Что относится к драгоценным металлам
Перейти к содержимому

Что относится к драгоценным металлам

  • автор:

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — это металлы, обладающие высокой химической стойкостью, которые практически не окисляются на воздухе и не подвержены коррозии, а изделия из этих металлов обладают уникальными свойствами и характерным «благородным» блеском. Основные из них: золото, серебро, платина. Ценность этих металлов обусловлена малым размером их мировых запасов.

К основным драгоценным металлам относят:

  • золото Au,
  • серебро Ag,
  • платину Pt,

а также следующие платиноиды или металлы платиновой группы:

  • рутений Ru,
  • родий Rh,
  • палладий Pd,
  • осмий Os,
  • иридий Ir,
  • рений Re.

Золото и серебро – самые древние драгоценные металлы, известные человечеству. В те далекие времена они очень часто встречались в самородном виде – добыча была легкой и не осложнялась выплавкой из других руд. Благодаря своим пластичным качествам золото и серебро легко поддавались обработке, поэтому использовались для изготовления украшений, столовых приборов и посуды, а в 6 веке древние лидийцы стали чеканить и монеты. Платина также была известна Древнему Миру, а вот европейцы познакомились с ней в середине 16 века – во времена открытия Америки. Примечательно, что первыми освоили применение этого белого благородного металла, похожего на серебро, фальшивомонетчики: они утяжеляли монеты этим дешевым, на тот момент, но более плотным, чем серебро и золото, металлом. В итоге испанское правительство запретило ввоз платины в страну, а ее запасы были сброшены в море. Платина практически не встречается в природе в чистом виде. Самородки ее содержащие, как правило, являются сплавами с другими металлами – благородными и неблагородными. Поэтому, начиная с 18 века, поочередно были открыты и остальные металлы платиновой группы.

Рост цен на драгоценные металлы зависит от нескольких факторов:

  • спрос и предложение,
  • добыча,
  • манипуляции с государственными запасами.

Предложение ограничено редкостью и уникальностью благородных металлов, а спрос на них постоянно растет, так как специфические свойства этих металлов востребованы в различных сферах: в автомобильной промышленности, электронике и электротехнике, в химическом машиностроении, в медицине, в фото- и кинопромышленности, и, конечно, изготовлении ювелирных изделий.

Особенности добычи драгоценных металлов двояко влияют на их мировые цены. С одной стороны, всевозрастающая сложность добычи – трудоемкая и дорогостоящая. С другой стороны, ведущие позиции в добыче драгоценных металлов начинают занимать развивающиеся страны, где рабочая сила дешевле и более благоприятные налоговые режимы.

Несмотря на то, что с начала 20 века золотой стандарт был отменен, большинство государств продолжают держать драгоценные металлы в составе своих золотовалютных резервов. Заявление одной из стран о продаже части своего золотого запаса значительно снижает цену благородных металлов на мировом рынке.

Сегодня в Беларуси популярными становятся инвестиции в драгоценные металлы. В банках Беларуси можно приобрести драгоценные металлы в слитках разного веса и монеты. Хранить их можно в депозитарии банка, зарабатывая на росте цены, при этом выгода таких инвестиций в долгосрочности. А также можно открыть в банке так называемый «золотой счет», на котором вместо денег хранятся граммы и прирастают в виде процентов.

Что относится к драгоценным металлам

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

драгоценные металлы — золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий). Драгоценные металлы могут находиться в любом состоянии, виде, в том числе в самородном и аффинированном виде, а также в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных продуктах, химических соединениях, ювелирных и других изделиях, монетах, ломе и отходах производства и потребления;

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

драгоценные камни — природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде. К драгоценным камням приравниваются уникальные янтарные образования в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации. Не являются драгоценными камнями материалы искусственного происхождения, обладающие характеристиками (свойствами) драгоценных камней;

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

ценности — драгоценные металлы и (или) драгоценные камни;

добыча драгоценных металлов — извлечение драгоценных металлов из коренных (рудных), россыпных и техногенных месторождений с получением концентратов и других полупродуктов, содержащих драгоценные металлы;

добыча драгоценных камней — извлечение драгоценных камней из коренных, россыпных и техногенных месторождений, а также сортировка, первичная классификация и первичная оценка драгоценных камней;

сортировка и первичная классификация драгоценных камней — завершающая часть процесса обогащения, позволяющая на основании коллекций типовых образцов и классификаторов выделить из извлеченного минерального сырья драгоценные камни, а также разделить их на отдельные сорта, соответствующие принятым на мировом рынке;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

первичная оценка драгоценных камней — завершающая часть технологического процесса обогащения, обеспечивающая оценку драгоценных камней на основании прейскурантов цен на драгоценные камни, разрабатываемых и утверждаемых федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере производства, переработки и обращения драгоценных металлов и драгоценных камней (далее — уполномоченный федеральный орган исполнительной власти), в установленном им порядке с учетом цен, применяемых для оценки аналогичных сортов минерального сырья на мировом рынке;

(в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 414-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

производство драгоценных металлов — извлечение драгоценных металлов из добытых комплексных руд, концентратов и других полупродуктов, содержащих драгоценные металлы, а также из лома и отходов, содержащих драгоценные металлы; аффинаж драгоценных металлов;

аффинаж драгоценных металлов — деятельность, осуществляемая специализированными организациями, включенными в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень (далее — аффинажные организации), по очистке извлеченных драгоценных металлов от примесей и сопутствующих химических элементов с доведением содержания драгоценного металла:

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в аффинированном золоте на 1 тысячу массовых долей сплава драгоценного металла не менее 995 массовых долей химически чистого драгоценного металла;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

в аффинированных серебре, платине, палладии, родии, рутении, осмии на 1 тысячу массовых долей сплава драгоценного металла не менее 999 массовых долей химически чистого драгоценного металла;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

в аффинированном иридии на 1 тысячу массовых долей сплава драгоценного металла не менее 998 массовых долей химически чистого драгоценного металла;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

рекуперация драгоценных камней — извлечение драгоценных камней из отработанных или выведенных из эксплуатации по иным причинам инструментов и других изделий технического назначения, а также из отходов, содержащих драгоценные камни, с последующим доведением (очисткой) до качества, соответствующего техническим условиям или классификатору драгоценных камней;

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

использование драгоценных металлов и драгоценных камней — использование драгоценных металлов и драгоценных камней в производственных, научных и социально-культурных целях;

С 01.03.2024 абз. 16 ст. 1 излагается в новой редакции (ФЗ от 29.12.2022 N 607-ФЗ). См. будущую редакцию.

специальный учет — ведение реестра осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями организаций и индивидуальных предпринимателей, не предполагающее взимания сбора за внесение указанных организаций и индивидуальных предпринимателей в этот реестр;

операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями:

действия, выражающиеся в переходе права собственности и иных имущественных прав на драгоценные металлы и драгоценные камни (обращение драгоценных металлов и драгоценных камней), в том числе их передача и прием в залог;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

изменение физического состояния или содержания драгоценных металлов и драгоценных камней в любых веществах и материалах при добыче, производстве драгоценных металлов, добыче драгоценных камней, последующей обработке (переработке) и использовании драгоценных металлов и драгоценных камней;

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

перемещение драгоценных металлов и драгоценных камней и продукции из них, в том числе перевозка драгоценных металлов и драгоценных камней и продукции из них в места хранения, фонды и запасы, а также хранение и экспонирование драгоценных металлов и драгоценных камней;

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

ввоз драгоценных металлов и драгоценных камней, а также продукции из них в Российскую Федерацию и их вывоз из Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней — изделия, изготовленные из драгоценных металлов и их сплавов и имеющие пробы не ниже минимальных проб, установленных Правительством Российской Федерации, в том числе изготовленные с использованием различных видов декоративной обработки, со вставками из драгоценных камней, других материалов природного или искусственного происхождения или без них, за исключением монет, прошедших эмиссию, и государственных наград, статут которых определен в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее также — ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов), либо изделия, изготовленные из материалов природного или искусственного происхождения с использованием различных видов декоративной обработки, со вставками из драгоценных камней;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

С 01.03.2024 в абз. 23 ст. 1 вносятся изменения (ФЗ от 29.12.2022 N 607-ФЗ). См. будущую редакцию.

именник — знак изготовителя, оттиск которого ставится юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем либо по их обращению федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по государственному контролю (надзору) за производством, использованием и обращением драгоценных металлов, за использованием и обращением драгоценных камней, за исключением функций по контролю при ввозе в Российскую Федерацию из государств, не входящих в Евразийский экономический союз, и вывозе из Российской Федерации в государства, не входящие в Евразийский экономический союз, драгоценных камней (далее — федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по государственному контролю (надзору), на изготовленные ими ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и содержит в зашифрованном виде информацию о его изготовителе;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ; в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 138-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

проба — количество массовых долей химически чистого драгоценного металла на 1 тысячу массовых долей сплава драгоценного металла;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

государственное пробирное клеймо — знак установленного образца, который ставится федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по государственному контролю (надзору), на ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и удостоверяет их пробу;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ; в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 138-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

клеймение — постановка оттиска государственного пробирного клейма на ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

опробование — определение или подтверждение пробы ювелирных и других изделий из драгоценных металлов;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

анализ — определение химического состава металла и его сплава, из которых изготовлено изделие, в том числе путем применения методов, предусматривающих разрушение этого изделия;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

С 01.03.2024 абз. 29 ст. 1 излагается в новой редакции (ФЗ от 29.12.2022 N 607-ФЗ). См. будущую редакцию.

лом и отходы драгоценных металлов — изделия (продукция), используемые для извлечения драгоценных металлов и утратившие свои потребительские и (или) функциональные свойства, брак, возникший в процессе производства изделий (продукции), содержащих драгоценный металл, а также остатки сырья, материалов, полуфабрикатов, других изделий (продукции), используемые для извлечения драгоценных металлов и образовавшиеся в процессе производства;

(абзац введен Федеральным законом от 02.05.2015 N 111-ФЗ)

обработка (переработка) лома и отходов драгоценных металлов — извлечение драгоценных металлов с использованием механических, и (или) химических, и (или) металлургических процессов из лома и отходов драгоценных металлов, в том числе отделение комплектующих деталей, содержащих драгоценные металлы, от продукции (изделий) или частей продукции (изделий), сортировка и отбор лома и отходов драгоценных металлов, для получения промежуточного продукта металлургического производства, предназначенного для последующего аффинажа, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них на всех этапах этого оборота (далее также — ГИИС ДМДК) — федеральная государственная информационная система, предназначенная для получения, обработки, хранения и предоставления информации о происхождении и об обращении драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них, а также для организации специального учета и взаимодействия с государственными информационными системами налоговых органов, таможенных органов и иных федеральных органов исполнительной власти, определяемых Правительством Российской Федерации, органов внутренних дел, следственных органов, информационной системой Центрального банка Российской Федерации;

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2020 N 188-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

средства идентификации драгоценных металлов, драгоценных камней — уникальная последовательность символов в машиночитаемой форме, представленная в виде штрихового кода или с использованием иного средства (технологии) автоматической идентификации, предназначенного для обеспечения прослеживаемости (учета) драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них при их обращении;

(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2020 N 188-ФЗ)

обработка драгоценных камней — механическое, физическое, химическое или иное воздействие на драгоценные камни в целях изменения их физических свойств (формы, цвета, качества). Обработка драгоценных камней включает в себя производство полуфабрикатов и изделий из драгоценных камней в различных целях, а также облагораживание драгоценных камней;

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

облагораживание драгоценных камней — обработка драгоценных камней в целях изменения их внешнего вида и качественно-цветовых характеристик путем нанесения покрытий, заполнения трещин, нагревания, облучения и использования других видов физического или химического воздействия;

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

отходы драгоценных камней — остатки драгоценных камней в виде обломков, осколков драгоценных камней размерностью до 2 миллиметров (за исключением природных алмазов в любом виде), которые образовались при добыче, обработке драгоценных камней, изготовлении и использовании ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, изделий технического назначения;

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

частично обработанные природные алмазы — природные алмазы, прошедшие одну или несколько стадий обработки, дробленые, расколотые, рекуперированные, а также остатки в виде обломков, осколков природных алмазов, которые образовались при обработке природных алмазов, изготовлении и использовании ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, изделий технического назначения, характеристики которых определяются в соответствии с классификатором частично обработанных природных алмазов, утвержденным уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2022 N 607-ФЗ)

пересортировка и аттестация драгоценных камней — технологический процесс разделения драгоценных камней по классификационным признакам и присвоения им классификационных характеристик на основании коллекций типовых образцов и классификаторов необработанных драгоценных камней, утвержденных уполномоченным федеральным органом исполнительной власти для сортировки и первичной классификации драгоценных камней, классификатора частично обработанных природных алмазов, утвержденного уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, или документов по стандартизации, устанавливающих классификационные признаки драгоценных камней.

Благородные (драгоценные) металлы: из каких металлов делают ювелирные украшения?

Благородные металлы – их еще называют драгоценными – это особые виды металлов, которые не подвержены коррозии и окислению, они могут выдерживать воздействие высоких температур. Поэтому такие металлы долговечны – они сохраняют свой первозданный вид в течение столетий. В природе драгоценные металлы почти всегда встречаются в чистом виде, то есть в самородном состоянии, причем в природе они встречаются редко. Именно за эти уникальные свойства, и конечно же за эстетическую привлекательность, такие металлы называют драгоценными.

К благородным металлам относятся не только известные нам золото, платина и серебро, но и более редкие:

  • рутений
  • родий
  • палладий
  • осмий
  • иридий

При производстве ювелирных украшений используются золото, серебро, платина и палладий. Родием часто покрывают ювелирные изделия из золота, серебра и платины для придания им сияющего белого цвета, но из чистого родия украшения не делают, так как он слишком хрупкий. Остальные благородные металлы используют в медицине и технике.

19 интересных фактов о драгоценных металлах

  1. Русское слово «золото» является измененной формой прилагательного «желтый». «Серебро» произошло от слова «серп»: в традиционных культурах серебро – металл, связанный с Луной. – редкий металл. Каждый час в мире отливается больше стали, чем было добыто золота за всю историю человечества. Современные мировые запасы золота оцениваются примерно в 32 тысячи тонн – если выплавить из всего этого металла куб, его сторона составит всего 12 метров.
  2. Считается, что 80% общих запасов золота до сих пор находятся в недрах Земли. Почти 10 миллиардов тонн золота находятся в океанах. На астероиде Эрос золота больше, чем на Земле. Но науке пока не известно, как добывать золото из морских глубин и с астероидов.
  3. Золото и серебро можно есть. Эти пищевым добавкам присвоены коды: соответственно, Е175 и Е174. Употребление в пищу чистого золота и серебра исторически практикуется в странах Азии как в медицинских, так и в эстетических целях. Сейчас это в тренде, но важно соблюдать меру. Чрезмерное употребление серебра может привести к заболеванию под названием аргироз, когда кожа человека приобретает серый или синеватый оттенок.
  4. Самый крупный самородок золота был найден в Австралии весил 72 кг. «Малютке» дали имя «Здравствуй, Незнакомец». Крупнейший самородок серебра весил 1420 кг и был найден в Чили. Хорошая новость заключается в том, что крупнейший самородок платины весом 9639 г был найден в России, а плохая – в том, что до наших дней он не сохранился, так как был незаконно переплавлен.
  5. Первая в мире золотая монета была выпущена в Лидии в 560 году до н.э. После того, как земли лидийцев захватили персы, золотые монеты стали использовать повсеместно.
  6. Во времена ацтеков слово «золото» означало «какашки богов». В наши дни любой сонник вам скажет, что экскременты, увиденные во сне – это к деньгам.
  7. Средневековые алхимики пытались сделать золото из простого металла. Фактически это было достигнуто в советских реакторах, где под действием радиоактивности свинцовые ядра превращались в золото. К слову, подобная добыча золота совершенно бесполезна – она значительно дороже, чем получение этого металла даже из самых бедных руд. долгое время была недооцененной. Даже ее название в переводе в испанского значит «серебришко». На Урале и в Сибири долгое время кусочки платины использовали как дробь при стрельбе. Сейчас на мировых биржах платина дороже серебра примерно в 100 раз.
  8. Платина была удостоена звания «королевы металлов» в 1870 г французским монархом Людовиком XVI.
  9. Моду на платиновые украшения в 30-е годы ХХ века ввела популярная Голливудская дива Марлен Дитрих. Примерно в это же время отрекшийся от престола в Британии Эдвард VII сочетался узами брака с американской актрисой Валлис Симпсон – пара обменялась платиновыми кольцами от Картье. Окончательно мода на платиновые обручальные кольца закрепилась после свадьбы Элвиса Пресли и Присциллы Энн, которые выбрали аксессуары именно из этого «вечного металла».
  10. Именно платина лучше всего подходит для закрепки бриллиантов. Благодаря ее природной прочности, камни плотно фиксируются в изделии.
  11. В медицине соединения платины применяются для борьбы с раком и в стоматологической сфере.Также платина — это мощный антиоксидант, поэтому её успешно используют в косметологии. обладает антибактериальным свойством и может убить 650 видов всевозможных бактерий.
  12. Мало кто знает, что серебро используют для предотвращения дождя: йодистое серебро распыляют над облаками с самолётов.
  13. Серебро имеет почти стопроцентный коэффициент отражения света, именно этому свойству обязаны своим появлением зеркала.
  14. В человеческом теле больше всего серебра содержится в нейронах головного мозга. А золото присутствует в основном в костях. В организме женщины золота, в среднем, в 5-6 раз больше, чем в мужском (около 50 мг).
  15. У серебра есть «своя» страна. Латинское название металла — argentum. Аргентина переводится как «земля серебра». Но несмотря на столь поэтичное название, драгоценного металла в стране практически нет. В отличие от соседнего Перу, где ежегодно добывают более тысячи метрических тонн серебра.
  16. Практически каждый электроприбор в нашем доме содержит серебро.

Драгоценные сплавы

Ни одно ювелирное украшение не делается из 100% благородного металла. По своей природе и серебро, и в особенности золото – достаточно мягкие металлы, поэтому изделия из этих металлов в чистом виде были бы слишком подвержены деформации, царапинам и прочим повреждениям. Поэтому для производства украшений используют сплавы, в которые помимо драгоценного металла входит более твердый металл. К золоту подмешивают серебром, медью, палладием, никелем, цинком. Благодаря этому золото приобретает различные оттенки, становясь белым, желтым или красным. Золото бывает зеленое – если в сплаве присутствует серебро и медь, фиолетовое – если алюминий, и синее – благодаря присутствию индия.

Ювелирными считают сплавы, в которых доля благородного металла превышает 30%.

Что такое проба металла, какие бывают пробы

Проба драгоценного металла – это клеймо на ювелирном изделии, которое показывает содержание в ювелирном сплаве драгоценного металла. Например, распространенная в России 585я проба золота говорит о том, что сплав содержит 58,5% золота. Аналогичная система проб применяется в Западной Европе и странах Юго-Восточной Азии, откуда в Россию идет основной импорт ювелирных украшений. То есть проба 925 на серебряном украшении из Испании или Тайланда означает то же самое, что и в России: в этом сплаве 92,5% серебра.

В США, Канаде и большинстве стран Центральной и Южной Америки принята каратная система проб. Для перевода каратной пробы в метрическую значение каратной пробы надо разделить на 24 и умножить на 1000. Например, 22 карата соответствуют 925 пробе серебра.

Ставить пробу на изделия могут только государственные инспекции пробирного надзора. В России имеют хождение такие пробы ювелирных сплавов:

  • Платиновая 950, 900, 850, 585
  • Золотая 999, 958, 916, 875, 750, 585, 583, 500, 375
  • Серебряная 999, 960, 925, 875, 830, 800
  • Палладиевая 850, 500

Какой металл самый дорогой

  • На 8м месте серебро: от 0,6$ за 1 грамм
  • На 7м месте осмий. От 13 $ за 1 грамм
  • На 6м месте платина. От 27$ за 1 грамм
  • 5 место иридий. От 52$ за 1 грамм
  • 4 место золото. От 58 $ за 1 грамм
  • 3 место палладий. От 62 $ за 1 грамм
  • 2 место родий. От 280 $ за 1 грамм

Как выбрать свой драгоценный металл

Задумались, какой драгоценный металл лучше всего подчеркнет именно вашу индивидуальность? Рекомендуем ориентироваться на ваш цветотип, если вы его уже знаете.

  • Теплый цветотип: желтое и красное золото.
  • Холодный цветотип: платина, белое золото, серебро, сталь.
  • Яркий цветотип: полированная поверхность, сочетания разных металлов, контрастные вставки.
  • Мягкий цветотип: металлы с матовой текстурой.
  • Светлый цветотип: любые металлы, но нужно избегать ярких и темных вставок.
  • Глубокий цветотип: любые металлы, как светлые, так и с чернением, в сочетании с камнями насыщенных цветов.

Если вы еще не знаете свой цветотип, в Интернете есть множество публикаций, в которых подробно описаны методы его определения. Ну а для тех, кто ищет простые решения – метод от Эвелины Хромченко , который в полной мере применим и к украшениям.

Драгоценные металлы: как в них инвестировать и какой способ выбрать

Драгоценные металлы: как в них инвестировать и какой способ выбрать

Благородные металлы известны человечеству не одно тысячелетие. Они отличаются приятным внешним видом и обладают особыми физическими свойствами. Их редкость привела к тому, что люди решили использовать их в качестве валюты. Сначала это были брусочки, а затем уже полноценные монеты со штамповкой.

Не так давно национальные валюты еще были привязаны к золоту, а открытие больших залежей становилось ударом по инвесторам, поскольку курс драгоценного металла резко обрушился. Сегодня ценообразование драгметаллов также базируется на рыночных принципах. Почему инвестиции в драгметаллы востребованы до сих пор, как подобрать конкретный металл и каких правил придерживаются консервативные инвесторы — поговорим об этом в текущем обзоре.

Какие металлы считаются драгоценными?

Всего на планете существует 8 видов металлов, которые удостоились называться драгоценными. С финансовой точки зрения их главной особенностью является высокая цена. Причина этого явления весьма проста — цена отражает сложность добычи, а также малое количество ценных металлов в земле. Например, тонна руды содержит лишь 3,39 грамма чистого золота, при этом третья часть металла тонко ассоциирована с рудой, что осложняет извлечение.

В 2021 году во всем мире было добыто 3560,7 тонн золота — таковы оценки Всемирного совета по золоту (WGC). При этом темпы добычи снижаются год за годом, а спрос на драгметаллы непрерывно растет. Эксперты ожидают, что потребность в золоте будет ежегодно расти на 4%. Однако золото — не единственный металл в списке драгоценных. Рассмотрим причины востребованности, а также ответим на вопрос, какие металлы относятся к драгоценным в России с юридической точки зрения.

Физико-химические свойства драгметаллов следующие:

не поддаются окислению;

противостоят агрессивным средам;

пластичные, но при этом прочные;

комбинируются между собой, гипоаллергенны;

сочетаются с другими металлами, драгоценными камнями и эмалями;

имеют декоративные и прочие уникальные качества, например, серебро имеет самую высокую отражающую способность.

О чем эти данные говорят инвестору — драгоценные цветные металлы могут хранится веками, они устойчивы к внешним воздействиям, их достаточно тяжело произвести, а также они нашли широкое применение практически во всех отраслях жизнедеятельности человека. Создание золотовалютных резервов, инвестирование, производство полупроводников и радиоэлектроники, медицина и ювелирная отрасль — все это не обходится без металлов, которые в химии именуются благородными.

В России данное направление регулируется федеральным законом № 41-ФЗ от 26.03.1998 года «О драгоценных металлах и драгоценных камнях». В первую очередь к таким металлам отечественный закон относит:

Второстепенными являются металлы платиновой группы, которые в обороте встречаются гораздо реже: осмий, рутений, родий и иридий. Всего российская юридическая практика насчитывает 8 химических элементов, что совпадает с практикой общемировой.

Также закон напоминает инвесторам, что производство и аффинаж производятся специализированными компаниями, которые обладают лицензией. Для индивидуализации изделия проставляется проба, отражающая содержание металла в сплаве, а также производится клеймение, подтверждающее факт прохождения государственного контроля.

Как инвестировать в драгоценные металлы?

Инвестирование — это простым язык вложение средств с целью их защиты от инфляции, а также получения дополнительного дохода. Драгметаллы являются одним из старейших и проверенных временем инструментов на рынке. Такие инвестиции можно назвать классическими. Стоит учесть, что золото и прочие металлы не способны приносить дивиденды. В качестве дохода инвестора будет выступать разница между ценой покупки металла и его продажи.

Перед тем, как рассмотреть основные инструменты, необходимо изучить ценообразование и основные правила торговли драгметаллами. Цены устанавливаются ежедневно (в рабочие дни) российским регулятором, они основываются на:

курсе американской валюты;

показателе ключевой ставки;

данных фундаментального анализа;

новостях политики и экономики.

Центробанк России устанавливает рыночные котировки драгоценных металлов для золота, серебра, платины и палладия. Создание точного прогноза по стоимости драгметаллов считается невозможным, однако с уверенностью можно констатировать два факта:

металлы являются защитным активом и в кризисные периоды их цена увеличивается;

стратегия инвестирования должна быть долгосрочной (от 5 лет), тогда инвестору удастся спасти сбережения от инфляции и получить прибыль, превосходящую доход от традиционных банковских депозитов.

В своей деятельности, связанной с драгметаллами, инвестор должен руководствоваться следующими правилами:

Инвестировать нужно на долгий срок, а также диверсифицировать риски — доля золота или других металлов в структуре инвестпортфеля не должна превышать 10-20%.

Источник поставки металлов должен быть проверенным, заранее нужно продумать место для хранения.

Регулярное инвестирование — вкладывать в драгметаллы нужно систематически, такой подход показал эффективность на длинных дистанциях.

Спекулятивные операции на бирже доступны только профессионалам — об этом стоит помнить, выбирая подобный способ заработка.

Убытки и расходы — покупка слитков подразумевает уплату налогов. Также цена на золото может снизиться в среднесрочной перспективе, что приведет либо к убыткам, либо к пересмотру торговой стратегии в пользу увеличения сроков инвестирования.

Инвестор обязан следить за состоянием рынка, изучать новости и аналитику, а также самосовершенствоваться.

Далее перейдем к обзору ключевых инструментов для каждого металла в отдельности.

Как инвестировать в золото

Это самый востребованный металл у инвесторов, который называется «финансовым убежищем». Курс золота не зависит от будущих денежных потоков, оно является надежным и защищает от инфляции, а рынок золота высоколиквиден и обладает хорошей емкостью. Инвестировать в драгоценный металл можно такими способами:

  1. Золотые слитки — наличие физического золота всегда говорило о состоятельности человека, его можно было запросто продать в любой части света. Сегодня слитки приобретают те, кто не доверяет цифровым деньгам и банковской системе в целом. Такой вариант подходит ультра консервативным инвесторам, которые обладают надежным хранилищем. У способа есть два существенных недостатка — поврежденные слитки выкупаются дешевле, также банки устанавливают спред (продают дороже, а выкупают дешевле), поэтому реальную прибыль можно получить лишь через несколько лет.
  2. Монеты из золота — бывают памятными и инвестиционным. И те, и другие выпускаются определенным тиражом, а также обладают индивидуальной тематикой. Приобрести их можно в банках, на аукционах и у частных коллекционеров. Часто спрос зависит от коллекционеров — монеты с редкой тематикой и весьма ограниченным тиражом могут принести колоссальную прибыль. А массовые монеты из-за спреда принесут лишь убытки, для выхода в плюс их придется хранить 5-10 лет. Износ монет также влияет на цену, при таком способе вопрос с хранением тоже является актуальным.
  3. ОМС — или обезличенный золотой счет. Инвестор будет обладать виртуальным золотом, учет которого ведется в граммах. Обычно банки не взимают комиссию за обслуживание счета. Способ является безопасным, поскольку отсутствие физического металла не позволяет его украсть. Банки также устанавливают высокий спред, а банкротство банка обернется отсутствием компенсационных выплат для инвесторов
  4. Фьючерсы на золото — так называются контракты, отражающие конкретную дату исполнения сделки, по которой покупатель обязуется приобрести золото по конкретной цене. Это производный инструмент, курс которого повторяет стоимость золота. Торговать можно на Мосбирже, минимальным лотом выступает тройская унция. Инструмент оптимален для спекулянтов, которые желают извлечь высокую прибыль, используя кредитное плечо. Недостатки таковы: фьючерсы не считаются долгосрочными инвестициями, а торговля с привлечением заемных средств несет в себе ряд рисков.
  5. ETF и БПИФ — «золотые» фонды полностью повторяют цену на золото, они привлекают инвестиции для вложения в физическое золото или инструменты с ним связанные. Инвестор приобретает акции фонда, которые обладают низким спредом и высокой ликвидностью. Еще одно преимущество — покупка через ИИС.
  6. Акции золотодобытчиков — покупатель акции автоматически становится совладельцем компании и получает право на дивиденды (если они предусмотрены дивидендной политикой компании). Это самый простой и самый прибыльный способ заработка. На стоимость акций влияют: цена на само золото, долги компании, доходность, планы по развитию, ежеквартальные отчеты, дивидендная политика, политическая обстановка в стране и прочие факторы. К лучшим золотодобытчикам можно отнести — Полюс (PLZL), Полиметалл (POLY) и Селигдар (SELGP).
  7. Покупка золота на бирже — вложение в драгоценные металлы можно осуществить на Московской бирже. В данном случае торгуются не производные инструменты, а граммы золота, которые размещены в Национальном клиринговом центре. Актив доступен даже неквалифицированным инвесторам, на паре GLDRUB минимальный спред и оптимальные комиссии. Покупать золото на бирже выгоднее, чем в банке. При этом декларировать доход от сделок придется самостоятельно.
  8. Криптовалюты с золотым обеспечением — самый современный способ, который подразумевает покупку токенов, обеспеченных золотом. Для этого необходимо зарегистрироваться на криптобирже и купить соответствующие монеты, например, PAX Gold или Tether Gold. Их цена полностью совпадает с ценой на золото, однако практика показала, что такие стабильные монеты способны потерять привязку к основному ресурсу.

Инвестирование в серебро

Традиционно инвесторы выбирают золото, но серебро позволит внести разнообразие в инвестиционный портфель. Способы не отличаются от вышеописанных:

Серебряные слитки — весьма доступный инструмент. К ним также применяется спред и требования по безупречной сохранности. В ноябре 2022 года 100-граммовый слиток серебра стоит всего 5129 рублей (51,29 руб за грамм).

Монеты из серебра (инвестиционные и памятные) — имеют весьма широкое хождение, однако для существенного заработка понадобятся нумизматические познания.

ОМС — сегодня счет можно открыть онлайн и продать серебро в любой момент. При этом банк не упустит своей выгоды, поэтому сделки с виртуальным серебром будут стоить дороже.

Покупка акций уже знакомых компаний — Полиметалл, Селигдар, Полюс, сюда можно добавить Бурятзолото и Петропавловск.

БПИФ и ETF — стоимость пая напрямую коррелирует со стоимостью серебра. Приобретение доступно по ИИС.

Фьючерсы на серебро — оптимальный вариант для биржевых спекуляций.

Биржевое серебро — отличная замена банковскому ОМС. Инструмент доступен на Мосбирже под тикером SLVRUB. Инвестор получает адекватные спреды, реальную рыночную цену и все преимущества ИИС.

Инвестирование в палладий и платину

Палладий и платина за последние десятилетия показали кратный рост. На рынке существует мнение, что все металлы имеют приблизительно одинаковое ценообразование, однако это не совсем так. Палладий — металл сугубо промышленный, а платина используется как в промышленности, так и в ювелирном деле. Из-за этого они могут по-разному реагировать на одни и те же события, происходящие в мире.

Если оценить 4 основных металла, графики серебра, золота, платины и палладия, за последние 8 лет, то можно обнаружить некую корреляцию — одни металлы являются хеджем против других. Особенно это относится к платине: она торгуется против палладия и золота с коэффициентами -0,13 и -0,05 соответственно. Этот факт позволяет заработать на встречном движении металлов. Если золото защищает от падения рынков, то платина позволяет защититься от падения самого золота.

Вот как торговать эти драгметаллы — список способов следующий: фьючерсы (PLT и PLD), физические слитки, ОМС, ETF, ценные бумаги и ПИФы, торговля на рынке Forex. Монеты из платины и палладия также существуют, однако спрос на них со стороны инвесторов гораздо меньше. Новшеством последних лет стали токенизированные металлы. Блокчейн-технологии позволяют приобрести токены, которые имеют обеспечение соответствующими металлами (например, токенизированный палладий от Норникеля).

Налоги и юридическая сторона вопроса

Дорогие металлы находятся в свободном обороте, поэтому приобрести их может любой желающий. При этом придется соблюсти ряд требований и ограничений. Основное новшество 2022 года — введение цифрового контроля за оборотом драгметаллов. Для этого Федеральной пробирной палатой создана система идентификации ГИИС ДМДК. С 1 марта все слитки и монеты наделяются номером УИН, что позволяет провести проверку подлинности. Ювелирные изделия получат УИН в марте 2023 года. Это означает, что любой желающий может проверить подлинность на сайте названной палаты при помощи УИН.

Вторая новелла отечественного законодательства стала ключевой для частных инвесторов — 1 марта 2022 года президентом отменен 20-процентный НДС на покупку слитков физическими лицами. При этом стоит учитывать, что банки устанавливают цены на слитки самостоятельно, что может нивелировать выгоду. Декларирование дохода от продажи слитков производится самостоятельно. НДФЛ не придется уплачивать в двух случаях:

сумма сделки не превысила 250 тысяч рублей;

владелец держал у себя слитки более 3-х лет.

При этом стоит учитывать, что в 2022-2023 годах будет действовать временное послабление — при продаже драгметаллов банку физическое лицо освобождается от обязанности по уплате НДФЛ в размере 13% процентов. Закон получил обратную силу и действует на правоотношения, возникшие с 1 января 2022 года, ожидаемая дата окончания меры поддержки — 31 декабря 2023 года.

Юридическое регулирование продажи монет никак не изменилось. Ранее монеты «Георгий Победоносец» пользовались у инвесторов большим спросом, чем слитки. Однако отмена НДС на слитки повысила привлекательность последних. Продажа монет, как и ранее, НДС не облагается. При этом физические лица при продаже обязаны уплачивать НДФЛ по стандартной схеме (освобождаются до 250 тысяч рублей или при хранении свыше 3-х лет).

Банками к драгоценным металлам относятся золото, серебро, палладий и платина. Обезличенные металлические счета открываются именно в этих металлах. Отдельным пунктом стоит выделить страхование таких счетов. В 2022 году металлические счета не подлежат обязательному страхованию вкладов — в этой части действуют прежние нормы законодательства.

Преимущества и недостатки инвестирования в драгметаллы

Вложение собственных средств в благородные металлы обладает как плюсами, так и значительными минусами. Более детально нюансы будут рассмотрены в сравнительной таблице:

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Как выбрать металл и конкретный способ инвестирования?

Если вы решили вложиться в драгметаллы, то стоит помнить, что кроме золота еще существуют серебро, платина и палладий. Оптимальным будет создание отдельного «металлического портфеля». Серебро и золото — консервативные инструменты с невысокой доходностью, при этом они стабильны и защищают от инфляции. Платина и палладий покажут большую доходность на коротких промежутках, но и риски будут выше. Такая диверсификация позволит защитить средства и сделать разумное вложение.

Выбор конкретного металла и способа будет зависеть от ряда факторов:

Какие предложения доступны инвестору — это могут быть городские банки, брокеры или крупные биржевые площадки.

Финансовые возможности инвестора — сколько средств он может инвестировать ежемесячно, когда они потребуются, каковы доходы и расходы семьи и предвидятся ли крупные покупки. На финансовое состояние влияют всевозможные обстоятельства.

Какая цель ставится перед собой — конкретные суммы и сроки, а также возможные риски.

Какие затраты на покупку ждут вас — изучить спреды различных банков, комиссии брокеров, налоги при продаже и прочие финансовые вложения, которые могут уменьшить прибыль.

Подобрать степень риска — акции и фонды более рискованны, чем ОМС и физическое золото. Монеты будут самыми рискованными, поскольку такой заработок подходит людям со специальными познаниями.

Часто задаваемые вопросы

Считается ли покупка ювелирных изделий инвестицией в драгметаллы?

Приобретение украшений из драгоценных металлов однозначно нельзя считать инвестированием. В них не используются металлы в чистом виде, потребительские качества появляются благодаря сплавам (например, с добавлением меди). Также они теряют первозданный вид в ходе повседневной эксплуатации. Продать изделия можно, но выручить в лучшем случае получится лишь половину первоначальной цены.

Что такое ОМС?

Обезличенные металлические счета — способ учета драгоценных металлов в граммах. У счета есть собственник, обезличенным он называется из-за отсутствия реальных металлов, покупка производится лишь на бумаге. Такие вклады не подразумевают выплату процентов, страховое покрытие также отсутствует.

Как можно открыть ОМС?

Необходимо посетить офис банка с паспортом, либо открыть счет в личном кабинете банка, в котором вы уже обслуживаетесь. Сделать это можно в один клик в мобильном приложении или браузере компьютера. Для открытия понадобиться приобрести минимальный лот — 0,1 грамм золота или 1 грамм серебра. Конкретные условия будут зависеть от кредитной организации. В банках продаются следующие металлы: золото, серебро, платина и палладий. Инвесторам доступны любые сделки без ограничений. Основная цель ОМС — сохранение накоплений на длительной дистанции.

Как инвестировать в золото?

Существует несколько проверенных способов: покупка физического золота (слитки, монеты), покупка акций золотодобытчиков, паев в «золотых» фондах, приобретение фьючерсов или золота на споте. Неплохим вариантом станет открытие ОМС. Самый продвинутый метод — покупка токенизированного золота на криптовалютных биржах.

Заключение

Принесут ли выгоду драгоценные металлы — примеры показывают, что это не самые прибыльные инструменты, но одни из самых надежных. Существует большое количество способов инвестирования в драгметаллы — покупка физических металлов, счета в банках, а также биржевые и криптовалютные инструменты. Такие инвестиции принесут убытки на коротких дистанциях, а на длинных позволят сохранить свой капитал. Часто такие металлы называют «убежищем» и покупают их при нестабильности доллара. Платина и палладий могут принести более высокую доходность, серебро и золото — стабильные и консервативные варианты. В статье рассмотрены все ключевые особенности инвестирования в драгоценные металлы, не стоит забывать о налоговых преимуществах, которые были введены в 2022 году.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *