Как проверить просрочки по кредитам
Перейти к содержимому

Как проверить просрочки по кредитам

  • автор:

Как узнать, в каких банках были или есть просрочки по кредитам?

Анатолий Александрович, вам надо просто заказать отчёт в БКИ. В нём будет полная информация обо всех кредитах и просрочках, если они есть. Перечень бюро, где хранится ваша кредитная история, можно узнать через портал Госуслуг. А заказать отчёт можно дважды в год бесплатно.

Еще 2 ответа

Как узнать, какие просрочки по кредитам?

эксперт по финансовым продуктам компании «МБК»

Запросите информацию о просрочках по кредитам в БКИ. Сделайте это через сайт Центробанка. Потребуется указать код субъекта кредитной истории и паспортные данные. Справку разрешается два раза в год брать бесплатно. В последующем услуга будет стоить 250−450 руб.

  • На официальном сайте Центробанка кликните на вкладку «Кредитные истории».
  • В появившемся окне выберите «Запрос в БКИ».
  • Укажите в соответствующих полях паспортные данные и код субъекта.
  • На указанную почту придёт письмо с выпиской о просрочках по кредитам.

Второй способ узнать о кредитной истории и просрочках — направить запрос через портал Госуслуг. Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь. Выберите вкладку с запросом истории в БКИ. Заполните данные и дождитесь выписки.

В мобильном приложении Сбербанка также есть возможность получения выписки о кредитной статистике, включая просрочки.

В бюро кредитных историй работают партнёрские компании, которые предлагают получить выписку по кредитам. Посмотрите по карте ближайшее отделение и придите туда лично; не забудьте паспорт.

Как узнать, есть ли просрочки по кредитам: 5 способов проверки долгов

Просрочка по кредиту возникает уже после нарушения первой даты внесения платежа. Заемщик может сам узнать об этом, проверив сроки оплаты по кредитному графику. О возникновении долга банк обязательно уведомит письмом или претензией, смс или звонком службы взыскания.

Зачем человеку знать сумму своей просрочки? Должник должен четко понимать, что кредитор не простит ему долг, списать долги можно только пройдя банкротство. А при просрочках в банке или в МФО (и при отказе их оплачивать) кредитор довольно быстро подаст на должника в суд.

И далее его будут ждать малоприятные события: арест счетов и имущества, удержания из зарплаты, а возможно, и объявление физ лица во всероссийский розыск.

Также данные по просрочкам по кредитам можно получить по запросу в банк, через личный кабинет и мобильные приложения. Сведения о задолженности по всем кредитам и займам можно посмотреть в кредитной истории. Если долг взыскан, соответствующие сведения будут размещены на портале ФССП.

Что такое просрочка по кредитам

Сведения о текущих платежах по кредиту можно посмотреть в графике, выданному банком в качестве приложения к договору кредитования, в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении. Также заемщик может обратиться в банк или позвонить в его колл-центр, чтобы уточнить дату и сумму ближайшего платежа, а также и остаток по кредиту.

Если дата платежа пропущена, то тут же возникает просрочка. В зависимости от вида кредитного договора, просроченная задолженность может возникать:

  • по основным платежам из графика;
  • по обязательному ежемесячному платежу по кредитной карте;
  • по комиссиям и сборам, предусмотренным договором (например, за обслуживание счета или карточки); , начисленным за нарушение обязательств по договору.

Обычно заемщик точно знает, что допустил просрочку, если он не внес платеж по кредиту в назначенную дату. Чем больше просроченных платежей, тем выше будет и сумма задолженности. Более того, кроме стандартных процентов по кредиту заемщику могут начислить неустойку, и дополнительно — разовые штрафы. Поэтому важно вовремя проверять, какая сумма просрочки числится за вами в банке, что входит в ее состав.

В банках сразу видят, что заемщик нарушил срок погашения кредита. В этом случае данные о просрочке сразу появятся в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте кредитной организации.

Читайте также:

О возникновении задолженности заемщика уведомят по смс, по телефону, путем письменных претензий и требований. Также по каждому нарушению обязательств банк передает данные в кредитную историю.

Пропустил платеж, но через два дня исправился
и внес деньги на счет банка. Будет ли этот
мой косяк виден в кредитной истории?

Где проверить и посмотреть данные по просроченной задолженности

Самый простой способ узнать, есть ли просрочка по кредиту, это сверить свои платежные документы с графиком по договору. Отметим, что просрочка возникает даже при частичной оплате. В графике всегда указывается точная сумма, которую нужно вносить для исполнения кредитных обязательств.

Если у вас нет на руках графика платежей, то его копию всегда можно попросить в банке. Аналогичная информация доступна в мобильном приложении каждого банка, в личном кабинете на сайте. Если, по каким-либо причинам, вы не можете получить эти данные, просрочку можно проверить и другими способами. Подробнее об этом читайте ниже.

В банке

Любую информацию и документы по кредиту можно получить в банке, где он оформлен. При обращении нужно иметь при себе паспорт. Желательно предъявить копию кредитного договора, чтобы быстрее получить нужные данные. В отделении банка заемщик может:

  • узнать суммы текущих и просроченных платежей;
  • уточнить данные о дате ближайшего платежа;
  • получить расчет задолженности, процентов и штрафных санкций;
  • запросить копию кредитного графика;
  • узнать по какому кредиту просрочка (если их несколько).

Сведения о просрочке можно получить по телефону горячей линии банка. В этом случае нужно подтвердить свою личность кодовым словом. Если вы забыли кодовое слово, консультант откажет в предоставлении персональных данных.

Как отражается сумма задолженности по кредитной карте в мобильном приложении Альфа-банка

Как отражается сумма задолженности по кредитной карте в мобильном приложении Альфа-банка

Проверить просроченные кредиты можно через приложение, в личном кабинете на сайте банка. Этим способом можно скачать документы по кредиту, сформировать выписку по платежам и задолженности, квитанцию на оплату. Правила пользования и функционал онлайн-сервисов может отличаться для разных банков.

За сколько дней до даты внесения платежа надо
перевести средства, чтобы банк их учел в графике
погашения кредита? Спросите юриста

В кредитной истории, через БКИ

Сведения по каждом кредиту и займу передаются в кредитную историю. Также в ней отражается каждый факт нарушения обязательств, общий период просрочки. Чтобы получить отчет о кредитной истории и проверить долги, действуйте следующим образом:

  • узнайте, в каком БКИ хранится ваша кредитная история (это можно уточнить в банке, либо путем запроса через госуслуги);
  • в адрес БКИ нужно направить запрос о предоставлении отчета по кредитной истории;
  • дважды в год можно получать отчет бесплатно, а за каждый последующий запрос нужно платить по тарифам БКИ.

Отметим, что банки могут сотрудничать с разными Бюро кредитных историй. Так, Сбербанк работает с Объединенным бюро кредитных историй (ОКБ), а банк «Зенит» — с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Это означает, что вам придется обращаться в каждое БКИ отдельно, если у вас несколько кредитов в разных банках. Всего в России работает 7 БКИ.

По отчету из кредитной истории можно проверить данные по всем обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями. Там можно найти:

  • информацию по всем действующим кредитам, микрозаймам;
  • сведения о суммах просроченных платежей;
  • данные о периоде просрочки.

Если вы не согласны с информацией в отчете, можно обращаться за разъяснениями в банк, в МФО, в само БКИ. С 2021 года появилась возможность вносить изменения в кредитную историю через суд. Но в большинстве случаев ошибку можно исправить путем подачи заявления в Бюро кредитных историй, в банк.

Как доказать БКИ, что я не брал
кредит, а его вместо меня оформили
мошенники? Спросите юриста

В документах на судебное взыскание

Если банк начал взыскание просрочки через суд, он обязан представить расчет по всей задолженности, процентам, штрафным санкциям. В процессе судебного разбирательства дела проверить сумму долгов по просроченным кредитам можно:

  • из содержания иска и других документов, которые банк обязан отправить должнику до обращения в суд;
  • из материалов судебного дела;
  • из содержания судебного приказа или решения суда, исполнительного листа (если взыскание уже завершено).

Активные действия должника могут повлиять на итоговую сумму взыскания. Например, можно подать возражения на расчет просрочки, просить суд снизить размер неустойки. Точный порядок действий лучше обсудить с юристом. Консультации по этим вопросам можно получить у наших специалистов.

В Банке данных ФССП

Проверить просрочки по микрозаймам и кредитам можно на портале ФССП. Там размещаются данные обо всех исполнительных производства, возбужденных по заявлению взыскателя. Если банк взыскал долг, но пока не обратился за его принудительным исполнением к судебным приставам, информации на сайте не будет.

Форма поиска в Банке данных позволяет проверить долги по фамилии, имени, отчеству, дате рождения. Должник увидит:

  • номер и дату возбуждения дела;
  • реквизиты документа, на основании которых приставы ведут взыскание (например, дату и номер приказа, исполнительного листа);
  • информацию о подразделении ФССП, телефон и ФИО пристава;
  • сумму задолженности (но без расшифровки на основной долг, проценты и штрафные санкции).

Через госуслуги можно запросить отчет о производстве ФССП. Там будут указаны основания взыскания и точные суммы долга. Также на госуслугах в режиме онлайн можно узнать обо всех производствах, возбужденных в отношении вас.

Если вы не согласны с информацией на сайте ФССП, можно обратиться за разъяснениями к приставу. Запрос можно подать по почте или через госуслуги, на приеме у специалиста ФССП. В ответе на запрос вам укажут все суммы задолженности.

Заплатил задолженность по кредиту приставам.
А на сайте ФССП она все еще висит.
Что делать? Спросите у юриста

У коллекторов

Если банк продал просрочку коллекторской компании, уточнять размер задолженности нужно именно у нового кредитора. Прежде всего. коллекторы обязаны сами раскрыть должнику основания для взыскания просрочки, предоставить полный расчет по всем суммам долгов.

Также должник вправе подать письменный запрос в коллекторское агентство, получить копии документов и сведения по своему делу.

Что делать, если не согласен с размером задолженности

Информация о размере и составе просрочки будет важна для взаимодействия с банком и коллекторами, для судебной защиты, для прохождения банкротства. Если вы не согласны с суммой задолженности, можно предпринять следующие действия:

  • подать заявление в банк со своими возражениями, потребовать разъяснения по расчету просрочки;
  • подать возражения и контррасчеты при разбирательстве дела в суде, пока не вынесено решение;
  • обжаловать судебный акт через апелляцию, кассацию и надзор;
  • подать жалобу приставам, если коллекторы требуют большую сумму долга, чем есть на самом деле.

Для защиты своих прав вам могут потребоваться заявления, жалобы, ходатайства, возражения. Эти документы вам помогут оформить наши юристы. Также вы можете проконсультироваться по всем вопросам, связанным с расчетов и взысканием просрочки по кредитам.

Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

Рассматривая заявку на кредит или заём, кредитная организация учитывает целый перечень факторов: сколько заемщику лет, где и как давно он работает, сколько получает, есть ли у него супруг и дети… Одной из главных вещей, влияющих на вероятность одобрения кредита, является кредитная история. Если в этом «досье» есть информация о долгах по займам или даже по оплате коммунальных услуг или штрафов, пусть даже незначительных по сумме, это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации [1] Влияние налоговой задолженности на одобрение кредита. 2022. URL: https://pravo.rg.ru/ . Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам? Сделать это довольно просто.

Проверка долгов по кредитам

Доводилось ли вам задерживать оплату по кредиту? Если такое было, да еще и не так давно, этот факт может отрицательно отразиться на вашей кредитной истории. А бывает и так, что заемщик даже не знает, что у него имеется долг, ведь задолженность могла «накапать» буквально с копеечной суммы, оставшейся при погашении взятого когда-то кредита. Такое происходит нередко. Причиной подобной ситуации может стать простая невнимательность или финансовая неграмотность заемщика. Недаром эксперты советуют: расплатились по кредиту — не поленитесь взять в банке справку о погашении долга.

Задолженность может возникнуть и при возврате средств на кредитную карту. Например, недоплаченная сумма в два рубля через несколько месяцев может стать причиной блокировки карты и сообщения о том, что платежеспособность заемщика под вопросом.

Как и где можно узнать, есть ли у вас задолженность перед банком?

В том случае, если заемщик брал кредиты только в одном банке, проверка наличия задолженности не составит особого труда. Необходимо с паспортом посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, и получить справку об отсутствии задолженности. Также можно проверить баланс кредитных карт и счетов дистанционно — в личном кабинете онлайн-банка.

Если кредиты были взяты в нескольких банках, проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю. Что она собой представляет? Это документ, который составляется из информации, передаваемой кредиторами и другими организациями (банками, МФО, кредитными кооперативами, лизинговыми компаниями, финансовыми управляющими и т. д.), где человек получал кредиты или займы либо совершал иные финансовые сделки, описанные в Федеральном законе «О кредитных историях».

Информация, хранящаяся в кредитной истории физического лица, разделена на четыре части [2] Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 07.10.2022) «О кредитных историях». 2022. URL: http://www.consultant.ru/ :

  1. Титульная часть : содержит ФИО, данные паспорта заемщика, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная часть: содержит сведения о финансовых обязательствах: информацию о суммах и сроках займов (кредитов), об исполнении обязательств, о наличии процедур банкротства и пр.
  3. Дополнительная (закрытая) часть : информация о тех, кто запрашивал кредитную историю, о приобретателе права требования.
  4. Информационная часть : сведения о заявках на кредит или заем и решениях по ним (в случае отказа указывается его причина), данные о предоставлении поручительства, информация о наличии просрочек на 90 дней и более.

Кредитную историю заемщика может получить не только он сам. Выдавая заем, кредитор имеет право ознакомиться с историей клиента. Но предоставят ему только информационную часть кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории для этого не требуется [3] Кредитные истории. URL: https://www.cbr.ru/ . А вот сам заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей в полном объеме. Два раза в год такой отчет предоставляется бесплатно, если требуется получить досье повторно, можно сделать это за плату.

Хранится отчет о заемщике в бюро кредитных историй — БКИ. Процедура получения кредитной истории имеет некоторые сложности, связанные с конфиденциальностью информации. В первую очередь заемщику придется выяснить, в каком бюро кредитных историй находится информация о нем. Сегодня в России действуют семь БКИ [4] Государственный реестр бюро кредитных историй. 2022. URL: https://cbr.ru/ . Для получения сведений нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Существует несколько способов сделать это [5] Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй. URL: https://www.cbr.ru/ :

  1. Если заемщик знает свой код субъекта кредитной истории комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), — он может обратиться с запросом в ЦККИ напрямую через официальный сайт Банка России.
  1. Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Это можно сделать:
    • Через портал госуслуг. Главное, чтобы у заемщика была подтвержденная учетная запись на портале.
    • Через отделение связи. Нужно прийти в почтовое отделение с паспортом, указать в запросе свои паспортные данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
    • В кредитной организации, где человек получал кредит.
    • В любом бюро кредитных историй, лично или через сайт (услуга платная).
    • Через нотариуса, который должен заверить подлинность подписи субъекта кредитной истории.

Ответ ЦККИ содержит перечень БКИ, в которых сформирована кредитная история данного заемщика. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Следующий шаг для получения кредитной истории — обращение в БКИ для получения отчета по кредитной истории.

Если у заемщика есть опасения по поводу вероятности возбуждения судебного взыскания долгов по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов — ФССП. Она ведет электронный банк данных исполнительных производств и дает возможность узнать о наличии соответствующих долгов дистанционно через официальный портал. Достаточно ввести свои ФИО и указать регион регистрации. Если задолженность имеется, ее можно оплатить непосредственно на сайте ФСПП при помощи электронных платежных систем [6] Узнай о своих долгах. URL: http://fssprus.ru/ .

К сожалению, узнать о долгах по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

Как и где можно узнать место хранения кредитной истории2

Что делать, если обнаружена задолженность

Если проверка показала, что реальная задолженность по кредитам имеется, крайне желательно погасить ее как можно быстрее. Бывает так, что сумма долга слишком велика и вернуть деньги сразу не получается. Тогда можно попытаться оптимизировать долговую нагрузку. Сделать это можно разными способами:

  1. Реструктуризация долга. Таким образом можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Но при этом неизбежно растянется время погашения долга и совокупный размер переплаты. В зависимости от политики банка могут быть предложены и другие условия реструктуризации.
  2. Рефинансирование задолженности. Можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования. Но предпринимать подобные шаги нужно, тщательно просчитав выгоду от разницы в процентных ставках и предварительно узнав, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования, например стоимость страховки [7] Рефинансирование кредита в Москве. URL: https://www.banki.ru/ .
  3. Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут даже остаться свободные средства. Данный вариант часто оказывается оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
  4. Государственная программа помощи. Господдержка распространяется на несколько социальных групп: малоимущих, военнослужащих, семьи с несколькими детьми. Прежде всего, речь идет о кредитных каникулах — один раз в течение срока ипотечного договора заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье [8] Федеральная программа защиты заемщиков. 2022. URL: https://bankrotconsult.ru/ .
  5. Объявление банкротства. С 2020 года для этого даже не требуется обращаться в суд — достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Такой способ доступен заемщикам, чей размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Но после этого на должника накладывается ряд ограничений при устройстве на работу и оформлении кредита [9] Как списать долги по кредитам. 2022. URL: https://www.banki.ru/ .
  6. Получение другого займа для погашения кредита. Это вполне жизнеспособный вариант, однако есть опасность, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории вряд ли согласятся выдать новый заем на выгодных условиях [10] Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. URL: https://www.sravni.ru/ .

В любом случае разбираться с долгом лучше не откладывая. Отдельного внимания требует ситуация с задолженностью, появившейся в результате действий преступников. Мошенники нередко оформляют кредиты на других людей, о чем последние узнают спустя какое-то время. Если произошла именно такая ситуация, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности.

Можно обратиться с заявлением к кредитору, выдавшему деньги мошенникам. Подобную заявку банк должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней [11] Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022. URL: https://www.cbr.ru/ . Кредитная организация может самостоятельно признать договор недействительным. Если она отказалась это сделать, жертве мошенников придется оспаривать это решение в суде. Ссылаться в данном случае нужно на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ) [12] УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования. URL: http://www.consultant.ru/ .

Чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств перед кредитными организациями, стоит интересоваться собственной кредитной историей при любых подозрительных обстоятельствах. Получение своего досье не занимает много времени, зато дает уверенность в отсутствии задолженности и защищает от действий мошенников.

Как узнать задолженность по кредитам

Задолженность по кредитам бывает двух типов: та, о которой вы знаете и та, о которой вам неизвестно. Рассказываем, как появляются долги по кредитам, есть ли реальная защита от мошенников и можно ли проверить задолженность другого человека.

Почему появляются долги по кредитам

Долгом по кредиту называется общая сумма задолженности физического лица перед банком в рамках действующего кредитного договора. Как только вы оформили кредит, его сумма автоматически становится долгом. Ошибочно думать, что долг – это то, что не отдано по сроку, и если вы вносите платежи по графику, вы ничего не должны.

Должны, просто задолженность бывает разной:

  • текущая – ваш общий остаток по кредиту на настоящий момент;
  • просроченная – сумма долга, не оплаченного в установленный срок.

Если с текущими долгами все понятно, то с просроченной задолженностью немного сложнее: она может появиться как с ваши участием, так и без вашего ведома. На то есть две причины: нарушение условий договора или мошенничество.

  • В первом случае речь идет о просрочках. Вы банально забыли внести ежемесячный платёж или внесли его в последний момент, но банк не успел обработать платёжное поручение, а потому зачисление произошло на следующие сутки. В любой из этих ситуаций сумма ежемесячного платежа считается просроченной, и за весь период просрочки банк вправе начислить пени. Они и станут долгом по кредиту, о котором вы можете не знать. Иногда просрочки образуются по техническим причинам, например, если вы погашаете кредит через банкомат сторонней организации или отправляете деньги из-за рубежа, они поступают дольше. Потому банки настоятельно советуют не откладывать погашение кредитных задолженностей на последний день.
  • Во втором случае долг по кредиту может появиться без вашего ведома, если кто-то оформит кредит на вас. Кстати, это не обязательно кредит, это может быть кредитная карта, но в любом случае это неприятно. Чуть ниже мы расскажем, как мошенники оформляют кредиты без вашего ведома и можно ли защититься от таких долгов.

Как узнать, есть ли долг

Все данные о кредите, который вы оформили самостоятельно, всегда можно найти в личном кабинете на сайте банка или, что удобнее, в мобильном приложении. Достаточно выбрать продукт и открыть вкладку информации. Там будет всё, что вам нужно: когда и на какую сумму оформлен кредит, дата и размер ежемесячного платежа, а также сведения о просроченной задолженности, если она есть. При наличии просрочки, пени или штрафа, их можно погасить здесь же в мобильном приложении: система подскажет вам, как это сделать.

А вот как проверить долги, о которых вы не знаете?

На самом деле, это тоже достаточно просто. Все сведения о кредитных задолженностях физического лица хранятся в его кредитной истории. Есть несколько уполномоченных организаций, которые это историю собирают – они называются Бюро кредитных историй. Банки обязаны передавать сведения о кредитах в бюро, однако не в какое-то конкретное, а в любое по своему усмотрению.

Найти, где именно хранится ваша кредитная история, помогут Госуслуги:

  1. Войдите в личный кабинет, у вас должна быть подтверждённая учётная запись.
  2. Перейдите на страницу Предоставления сведений из Центрального каталога кредитных историй.
  3. Нажмите кнопку «Начать».
  4. Проверьте корректность данных, заполненных системой автоматически.
  5. Если всё верно, нажмите «Отправить запрос». Отчёт придёт в течение суток, но, как правило, документ приходит почти сразу.

Ссылки в документе активные. Вы можете перейти по любой из них и авторизоваться на сайте выбранного кредитного бюро с помощью вашей учётной записи на Госуслугах. Как мы говорили выше, банки могут передавать данные в любые БКИ, поэтому ваша история может частично храниться в разных. Чтобы точно убедиться, что у вас нет кредитов, про которые вы не знаете, стоит запросить отчёты по кредитной истории в каждом бюро.

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

Как правило, мошенники оформляют потребительские кредиты – их можно получить только по паспорту, а также дистанционно без личного обращения в отделение. Если клиент уже пользуется услугами данного банка, а мошенник получил доступ к вашему личному кабинету, получить кредит – дело 5 минут. Аналогичным образом онлайн оформляется и кредитная карта, деньги с которой сразу же снимаются, а вам остаётся долг.

Кроме этого, получив доступ к паспортным данным, мошенники могут оформить на вас займ в микрофинансовой организации или купить товар в магазине в рассрочку. Здесь играет роль человеческий фактор: продавец должен верифицировать личность по паспорту, но если паспорт подделан или мошенник похож на ваше фото, оператор может ошибиться и одобрить заявку.

Как мошенники получают ваши данные?

  1. Звонят от имени полиции, угрожая уголовным делом и требуя предоставить данные, чтобы верифицировать вашу личность и снять подозрения.
  2. Звонят от имени банка, сообщая о попытке третьих лиц снять деньги с вашей карты и необходимости срочно их защитить, выполнив ряд простых действий (как правило, просят пароль из СМС).
  3. Присылают ссылку на рекламную акцию в СМС, мессенджере или по электронной почте, приглашая получить приз после регистрации (потребуется указать данные карты или данные паспорта, а может и всё сразу).
  4. Получают доступ к вашей электронной почте. Очень многие люди хранят сканы паспортов в электронке. Если вы из их числа – найдите эти письма в переписках и удалите немедленно.
  5. Взламывают базы данных ритейлеров и различных ведомств. В таких базах, как правило, собираются телефонные номера и адреса, используя которые мошенники потом убеждают вас, что они «точно из банка» или «точно из полиции», иначе откуда у них номер вашей квартиры.
  6. Воруют паспорта. Редкий, но всё ещё работающий способ.

Есть всего три правила финансовой безопасности, которые помогут вам защититься от мошенников:

  1. Не разговаривайте с теми, кто звонит вам по вопросам защиты денег на вашей карте или вашей личной безопасности. Положите трубку и перезвоните в банк или полицию сами.
  2. Никогда и никому не передавайте никаких данных, кроме номера вашей карты и номера своего телефона. Этого достаточно для любого платежа. Любой, кто просит у вас код с обратной стороны карты или код из СМС – мошенник.
  3. Не вводите данные своих карт на подозрительных сайтах. Для покупок онлайн используйте мобильные приложения, а если платите на каком-то сайте, выбирайте оплату по СБП – этот способ доступен у всех порядочных продавцов.

Чем опасны долги по кредитам

Когда у вас есть задолженности, вам могут отказать в выезде за границу или наложить арест на имущество. Кроме этого, долги негативно отражаются на вашей кредитной истории: вам будет сложно получить кредит или оформить ипотеку.

Чтобы не иметь подобных проблем, необходимо аккуратно погашать имеющиеся задолженности и хотя бы раз в полгода проверять свою кредитную историю на отсутствие ошибок в ней или кредитов, которые вы не брали.

Как узнать задолженность другого человека

Персональные данные защищены законом и получить сведения о задолженностях третьих лиц без их ведома не представляется возможным. Получить данные о долгах можно только если:

  • у вас есть нотариальная доверенность от имени человека, чьи данные необходимо получить;
  • вы являетесь наследником, и обращаетесь за данными о задолженностях на основании свидетельства о праве на наследство.

Исключением является получение кредитной истории физлица организацией, которая получила разрешение на подобные запросы. В первую очередь, к таким организациям относятся банки – вы даёте разрешение вместе с оформлением кредитного продукта. Также за данными может обратиться работодатель, если вы претендуете на должность с материальной ответственностью.

Что делать, если кто-то оформил на вас кредит

Во-первых, не паниковать. Незаконно выданные кредиты оспариваются, и вы можете урегулировать этот вопрос в установленном порядке.

  1. Для начала необходимо обратиться в банк с заявлением в произвольной форме и запросить данные, подтверждающие выдачу кредита на ваше имя. Если информация подтвердится, необходимо написать заявление о признании кредита мошенническим. В заявлении также необходимо изложить требование об аннулировании графика платежей и прекращении действия договора.
  2. Одновременно с этим необходимо обратиться в полицию и подать заявление о мошенничестве.
  3. Если деньги выдала микрофинансовая организация, необходимо подать заявление в СРО (саморегулируемую организацию) с требованием проверить порядок выдачи займа.

Если кредитор не решит вопрос на своей стороне в течение 30 дней, необходимо подать обращение на сайте ЦБ РФ, чтобы регулятор проконтролировал решение вашего вопроса. Также можно написать заявление в суд.

Надо ли платить по кредиту, который оформили мошенники?

Если кредит на ваше имя, все просрочки по нему будут отражаться в вашей кредитной истории. Дать однозначный совет, надо ли погашать такую задолженность, сложно: если вы планировали ипотеку, например, «не ваш» кредит помешает вам получить одобрение.

Когда незаконный договор будет аннулирован, банк вернет вам всё, что вы платили. Но даже если не платили, записи о долгах будут удалены из кредитной истории – вопрос лишь в том, как долго это долг будет влиять на вашу благонадёжность.

Если же долги по кредитам – ваши и возникли по вашей вине, удалять из кредитной истории их никто не будет. Они будут храниться в ней 5 лет, ухудшая ваш рейтинг заёмщика.

Исправить эту ситуацию можно так:

  • Попробовать оформить кредит наличными* в МТС Банке на небольшую сумму и аккуратно его погашать, увеличивая число положительных записей в истории. *Положительное решение Банка зависит от качества кредитной истории клиента.
  • Воспользоваться программой улучшения кредитной истории, в рамках которой вы получите кредитную карту для регулярных расчётов, которая, при правильном использовании, улучшит ваш рейтинг и благонадёжность.

Также тщательно следите за всеми текущими обязательствами и не допускайте просрочек, чтобы у вас не появлялось новых долгов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *