Что делать, когда не работают Visa и Mastercard? Все последствия отключения платежных систем
Финансы
Большинство карт россиян до марта 2022 обслуживались одной из двух платежных систем — Visa или Mastercard. Теперь же обе этих организации прекращают свою деятельность в РФ.
Ниже я расскажу почему мы сейчас не замечаем этого отключения, что изменится в ближайшем будущем и как теперь в России платить за игры, подписки и многое другое.
Вкратце: что такое платежная система?
Когда вы оплачиваете покупку или переводите другу долг в 500 рублей, деньги поступают с одного банковского счета на другой. Но как зафиксировать и произвести этот перевод?
Постоянно обмениваться наличной валютой долго и неудобно. Поэтому легче просто записывать, кому и когда переведены деньги, передавая эту информацию в банки. Именно этим и занимаются платежные системы.
Их существует множество: есть национальные платежные системы, действующие в основном в одной стране (BACS в Великобритании, Union Pay в Китае), международные, работающие почти во всем мире (Visa, Mastercard), электронные, где платежи проходят через Интернет (PayPal).
Будут ли работать Visa и Mastercard в России дальше?
Об отключении объявили 7 марта, за рубежом карты перестали обслуживать 11 марта — но вы могли даже этого не заметить. В чем же дело? С 2015 года все внутрироссийские платежи идут через НСПК.
НСПК — это Национальная система платежных карт. Создана в 2014 году, именно эта организация обслуживает и выпускает российские карты «Мир». Она же обслуживает систему быстрых платежей, про которую я подробно рассказывал здесь.
Поэтому вы свободно сейчас можете оплачивать покупки в магазинах, снимать наличные или делать заказы в российских интернет-магазинах.
Все платежи внутри России проходят в обычном порядке, никаких задержек и неполадок пользователи (в том числе и я) не замечали. Скорее всего, и дальше все будет работать в штатном режиме.
Все последствия отключения Visa и Mastercard
Конечно, не все так безоблачно: отключение международных платежных систем уже коснулось множества людей. Последствия ухода Visa и Mastercard не катастрофические — но довольно болезненные:
- Все карты российских банков перестают работать за границей — и наоборот. Это создает массу сложностей для туристов или студентов зарубежом. Единственное исключение из этого правила — кобейджинговые карты «Мир — UnionPay», о них я рассказал в отдельном материале.
- Нельзя совершить перевод родственникам/знакомым в другую страну. Ведь эти переводы НСПК не обслуживает — с ними работали как раз мощности Visa и Mastercard. А учитывая, что альтернативы вроде Western Union и PayPal тоже прекращают работу в РФ — то перевести средства в Россию или обратно сейчас крайне затруднительно.
Исключение: если у вас есть карта «Мир», то вы сможете совершить перевод на иностранный счет в стране, где её принимают. К сожалению, таких стран всего 10: Турция, Кипр, Казахстан, ОАЭ, Армения, Белоруссия, Таджикистан, Киргизия, Узбекистан и Вьетнам.
- Карты российских банков не принимаются иностранными интернет-магазинами. Это касается и всех сервисов: от Steam до Netflix. Даже большинство VPN сейчас невозможно оплатить — ведь юридические лица, которые их создают, расположены не в России.
Тем не менее, прибыль терять эти магазины и сервисы вряд ли захотят, поэтому в ближайшее время можно ожидать появления все новых способов оплаты. Интегрируют тот же «Мир», например.
- Перестают работать Google и Apple Pay. Если вы привыкли держать все свои банковские карты «в телефоне» — пора снова носить с собой кошелек. Рекомендую проверить приложения доставок и аккаунты интернет-магазинов: по умолчанию оплата в них часто идет через эти системы.
Если у вас есть карта «Мир» — самое время установить MirPay. Эта альтернатива работает не во всех интернет-сервисах, но бесконтактно оплачивать покупки с телефона вы сможете. Только учтите — какое-то время сервис может сбоить из-за повышенных нагрузок.
Скрин пресс-релиза с официального сайта «Мир».
�� Также сейчас карты «Мир» можно добавлять в Apple Pay и Samsung Pay. И они работают, оплата проходит без проблем. Мы собрали рейтинг лучших дебетовых карт «Мир», которые можно заказать прямо сейчас. Советуем глянуть.
Советы: как перевести деньги заграницу и оплатить зарубежные сервисы.
Важная деталь: обязательно проверяйте актуальность способов, которые здесь перечислены.
Ситуация быстро меняется — будут появляться новые методы, а старые терять эффективность.
Например, после отключения Visa и Mastercard многие советовали пользоваться PayPal — но вскоре и эта платежная система заблокировала переводы пользователям из России. Если вы знаете интересный способ, не описанный ниже — оставьте его в комментарии, многим это будет полезно:
- Пользуйтесь криптовалютами. На мой взгляд, сейчас именно они будут основным способом перевода денег из России и обратно. Некоторые сервисы (те же VPN) также можно оплатить с помощью криптовалютных кошельков.
- Альтернативные платежные системы. Например, AdvCash — с неё можно до сих пор выводить средства в рубли, а получать в криптовалюте. Или PerfectMoney — правда, напрямую с неё вывести деньги на карту не получится, только с помощью сторонних сервисов. Эти варианты подойдут удаленщикам и фрилансерам, которые получали оплату в валюте.
- Открыть счет в иностранном банке. Это хорошая возможность для живущих недалеко от границы с Казахстаном — россиянин может свободно находиться там до 30 дней. Для открытия счета вам потребуется только казахская SIM-карта. После этого вы можете оплачивать с него подписки на Netflix и другие сервисы, периодически пополняя его.
- Оплата некоторых игр и сервисов возможна через Qiwi и VK Pay. Про эти не самые популярные сервисы многие просто забыли — и пользователи, и иностранные компании. Поэтому в Steam возможность оплатить игру через Qiwi (открыв новый счет в казахских тенге) пока осталась.
Важное замечание — многие разработчики перестали продавать свои игры/внутриигровые предметы пользователям из России.
Учитывайте это и смотрите за новостями о вашей любимой игре — ведь возможно счет Steam-кошелька вы пополните, но игру без смены региона купить не получится.
- Оплату/получение денег осуществляет друг зарубежом. Самый трудновыполнимый, но универсальный вариант. Он может оплачивать подписки и игры, получать оплату при работе с зарубежными заказчиками/переводы от родственников. Как обмениваться средствами с таким полезным знакомым — смотрите пункты 1-2.
Заключение
Большинство не почувствовали отключения Visa и Mastercard в повседневных делах — но это сильно сказалось на туристах, работниках иностранных компаний «на удаленке» и тех, кто имеет родственников за границей.
Тем не менее, варианты обхода этого отключения пока есть. К сожалению, не всем они будут удобны (так новичку регистрировать «с нуля» криптокошелек довольно трудно), но со временем должны появиться специальные сервисы, которые помогут переводить деньги за рубеж и оплачивать условный Netflix.
Visa и Mastercard не работают в России почти 10 месяцев. Что изменилось?
В начале марта 2022 года платёжные системы Visa и Mastercard отказались обслуживать российский рынок. Это привело к росту популярности СБП и системы «Мир», отказу от бесконтактных платежей и даже падению продаж iPhone.
Было — Visa и Mastercard, стало — «Мир» и UnionPay
Карты Visa и Mastercard продолжают действовать в РФ, ведь процессинг любых карточных операций внутри страны обеспечивает Национальная система платёжных карт (НСПК). По данным консалтинговой компании Б1, услугами Visa и Mastercard всё ещё пользуются 54 и 44% опрошенных соответственно. Однако новый пластик с логотипом американских систем нынче получить затруднительно.
Поэтому россияне переключились на карты «Мир» — ими активно пользуются 64%. В абсолютных цифрах отечественные банки за девять месяцев этого года выпустили 161 млн карт «Мир». Это в полтора раза больше, чем за аналогичный период 2021-го (108,6 млн).
Картами китайской системы UnionPay обзавелись только 2% опрошенных. Видимо, сказалась их дороговизна — например, «Газпромбанк» просит за выпуск 5000 рублей. Также влияет ограниченное количество банков-эмитентов карт UnionPay. Плюсы китайской системы неочевидны: за рубежом её принимают не везде.
Реже — оплата смартфоном, чаще — пластиком
После ухода Visa и Mastercard в России отключились Google Pay, Apple Pay и многие их зарубежные аналоги. Далеко не все смогли перейти на Mir Pay и SberPay — вспомнить хотя бы владельцев iPhone. В исследовании говорится, что 17% опрошенных совсем перестали пользоваться каким-либо сервисом бесконтактной оплаты.
Ещё один бенефициар — СБП
Российский Центробанк подсчитал, что в третьем квартале 2022 года россияне провели 839 млн операций через Систему быстрых платежей. Это в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года (236 млн транзакций).
Оплата через СБП, то есть при помощи QR-кодов, растёт ещё быстрее: 112 млн покупок в третьем квартале этого года вместо 2,5 млн в третьем квартале прошлого. Только за последние три месяца число магазинов и сервисных организаций, принимающих оплату по СБП, увеличилось на 25%.
iPhone → Android
Недоступность на технике Apple альтернативных платёжных сервисов стала одним из факторов, повлиявших на продажи iPhone в России в 2022-м. Хотя из-за низкого курса доллара летом-осенью последние «яблочные» флагманы стоили дешевле, чем прежде, их продажи просели на 35%.
Selenium777
nicromonger1991
nicromonger1991
nicromonger1991
vitaliy+xiaomi
Сахар. Хм. В феврале кг стоил 55 рублей.
Сегодня 22 декабря в дикси тоже 55 рублей.
Да, кое что подорожало намного ощутимее, типа творожки чудо, стоили 34, сейчас 49.
Комфорт в Турции, я даж и не знаю что и сказать то, по сравнению с Таем. Тьфу, нельзя сравнивать не сравнимое!
Крым, отдыхал в июне, замечательно и дёшево! Вот только на южном берегу я был 4 дня из 3х недель и плевался, хотя имел замечательный и относительно дешёвый номер с видом на море.
/> kryssle123
kryssle123,
Svolochsh,
Мы же обсуждаем широкомасштабное явление, а не конкретно Вас или меня. Меня-то может это и не коснулось, потому что я (как вариант) эмигрировал в америку ещё в 90-х и сменил гражданство; или например потому что я — коренной эстонец и на мою страну санкции не распространяются; или в конце концов потому что я — тот самый никуда не выезжающий из своей омской области россиянин, а лимит наличными в 10 тысяч $ меня не колышет, так как в свободном распоряжении и денег-то таких нет. Короче, это не имеет значения
А вот что имеет значение — это факт, что в этом году был ажиотаж заявлений на выпуск UnionPay. Только представить, что люди готовы ПЛАТИТЬ тысячи рублей за дебетовую карту, при этом зная (судя по отзывам с awd), что выпущенная российским банком, она работает ЛИШЬ В РЕДКИХ БАНКОМАТАХ в стране назначения, и если один из них отказал выдавать деньги, то до другого ближайшего нужно ехать в другой город (справедливости ради, платные банковские карты сами по себе – не новость, например есть «чёрная amex» с абонентской платой в 5к$, но сравнение с ней мягко говоря неуместное — там люди знают, за что платят). Можно ли было представить такое в прошлом году – да никто в здравом уме не стал бы даже дочитывать первое предложение про условия обслуживания, сочтя это маразмом. А теперь вот, оказавшись в безвыходной ситуации, даже в очереди стоят…
Visa и Mastercard приостановили работу в России: что это значит
В ночь на 6 марта платежные системы Visa и Mastercard объявили, что приостанавливают свою деятельность в России в связи с ее «военной операцией»* на Украине. До этого Visa и Mastercard прекратили работать с банками, попавшими под американские санкции SDN (ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк). Теперь аналогичные меры коснулись всех российских банков.
Можно ли платить в России
На территории России по картам Visa и Mastercard до истечения срока их действия по-прежнему можно будет платить в магазинах. С них также можно будет снимать деньги и оплачивать товары и услуги на российских онлайн-платформах, переводить деньги с карты на карту. Это возможно, поскольку еще в 2015 году Visa и Mastercard передали обработку операций внутри России Национальной системе платежных карт (НСПК). «Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны», — подчеркивается в комментарии Банка России. По истечение срока действия карт VIsa и Mastercard российские банки будут перевыпускать карты на базе российской платежной системы «Мир».
В то же время карты Visa и Mastercard, выпущенные за рубежом, в России работать не будут — нельзя будет расплатиться ими в российских магазинах и снять с них деньги в банкомате. В сообщении Visa подчеркивается, что международная платежная система продолжит работать со своими клиентами и партнерами в России в ближайшие дни, чтобы завершить все транзакции Visa.
Расплатиться через кошельки Apple Pay и Google Pay будет нельзя. Аналогичный российский продукт для карт «Мир» — Mir Pay — доступен только на Android.
Visa и Mastercard приостановили работу в России. Как теперь расплачиваться картами?
Visa и Mastercard в ночь на 6 марта объявили о приостановке деятельности в России. Карты этих платежных систем, выпущенные в России, перестанут работать за ее пределами, а выпущенным за границей пластиком Visa и Mastercard нельзя будет расплатиться внутри страны.
Когда будет приостановлена работа?
Visa на своем сайте сообщила, что прием запросов авторизации российских участников будет прекращен с 00:01 мск 10 марта.
Как теперь платить на территории России?
Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории страны в обычном режиме до истечения срока их действия, заверили в Банке России. Там напомнили, что операции внутри страны обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК).
Россияне по-прежнему смогут расплачиваться таким пластиком, проводить операции в банкоматах, делать переводы с карты на карту. При этом в ЦБ подчеркивают, что средства на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны.
«Бежать и перевыпускать свою Visa или Mastercard не нужно — они продолжат работать внутри страны, обслуживаясь через НСПК», — говорит руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов. По его словам, по статистике прошлого года доля зарубежных трансакций в общем обороте по российским банковским картам составляла 5—7%. В крупных банках, обслуживающих широкие категории потребителей, она ниже — 3—4%, в банках, ориентированных на более состоятельных клиентов — более 10%. «Потребность в международных трансакциях есть лишь у части населения, но такие операции выгодны банкам, на них они зарабатывают больше. Сейчас эта доля будет естественным образом снижаться ввиду сокращения выезда за рубеж и отказа заграничных сервисов от обслуживания клиентов в России», — отмечает Сергунов. При этом карты «Мир» принимаются в тех же Турции и ОАЭ, напомнил он.
Что будет после истечения срока действия карты?
После истечения срока действия карты банк, который ее выпустил, планово перевыпустит карту на базе платежной системы «Мир», рассказали ТАСС в НСПК.
Между тем несколько банков уже объявили, что продлят сроки действия своих карт. Так, Альфа-Банк продлит срок действия всех карт Visa и Mastercard до конца 2028 года, Московский Кредитный Банк — до конца 2030 года. Срок действия всех карт, выпущенных Газпромбанком, будет автоматически продлен навсегда.
Будут ли доступны Apple Pay и Google Pay?
Сервисы Apple Pay и Google Pay для карт Visa или Mastercard будут недоступны, сообщает на своем сайте Банк России. Тем не менее можно воспользоваться стандартной контактной или бесконтактной оплатой картами в полном объеме на всей территории России. «Кроме этого, для бесконтактной оплаты с помощью смартфона работает мобильный платежный сервис Mir Pay. Его можно установить на смартфон на базе Android. Mir Pay позволяет проводить привычные платежные операции, сегодня к нему можно подключить карты «Мир» уже более 80 российских банков», — говорится в сообщении.
Как платить за рубежом?
Трансграничные операции по картам Visa и Mastercard будут недоступны, сообщил Центробанк. Карты нельзя будет использовать за рубежом, а также при оплате покупок в иностранных интернет-магазинах.
В Банке России рекомендуют в случае выезда за границу брать с собой наличные и карту «Мир» для тех стран, где она принимается (Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия).
Альфа-Банк в своем в Telegram-канале сообщил, что в странах, где принимается карта «Мир», продолжат работать и карты Visa и Mastercard российских банков.
В СберБанке рекомендуют россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты).
Какие есть альтернативы?
Помимо Visa и Mastercard существуют и другие международные платежные системы — например, Union Pay, JCB, American Express.
НСПК в своем пресс-релизе сообщает, что для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»—UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с Union Pay.
Список банков, в которых сейчас можно открыть карту UnionPay, можно посмотреть здесь.
Сбербанк 6 марта сообщил, что прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир»—UnionPay. О том, что работают над запуском карточек на UnionPay, рассказали также в Альфа-Банке. По данным РИА Новости, максимально оперативно решить вопрос по выпуску кобейджинговых карт «Мир»—UnionPay планирует Тинькофф Банк. Такую же возможность прорабатывают Райффайзенбанк, Росбанк и Московский Кредитный Банк.