Самые высокие проценты по вкладам: топ‑5 европейских банков
Сегодня в Европе безусловно самые высокие проценты по вкладам в евро за последние годы. Но даже лучшие предложения банков сильно уступают официальному уровню инфляции. Тем не менее после нулевых и отрицательных ставок нынешние 2% и более кажутся многим европейцам отличным вариантом.
Аналитики Verivox проанализировали, какие банки готовы предложить немцам лучшие условия прямо сейчас. Для чистоты эксперимента предполагаемый размер депозита составил 10 тысяч евро, и рассматривались только банки с высоким кредитным рейтингом. Известно, что процентная ставка сильно зависит от срока, поэтому эксперты рассмотрели как краткосрочные вклады, так и депозиты на срок от 6 до 24 месяцев.
Tages- und Festgeld: Bei diesen Banken bekommst du wieder richtig Zinsen für dein Geldhttps://t.co/J0Z0UowLxb
— Modern Wealth (@ModernWealthDE) August 24, 2022
По состоянию на 1 сентября 2022 года самые высокие проценты по вкладам предлагает итальянский Illimity Bank. Его вкладчики могут рассчитывать на 2,3% годовых по депозиту на два года. Чуть менее щедрое предложение (2,2%) у другого банка с Апеннин – Banca CF+. Замыкает тройку литовский PayRay с теми же 2,2% годовых в евро. В Германии максимальная ставка куда скромнее – 1,75% у Ford Bank, Deutsche Pfandbriefbank и PEAC Bank.
Какие проценты сейчас по срочным вкладам?
По годовым депозитам неожиданным лидером стал Itau BBA Europe из Португалии, предлагающий 1,95% годовых. Этот банк оказался чуть щедрее все тех же двух итальянских финансовых институтов. Немецкие банки предлагают по вкладам на один год максимум 1,1–1,25%. К уже упомянутым Deutsche Pfandbriefbank и PEAC Bank здесь присоединился баварский Bankhaus Obotritia.
Всего три крупных банка в Европе готовы платить больше 1% годовых в евро за депозит сроком на 6 месяцев. Это European Merchant Bank из Литвы, португальский Itau BBA Europe и Banca Progetto из Италии. В Германии на такой срок выгоднее всего положить деньги в Creditplus. Банк из Штутгарта предлагает потенциальным вкладчикам 0,55% годовых.
Еще интереснее обстоит дело с депозитами до востребования и ежедневным начислением процентов. В числе лидеров здесь можно увидеть европейские филиалы турецких и бразильских банков. Ставки по таким вкладам традиционно самые низкие, поэтому не стоит удивляться, что в Германии только Deutsche Pfandbriefbank и Merkur Privatbank готовы платить 0,25% годовых.
Где самые выгодные вклады в мире?
— Самые высокие ставки по вкладам в январе 2022 г. были в Венесуэле (36%), Аргентине (33,9%) и Зимбабве (26%). Но инфляция в этих странах ещё выше: соответственно 686, 50,9 и 60,74%. И вкладчики ничего не заработали, — говорит доцент РЭУ им. Плеханова Елена Воронкова. — Сегодня в мировом топ-10 банковских ставок по депозитам положительное соотношение между начисленным процентным доходом и потерями от инфляции только в Узбекистане (15,8 и 10%) и на Мадагаскаре (13,75 и 6,12%).
Что касается России, то, оценив вклады 30 крупнейших банков в январе 2022 г., ЦБ РФ зафиксировал максимальную ставку в 7,8% годовых. То есть месячная доходность по вкладу равнялась 0,65%, а январский рост цен составил 1%. Более высокий доход наши банки обычно предлагают при дистанционном открытии новых вкладов на длительный срок без возможности их пополнения или снятия процентов. Или это инвестиционные вклады, когда дополнительно нужно купить полис страхования жизни или пай в ПИФе.
Вклады в иностранной валюте в Мире
Топ 3 предложения с высокими ставками по вкладам на 01.10.2023
* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1 000 $, срок — 1 год
Вклады и депозиты в иностранной валюте в Мире
Актуальный перечень выгодных вкладов и депозитов в иностранной валюте в Мире содержит данный раздел сайта. Вы можете воспользоваться калькулятором вкладов в долларах, евро, чтобы узнать доход при той или иной сумме вклада. Все данные по процентным ставкам вкладов в валюте в Мире актуальны, они обновляются еженедельно.
Финансовый туризм: где вклады дороже, чем в России
Открывать вклады в других странах может быть выгоднее, чем в России. Например, в Белоруссии вклады в местной валюте исчисляются двухзначными ставками. По данным портала infobank.by, вклад в местной валюте (безотзывный, на три года) можно открыть по ставке 12,5%. Также белорусские банки предлагают более выгодные условия по валютным депозитам. Доходность по вкладу в евро может быть более 2%, тогда как российские банки сейчас предлагают ставки по депозитам в евро до 2%. В соседней стране, как и в России, действует система страхования вкладов. При этом нет верхних лимитов по сумме возмещения.
Все вклады на Банки.ру
Размещая деньги в Белоруссии, граждане РФ предпочитают валютные депозиты, но есть и те, кто сберегает в местной валюте, рассказал Банки.ру заместитель председателя правления Банка Москва-Минск Александр Володько.
«В настоящее время в банке доля вкладов иностранных граждан мала, составляет около 1,8% от общего количества договоров банковского вклада (депозита). Однако если проанализировать по нерезидентам, то 83,1% всех счетов от общего числа счетов нерезидентов приходятся на граждан Российской Федерации. Они предпочитают иностранную валюту — около 62,2% вкладов. Однако достаточно часто граждане России открывают вклады и в белорусской национальной валюте. Наиболее предпочтительны для них безотзывные вклады на длительные сроки — 12 месяцев и выше», — говорит Александр Володько.
Он отмечает, что вклады иностранных граждан защищены так же, как и граждан Белоруссии. «Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и/или на вкладах в банках, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов как для иностранных граждан, так и для граждан Республики Беларусь», — указывает Володько.
На форуме портала Банки.ру есть история пользователя, который сумел с выгодой воспользоваться условиями белорусских банков и получил доход 54% годовых в рублях. Правда, происходило это в 2014—2015 годах. Но тогда и в России ставки по вкладам были гораздо выше, чем сейчас.
Банки Казахстана предлагают ставки в размере более 10% по вкладам в местной валюте и 3—4% по вкладам в евро и в долларах (данные сайта bankchart.kz). Но в этой стране с 1 января 2018 года в связи с изменениями в Налоговом кодексе нерезиденты обязаны платить налог от ежемесячного начисленного вознаграждения по депозитам: вкладчики из стран с льготным налогообложением — 20%, из остальных стран — 15%.
На сайте Международного банка Таджикистана можно найти ставку 16% для депозита в местной валюте сроком на два года и ставку 8% по долларовому вкладу на такой же срок. При этом в примечании указывается, что c начисленных процентов удерживается налог (НДФЛ) — 12%. Один из банков Монголии предлагает своим клиентам ставку 5,4% по депозиту в долларах.
Открыл вклад в Монголии? Сообщи налоговой в России
По закону гражданин РФ вправе открывать и иметь счета, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами. Но об этом необходимо будет уведомить свою налоговую инспекцию.
«Российские граждане обязаны уведомить свою налоговую инспекцию о факте открытия зарубежного счета не позднее одного месяца с момента открытия. Если уведомление не было представлено в инспекцию в течение месяца, это означает, что совершено административное правонарушение. За него предусмотрена ответственность по части 2.1 статьи 15.25 КоАП РФ в виде штрафа в размере от 4 000 до 5 000 рублей», — указывает специалист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Виктория Соколова.
Дома безопаснее?
Эксперты рассказали Банки.ру, что существуют риски, которые могут свести на нет выгоды «депозитного туризма».
«Можно сказать, что для клиентов масс-маркет такое направление не актуально, поскольку в России ставки по депозитам находятся на конкурентном уровне и сейчас показывают динамичный рост. А при открытии вклада за рубежом его необходимо декларировать, что тоже влечет за собой определенный расход, например, времени. Кроме того, важно понимать, что в Белоруссии, на Украине, в Казахстане высокие ставки обычно в местной валюте, то есть потребуется конвертация, а это тоже дополнительные расходы», — рассказали Банки.ру в КБ «Русский Стандарт».
В чужой стране будет проблематично оценить риски, устойчивость валюты и устойчивость банка, указывает директор департамента специализированного бизнеса банка «Восточный» Дмитрий Бенийчук. «Предпочтительнее открывать вклады в той стране, где проживает вкладчик. Он имеет возможность отслеживать финансовые, экономические и политические тенденции данной страны, может оценить устойчивость валюты и выбранного банка. Нахождение (пребывание) в стране вклада позволит достаточно оперативно забрать средства в случае возникновения негативных ситуаций. Размещение вклада в валюте иной страны приводит к дополнительным издержкам на конвертацию, а также всегда несет в себе валютные риски. Кроме того, нужно учитывать и политические риски, когда власти другой страны могут в любой момент ввести какой-либо мораторий на вклады иностранных граждан (в частности из России)», — пугает Бенийчук.
Тем не менее спрос на такого рода услуги есть у клиентов сегмента private banking, отмечают в «Русском Стандарте»: «Причем сейчас для инвестирования европейские банки не рассматриваются, поскольку доходность там стремится к нулю либо отрицательная. Например, в ряде швейцарских банков надо дополнительно платить за размещение средств, а доход на остатки по счетам или вклады не начисляется».
Для того чтобы эта операция имела экономический смысл, разница в ставках и сумма вклада должны быть достаточно большими, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «При этом стоит учитывать, что разница в ставках учитывает более высокий страновой риск. Состоятельные россияне предпочитают более надежные юрисдикции и валюты, чем страны СНГ», — заключает эксперт.