Что такое defi в криптовалюте простыми словами
DeFi: что это и как работает
В 2021 году объем средств в DeFi вырос на 1210% с $18.71 млрд до $245.22 млрд. Это значит, что все больше людей доверяют свои активы децентрализованным финансам и даже зарабатывают на этом.
Что такое DeFi, как работает сфера, её преимущества и недостатки — продолжайте читать статью, чтобы узнать все о децентрализованных финансах.
DeFi: определение и схема работы
DeFi — это технология децентрализованных финансов, которая выступает в роли альтернативы централизованным учреждениям, например, банкам или биржам. В рамках DeFi могут создаваться различные приложения, сервисы, которые предоставляют пользователям возможность хранить активы, а также получать пассивный доход разнообразными способами.
Главная задача DeFi — предоставить пользователям доступ к инвестиционным платформам и кредитованию без участия централизованных посредников. Кроме того, децентрализованные финансы решают проблемы традиционной банковской системы. А именно, посредничество и недостаточный уровень безопасности.
— Например, если человек захочет взять кредит в банке, ему могут отказать, даже не объясняя причины. В DeFi услугой кредитования может воспользоваться каждый в считанные минуты без необходимости предоставлять различные документы.
— Еще один пример, храня свои средства в банках, вы полностью полагаетесь на эту структуру и доверяете им хранение активов. Но как показывает практика, случаи банкротства банков или их не добропорядочности достаточно распространены. Поэтому есть риск потерять сбережения временно или насовсем.
Как работает DeFi?
Взаимодействие пользователей с DeFi происходит через dApps (децентрализованные приложения), которые работают на блокчейне. Как правило, большинство децентрализованных приложений построены на блокчейне Ethereum с использованием смарт-контрактов.
Блокчейн технология делает DeFi-платформы прозрачными, поскольку вся информация доступна пользователям за счет открытого исходного кода. А смарт-контракты исключают риск манипуляций, связанных с человеческим фактором, поскольку все условия прописываются в алгоритме, который невозможно подделать или изменить.
Таким образом на DeFi-платформах пользователи могут безопасно и напрямую друг с другом совершать сделки без посредников, получать быстрый доступ к финансовым услугам и получать пассивный доход.
Примеры DeFi-приложений
Основная цель DeFi — создать децентрализованную альтернативу всем финансовым услугам, которые сейчас есть в централизованной сфере. Рассмотрим основные приложения DeFi.
DeFi-стейблкоины
Создание стейблокоинов стало одним из первых применений сферы децентрализованных финансов. Они используются для торговли, займов, кредитов и обеспечивают защиту от высокой волатильности рынка благодаря стабильному курсу.
Например, если пользователь создаст криптодепозит на DeFi-платформе в монетах Ethereum, у него есть риск потерять прибыль из-за резкого падения криптовалюты. Чтобы обезопасить себя от такого риска, криптоинвесторы используют стейблкоины. В таком случае стоимость базового актива перестанет зависеть от волатильности криптовалютного рынка, потому что курс стейблкоинов привязан к курсу доллара 1:1.
Платформы кредитования
Лендинговые платформы — самые популярные DeFi-сервисы, которые дают возможность пользователям выдавать кредиты и брать взаймы средства без посредников и каких-либо документов. Работают такие платформы следующим образом.
1. Кредиторы и заемщики регистрируются на платформе
2. Кредитор создает депозит
3. Средства переводятся на Lending Platform
4. Заемщик переводит активы на депозит
5. Lending Platform взимает средства с заемщика
6. После использования заемщик возвращает средства
7. Lending Platform возвращает активы заемщику
8. Lending Platform зачисляет средства и доход кредитору
Гарантом выполнения условий в таком случае выступает смарт-контракт, в котором прописаны все условия и нарушить их невозможно. Кроме того, чтобы получить заем, пользователю нужно депонировать некоторое количество криптовалюты платформы. Следовательно, если заемщик не погасит кредит, средства будут взиматься с его депозита.
Децентрализованные биржи
DEX биржи работают децентрализовано без участия посредника в отличие от централизованных сервисов. Они выступают лишь в роли платформы, на которой пользователи могут торговать криптовалютой. Никакими данными пользователей и их активами децентрализованные биржи не владеют. Но в этом есть и минус, поскольку функциональность таких бирж ограничена. Например, нет возможности маржинальной торговли или использования рыночных ордеров, а также отсутствует техническая поддержка в случае возникновения проблем.
Основные преимущества децентрализованных бирж — быстрая покупка или продажа активов, а также отсутствие необходимости проходить KYC или AML верификации.
Фарминг
Это способ получения пассивного дохода на криптовалютах, который предоставляют большинство DeFi-платформ. Суть работы фарминга основывается на поддержке ликвидности пула проекта. То есть пользователи вносят собственные активы, поддерживая ликвидность пула. За это они получают награды в виде процентов.
Пополнять пул ликвидности можно различными способами. Например, заниматься майнингом ликвидности и предоставлять валютные пары в пул ликвидности, или заниматься кредитованиям, отправляя свои активы в заем под процент.
Основные преимущества фарминга — простота в инвестировании, пассивность и высокий процент доходности. Опытные инвесторы советуют вкладывать активы на долгий период, чтобы получить большую прибыль.
Рынки предсказаний
На DeFi-платформах этого типа пользователи прогнозируют изменения в различных сферах. Это может быть как исход футбольного матча, так и результаты президентских выборов. Рынки предсказаний — ценный источником данных. Они позволяют анализировать коллективные знания пользователей для создания точных прогнозов.
Цель участников на таких платформах — заработать деньги, используя полученную информацию. Но это также помогает анализировать рынок криптовалют и управлять рисками. А использование технологии блокчейн гарантирует подлинность и неизменность данных.
Преимущества использования DeFi
Рассмотрим основные преимущества сферы, которые привлекают пользователей использовать DeFi для заработка и хранения активов.
Доступность. Не все имеют возможность открывать банковские счета или получать кредиты, но любой, у кого есть подключение к Интернету, может получить доступ к платформе DeFi. Такой высокий уровень доступности означает, что транзакции DeFi происходят без каких-либо географических ограничений.
Низкие комиссии и высокие процентные ставки. DeFi позволяет двум сторонам совершать сделки напрямую. Без посредников транзакционные сборы значительно снижаются и стороны могут напрямую договариваться о процентных ставках. Кредиторы, которые одалживают деньги на DeFi-платформах, получают более высокие процентные ставки в отличие от предлагаемых традиционными финансовыми учреждениями.
Повышенная прозрачность и безопасность. Пользователи DeFi-платформ получают выгоду от прозрачности и безопасности, которые обеспечивают блокчейн и смарт-контракты. Они сохраняют конфиденциальность участников платформы и не раскрывают реальную личность пользователя.
Отсутствие бюрократии. Чтобы начать работу с DeFi-приложениями, не нужно проходить много проверок. Финансовые операции проводятся в пару кликов с любой точки мира, где есть интернет. За счет этого международные платежи на DeFi-платформах, как правило, проводятся быстрее, чем в банках.
Риски DeFi-платформ
Основными рисками в использовании платформ считается отсутствие регулирования и недостаточная защита пользователей за счет децентрализации.
— Традиционная финансовая система отличается более строгим регулированием защиты данных и безопасности транзакций. В DeFi-сфере отсутствует регулирование, а это значит, что если пользователь станет жертвой мошенников, обратиться за помощью будет некуда.
— Защита пользователей в традиционной финансовой сфере выше за счет того, что банки предоставляют клиентам гарантии сохранности и возвратности средств.
В DeFi центрального регулирующего органа нет, из-за чего вероятность стать жертвой мошенников выше. Также есть риск уязвимости системы, чем могут пользоваться злоумышленники.
Перспективы DeFi
Смотря на активное развитие криптосферы и её рост, можно сделать вывод, что все сопутствующие сервисы и технологии имеют большие перспективы. Сфера децентрализованных финансов — не исключение, даже несмотря на недостатки, поскольку большинство проектов следят за уязвимостями, что минимизирует риск взлома платформы. Одно можно сказать точно — со временем DeFi будет составлять все большую конкуренцию традиционной финансовой системе.
DeFi – будущее финансовой экосистемы
DeFi (Decentralized Finance) или децентрализованные финансы — это система приложений и услуг, построенных на основе технологии блокчейн. DeFi сегодня — самый быстрорастущая область криптовалютного рынка и альтернатива традиционной финансовой системе.
Разбираемся, как работают DeFi, чем они отличаются от привычных централизованных систем и как в них инвестировать.
Как и когда появились DeFi
Всё началось в 2009 году. Появился Bitcoin — первая децентрализованная криптовалюта, идеология которой стала отправной точкой для развития DeFi. Открытый и неподконтрольный банкам и правительствам, Биткоин со временем стал платформой для разработки децентрализованных приложений и финансовых инструментов.
Несмотря на преимущества децентрализации Bitcoin, его функциональность была довольно ограниченной. Решить эту проблему был призван Ethereum, запущенный в 2015 году. Ethereum предоставил платформу для создания смарт-контрактов, что стало настоящим прорывом. Смарт-контракты позволили автоматизировать и программировать финансовые операции, а разработчики получили возможность создавать децентрализованные приложения для займов, инвестиций и обмена активами без посредников.
С развитием DeFi вопросы пропускной способности и высоких комиссий в сети Ethereum становились всё более актуальными. Это привело к появлению таких блокчейнов, как Solana и Avax, которые предложили решения для более быстрых и дешевых транзакций.
Сегодня DeFi занимает центральное место в криптовалютной экосистеме. Инвесторы, убежденные в потенциале и перспективах DeFi, активно вкладывают средства в децентрализованные приложения и сервисы. Показатель роста инвестиций в DeFi — капитализация почти $41,9 млрд на момент написания статьи.
Что такое DeFi в криптовалюте: простыми словами
Основная идея DeFi — создать открытую систему, в которой есть доступ к услугам без участия банков и других традиционных финансовых институтов. Все средства хранятся только в вашем кошельке, а процессы взаимодействия и поддержания работы автоматизированы и контролируются смарт-контрактами.
Смарт-контракт — это программный код, который автоматически выполняет или контролирует условия и действия. Представьте его как автомат для продажи напитков: вы вкидываете монетку, выбираете напиток, а автомат проверяет, хватает ли у вас денег и есть ли напиток в наличии, а затем выдает его вам. Все эти действия происходят без участия человека.
Смарт-контракт могут заключить исполнитель и заказчик: деньги переведутся автоматически, когда работа будет выполнена. Аналогично смарт-контракты могут контролировать сделки на криптовалютных биржах или при покупках в онлайн-магазинах, делая процесс быстрым, прозрачным и безопасным. Смарт-контракты могут применяться в краудфандинге, ICO, страховании, музыкальной индустрии — и не только. Возможности смарт-контрактов продолжают расширяться с развитием технологии блокчейна.
Что полезно знать о DeFi
| Работа системы | Криптовалюты в сочетании с смарт-контрактами обеспечивают оплату услуг без внешних посредников. |
| Возможности DeFi | Международные денежные переводы, предоставление и получение кредитов, инвестирование, обмен токенами, совершение транзакций на покупку, участие в лотереях, приобретение страховых услуг. |
| Доступ к обычным деньгам | В рамках DeFi функционируют стейблкоины, чей курс аналогичен стоимости реальных денег в соотношении 1:1. |
| Защита личной информации | Пользователи могут не раскрывать свои личные данные участникам сделок на DeFi-платформах |
| Отсутствие посредников | Привлекать сторонних участников не нужно — это делает DeFi привлекательными, гарантирует конфиденциальность данных и исключает возможность «замораживания» активов. |
| Позиция Центробанка РФ | Изначально отношение Банка России к криптовалютам было негативным из-за отсутствия обеспечения и анонимности сделок. Однако со временем оно изменилось — на форуме «Финополис» под эгидой Банка России участники подчеркивали перспективы развития децентрализованных финансов. |
Чем отличаются DeFi от централизованных финансов
Принципы и особенности работы DeFi заставляют нас взглянуть на мир финансов по-новому. Вот основные различия между децентрализованными и централизованными финансами:
- Управление и контроль в DeFi полностью децентрализованы. Участники сети имеют равные права, и никто не может односторонне влиять на работу системы.
- DeFi доступны для всех — достаточно иметь интернет-соединение и криптокошелёк.
- Все транзакции и код смарт-контрактов открыты для проверки. Безопасность при этом зависит от кода контракта.
- Отсутствие посредников — все операции проводятся напрямую между участниками благодаря смарт-контрактам.
- DeFi – вне традиционного регулирования, однако некоторые страны начинают вводить регулятивные рамки.
Как мы уже упомянули, в DeFi применяются смарт-контракты для обеспечения прямого взаимодействия между участниками. Это не только ускоряет процесс, но и делает его более прозрачным и безопасным. DeFi-платформы обеспечивают доступ к финансовым услугам для всех — вне зависимости от географии или социального статуса.
Несмотря на привлекательность DeFi, существуют, конечно, и централизованные криптовалютные проекты. Например, Binance — одна из крупнейших криптовалютных бирж в мире — управляется центральной командой. Децентрализованные биржи (DEX) также популярны — наверняка вы хоть раз слышали о Uniswap или PancakeSwap. Эти платформы некастодиальны — для торговли на них вам не нужно вносить средства на кошелёк биржи.
Стратегии инвестирования в DeFi
Своим появлением децентрализованные финансы расширили возможности для инвестирования, предложив альтернативные стратегии. Рассмотрим основные их них.
Стейкинг
Стейкинг — это процесс удержания и блокировки криптовалюты в кошельке для поддержания операций сети. Эту стратегию называют «пассивный майнинг», и работает она с помощью механизмов консенсуса Proof of Stake (PoS). В DeFi стейкинг часто используется для предоставления ликвидности или участия в голосовании по управлению протоколом. Есть сервисы, которые «собирают» средства разных объемов, чтобы создать единый пул и инвестировать его. Полученный доход распределяется пропорционально вкладам каждого участника.
Майнинг ликвидности
Это предоставление криптовалюты в пулы ликвидности на децентрализованных биржах. Взамен участники получают токены, которые представляют их долю в пуле. Их можно использовать для получения процентов с комиссий биржи или для дальнейшего стейкинга в других протоколах.
Торговля токенами разных проектов на биржах
Эта стратегия основана на покупки и продажи токенов и арбитраже между различными биржами. Децентрализованные биржи, такие как Uniswap или SushiSwap, позволяют инвесторам торговать такими токенами без необходимости доверять свои средства централизованным площадкам.
Помимо упомянутых стратегий, в DeFi есть и другие методы получения дохода.
- Заимствование и предоставление займов
С помощью протоколов кредитования (Compound и Aave — наиболее популярные из них) пользователи могут давать в долг свои активы и получать с них проценты или брать средства под залог своих активов и использовать их для других инвестиционных стратегий.
- Оптимизаторы дохода
Это протоколы, которые ищут возможности для максимизации инвестиций, распределяя их между протоколами кредитования в DeFi. Примеры — Yearn.Finance и Harvest Finance.
- Страхование
На платформах типа Nexus Mutual (NXM) пользователи могут приобретать страховку для своих инвестиций в DeFi на случай потерь или покрытия рисков для смарт-контрактов.
- Синтетические активы
Протоколы Synthetix (SNX) и Universal Market Access (UMA) на базе Ethereum позволяют создавать и торговать синтетическими версиями реальных активов — акциями, золотом или другими криптовалютами.
- DeFi индексные фонды
Пользователи могут инвестировать в корзины различных DeFi-токенов, ориентируясь на индексные фонды, такие как DeFi Pulse Index. Этот индекс отслеживает эффективность токенов в DeFi, и дает возможность распределять риски по нескольким проектам сразу.
- Токен управления (Governance tokens)
Некоторые протоколы распределяют свои управляющие токены среди пользователей за участие — например, за предоставление ликвидности. Полученные токены управления можно продать на рынке или использовать для участия в управлении протоколом.
- Мгновенные займы (Flash loans)
Это функции в некоторых протоколах DeFi, которые позволяют занимать активы без залога. Они часто используются для сложных стратегий арбитража, а главное условие займа — возврат средств в том же блоке транзакций.
Все инвестиции связаны с рисками, и DeFi — не исключение. Прежде чем инвестировать, проведите тщательное исследование, изучите каждый протокол и стратегию, а при необходимости — проконсультируйтесь со специалистами.
Как начать инвестировать в DeFi
Сегодня рынок DeFi доступен для всего криптосообщества вне зависимости от вашего инвестиционного опыта. Вот несколько правил:
- для взаимодействия с протоколами вам понадобится криптокошелёк
- перед инвестированием необходимо провести аналитику для понимания текущего рынка протоколов
- получать доход можно только в криптовалютах
- важно знать механизмы конвертации токенов протоколов и фиксации прибыли через криптовалютные биржи
- вам не нужно заключать никаких договоров, искать брокеров или управляющих
Инвестирование в криптовалютном мире не заканчивается на покупкеBitcoin и Ethereum. Есть немало монет и проектов с собственными токенами DeFi, которые вы можете поддерживать и получать за это вознаграждение. Добавьте к этому децентрализованные биржи, на которых можно торговать криптовалютой без посредников.
Принцип, на котором построены DEX один — автономная и полностью децентрализованная обработка цифровых активов. Однако сами биржи между собой различаются — разработчики пытаются выделиться за счёт внедрения фич в свои платформы. Ниже — шорт-лист сервисов, чтобы начать знакомство с DeFi.
Uniswap
Одна из крупнейших децентрализованных бирж с высокой ликвидностью, простым интерфейсом и механизмами размещения монет (листингом)
SushiSwap
Биржа-аналог Uniswap, но со своими фичами типа возможности майнить ликвидность. Из общего — понятный интерфейс и большой пул инструментов для заработка.
PancakeSwap
Самая популярная DEX-биржа по количеству пользователей, работает на Binance Smart Chain. Особенности — широкий список возможностей для заработка, включающий в себя стейкинг, фарминг ликвидности, свопы и эйрдропы.
dYdX
Быстрая платформа для маржинальной торговли в DeFi с понятным интерфейсом и большим выбором популярных ордеров. Площадка даёт возможность получить кредитное плечо для сделок без необходимости верификации, а открытый код позволяет участникам сообщества вносить вклад в развитие протокола.
DEXTools
Популярный агрегатор предложений о покупке и продаже на децентрализованных рынках.
DeFi и будущее финансов
Текущая доходность рынка DeFi практически не сопоставима с традиционным «fixed-income» рынком, который переживает не лучшие времена. Благодаря своим возможностям и потенциалу сектор DeFi может стать привлекательным для традиционных инвесторов. Появление управляющих компаний DeFi, ориентированных на работу с такими инвесторами — одна из перспектив для дальнейшего развития рынка. Этот шаг позволит значительно повысить ликвидность рынка DeFi, объединив классический финансовый сектор и криптоиндустрию в рамках децентрализованной экономики.
Разжать кулак. Что такое DeFi и как на них зарабатывать
Весной прошлого года в американском журнале Forbes сектор DeFi назвали «новой динамикой, оживившей индустрию криптовалют». Децентрализованные финансы действительно стали трендом 2019 г. и до сих пор их популярность продолжает набирать обороты.
DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам. И позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов, а также экономить на комиссионных сборах за переводы, кредиты и депозиты.
Большая часть существующих DeFi создана на блокчейне Ethereum и количество новых приложений в сфере децентрализованных финансов неуклонно растет. Так, в начале февраля количество Ethereum, заблокированных на смарт-контрактах DeFi-приложений, достигло показателя в $938, согласно данным портала defipulse.com.
Пожалуй, самым известным проектом в сфере децентрализованных финансов считается MakerDAO — протокол децентрализованного кредитования. Более половины заблокированного эфира приходится именно на эту платформу. У проекта довольно большой функционал, но главным преимуществом считается наличие особого типа смарт-контрактов под названием «Залоговые долговые позиции».
С помощью них каждый пользователь может отправить определенное количество ETH в смарт-контракт и выпустить свой токен, обеспеченный второй по значимости криптовалютой. При этом, созданные токены DAI — это, по сути, обеспеченный залогом долг перед MakerDAO. Платформа выступает своеобразным банком, однако взять кредит у этого банка может абсолютно любой пользователь. Заемные средства зачастую используются клиентами DeFi-сервисов для восполнения дефицита ликвидности, в качестве альтернативы дорогим деньгам банков.
Другими наиболее известными кредитно-депозитными платформам считаются InstaDApp, BlockFi, Compound. Последний позволяет не только брать кредиты, но и вкладывать криптовалюту под 6% годовых. А клиенты BlockFi могут брать в кредит цифровые активы по привычным кредитным схемам: кредитные чеки или посредники.
К децентрализованным финансам также относятся платформы для выпуска токенов-акций, например, Polymath и Harbour; протоколы обмена — Uniswap или Bancor, которые позволяют моментально конвертировать одну криптовалюту в другую; сервисы прогноза такие как Augur; платформы для управления цифровыми активами, например, Melonport и другие.
Преимущества и недостатки DeFi-приложений
Несмотря на то, что сектор децентрализованных приложений только развивается, преимуществ уже довольно много. Главное заключается в том, что любой пользователь может получить ту или иную финансовую услугу, к примеру, кредитование, в обход банка. Децентрализованные лендинговые протоколы минимизируют риски и открывают доступ к заемным средствам в режиме 24/7. Новые продукты особенно актуальны у заемщиков из стран с дорогими банковскими кредитами.
Процедура создания собственного цифрового актива и его вывод на рынок заметно упростилась и стала доступной почти каждому. Обработка платежей длится не по несколько суток, а максимум пару часов, гораздо ниже стали процентные ставки и комиссии. Также у пользователей появились новые способы заработка на криптовалюте.
Для разработчиков явным преимуществом становится простота создания приложений из-за прозрачности и открытого кода, к тому же проекты сектора децентрализованных финансов можно разрабатывать на любой платформе, взаимодействующей со смарт-контрактами.
Однако не исключено, что в моменты сильной волатильности пользователи DeFi должны будут выплачивать более высокие комиссий для своевременного выполнения необходимых обязательства перед сервисами, что в свою очередь может привести к резкому росту комиссий в сети Ethereum. Так, в конце ноября прошлого года размер комиссий Ethereum в некоторых блоках превысил $30. Это произошло на фоне активации «бомбы сложности» в блокчейне. Тогда, аналитики утверждали, что подобная ситуация могла быть вызвана продуктами в сфере децентрализованных финансов (DeFI). Резкое падение курса криптовалюты со $185 до $145 привело к ликвидации кредитных позиций.
Поэтому несмотря на быстрое развитие относительно новой сферы в цифровой индустрии и появление все большего количества сервисов децентрализованных финансов, не стоит забывать о таких факторах, как волатильность и высокий кредитный риск.
Основные выводы:
Децентрализованные финансы (DeFi) — это гибкость, скорость, анонимность и, главное, доступность для всех.
Монеты DeFi предоставляют пользователям криптовалют доступ к ряду банковских услуг, таких как займы, кредитование и страхование на блокчейне.
Цель DeFi — создание открытых, общедоступных и прозрачных финансовых рынков, которые являются инклюзивными.
Возможно, вы слышали о DeFi в разговорах о криптовалюте и блокчейне. Но что же такое DeFi и как они влияют на наши обычные финансы?
Децентрализованные финансы (DeFi) — это сектор, способный изменить традиционную финансовую индустрию с помощью финансовых приложений и услуг на основе блокчейна.
В последние два года сфера DeFi стремительно развивалась, и сегодня для многих традиционных финансовых услуг существуют децентрализованные альтернативы, а с каждым днем появляются новые.
Из этой статьи вы узнаете об устройстве DeFi, их потенциале и о том, как купить DeFi-монеты на Binance .
Что такое DeFiDeFi, сокращенно Decentralized Finance или децентрализованные финансы, — это экосистема финансовых приложений, построенная на базе блокчейн-сетей. DeFi используют и для предоставления прозрачных финансовых услуг, функционирующих без контроля какого-либо центрального органа. DeFi может воспользоваться любой, у кого есть и какая-либо криптовалюта. Кроме того, у большинства экосистем DeFi есть своя монета, которая обеспечивает работу ее уникальной сети блокчейна.
Что такое монеты DeFi
Монеты DeFi представляют собой нативную криптовалюту автоматизированных децентрализованных платформ, использующих смарт-контракты. У владельцев этих монет есть доступ к широкому спектру финансовых приложений и услуг, основанных на блокчейне. В своих нативных сетях DeFi-монеты могут выполнять различные функции. Например, некоторые из них выступают в качестве токенов управления, предоставляя владельцам право голоса и контроля. Во многих случаях пользователи также могут добавлять монеты в стейкинг и зарабатывать за это вознаграждения.
Почему DeFi важны
С помощью децентрализованных финансов можно создавать открытые, общедоступные и честные рынки, доступные любому, у кого есть интернет. Транзакции на них прозрачны и подтверждаются другими пользователями в сети. Помимо этого, данные на блокчейне защищены от взлома, безопасны и могут быть проверены. Пользователи получают полный контроль над своими активами и взаимодействуют с экосистемой DeFi через P2P и децентрализованные приложения ( DApp ).
Использование DeFi
Вот некоторые из наиболее популярных способов взаимодействия с DeFi на сегодняшний день:
Займы и кредиты . Открытые протоколы делают процесс получения займов и кредитов дешевле, быстрее и доступнее. К другим преимуществам DeFi для этой сферы относятся мгновенные расчеты по сделкам, возможность использовать цифровые активы в качестве залога и отсутствие проверок кредитной истории.
Управление активами . Многие DeFi-протоколы предоставляют пользователям инструменты для удобного управления их активами и возможность зарабатывать проценты и вознаграждения. Кроме того, DeFi обеспечивают конфиденциальность ваших личных данных.
Децентрализованные биржи (DEX) . На таких платформах вы можете торговать цифровыми активами без посредника, такого как биржа, который будет хранить ваши средства. Среди плюсов DEX — низкие комиссии и полный контроль над активами.
Стейблкоины . Стейблкоины — это класс криптовалют, привязанный к реальному активу в целях снижения волатильности. Он тесно связан с пространством DeFi. Поскольку для криптовалют характерны резкие колебания цен, стейблкоины позволяют сохранить прибыль и избежать потерь в период повышенной волатильности рынка.
Игры на блокчейне . Децентрализованные игры — один из наиболее распространенных способов применения экосистемы блокчейна. В популярных играх модели play-to-earn , таких как Axie Infinity, игроков ждет захватывающий геймплей и финансовые бонусы. Такая механика превращает в деньги время, проведенное в игре.
Преимущества DeFi
Гибкость и скорость
Вы можете совершать сделки и переводить свои активы куда угодно, не дожидаясь банковских переводов и не оплачивая банковские комиссии. Более того, транзакции осуществляются в режиме реального времени, а процентные ставки обновляются несколько раз каждые несколько минут.
Общедоступность и отсутствие границ
Одно из главных преимуществ DeFi — легкий доступ к финансовым сервисам. Сервисами DeFi может воспользоваться любой, у кого есть криптокошелек и доступ в интернет.
Прозрачность
Благодаря технологии блокчейна данные DeFi защищены от взлома, безопасны и могут быть проверены. Каждую транзакцию в блокчейне можно просмотреть и верифицировать.
Полный контроль над активами
Приложениям DeFi не требуются посредники или арбитры. Пользователи могут полностью контролировать свои средства в рамках экосистемы с помощью некастодиальных криптовалютных кошельков или эскроу-сервиса, основанного на смарт-контрактах. Эскроу-сервис хранит токены, участвующие в сделке, пока ее условия не будут выполнены.
10 самых популярных монет DeFi
Монеты DeFi открывают пользователям доступ к огромному количеству финансовых сервисов на основе блокчейна. Ниже мы перечислили 10 самых популярных DeFi-монет, которые вы можете приобрести:
Uniswap ( UNI ), цена — $4,88, рыночная капитализация — 3 378,18 миллиона долларов США*
Maker ( MKR ), цена — $1 515,00, рыночная капитализация — 1 485,08 миллиона долларов США*
Pancake Swap ( CAKE ), цена — $3,99, рыночная капитализация — 1 181,99 миллиона долларов США*
Aave ( AAVE ), цена — $80,60, рыночная капитализация — 1 035,05 миллиона долларов США*
THORChain ( RUNE ), цена — $3,12, рыночная капитализация — 2 476,54 миллиона долларов США*
Klaytn ( KLAY ), цена — $0,35, рыночная капитализация — 1 011,53 миллиона долларов США*
Convex Finance ( CVX ), цена — $12,00, рыночная капитализация — 733,23 миллиона долларов США*
Celo ( CELO ), цена — $1,57, рыночная капитализация — 689,53 миллиона долларов США*
Curve ( CRV ), цена — $1,35, рыночная капитализация — 624,578 миллиона долларов США*
Loopring ( LCR ), цена — $0,41, рыночная капитализация — 555,17 миллиона долларов США*
* По состоянию на 13 мая 2022 г.
* Список ранжирован по рыночной капитализации и не является советом или рекомендацией Binance для покупки или продажи какой-либо валюты.
Как купить монеты DeFi на Binance за 2 шага
Задумались о том, чтобы диверсифицировать свой криптопортфель с помощью монет DeFi ? Вы можете купить их на Binance — крупнейшей криптовалютной бирже в мире по объему торгов и пользовательской базе. Воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией для покупки монет DeFi на Binance:
Шаг 1. Внесите фиат с помощью электронного кошелька или банковского перевода на Binance. Обязательно проверьте доступные фиатные каналы для желаемой валюты. Чтобы узнать больше, изучите подробное руководство Как внести USD через SWIFT .
Совет. Обменяйте фиатную валюту на BUSD или USDT — так для покупки станет доступно больше монет.
Шаг 2. Купите желаемую монету DeFi через спотовый кошелек или с помощью кредитной/дебетовой карты .
Заключение
Технология DeFi направлена на улучшение традиционной финансовой системы и создание более открытых, свободных и честных финансовых рынков, которые доступны каждому, у кого есть интернет.
Благодаря развивающимся инновациям в сфере криптовалют и блокчейна приложения DeFi будут продолжать эволюционировать и совершенствоваться, предлагая новые продукты и услуги.
Однако децентрализованные финансы все еще находятся на начальном этапе развития, поэтому эта сфера может быть уязвима. Не забывайте проводить тщательный анализ перед тем, как купить и использовать какие-либо DeFi-монеты.
Готовы начать свое путешествие по миру криптовалют вместе с Binance?
Создайте аккаунт на Binance или скачайте приложение Binance . Пройдите верификацию , чтобы покупать криптовалюту на Binance за фиат, используя три доступных способа: банковский перевод, покупку с помощью карты или электронного кошелька.
Один из самых простых способов купить биткоин и более 200 других криптовалют — использовать дебетовую/кредитную карту или банковский перевод (доступно во многих регионах).
Отказ от ответственности. Инвестиции в криптовалюты связаны с высоким риском. Binance не несет ответственности за ваши торговые убытки. Заявления в этой статье представлены исключительно в образовательных целях и не следует рассматривать как финансовый совет или инвестиционную рекомендацию.