Сколько нужно инвестировать чтобы жить на дивиденды
Перейти к содержимому

Сколько нужно инвестировать чтобы жить на дивиденды

  • автор:

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

можно ли жить на дивиденды

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

сколько нужно денег чтобы жить на дивиденды

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

сколько нужно вложить чтобы жить на дивиденды

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

сколько надо инвестировать чтобы жить на дивиденды

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

купить акции и жить на дивиденды

Если мы разобрались с тем, как жить на дивиденды, то давайте разберёмся и с тем, как покупать дивидендные акции, чтобы начать получать выплаты.

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

Как собрать портфель, дающий 100 $ в месяц в виде дивидендов?

Подскажите, насколько реально собрать такой портфель, чтобы получать дивидендный доход в районе 100 $ в месяц? Какую сумму для этого необходимо инвестировать?

Дивиденды — часть прибыли, которую компания выплачивает акционерам. Чтобы получать дивиденды, нужно купить акции или долю в инвестиционном фонде, при этом далеко не все компании и фонды платят дивиденды.

Аватар автора

Если хотите узнать об этом больше, загляните в наши материалы:

Получать пассивный доход с помощью дивидендов вполне реально. Минус в том, что дивидендные выплаты со временем могут меняться, то есть доход может оказаться нестабильным. Кроме того, важно выбрать подходящие активы.

Как это работает

Если у компании есть прибыль, она может ее часть или даже всю прибыль целиком отдать акционерам. Компании не обязаны платить дивиденды: некоторые делают это десятилетиями, некоторые не платят вообще. Также есть инвестиционные фонды, которые платят дивиденды владельцам доли в фонде.

Компании и фонды обычно платят дивиденды 1—4 раза в год. Если вам важно получать дивиденды именно каждый месяц, понадобится инвестиционный портфель из акций разных компаний: чтобы каждый месяц кто-то платил. Или можно поискать бумаги с ежемесячными выплатами, такие тоже встречаются.

Другой вариант — получать дивиденды несколько раз в год, а деньги тратить постепенно. Такой портфель проще собрать, но важна дисциплина, чтобы растянуть полученные деньги на несколько месяцев.

Акции с дивидендами в долларах можно купить на Санкт-Петербургской бирже. Кое-что есть и на Московской: например, золотодобывающая компания Polymetal выплачивает дивиденды в долларах.

Множество дивидендных акций, а также ETF и фонды недвижимости REIT можно найти на зарубежных биржах. Для доступа туда можно открыть счет у иностранного брокера.

Доступ к бумагам на зарубежных биржах можно получить и через российского брокера, но понадобится статус квалифицированного инвестора. Для него требуется определенное образование, или опыт работы, или 6 млн рублей активов, или объем сделок за год должен быть равен 6 млн рублей.

Сколько нужно денег

Чем больше дивидендная доходность выбранных ценных бумаг, тем меньше денег нужно вложить, чтобы получать определенную сумму.

Не забудьте, что с дивидендов удерживается налог. В случае с американскими ценными бумагами это 13%: 10% снимут в США, еще 3% надо будет самостоятельно перечислить ФНС . Это если подписана форма W-8BEN, подтверждающая, что вы налоговый резидент России. Если не подписана, в США удержат налог 30%.

Я подготовил таблицу с расчетом суммы, которая нужна, чтобы получать 1200 $ в год (100 $ в месяц). Это лишь примеры бумаг, а не инвестиционная рекомендация.

Сколько нужно вложить, чтобы получать дивиденды 100 $ в месяц
Акция или доля в фонде Див. доходность минус налог 13% Нужно вложить
SPDR S&P Dividend ETF (SDY) 2,2% годовых
Платят раз в квартал
54 500 $
Procter & Gamble (PG) 2,7% годовых
Платят раз в квартал
44 500 $
AT&T (T) 5,6% годовых
Платят раз в квартал
21 500 $
Global X SuperDividend ETF (SDIV) 7% годовых
Платят раз в месяц
17 200 $
Сколько нужно вложить, чтобы получать дивиденды 100 $ в месяц
SPDR S&P Dividend ETF (SDY)
Див. доходность минус налог 13% 2,2% годовых
Платят раз в квартал
Нужно вложить 54 500 $
Procter & Gamble (PG)
Див. доходность минус налог 13% 2,7% годовых
Платят раз в квартал
Нужно вложить 44 500 $
AT&T (T)
Див. доходность минус налог 13% 5,6% годовых
Платят раз в квартал
Нужно вложить 21 500 $
Global X SuperDividend ETF (SDIV)
Див. доходность минус налог 13% 7% годовых
Платят раз в месяц
Нужно вложить 17 200 $

Чтобы получать 100 $ в месяц, или 1200 $ в год, надо инвестировать от 17 000 до 55 000 $. Зависит от того, в какие бумаги вложитесь. И помните, что размер дивидендов со временем может меняться.

При выборе компаний и фондов вам могут пригодиться:

Несколько советов

Присмотритесь к американским дивидендным аристократам. Это компании, которые много лет подряд увеличивают дивиденды. Упомянутые выше Procter & Gamble и AT&T — примеры дивидендных аристократов. Также это Chevron, Coca-Cola, Exxon Mobil, Johnson & Johnson — всего около 50 компаний.

Вкладывайтесь в бумаги хотя бы нескольких компаний. Диверсификация снижает риск. Если все вложить в одну компанию или отрасль, размер дивидендов может снизиться из-за проблем компании или отрасли. Кроме того, иногда компании банкротятся. Лучше инвестировать в несколько компаний из разных отраслей, в идеале — еще и из разных стран.

Присмотритесь к инвестиционным фондам ( ETF ) с выплатой дивидендов. У фондов отличная диверсификация, но есть комиссия за управление, которая немного снижает доходность. Кроме того, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора, за фондами с выплатой дивидендов придется идти на иностранные биржи через иностранного же брокера.

«Мы сидим, а денежки идут!» Как обычному человеку жить на проценты по ценным бумагам – и не работать?

Реально ли в нынешних условиях достичь заветной цели: жить на доход? Иными словами, стать рантье. С помощью профессионалов – практикующих инвесторов и признанных экспертов рынка – мы сформулировали базовые подходы и подобрали вам активы, которые стоит рассмотреть для покупки с перспективой на ближайшие несколько лет.

Дивидендная жизнь

В первой половине девяностых по ТВ часто крутили ролик: двое мужчин, отец и сын, отдыхают на рыбалке. Меланхолично глядя на поплавок, один из них замечает: «Хорошо-то как! Мы сидим, а денежки нам идут!». Далее следовал призыв вкладывать сбережения в какую-то контору, обещающую доход с немыслимыми процентами. Контора давно лопнула. Но вопрос о пассивном заработке по-прежнему мучает россиян.

С помощью экспертов наш корреспондент сделал приблизительные расчёты и прикидки, а заодно разобрался с некоторыми мифами о пассивном доходе.

Как получать доход, не работая. Фото: pngimg.com

Сколько надо: подсчет и сравнение

Допустим, вы собираетесь выйти на пенсию, которая от государства даст вам 15 000 рублей ежемесячно. Достойным вы для себя считаете доход 50 000 рублей в месяц. Таким образом, ваш инвестиционный доход должен составлять 35 000 рубелей в месяц или 420 000 рублей в год. Это после налога или 482 750 рублей «грязными».

Дивидендная доходность лучших российских акций находится в интервале от 6 до 15%. По мировым стандартам, это, кстати, очень много. Дивидендная доходность крупных американских, европейских компаний составляет 2−5% (правда, в местной валюте).

Не будем забывать и о факторе времени. Для получения дивиденда за целый год (если АО не выплачивает промежуточные дивиденды) достаточно быть записанным в реестр акционеров хотя бы за день до проведения дивидендной переписи.

Если очень грубо, то наш новоиспеченный пенсионер, желающий иметь доход в 35 000 рублей, должен располагать капиталом в фондовых активах в 5 млн рублей. В большинстве городов России на эти деньги можно купить инвестиционную квартиру (или апартаменты) и сдавать её. Доход от квартиры получится чуть меньше, но многим недвижимость кажется более надежным вложением. Зато у акций (и вообще финансовых активов) есть плюс – их можно покупать по частям.

Впрочем, решайте сами.

Какие активы подходят для рантье

Тут всё по классике: надежные и генерирующие денежный поток.

Не подходят: акции молодых перспективных компаний, которые все ресурсы направляют на развитие, а дивиденды не платят. Не говоря о том, что подобные компании могут, что называется, не выстрелить. И вообще надо учесть, что погоня за отдачей в десятки раз на вложенный рубль (или доллар) – это отдельный вид инвестиций. Подходит для профессионалов, причём сам инвестор должен быть человеком нестарым.

По аналогичным причинам вряд ли стоит включать в портфель высокодоходные облигации малых компаний с низким рейтингом или вообще без рейтинга. Чтобы работать с ними, надо уметь эти компании анализировать.

Значит, остаются акции крупных компаний с продолжительной историей дивидендных выплат. При наличии в капитале не только обыкновенных, но и привилегированных акций предпочтение следует отдать именно привилегированным бумагам. Правда, предпочтение привилегированных акций не абсолютно. При приватизации в России в начале 90-х годов в типовой устав предприятий записывались нормы по дополнительной защите держателей этих ценных бумаг. Например, что дивиденд по привилегированным бумагам не может быть ниже, чем дивиденд по обыкновенным акциям. Или что на дивиденды по «привилегировкам» направляется 10% чистой прибыли (когда из-за инфляции растёт прибыль – автоматически растут дивиденды). Но на рынке обращаются ценные бумаги эмитентов, которые не прописали такие условие. По ним может быть прописано, что дивиденд по привилегированным акциям – просто фиксированный процент к номиналу акций. Так что проверяйте уставы перед покупкой ценных бумаг.

Также в портфель неплохо включить облигации крупных компаний с высоким рейтингом, государственные облигации, облигации регионов. Интересно присмотреться к облигациям с купонным доходом, который привязан к уровню инфляции или размеру ключевой ставки Банка России. На сегодня подобные бумаги обеспечивают доход в 10−13% годовых. На мой лично взгляд, привлекательно выглядят так называемые замещающие облигации крупных российских экспортеров. Привязка дохода по замещающим облигациям к валютному курсу обещает доход в районе 9% годовых, причем если рубль обесценится, доход автоматически вырастет.

Облигации обязательно должны быть в портфеле рантье. Хотя бы потому, что выплата дохода по ним – обязанность любого эмитента, если он не банкрот. Это выгодно отличает облигационный доход от дивиденда по акциям.

В последнее время в России активно развивается сегмент ЗПИФов – закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости. Такие фонды приобретают объект (или пул объектов) склад, бизнес-центр, торговый молл, и сдают в аренду. А арендный поток (за вычетом вознаграждения управляющей компании) распределяют между пайщиками. При выборе ЗПИФа важен опыт и репутация управляющей компании. Сейчас доходность паев около 10% от стоимости пая, причём платят деньги фонды обычно или раз в квартал или даже ежемесячно.

Найдите свою комбинацию

Банально, но наш рантье должен составить план инвестиций. Например, 30% в акции, 40% в облигации (в том числе 20% в рублевые, 20% в замещающие), 30% в паи ЗПИФов.

Обязательно не забывайте про диверсификацию. При этом подход к диверсификация различается в частях портфеля.

В акционерной части учтите, что в какие-то года максимальный дивиденд обеспечат нефтяные акции, в какие-то банковские, в какие-то ценные бумаги металлургов.

Облигации нужно диверсифицировать по валютам; по тому, какой купон – фиксированный или плавающий.

Что касается ЗПИФов, то по ним диверсификация возможна по объектам вложений, а также по стратегии управления: «один фонд – один объект» или «набор объектов с усреднением арендного потока».

Дивидендный выбор

Но давайте от теории перейдем к делу и рассмотрим возможные акции для включения в дивидендный портфель. Сразу отмечу: настоящий выбор дивидендных акций для портфеля сделан лично автором чисто в информационных целях. Реализация прогноза не гарантирована. Инвесторы должны покупать-продавать ценные бумаги, только исходя из собственных соображений.

Таблица

Обозначение АП – акция привилегированная, АО – акция обыкновенная. Прогноз по дивидендной доходности (отношения дивиденда к цене акции) вперёд давать некорректно. Дивиденд за 2022 год включает промежуточные дивиденды, если они выплачивались. Ожидаемый дивиденд по итогам 2023 года предсказан автором на основе данных за первый квартал или первое полугодие 2023 года, а также с учётом мнения экспертов.

Можно ли достойно жить на дивиденды и какой для этого нужен капитал?

Сколько должно быть компаний в портфеле доходного инвестора?

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *