Когда вступает в силу договор страхования

Статья 957 ГК РФ. Начало действия договора страхования

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Комментарии к ст. 957 ГК РФ

1. Пункт 1 комментируемой статьи формулирует общее для всех договоров страхования правило о начале их действия, определяя это моментом уплаты страховой премии или первого ее взноса. Стороны вправе определить и более поздние сроки вступления договора в силу.

2. Следует отличать указанный момент, с которого у всех сторон договора возникают взаимные права и обязанности, от «страхования, обусловленного договором страхования». Под этой формулировкой имеется в виду т.н. страховое покрытие, понятие более широкое, чем договор страхования. Оно заключается в принятии страховщиком обязанности возмещать убытки по страховым случаям, происшедшим в обусловленный договором отрезок времени, причем необязательно после вступления договора в силу.

3. В п. 2 ст. 957 установлено общее правило, согласно которому страховое покрытие действует после вступления договора в силу. Однако здесь же установлено, что стороны могут предусмотреть и иные сроки действия страхового покрытия. Это означает, что временные рамки такого страхового покрытия могут быть по соглашению сторон расширены и страховщик обязан возместить убытки, происшедшие до вступления договора в силу.

Такая ситуация складывается, когда страхователь находится в добросовестном неведении о том, наступил ли к моменту начала действия договора страховой случай или нет, а страховщик, сознательно допуская факт происшедшего страхового случая, соглашается оплатить убытки. Подобное может иметь место, например, при перепродаже незастрахованного и находящегося в пути товара, когда условием торговой сделки требуется страхование груза на всем отрезке пути, а к моменту заключения договора страхования не в полной мере известно действительное состояние товара.

Статья 957 ГК РФ. Начало действия договора страхования (действующая редакция)

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

• URL
• HTML
• BB-код
• Текст

Комментарий к ст. 957 ГК РФ

1. Договор страхования может быть заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, а сам договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии, если не будет установлено иное. Соответственно, п. 1 комментируемой статьи сформулировано общее для всех договоров страхования правило о начале их действия, а именно — в момент уплаты страховой премии. Если же страховая премия уплачивается в рассрочку, то договор страхования вступает в силу после уплаты первого страхового взноса.

Пункт 1 комментируемой статьи позволяет сделать вывод о реальности договора страхования (страховщик предоставляет страховую защиту только при уплате страховой премии). При этом реальный характер договора страхования вовсе не исключает возможности достигнуть соглашения по всем существенным условиям еще до уплаты страховой премии.

Указанная норма является диспозитивной, в связи с чем рассматриваемый договор в определенных случаях может быть консенсуальным. Например, если предусмотреть в договоре страхования, что он вступает в силу с момента достижения соглашения по всем существенным условиям.

Договор страхования носит рисковый характер, поэтому по общему правилу не может быть заключен после наступления страхового случая с распространением своего действия на прошлое время. Однако законом или договором может быть предусмотрено, что подобные случаи подпадают под страхование (например, ст. 261 КТМ РФ).

Стороны вправе определить и более поздние сроки вступления договора в силу. Здесь имеется в виду так называемое «страховое покрытие» — понятие более широкое, нежели договор страхования. Оно заключается в принятии страховщиком обязанности возмещать убытки по страховым случаям, происшедшим в обусловленный договором отрезок времени, иногда до вступления договора в силу. Таким образом, временные рамки страхового покрытия могут быть расширены, и страховщиком должны будут возмещены убытки, происшедшие до вступления договора в силу.

2. Применимое законодательство:

— Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

— в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.

3. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20;

— Определение ВАС РФ от 26.12.2012 N ВАС-16668/12 по делу N А63-916/2012;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75;

— Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 27.06.2013 по делу N А63-847/2011;

— Постановление ФАС Московского округа от 18.06.2013 по делу N А40-121637/12-151-933;

— Определение Санкт-Петербургского городского суда от 20.05.2013 N 33-7522.

Когда вступает в силу договор страхования

ГК РФ Статья 957. Начало действия договора страхования

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 957 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

С какого дня вступает в силу договор страхования по закону и договору

В Гражданском кодексе четко прописано, когда вступает в силу договор страхования. Но некоторые ситуации конкретизируется с учетом пунктов, прописанных в контракте. Именно поэтому перед подписанием договора страхования стоит прочесть каждый раздел и быть уверенным в том, что при форс-мажоре, СК обеспечит защиту интересов – жизни, здоровья, имущества, ответственности.

Чем отличается дата заключения от даты вступления в силу

Дата заключения договора совпадает с днем его подписания. Подписали договор страхования, получили на руки экземпляр контракта и правил, в которых описаны все существенные условия – договор считается заключенным. По заключенному договору можно требовать исполнения ряда обязанностей – например, по уплате страховой премии.

Однако чтобы защита «активировалась», необходимо, чтобы договор страхования в этой части вступил в силу – то есть приобрел юридическую значимость. По закону договор страхования вступает в силу после его подписания и уплаты страховой премии, если по контракту не прописано иное. Если человек оформляет страховку заранее, то он может указать конкретную дату, когда полис станет действующим.

Например, если договор заключили 1 марта, а 3 марта уплатили премию, то:

• датой заключения будет 1 марта;
• датой, когда договор страхования вступит в силу – 3 марта.

У этих двух дат разные юридические последствия. Самое важное заключается в признании события страховым. Если страховой случай произойдет 1 или 2 марта, то возмещение не выплатят, а если 3 марта и позднее – страхование сработает.

Важно! Датой заключения договора страхования является момент обращения гражданина и подписания всех бумаг, а дата вступления в силу – когда на счет страховой компании поступит оплата полностью или первоначальный взнос, если страховка приобретается в рассрочку.

Когда вступает в силу по ст. 957 ГК РФ

Договор страхования вступает в силу со дня, когда денежные средства поступают на счет компании в полном объеме. В случае рассрочки действуют эти же правила, при условии, что данный аспект прописан в контракте. Скорость зачисления денег зависит от банка, через который проводится процедура. Точную время и дату можно узнать через финансовое предприятие с помощью заказа выписки по счету. Если соискатель пользуется мобильным приложением, то эти данные отражаются в истории операций.

Когда вступает, если премия оплачивается в рассрочку

Если соискатель не в состоянии сразу заплатить за страховку, то некоторые компании предоставляют рассрочку. Если полис страхования вступает в силу на таких условиях, то порядок выплат следующий:

1. Первоначальный взнос должен быть не менее половины суммы страховой премии.
2. Последующие выплаты должны поступить на счет фирмы не позднее трехмесячного срока.
3. Если по соглашению разрешено разделить сумму на три перевода, то алгоритм немного другой: первый платеж составляет 40% от общей суммы, второй не менее 30%, которые должны поступить на счет компании в течение трех месяцев, третий платеж нужно отправить до того, как пройдет полгода с момента подписания контракта.

Приведенные правила не прописаны в законе – их формулирует сама компания при разработке правил страхования.

ВАЖНО! При оплате в рассрочку договор вступает в законную силу с момента поступления на баланс страховой организации первого взноса, а не полной суммы.

Можно ли предусмотреть другой момент вступления в силу

Гражданский кодекс разрешает заключение контракта с датой, не зависящей от момента оплаты премии по договору страхования. Однако не все страховые компании соглашаются на эту процедуру, поскольку приходится брать подобное соглашение на особый контроль и отслеживать дату, когда оно вступает в силу, индивидуально.

Сместить срок, когда страхование вступает в силу, необходимо при оформлении защиты в особых обстоятельствах. Например:

• при страховании несчастных случаев, когда риск проявится в будущем при выполнении каких-либо опасных работ;
• при выплатах негосударственных дополнительных пенсий по договорам страхования после уплаты страховых премий в рассрочку и истечения «выжидательного срока».

В обычных же обстоятельствах, например, при страховании ОСАГО, медицинском, жизни и здоровья, имущества по кредиту смещение срока, когда контракт вступает в силу, нецелесообразно.

Обратная сила договора

Если страховой случай наступит до того, как контракт вступит в силу, гражданин не получит страховой выплаты. Поэтому период ожидания перевода денежных средств страховщику считается незащищенной зоной. В судебной практике много спорных ситуаций, когда каждая сторона пытается доказать свою правоту. Чтобы этого избежать, нужно оплачивать полис день в день.

На что влияет день вступления в силу

День вступления в силу договора – это начало действия страховки. Именно с этого момента при наступлении страхового случая можно требовать выплаты возмещения от СК. Сам по себе этот момент является ключевым в отношениях по страхованию, которые возникают на основании соглашения между страховой компанией и страховщиком.

В судебной практике случается, когда страхователь производит оплату с опозданием на несколько часов. Его договор автоматически изменяется сотрудниками компании и вступает в силу на день позже. При страховом случае в день заключения еще неоплаченного контракта, человек выплат не получает.

Чаще всего споры о том, когда страхование вступает в силу, появляются при оформлении ОСАГО. Закон не дает прозрачного пояснения по многим вопросам, именно поэтому возникают конфликты между страховыми компаниями и владельцами транспорта, которым не выплачиваются деньги.

Судебная практика большого количества процессов поясняет, что затрудняют положения сами страховщики, которые разрешают клиентам оформлять полисы заранее, но не хотят брать на себя обязательства за весь срок. Это связано с тем, что подобное развитие событий неизбежно повлияет на дату окончания страхового периода.

Важно! Чтобы избежать проблем, рекомендуем четко прописать в договоре с СК момент вступления и уплатить страховую премию без опозданий.

Выделим основные моменты статьи: договор вступает в силу не ранее уплаты страховой премии, если в контракте не прописано иное. Чтобы в будущем не возникло спорных моментов, перезаключать контракт или оформлять новый полис нужно день в день. Либо страховать себя самостоятельно и не выезжать на транспорте до момента, как он вступит в силу.

Чтобы первыми узнавать об изменениях в законодательстве по услугам страхования, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки и делайте репосты, чтобы и другие граждане были предупреждены и осведомлены.

Если у вас остались вопросы по теме, когда вступает в силу договор страхования, задайте их нашему дежурному юристу в чат. Окно размещено в правом нижнем углу экрана.