Люди не отличают Сбербанк от Центробанка. Эксперт о финансовой грамотности
Следом за нефтью возобновила падение российская валюта. В условиях галопирующей инфляции и снижения доходов россияне рискуют остаться без сбережений на «чёрный день» и залезть в кредитную кабалу. В такой ситуации особенно важно быть финансово грамотным: иметь представление о важности накоплений, разбираться в займах и прочих финансовых инструментах.
Стали ли россияне финансово грамотнее со времён 90-х? Почему наши сограждане при каждом обвале рубля бросаются штурмовать магазины электроники? Какие меры государство предпринимает для повышения финансовой грамотности? На эти и другие вопросы АиФ.ru ответила стратегический координатор проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ» Анна Зеленцова.
Елена Трегубова, АиФ.ru: Как вы оцениваете нынешнюю ситуацию с финансовой грамотностью в стране?
Анна Зеленцова: Ситуация в стране с финансовой грамотностью пока обстоит не так, как нам хотелось бы. Приведу несколько фактов. Во-первых, менее трети населения России понимают важность финансовой подушки, остальные не видят необходимости иметь сбережения на «чёрный день». Что это значит?
В таких экономически сложных ситуациях, когда на рынке происходит какая-либо турбулентность, когда есть возможность потерять работу, люди могут оказаться совсем без денег. Специалисты рекомендуют иметь сбережения в размере 3–6 месячных окладов. Понимают важность такой подушки только 30% населения, а имеют ещё меньше.
Во-вторых, по данным исследований, более 25% населения (то есть чуть больше, чем каждый четвёртый россиянин) склонны к рисковому поведению. Что я имею в виду? Они могут взять кредит, не будучи уверенными, что смогут его вернуть. Если в мире считается, что на выплаты по кредиту нужно отдавать не более 30–40% месячного дохода, то наши заёмщики часто отдают по кредиту по 60–70% от зарплаты. Как следствие, снижается их уровень жизни, и чтобы хоть как-то прожить, им приходится брать новый кредит.
Ещё один факт, говорящий о финансовой грамотности россиян, заключается в том, что граждане не сравнивают условия различных финансовых продуктов и услуг, не ищут альтернативы.
Мы думали, что банки не предлагают людям с низкими доходами хороший финансовый продукт, поэтому они вынуждены брать самые дорогие кредиты. Однако, как выяснилось из социологических опросов, люди и сами не ищут где выгоднее, они идут в самое ближайшее место, они идут к тому, чьё объявление висит на стене. Когда они приходят в финансовую организацию и оформляют тот же кредит, они не читают условия, не понимают, что такое ставка по кредиту, и в итоге часто берут самые дорогие кредиты.
— Финансовая безграмотность характерна только для стран с развивающейся экономикой? О чём вообще говорит мировая практика?
— Проблема низкой финансовой грамотности существует абсолютно везде. У нас в некоторых аспектах гораздо больше проблем, а в других они ещё не настолько выраженные, потому что рынок не настолько развит. Например, в Великобритании и США закредитованы около 60% 17-летних молодых людей. Хотя мы видим, что до нынешней ситуации экономической многие наши банки уже начали выходить на молодёжь, но пока, к счастью, до серьёзного уровня их закредитованности это не дошло.
Подчеркну, что у всех стран свои проблемы, и эти проблемы начинают сейчас осознаваться на международном уровне. Например, пенсионный вопрос. 60% населения Голландии не понимают общие схемы пенсионного накопления. У них есть национальная программа улучшения финансовой грамотности. Аналогичная программа существует в Великобритании, там с этого года ввели обязательный учебный предмет в школах. Именно из-за того, что молодёжь достаточно неграмотная с финансовой точки зрения.
Те же займы до зарплаты очень распространены в Великобритании, и там тоже люди попадаются на ужасных условиях: 700% годовых. Британский регулятор был вынужден заставить все микрофинансовые организации, рекламирующие свои услуги в интернете, оставлять надписи из серии «курение опасно», только речь идёт о том, что такой кредит может стоить очень дорого и может ухудшить жизнь заёмщика.
Сравнивая РФ с другими странами, приведу пример с исследованием финансовой грамотностью среди 15-летней молодёжи. Наша страна участвовала в нём дважды: в 2012 году и в этом году, но по последнему исследованию данных пока нет, поэтому привожу данные 2012 года. Среди 18 стран, участвовавших в исследовании, мы заняли 10 место, на одну ступень выше нас США, ниже — Франция, Италия, Израиль. Результаты, казалось бы, в целом неплохие. В то же время это исследование показывает, что каждый пятый молодой человек в России не сможет нормально жить и функционировать в современной экономике, так как не имеет никакого представления о финансовой грамотности. Именно он как раз и может попасться на удочку мошенников, он не знает, как грамотно пользоваться банковскими картами, и мало осведомлён по остальным, достаточно простым финансовым вопросам.
Я считаю, что, помимо работы по повышению финансовой грамотности, очень важно грамотное регулирование и защита прав потребителей. Банкиры часто говорят: пусть наши граждане будут финансово грамотными, и тогда они сами будут различать, где их обманывают, а где нет. Это не совсем правильно, защита прав потребителей всё равно нужна. Приведу пример. Даже если финансово грамотный человек приходит в банк, предоставляющий не совсем прозрачные услуги, надо понимать, что у банка есть юристы и финансисты, с которыми даже экономически образованный потребитель не всегда справится. Закон о потребительском кредитовании, который начал работать с 2014 года, уже приносит свои плоды. Да, банки перестали писать скрытые комиссии. Но там, где закон нечётко требует от них определённых обязательств или имеются лазейки, они всё равно стараются обвести потребителя вокруг пальца.
Чем отличается РФ от других стран?
В целом, если говорить статистически, Россия — одна из немногих стран в мире, где уровень финансовой грамотности мужчин и женщин одинаково низкий. В большинстве других государств мужчины всё-таки более финансово грамотные.
— Изменилась ли ситуация с финансовой грамотностью со времён 90-х, когда люди несли все свои накопления в финансовые пирамиды? Недавно мне рассказали историю про юношу, его родители погорели на МММ в 90-х, а после возрождения этой конторы в 2011 году он взял кредит, чтобы вложиться в так называемую «кассу взаимопомощи». Получается, ошибки не учат наших граждан?
— Ошибки действительно далеко не всегда учат. Если человек однажды наступил на грабли, но не знает, какое поведение правильное, то он может наступать на них и дальше. В декабре все наблюдали панику по покупке телевизоров и бытовой техники. Было это экономически оправданно? Сейчас мы понимаем, что нет. Было ли это финансово грамотно? Сберегли ли эти люди деньги таким образом? Нет. Но ведь такая ситуация происходила в нашей стране не первый раз. То же самое мы переживали в 1998 году.
Доверие к тем же финансовым пирамидам — это элемент поведенческой психологии. По своей природе люди не только в России, но и во всём мире действуют зачастую иррационально, повторяют те же самые ошибки, но считают, что они действуют рационально. Какая рациональность у этого молодого человека, взявшего кредит под МММ? Он считает, что он вовремя выйдет из этого. Но из нынешних пирамид вообще невозможно выйти с плюсом, там нет никакой возможности выиграть, как в игре в напёрстки. К сожалению, люди об этом не знают, и вся система финансовой пирамиды построена на том, что человек верит в то, что он сможет выиграть. Поэтому важно объяснять населению, что подобные организации устроены для того, чтобы выиграли их организаторы, а не клиенты.
Чтобы не повторять ошибок, людям нужно показывать правильные модели финансового поведения: просто, ясно, доступно, с примерами: что и как работает и приносит человеку пользу, а что не работает.
— Есть ли какие-то данные о финансовом поведении россиян в период кризиса: стали ли сограждане меньше брать кредиты, стали ли ответственнее относиться к деньгам? ВЦИОМ, например, выяснил, что около 40% россиян не имеют сбережений. Связано ли это с тем, что они не понимают, как это делать и зачем это нужно, или населению попросту нечего откладывать?
— Конечно, это связано и с текущей экономической ситуацией; понятно, что из-за инфляции, из-за других макроэкономических факторов у людей остаётся меньше свободных денег. Но если причина была бы только в этом, это была бы одна история. В 2012 году, то есть в достаточно спокойные времена, мы проводили большое исследование по финансовому поведению домохозяйств. Были опрошены 6 тысяч домохозяйств (более 12 тысяч человек), и выяснилось, что уровень сбережений в них очень низкий. Запасы сбережений имеют те же 40%, о которых говорят данные последних соцопросов, в среднем, порядка 37 тысяч рублей на домохозяйство, при этом половина этих средств приходится на высокообеспеченные семьи. И почти 40% хранят сбережения в рублях не в банке, а под подушкой, то есть они никак не защищены от инфляции.
К сожалению, в России нет культуры долгосрочных сбережений, не говоря о заботе о пенсии. Горизонт планирования очень узкий. В среднем, всё планирование ограничено рамками месяца. Ещё 90% населения не ведут учёта расходов. Это ещё одна глубокая проблема. Даже те россияне, которые не живут от зарплаты до зарплаты, они только увеличивают потребление и не имеют сбережений.
На вопрос: «Как вы считаете, хватит ли вам государственной пенсии?» — 70% отвечают отрицательно, на последующий вопрос, что они предпринимают для того, чтобы обеспечить свою старость, респонденты говорят, что ничего. Да, многие рассчитывают продолжать работать, кто-то надеется на детей. Но всё же, несмотря на инфляцию, разные виды сбережений в любой стране — это база для финансового благополучия человека.
— Если у нас нет культуры сбережений, с чем это может быть связано? Может ли это быть генетической памятью: история нашей страны богата событиями, когда население оставалось без накоплений.
— Существует много разных точек зрения по этому поводу. Насчёт генетической предрасположенности я сомневаюсь. Мы, например, знаем, что китайцы исторически сберегают больше, но сейчас под воздействием общества потребления даже у них уменьшается уровень сбережений. Это мировой тренд.
Мне кажется, что дело именно в психологических факторах, рекламе потребления и в недостатке обучения. Финансовой грамотности в школах у нас пока не учат. Хотя мы планируем с этого года в ряде заинтересованных школ начать такое обучение.
— Можете ли вы нарисовать портрет финансово грамотного человека?
— Мы очень просто определяем финансово грамотного человека: это тот, кто ведёт финансовый учёт расходов и доходов, имеет семейный или личный бюджет, не влезает в излишние долги. Плюс это человек, который сравнивает альтернативные условия (например, если кредит действительно необходим, он выберет его под 20 процентов годовых, а не под 700%), в целом не подверженный панике. Он не следует слепо за толпой и имеет сбережения, как подушку безопасности, так и более долгосрочные.
Что касается портрета финансово безграмотного человека, здесь сложнее, и не хотелось бы переходить к оценочным суждениям. Есть пенсионеры, и по некоторым показателям они очень финансово грамотные — они всегда знают, сколько у них в кошельке денег, они ведут учёт расходам и имеют сбережения, и, несмотря на маленькую пенсию, у них всё равно есть деньги. С другой стороны, пожилые люди не знают, как пользоваться современными финансовыми услугами. Они зачастую хранят деньги дома, вместо того чтобы положить их на счёт в банке. Ещё они подвержены риску финансовых мошенников.
Хотя стать жертвой мошенничества могут и молодые люди. Вот вам история: злоумышленники взломали скайп девушки и попросили её сестру перечислить деньги. Доверчивая девушка перечислила мошенникам 45 тысяч рублей.
— В каких финансовых вопросах россияне осведомлены менее всего?
— Часто многие из сограждан не знают, что их права нарушены. Одна из ключевых проблем — это непонимание, какие права имеет потребитель финансовых услуг, когда эти права нарушаются и что делать, если они нарушены.
Опросы показывают, что люди не знают, что нужно обращаться в Центральный банк, писать жалобы в Роспотребнадзор. Центральный банк с недавнего времени наделён большими полномочиями по защите прав потребителей. Но многие не видят разницы между Сбербанком и Центробанком. В случае нарушения прав потребители считают, что выиграть у банка невозможно, что это пустая трата времени.
Ещё очень больной вопрос — это вопрос с кредитами. Если посмотреть вглубь ситуации, то мы увидим людей с низкими доходами и с высокой закредитованностью. Грубо говоря, гражданин набрал кредитов в нескольких банках, и он попадает в ситуацию снежного кома, но у нас ведь социальное государство. Несмотря на то, что он проявил финансовую неграмотность, и не снимая с него ответственности, задача государства помочь ему выйти из этой ситуации наименее болезненным способом, через реструктуризацию долга или процедуру банкротства, которая сейчас готовится.
Это важно и для финансовой стабильности в целом. Долги у ряда банков уже достигли достаточно высокого уровня. Помните, кризис 2008–2009 годов, зарождённый в США и перешедший в глобальный? Он был спровоцирован именно кредитным пузырём.
Третьи грабли, на которые наступают соотечественники, это отсутствие сбережений.
— Какие усилия предпринимаются для повышения финансовой грамотности в России?
— Проект по повышению финансовой грамотности, который ведёт Минфин России, нацелен на широкую возрастную группу: от дошколят до граждан старшего поколения. Сейчас разработаны различные образовательные программы, в которые входят учебные и методические материалы, например для школ (со 2 по 11 класс). Там есть материалы для учителей, родителей и для детей. Сейчас они получают распространение в наших регионах-партнёрах и в ближайшее время появятся в открытом доступе на сайте Министерства финансов, каждый сможет скачать, использовать.
У нас разработаны образовательные модули для различных жизненных ситуаций, проблем, задач. Делаются эти программы для разного возраста, поскольку в 25 лет людей больше волнуют одни вопросы, а в 45 лет — совершенно другие.
В этом году мы проведём специальное мероприятие — неделю сбережения, которая пройдёт с 23 по 31 октября. В первую очередь мы будем говорить о важности сбережений и как защитить свои права потребителей. Неделя будет проходить примерно в 30 регионах. Вход на мероприятия бесплатный.
Помимо этого, у нас есть программа «Обучение на рабочем месте». Ответственные работодатели должны понимать, что это и на их благо тоже. Доказано, что, когда человек не думает о том, как ему выплатить кредит, у него производительность труда становится лучше. А если он голодает и только и думает, как ему заплатить за кредит, или начинает где-то подрабатывать на нескольких работах из-за того, что ему денег не хватает, то это плохо для работодателя.
Мы разрабатываем программы для незащищённых социальных групп населения. Например, сейчас разрабатывается программа для детей с ограниченными возможностями по слуху, по зрению, для пенсионеров. Так, в Калининграде работает университет третьего возраста, и ещё там есть специальная программа для военных пенсионеров. Туда начали приходить мужья и требовать, чтобы учение проходило и для их жён.
Центробанк и Сбербанк — это одно и то же? В чем различие?
Нет, это не одно и то же. Банковская система состоит из трех уровней: Центробанк — Коммерческие Банки — Клиенты. Клиенты (физически и юридические лица) приносят в банк свои деньги и берут там кредиты. Банк в свою очередь является клиентом Центробанка, т.е. держит свои средства на корреспондентском счете в ЦБ и получает там же кредиты. Т.о. банковская проводка из одного банка в другой фактически означает перемещение этих денег между корреспондентскими счетами банков в ЦБ.
ЦБ запускает деньги в оборот (печатает), передавая их банкам как кредиты, следит на курсом национальной валюты и держит ЗВР для поддержания обменного курса. Таковы, очень поверхностно, главные функции ЦБ. Сбербанк же — обычный коммерческий банк, просто самый большой в РФ и с участие государства на уровне 50%.
Как работник Сбербанка профессионально отвечу на Ваш вопрос. Центральный банк России он один и он является главным банке в звене финансовой системы. Сбербанк является полу государственным банком (56% акций принадлежит государству в лице того же Центрального банка). Из этого следует, что Сбербанк находится под крылом Центрального банка, что и обеспечивает его стабильность и процветание. Если брать нашу Банковскую систему, то она является двухуровневой и Центральный банк находится на первом уровне выше всех (все ему подчиняются как вышестоящей организации). Многие решения в стране происходит через Центральный банк, например поднятие ключевой ставки рефинансирования (под которую он кредитует другие коммерческие банки) с 6,5% под 17%. И коммерческие банки в связи с данным решением также обязаны подымать ставки по кредитам (целевому потребительскому, ипотечному, авто кредиту) дабы не работать себе в убыток.
Тайны Центрального Банка. Хозяин ЦБ РФ – неизвестен, но власть его – безгранична.
"Почему проблематично ответить на вопрос о том, кто владелец Сбербанка?Сегодня стратегическое и оперативное управление институтом осуществляют одновременно три органа власти: Собрание акционеров, Наблюдательный совет и Правление банка. Пост председателя правления принадлежит Герману Грефу.
Ответ:
известно, что основной владелец Сбербанка — ЦБ РФ.
И ему принадлежит 51% Сбербанка акций, а ЦБ России в свою очередь подчиняется ФРС США, а еще 25 % акций принадлежит на прямую иностранцам.
Возьмите в руки любую тысяча рублевую купюру. Рассмотрите ее внимательно с двух сторон. Вы не находите ничего необычного в этой купюре? Ничего? Хорошо, отложите в сторону банкноту. Постарайтесь абстрагироваться от мысли, что это — деньги, к которым вы привыкли и, тратя которые, думаете не о деньгах, а об их номинале. Абстрагировались? Ну вот и хорошо.
Посмотрите с этой стороны
А теперь с другой
Начнем совершать для вас важные открытия. Во-первых, на банкноте любого достоинства вы не найдете указания страны, где она напечатана. Надпись «Билет Банка России» никак не указывает на страну, где эта бумажка была выпущена. Например, на американском долларе ясно написано «The United States of America”. Это говорит о том, что банкнота напечатана в США. Конечно, и на «зеленом поганце» есть указание, что это — «Federal Reserve Note”, т. е. билет Федеральной резервной системы, как и у нас — «Билет Банка России». Почему же у нас не указана страна, ведь должно быть написано, как в Конституции РФ — «Российская Федерация — Россия», ну хотя бы просто «Российская Федерация», «Билет Банка России». Повторяю, недостаточно на купюре указать, кто ее выпустил, надо указывать еще и где (в какой стране) она выпущена. Иначе получается, что наша Родина носит название «Банк России». Однако и это не так. Не указав страну, в которой была напечатана купюра, Банк России показал, что он к этой стране не имеет никакого отношения!
А вот и он! Сравните!
Даже Федеральная Резервная Система США (ФРС) указывает на своей купюре название Родины, а мы — нет.
Во-вторых, является ли денежная купюра «Банка России» государственным денежным знаком? Конечно! — ответят большинство наших читателей. Но, увы, это не так. На любой денежной купюре «Банка России» следы такого государства, как «Российская Федерация — Россия» отсутствуют. Даже двуглавый орел, имитирующий Герб РФ, никакого отношения к Государственному Гербу не имеет. Сравнив два герба, вы легко найдете десять отличий.
Найдите десять отличий
На любой советской купюре был изображен герб СССР, на любой российской его — нет, хотя согласно закону о ЦБ РФ, Банк России является юридическим лицом и имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Однако, да! Банк не государственный, но имеет печать с изображением Государственного герба РФ! Удивительная метаморфоза!
Так вот, отсутствие Государственного герба РФ на банкноте Банка России — является доказательством того, что эти банкноты не являются государственными денежными знаками, а Банк России не является — государственным.
В-третьих, на всех советских купюрах (и, кстати, на всех купюрах ФРС США!) есть на первый взгляд «совершенно лишнее» указание, а именно: Данная банкнота обязана к приему на всей территории СССР или относительно доллара — This note is legal tender for all debts, public and private. На «Билете Банка России» такого указания нет. Вы думаете, это пустяк, что подобное предусмотрено по умолчанию? Представьте себе, что вы захотели купить какой-то товар за рубли, а вам говорят, что рубли принимать не обязаны, платите за товар в долларах, юанях, евро, и т.д. Конечно, можно сослаться на закон, но на «Билете Банка России» нет даже такой ссылки. Пока вы будете бегать и искать закон, обязующий продавца принять у вас «Билет Банка России», вожделенный вами товар уже могут продать тому, кто не стал задумываться над тонкостями денежного обращения в стране, выложил валюту и ушел в хорошем расположении духа! Мелочь, а неприятно.
Вот скажите, на что намекает ФРС США, разместив на купюре нового образца эту золотую чушку?
Раз нет такого указания, как и названия страны, где «Банк России» купюру выпустил, такой рубль никак нельзя назвать национальной валютой. Вывод: «Билет Банка России» является собственностью «Банка России». На эту собственность «Банк России» имеет исключительное монопольное право.
Но и это еще не все. Доллар, эмитированный ФРС США, как сегодня принято считать, ничем не обеспеченная «зеленая бумажка». Однако на этой «бумажке» есть кое-что, что делает ее обеспеченной хоть чем-то. Речь идет о подписях казначеев ФРС. В каком-то смысле доллар — бумажка авторская. У нас рубль — банкнота анонимная, не обеспеченная даже подписью федерального казначейства. Вы вновь скажете, что это — мелочь и я вновь с вами не соглашусь. Деньги это документ? Еще какой документ! — скажете вы. Так почему же этот документ без подписи, ведь эта подпись гарантирует самое главное — подлинность купюры и ответственность лица, удостоверившего эту подлинность.
Внимательно прочитайте, чем был обеспечен советский рубль
На советском рубле была еще одна очень важная надпись: «Государственные казначейские билеты обеспечиваются всем достоянием Союза ССР…». Американские доллары, как мы уже поняли, обеспечиваются подписями казначеев, а вот спросите, чем обеспечен «Билет Банка России»?
Я долго и упорно вращал в руках этот «билет», но ни слова, ни буковки, ни подписи на нем не обнаружил. Конечно, «Билеты Банка России» обеспечены активами Банка России, как об этом сообщает сайт самого банка, но на самой купюре о таком обеспечении нет и упоминания. Если вы скажете, что и это мелочь, что это ясно по умолчанию, я с вами не соглашусь. «Билет Банка России» — бумага хоть и частная, но официальная, стало быть, на ней должны быть и подписи, и соответствующая информация, о которой было сказано выше.
Кстати, о подписях. Историю с ними рассказал бывший глава ЦБ Виктор Геращенко, а ему, рассказал кто-то еще. Когда начали печатать новый советский рубль, спросили у Сталина, стоит ли ставить на этих купюрах подписи, официальных лиц Госбанка СССР. Сталин, якобы ответил, что это может вызвать некоторые трудности, ведь сегодня этот товарищ поставил свою подпись, а завтра его расстреляли, что же перепечатывать деньги? Так и было решено подписи советских банкиров на купюрах не ставить.
Если учесть, что у нас с 1998 года сменилось четыре главы ЦБ (Дубинин, Геращенко, Игнатьев (два срока подряд), Набиуллина), то станет понятным, почему у нас нет подписей на банкнотах. Хотя это и не является оправданием. На долларе США, кстати, стоят подписи секретаря казначейства и казначея США, если переводить дословно.
На многих купюрах бывших союзных республик подписи имеются, а вот на российской, казахской, белорусской валютах подписей нет. Но это так, для справки.
Однако и это еще не все. На «Билете Банка России» написано, что подделка «Билетов Банка России» преследуется по закону. Государство, не имеющее никакого отношения к «Банку России», как к частному банку, сурово карает такие деяния. Подделывать билеты частного банка не стоит, за это могут дать от пяти до пятнадцати лет, правда, государственное обвинение в суде будет выступать на стороне именно частной организации и будет выступать очень сурово. Если во времена СССР фальшивомонетничество считалось преступлением против государства, то в РФ сегодня это деяние квалифицируется, как преступление в сфере экономической деятельности. Смягчение на лицо, но от этого суровость наказания не снизилась. В царской России за подобного рода деяния лишали всех прав состояния и отправляли на каторгу. В СССР могли расстрелять, в РФ дают максимум 15 лет.
Итак, анализ купюры «Банка России» показал, что правом выпуска денежных знаков обладает монополист ЦБ РФ. Государство к выпуску банкнот не имеет никакого отношения. ЦБ РФ государству не подчиняется, а, стало быть, является частной организацией. У ЦБ РФ есть председатель. Сегодня это Эльвира Набиуллина, а также совет директоров, состоящий из 11 человек. В него, наряду с остальными входит и бывший глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев.
Центральный банк это не ООО, не ЗАО, не ОАО. Тем не менее, он строится, как частная компания. 11 топ-менеджеров банка работают под руководством председателя.
Коротко остановимся на противоречиях.
Противоречие первое.
Уставный Фонд и имущество ЦБ РФ – составляют федеральную собственность. Центробанк осуществляет оперативное управление этой собственностью. Однако, по обязательствам государства – ЦБ не отвечает и, наоборот: по обязательствам Центробанка — не отвечает государство.
Противоречие второе.
ЦБ РФ – не финансируется из бюджета государства и сам зарабатывает деньги, покрывая свои расходы за счет полученных доходов. Однако, по закону, получение прибыли – не является целью деятельности Банка России. Его главная задача – защита и поддержание стабильности российского рубля.
Противоречие третье.
Поскольку ЦБ РФ не является органом государственной власти, заработную плату своим сотрудникам он устанавливает самостоятельно, как любой коммерческий банк. Сколько Совет директоров банка пожелает, столько и назначит.
Противоречие четвертое.
Сотрудники ЦБ РФ не являются госслужащими, ведь банк у нас не подчиняется государству, стало быть, они не обязаны подавать декларации о доходах.
Противоречие пятое.
Нормативные документы ЦБ РФ, который не является государственным органом власти, обязательны для исполнения всеми органами государственной власти, органами местного самоуправления, юридических и физических лиц. Кстати, согласно Конституции РФ правом издания законов в РФ обязательных для исполнения является исключительно Государственная Дума РФ. Однако это не распространяется на ЦБ РФ.
Противоречие шестое.
ЦБ РФ не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, но это не распространяется на Сбербанк. ЦБ РФ является держателем 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция Сбербанка. Поэтому Сбербанк у нас считается банком с государственным участием, хотя ЦБ РФ, как мы уже знаем, не является органом государственной власти.
Противоречие седьмое.
В рамках валютного регулирования и валютного контроля ЦБ РФ, экспортеры обязаны часть валютной выручки обменивать у ЦБ на рубли. Есть и другие ограничения, но это самое главное.
Экспортер обязан продать ЦБ РФ 50% валютной выручки, по курсу, установленному ЦБ.
ЦБ РФ сегодня – это и не Госбанк СССР – правительству он не подчиняется, и не ФРС – потому, что он, какими-то окольными путями, но все-таки связан с государством. Например, у нас главу ЦБ РФ представляет Президент РФ, а утверждает Государственная Дума. Вопрос: кому же выгоден именно такой квазигосударственный статус Банка России?
Вероятно, тому самому хозяину, имя которого мы не знаем. Но мы можем выйти хотя бы на его след, если проанализируем, как работает финансовая система в России, которую и олицетворяет ее Центральный Банк.
Граждане РФ должны раз и навсегда понять, что деньги, которые они используют, как платежное средство, государство «Российская Федерация – Россия» — не печатает, что эти деньги ничего общего с государственными деньгами не имеют. Печатный станок и исключительное право на эмиссию денег находятся в полном распоряжении ЦБ РФ.
На любой денежной купюре, напечатанной Центральным Банком, нет надписи о том, чем она обеспечена. Складывается впечатление, что рубль – это бумажка, благодаря которой, каким-то умом непостижимым образом можно что-то купить.
Но, согласитесь, так ведь не бывает. А как на самом деле? А на самом деле, сколько долларов ЦБ РФ может купить у ФРС, столько и рублей он может напечатать. Поэтому, если вдруг завтра доллар войдет в крутое пике и упадет, расплющившись о землю, на какое-то время раньше его упадет и рубль.
В самом начале 90-х годов, когда в России менялся государственный строй, мы очень сильно подружились с США. Американцы подарили нам самое дорогое, что у них было. Нет, не доллар, а демократию. Правда, не такую, какую бы мы хотели, и какая бы нам подошла, а именно свою – американскую. К этой демократии прилагалось, как минимум два «бонуса» — конституция, скопированная с конституции США и слегка подредактированная, и проект Центрального Банка – уродливая копия ФРС. Во втором случае «наши добрые друзья» руководствовались принципом, авторство которого ошибочно приписывают Майеру Амшелю Ротшильду: «Дайте мне управлять деньгами страны, и мне нет дела, кто будет устанавливать там законы».
Эта фраза очень точно характеризует деятельность ЦБ РФ. В том, что это так, читатели могли убедиться, прочитав первую часть расследования.
О том, что у истоков Банка России стояла ФРС США говорит не только наша «крепкая дружба» в начале 90-х, а сам факт независимости данного учреждения от государства. Это чисто американское изобретение. Для России – такое себе трудно представить. Созданный еще в императорской России Госбанк, плавно перекочевал в Советскую Россию, получив в ней название – Госбанк СССР. Для России характерна централизация управления, когда государство сосредотачивает в своих руках не только армию, но и печатный станок. Однако дело даже не в том, что Центральный Банк должен обязательно подчиняться государству. Во многих развитых странах мира центральный банк не является государственным. Гораздо важнее, какую политику в конкретном государстве проводит центральный банк и кому он служит.
Вот, например, как сегодня работает ФРС США. В 1913 году группа банкиров добилось от правительства США исключительного права на печатание доллара. Добилась, надо сказать, с большим трудом. Произошло это при президенте США Вудро Вильсоне. Вероятно, в знак глубокой благодарности к этому государственному деятелю ФРС выпустила купюру, достоинством в 100 000 долларов. Интересно, что купюра такого достоинства выпускалась в 1934-1935 годы, никогда не появлялась в свободном обращении и использовалась исключительно для внутренних расчетов между банками ФРС.
Как и в современной РФ, в США доллары печатает не государство, а ФРС. Напечатав доллары, ФРС выдает их в долг правительству США. Не просто так. Правительство вносит в ФРС залог в виде низкопроцентных, но надежных, казначейских обязательств. ФРС, в свою очередь, торгует ими направо и налево. В ходу также и корпоративные акции и облигации. На июнь 2008-го года стоимость ценных бумаг США в руках у иностранцев составляла $10,3 трлн, как в государственных облигациях США ($3,6 трлн), так и корпоративных акциях ($3 трлн) и облигациях ($2,8 трлн).
ФРС и правительство США действуют, как два «сообщающихся сосуда». Выдавая правительству доллары, ФРС наращивает свою прибыль, а правительство – долги, в том числе и внешние.
Сегодня этот долг уже достиг астрономической суммы и продолжает расти. Такой огромный долг правительство не в силах погасить сразу, поэтому оно гасит лишь проценты, но для этого снова берет в долг у ФРС. Правда, есть и удобство: отдавать долг можно в той же валюте, в которой он был взят.
Те американские президенты, которые успели понять всю пагубность подобной системы, и попытавшиеся было ее изменить, дорого за это заплатили. Джон Кеннеди – жизнью, Ричард Никсон – должностью президента. С тех пор ни один американский президент не смел покушаться на право ФРС «печатать зеленые бумажки».
Когда-то давно доллар США был обеспечен золотом, но банкиры из ФРС смогли «преодолеть» и это досадное препятствие, добившись отмены золотого стандарта. С тех пор «зеленый поганец» — это, по сути, обыкновенная резаная бумага, себестоимость каждой купюрпы – несколько центов.
Отказ от золотого обеспечения позволил «хозяевам денег» печатать доллары в любом количестве.
Разумеется, получив такое право, ФРС через международные финансовые институты (например, МВФ) и центробанки других государств, активно распространяют «резаную бумагу» по всему миру. За эту бумагу весь мир продает США самое ценное, что у него есть: ресурсы, товары, мозги и т.д.
Созданные по образу и подобию ФРС центральные банки в других государствах стараются вести себя так, как их хозяева. Но есть и некоторые нюансы.
Наш центральный банк, как мы знаем, наделен исключительным правом печатать рубли, но в отличии от ФРС, не выдает их правительству РФ даже под проценты. Для того, чтобы эти рубли попали в нашу экономику, необходимо продать на мировой рынке какой-либо товар. Разумеется, этот товар можно продать только за доллары. Эти доллары попадают на мировую валютную биржу. Здесь их и покупает Банк России. Но и после этого он не спешит направлять их в национальную экономику. Он их старательно складывает в так называемые золото-валютные резервы (ЗВР) и только под количество этих резервов печатает рубли. Например, продали товар на 100 долларов, и если курс будет 50 рублей за доллар, напечатали 5 000 рублей.
Кстати, курс доллара Центральный банк устанавливает самостоятельно, но не в интересах своей страны, а в интересах «хозяев денег». Этот «интерес» нетрудно понять. Захотят эти «хозяева» обрушить экономику какой-либо страны, устранить лидера, изменить политику какого-либо государства, им не надо далеко ходить: для этого есть послушные и верные центробанки во всех, зависимых от доллара странах.
Как-то однажды бывшего председателя ЦБ РФ Сергея Игнатьева пригласили в Совет Федерации и стали задавать ему элементарные вопросы. Если вы хотите посмеяться над тем, как на эти вопросы отвечал главный банкир Родины, посмотрите видео по этой ссылке:
Он так и не смог ответить на вопрос почему, неустанно борясь с инфляцией, ЦБ не может обеспечить экономический рост?
А мы вернемся к тайнам. Главной своей задачей Центральный банк считает борьбу с инфляцией. Он будет бороться с ней до последнего камня, который останется после российской экономики. Борьба с инфляцией, на первый взгляд кажется благородным делом. Как же, скажут рядовые граждане, рубль же не должен обесцениваться. И лишь немногие знают, что Центральный банк борется с инфляцией исключительно ради того, чтобы рублей в стране не было больше, чем долларов. Все! Никаких других целей такая борьба с инфляцией не преследует.
Особенно заскорузлые «либералы» считают, что печатание рублей, непременно приведет к инфляции, поэтому, дескать, мы не можем увеличивать рублевую массу. Но эта истина усвоена ими исключительно из комиксов по экономике. Одно дело напечатать рубли и выбросить их на рынок, другое – дать производству в виде кредита, исключительно на производственные цели и под контролем банка.
Вся производящая экономика России стонет от того, что рублей на Родине нет. Почему же их нет? Потому, что они связаны долларом и их не может быть больше, чем долларов. Кому это выгодно? Это выгодно хозяевам денег. Они не заинтересованы в том, чтобы страна развивалась. Привязав национальную валюту к доллару, они и так получат все, что захотят: ресурсы, изобретения, мозги, а то и правительства.
В таких условиях именно данная форма организации Центрального Банка – идеальна для хозяев денег, ибо правительству РФ банк не подконтролен и неподотчетен, зато он подконтролен и подотчетен – хозяевам денег.
В России не будет переворота или революции до тех пор, пока существует данная система, пока балом правит доллар. Но она – неизбежна, если национальное правительство решит отказаться от услуг «зеленого поганца».
В первый раз ФРС подорвала национальные экономики и национальные валюты в результате Первой мировой войны. В странах, которые потерпели поражение (Германия, Австро-Венгрия, Османская империя, Россия) обрушились национальные валюты. Падение империй потянуло на дно и золотой российский рубль, и золотую имперскую марку Германии, и твердый шиллинг Австро-Венгрии, и оттоманскую лиру. Национальные денежные системы были уничтожены. Вспомните о гиперинфляции, которую можно было наблюдать как в Германии, так и в России в самом начале 20-х годов.
По итогам Первой мировой войны на арене появились две резервные мировые валюты – доллар и английский фунт. Но уже в 1944 году было заключено Бреттон-Вудское соглашение, когда на арене появился только доллар.
Между СССР и США шла холодная война, но то была не война идеологий, то была война денег. К сожалению, рубль проиграл эту войну. В начале 90-х годов «зеленый поганец» окончательно прорвал наши границы и через реформу Центрального Банка, подчинил себе экономику бывшего СССР, превратив ее в экономику колонии.
Повторим: статус, который позволяет ЦБ РФ не нести ответственности перед государством, выгоден исключительно хозяевам денег.
Кто-то из великих пошутил, сказав, что в каждой стране есть «свой Ватикан». Таким государством в государстве и является Центральный Банк. И дело не в том, что его обязательно нужно сделать зависимым или подчиненным перед правительством. Его нужно так переформатировать, чтобы он перестал служить хозяевам денег и начал служить своему народу.
ЦБ РФ: кто и когда его учредил?
Говорят, что в регистрационных выписках 1990г стоит, а учредитель минфин РФ которого тогда не было.
Даже не знаю, экономистам ли этот вопрос надо обращать, или юристам (то ли генпрокурору?)
с сайта цб:
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.
В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России подотчетного Верховному Совету РСФСР.
В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.
КЕМ учреждён?
Был СССР, действовала Конституция СССР, и законы наверняка запрещали республиканскому филиалу Госбанка переименовываться, принимать свои правила — менять подчинение с Госбанка Союза на ВС одной республики.
Фантастическая махинация. Это преступление не имеет срока давности, и правопреемница СССР должна расследовать. Республиканский Совет взял и ограбил Союзный Госбанк — вывел из подчинения региональный филиал.
Госизмена, которых тогда было множество
тут
демонстрируются фотографии из двух выписок (полученных в разных регионах) — в обеих минфин РФ, 1990г
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учреждён 13 июля 1990 года в результате преобразования Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР.
тоже умалчивает — Кем же при СССР он был учрежден и переведен в подчинение Республики?
Первоначальное название: Государственный банк РСФСР.
2 декабря 1990 года Верховный Совет РСФСР принял Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России в соответствии с которым Банк России стал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР.
ЦБ передает правительству контроль над Сбербанком
Центробанк продаст правительству принадлежащий ему контрольный пакет акций Сбербанка — 50% плюс одна акция. Минфин и ЦБ во вторник, 11 февраля, объявили, что необходимый законопроект уже разработан и направлен в правительство. Государство планирует выкупить акции по рыночной стоимости. На эти цели будут направлены ликвидные средства Фонда национального благосостояния (ФНБ), превышающие порог 7% ВВП.
Продажа будет осуществляться частями. Как сообщил РБК представитель ЦБ, количество лотов и скорость продажи будут зависеть от наполнения ФНБ. В Минфине подтвердили, что в ФНБ недостаточно ликвидных средств, чтобы сразу купить весь пакет Сбербанка, там рассчитывают, что необходимая сумма появится в течение 12 месяцев. Акции будут переходить в собственность покупателя по мере их оплаты. Окончательная цена сделки станет известна позже — ЦБ рассчитает ее на основе средневзвешенной цены акций за шесть полных месяцев до даты первой сделки. По этой методике стоимость продаваемого пакета на 11 февраля составляет около 2,7 трлн руб.
Если законопроект внесут в Госдуму в марте, он может быть рассмотрен в ускоренном порядке и принят в весеннюю сессию, заявил РБК глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Зачем нужна сделка
Продажа Сбербанка, который в отличие от большинства госбанков исторически принадлежит ЦБ, а не правительству, обсуждается много лет. У ЦБ существует конфликт интересов: он совмещает роли акционера, регулятора и надзорного органа, отмечается в сообщении Минфина, а продажа акций Сбербанка «позволит снять вопросы». На то, что контроль ЦБ над крупнейшим банком страны выглядит странно, указывали России страны — члены Организации экономического сотрудничества и развития до 2014 года, рассказывал в октябре замминистра финансов Алексей Моисеев.
Активизации дискуссии о смене главного акционера Сбербанка в последние месяцы предшествовал спор о дивидендах крупнейшего банка. С 2017 года они не зачисляются в доходы ЦБ, а передаются регулятором напрямую в бюджет. По законодательству ЦБ передает в бюджет 75% своей прибыли, но с 2017 года этого не делает, поскольку показывает убытки из-за санации банков. Убыток ЦБ в 2017 году составил рекордные 435,3 млрд руб., в 2018-м — 434,7 млрд руб. Если бы в этот период дивиденды Сбербанка шли в доходы ЦБ, бюджет недополучил бы суммы, на которые рассчитывал. В мае 2019 года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предложила вернуться к прежней системе зачисления дивидендов в доходы регулятора (это помогло бы покрыть часть убытков из-за санирования банков).
Конфликт интересов существовал всегда, вопрос о выходе регулятора из структуры акционеров Сбербанка давно назрел и не раз обсуждался, но ЦБ было не до того — сначала из-за финансового кризиса, потом из-за фокуса на санации частных банков, говорит старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова. В самой продаже нет ничего необычного, наоборот, нетипичным является то, что банковский регулятор владел контрольным пакетом в крупнейшем банке, считает она: обычно владельцем госбанков выступает государство.
В декабре об обсуждении смены контролирующего акционера банка сообщил Reuters со ссылкой на источники, затем это подтвердил министр финансов Антон Силуанов. А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью «Интерфаксу» заявляла, что речь может идти только о продаже пакета правительству, а не о его передаче (балансовая стоимость банка составляет лишь 72,9 млрд руб.).
Согласно достигнутым договоренностям 700 млрд руб. (то есть порядка 25%) от продажи акций Сбербанка ЦБ включит в свои доходы за 2020 год, сообщил представитель регулятора. Оставшиеся средства, по его словам, ЦБ передаст в казну — частично в форме денежных средств, частично в форме требований к Сбербанку по субординированному займу и к ВЭБу — по депозиту.
Правительство может рассмотреть законопроект о выходе ЦБ из капитала Сбербанка уже в четверг, 13 февраля, сообщили агентства со ссылкой на Минфин. По данным Reuters, первый этап сделки по покупке Сбербанка начнется в апреле.
Что получат миноритарии
При продаже первой части пакета Центробанк (а не покупатель) сделает миноритарным акционерам Сбербанка оферту на выкуп акций: предложит им продать имеющиеся у них на руках акции по цене сделки между ЦБ и правительством. Согласно действующему закону об акционерных обществах, предложить миноритариям продать свои акции должен покупатель пакета, а не продавец, замечает директор по телекоммуникациям и финансовому сектору представительства Prosperity Capital Management Александр Васюк. Представитель ЦБ назвал условия сделки «уникальными» и подчеркнул, что в законопроекте будут отдельно прописаны особенности взаимодействия с миноритариями Сбербанка. Но акции миноритариев не должны остаться у государства — согласно документу до конца 2022 года регулятор должен будет выкупленные акции продать.
Сейчас в свободном обращении находятся 48% акций Сбербанка (в том числе 45% — у нерезидентов). Вероятно, первым лотом ЦБ передаст правительству пакет ровно на 30% акций (по закону покупатель более 30% должен сделать публичную оферту прочим акционерам), полагает партнер «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Дмитрий Степанов. Затем, по его мнению, ЦБ с Минфином в рамках разработанного законопроекта пропишут в законодательство об акционерных обществах исключение, освобождающее правительство от обязанности делать оферту миноритариям, после чего проведут сделки по продаже остальной части пакета. Минфин и ЦБ скорее будут склонны выбирать «цену пониже, чем повыше», считает экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Софья Донец.
«Вряд ли хотя бы один акционер Сбербанка из-за смены собственника решит продать свои акции», — сомневается бывший зампред ЦБ, завкафедрой финансовых рынков РАНХиГС Константин Корищенко. Он уверен, что Минфин и ЦБ учли нюансы законодательства и озвучили планы об оферте миноритариям, «чтобы не попадать в неудобные ситуации».
С момента объявления о продаже Сбербанка (15:40 мск) акции росли в цене с 255,17 руб. за штуку до 259,77 руб. (плюс 3% к открытию), но спустя два часа опустились ниже 255 руб. Сейчас средневзвешенная цена акции банка за шесть месяцев (по этому принципу будет определяться цена сделки между ЦБ и правительством) составляет 238,4 за штуку, то есть на 8% ниже текущей биржевой цены, оценивает старший аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Шлемов. Если цена оферты будет ниже рынка, то объем выкупленных Центробанком бумаг будет незначительным — соответственно, и будущая реализация этого пакета не окажет существенного влияния на котировки, полагает начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Брокер» Василий Карпунин.
Сколько денег в ФНБ на выкуп Сбербанка
В долларовом выражении ликвидная часть ФНБ в 2020 году составляет около $143 млрд (не ясно, когда точно эти деньги будут перечислены в ФНБ, но правительство исходит из того, что они фактически уже являются частью ФНБ).
По текущему курсу доллара к рублю ликвидная часть ФНБ равна примерно 9,16 трлн руб., или 8,1% прогнозируемого ВВП за 2020 год. Соответственно, превышение над 7% ВВП, которое может быть направлено на инвестиции в 2020 году, оценивается в 1,2–1,3 трлн руб. (точное значение меняется из-за изменений курсов валют). Силуанов говорил, что на внутренние инфраструктурные проекты из ФНБ в первый год может быть направлено 0,4 трлн руб. Получается, что для расчетов с ЦБ по выкупу контрольного пакета в Сбербанке в 2020 году у Минфина останется максимум 800–900 млрд руб. В 2020 году Минфину удастся оплатить до 30% всей суммы сделки, следует из расчетов РБК.
Согласно федеральному бюджету на 2020–2022 годы, сумма доступных для инвестирования средств ФНБ (превышение ликвидной части над 7% ВВП) будет ежегодно возрастать — до 3,7 трлн руб. в 2021 году и до 5,8 трлн руб. в 2022 году, потому что правительство продолжает получать сверхдоходы от нефти. Этот прогноз был сделан исходя из консервативного прогноза по ценам на нефть ($55–57 за баррель), и, хотя прямо сейчас нефтяные котировки из-за коронавируса опустились ниже заложенной в бюджет прогнозной цены, ожидается, что в среднем за год цены на нефть будут не ниже прогнозируемых правительством. Власти планировали использовать часть свободных средств ФНБ для предоставления экспортных кредитов, но даже с учетом этого у Минфина будет скорее больше, чем меньше, средств для оплаты доли в Сбербанке в последующие годы по сравнению с 2020-м. Исходя из этого, расчеты могут быть завершены в течение двух-трех лет (к 2022 году).
Ожидаемая дивидендная доходность акций Сбербанка по итогам 2019 года значительно превысит доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), поэтому инвестиции в них соответствует целям управления ФНБ — обеспечит сохранность вложений и стабильность дохода от их размещения, настаивает министерство. При этом планов правительства по инвестированию ФНБ в инфраструктурные проекты покупка не отменяет, заявил Силуанов.
Превратится ли покупка Сбербанка в финансирование социнициатив
Сделка по выкупу Сбербанка в конечном счете может оказаться скрытым источником финансирования социальных инициатив президента Владимира Путина, сообщили «Ведомости». Дело в том, что доход ЦБ от продажи акций Сбербанка может частично вернуться в бюджет, поскольку ЦБ по закону перечисляет правительству 75% своей чистой прибыли, говорит Донец. Поступления от ЦБ засчитываются в ненефтегазовые доходы бюджета, а значит, на эту сумму потенциально можно увеличить общие бюджетные расходы. Таким образом, купив долю в Сбербанке на сбережения ФНБ, правительство фактически сможет трансформировать их в дополнительные расходы для финансирования мер соцподдержки. Объявленные Путиным меры финансовой поддержки российским семьям потребуют дополнительно 3,8 трлн руб. из федерального бюджета до 2024 года.
Но главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова скептически настроена по отношению к этой версии. «Продажа Сбербанка как основание для того, чтобы потратить деньги ФНБ, — это слишком странно и сложно. И с точки зрения предсказуемости бюджетных трат это выглядит неубедительно», — считает она.
Что будет со Сбербанком и Грефом
Действующая стратегия Сбербанка заканчивается в 2020 году, и банку предстоит согласовать новый трехлетний документ с новым акционером. Основные задачи нынешней стратегии направлены на создание и развитие экосистемы Сбербанка, а также на превращение банка в ИТ-компанию, которая способна конкурировать с такими технологическими гигантами, как Google, Amazon и Facebook. Но такой подход вызывал критику ЦБ: по мнению регулятора, банки не должны создавать экосистемы, так как это может негативно влиять на конкуренцию из-за создания барьеров для других поставщиков финансовых услуг. Несмотря на это, при контроле ЦБ Сбербанк реализовывал достаточно независимую стратегию развития, что положительно оценивалось инвесторами, считает руководитель направления Deloitte по оказанию услуг финансовым институтам России и СНГ Екатерина Трофимова.
В 2019 году представители ЦБ занимали 29% мест в наблюдательном совете Сбербанка (четыре места), 14% — чиновники правительства (два места) и 43% — независимые директора (шесть мест). Кандидаты в наблюдательный совет Сбербанка должны быть выдвинуты до 18 марта, уточнили в пресс-службе ЦБ «Интерфаксу». Сбербанк обсуждает это с правительством и администрацией президента.
Герман Греф предупреждал, что может покинуть пост главы банка, если стратегию из-за смены основного акционера придется менять. Дальнейшая стратегия будет зависеть от видения новых кураторов Сбербанка в правительстве, говорит Трофимова, подчеркивая, что независимость Сбербанка в этом вопросе очень важна для инвесторов и участников рынка.
Если передача пакета связана с тем, что у правительства есть собственное видение стратегии развития Сбербанка, в том числе в рамках реализации национальных проектов, то вполне возможна смена руководства банка, рассуждает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Сейчас неясно, найдет ли понимание со стороны правительства идеология создания экосистемы, действующей и в нефинансовой сфере, поскольку это требует существенных инвестиций, добавляет эксперт.
По мнению Ольги Ульяновой, замена контролирующего акционера в предлагаемой конструкции вряд ли приведет к смене стратегии: «Сбербанк — крупнейший банк, и ему в любом случае приходится договариваться с государственными структурами на самых разных уровнях». Риски смены руководства Сбербанка минимальны, полагает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Банк на протяжении многих лет демонстрирует высокие показатели, обеспечивает растущий положительный финансовый результат, и в таких условиях кардинальные изменения в модели управления маловероятны, считает он.
Перед объявлением ЦБ и Минфина о продаже Сбербанка Греф проводил пресс-конференцию по итогам наблюдательного совета. Он ушел с нее за несколько минут до того, как Минфин и ЦБ выпустили свои сообщения. Общение с журналистами продлилось всего около семи минут, хотя обычно после набсовета оно длится более получаса.