Ссуда и кредит в чем разница

Ссуда и кредит в чем разница: особенности и отличия

Часть правоотношений оформляется в виде договора, в котором определяются условия обязательства, включая срок пользования и выгодные процентные ставки. Кроме того, кредиты могут предоставляться бесплатно.

Основными видами займов являются

• Кредиты на недвижимость — бесплатная передача объекта, предс
• потребительские (потребительские убеждения), и
• Банковские кредиты.

Интенсивные кредиты часто предоставляются руководством компании и правительством определенным категориям лиц. Поскольку основной целью финансовых учреждений является получение прибыли, банковские кредиты всегда включают в себя проценты.

К преимуществам кредита можно отнести отсутствие чрезмерной задолженности и то, что он не связан с кредитной историей заемщика.

Основные характеристики, отличающие данный вид кредита от стандартных кредитов, включают в себя

• Передача на определенный срок недвижимости во временное пользование другому лицу, по окончании которого долг должен быть выплачен владельцу, без замены на аналогичный объект или компенсационной выплаты.
• При этом нет обязательства выплачивать проценты за пользование недвижимостью или арендную плату.

Кредит: определение и виды

Кредит — это передача денег от кредитора заемщику на условиях срочности, платности и возвратности. В большинстве случаев кредитором является банковское учреждение.

Заемщиком по договору займа может быть физическое лицо или компания. Условия финансирования предусматривают погашение кредита и начисление процентов в течение определенного периода времени. Если заемщик отказывается выполнять свои обязательства, кредитор имеет право перейти к процессу принудительного взыскания.

Выделяют следующие виды кредитов

• Потребительские — на приобретение товаров и услуг
• Банковские — лизинговые, факторинговые
• Кредитный — когда средства использовались для приобретения жилой недвижимости, а

В чем разница этих двух понятий

Что лучше ссуда или кредит?

Общие сведения

Кредит — это передача денежных средств или активов заемщику на определенный срок, обычно на срок, который необходимо вернуть на условиях (или оговоренных в договоре). Обратите внимание, что договор в этом случае может быть расторгнут только безвозмездно. Другие виды финансовых отношений, связанные с вопросами заинтересованности в использовании переданного имущества, не имеют отношения к понятию «заем».

Основным требованием является неизменность передаваемого имущества или его полная возвратность в случае финансирования. Документом, регулирующим деятельность обеих сторон, является договор займа, одна часть которого является кредитором, а другая — заемщиком.

Чем отличается ссуда от займа

В современном обществе существует яркое представление о кредитах и займах, и важной особенностью является факт начисления процентов. Согласно общепринятому определению, кредит подразумевает бесплатное использование переданного ресурса (будь то деньги или материал). Кроме того, кредит характеризуется

• Возможность предоставления одним лицом, другому лицу.
• В качестве займа может выступать любой актив, даже если он не представляет большой ценности; и
• заем всегда предоставляется на определенный срок; и
• договор вступает в силу только после того, как заемщик получает доступ к имуществу.
• Условия кредита определяются исключительно кредитором. Другими словами, ни одна кредитная организация не выдает кредиты гражданам. Такие отношения типичны в несколько иных сферах, например, в коммерческом секторе. Поставщики могут получать хладагенты в магазинах при условии, что они будут возвращены в целости и сохранности. В данном случае такую сделку можно назвать кредитом, так как она не предполагает экономической выгоды для поставщика. Все остальное — это различные виды экономических отношений.

Особенности договора ссуды

По правовому условию договор займа является договором безвозмездного пользования. У этого документа есть два отличительных условия: наличие предмета договора и то, что сделка является полностью безвозмездной. Договор чем-то напоминает процесс передачи имущества посредством аренды. Его особенности заключаются в следующем.

• Если объект или участок культурного наследия передается в собственность на срок более одного года, то факт заключения договора должен быть зарегистрирован в Росреестре.
• Если в договоре не указан точный срок нахождения объекта в собственности, считается, что договор закончился на неопределенный срок, о чем сообщается по требованию ссудодателя.
• Если условия соблюдены и кредитор впоследствии принимает недвижимость, договор заключается в форме купли-продажи. Заемщик несет ответственность только за содержание переданного имущества. В случае повреждения (в случае с материалами), его ремонт оплачивает заемщик.

Как передается имущество по договору ссуды

Способ передачи имущества указывается в договоре. Необходимо приложить всю сопроводительную документацию: паспорта, руководства по эксплуатации и другие документы на предмет имущества. Обратите внимание, что в некоторых случаях нет необходимости в централизованном хранении этих документов.

Обратите внимание, что достаточно отдельного пункта в договоре. Однако если объект невозможно эксплуатировать без инструкций, а соответствующая документация не приложена, кредитор имеет полное право расторгнуть договор. Чаще всего это происходит, когда предметом займа является специальное оборудование.

Что такое ссуда?

• Банковский кредит, залог
• имущественный, и
• Потребительский.

Принципы кредитования

• Гарантия.
• Материальные или нематериальные активы,.
• Страховые полисы у страховщиков, обеспечивающие возврат средств в случае невозврата кредита.
• Отличный титул ликвидности.

Ссуда под залог недвижимости

Сегодня кредиты под залог имущества и потребительские кредиты являются, по сути, синонимами. Принципы кредитования одни и те же. Вы получаете недвижимость совершенно безопасно.

Не требуется практически никаких документов. Поручитель по кредиту не требуется. Время, необходимое для оформления кредита, очень короткое.

Процентные ставки всегда конкурентоспособны, условия кредитования гибкие и в большинстве случаев допускают досрочное погашение кредита.

Условия получения ссуды

Каждый банк или финансовое учреждение может ответить на вопрос: как я могу получить кредит? Они могут сообщить вам, что нужно подготовить для получения ипотечного кредита, помочь оформить заявку с учетом ваших пожеланий и отредактировать программу погашения кредита.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?

Получение ипотечного кредита требует многочисленных документов и может быть дорогостоящим. Банки редко выдают кредиты без заключения договора страхования имущества. Это стоит много денег и времени.

Ипотека предполагает более низкие процентные ставки, более длительные сроки погашения и более жесткие требования к заемщику. Если необходима небольшая сумма для покрытия дефицита, например, для покупки жилья, проще получить потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но вы сэкономите много денег за кредит.

В любом случае, вы можете провести расчеты и выяснить, что для вас лучше — ипотека или кредит.

Что лучше кредит либо ссуда?

Чтобы принять решение в пользу того или иного продукта, необходимо четко определить разницу между займом и кредитом.

Характеристики договора	Кредит	Кредит
Цель договора	Недвижимость	Деньги
Интервал	Кредит предоставляется лицу на определенный или неопределенный срок	Имеется определенный объем полномочий
Кто определяет условия?	Обе стороны взаимно	Где выдаются деньги
Стадия погашения	Прямой	Прогрессивный
Кто служит целям контракта?	Компания или человек	Профессиональная организация с относительного разрешения

Действительно, эти два понятия обычно объединяются при рассмотрении деталей сделки, но разница между условиями и всеми действиями отчетливо видна. При выборе оптимального варианта, прежде всего, необходимо ориентироваться на свои возможности и цели.

Кредит — это возможность получить средства на определенные цели или имущество в пользование на определенный срок, бесплатно или под низкий процент. Кредит — это получение определенной суммы денег для приобретения конкретного товара или услуги. Кредиты имеют столько же преимуществ для людей, сколько и для вас.

Вы сами решаете, какой продукт выбрать. Например, кредит позволяет вам бесплатно взять необходимое вам оборудование на определенный срок, в то время как коммерческий кредит позволяет вам купить то же самое оборудование и заплатить за него сразу, но в рассрочку с ежемесячными процентами. .

Сделайте свой опыт покупок максимально комфортным с Mocca: вы можете платить в рассрочку в любое удобное для вас время, без первоначального взноса. Отличная новость заключается в том, что вы сможете оформить свою виртуальную карту MIR в два клика. Вы также можете воспользоваться услугой Mokka Megamall In-App shopping из мобильного приложения, чтобы совершать любые покупки во всех магазинах!

Уведомление о последствиях займа

Ссуда — это договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает другой стороне одну часть или имущество на определенный срок. Другая часть обещает вернуть его в форме, указанной в договоре. Ссудодатель — место, которое предоставляет товары или имущество в пользование.

Ссудодатель — контрагент, который получает товары или имущество во временное пользование.

1. Уведомление о последствиях займа
2. Основные функции договора займа
3. Назначение договоров займа в российском праве.
4. Жалобы на договоры займа
5. Уведомление о значении займа
6. Чем заем отличается от займа или кредита

Обстоятельства, при которых объект возвращается после расторжения договора, согласовываются сторонами. Он может быть в первоначальном состоянии или поврежденным.

Термин «банковский кредит» является неофициальным и некорректным, поскольку не используется ни одним национальным кредитным учреждением. Он относится к наиболее распространенному кредиту, который можно получить в любом банке. Однако кредит — это не ссуда, а ссуда — это не кредит, и их не следует путать.

Основные функции договора займа

Суть кредитного договора заключается в его неоплатном характере. Это означает, что товары и предметы передаются безвозмездно. Часто ссуды путают с договорами хранения. Различия заключаются в следующем.

• Попечительство является платным — одно место платит определенную стоимость другому месту за услугу.
• Договоры опеки не предусматривают использование объектов, тогда как ссуды предусматривают их использование.

Разница между ссудой и кредитом или займом заключается в формулировке статьи 689 Гражданского кодекса. Ссуды являются безвозмездными и предоставляются только в материальной форме. Заблуждением некоторых граждан является то, что они отождествляют понятия займа и кредита, хотя они не имеют между собой ничего общего.

Назначение договоров займа в российском праве.

• Участок (другие индивидуальные материальные предметы).
• Бизнес.
• Здание и строительство.
• Оборудование и спецтехника.
• Транспортные средства.

Закон предусматривает, что целью договора может быть все, что не теряет своих физических характеристик в процессе использования ссудодателем. Такие вещи обычно называют непотребляемыми — то есть их физические характеристики не уменьшаются.

Однако на законодательном уровне выдача некоторых вещей в качестве займов может быть ограничена. Это часто происходит, когда в качестве займов выступают земля или другие природные ресурсы.

К любой вещи, передаваемой по договору ссуды, должна прилагаться вся сопроводительная документация: технический паспорт, инструкция и описание ее использования. В договоре может быть указан перечень сопроводительных документов.

Жалобы на договоры займа

1. Имущество используется с нарушением условий договора или используется не по назначению.
2. Ссудополучатель не выполняет свои обязательства по содержанию имущества и поддержанию его в надлежащем состоянии — если имуществу нанесен значительный ущерб.
3. Заемщик передал имущество третьему лицу без согласия владельца.

Договоры также могут быть заявлены по инициативе кредитора. Наиболее распространенной причиной является неперемещение или нетрадиционное для ссудополучателя использование имущества. Отношения прекращаются, когда использование объекта или имущества становится невозможным из-за технической неисправности.

Наконец, если заемщику известно о правах третьих лиц на имущество, он вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Чем заем отличается от займа или кредита

Кредит — это общий термин, который включает в себя любую форму передачи денег во временное пользование. Кредит может быть назван займом, что не считается большой ошибкой.

Если речь идет о финансовом секторе, то выдавать займы имеют право только организации, уполномоченные Центральным банком Российской Федерации. Это касается тех случаев, когда кредит выдается не банком, в этом случае кредит

• Выдается в форме денег.
• Они могут быть процентными — беспроцентными беспроцентные займы встречаются гораздо чаще, чем кредиты.
• Они предполагают использование денег в течение определенного периода времени.

Основное отличие заключается в том, что кредит в большинстве случаев подразумевает возврат денежных средств. Напротив, займы не могут иметь денежной оценки и могут предоставляться только в натуральной форме.

Комментарии: 6

В каком судебном приказе находится банк, на который подан иск за неуплату кредита. В приказе указано слово «кредит», а не потребительский кредит, и сумма указана неверно. Могу ли я подать жалобу или потребовать отмены судебного приказа?

Вы можете отменить судебный приказ. Для этого вы должны представить возражение против исполнения решения об отмене. Фактически, единственной причиной отказа в отмене судебного приказа может быть истечение срока подачи возражений, поэтому арбитражный суд по определению вернется без рассмотрения возражения должника.

К сожалению, это не совсем верно. В Законе о банковской деятельности существует путаница из-за 590-П от 2017 года, который поглощает кредиты и авансы. В Законе о банках не говорится о займах в классическом понимании Гражданского кодекса.

Для меня свободное использование кредита и имущества не работает. Путаницы нет, потому что Гражданский кодекс должен быть переименован.

Не знаю, как сейчас, но моя статья хороша тем, что я судился с банком и он часто стал путать термины — я взял кредит, а после взятия кредита вообще использовал просрочку.

Не согласен с Вами Максимус, в статье достаточно подробно объясняется что такое кредит, кредиторы и заимодавцы углубляют термин кредит, почитайте про древнеримские суды и будет все ясно. С уважением.

Неужели так сложно привести пример кредита? Зачем он нужен и кому он нужен? Тогда становится понятно, что это за зверь. Много букв не решают проблему.

В чём разница между ссудой и кредитом?

Хотя ссуда и кредит часто употребляются в качестве синонимов, между этими понятиями есть разница, которая обычному человеку не всегда известна.

Ссуда предполагает передачу в долг любого имущества ссудодателем заемщику. В двустороннем договоре содержатся условия ссуды:

• срок возврата;
• плата за услугу (если есть);
• наказание за нарушение условий и др.

Ссудный договор предполагает возврат именно той вещи, которая была передана. Не всегда предполагается получение дохода. Ссудодателем могут выступать физические и юридические лица. Часто ссуды предоставляют работодатели своим сотрудникам, либо государство определенным категориям граждан.

Кредит — это выдача денежных средств кредитором (банком) заемщику на определенный срок под оговоренный процент. Выдавать кредиты могут только кредитные организации, получившие лицензию Центробанка на осуществление этого вида операций. Кредиты выдаются на условиях срочности, платности и возвратности.

Таким образом, ссуда более широкое понятие, чем кредит. Основные отличия:

В чем различие между ссудой и кредитом?

Некоторые ошибочно полагают, что ссуда и кредит — это одно и то же. На самом деле эти два понятия имеют несколько сходств и различий.

Что такое ссуда?

Ссуда предполагает передачу имущества другому человеку на условиях возврата. Другими словами, один человек может предоставить другому деньги, вещи или недвижимое имущество для временного пользования. Имущество, которое было получено в ссуду, в обязательном порядке должно быть возращено владельцу в том виде, в котором было передано ссудополучателю ссудодателем.

Существует три разновидности ссуд.

1.Ссуда имущества

Ссуда имущества выдается на основании договора безвозмездного пользования (договора ссуды), в котором ссудополучатель, то если лицо, получившее имущество во временное пользование, обязуется вернуть его. Безусловно, допускается естественный износ. Любые повреждения, поломки ссудополучатель должен будет устранить за свой счет. Обычно в договоре ссуды указывается срок, на который одно лицо передает имущество другому.

Самое главное отличие договора безвозмездного пользования от других состоит в том, что человек, получивший имущество в ссуду, имеет право его использовать и при этом не должен платить комиссию. В случае, когда недвижимость передается в пользование за определенную плату, составляется договор аренды. Если деньги предоставляются за вознаграждение, нужно оформить договор займа. В случае, когда имущество передается без права пользования, оформляется договор хранения.

2.Потребительская ссуда

Она выдается ссудополучателю для покупки самых разных потребительских товаров, при этом чаще всего долг возвращается частями. Очень часто потребительскую ссуду называют потребительским кредитом.

3.Банковская ссуда

В случае с банковской ссудой ссудодателем выступает банковское учреждение, а ссудополучателем — заемщик. Банк выдает заемщику денежные средства под определенный процент. Другим словами, банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит.

Что такое кредит?

Кредит предполагает выдачу банком денег в долг заемщику с целью получения первым прибыли. По этой причине кредитные средства всегда выдаются под определенный процент. Все отношения между банком и заемщиком регулируются кредитным договором, в котором указывается:

• сумма сделки;
• размер и схема начисления процентов;
• сроки и схема погашения кредита;
• штрафы и комиссии за невыполнение условий договора.

Заемщик может использовать кредитные средства для приобретения товаров и услуг. Благодаря оформлению кредита нет необходимости ждать накопления необходимой суммы денег. Сегодня получили наибольшее распространение ипотечный и потребительский кредиты, а также автокредит.

Ипотечный кредит выдается специально для покупки недвижимости, при этом срок его погашения может составлять более 20-25 лет. Обычно процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитования. Еще одна особенность ипотечных кредитов состоит в том, что они оформляются под залог имущества. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, квартира либо дом, приобретенные в ипотеку, продаются банком для погашения задолженности.

Потребительский кредит оформляется для приобретения товаров длительного пользования (например, машин, мебели, производственного оборудования), а также других покупок. Это может быть мелкая и крупная бытовая техника, электроника, драгоценности, изделия из натурального меха и другие товары. Срок выплат потребительского кредита составляет от нескольких месяцев до пяти лет.

Автокредит выдается для приобретения транспортного средства. При этом автомобиль будет залогом по сделке и перейдет в собственность заемщика только после полного погашения кредита.

Отличия

Основные отличия ссуды от кредита состоят в том, что кредит всегда выдается банками в коммерческих целях, то есть для получения прибыли, тогда как ссуда не всегда предполагает получение выгоды ссудодателем. При оформлении кредита составляется кредитный договор, а при оформлении ссуды имущества — договор ссуды.

Кредит

Кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент. У платежей по кредиту есть конкретный график, и вся сумма должна быть выплачена в срок по договору.

Рассказываем, чем кредиты отличаются от других видов займа, какие они бывают и кто может их взять.

Кредит простыми словами — это деньги или товары, которые выдает в долг под процент финансовая организация. Их нужно вернуть в оговоренный срок. Скажем, взяли 100 000 ₽ на год под 4% годовых — можете сразу ими пользоваться, а через год нужно будет вернуть 104 000 ₽.

Что такое кредит

Кредит — это деньги или товары, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг. Обычно они выдаются под проценты, но бывают исключения — если это мера поддержки. Например, в 2020 году малый бизнес из пострадавших от коронавируса отраслей мог взять беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Правоотношения между клиентом и кредитором закрепляются кредитным договором. Ключевые условия договора кредитования — сумма, срок и процентная ставка. Они отличаются в зависимости от политики банка, вида кредита, целевого назначения, характеристик заемщика. Есть закономерность: чем дольше срок кредита, тем ниже процентная ставка, и наоборот.

Заемщик должен гарантировать, что сможет вернуть деньги. Для этого он может использовать поручительство, выплату неустоек, залог и банковскую гарантию.

Чем кредит отличается от займа и ссуды

Кредит, заем и ссуда — способы взять деньги в долг. Вот чем они различаются:

Критерии	Кредит	Ссуда	Заем
Кто кредитор	Банк или организация с лицензией от Центробанка, юрлицо или ИП	Физлицо, предприниматель или организация	Микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, физлицо
Предмет договора	Деньги, продукция	Имущественные объекты: земельные участки, оборудование, транспорт	Деньги, имущество и драгоценности
Как выплачивается	Частями по графику	Единовременно	Единовременно вместе с процентами или частями по схеме
Процентная ставка	Всегда есть	Нет	Может быть
Форма договора	Письменный договор	Письменный договор	Устно, расписка или договор
Срок возврата	Определен в договоре, просрочка грозит штрафом	По договоренности с кредитором	По договоренности с кредитором

Если коротко, ссуда — это бесплатная беспроцентная аренда имущества. Например, продавец шоколадок в форме Деда Мороза поставляет в магазин товар со специальной новогодней витриной. Магазин не платит за ее использование, но должен будет вернуть ее, когда закончатся праздники.

Заем — это способ взять в долг небольшую сумму или имущество у знакомых или финансовых организаций. Он может быть процентным или беспроцентным. Порядок выплаты долга устанавливают в договоре.

Кто может взять кредит

Кредиты могут получить граждане, компании и даже страны. При этом цели у таких заемщиков разные:

1. Физлица берут кредиты, чтобы оплатить покупку для себя и своей семьи. Обычно это необходимо, если личных сбережений не хватает.
2. Компании вкладывают заемные деньги в оборотный капитал или развитие бизнеса. Например, покупают оборудование, оплачивают ремонт помещения, оплачивают услуги поставщиков или обеспечивают участие в тендере.
3. Государство берет кредит, если доходов не хватает для покрытия дефицита госбюджета.

Кредиты гражданам и компаниям выдают банки, а государствам — центробанки других стран. Банки пускают полученные проценты в оборот и зарабатывают на них. Например, обеспечивают проценты по вкладам для других клиентов, чтобы привлечь деньги.

Формы кредитования

Формы кредитов различаются в зависимости от того, кто их выдает.

Банковские кредиты. Это деньги, которые выдают банки: физлицам, предпринимателям и компаниям. Физлица берут кредиты под крупные траты, а организации — на увеличение оборота и развитие.

Процентную ставку по кредиту банк устанавливает сам на основе ключевой ставки — минимального процента, под который он может взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк.

Коммерческие кредиты. Коммерческие кредиты иногда называют товарными. Кредитором в этом случае выступает не банк, а юрлицо или ИП. Он передает заемщику — компании или ИП — деньги или товар в рассрочку. Например, компания может заказать продукцию оптом, получить ее сразу, а оплачивать частями.

Закон не регулирует процентную ставку коммерческого кредита: ее оговаривают стороны и отражают в договоре.

Государственные кредиты. Одна сторона, кредитор или заемщик — государство, а вторая — юридическое или физическое лицо. Чтобы взять кредит у граждан, государство выпускает облигации — долговые бумаги. Покупая их, физлицо или компания как бы дает деньги в долг государству и может рассчитывать на процентные выплаты.

Иногда государство выступает кредитором — например, когда выдает льготную или военную ипотеку.

Международные кредиты. Выдаются государству или крупным компаниям для создания проектов в масштабах страны. Такие кредиты могут выдавать Международный валютный фонд, зарубежные правительства и иностранные финансовые компании.

Основные виды банковских кредитов

Есть несколько видов кредитов в зависимости от условий и целей кредитования.

Потребительский кредит. Это самый популярный вид кредитования физлиц. Потребительский кредит выдают на бытовые и личные нужды — например, на лечение, образование, путешествие, ремонт, покупку бытовой или компьютерной техники.

Ипотечный кредит. Ипотеку берут, чтобы купить недвижимость. Неважно, для каких целей приобретают помещение. Ипотека работает так: клиент берет кредит и оставляет в залог квартиру, которую купил на эти деньги. Он может пользоваться этой недвижимостью, но если он перестанет выплачивать долг, ее заберут.

Автокредит. Такой кредит берут для покупки автомобиля. У него пониженная процентная ставка по сравнению с потребительским, а средний размер ежемесячного платежа — от 12 000 до 15 000 ₽. Обычно первый взнос за автомобиль заемщик оплачивает своими деньгами.

Кредит под залог имущества. Банк может предоставлять заемщику деньги под залог имущества — автомобиля или недвижимости. Если взять кредит под залог автомобиля, банк заберет транспорт до момента погашения долга. Средняя ставка по таким кредитам — от 5,9%. Плюсы такого типа кредитования в том, что не нужны поручители, а еще банк не проверяет кредитную историю и доходы.

Под залог недвижимости выдаются суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Главное, чтобы стоимость объекта была не меньше суммы займа. Для банка это самый надежный гарант исполнения обязательств.

Кредитная карта. Это пластиковая карта, которая способом использования похожа на дебетовую. С нее можно оплачивать покупки, бронировать отели, покупать билеты на концерты. Но деньги, лежащие на ней, не принадлежат владельцу карты. Это кредит, которым можно воспользоваться в любое время. Чтобы погасить его, нужно внести на карту недостающую сумму и проценты за использование денег.

Есть также дебетовые карты с овердрафтом: деньги на них принадлежат клиенту, но если их не хватает, можно превысить лимит и потратить заемные средства.

Все эти кредиты клиент получает в банке: в отделении, личном кабинете или мобильном приложении. Кредитные карты могут оформлять представители банка в торговых точках.

POS-кредитование. POS-кредиты, или point of sale кредиты, оформляют прямо в магазине или на сайте, это самый быстрый вид потребительского кредита. Его выдают на сумму не более 500 000 ₽ в зависимости от договоренности магазина с банком.

Принцип работы POS-кредитования такой: клиент отправляет заявку на кредит, после одобрения банк перечисляет деньги магазину, а клиент возвращает сумму банку в срок от 3 до 36 месяцев. Решение по заявке занимает до двух минут, весь процесс получения POS-кредита — до 10 минут.

В процессе может участвовать кредитный брокер: сервис, который объединяет предложения нескольких банков. Тогда клиент направляет заявку ему, а он уже передает ее в банки.

В офлайн-магазине покупатель заполняет заявку с помощью продавца, а в онлайне — самостоятельно. При этом переходить на другой сайт не надо: форма заявки встроена на странице магазина.

Кредиты для бизнеса. Для бизнеса есть свои виды кредитов. Они помогают сократить кассовый разрыв, пополнить основной или оборотный капитал.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование, или перекредитование, — это оформление нового кредита для погашения старого. Вот для чего рефинансируют кредит:

• объединить все долги в один кредит — так проще платить;
• перейти в другой банк на более выгодные условия;
• выкупить заложенное имущество;
• увеличить сумму кредита.

Если компания брала в кредит 5 млн рублей на два года, но за год увеличила обороты, она может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит. Ей одобрят новую сумму — например, 10 млн рублей по более выгодной ставке. Часть этих денег сразу уйдет на погашение предыдущего кредита.

Требования к заемщику

Требования к заемщику зависят от стратегии банка и вида кредита. Для физлиц обычно требования такие:

1. Возраст от 18 до 65 лет, а по лояльным программам — до 75 лет. Ипотеку обычно выдают с 21 года.
2. Статус резидента, постоянная или временная прописка.
3. Платежеспособность. Чем больше сумма кредита, тем тщательнее проверяют финансовое состояние: наличие постоянного дохода, официальное трудоустройство.
4. Хорошая кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по платежам или уклонения по ранее оформленным кредитам.
5. Наличие объектов обеспечения. Например, недвижимости, транспортных средств и всего, что можно взять в залог, если этого требуют условия кредита.

Юрлица должны подтвердить платежеспособность, отсутствие признаков банкротства и чистоту кредитной истории.

Условия получения кредита различаются в зависимости от банка, финансового состояния заемщика и целей, для которых оформляется кредит. Например, банк может посмотреть на стаж работы, возраст заемщика, наличие постоянной регистрации.

Зарплатным или постоянным клиентам банки чаще всего предлагают более выгодные условия кредитования. Поэтому сначала стоит изучить предложения в вашем банке.

Какие документы понадобятся для бизнес-кредита

Чтобы бизнесу получить кредит, нужно подать заявку, предоставить необходимые документы и дождаться решения банка.

Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Обычно требуют заполнить форму с паспортными и контактными данными.

Предоставить документы. Полный список необходимых документов можно узнать на сайте банка, в отделении или через форму обратной связи. Для физлиц, ИП и компаний он разный. Обычно нужно предоставить такие документы:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• подтверждение регистрации бизнеса: для ИП — копия ИНН, ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, а для юрлиц — копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРЮЛ;
• выписку по расчетным счетам;
• налоговую декларацию за прошлый год.

Иногда банк запрашивает дополнительные документы: например, книгу учета доходов и расходов.

Дождаться решения и подписать договор. Документы могут рассматривать от нескольких минут до нескольких дней. Все зависит от вида, суммы и срока кредитования.

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, срок рассмотрения заявки может затянуться.