Ипотечные ставки могут подскочить до 17 % после решения ЦБ о ключевой ставке
Эксперты прогнозируют рост ипотечных ставок до 15-17 процентов после повышения ключевой ставки ЦБ.
Очередное увеличение главного макроэкономического показателя до 13% выглядит обоснованным, считает коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев. Повышение ключевой ставки до 12% в августе позволило стабилизировать курс рубля, но не привело к укреплению национальной валюты и не снизило проинфляционные риски. «Вместе с тем уверен, что в ближайшие месяцы ЦБ вновь начнет снижать ключевую ставку. Однако на данный момент неизбежен рост рыночных ставок по кредитам до 15-17% годовых. Это приведет к временному обвалу спроса на вторичное жилье. В свою очередь, потребительская активность на первичном рынке сохранится на высоком уровне, прежде всего благодаря действию льготных госпрограмм. Кроме того, некоторые девелоперы предлагают выгодные кредиты пол 0,1% на срок до трех лет, которые можно рефинансировать после снижения ключевой ставки. В результате цены на новостройки до конца года продолжат расти на уровне инфляции, тогда как стоимость вторичных квартир сократится на 15-20%».
Повышение ключевой ставки негативно отразится на рынке жилья в долгосрочной перспективе, уверен основатель «Группы Родина» Владимир Щекин. Не субсидируемые ставки по ипотеке, по его мнению, повысятся примерно до 15% годовых. «Это новый антирекорд величины ставок по жилищным кредитам с 2015 года, — отмечает Щекин. — Прежде всего решение ЦБ затрагивает вторичный рынок жилья, где покупателям придется существенно поменять свою стратегию — искать более доступные варианты жилья или вовсе отказаться от покупки. Впрочем, значительная часть клиентов переключится на рынок жилья от застройщиков, так как в этом сегменте действуют программы субсидирования ипотеки, и ставки в среднем сохраняются на уровне 6-8% годовых. Поэтому первичный рынок может испытать значительный приток клиентов — в августе доля запросов от покупателей на первичном рынке в целом по России удвоилась, тогда как на «вторичке» выросла только на 8%». Однако в долгосрочной перспективе и для рынка новостроек высокие ставки по ипотеке на вторичное жилье невыгодны, добавляет эксперт, так как значительная часть клиентов приходит за новым жильем после продажи старого.
Количество ипотечных сделок может пойти на спад в четвертом квартале, считает региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев.
Предыдущее повышение ключевой ставки в августе не только простимулировало спрос на новостройки в Москве, но и привело к рекордным результатам по количеству ипотечных сделок за месяц. Покупатели поспешили взять ипотеку до повышения ставок банками.
К концу августа рыночная ипотечная ставка на первичном рынке составила 13,58% (+2,49 п.п. по отношению к июлю), однако ипотечные ставки по льготным программам в июле-августе оставались на уровне 7,44%.
В первой половине сентября эффект всплеска спроса на первичном рынке сохраняется. Дополнительным стимулом стало начало осеннего, традиционно активного делового сезона.
Повышение ключевой ставки поддержит высокую покупательскую активность, но это не станет долгосрочным трендом, считает Голышев. К концу года объем сделок с привлечением ипотечных кредитов пойдет на понижение.
Повышение ключевой ставки существенно сократит инвестиционную привлекательность недвижимости, говорит президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» Кирилл Кулаков. По традиции после повышения ставки ЦБ ведущие банки повышают доходность депозитов. Те, кто имеет накопления, непременно разместят их, пусть даже на короткие сроки. И только этот тренд уже снизит интерес к заключению договоров долевого участия или оформлению ипотечных займов.
Льготная ипотека, которая составляла основную долю продаж, утратит свою привлекательность, считает он. «Правительство повысило размер первоначального взноса до 20%, справедливо опасаясь ипотечного пузыря на рынке недвижимости, — отмечает Кулаков. — Таким образом, воронка первоначального спроса на ипотеку существенно сократится. При этом затраты бюджета на поддержку льготной ставки ипотечного кредитования вырастут. Во второй половине 2022 года средняя ставка льготного кредита составляла порядка 6,5-7% при ключевой ставке в 7,5%. Сегодня разрыв между ключевой ставкой и средней ставкой для ипотечного заемщика составляет почти 6%. На протяжении всего 2023 года растет спрос на вторичную недвижимость, которая на фоне сокращения льгот на новостройки, выглядит более привлекательной. Но это подрывает конвейер новостроек у девелоперов. Думаю, в самое сложное положение попадут небольшие региональные застройщики, которые имеют один-два проекта. Тут возможны и банкротства, и слияния, и поглощения. Правда, при условии, что ставка ЦБ не сделает в ближайшее время разворот в обратную сторону. В целом, с учетом тенденции повышения ключевой ставки ЦБ можно прогнозировать рост ставок по ипотеке (от 15 %) и сокращение льготных программ».
Очередное повышение ключевой ставки приведет к росту ставок рыночных ипотек на 0,7 — 0,9%. Средние ставки по рыночной ипотеке будут на уровне 14,3-14,7% для первичного рынка и на уровне 14,8 — 15,0% — для вторичного, прогнозирует исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. Драйвером спроса в сегодняшних реалиях остаются льготные программы по ипотеке — на них сохраняются привлекательные условия, даже с учетом точечно вносимых изменений. Более того, и сами игроки рынка будут анонсировать различные акции и предложения, чтобы предложить покупателям более привлекательные условия.
Увеличение ключевой ставки вкупе с повышением первоначального взноса по ипотечным госпрограммам приведет к некоторому охлаждению спроса на рынке недвижимости, но тренд коснется в большей степени вторичного жилья, говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева. Средний уровень ипотечных ставок при его покупке уже в два раза превышает величину ставок по госпрограммам для первичного рынка. В октябре ставки по классическим кредитным продуктам могут достигнуть 16-17%.
В результате принятых мер спрос еще больше сконцентрируется в сфере новостроек. Если сейчас совокупная доля госпрограмм составляет у нас около 85% от ипотечных продаж, то в скором времени это значение может подняться до 100%, считает она. «Однако впоследствии со стабилизацией основных экономических показателей рынок начнет быстро восстанавливаться, и мы ожидаем, что ключевая ставка, а вслед за ней и уровень ипотечных ставок начнет снижаться, — рассказывает Боева. — Покупательская активность, как и в прошлом году, начнет возвращаться на прежние позиции».
Ипотека под 16%: банки массово повышают ставки по кредитам
Редакция изучила, как банки меняли ставки по ипотеке за последнюю неделю. Анализ основан на исследовании «Дом.РФ» и данных самих банков. Кроме того, аналитики «Дом.РФ» оценили для «РБК-Недвижимости», как изменились ставки предложения по ипотеке за 2023 год.
Сбербанк и ВТБ повысили ставки первыми
Первыми о повышении ставок по ипотеке на 0,5 п.п. заявили два крупнейших российских банка — «Сбер» (1-е место по выдачам) и ВТБ (2-е место по выдачам). Они пересмотрели ставки по жилищным кредитам 22 сентября.
Теперь минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке по рыночным программам (новостройки, вторичка, ИЖС и рефинансирование) начинается от 14,2%. При этом, если не использовать услуги, снижающие ставку, то ставка будет выше. Как следует из расчета ипотечного калькулятора на сайте банка, при покупке вторичной квартиры стоимостью 10 млн руб., первом взносе 2 млн руб. (20%), сроке на 25 лет и без использования дополнительных опций ставка будет 16,8%, а ежемесячный платеж составит 114,1 тыс. руб. Отмечается, что данные расчеты являются приблизительными, финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
Помимо этого, с 20 сентября Сбербанк повысил ставки по всем ипотечным программам с господдержкой. Теперь ставка по льготной на новостройки составляет 8% (до этого — 7,3%), по семейной — 6% (5,3%), по IT-ипотеке 5% (4,7%), по дальневосточной — 2% (1,5%).
В ВТБ минимальная ставка по рыночной ипотеке после увеличения составит 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования; для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, — от 14%. Без учета этого ставки будут также выше. Как следует из расчета ипотечного калькулятора на сайте банка, при стоимости квартиры на вторичном рынке 10 млн руб., первом взносе 2 млн руб. (20%), сроке кредита 25 лет и без учета дополнительных опций ставка по ипотеке будет 15,6%, а ежемесячный платеж — 106,2 тыс. руб. Данные расчеты являются приблизительными.
ВТБ также повысил ставки по льготной ипотеке. Ставки по льготным программам теперь на предельных уровнях, установленных правительством. По ипотеке с господдержкой — 8% годовых, по семейной — 6% (в ДФО — 5%), по IT- и дальневосточной — 5% и 2% соответственно.
Ипотека подорожала и у других банков
На прошлой неделе о повышении ставок по ипотеке как по льготным, так и рыночным программам объявил банк «Дом.РФ» (4-е место по выдачам). По рыночной ипотеке банк повысил ставки на 0,4 п.п., теперь минимальные ставки на новостройки начинаются от 13,7%, на готовое жилье — от 14%, на ИЖС — от 13,8%. По льготным программам ставки выросли на 0,2–0,5 п.п. Теперь семейная ипотека в банке «Дом.РФ» доступна по ставке от 5,1%, с господдержкой — от 7,1%, по IT-ипотеке — от 4,1%.
Совкомбанк (9-е место) увеличил базовые ставки по рыночным программам на первичное и вторичное жилье на 0,5 п.п. Сейчас минимальная ставка начинается от 15,4% без услуг и акций. Также банк повысил ставки по программе льготной ипотеки с 7,9% до 7,99%.
В период с 19 по 22 сентября ставки по ипотекам повысили и другие банки. Например, банк «Санкт-Петербург» (13-е место) поднял ставку на 0,4 п.п. при покупке новостройки и готового жилья, минимальная ставка — от 12,9%. Банк «Уралсиб» (16-е место) увеличил ставки на 1 п.п., минимальные ставки на новостройки, готовое жилье и рефинансирование начинаются от 14,99% при первоначальном взносе от 20,01%.
Среди банков, объявивших о повышении ставок, — «Центр-Инвест» (30-е место). Он увеличил ставки на 0,5 п.п. Минимальные ставки в банке по рыночным программам на новостройки, готовое жилье и ИЖС — от 11,5% при первоначальном взносе от 50%, при первоначальном взносе 20% — от 13,2%.
Раунд повышений продолжился
На этой неделе раунд увеличения ставок по ипотеке продолжился. Например, ставки по ипотеке с 25 сентября увеличил Альфа-Банк (3-е место). Теперь готовое и строящееся жилье можно купить по ставке от 15,09% годовых. Ставки по льготным программам банк пока не пересматривал. Например, семейную ипотеку можно оформить по ставке от 5,6%, с господдержкой — от 7,6%, IT-ипотеке — 4,8%.
С 25 сентября Абсолют Банк повысил на 1 п.п. базовые ставки по собственным программам на покупку первичной и вторичной недвижимости. Минимальные ставки в банке сейчас начинаются от 14,04%. 20 сентября банк увеличил на 0,3–0,49 п.п. ставки по льготным программам. Теперь ставки по семейной ипотеке в Абсолют Банке стартуют от 5,99%, по IT-ипотеке — от 4,99%, по ипотеке с господдержкой — от 7,35%.
Как изменились ставки с начала 2023 года
В этом году ипотека заметно подорожала из-за роста ставок по кредитам, который начался летом и продолжается сейчас. По данным «Дом.РФ», ставки предложения на вторичном рынке с начала 2023 года выросли на 3,6 п.п. (данная динамика не учитывает последнее повышение ставок). Если в январе средняя ставка по рыночным программам составляла 10,9%, то к сентябрю выросла до 14,5%. Средняя ставка на первичном рынке жилья (без льготных программ) за этот период повысилась на 3,1 п.п., до 14,2%.
Что касается льготных программ, то ставки по ним на протяжении года почти не менялись. Но в начале осени произошло повышение на 0,3–0,4 п.п., из-за чего ставки по льготной ипотеке приблизились к предельным значениям. По данным «Дом.РФ», в сентябре средняя ставка предложения по ипотеке с господдержкой составляет 7,9% (предельная — 8%), по семейной — 5,9% (предельная — 6%), по IT-ипотеке — 4,9% (предельная — 5%), по дальневосточной — 2% (предельная — 2%).
Самая выгодная ипотека в банках
На странице размещено 94 компании, предлагающих услуги по выгодной ипотеке. В каталоге представлено 561 проверенное предложение со ставкой от 0.01%. По состоянию на 30.09.2023 подать заявку можно в один из 94 банков.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
| Продукт | Банк | Ставка | Платеж | ||
| Для семей с детьми | Сбербанк | 6,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека для IT-специалистов на дом | Росбанк | 4,50 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Льготная ипотека для всех | ВТБ | 8,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека | Альфа-Банк | 5,60 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека | Банк «Открытие» | 5,99 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека для IT-специалистов | Банк ДОМ.РФ | 4,60 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Госпрограмма 2020 | Промсвязьбанк | 8,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | Совкомбанк | 4,09 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека «под ключ» | Банки.ру | 5,50 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека 1% | ПИК | 1,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Льготная ипотека | Газпромбанк | 7,99 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Сельская ипотека | Россельхозбанк | 0,10 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Дальневосточная ипотека | Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 1,20 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека для IT-специалистов | Примсоцбанк | 2,85 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека для IT-специалистов | Банк «Центр-инвест» | 3,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Отзывы об ипотеке
Самая выгодная ипотека в банках — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
| Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Сбербанк | 6 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Росбанк | 4.5 % | 9 490 ₽ | 18 000 000 ₽ |
| ВТБ | 8 % | 12 547 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| Альфа-Банк | 5.6 % | 10 403 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банк «Открытие» | 5.99 % | 10 738 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 4.6 % | 9 571 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| Промсвязьбанк | 8 % | 12 547 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Совкомбанк | 4.09 % | 9 161 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банки.ру | 5.5 % | 10 318 ₽ | 50 000 000 ₽ |
| ПИК | 1 % | 6 898 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Газпромбанк | 7.99 % | 12 537 ₽ | 7 000 000 ₽ |
| Россельхозбанк | 0.1 % | 6 313 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 1.2 % | 7 033 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Примсоцбанк | 2.85 % | 8 207 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| Банк «Центр-инвест» | 3 % | 8 319 ₽ | 18 000 000 ₽ |
Лучшая ипотека что это?
Ипотека — это ссуда от кредитной организации на покупку жилого или нежилого помещения, участка земли, где залогом является покупаемая недвижимость. Ипотечное кредитование позволяет взять крупную сумму денег на длительный срок при наличии пакета документов, подтверждающего благонадежность клиента, и первоначального взноса (15-20% от стоимости).
Минимальная сумма ипотеки обычно составляет от 300 до 500 тысяч рублей. Она может варьироваться в зависимости от банка и его кредитной программы. Средневзвешенная ставка по ипотеке составила 6,71% на первое декабря 2022 (по данным ЦБ). При этом стоит учитывать, что в расчете учитываются и ставки по льготным ипотечным продуктам.
Приступая к поиску кредита на недвижимость, потенциальный заемщик задается вопросом: в каком банке выгодная ипотека? Рынок ипотечного кредитования многообразен, и выбрать наиболее подходящий кредит довольно сложно. Ипотека может быть выгодной при определенном соотношении первоначального взноса и стоимости приобретаемой недвижимости, срока кредитования и процентной ставки. При поиске кредита нужно учитывать все вышеперечисленные параметры относительно своего уровня дохода и возможностей.
Чтобы найти самую выгодную ипотеку по заданным условиям, потенциальному заемщику необходимо проработать огромный массив информации. Для вашего удобства сайт Банки.ру подобрал наиболее интересные предложения на рынке и предлагает ознакомиться с самыми выгодными ипотечными кредитами российских банков.
Какие банки предоставляют и одобряют выгодный ипотечный кредит?
На данный момент выгодные кредиты на приобретение недвижимости можно получить в следующих банках с минимальными процентами по ипотеке:
- Газпромбанк — Квартира или таунхаус на вторичном рынке — от 14.1%
- Газпромбанк — Льготная ипотека — от 7.9%
- Альфа-Банк — Ипотека с господдержкой — от 7.6%
- Алмазэргиэнбанк — Ипотека для IT-специалистов — от 4.7%
- Абсолют Банк — Первичный рынок — от 15.7%
- Уралсиб — Под залог имеющегося жилья — от 14.99%
- Совкомбанк — Новостройка — от 9.4%
- Уралсиб — Новостройки — от 14.49%
- Уралсиб — Апартаменты — от 14.49%
- Абсолют Банк — Коммерческая ипотека — от 16.7%
Банки.ру поможет найти лучшую ипотеку для вас!
*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Прежде чем перейти к Google
Если вы выберете «Принять все», мы также будем использовать файлы cookie и данные, чтобы:
- Разрабатывать и улучшать новые сервисы.
- Показывать рекламу и оценивать ее эффективность.
- Показывать персонализированный контент (в зависимости от выбранных вами настроек).
- Показывать персонализированную рекламу (в зависимости от выбранных вами настроек).
Если вы выберете «Отклонить все», мы не будем использовать файлы cookie для этих дополнительных целей.
Неперсонализированные материалы подбираются с учетом таких факторов, как контент, который вы просматриваете в данный момент, ваши действия в текущем сеансе поиска и ваше местоположение. Неперсонализированная реклама подбирается с учетом контента, который вы просматриваете в данный момент, и вашего местоположения. Персонализированные материалы и реклама также могут включать более актуальные результаты, рекомендации и объявления, подобранные с учетом истории ваших действий в текущем браузере, например поисковых запросов в Google. Если это необходимо, мы также используем файлы cookie и данные, чтобы показывать материалы в соответствии с возрастом пользователей.