Что такое вклад до востребования

Что такое вклад до востребования

Договор банковского вклада (депозитный договор) – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для другой стороны денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ).

Как следует из определения договора банковского вклада, его предметом является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. В ст. 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности» говорится, что привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Таким образом, каждый гражданин, обратившийся в банк с целью открытия банковского вклада, вправе и должен требовать экземпляр договора, заключенного с банком. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Вкладчик — это всегда физическое лицо, которое заключило с банком договор банковского вклада, предметом которого являются денежные средства в рублях или в иностранной валюте.

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Виды вкладов:

Вклады до востребования:

• обычные;
• номерные.

Срочные вклады:

• сберегательные (с авансовой выдачей процентных начислений с ежемесячной выдачей процентных начислений с выдачей процентных начислений в конце срока с капитализацией процентов обычные с возможностью пополнения профильные (на конкретную покупку) с капитализацией процентов);
• накопительные;
• расчетные;
• специализированные (пенсионные, зарплатные, целевые);
• другие (обезличенные металлические счета условные мультивалютные индексируемые).

Вклад до востребования — вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента:

• срок депозита не ограничен,
• невысокая процентная ставка (0,01–2% годовых),
• вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами, принимаются дополнительные взносы, производятся частичные выдачи.

Обычный вклад до востребования — депозит до востребования с обычным порядком распоряжения.

Номерной вклад до востребования — депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада.

Срочный вклад — любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок:

• срок депозита фиксируется в договоре;
• небольшая минимальная сумма первоначального взноса;
• высокая процентная ставка (5–9% годовых в рублях, 4–5% в иностранной валюте);
• длительные сроки вложения обеспечивают более высокую доходность;
• множество ограничений (например, при выдаче вклада до истечения срока – потеря части процентов).

Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей (средние ограничения, высокая доходность, пополнение чаще всего не предусмотрено).

Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки (жесткие ограничения, доходность немного меньше чем у сберегательного вклада, возможность пополнения).

Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью (например, раз в месяц) проводится процедура его капитализации.

Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада (это позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты).

Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре (умеренные ограничения, доходность немного меньше чем у вкладов «сберегательный» и «накопительный»).

Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определенных категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов и т. п.):

• длительные сроки;
• процентная ставка может быть немного выше обычной (на 0,1–0,5%);
• низкая минимальная сумма первоначального взноса;
• срок депозита фиксируется в договоре.

Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту, возможность пополнения.

Зарплатный вклад – вклад для работников какого-либо предприятия, оформив который они будут получать на свой счет (банковскую карту) зарплату, куда будут автоматически начисляться проценты.

Целевой вклад – депозит на имя лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста, выдается по достижении шестнадцати и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока (как правило, десяти лет). Обезличенные металлические счета – вклады в виде эквивалента драгоценных металлов.

Условный вклад – депозит, вносимый на имя другого лица, которое может им распоряжаться лишь при соблюдении определённых условий или наступлении обстоятельств, указанных в договоре на момент открытия счета.

Мультивалютный вклад – депозит, открываемый одновременно в нескольких мировых валютах, на каждую из которых начисляется свой процент. При этом вкладчик имеет возможность гибко управлять своими средствами: в любой момент производить перераспределение средств из одной валюты в другую, имеющую в данный момент более стабильное положение на финансовом рынке, при этом потери начисляемых банком процентов или расторжения договора не происходит, вся доходность по вкладу полностью сохраняется.

Индексируемый вклад – вклад, процент доходности которого не является фиксированной величиной, а зависит от стоимости так называемых активов: сырья (нефти, газа), ценных бумаг, фондовых индексов или иностранной валюты.

При принятии решения о размещении вклада в банке следует ознакомиться с полной информацией в отношении банка (показателей его деятельности), его участия в системе страхования вкладов, условий, предлагаемых по вкладам. Получить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или на стендах в офисе банка. Большинство банков имеют информационные буклеты и представляют их всем желающим в своих офисах, а также размещают подробную информацию об условиях привлечения различных видов вкладов на своих сайтах в сети Интернет.

Перед подписанием договора тщательно изучите его. Обратите внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон.

За консультациями по вопросам защиты ваших прав вы можете обратиться:

— в Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай: 8 (38822)-6-42-41.

— Консультационный центр по защите прав потребителей находится по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173 тел. 8 (38822) 6-46-51.

Также Вы можете проконсультироваться, прислав свой вопрос на адрес электронной почты: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript .

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Эл. почта:

Что такое вклад до востребования

Вклад до востребования – это внесение капитала на депозит, при котором человек может свободно распоряжаться своими средствами. У этой программы нет ограничений по срокам и иным параметрам, поэтому клиент может забрать свои деньги в любой момент. В статье рассмотрим, какой депозит до востребования самый выгодный и в чём плюсы и минусы разных программ.

Вклад до востребования – что это такое

Депозиты до востребования – это внесение денежных сбережений на счёт без указания срока хранения. Клиент получает полную свободу распоряжаться своими средствами (открывать счёт в разной валюте, добавлять деньги на счёт, снимать любые суммы), при этом на них начисляется небольшой процент (обычно 0,01%). Понятно, что начисление доходности по такому счёту минимальное, поэтому его не стоит рассматривать, как способ заработать.

Счёт до востребования аналогичен обычному расчетному счёту, но он не привязан к банковской карте и с него нельзя что-либо оплатить. Это удобный вариант хранения денег на случай, что они вот-вот понадобятся. Например, человек продал старый автомобиль и ищет новый, а деньги пока лежат и дожидаются его. В любой момент он может снять их со счёта. Банкам также выгодно открывать счёт до востребования, поскольку деньги у них хранятся и приносят прибыль, но они платят клиенту только минимальный процент.

Условия по вкладам до востребования

Важное условие по вкладу до востребования – клиент может получить свои деньги в любой момент. Проценты по вкладу – 0,1-1% годовых. Они могут начисляться ежемесячно или однократно после закрытия депозита, этот момент отражается в договоре. Открыть такой вклад могут, как граждане Российской Федерации, так и граждане других государств. Депозит могут открывать любые лица, в том числе пенсионеры и несовершеннолетние граждане. Для открытия нужен только паспорт, иногда в банке просят ИНН и пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Вклады до востребования – обзор и условия, что предлагают банки

Депозиты до востребования есть практически в любом банке, который принимает вклады от частных клиентов. Рассмотрим, какие условия по этим программам есть в разных банках:

Сбер предлагает открыть депозит в разных валютах (на данный момент их 11, но лучше уточнить перед размещением вклада). Доходность всегда — 0,01%, открыть вклад можно от 10 рублей, проценты начисляются 1 раз в квартал.

• Россельхозбанк предлагает своим клиентам открыть счёт до востребования в евро, долларах или в рублях, ставка всегда — 0,01%. Минимальная сумма открытия вклада – 10 рублей, проценты выплачиваются в конце каждого квартала.

• Транскапиталбанк открывает депозиты до востребования в евро, в долларах или в рублях. Минимальная сумма – 1 рубль, ставка всегда — 0,01%. Проценты выплачиваются клиентам 1 раз в месяц.

Как видим, практически во всех банках условия одинаковые, за исключением валют и выплаты процентов.

Плюсы и минусы вкладов до востребования

Как и любой банковский продукт, депозит до востребования имеет свои преимущества и недостатки. Плюсы:

• сумма неснижаемого остатка доступна любому пользователю;
• просто открыть и использовать;
• можно хранить деньги в любой валюте;
• средства застрахованы государством;
• вносить и снимать деньги можно в любой момент;
• договор не ограничен сроками;
• в случае смерти клиента деньги передаются наследникам.

Основной недостаток этого типа вкладов, это низкая процентная ставка. Однако многие воспринимают это, как плату за свободное распоряжение своими финансами, в то время, как деньги находятся под надёжной охраной.

Чем отличается срочный вклад от вклада до востребования?

Срочный вклад – это деньги, положенные под проценты на определенный срок хранения. По истечении заданного срока деньги возвращаются на счёт клиента. Этот вид депозита менее ликвидный, но он приносит более высокий процентный доход. Вклады до востребования – это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента.

Что такое депозиты до востребования?

Вклады до востребования — это сбережения, вносимые в банк без указания срока хранения. Вкладчик имеет право в любое время востребовать свой вклад частями или полностью. Ваши деньги работают — ежемесячно по вкладу начисляются проценты — при этом доступны вам в любое время.

Виды банковских вкладов

Чтобы свободные деньги не лежали под матрасом, их можно положить в банк под проценты — заключить договор банковского вклада.

Деньги будут под защитой банка и государства, на них будут капать проценты. У всех банков разные условия и процентные ставки. Расскажем об основных видах банковских вкладах и какие из них выгоднее.

Срочные вклады

Срочный договор ограничивает вкладчика в использовании вложенных средств. Чтобы получить проценты по указанной в договоре ставке, вкладчик должен выполнить условия договора — продержать деньги определенное количество времени, иначе банк снизит ставку. До истечения срока закрыть счет можно, но вложенные деньги вкладчик получит без процентов или по сниженной ставке — это указано в договоре.

В срочных вкладах часто предусмотрена пролонгация — автоматическое продление по истечении срока действия. Период и условия продления определяются договором и могут отличаться от первоначальных.

• Например, в договоре по вкладу на 1 год со ставкой 6% может быть указано, что если не забрать сумму по истечении года, то он «превратится» в депозит до востребования со ставкой 0,1% годовых.

Иногда банки допускают частичное снятие без потери процентов — с лимитами по сумме снятия. В этом случае в договоре должен быть прописан неснижаемый остаток — это минимальная сумма, которая должна остаться на счете. Нельзя снять часть неснижаемого остатка. Есть 2 варианта: снять все сразу, закрыть счет и потерять процентные начисления или оставить на счете эту минимальную сумму или больше.

Что такое вклад до востребования

Вклад до востребования — это депозит, на который вносят деньги без указания срока хранения. При этом владелец счета получает небольшой процент, сохраняя возможность распоряжаться деньгами.

Редакция сервиса Бробанк разобралась, что такое вклады до востребования и для чего их используют.

1. Зачем нужны вклады до востребования
2. Условия бессрочных вкладов
3. Какие варианты предлагают банки
4. Дополнительные возможности
5. Преимущества и недостатки бессрочных вкладов

Зачем нужны вклады до востребования

Основная цель открытия банковского бессрочного вклада — хранить деньги в надежном месте без ограничений в пополнении и снятии, а также получать небольшую прибыль. Процент по вкладам до востребования небольшой в отличие от классических вкладов на определенный срок.

Бессрочные вклады открывают и для других целей:

1. Пополнения срочного депозита. Вклад до востребования открывают как временное хранилище для зачисления денег, которые после продления договора переведут на новый счет. Если срочный депозит не продлить, сумму зачислят на бессрочный вклад по сниженной доходности.
2. Перечисления денег. Некоторые предприятия переводят на бессрочный вклад деньги, которые пойдут на зарплаты, премии и другие выплаты работникам.

Бессрочный вклад клиенты иногда используют при конвертации электронных денег, начислении доходов по акциям, облигациям и депозитам. На счет до востребования вкладчики могут переводить суммы, которые получены от продажи ценных бумаг или драгоценных металлов.

Условия бессрочных вкладов

Открыть вклад могут как россияне, так и иностранцы. Для оформления понадобится паспорт, а в некоторых случаях ИНН. Иногда банки предлагают специальные бессрочные депозиты — для пенсионеров или военных. В таких случаях сотрудники банков дополнительно запрашивают военное или пенсионное удостоверение.

Удобство вклада без срока действия в том, что пополнение и снятие не ограничены. Операции по счету можно проводить в любое время суток. Проценты невысокие — около 0,01-0,1% годовых. Доход начисляют ежемесячно, ежегодно или при закрытии вклада — периодичность зафиксирована в договоре при оформлении.

Какие варианты предлагают банки

Бессрочные депозиты открывают почти все банки. Рассмотрим самые популярные предложения:

Банки	Сбер	Газпромбанк	Россельхозбанк	ВТБ
Процентная ставка	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
Минимальная сумма	10 рублей	1 рубль	10 рублей	100 рублей
Пополнение и снятие	Пополнение без ограничений, снятие до минимального остатка	Пополнение и частичное снятие средств возможно	Пополнение возможно, снятие до минимального остатка	Пополнение и частичное снятие возможно

Процентная ставка по вкладам одинаковая, но ВТБ и Газпромбанк предлагают подключить капитализацию, чтобы позволяет повысить доходность.

Дополнительные возможности

1. Капитализация. При такой форме начисления процентов накопленный доход прибавляется к текущей сумме на счете. В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
2. Страхование. Все банки РФ обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Это значит, что суммы до 1,4 млн рублей на банковских счетах и вкладах застрахованы. То есть при банкротстве банка вам вернут эти деньги.
3. Валюта. Банки предлагают оформить вклад не только в рублях, но и в другой валюте — долларах, евро, китайских юанях.

Оформление страхования происходит автоматически, дополнительный договор не нужен. Если ваши накопления больше 1,4 млн рублей, распределите сумму по разным банкам, чтобы защитить все свои сбережения.

Преимущества и недостатки бессрочных вкладов

• нет срока действия, можно пользоваться счетом сколько потребуется;
• доступно пополнение и снятие на любую сумму и в любой момент — деньги можно перевести в личном кабинете на карту и снять в банкомате;
• для открытия вклада в большинстве случаев хватит одного рубля.

• маленькую процентную ставку;
• возможность банка менять процентную ставку в одностороннем порядке.

Если вы заинтересованы в долгосрочном хранении денег в надежном месте, вам подойдет банковский вклад без срока. Но если хотите увеличить доход, оформляйте срочный вклад. По ним банк предлагает более высокие процентные ставки, так как заранее знает, сколько времени сможет распоряжаться деньгами вкладчика.