Актуальное Interactive Brokers
Инструкция, про первичный перевод денег с вашего счета в российском банке на счет Interactive Brokers. Она для тех инвесторов и трейдеров, которые планируют инвестировать через зарубежного брокера, в частности через «Интерактив Брокерс».
Важно сделать первый перевод.
И сохранить реквизиты в личном кабинете.
Далее,
покажу подробно на примерах.
Сейчас переводят в основном Юани, Евро и Турецикие лиры.
Через такие банки как БКС и Финам. Еще Райфайзен банк переводы в Евро (от 20К евро)
Такие банки как: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа банк — они под санкциями. Через них перевести не получится. (и др санкционные банки)
В нашем примере будут юани.
И банк БКС
Главное, первый перевод, потому что последующие переводы
делаются элементарно с помощью шаблона в личном кабинете банка, просто нажатием кнопки.
Небольшой лайфхак: Обменивать юани на доллары(внутри брокера IB) и другие валюты.
Значительно выгоднее. Чем в любых обменниках и банках в РФ.
(любая операция обмена всего 2$, хоть миллион долларов меняете)
Итак, еще раз
В нашем примере будут юани.
И банк БКС
В личном кабинете брокера IB создать уведомление, о том что вы будете пополнять средства к брокеру.
Выбираем валюту как показано
потом, раздел банковский перевод — как на скрине
выбираем сколько будем переводить и заполняем дополнительную инфу
Инструкция для банковского перевода
Она у каждого своя-берем данные
из нее и заполняем в Банке БКС
далее
вводим данные — как на скрине
Вот и всё. Деньги поступят через 3-4 рабочих дня
Пишите у кого есть вопросы и я со временем напишу новый пост
Кому полезно, поставьте лайк посту. Благодарю!
Пополнить счет в Interactive Brokers в 2023 году можно бесплатно — рассказываю как
Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет.
Из-за значительных ограничений SWIFT-переводов и прочих связанных рисков ввод-вывод средств сейчас значительно затруднен. Какие-то банки вводят заградительные комиссии на подобного рода переводы, какие-то и вовсе отказываются их осуществлять. Рубли как раньше Interactive Brokers уже не принимает, так как вот уже почти год конвертация рублей в иные валюты там недоступна.
Именно из-за непредсказуемости рисков, связанных с трансграничными переводами, я не стал бы рекомендовать кому-либо открывать счет в Interactive Brokers сейчас. Даже сейчас у меня нет идей, как дешево вывести средства оттуда, если они понадобятся прямо сейчас, так как за входящую валюту мой российский банк удержит комиссию $200. А что будет дальше в случае ухудшения условий (и если, например, IB любезно попросит на выход, как это делал ранее Saxo Bank и другие зарубежные брокеры) — страшно представить.
Но Interactive Brokers по-прежнему популярен среди тех, кто инвестирует из России (и из других стран) в иностранные акции. Людей привлекает надежность инфраструктуры хранения активов — то место, где российская инфраструктура продемонстрировала хрупкость. Так что этот гайд — в первую очередь для таких людей.
Мне удалось найти бесплатный способ перевода средств туда из России. Сейчас расскажу, как я это сделал.
Я узнал, что Тинькофф Банк выполняет SWIFT-переводы китайских юанях, если перевод направляется в китайский или гонконгский банк. Я попробовал создать шаблон для получения средств в Interactive Brokers в юанях и понял, что средства в таком случае поступают на адрес гонконгского филиала Citibank, после чего оказываются на клиентском счете. То, что нам нужно! Комиссия за такие переводы фиксированная, и составляет 120 юаней за один перевод (около 1200₽). Это довольно дорого. Но для премиальных клиентов такие переводы являются бесплатными. А я как раз являюсь таким клиентом вот уже несколько лет — я прохожу по объему активов (активы на брокерском счете тоже считаются), так что пользуюсь им бесплатно.
Для начала мне нужно было открыть текущий банковский счет в китайских юанях в Тинькофф.
1). В приложении я зашел на главную страницу, выбрал свой счет в рублях и в открывшемся меню рядом с привязанными к счету карточками нажал на плюсик
2). В открывшемся списке выбрал «Открыть счет в новой валюте»
3). В длинном списке из разных валют нашел «Китайские юани (CNY)»
Счет открыт, осталось только эти самые юани где-то найти. Я решил купить их на Мосбирже через Тинькофф Инвестиции.
1). В приложении выбрал вкладку «Что купить» и ввел в строку поиска «юань»
2). Среди предлагаемых вариантов увидел валютную пару CNYRUB на Мосбирже
3). На открывшейся странице посмотрел текущую стоимость валюты и выставил лимитную заявку с нужной мне ценой и объемом: 10 лотов по 10,1₽ — это 10’000 китайских юаней за 101’000₽. Можно покупать любое количество, кратное 1000 юаней. Комиссия составляет 0,4% или 404₽ в моем случае.
Комиссия за покупку валюты, на самом деле, конская. В период, когда банки ожидали сильных санкций в отношении Национального Клирингового Центра (НКЦ) летом-осенью 2022 года, они ввели ряд заградительных комиссий на хранение и приобретение валюты. Возможно вы помните этот период. Правда, санкции против НКЦ так и не были введены и даже не рассматриваются сейчас противоположной стороной. Часть заградительных комиссий убрали. Так, тот же Тинькофф поднял лимит бесплатного хранения валюты с 1000 долларов или евро до 100’000 долларов или евро и уменьшил комиссию за превышение лимита. Но почему-то «забыл» про комиссии для валюты на бирже, оставив их очень высокими — в 10 раз выше, чем комиссии за операции с акциями. Очень надеюсь, что в Тинькофф когда-нибудь вспомнят о том, что некоторые комиссии они забыли вернуть на разумный уровень.
Теперь на брокерском счете есть валюта, но вывести ее на банковский счет получится только на следующий день, так как она торгуется на бирже в режиме «TOM» (tomorrow) — фактическая поставка валюты происходит не моментально, а после завершения торгового дня.
Если у вас уже есть счет в Interactive Brokers, которым вы пользуетесь, процедура получения средств в юанях вам будет знакомой — она практически ничем не отличается от такой же процедуры в долларах или рублях.
Я открыл сайт брокера, залогинился и прошел на вкладку “Переводы и платежи” на главной странице, затем «Перевод средств» и «Внести средства». На странице будут ваши уже сохраненные шаблоны для перевода, но нужно создать новый для новой валюты.
1). Выбираем валюту внесения средств — «Китайский оффшорный юань (CNH)». Да, именно CNH — это то же самое, что CNY на российской бирже.
2). Нажимаем «Просмотр инструкций» для дальнейших действий
1). Учреждением-отправителем я указал Tinkoff Bank — не знаю, насколько это корректно, но перевод уже прошел успешно, так что можно так ставить.
2). В краткое название счета для удобства добавил пометку, что это перевод в юанях.
3). Написал точную сумму, которую уже купил на бирже и планирую отправить.
Я не стал вписывать номер счета, откуда отправляю, т.к. это поле необязательное. После внесения данных нажал кнопку «Просмотреть реквизиты».
Полученные реквизиты следует сохранить — либо нажав на кнопку «Печать» и сохранить в PDF, либо скопировать текст в буфер обмена (ну или держать страницу открытой перед собой, если уже юани на банковском счете, и вы готовы прямо сейчас заполнить реквизиты для перевода на следующем шаге).
На следующий день после покупки юаней на бирже я перевел их на банковский счет, чтобы оттуда перекинуть их на IB.
1). На вкладке с рублевым счетом в приложении нажал «Перевести».
2). В раскрывающемся списке выбрал «SWIFT-переводы».
3). Заполнил реквизиты из сохраненного с сайта IB файлика с реквизитами:
- Перевод юридическому лицу;
- Счет получателя или IBAN: в реквизитах IB это называлось «Номер банковского счета» из 9 цифр;
- SWIFT-код банка получателя: в реквизитах IB это называлось «Код SWIFT/BIC»;
- БЕЗ указания банка-корреспондента;
- Категория: «Инвестиции/ценные бумаги/электронные деньги»;
- Назначение перевода: «Перевод в пользу брокера для покупки ценных бумаг»;
- Название организации: «Interactive Brokers LLC»;
- Комментарий: в реквизитах IB нужно найти «Сообщение для получателя» — там будет ваш номер счета, его и внести в это поле;
- Ввести сумму для перевода, в моем случае 10000 CNY;
- Тинькофф предлагает приложить документы. Не знаю, насколько это обязательно, но на всякий случай я приложил и сохраненные как PDF реквизиты с сайта IB, и «Письменное подтверждение открытия счета» с сайта IB (вкладка «Доходность и отчеты» — «Другие отчеты».
После чего я нажал «Отправить». Я делал это в среду, через пару часов пришло PUSH-уведомление о том, что перевод отправлен, а в пятницу утром (на третий день) деньги поступили на счет в Interactive Brokers.
После того, как юани оказались на счете, осталось их конвертировать в доллары, так как с юанями там делать нечего, купить за них ничего не получится.
Для этого я перешел на вкладку «Торговля» — «Конвертировать валюту», ввел всю сумму переведенных юаней и нажал «Отправить».
Я не могу выставить какую-то лимитную заявку по желаемой цене, так что соглашаюсь с тем курсом, который предлагает IB. По факту на счет начислено $1471, из суммы $1473 вычитается $2 комиссия за конвертацию. Это фиксированная комиссия практически для любой суммы. В моем случае она составила 0,13%, но при больших суммах она останется фиксированной и равной $2.
Счет пополнился моментально, на счете еще осталась неконвертированная «сдача» на 5,47 юаней, что примерно равно 55₽.
Что я получил в итоге?
Курс конвертации из рубля в доллар через юань составил на круг 68,56₽, курс валюты на Мосбирже в дни перевода варьировался от 68,60₽ до 69₽.
Я заплатил комиссии за конвертацию валют: 404₽ в Тинькофф + $2 (137₽) в Interactive Brokers = 541₽. Я не заплатил за SWIFT-перевод за рубеж ни рубля.
Даже если посчитать конвертацию и перевод со всеми комиссиями внутри, то курс составил бы 68,90₽ — что попадает в диапазон изменений курса валют за те 3 дня, пока шел перевод.
Это неплохой вариант пополнения счета, в случае если понадобится ещё, буду им пользоваться.
Пополнение счёта в Interactive Brokers
Брокер принимает платежи во многих валютах, но вот с отправкой средств из разных банков возникают вопросы. Зафиксирую инструкции и стоимость для себя и своих банков.
Тиньков банк (RUB) -> IB
Для отправки из РФ я пользуюсь тиньков — у него есть возможность отправлять рубли в US без комиссий вообще, но нужно немножко подшаманить реквизиты принимающей стороны.
Создаём запрос на депозит и сохраняем его как шаблон. Получаем реквизиты от IB.
Отправить деньги можно и по этим реквизитам как предлагает IB, но тогда с нас спишут комиссию за международный перевод (да и вероятно в рублях такой платёж не провести).
Однако в инструкции от IB есть ещё данные банка корреспондента — по сути это локальные реквизиты IB в банке РФ. Вот эти реквизиты нас и интересуют.
Идём в тинёк и создаём платёж по реквизитам, скомпилированным из всего что нам выдал IB.
БИК: 044525202 (от банка-корреспондента)
Счёт получателя: 30111810700400003069 (от банка-корреспондента)
ИНН получателя: 7710401987 (от банка-корреспондента)
КПП: 771001001 (тинёк сам подставит это значение)
Получатель перевода: Citibank N.A. London 33 Canada Square Canary Wharf London E14 5LB Великобритания (из реквизитов IB в Лондонском Сити)
Назначение платежа: IBAN GB80CITI18500813071367: For personal broker account U000000 / Ivan Ivanov at Interactive Brokers LLC One Pickwick Plaza Greenwich, Connecticut 06830 USA (собираем сами из реквизитов IB в Лондоне и нашего номера аккаунта/имени)
По таким реквизитам ваши деньги из тинька пойдут в Московский Сити, а уже он внутри перенаправит их клиенту Лондонского. Для тинька это обычный рублёвый межбанк, win-win.
Как обойти ограничения брокера Interactive Brokers в России
Друзья, всех приветствую. В связи с известными событиями этого года подавляющее большинство зарубежных брокеров начали массово блокировать счета россиян.
В отличие от них Interactive Brokers не только не стал избавляться от клиентов из России, но и по-прежнему продолжает открывать счета для новых российских инвесторов.
Однако причин изрядно поволноваться было немало, ведь постоянно вводились различные ограничения, которые вставляют палки в колеса при работе с этим брокером.
Сегодня я расскажу, какие вводил Interactive Brokers ограничения для россиян, как их можно обойти и действительно ли они так страшны пассивным инвесторам.
Как пополнить счет
С конца июля 2022 года Interactive Brokers запретил все транзакции с российской валютой, т. е. сейчас рублями нельзя пополнять счет, выводить и держать рубли на счету брокера.
Это наиболее неприятные ограничения, которые были введены зарубежным посредником в отношении наших граждан.
До недавнего времени рублевый перевод был самым простым способом пополнить счет в Interactive Brokers. Российские банки либо вообще не брали комиссию за такие транзакции, либо сборы были минимальными – порядка 50-100 рублей за операцию.
Кроме того, радовала оперативность перевода – средства доходили за 1-2 дня.
Сейчас пополнить зарубежный брокерский счет стало очень дорого:
- Во-первых, транзакции возможны только в валюте,
- Во-вторых, постепенно российские банки начали вводить комиссию за хранение валюты и еще большие комиссии за ее переводы за рубеж.
Некоторые банки и вовсе попали под санкции и теперь не могут оказывать услуги по зарубежным переводам, а какие-то учреждения отказались от них сами.
В итоге число банков, через которые еще можно отправить валюту за рубеж, становится все меньше.
Помимо банковских комиссий и расходов на конвертацию, сами брокеры увеличивают свои комиссии за операции купли-продажи долларов, евро и фунтов на Мосбирже, и так же как и банки начинают вводить сбор за хранение валюты.
А кроме всего прочего теперь увеличился и срок самих транзакций, они стали занимать гораздо больше времени.
Теперь перейдем к главному: каким же образом сейчас можно пополнить торговый счет Interactive Brokers из России. Российские инвесторы чаще всего идут следующими путями:
- Райффайзенбанк. На сегодняшний день это самый быстрый и надежный способ отправить валюту. Но следует учесть довольно высокие затраты на ее покупку через этого брокера – комиссия составляет 3 % + еще 2 % (но не менее 60 долларов и не более 200 долларов) будет стоить SWIFT-перевод из Райффайзенбанка в Interactive Brokers и еще примерно 25-35 долларов составит комиссия банка-корреспондента перед зачислением денег на счет брокера. В итоге затраты будут весьма немаленькие.
- БКС. Некоторые инвесторы чтобы не переплачивать комиссии в Райффайзене, переводят средства через российского брокера. Комиссия в БКС примерно 0,3 % от суммы. Далее со счета этого посредника совершается перевод на банковский счет в Райффайзенбанк (здесь комиссия будет приблизительно 15 долларов за вывод от БКС + 500 рублей за зачисление долларов в банк). И уже после средства со счета банка переводятся конечному брокеру Interactive Brokers. Один нюанс – возможны технические трудности с тем, чтобы добавить в платформу брокера БКС реквизиты от Райффайзенбанка для вывода долларов.
- Еще один способ – отправить валюту из БКС-банка. Комиссия составит порядка 1-3 % от суммы транзакции (итоговый процент будет зависеть от пакета обслуживания). Из минусов, который часто отмечают в отзывах инвесторы, очень долгая отправка: иногда переводы обрабатываются до нескольких недель.
- Московская биржа. Этот вариант по всей видимости сейчас является самым дешевым. Суть в том, чтобы купить на Мосбирже через брокера БКС юани (делается это без комиссии), вывести их в БКС-банк и уже оттуда отправить юани на счет брокера IB (за эту операцию комиссия составит примерно 1-1,5 % от суммы перевода). Правда здесь тоже могут возникать технические сложности касательно оформления и обработки банком платежного поручения. Некоторые платежи могут доходить за пару дней, а другие идти неделями.
Таким образом, инвесторам из России сегодня приходится выбирать – отправлять переводы в Interactive Brokers быстрым и надежным способом, но переплачивая при этом большие комиссии, либо экономить, но быть готовыми к различного рода техническим сложностям, к общению с поддержкой и долгому ожиданию завершения транзакции.
Запрет на покупку активов в евро
В начале лета 2022 года гражданам РФ, которые живут в России и не имеют вида на жительство других государств, Interactive Brokers запретил покупать на биржах стран Евросоюза ценные бумаги в евро и прочих валютах стран ЕС.
При этом если инвестор ранее уже приобрел такие валюты, продать их сейчас можно в любое время. Ограничения касаются только новых покупок.
Данный запрет касается не только счетов, которые были открыты напрямую у американского Interactive Brokers, но и счетов в его европейских подразделениях.
К примеру, если у инвестора открыт счет у немецкого брокера CapTrader (а он работает через европейские подразделения IB в Великобритании, Венгрии и Ирландии), купить ценные бумаги в евро тоже не получится.
Данное ограничение, безусловно, стало неприятным сюрпризом для тех, кто собирался вкладываться в какие-то конкретные европейские акции и облигации.
Но с другой стороны, при желании можно купить американские и европейские ETF на любые активы, включая европейские ценные бумаги.
Сделать это можно через биржи США и Великобритании. При этом большинство европейских ETF (включая самые крупные фонды) обращаются в долларах США и торгуются на Лондонской бирже без каких-либо санкционных ограничений.
Поэтому пассивных портфельных инвесторов данный запрет не очень сильно расстроил или как-то серьезно ограничил.
Запрет на предоставление рыночных данных
Еще одно ограничение коснулось рыночных котировок. С августа этого года две американские биржи – NYSE и Nasdaq – запретили Interactive Brokers предоставлять российским гражданам, проживающим на территории РФ и не имеющим вида на жительство других государств, какие-либо рыночные данные о стоимости активов на этих биржах как в режиме реального времени, так и с задержкой.
В результате инвесторы, которые хотят осуществить сделку с американскими акциями или ETF, в форме для ввода заявок на покупку/продажу не видят отображающейся стоимости ценных бумаг.
Опять же это нововведение может создать неудобство разве что активным трейдерам. Да и те уже находят обходные пути, чтобы видеть актуальные котировки.
Пассивные же инвесторы особых изменений на себе не ощутили, поскольку многие и раньше не пользовались рыночными котировками на платформе Interactive Brokers, а бесплатно смотрели их на сторонних сайтах вроде finance.yahoo и Morningstar.
Там информация обновляется в режиме реального времени, путь и с небольшой задержкой, но для ведения пассивного портфеля этого вполне хватает.
Что интересно, на счете вышеупомянутого немецкого брокера CapTrader (который, напомню, работает через европейские подразделения IB) рыночные котировки нормально отображаются.
Подводим итоги
Как мы можем видеть, пока все имеющиеся ограничения не нанесли какого-то существенного урона российским инвесторам. Разве что теперь придется поразмышлять над способом пополнения счета, взвесив плюсы и минусы каждого разрешенного на сегодня.
А вообще, конечно же, текущие запреты вполне могут стать не последними и кто знает, что ждет нас в будущем и оправдан ли риск держать часть своих сбережений на счете у Interactive Brokers.
Друзья, буду рад, если поделитесь своим мнением в комментариях.
Не забудьте подписаться на обновления блога, чтобы ничего не пропустить.
Желаю всем профита и до скорого!
Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.
Активно инвестирую в различные направления.
На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.