Краткая история «Тинькофф Банка»
Краткая история крупнейшего в мире онлайн-банка: от инновационной идеи «банка без отделений» до продажи «Интерросу».
Тинькофф представляет собой полноценную экосистему из финансовых услуг и полезных сервисов, в которой обслуживается более 19 млн человек по всей России. Это третий банк страны по количеству активных клиентов, благодаря чему в 2021 году он был включен в перечень системно значимых кредитных организаций. С чего началась история Тинькофф 15 лет назад, как банк рос и развивался — расскажу в статье далее.
В 2006 году Олег Тиньков купил небольшой кэптивный банк «Химмашбанк» и создал на его базе «Тинькофф Кредитные Системы» (далее «ТКС»), вложив в открытие около 70 млн долларов. Во время учёбы в штатах Олег заинтересовался моделью дистанционного обслуживания американского банка Wells Fargo и монолайнера Capital One. Он решил, что сумма технологий активного директ-маркетинга и дистанционного кредитного банка может отлично прижиться в России.
Несмотря на кризисные годы, которые пришлись на период становления бизнеса, «ТКС» продемонстрировал 50-кратный рост чистой прибыли – на фоне убытков большинства других банков, специализировавшихся на розничном кредитовании. В 2009 году «ТКС» начал приём вкладов и выпуск дебетовых карт, а также запустил программу по привлечению новых клиентов. Помимо всего прочего в 2011 году «ТКС» представил мобильный банк для смартфонов на iOS и Android.
«ТКС» завоевал 5 место в рейтинге популярности кредитных карт по версии российского Forbes, а в 2011 года эксперты оценивали банк в 300 млн долларов.
Развитая технологическая платформа сыграла большую роль в проведении IPO на лондонской бирже в октябре 2013 года. Стоимость акций «ТКС» перед торгами была оценена с мультипликатором в 6 собственных капиталов. Успешное IPO увеличило состояние Тинькова до 1,4 млрд долларов, благодаря чему предприниматель оказался на 1210 месте в мировом списке Forbes. Его доля акций «ТКС» составляла 50,9%.
В ноябре 2013 года «ТКС» получил удар, обваливший стоимость акций на 26,86%. В Госдуме были предложены поправки к закону «О потребительском кредитовании» с запретом на дистанционную выдачу банковских карт, что полностью противоречило концепции банка. В тот же день эту поправку назвали ошибкой и убрали из итогового текста, однако за короткий промежуток времени банк понес убытки в размере 1 млрд долларов. Некоторые считают это происшествие заказным.
Кризис 2014 года привел к просадке акций на фоне общих негативных ожиданий, но своевременно принятые меры в управлении и кредитной политике, а также развитие собственной службы взыскания, позволили банку увеличить объем кредитного портфеля на 12,8% и нарастить объем вкладов. В марте этого же года банк стал объектами DDoS-атаки c целью вымогательства. Олег Тиньков публично отказался платить хакерам и пообещал привлечь их к ответственности. Благодаря данным службы безопасности банка в ноябре хакера задержали.
С начала 2015 года «ТКС» сменил название на АО «Тинькофф банк». Олег Тиньков объяснил, что считает новое название проще и лаконичнее, лучше отражающее концепцию.
2016 год ознаменовался рядом событий, выведших банк на новый уровень. В начале года Тинькофф запустил долгосрочную программу удержания и стимулирования менеджмента. Банк выкупил для своей штаб-квартиры 3 этажа комплекса «Водный» в Москве общей площадью свыше 8000 м2, став крупнейшим резидентом бизнес-центра. Затем среди 50 сотрудников были распределены 4% TCS Group в качестве вознаграждения за добросовестную работу. За период 2016-2017 гг. были запущены следующие проекты:
- выпущена совместно с Google карта с кэшбеком за покупки в Google Play;
- внедрение NFC;
- запущено приложение быстрых переводов с карты на карту;
- под Telegram масштабирована технология MoneyTalk для перевода денег между участниками диалога;
- запущен онлайн-банк для предпринимателей;
- создан консорциум по изучению блокчейн-технологий совместно с другими банками, а также компаниями Accenture и Qiwi;
- открыта брокерская площадка для частных лиц «Тинькофф Инвестиции».
Чистая прибыль банка в 2016 году выросла до рекордных 4,4 млрд рублей. В 2017 году банк открыл первый собственный банкомат, что позволило клиентам не зависеть от комиссий сторонних банков при пополнении и снятии денег с карт Тинькофф.
В 2018 году Банк России выдал «Тинькофф Банку» лицензию профучастника рынка, что дало право оказывать брокерские и депозитарные услуги, расширить линейку продуктов предложениями для частных инвесторов. В июне 2019 года было объявлено о создании управляющей компании под названием «Тинькофф Капитал» для продвижения собственных биржевых фондов.
В апреле 2020 года Олег Тиньков покинул пост председателя совета директоров банка из-за проблем со здоровьем. Однако в качестве основателя «Тинькофф» предприниматель продолжает определять ключевые направления развития. Так, в октябре 2020 года он отменил сделку о покупке банка и группы TCS Group интернет-компанией «Яндекс», аргументировав решение тем, что предполагал объединение и синергию двух компаний, а не просто продажу холдинга.
28 апреля 2022 года группа «Интеррос» приобрела 35% акций TCS Group Holding, которой владел Олег Тиньков. По его заявлению, сделка была проведена под давлением властей, а сам бизнесмен получил 3% реальной стоимости доли.
Олег Тиньков решил переименовать ТКС Банк в Тинькофф Банк
МОСКВА, 1 августа. /ПРАЙМ/. Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с 1 января 2015 года сменит название на Тинькофф Банк. Об этом сообщил на своей странице в социальной сети «Твиттер» основатель и основой владелец банка Олег Тиньков.
«С 1 января наш банк будет называться Тинькофф Банк, а наша велосипедная команда Tinkoff Team, так проще и лаконичнее», — написал Тиньков.
В самом банке агентству ИТАР-ТАСС подтвердили эту информацию. «Да, мы на самом деле работаем над ребрендингом банка. Это связано с тем, что нынешнее название не в полной мере отражает весь спектр услуг, предоставляемых банком. Мы будем информировать своих клиентов и инвесторов о деталях процесса», — сообщили в пресс-службе ТКС банка
ТКС банк создан в 2006 году Олегом Тиньковым для дистанционного обслуживания клиентов на рынке кредитных карт, позднее банк начал принимать вклады населения. Осенью 2013 года банк провел публичное размещение акций /IPO/. Сейчас в свободном обращении находится 34,3 проц акций банка. В итоге IPO Тиньков снизил свою долю с 60,5 до 50,9 проц, доля фонда Altruco Trustees, представляющего интересы топ-менеджеров ТКС, уменьшилась с 2,16 до 1,2 проц, Goldman Sachs — с 12,28 до 4,5 проц, Baring Vostok — с 7,92 до 2,9 проц, Vostok Nafta — с 13,18 до 4,8 проц, Horizon Capital — с 3,96 до 1,4 проц.
ТКС-банк с 1 января 2015 года будет переименован Тинькофф Банк
МОСКВА, 1 августа. /ИТАР-ТАСС/. Банк "Тинькофф Кредитные Системы" (ТКС-банк) с 1 января 2015 года сменит название на Тинькофф Банк. Об этом сообщил на своей странице в социальной сети Twitter основатель и основной владелец банка Олег Тиньков.
"С 1 января наш банк будет называться Тинькофф Банк, а наша велосипедная команда Tinkoff Team, так проще и лаконичнее", — написал Тиньков.
ТКС-банк создан в 2006 году Олегом Тиньковым для дистанционного обслуживания клиентов на рынке кредитных карт, позднее банк начал принимать вклады населения.
Осенью 2013 года банк провел публичное размещение акций (IPO). Сейчас в свободном обращении находится 34,3% акций банка.
В итоге IPO Тиньков снизил свою долю с 60,5 до 50,9%, доля фонда Altruco Trustees, представляющего интересы топ-менеджеров ТКС, уменьшилась с 2,16 до 1,2%, Goldman Sachs — с 12,28 до 4,5%, Baring Vostok — с 7,92 до 2,9%, Vostok Nafta — с 13,18 до 4,8%, Horizon Capital — с 3,96 до 1,4%.
Банк «Тинькофф» не будет менять название
Изменение названия «Тинькофф» не обсуждается, сообщил «Ведомостям» близкий к организации источник. «Банку это на данный момент не нужно, как и проводить принципиальный ребрендинг. С юридической точки зрения таких обязательств и близко нет», – отметил он. Еще один источник, знакомый с планами «Тинькофф», добавил, что в банке пока не видят такой необходимости. Представитель банка не ответил на запрос «Ведомостей».
Риторика банка «Тинькофф» по поводу смены названия в последние месяцы смягчилась. В апреле, спустя несколько дней после резких высказываний Олега Тинькова против российской спецоперации на Украине, группа заявляла о проведении до конца года ребрендинга и отказе от прежнего названия: «Компания давно готовилась к этому шагу, а последние события сделали это решение еще более актуальным». Через восемь дней после этого «Интеррос» Владимира Потанина объявил о покупке 35% в TCS Group у семьи Тинькова.
Сила в бренде
Бренд «Тинькофф» – сильный сам по себе и давно утратил зависимость от фамилии основателя, считает управляющий партнер Depot Алексей Андреев. Так часто бывает, когда клиентов привлекает качество услуги, и именно это и формирует устойчивое доверие. На таком этапе люди просто перестают ассоциировать компанию с владельцем, отметил эксперт. «Сейчас, например, мало кто вспоминает, когда покупает автомобиль Renault, что основатель это автоконцерна Луи Рено был осужден за сотрудничество с фашистами», – иронизирует Андреев.
Похожая закономерность действует и в ситуации с банком «Тинькофф», продолжил эксперт. «Поэтому название менять нельзя ни в коем случае – иначе всю прежнюю репутацию банка и народную любовь придется зачеркнуть», – резюмирует эксперт.
Необходимость переименования и полного ребрендинга далеко не очевидна, согласился управляющий партнер PRT Edelman Affiliate Глеб Сахрай. Но поскольку определенная волна возмущения высказываниями Тинькова наблюдалась, в том числе в соцсетях, есть смысл провести глубинные интервью с представителями целевой аудитории и выяснить, насколько публичная позиция бывшего владельца влияет на восприятие банка.
Меняя название, компания уже теряет накопленный бренд-капитал, а отказываясь от остальных атрибутов, таких как фирменные цвета, дизайн логотипа, восприятие марки, совсем размывается, продолжил эксперт. Иными словами, это финансовые потери миллиардов рублей, вложенных в создание определенного уровня знания и лояльности, подчеркнул Сахрай. Директор по стратегии брендингового агентства Depot Фархад Кучкаров также не видит необходимости в радикальном ребрендинге: даже с новым названием компании стоит сделать максимально похожий леттеринг и сохранить, по возможности, герб.
Сбербанк и Альфа-банк также проводили ребрендинги и цена кампании была довольно высокой – $70–90 млн, напомнил Сахрай. Но в случае с банком «Тинькофф», если менеджмент решится на этот шаг, ребрендинг будет на порядок дешевле, оценил эксперт: у него нет отделений, поэтому можно уложиться в $5–10 млн.
Мастера хайпа
В последнее время Тиньков сделал множество не только резких, но и иронических заявлений. Банкир высказывал как свои политические взгляды, так и мнение непосредственно о банке, его команде, топ-менеджерах и деталях сделки по продаже доли. Характерно, что представители банка также не ограничиваются сухой официальной реакцией и публично отвечают Тинькову в аналогичном неформальном стиле.
В интервью YouTube-каналу «Русские норм!» Тиньков рассказал, что председатель правления банка Станислав Близнюк сообщал ему о звонках из администрации президента с требованиями сменить наименование и просьбой продать контрольный пакет. Близнюк, по словам Тинькова, с бывшим соруководителем материнской TCS Group Оливером Хьюзом его «подразвели».
На это представитель «Тинькофф» ответил, что все права на бренд в необходимых категориях принадлежат банку. «Но по классу замороженных продуктов, к примеру, [прав] действительно нет, так как пельмени (Тиньков раньше также занимался бизнесом по продаже полуфабрикатов. – «Ведомости») не входят в экосистему «Тинькофф», – иронизирует он. На обвинения Тинькова он сказал, что топ-менеджмент банка не использует термины «подразвести» и не мыслит ими и это «сложно комментировать».
Также Тиньков высказался и о профессиональных качествах топ-менеджмента. «Что один (бывший руководитель TCS Group Оливер Хьюз, проработавший в группе 15 лет. – «Ведомости»), что второй (предправления «Тинькофф» Станислав Близнюк». – «Ведомости») – «тупо выполняли его команды и следовали его нарративам».
На комментарии Тинькова в своем блоге на Medium ответил Хьюз. «Досадная реальность об Олеге, как подтвердит любой, кто его знает хотя бы отдаленно, в том, что он сильно манипулирует и искажает истину для своих целей. Это наносит репутационный ущерб мне и бывшим коллегам по команде «Тинькофф», которые сделали Олега миллиардером и до конца были лояльны ему», – написал Хьюз.
Бенефициар такой кризисной коммуникационной ситуации – сам Тиньков, полагает основатель и президент коммуникационной группы Progress Дмитрий Солопов. По его словам, бизнесмен системно отстраивается от принадлежности ко всему российскому: это может быть связано с желанием избежать ареста активов за рубежом и получить возможность спокойно ими пользоваться. «Совершенно очевидно», что претензии Тинькова к банку по поводу изъятия бренда – это продолжение риторики на тему отстранения от всего российского, а не реальные притязания, добавил Солопов. В этом случае больше общего с недавним заявлением об отказе от гражданства, чем с деловыми интересами, уверен эксперт.
Начинать «играть в игру Тинькова» для банка нецелесообразно, добавил Солопов. Маловероятно, что в рамках сделки по продаже банка не был подписан пункт о передаче всех элементов бренда новому владельцу, считает он. Поэтому, о чем и для чего спорит банк и его менеджмент, непонятно, поскольку раскрутке положительного имиджа это вряд ли содействует.
Шансы отобрать бренд
«Я не хочу, чтобы мое имя было в России, надо посмотреть, как мы там можем это юридически сломать. Я попытаюсь юридически запретить им использовать имя, это будет непросто, но я попытаюсь», – пообещал Тиньков. Но его шансы на это невелики.
Сейчас в реестре Роспатента зарегистрировано порядка ста товарных знаков, связанных с «Тинькофф»: «Tinkoff Capital», «Тинькофф пэй», «Тинькофф», «Тинькофф касса» и т. п. Правообладателем большинства из них являются компании «Ларкпарк сервисиз инк», «Трайдент траст компани» и «Трайдент чэмберз», зарегистрированные на Британских Виргинских островах. Эти элементы бренда «Тинькофф банк» использует на основании лицензионных договоров, отмечает юрист практики интеллектуальной собственности юридической фирмы «Интеллектуальный капитал» Кристина Воженникова.
$451 млн
стоил в 2021 г. бренд банка «Тинькофф». В такую сумму его оценило международное агентство Brand Finance, специализирующееся на оценке брендов
Товарные знаки регистрируются по определенным классам Международной классификации товаров и услуг, поэтому допустимо, что права на похожие знаки принадлежат одной компании в сфере финансов, а другой, например, для печати рекламной информации, говорит адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Но регистрация схожих или созвучных товарных знаков по одному классу без согласия первоначального правообладателя в России невозможна, говорит юрист ASB Consulting Group Полина Бадер.
Если изначально существовал товарный знак «Тинькофф» (для банковских услуг), то, например, «Тинькофф пэй» или «Тинькофф касса» могут быть зарегистрированы для таких же целей только в случае, если правообладатель первого направил в Роспатент безотзывное согласие, пояснила она. Так как все перечисленные наименования уже зарегистрированы, то можно предположить, что Тиньков дал свое согласие на это, а отозвать его из-за изменившегося решения вряд ли получится, отмечает партнер Semenov & Pevzner Юлия Ярных. Просто так отсудить фирменное наименование банка, как и заставить его сменить название только лишь из-за сходства с фамилией Тиньков не может, подтверждает Лукьянова из Forward Legal.
Но окончательно исход потенциального спора может решить только суд, добавила Ярных. Чтобы понимать, в какое русло может пойти конфликт и судебное разбирательство, нужно знать условия согласий, лицензионных договоров и иных соглашений, заключенных в отношении спорных товарных знаков, отмечает Бадер.