Агентский факторинг что это простыми словами

Агентский факторинг

Факторинг – финансовый инструмент, предусматривающий отсрочку оплаты за приобретенные товары (услуги). Покупателям, приобретающим материальные ценности с целью дальнейшей реализации, невыгодно переводить поставщику всю сумму по договору единовременно. Чтобы оплатить новую поставку, надо продать ранее закупленную продукцию, а ритмичность продаж часто нарушается из-за объективных и субъективных факторов. У поставщика в этот момент увеличивается дебиторская задолженность, не хватает денег на выплату заработной платы, перечисления налогов, и на другие текущие расходы, связанные с коммерческой деятельностью. На помощь приходит агентский факторинг – комплекс услуг, с помощью которых финансируется кредиторская задолженность.

Сущность агентского факторинга

Для проведения взаиморасчетов при сделке купли-продажи участвуют поставщик, покупатель, а также третье лицо – факторинговая компания (в юридической практике используются названия фактор, финансовый агент). Это отдельная структура, в компетенции которой входит кредитование поставщика за определенное вознаграждение, выплачиваемое покупателем. Банк в лице фактора переводит 90–100% оплаты за поставку, получая определенное вознаграждение, которое рассчитывается в процентах от суммы. Фактор вправе применить другой алгоритм расчета комиссии, однако важно, чтобы сумма устраивала покупателя.

Агентский факторинг – разновидность финансовой услуги, при которой договор заключается только с покупателем (он же является инициатором сделки). Он передает фактору право финансировать поставщиков (без ограничения по количеству).

Алгоритм агентского факторинга

1. Покупатель заключает договор с фактором о финансировании под уступку денежного требования.
2. Поставщик выполняет отгрузку товара в количестве, указанном в договоре (или оказывает услуги).
3. Покупатель принимает товары и отправляет фактору платежное поручение для оплаты материальных ценностей.
4. Фактор перечисляет деньги (90–100%) одному или нескольким поставщикам.
5. Когда приходит время расчетов (указано в договоре), покупатель погашает долг перед фактором и перечисляет ему согласованную сумму вознаграждения.

Схему взаиморасчетов в рамках агентского факторинга лучше рассмотреть на примере. Компания «Школа» шьет форму для учеников и поставляет ее в сеть магазинов. Выручка от продажи поступает неритмично, поэтому поставка по договорному соглашению оплачивается через 60 дней. Предприятие по пошиву одежды получает деньги с большим опозданием, что мешает закупать материалы, запчасти для оборудования, своевременно осуществлять расчеты с работниками. Возникает кассовый разрыв, нарушается производственный цикл.

Торговое предприятие, приобретающее форму на реализацию, может обратиться в банк для получения кредита, но без залога и поручительства большие суммы не выдаются. Договор агентского факторинга позволяет избежать традиционной схемы кредитования и провести расчеты без задержки. Фактор переведет фабрике «Школа» согласованную сумму, а магазин рассчитается с финансовым агентом через 60 дней, когда накопятся необходимые средства.

В результате поставщик получает деньги за нереализованную продукцию сразу и может продолжать ритмично работать. Покупатель проводит оплату с отсрочкой, но деньги переводит фактору. Кассовые разрывы не возникают, дебиторская задолженность не растет.

Выгоды агентского факторинга для покупателей

• Покупатель получает возможность отложить расчеты с поставщиков (до 365 дней).
• Финансирование осуществляется без оформления залога.
• Расчеты проводятся очень быстро.

Покупатель может получить скидку от поставщика за раннюю оплату, что частично покроет расходы на оплату вознаграждения фактору. Агентский (реверсивный) факторинг особенно удобен для покупателей, заключивших договоры поставки с большим количеством контрагентов.

Агентский факторинг – одна из гарантий 100% получения средств за отгруженную продукцию. Поставщик всегда получает сумму в полном объеме, а покупатель пользуется возможностью отсрочки платежа. В течение этого периода он может расширять и модернизировать производство, получая прибыль от продаж.

В свою очередь, покупателям, работающим с привлечением фактора, проще найти надежных партнеров. Схемы расчетов значительно упрощаются, поскольку сделка закрывается сразу, без разрывов во времени. Это упрощает бухгалтерский учет и расчет налогов.

От чего зависит стоимость услуги

Агентский факторинг – возмездная услуга, стоимость которой зависит от нескольких факторов, включая:

• время отсрочки;
• объем кредитуемой задолженности (сумма средств, перечисляемая одному или нескольким поставщикам);
• количество поставщиков.

Покупателю следует знать, что деньги фактору должны быть выплачены в срок, независимо от успешности продаж (кредитная сумма и вознаграждение). Перед заключением договора следует провести анализ получения выручки за последние несколько лет.

Как воспользоваться услугой

Оставьте заявку на сайте компании TenderHelp, сформулировав свои цели. С вами свяжется специалист для обсуждения условий финансирования, а также для помощи в подготовительных процедурах. Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ ко всем нашим сервисам и ускорить процесс рассмотрения заявки.

Если требуются быстрые ответы на вопросы, звоните нашим консультантам по телефону.

ПСБ — бизнесу: что такое агентский факторинг и для кого он актуален

Одна из наиболее востребованных услуг на российском финансовом рынке — факторинг. По сути, это обмен будущей выручки на «живые» деньги. ПСБ был в числе первых, кто начал предлагать услуги факторинга крупному, среднему, а затем и малому бизнесу.

Сегодня ПСБ не просто один из лидеров, а «законодатель мод» в данном сегменте. О том, что нового банк готов предложить клиентам и какие выгоды это сулит алтайским предприятиям, рассказывает руководитель по развитию факторинга Алтайского филиала ПСБ Анна Егорова.

— Анна, расскажите, что такое агентский факторинг и в каких случаях им можно воспользоваться?

— Как правило, факторингом пользуются, когда покупатель готов оплатить товар только с отсрочкой платежа, а поставщику нужны деньги сразу, чтобы производить или закупать новую продукцию без кассового разрыва. В такой ситуации на помощь может прийти банк, с которым поставщик заключает договор факторинга. И банк выплачивает деньги за товар или услугу поставщику вместо покупателя, а покупатель в течение определенного времени выплачивает деньги банку. Это пример традиционного факторинга.

Относительно недавно ПСБ предложил клиентам новый вариант этой услуги — агентский факторинг, при котором клиентом банка становится покупатель, и банк по его поручению оплачивает товар поставщика. А покупатель в оговоренные с банком сроки выплачивает ему долг. Такая схема применяется в случае, когда поставщик не готов давать отсрочку или просит оплату авансом.

— Когда покупателю выгодна такая схема?

— Как правило, агентский факторинг выгоден, когда поставщик снижает цену при предоплате за товар. Либо когда стоимость товара сильно «скачет» и есть возможность «поймать» низкую цену. Например, предприятие покупает сырье на бирже, где разница в стоимости даже в течение одного дня может серьезно варьироваться.

Особенно агентский факторинг актуален при крупных закупках товара — выгода предприятия получается существенной, даже с учетом уплаченной банку комиссии. Вдобавок ставки по факторингу в последние годы неоднократно снижались и сейчас, на мой взгляд, находятся на весьма комфортном уровне.

— Чем эта услуга отличается от обычного кредита?

— При агентском факторинге речь идет о финансировании конкретных сделок с поставщиками. Поэтому в отличие от кредита он не требует залога. И тут фигурируют суммы, сопоставимые с лимитами по кредитованию оборотных средств. У крупных предприятий они могут доходить до нескольких миллиардов рублей.

Еще одно преимущество — скорость. При факторинге схема работает следующим образом: предприятие заключает бессрочный договор с банком, в рамках которого установлен лимит финансирования и сроки погашения задолженности. Далее, как только у клиента появилась возможность осуществить выгодную сделку, он дает поручение банку, и тот оплачивает за него покупку в 100% размере. В рамках лимита можно реализовать неограниченное количество сделок, а график погашения задолженности может быть составлен, например, с учетом сезонности или других особенностей бизнеса, до 180 календарных дней.

— Предприятия каких отраслей могут воспользоваться агентским факторингом в ПСБ?

— Любых, но мы сегодня говорим о среднем и крупном бизнесе, так что это в основном производственные и промышленные компании наиболее традиционных для Алтайского края отраслей. Одной из первых услугой по агентскому факторингу воспользовалась компания по производству рафинированного подсолнечного масла ООО «Диво Алтая». Предприятие заключило с нами агентский договор на покупку сырья. Алтайский филиал ПСБ в кратчайшие сроки установил лимит и запустил агентский факторинг для клиента.

Таким образом, мы поддержали клиента в проведении сезонного закупа сырья со скидкой за раннюю оплату поставок по договору с поставщиками, предоставив финансирование без залогового обеспечения и целевого использования и дав отсрочку, даже когда это не предусмотрено договором поставки (до 180 дней).

Факторинг от ПСБ позволяет бизнесу решать самые разнообразные задачи. Получив деньги сразу после отгрузки, клиенты могут увеличить объемы производства, вести гибкую маркетинговую политику, минимизировать риски и реже прибегать к традиционному кредитованию.

Для корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса — ОО «Алтайский»

г. Барнаул,
пр-т Красноармейский, д. 15
Тел. (3852) 35-30-10,
8 (913) 251-15-25 (Егорова Анна)

ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России №3251.

• Новости компаний

Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции — она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.

Агентский факторинг: что это простыми словами

Факторинг — вид услуг, оказываемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор в этом случае оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).

Агентский факторинг — один из основных видов факторинга, при котором происходит финансирование неограниченного количества поставщиков без заключения с ними договоров.

При такой схеме договор заключается с покупателем, который наделяет агента — факторинговую компанию — правом профинансировать кредиторскую задолженность поставщикам.

Преимущества агентского факторинга

Чем привлекателен агентский факторинг для покупателей:

Удлинение отсрочки платежа перед поставщиками до 365 дней

Более выгодные условия сотрудничества с поставщиками за счет быстрой оплаты

Упрощенная процедура оформления: один договор предполагает оплату поставок неограниченному количеству поставщиков

Покупатель может снизить долговую нагрузку и управлять денежным потоком. Поскольку агентский факторинг не является кредитом, задолженность по нему перед фактором отражается в бухгалтерском учете как кредиторская задолженность, а не как ссудная.

Показатель Free Cash Flow в свою очередь выступает отражением «финансового здоровья» компании. Покупатель снижает расходы на закупку, так как может получить скидку от поставщика/подрядчика за раннюю оплату.

Этапы сделки:

1. Фактор заключает договор агентского факторинга только с покупателем.
2. Покупатель принимает товары/услуги у поставщиков. Затем направляет факторинговой компании платежное поручение на оплату поставок.
3. Факторинговая компания оплачивает поставщикам сумму поставки в полном объеме.
4. Покупатель после истечения срока контрактной отсрочки выплачивает фактору сумму задолженности.

Станьте надежным покупателем для ваших поставщиков: оплачивайте поставки без задержек с помощью СберФакторинг

Онлайн-платформа СберФакторинг – уникальный инструмент для бесконтактного получения финансирования и контроля дебиторской задолженности.

Агентский факторинг

Среди разновидностей факторинга выделяют агентский факторинг это инструмент финансирования кредиторской задолженности.

Агентский факторинг позволяет покупателю финансировать неограниченное количество поставщиков и удлинить отсрочку платежа. Не требует заключения факторингового договора между поставщиками и фактором.

При такой схеме договор заключается с покупателем (дебитором), который передает полномочия факторинговой компании финансировать свою кредиторскую задолженность.

Какие преимущества агентского факторинга для покупателей:

Удлинение отсрочки платежа перед поставщиками до 365 дней.

Выгодные условия сотрудничества с поставщиками за счет быстрой оплаты.

Упрощенная процедура оформления: один договор предполагает оплату поставок неограниченному количеству поставщиков.

Также важным преимуществом является то, что агентский факторинг не является кредитом, и задолженность по нему перед фактором отражается в бухгалтерском учете как кредиторская задолженность, а не как ссудная.

Этапы подключения агентского факторинга:

Факторинговая компания заключает договор агентского факторинг с покупателем.

Покупатель принимает товары/услуги у поставщиков. После этого направляет фактору платежное поручение на оплату поставок.

Факторинговая компания оплачивает поставщикам сумму поставки в полном объеме.

Покупатель после истечения срока контрактной отсрочки выплачивает фактору сумму задолженности.