Как проверить физ лицо на банкротство
Перейти к содержимому

Как проверить физ лицо на банкротство

  • автор:

Где искать информацию о процедуре банкротства

Это один из самых частых вопросов, который я слышу, поэтому постараюсь ответить на него как можно подробнее.

Три самых главных источника информации об уже начатых процедурах банкротства это картотека арбитражных дел, Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве и Федресурс. По большому счёту этих трёх ресурсов достаточно, чтобы получить необходимый объём сведений о любой процедуре.

Давайте поподробнее остановимся на каждом и рассмотрим как и для чего ими можно пользоваться.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве (старая версия)

Это самый главный и самый полезный из ресурсов по банкротству.

Несмотря на то что он выглядит максимально убого, именно на нём сосредоточена вся обязательная информация. Ведь именно сюда арбитражный управляющий по закону обязан выкладывать все сведения о процедуре.

Уже на заглавной странице вы видите типы сообщений которые управляющие размещают в ЕФРСБ. Тут и сообщения о собраниях кредиторов — о назначении и результатах, и уведомления о получении требований кредиторов, и объявления о проведении торгов.
Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве (старая версия)
Поиск по юридическим лицам работает по наименованию, адресу и «коду» — в это поле можно ввести ОГРН, ИНН или ОКПО.

По физическим лицам — по имени, фамилии и отчеству, адресу и также «коду» — только тут это ИНН, ОГРНИП (для индивидуальных предпринимателей) и СНИЛС.
Страница поиска в ЕФРСБ (старая версия)
Из особенно полезных сведений я бы обратил внимание на сообщения о собраниях кредиторов (пример) и о результатах собраний кредиторов (пример). Из содержания этих сообщений можно составить впечатление о ходе процедуры, о конфликтах внутри процедуры, о расстановке сил среди кредиторов.

О составе имущества должника можно узнать из сведений о результатах инвентаризации, отчётов оценщика, объявлений о торгах и о результатах торгов.

Федресурс

Функции ЕФРСБ дублируются сайтом Федресурс, при этом его дизайн гораздо более удобный и современный. По сути Федресурс это «новая версия» старого ЕФРСБ, хотя новизна здесь ограничена лишь самыми верхними слоями интерфейса. За более подробной информацией сайт обычно отправляет на старую версию. Поиск здесь устроен проще и именно на этом сайте можно обнаружить сообщения о намерении кредитора обратиться в суд с заявлением о банкротстве (пример).
Федресурс
Федресурс действует как агрегатор информации из различных реестров и на мой взгляд это один из самых полезных сайтов в интернете.

Также на Федресурсе есть удобная возможность для подписки на мониторинг по конкретным гражданам и организациям. Одновременно можно отслеживать до 50 организаций или граждан.

Картотека арбитражных дел

Картотека арбитражных дел — незаменимый источник информации о банкротстве. Поскольку процедуры банкротства и граждан и юридических лиц ведут исключительно арбитражные суды, вся информация о процессе стекается в единый информационный сервис.

Это на самом деле огромная удача — если бы банкротство граждан отдали как изначально планировалось в подведомственность судам общей юрисдикции, то сейчас мы бы страдали, пытаясь извлечь судебные акты из убогой ГАС Правосудие.
Картотека арбитражных дел
Поиск по системе интуитивный — как видно на скриншоте, искать можно по наименованию или фамилии участника дела (как должника так и кредитора), по номеру дела, по фамилии судьи или названию суда (ни разу не пользовался).

В картотеке арбитражных дел в обязательном порядке публикуются все судебные акты по делу (в ЕФРСБ публикуются лишь некоторые — самые важны). Поэтому, если вы интересуетесь конкретным делом и вам нужна полная картина, то мимо этого ресурса вам не пройти.

Для более удобного поиска в делах о банкротстве в картотеке есть опция «Перейти к банкротному делу», но там в 99% случаев такая каша, что всё становится ещё сложнее для восприятия.

Из полезных инструментов хочу обратить внимание на кнопки «Календарь» и «Электронное дело» в карточке дела.

В Календаре указаны все прошлые и будущие судебные заседания, а при клике на нужную дату откроется вид со всеми судебными актами, вынесенными этой датой. Это очень удобно при поиске нужных определений в многолетних банкротных делах.
Вид вкладки «Календарь» в карточке дела
В карточке «Электронное дело» указаны только судебные акты, без лишнего «шума» в виде служебных записей, ходатайств сторон и так далее. Это очень удобно для восстановления хронологии событий.
Вид вкладки «Электронное дело» в карточке дела
Если вы участник дела, то при помощи этого ресурса вы сможете знакомиться с материалами дела, поданными в электронном виде, а также участвовать в онлайн-заседаниях. Эти чудесные функции работают практически во всех арбитражных судах, кроме почему-то московского.

Как получить реестр кредиторов?

К сожалению, реестр кредиторов нигде официально не публикуется. Если вы являетесь стороной по делу, то просто запросите реестр у своего управляющего. Если же в деле вы не участвуете, но по какой-то причине вам понадобился реестр, то его придётся составлять самому. Подробнее о том как это делать, я напишу в отдельном посте.

Федресурс: проверка физических лиц на банкротство

Судебная процедура банкротства физического лица проходит с обязательными публикациями о ходе банкротного дела на сайте Единого федерального реестра Федресурс. О внесудебном банкротстве также делаются сообщения на Федресурсе. Все публикации о новоиспеченных банкротах попадают на портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ, составная часть Федресурса).

Это федеральный сайт — здесь представлены должники со всей России. В автоматизированной информационной системе (АИС) вы найдете последние актуальные сведения о банкротстве граждан, ИП предприятий, компаний и мелких организаций. Рассказываем, как пользоваться Федресурсом для поиска информации о компаниях и физ.лицах.

Как проверить человека на банкротство онлайн?

Не нужно никуда ехать и сдавать документы — сведения можно выяснить онлайн. Проверка поможет удостовериться в платежеспособности человека, поучаствовать в деле как кредитор или выкупить имущество с торгов.

Где посмотреть базу банкротов? Заходим на сайт Федресурса.

Вкладка «Банкротство» на сайте Федресурса Вкладка «Банкротство» на сайте Федресурса

Потом переходим по вкладке «Банкротство» и попадаем на страницу сведений о несостоятельности. Здесь представлен реестр, где можно провести проверку на банкротство физических лиц.

Далее вводим во втором поле ИНН человека. Впрочем, провести проверку банкротов можно по фамилии. Мы это проверили, введя в поле поиска случайное имя — «Иванов Иван Иванович».

Кроме портала Федресурса, информацию о банкротах можно найти на таких сайтах:

Вам не придется проходить регистрацию на этих сервисах — достаточно ввести в поисковые поля требуемые сведения.

Официальный сайт Федресурса: интересная информация

На ЕФРСБ публикуется информация о процедурах банкротства, которые вводятся в отношении граждан и компаний. Сервис называется единым реестром, поскольку здесь отражаются все публикации о ходе банкротства.

Публикации подаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и в издание «Коммерсантъ». Но именно через ЕФРСБ (он же Федресурс) проходят все мелкие нюансы банкротства на протяжении всей процедуры, сколько бы она ни длилась.

Например, в рамках реализации имущества:

  • в ЕФРСБ подается 6-7 публикаций;
  • в «Коммерсантъ» идет 2-3 публикации.

То есть в «Коммерсантъ» попадают только «важные» публикации: о начале, завершении процедуры и о торгах. В ЕФРСБ же попадают даже сообщения о собрании кредиторов, отчеты об оценке и моменты по ходу процесса.

На сайте ЕФРСБ разработана платформа для поиска, которая позволяет быстро найти данные даже самым неискушенным пользователям. В целом, в реестре публикуются только сведения по банкротам. Вы не найдете данные, если:

  • в отношении должника только запустили исполнительные производства;
  • человек только подал заявление о признании несостоятельности, но суд еще не рассматривал его.

Портал ЕФРСБ создали, чтобы защитить интересы кредиторов, обеспечить широкому кругу лиц возможность узнать о банкротстве должника.

По нормам закона № 127-ФЗ «О банкротстве», должник обязан подготовить список кредиторов. После начала процедуры управляющий уведомляет кредиторов о введении реализации ли реструктуризации долгов. Это необходимо, чтобы дать им время на включение в реестр кредиторов.

У кредиторов будет 2 месяца, чтобы подать заявления в суд о включении в реестр. Если лицо пропускает этот срок без уважительных причин, включиться потом уже будет невозможно. На случай, если должник забудет некоторых кредиторов, и делаются общедоступные публикации.

При этом, при банкротстве должника по инициативе кредитора — банка, налоговой и т.д. — финуправляющий точно также будет публиковать все необходимые сообщения, сопровождающие процедуру.

В базу включаются и сведения о людях, которые:

  • проходят банкротство в судебном порядке, через арбитражный суд;
  • признают себя несостоятельными через МФЦ.

ЕФРСБ широко используется банками и другими финансовыми организациями. В первую очередь, МФО и банки проверяют потенциальных и действующих заемщиков на банкротство.

Вносить записи в реестр банкротов уполномочены:

  • нотариусы;
  • операторы конкурсных торгов;
  • арбитражные и финансовые управляющие.

Если вдруг в записях допускаются ошибки, ответственность возлагается на лицо, которое их внесло.

Что указывают на государственном сайте по банкротству физических лиц?

Открытая база данных по банкротствам в ЕФРСБ содержит такие сведения:

  1. ФИО лица, в отношении которого была возбуждена процедура банкротства.
  2. Дата рождения и город.
  3. Регион и арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве.
  4. ИНН и СНИЛС.
  5. Место регистрации.

Если банкрот ранее имел другую фамилию, она указывается в реестре.

Если же должник поменяет регистрацию, в базу ЕФРСБ будет добавлен фактический адрес — тот, что указан в документах банкрота. К таким маневрам подчас прибегают «банкротные туристы».

По ходу процесса в базе публикуются сообщения, которые имеют сведения к конкретному банкроту. Например, мы выбрали случайного должника по имени Иванов Иван Иванович и перешли на страницу.

Поиск по имени и фамилии в перечне должников-физлиц Поиск по имени и фамилии в перечне должников-физлиц

Так подаются в ЕФРСБ объявления о несостоятельности. Здесь описаны все данные, о которых мы говорили выше.

На скрине видны сообщения, которые имеют отношение к гражданину Иванову И.И.

Карточка дела выбранного банкрота со всеми сообщениями о ходе процедуры Карточка дела выбранного банкрота со всеми сообщениями о ходе процедуры

На странице дела о банкротстве отдельно взятого должника можно найти номер арбитражного производства и все сообщения, которые финансовый управляющий публиковал в ходе процедуры.

В нашем примере сообщается о следующих этапах банкротства:

  • введение процедуры реализации имущества;
  • включение в реестр требований кредиторов трех банков и одного коллекторского агентства;
  • открытие спецсчета на имя банкрота;
  • объявления о проведении торгов в рамках реализации имущества должника;
  • сообщение о заключении ДКП с победителем торгов в ходе реализации транспортного средства, ранее принадлежавшего банкроту.

Оформление этих и прочих публикаций является обязательным в процессе банкротного дела. Если (или когда) суд примет решение о списании долгов, в финальном отчете финуправляющего также будет информация об окончании дела.

Публикатором во всех случаях выступает финуправляющий. Также указаны номер банкротного дела, чтобы вы могли найти его на портале «Кадарбитр».

Какие сведения вы найдете бесплатно в системе?

Помимо персональных сведений на информационно-поисковом сайте ЕФРСБ вы узнаете о процедуре банкротства физ. лица:

  • назначение финансового управляющего с указанием его ФИО и контактной информации, подробные сведения о финансовом управляющем: стаж работы, срок членства в СРО АУ и так далее;
  • сроки и порядок осуществления торгов по банкротству;
  • информация по поводу долговых требований;
  • время и место проведения собраний участников банкротных процедур;
  • лоты в торгах;
  • порядок для подачи заявок на участие в торгах;
  • отчеты финуправляющего о преднамеренности, фиктивности банкротства, о наличии оснований для оспаривания сделки, о результатах инвентаризации (описи имущества);
  • сведения о жалобах на финуправляющего или на организатора торгов.

Если у вас возникнут затруднения с поиском информации в госреестре, можно воспользоваться вкладкой «Помощь». Также вы можете позвонить нашим специалистам — мы бесплатно поможем сориентироваться в системе.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц. Как проверить платёжеспособность гражданина?

Действующий Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает, что сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с законодательством о банкротстве, размещаются на специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Реестр, в целом, считается официальным источником сведений о банкротстве, и, в частности, позволяет проверить платёжеспособность гражданина.

Об этом в нашем материале.

1. Что такое Единый реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и как он связан с платёжеспособностью гражданина?

В первую очередь заметим, что ЕФРСБ на то и единый ресурс, поскольку содержит сведения как о физических, так и о юридических лицах. Поэтому отдельного реестра сведений о банкротстве физических лиц или относительно платёжеспособности граждан не существует.Но простая и удобная навигация поиска позволяет легко сориентироваться даже неопытному пользователю и понять, как найти сведения об интересующем физическом лице.

Вообще попасть в ЕФРСБ гражданин может, если в отношении него запущена процедура банкротства. Поэтому ресурс позволяет, во-первых, обеспечить информирование всех участников процедуры банкротства о её ходе, причём, довольно оперативно. Например, благодаря ЕФРСБ конкурсные кредиторы могут узнать о проведении собрания кредиторов ещё до поступления им соответствующего уведомления.

И, во-вторых, реестр поможет заинтересованным лицам проверить, платёжеспособен ли гражданин, с которым планируется заключить сделку, например, договор купли-продажи или кредитования. Наличие сведений о гражданине в ЕФРСБ указывает не только на его платёжеспособность, но в некоторых случаях и на добросовестность, например, если гражданин при заключении сделки утаил этот факт.

2. Какие сведения содержит Единый реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) в отношении физического лица?

Реестр в открытом виде содержит следующие сведения о физическом лице:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • регион ведения дела о банкротстве;
  • номера СНИЛС и ИНН;
  • место жительства.

Может предусматриваться дополнительная информация.

Перечень должников размещён в алфавитном порядке и географически охватывает всю Россию. Искать можно по ФИО, адресу, региону и кодам ИНН, ОГРНИП, СНИЛС: чем больше известно о лице, тем более точным выйдет результат.

Сведения из реестра могут использоваться в качестве доказательства, что в отношении определённого гражданина ведётся процедура банкротства или он уже признан несостоятельным.

3. Кто вправе вносить сведения в ЕФРСБ?

Информацию в реестр, согласно пункту 4.1. статьи 28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», включают арбитражные управляющие. В отношении физлиц это делают финансовые управляющие, то есть те арбитражные управляющие, которые непосредственно участвуют в деле о банкротстве гражданина. Кроме того, на практике публиковать информацию в реестре могут нотариусы и организаторы торгов, при наличии у последних соответствующих соглашений с арбитражными управляющими. По закону реестр может пополняться также органами государственной власти и органами местного самоуправления.

Словом, несмотря на открытость сведений реестра, пополнять его вправе ограниченный круг управомоченных лиц, а сам ресурс формируется и ведётся уполномоченным оператором (в настоящее время это «Интерфакс»). «Интерфакс» позволяет отследить историю любого управляющего, получить информацию о том, кто с какой организацией работал, изучить реестры арбитражных управляющих, организаторов торгов и так далее. А за счёт того, что ЕФРСБ синхронизирован с информационной системой арбитражных судов Российской Федерации, судебные акты автоматически подгружаются при публикации сообщений.

4. По какому принципу в ЕФРСБ вносятся сведения?

Реестр дополняется сведениями по мере прохождения физическим лицом процедуры банкротства. По отдельным действиям в рамках банкротства финансовый управляющий обязан публиковать информацию, по другим вправе это делать.

Перечень сведений, включаемых в ЕФРСБ, частично определён статьёй 28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», частично иными его статьями (110, 130, 139, 183.5, 189.28 и другими). Кроме того, действует ряд приказов Минэкономразвития, которые также определяют сведения, включаемые в реестр (Приказ № 178 от 5 апреля 2013 года, Приказ № 495 от 23 июля 2015 года).

То есть единого чёткого перечня сведений не существует, но из анализа законодательства следует, что при банкротстве гражданина обязательно в реестре публикуются следующие сведения:

1) о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;

2) о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина;

3) о наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства;

4) о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина и об основании для прекращения такого производства;

5) об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего;

6) об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;

7) о проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов;

8) о проведении собрания кредиторов и иные сведения.

Это далеко не полный перечень. При желании следует подробно изучить статью 213.7. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» («Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина»), в которой приводится более полный, хотя и не закрытый перечень сведений, подлежащих обязательному опубликованию.

Финансовый управляющий вправе опубликовать иные сведения, если посчитает это необходимым для полноты информирования о ходе процедуры банкротства.

Расходы на публикацию финансовым управляющим сообщений в ЕФРСБ несёт должник, и они включаются в структуру расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве (пункт 2 статьи 20.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Проверка на банкротство физических лиц

Физические и юридические лица, вступающие в договорные взаимоотношения, вправе получить сведения о платежеспособности будущего партнера или заемщика.

Существует несколько способов добычи необходимой информации.

Кому и зачем нужно проверять человека на банкротство?

Сведения о банкротстве физлица необходимы:

Как проверить человека на банкротство?

Чтобы получить результат проверки дела по банкротству физлица, необходимо воспользоваться одним или несколькими вариантами поиска:

Проверка через «Коммерсант»

Данные о неплатежеспособности физического лица также размещаются на страницах издания «Коммерсантъ» (электронного или печатного экземпляра).

Согласно распоряжению Правительства РФ (21.07.2008 г.) в журнале отведена специальная колонка для банкротов.

Информация проходит тщательную проверку на достоверность. Очередной выпуск издания содержит свежие сведения, переданные арбитражными управляющими:

Данный вариант проверки используется реже, чем поиск сведений в ЕФРСБ, так как есть минусы:

  • чтобы узнать об интересующих событиях, стоит подписаться на «Коммерсантъ» в электронном виде или оформить подписку на печатное издание журнала;
  • поиск информации затрудняет отсутствие возможности фильтрации данных.

Проверка через ЕФРСБ Федерального реестра сведений о банкротстве

Согласно п. 1 ст. 28 ФЗ «О банкротстве» сведения о признании несостоятельности граждан в обязательном порядке включаются в Единый федеральный реестр и публикуются на официальном ресурсе. Сайт ЕФРСБ — единственный источник достоверной, официальной информации о проводимых в РФ процедурах банкротства. Здесь публикуется список лиц, прошедших процедуру банкротства через суд или через МФЦ.

Министерство развития экономики не только разработало правила ведения реестра, но и контролирует текущее состоянием ресурса. А также назначает модератора сайта (полномочия возложены на АО «Интерфакс»).

Вносить данные в ЕФРСБ должен арбитражный управляющий (п. 4.1. ст. 28 № 127-ФЗ принят 26.10.2002 году) или другое лицо, указанное в ФЗ № 172 (редакция 02.06.2016 г.)

Издержки на публикацию в ЕФРСБ возлагаются на должника п. 2 ст. 20.7 (№ 127-ФЗ принятого 26.10.2002 году).

Какие сведения включены в ЕФРСБ

  • в открытом доступе для каждого пользователя интернет ресурса;
  • тщательно проверена на достоверность;
  • подписана арбитражным управляющим;
  • размещается на платной основе (исключение — передача гос. властями или органами местного самоуправления);
  • срок заполнения реестра — 10 суток с момента окончания судебной процедуры о признании банкротства.

Проверка через картотеку арбитражных дел

Также сведения о делах по признанию несостоятельности физлиц, ИП, ООО и других компаний вносятся в автоматизированную информационную систему «Электронное правосудие».

Чтобы открыть картотеку сайта kad.arbitr.ru достаточно войти в верхнее меню и выбрать нужную вкладку («Банкротные»). Поиск сведений о финансово неплатежеспособных юридических и физ. лицах осуществляется 2 способами:

В окне указывается:

  • фигурант делопроизводства (идентификационный номер налогоплательщика или государственный регистрационный номер);
  • выбирается соответствующая категория (любое лицо, истец и т.д.);
  • или вносятся личные данные (ФИО) физлица;
  • делается запрос о сведениях, которые нужно получить.

Некоторые поля можно не заполнять. Например: ФИО судьи, № делопроизводства или дату регистрации и пр.

Нажав кнопку поиска, пользователь получает необходимую информацию.

Решив использовать данный способ получения данных о банкротстве, стоит внимательно отнестись к возможному совпадению ФИО. Во избежание ошибки следует дополнительно ввести более точные сведения о человеке (например ИНН).

Еще один вариант проверки физлица на неплатежеспособность

Кроме этого, проверить физлицо на банкротство, можно запросив кредитную историю. Это, чаще всего, важно кредиторам, которые пытаются спрогнозировать вероятность того, что клиент может обанкротиться. В кредитной истории можно отследить угрозу невозврата долгов. Ведь потенциальным банкротом является объект, который:

В кредитной истории указывается сумма задолженности, а также периодичность и размер выплат. Вовремя отслеженные сведения о пограничном состоянии физического лица (большая сумма задолженности, наличие просрочки выплат) позволят вычислить потенциального банкрота, тем самым исключить риск невозврата долгов путем отказа в кредитовании.

Чтобы найти определенную информацию, необходимо уточнить, в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого направляется запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Сведения можно найти, через Единый сайт гос. и муниципальных услуг или через официальный портал Банка РФ.

Вместо тысячи слов

Получить информацию о банкротстве физических лиц можно онлайн, на официальных ресурсах:

  • ЕФРСБ (открытый доступ);
  • онлайн издательства «Коммерсантъ» (подписка);
  • картотеки арбитражных дел;
  • БКИ (бюро кредитных историй).

Также возможно получение данных оффлайн, через оформление подписки печатного издания «Коммерсантъ».

Простейший и полный вариант — поиск через ЕФРСБ. Здесь собрана достоверная информация как о физических, так и о юридических лицах, прошедших процедуру банкротства. Получение данных о банкротах не требует оплаты или регистрации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *