно было бы взять не одну, а сразу две квартиры, по одной для каждого ребенка.
Выбрали новый, еще недостроенный многоквартирный дом, две просторные однушки с хорошей планировкой. Через пару лет их уже можно будет обставить и сдавать, погашая долг. Дополнительно решили использовать маткапитал. Появился вопрос, как и где оформлять заем.
Ситуация может быть и другой. Но выбор всегда стоит между двумя способами получить кредиты.
Варианты оформления двух ипотек одновременно:
- Подать в один банк две заявки на кредиты:
- одновременно оформить два договора;
- оформить сделки в порядке очереди одну за другой;
- в одном договоре указать два объекта недвижимости как отдельные (так делают редко).
Катя отправила заявки в несколько кредитных организаций, в крупные – по две сразу. В одном из банков после дополнительных переговоров и сбора документов оформили обе. Сделки провели одну за другой.
Как увеличить шанс одобрения второго ипотечного займа
Заявки на повторное или дополнительное кредитование, особенно до погашения первого, могут отклонить без особых причин. Высокая нагрузка на заемщика, высокие риски для кредитора.
Залог одобрения и главное условие – высокие доходы.
Чем еще склонить чашу весов на свою сторону:
- первоначальный взнос (от 15%, лучше 20-30%);
- созаемщики, поручители;
- недвижимость в собственности;
- депозитный счет или вклад;
- участие в госпрограммах с субсидиями и выплатами.
Созаемщик по ипотеке или кредиту: кто может брать, права и обязанности
Хотите взять несколько квартир? Убедитесь, что все обязательные платежи по ним и другим кредитам не больше 40% от доходов и отправляйте заявки. Ипотеку можно брать столько раз, сколько сможете выплачивать.