Чем отличается дебетовая карта от кредитной?
Дебетовая и кредитная карты являются, по сути, антонимичными понятиями. То есть их главные функции являются полностью противоположными. При этом есть и сходство – во внешнем виде, в использовании. Мы расскажем подробно, чем отличается дебетовая карта от кредитной.
Особенности дебетовых карт
Главные функции дебетовой карты:
- хранение собственных средств клиента;
- оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.
Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.
Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.
Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.
Особенности кредитных карт
Главная функция кредитной карты – получение финансовой помощи от банка. То есть использование кредитных средств на условиях, утвержденных в договоре.
Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.
Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:
- быть гражданином РФ;
- быть старше 18 лет;
- иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
- иметь хорошую кредитную историю.
Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.
Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.
На что обращать внимание при выборе банковской карты?
Банковская карта — как мобильный телефон: почти необходимая вещь, которая должна быть удобной и выгодной. Часто бывает, что человеку навязывают выбор — например, на работе. Это удобно работодателю, но не всегда устраивает работника. Поэтому приходится выбирать новый банк и новую банковскую карту. При этом нужно учитывать сразу много разных факторов. Где проще и дешевле? У какого банка больше банкоматов? Visa или MasterCard? Кредитная или дебетовая?
Как выбрать банк, в котором лучше заказывать карту?
Самые простые решения — не всегда верные, поэтому не надо сразу спешить в самые большие и раскрученные банки. Крупные бренды могут запросто отказать в выдаче карты с хорошим кредитным лимитом. Надо изучить условия и цены на обслуживание, посмотреть на приложение для мобильного банкинга, узнать о сетях банкоматов с беспроцентными операциями. Небольшие банки нередко предоставляют лучшие условия и меньше формальностей. Например, интернет-банкинг и приложение Соверен Банка позволяет забыть о визитах в отделение и очередях — все операции доступны онлайн.
Какая карта лучше — дебетовая или кредитная?
На дебетовой карте хранятся собственные деньги клиента. На кредитной — деньги банка, которые банк предоставляет клиенту в пользование на определенных условиях.
Дебетовые карты, как правило, используют для повседневных трат. Кредитные — для незапланированных покупок или в ситуациях, когда нужно продержаться до следующей зарплаты или поступления денег из какого-то другого источника дохода.
Получается, нужны обе карты?
Да, такое бывает. Но в этом случае необязательно заводить лишнюю карту — некоторые банки предлагают универсальные карты, объединяющие функции кредитной и дебетовой.
Что лучше — две карты или универсальная?
У обоих решений есть свои плюсы и минусы. Двумя картами в каком-то смысле проще управлять — если надо потратить собственные деньги, платить дебетовой, если нужно одолжить у банка — кредитной. С универсальными немного иначе: с «кредитной» части карты деньги расходуется только после того, как в «дебетовой» ничего не осталось.
С другой стороны, у универсального варианта есть и свои плюсы — иногда содержать одну карту дешевле, чем две. И это хороший вариант для тех, кому обычно хватает своих денег, но хотелось бы иметь неприкосновенный кредитный запас — на всякий случай.
Наконец, иметь карту с кредитным лимитом может быть даже выгодно, если у нее есть кэшбек на покупки, как в случае с картой Соверен Банка.
Но ведь «кредитный запас» придется отдавать с процентами? Это невыгодно.
Необязательно. Многие банки предоставляют так называемые «льготные периоды» — время, когда кредитными деньгами можно пользоваться бесплатно, без процентов. В кризис иногда выгоднее покупать в кредит, потому что со временем покупательная способность денег падает, и цены растут.
Какие условия по кредиту у таких карт?
У карт Соверен Банка гибкая кредитная ставка: чем больше денег вы должны, при условии, что беспроцентный период уже кончился, тем ставка выше. Таким образом банк снижает свои риски. При этом беспроцентный период составляет 50 дней — в это время проценты не взимаются вообще.
Максимальный кредитный лимит тоже может быть разным, банк определяет его исходя из кредитоспособности заемщика. Скорее всего, кредитный лимит будет не больше суммы двух месячных доходов.
Универсальную карту сложно получить?
Нет. В современных банках понимают, что у людей нет времени на очереди и длительные переговоры. Соверен Банк предлагают оформить заявку на сайте и отправляет курьера с договором и новой картой к клиенту — домой или на работу. Эта услуга бесплатна и действует в Москве, Питере и Казани.
Дебетовая и кредитная карта: в чем разница
Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих оплату онлайн. А также переводить средства в другие банки через смс, мобильное приложение или личный кабинет на сайте.
Кредиткой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.
Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.
Среди вариантов кредитных карт от Райффайзен Банка есть предложения со льготным периодом от 52 до 110 дней и карты с кэшбэком.
Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?
Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.
Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.
В Райффайзен Банке льготный период длится до 110 дней. Это 3,5 месяца использования денег банка без начисления процентов.
Возраст владельца и необходимые документы
Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через интернет-банк.
Для этих целей Райффайзен Банк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, пластиковый носитель оформляется к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.
Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.
В Райффайзен Банке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.
Кэшбэк и процент на остаток
Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств) или сертификаты партнеров.
А открыв накопительный счет «На ежедневный остаток», вы сможете получить до 2% годовых на остаток на счете.
Возможность овердрафта
Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше одного-двух месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления заработной платы.
У кредитных карт опции овердрафта нет.
Как внешне отличить дебетовую карту от кредитной?
Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте. Банки могут использовать разный цвет фона для пластика разного уровня. Например, золотой фон для пакета услуг Supreme. Однако понять, кредитная это карта или дебетовая, по цвету невозможно — премиальное обслуживание доступно для любых продуктов.
Если подобных маркеров нет, узнать тип карты можно в мобильном приложении или на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, выберите необходимую карту, откройте вкладку информации о ней — тип указан здесь. Также можно позвонить в банк или обратиться в отделение, чтобы уточнить какая из ваших карт кредитная, а какая — дебетовая.
Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.
Чем отличается кредитная карта от дебетовой?
Кредитную карту банк выдает на условиях, которые прописаны в договоре. Вот самые важные:
- Процентная ставка. Банк дает пользоваться своими деньгами и берет за это проценты, которые клиенту надо выплатить
- Беспроцентный период. Это срок, в течение которого владелец карты может вернуть задолженность и не платить проценты. У разных карт и банков он свой — в среднем от 50 до 180 дней
- Кредитный лимит. Это сумма, которую вы хотите взять в пользование, — обычно банк выдает от 10 000 ₽ до 1,5 млн ₽. Со временем банк может увеличить или уменьшить лимит. Чтобы его сделали выше, нужно чаще пользоваться картой и не допускать просрочек
Дебетовая карта
У дебетовой карты всё проще. Банк не берет проценты за пользование деньгами, потому что на дебетовой карте лежат ваши собственные средства. Лимита на траты тоже нет. Но может быть лимит на переводы или снятие наличных.
Что будет, когда срок действия карты заканчивается?
И кредитную, и дебетовую карту нужно будет заново выпускать. В обоих случаях изменится номер карты, но останется прежним номер расчетного счета.
Сколько надо заплатить за снятие наличных?
Кредитная
Некоторые банки берут 3–5% от суммы, которую вы сняли или перевели на другую карту. Еще банк может установить минимальный размер комиссии, например, 300 ₽. То есть, даже если вы снимете 100 ₽, комиссия всё равно будет 300 ₽ и в сумме с карты спишется 400 ₽. При этом у большинства банков снятие наличных не входит в льготный период. То есть кроме комиссии придется отдать процент за то, что вы используете кредитные деньги.
Дебетовая
Если снимать деньги в банкоматах своего банка, комиссию с вас не возьмут. Бесплатно получить наличные часто можно и в банкоматах банков-партнеров, но не всегда. Это зависит от тарифов вашей карты. По некоторым из них берут комиссию — либо меньше, чем в банкоматах сторонних банков, либо такую же.
В сторонних банках размер комиссии начинается от 1%. Это может быть комиссия со стороны как вашего банка, так и банка, который обслуживает банкомат. При этом она не может быть меньше минимальной суммы, например, 300 ₽. Если вы сняли 500 ₽ в стороннем банкомате, заплатить за операцию все равно нужно будет 300 ₽. В сумме с карты спишется 800 ₽. Размер минимальной комиссии у разных банков свой.
Надо ли что-то платить за пользование картой?
Кредитная
Если не закрыть задолженность по кредитной карте во время беспроцентного периода, вам нужно будет платить банку проценты. Ставка может быть от 10 до 40%. Многие банки вводят плату за обслуживание кредитной карты. Ее размер можно уточнить в договоре.
Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание кредитных карт, если вы соблюдаете ряд условий. Например, при определенных тратах по карте или при отсутствии задолженности.
Дебетовая
Банк может регулярно снимать с вас деньги за обслуживание карты. Это не проценты, а фиксированная сумма, которая прописана в договоре. Но многие банки предлагают полностью бесплатные дебетовые карты .
Какие документы могут потребоваться для оформления?
Кредитная
- Чаще всего потребуется только паспорт РФ
- В некоторых банках могут также запросить:
- справку о доходах (2-НДФЛ с места работы или по форме банка)
- справку, которая подтверждает занятость
Дебетовая
- паспорт РФ
Чтобы получить дебетовую карту, возьмите с собой в отделение банка паспорт. Можно оформить моментальную карту. Их выпускают быстрее, чем именные дебетовые: в день обращения или через 1–2 суток. На карте просто не укажут ваше имя.
На какую карту можно получать кэшбэк?
Вы можете получать кэшбэк и по кредитной, и по дебетовой карте, если для нее доступно подключение к программе лояльности. Вернуть часть потраченных средств можно милями, бонусными баллами или рублями.
С какого возраста можно получить карту?
Кредитная
Можно получить с 14 лет. Еще родители могут привязать карту ребенка к своему счету. Важно, чтобы ребенок был старше 7 лет.
Сколько и как часто надо платить за обслуживание карты?
Кредитная
И моментальные, и именные карты в разных банках оформляются на разных условиях. Плату за обслуживание могут не списывать, если вы, например, тратите определенное количество денег в месяц или поддерживаете необходимую сумму на счете.
Как оформить кредитную карту
Оформить кредитную «Удобную карту» от Газпромбанка можно на сайте банка, в офисе или в мобильном приложении Газпромбанка. О решении сообщат в СМС или по телефону.