Кредит на ремонт квартиры где выгоднее

Кредиты на ремонт квартиры и дома

Если вы хотите оформить кредит на ремонт квартиры, вашему вниманию предлагаются десятки вариантов выдачи ссуды от разных банков страны. Ремонт — классическая цель кредита, деньги на нее можно получить без проблем. Они выдаются как со справками, так и без них.

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Кредит наличными в Газпромбанке

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

От 13 месяцев до 5 лет

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Кредит наличными ВТБ

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Кредит наличными Металлинвестбанк

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,8%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	10 мин.

Кредит Солид Банк Пенсионный

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	5 минут

Кредит на покупку товаров в МТС Банке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма	850 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 4 лет
Мин. сумма	3 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	5 минут

Солид Банк кредит для сотрудников других банков

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 10,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	5 минут

Кредит наличными в банке Райффайзенбанк

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4.99%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	21-67 лет
Решение	1 мин.

Кредит наличными в Локобанк онлайн-заявка

Макс. сумма	15 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21 — 70 лет
Решение	1-2 дня

Кредит наличными Банк Приморье

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 12,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	20-65 лет
Решение	От 15 мин.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 17.02.23

Кредиты на ремонт квартиры и дома — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Почта Банк кредит	5 000 000 Р	От 4%	До 7 лет	30 000 руб.	1.6 / 5
Тинькофф Кредит	5 000 000 Р	От 9,9%	До 5 лет	50 000 руб.	4.1 / 5
Газпромбанк кредит	7 000 000 Р	От 3,9%	До 5 лет	100 000 руб.	1.0 / 5
ВТБ кредит	40 000 000 Р	От 3,9%	До 7 лет	100 000 руб.	2.7 / 5
Альфа-Банк кредит	7 500 000 Р	От 4%	1-5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
Металлинвестбанк кредит	3 000 000 Р	От 5,8%	До 5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
Кредит Солид Банк Пенсионный	300 000 Р	От 7,9%	До 5 лет	30 000 руб.	0.0 / 5
Кредит на покупку товаров в МТС Банк	850 000 Р	От 5,5%	До 4 лет	3 000 руб.	0.0 / 5
Кредит Солид Банк для сотрудников других банков	3 000 000 Р	От 10,9%	До 5 лет	50 000 руб.	0.0 / 5
Кредит наличными Райффайзенбанк	5 000 000 Р	От 4.99%	До 7 лет	90 000 руб.	5.0 / 5

Целевой или нецелевой кредит

На кредитном рынке можно встретить целевые и нецелевые ссуды. Целевые предполагают конкретную цель оформления, в данном случае — не ремонт квартиры. При оформлении такого вида займа клиент может расходовать деньги только на заявленную цель, документально отчитываясь перед банком.

Нецелевой кредит — тот, что выдается гражданину наличными. Он получает деньги и тратит их как угодно и где угодно. Никаких отчетов и чеков. Для многих граждан более удобным будет именно такой вариант, да и предложений о выдаче нецелевых кредитов на рынке гораздо больше. На Бробанк.ру таких предложений предостаточно.

Целевой кредит на ремонт

Обычно о целевом кредитовании идет речь, когда гражданин желает провести какое-то серьезное вмешательство: сделать перепланировку, реконструкцию. Такой вариант ремонта предполагает более высокие затраты, поэтому можно рассмотреть кредитование целевого типа, по нему ставки всегда ниже.

выдается без залога и привлечение поручителей;
банк предоставляет отсрочку первого платежа на 2 месяца;
есть ряд партнеров, чья деятельность связана с ремонтом и строительством, заемщик получит скидки на их товары и услуги до 50%;
сумма кредита может достигать 2000000 рублей. Чем больше сумма, тем ниже ставка;
процентная ставка при подключении к программе страхования — 10,99-12,99%. Без страховки — 14,99-16,99% годовых.

Полученные средства можно расходовать только на цели, связанные с ремонтом. Это создание дизайн-проекта, строительно-монтажные работы, покупка стройматериалов, отделочных материалов, оборудования, мебели, техники. Расходы должны подтверждаться документально.

Нецелевой кредит на ремонт дома

Многие граждане предпочитают именно такой метод, потому что он предполагает наличие свободы действий. Заемщик получает деньги и расходует их как угодно без предоставления банку отчета. Никаких чеков, договоров и квитанций. Можно где угодно покупать материалы и привлекать кого угодно для строительства.

можно взять кредит на ремонт квартиры в любом банке, который предлагает выдачу наличного кредита;
можно оформить как со справками, так и без них;
свободное распоряжение деньгами, не обязательно их все тратить именно на ремонт;
ставки по таким программам выше, чем по целевым.

При оформлении кредита вас обязательно спросят, на какие цели вы берете деньги. Так и говорите, что на ремонт. Это нормальная для банка цель, при благополучных анкетных данных ссуда будет выдана без проблем.

Даже если вы указали цель «ремонт», это ни к чему не обязывает, можете расходовать деньги и на другие цели.

Оформление кредита без справок

сумма выдачи по упрощенным кредитным программам всегда небольшая. Хорошо, если вам удастся получить больше 100000 рублей, обычно выдают меньше. Так что, какой-то грандиозный ремонт не провести;
повышенная процентная ставка. Документов о доходах нет, приходится верить заемщику на слово, поэтому и ставка окажется существенно выше, на уровне 22-25% годовых и выше.

УБРиР. Этот банк славится тем, что выдает кредиты чуть ли не всем подряд. Кроме паспорта для рассмотрения заявки ему ничего не нужно. Банк пишет, что устанавливает ставки от 18,9% годовых, но если посмотреть тарифы, то видно, что они могут достигать и 26%. Предложение доступно и пенсионерам, УБРиР кредитует граждан до 75 лет. Предельная сумма — 200000 рублей. Справки с работы не входят в перечень обязательных документов. Но их отсутствие провоцирует назначение более высоких ставок. Хоум выдает в долг до 1000000 рублей, но без справок лучше изначально не рассчитывать на получение больше 100-150 тысяч рублей. Тоже кредитуют на простых условиях и готов выдавать средства гражданам до 85 лет. Он обещает выдать без справок сумму до 299000 рублей. Этот кредит можно оформить как целевой не ремонт, тогда ставка составит 19,9% годовых. Если взять ссуду как нецелевую, тогда ставка увеличится до 29,9% годовых.

Если занести кредит на ремонт квартиры в калькулятор, то он может показать меньшую переплату, чем она окажется на самом деле. Дело в том, что в собственные калькуляторы банков запрограммированы минимальные ставки по программе, а без справок по факту процент устанавливается больше. Например, система сделает расчет по 15%, а по факту вам одобрят под 25%.

Лучше делать расчеты на универсальных калькуляторах, найденных в сети. Предварительно изучите точные тарифы выбранного банка. Если он указывает на диапазон ставок, при оформлении без справок учитывайте максимальное значение.

По упрощенным программам кредит на ремонт квартиры можно получить за 1 день.

Оформление нецелевого кредита со справками

Идеальный вариант. Вы и ссуду потратите как захотите, и ставка при этом будет установлена оптимальная. Кредит на ремонт квартиры можно получить под 15-20% годовых.

Если клиент зарплатный, он получит деньги за день и на самых лучших условиях, ставки будут начинаться от 12,9%. Все остальные клиенты получают здесь ссуду под 13,9-19,9%. При сумме больше 300000 рублей ставка будет меньше. В кредит может уйти сумма до 3000000 рублей. Этот банк предлагает одни из самых лучших условий по кредитам наличными на рынке. Если клиент соглашается на подключение к страхованию, ставка для него составит всего 9,8% годовых. В ином случае повысится на 5-6%. Сумма выдачи — до 3000000 рублей, предельный срок выше стандартного — 7 лет (обычно банки выдают на 5 лет). Может выдать кредит гражданину до 70 лет. Здесь можно оформить кредит на ремонт без справок, но ставка составит 23% годовых. Со справками — 10,9-20,5%. Программа доступна простым заемщикам и индивидуальным предпринимателям.

Заявки на выдачу кредитов с расширенным пакетом документов рассматриваются несколько дольше, решение может прийти за 2-3 дня. Процесс будет более быстрым, если направить запрос в банк через интернет.

Кредит на ремонт квартиры где выгоднее

Главная
База знаний
Полезные статьи
Кредиты
Ремонт в кредит: обзор кредитных программ 2023

Сбербанк
Альфа-Банк
Почта Банк
Райффайзенбанк
ВТБ
Газпромбанк

Устроить капитальный ремонт или обновить интерьер — недешевое удовольствие. Чтобы не откладывать мечту о красивой квартире на потом, одолжите деньги у банка. В статье рассказали о самых выгодных кредитах на ремонт.

Насколько востребован кредит на ремонт?

В 2022 году банк ВТБ провел опрос среди шести тыс. респондентов и выяснил, что чаще всего россияне брали потребительский кредит на ремонт — 27%. Причем 11% из них кредитовались, чтобы отремонтировать квартиру, а 16% — построить частный дом.

В 2023 году банк «Открытие» и страховая компания «Росгосстрах» снова опросили жителей крупных городов. Согласно полученным результатам, 70% респондентов планируют в ближайшие полгода сделать ремонт в жилище и потратить на него до 300 тыс. руб., 21% из них будут брать потребительский кредит. Необходимость обращения в банк они связывают с подорожанием строительных материалов.

Почему ремонт выгодно делать в кредит?

Есть два основных варианта, где взять деньги на ремонт: накопить или занять в банке. Первый вариант хорош тем, что вы не будете переплачивать проценты по кредиту, однако:

Пока вы откладываете деньги, стройматериалы дорожают. За прошлый год рост цен на них составил 24,5%.

Еще долгое время вам придется жить в некомфортных условиях.

Накоплений может не хватить, тогда ремонт останется незавершенным.

Преимущества кредита на ремонт следующие:

Банк предоставит нужную сумму. Лимит кредитования достигает миллионы рублей.

На кредитные деньги вы сразу сделаете все необходимое — оплатите работу подрядчиков, закупите строительные материалы, обновите мебель и бытовую технику.

Ремонт не будет простаивать по причине нехватки средств.

Вы не будете жить в условиях, которые вас не устраивают.

Средняя процентная ставка по потребительскому кредиту на ремонт держится на уровне 4–15% годовых. Если взять в кредит 300 тыс. руб. под 10% на год, то комиссия составит 30 тыс. руб. — небольшая цена за возможность сделать ремонт без промедлений.

Как взять кредит?

Потребительский кредит на ремонт — доступный банковский продукт. Заявка будет одобрена, если вы соответствуете стандартным требованиям банка:

гражданство РФ и регистрации на территории страны;

возраст на момент подачи заявки — от 18 лет, а на момент погашения — до 75 лет;

официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, предоставьте залог в виде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Либо привлеките поручителя, готового в случае чего взять на себя финансовую ответственность.

О том, какую ответственность несет поручитель, если долг по кредиту не платят — читайте здесь

Где взять кредит на ремонт квартиры?

Рассмотрим кредитные программы банков.

Сбербанк

Если планируете занять сумму от 300 тыс. руб. на срок от года, то обращайтесь в Сбербанк. Тогда первый месяц будет действовать льготная ставка 4%. Со второго она уже возрастет до базового значения 13,5%, но вы сэкономите как минимум 2385 руб.

Сократить переплату поможет и подписка «СберПрайм+». Каждый месяц Сбербанк будет возвращать 1,5% ставки бонусами, которые в качестве оплаты принимают партнерские магазины банка.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает взять потребительский кредит на ремонт квартиры по ставке от 4% годовых. На практике точная ставка определяется для каждого заемщика в отдельности в соответствии с оценкой его данных, и достигает 29,49% годовых. Минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб., а максимальная — 7,5 млн руб.

К кредиту сроком от четырех лет вы можете подключить платную опцию «Выгодная ставка», чтобы уменьшить размер ставки до 4% и ежемесячный взнос. Стоимость услуги зависит от параметров кредита и включается в его сумму.

Почта Банк

В Почта Банке доступен кредит под 4,5% годовых. Льготная ставка действует при подключении платной услуги «Гарантированная ставка», стоимость которой 10% от суммы займа. Если вы сделаете 12 платежей без просрочек, банк пересчитает кредит по ставке 4,5% и вернет разницу на сберегательный счет.

Базовый процент по кредиту в Почта Банке — 17,9% годовых. Кредитор предоставляет от 30 тыс. руб. до 5 млн руб. на срок до семи лет.

Райффайзенбанк

Райффайзен Банк дает до 3 млн руб. на разработку дизайн-проекта, выполнение строительно-монтажных работ, покупку строительных и отделочных материалов, мебели и техники. Предложение выгодно тем, что процентная ставка от 8,99% действует весь период кредитования. Поэтому переплата не зависит от того, сколько времени вы будете выплачивать кредит — один год или пять лет.

Подайте заявку в Райффайзенбанк и в том случае, если средств на погашение кредита пока нет, а откладывать начало ремонта не хочется. Банк официально предоставляет отсрочку первого платежа на два месяца.

Преимуществом при кредитовании в Райффайзен Банке будет положительная кредитная история. Сумму до 1 млн руб. вы получите только по паспорту. Если нужно больше, то тогда предоставьте справку о доходах (можно по форме банка, если зарплата неофициальная).

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту банка ВТБ, то вам доступен кредит под 0%. Однако комиссию за пользование кредитными средствами банк не взимает только в первый месяц. Уже со второго ставка возрастает до базового значения.

Если банки выше рассчитывают ставку индивидуально, то на сайте ВТБ указаны точные условия кредитования зависят, которые зависят от статуса заемщика:

Статус клиента	Годовая ставка	Срок кредитования	Сумма кредита
Зарплатные клиенты	От 4,4%	От 6 месяцев до 7 лет	От 100 тыс. руб. до 7 млн руб.
Неработающие пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ	От 4,9%	От 6 месяцев до 5 лет	От 100 тыс. руб. до 800 тыс. руб.
Остальные клиенты и самозанятые	От 5,9%	От 6 месяцев до 5 лет	От 100 тыс. руб. до 7 млн руб.
Остальные неработающие пенсионеры	От 5,9%	От 6 месяцев до 5 лет	От 100 тыс. руб. до 800 тыс. руб.

Газпромбанк

В Газпромбанке гибкие условия кредитования. Процентная ставка зависит от способа оформления кредита и наличия залога. При оформлении кредита на сайте или в офисе банка она составляет 4–17,5%, а при подаче заявки через мобильное приложение — 4–14,9%. Если вы предоставите залог, то сможете получить кредит по ставке 3,5–15,4% и на максимальную сумму до 15 млн руб. Срок кредитования достигает 15 лет.

Кредит на ремонт

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием**,

100 000 – 7 000 000

От 3,9 до 22,9

до 1 п.п. для зарплатных*** клиентов

*При оформлении кредита на сайте банка, минимальная сумма кредита — 300 тыс. ₽

**В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 8-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

***Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием*,

100 000 – 7 000 000

От 3,9 до 16,8

до 1 п.п. для зарплатных** клиентов

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 12-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

**Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на дату окончания срока кредита

Не более 70 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев

Пакет документов

Паспорт гражданина РФ;

Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 3 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для представления):

— справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);

— справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии);

— справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).

Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 500 000 рублей):

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***;

— Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).

Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:

только паспорт гражданина РФ

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

только паспорт гражданина РФ

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Страхование кредита

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Документы

Тарифы

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Проверьте в своем мобильном приложении Газпромбанка

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Результат за 5 минут

Часто задаваемые вопросы

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, вы можете сократить время заполнения заявки, увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме этого, есть возможность оформить заявку на кредит до 5 млн ₽ только при наличии паспорта, без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.

Вам всего лишь требуется пройти авторизацию по вашей учетной записи через портал Госуслуги при оформлении заявки на нашем сайте, подтверждая корректность ваших персональных данных.

Способы погашения кредита

Ежемесячные аннуитетные платежи.
Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка

Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка

В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка

Не позднее даты погашения

Через банкоматы Газпромбанка

(с использованием карты Газпромбанка)

Не позднее даты погашения

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Справки по вашему кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Подробнее

Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

Длительные и частые просрочки по кредиту.

Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.

Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю. Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.

Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.

2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.

В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.

3. Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.

Рекомендации:

Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.

Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.

4. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.

Рекомендации:

Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5. Несоответствие минимальным требованиям банка

Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.

Рекомендации:

Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.

Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.

Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.

При подаче заявки на кредит дайте согласие:
— На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.
— На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.

Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.

Рекомендации:

Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:

Потребительский кредит на ремонт «Комфорт со Сбер Банком»

logo

ОАО «Сбер Банк» (далее — Банк) использует файлы «cookie» с целью повышения эффективности работы с веб-сайтом Банка, персонализации возможностей веб-сайта Банка под Ваши потребности и упрощения Вашего взаимодействия с веб-сайтом Банка во время будущих сессий.

Если Вы не хотите использовать файлы «cookie» рекомендуем Вам изменить настройки Вашего браузера или прекратить работу с веб-сайтом Банка.

Взять один большой кредит на ремонт или несколько кредиток?

Долго думал, как поступить лучше, но в итоге решил спросить у вас. Я хочу сделать в квартире капитальный ремонт: заменить трубы, двери, сантехнику, мебель. В общем, начать с бетонной коробки без каких-либо удобств, а закончить въездом в полноценно обустроенную квартиру. Своего бюджета на это не хватает, встал вопрос о кредитах.

Меня терзают сомнения, что лучше: взять потребительский кредит на всю нужную сумму в банке или распотрошить несколько кредитных карт на эту же сумму? Зарплата у меня 60 000 рублей, планирую взять кредит на сумму 500 000 рублей. Надеюсь, вы мне поможете.

Дмитрий, г. Воронеж

Дмитрий, вы можете использовать и то и другое параллельно. Всё зависит от ваших возможностей по возврату и структуры трат.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

На что лучше брать потребкредит

Матчасть. У потребкредита процент обычно немного ниже, но он начисляется на всю сумму кредита, вне зависимости от того, сколько вы фактически потратили (исключение — досрочное погашение). Если вы возьмете 600 тысяч, то проценты будут капать на всю сумму, даже если вы так ни рубля и не использовали. Беспроцентного периода нет: платить проценты нужно будет с первого же месяца. С потребкредитом можно расплачиваться картой или спокойно снимать наличные. Либо выдадут деньги через кассу банка, либо выпустят дебетовую карту, с которой можно снять всю сумму или расплачиваться за необходимые покупки.

На что тратить. Потребкредит выгодно взять под те траты, где вам нужны будут наличные: например, чтобы оплатить работу строителей или закупить стройматериалы на рынке, где не принимают карты. Составьте смету и возьмите в банке ровно столько, сколько вам нужно под такие траты. Всё, что можно будет купить в обычном магазине по карте, лучше оставьте для кредитки.

Еще потребкредитом может быть выгодно расплатиться за мебель и технику, стоимость которых сильно больше ваших возможностей погашения. Например, если мебельный гарнитур стоит 100 тысяч рублей, а в месяц вы сможете вносить не более 10 тысяч, то есть смысл пользоваться потребкредитом: вам гарантированно придется заплатить процент банку, но он будет ниже, чем по кредитке.

Тонкости. Обращайте внимание на страхование, которое некоторые банки требуют оформить при оформлении потребкредита, — эта услуга может повысить вашу процентную ставку.

На что лучше тратить кредитку

Матчасть. У кредитки процент немного выше, чем у потребкредита, но он капает только на ту сумму, которую вы фактически потратили. И есть беспроцентный период — время, когда потраченные деньги можно вернуть без процентов. Обычно у банков беспроцентный период от 30 до 100 дней — уточняйте в договоре. Наличные с кредитки лучше не снимать никогда.

Кредит на ремонт квартиры где выгоднее

Главная
База знаний
Полезные статьи
Кредиты
Ремонт в кредит: обзор кредитных программ 2023

Сбербанк
Альфа-Банк
Почта Банк
Райффайзенбанк
ВТБ
Газпромбанк

Насколько востребован кредит на ремонт?

Почему ремонт выгодно делать в кредит?

Пока вы откладываете деньги, стройматериалы дорожают. За прошлый год рост цен на них составил 24,5%.

Еще долгое время вам придется жить в некомфортных условиях.

Накоплений может не хватить, тогда ремонт останется незавершенным.

Преимущества кредита на ремонт следующие:

Банк предоставит нужную сумму. Лимит кредитования достигает миллионы рублей.

Ремонт не будет простаивать по причине нехватки средств.

Вы не будете жить в условиях, которые вас не устраивают.

Как взять кредит?

гражданство РФ и регистрации на территории страны;

возраст на момент подачи заявки — от 18 лет, а на момент погашения — до 75 лет;

официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

О том, какую ответственность несет поручитель, если долг по кредиту не платят — читайте здесь

Где взять кредит на ремонт квартиры?

Рассмотрим кредитные программы банков.

Сбербанк

Альфа-Банк

Почта Банк

Райффайзенбанк

Статус клиента	Годовая ставка	Срок кредитования	Сумма кредита
Зарплатные клиенты	От 4,4%	От 6 месяцев до 7 лет	От 100 тыс. руб. до 7 млн руб.
Неработающие пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ	От 4,9%	От 6 месяцев до 5 лет	От 100 тыс. руб. до 800 тыс. руб.
Остальные клиенты и самозанятые	От 5,9%	От 6 месяцев до 5 лет	От 100 тыс. руб. до 7 млн руб.
Остальные неработающие пенсионеры	От 5,9%	От 6 месяцев до 5 лет	От 100 тыс. руб. до 800 тыс. руб.

Газпромбанк

Кредиты на ремонт квартиры и дома

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Кредит наличными в Газпромбанке

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

От 13 месяцев до 5 лет

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Кредит наличными ВТБ

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Кредит наличными Металлинвестбанк

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,8%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	10 мин.

Кредит особого назначения ПСБ

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,5%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	5 минут

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 3 минут

Кредит Солид Банк Солидный клиент

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 10,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	5 минут

Кредит наличными Банк Россия

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 17,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	До 10 дней

Кредит наличными ВБРР оформить онлайн-заявку

Макс. сумма	10 000 000 Р
Ставка	От 13,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	15 мин.

Кредиты на ремонт квартиры и дома — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Почта Банк кредит	5 000 000 Р	От 4%	До 7 лет	30 000 руб.	1.6 / 5
Тинькофф Кредит	5 000 000 Р	От 9,9%	До 5 лет	50 000 руб.	4.1 / 5
Газпромбанк кредит	7 000 000 Р	От 3,9%	До 5 лет	100 000 руб.	1.0 / 5
ВТБ кредит	40 000 000 Р	От 3,9%	До 7 лет	100 000 руб.	2.7 / 5
Альфа-Банк кредит	7 500 000 Р	От 4%	1-5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
Металлинвестбанк кредит	3 000 000 Р	От 5,8%	До 5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
Кредит особого назначения ПСБ	5 000 000 Р	От 3,5%	1-7 лет	100 000 руб.	0.0 / 5
Кредит наличными МТС Банк	5 000 000 Р	От 3,9%	До 5 лет	20 000 руб.	3.0 / 5
Открытие кредит	5 000 000 Р	От 4%	До 5 лет	50 000 руб.	5.0 / 5
Кредит Солид Банк Солидный клиент	3 000 000 Р	От 10,9%	До 5 лет	50 000 руб.	0.0 / 5

Целевой или нецелевой кредит

Целевой кредит на ремонт

выдается без залога и привлечение поручителей;
банк предоставляет отсрочку первого платежа на 2 месяца;
есть ряд партнеров, чья деятельность связана с ремонтом и строительством, заемщик получит скидки на их товары и услуги до 50%;
сумма кредита может достигать 2000000 рублей. Чем больше сумма, тем ниже ставка;
процентная ставка при подключении к программе страхования — 10,99-12,99%. Без страховки — 14,99-16,99% годовых.

Нецелевой кредит на ремонт дома

можно взять кредит на ремонт квартиры в любом банке, который предлагает выдачу наличного кредита;
можно оформить как со справками, так и без них;
свободное распоряжение деньгами, не обязательно их все тратить именно на ремонт;
ставки по таким программам выше, чем по целевым.

Даже если вы указали цель «ремонт», это ни к чему не обязывает, можете расходовать деньги и на другие цели.

Оформление кредита без справок

сумма выдачи по упрощенным кредитным программам всегда небольшая. Хорошо, если вам удастся получить больше 100000 рублей, обычно выдают меньше. Так что, какой-то грандиозный ремонт не провести;
повышенная процентная ставка. Документов о доходах нет, приходится верить заемщику на слово, поэтому и ставка окажется существенно выше, на уровне 22-25% годовых и выше.

УБРиР. Этот банк славится тем, что выдает кредиты чуть ли не всем подряд. Кроме паспорта для рассмотрения заявки ему ничего не нужно. Банк пишет, что устанавливает ставки от 18,9% годовых, но если посмотреть тарифы, то видно, что они могут достигать и 26%. Предложение доступно и пенсионерам, УБРиР кредитует граждан до 75 лет. Предельная сумма — 200000 рублей. Справки с работы не входят в перечень обязательных документов. Но их отсутствие провоцирует назначение более высоких ставок. Хоум выдает в долг до 1000000 рублей, но без справок лучше изначально не рассчитывать на получение больше 100-150 тысяч рублей. Тоже кредитуют на простых условиях и готов выдавать средства гражданам до 85 лет. Он обещает выдать без справок сумму до 299000 рублей. Этот кредит можно оформить как целевой не ремонт, тогда ставка составит 19,9% годовых. Если взять ссуду как нецелевую, тогда ставка увеличится до 29,9% годовых.

По упрощенным программам кредит на ремонт квартиры можно получить за 1 день.

Оформление нецелевого кредита со справками

Кредит на ремонт

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием**,

100 000 – 7 000 000

От 3,9 до 22,9

до 1 п.п. для зарплатных*** клиентов

*При оформлении кредита на сайте банка, минимальная сумма кредита — 300 тыс. ₽

**В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 8-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием*,

100 000 – 7 000 000

От 3,9 до 16,8

до 1 п.п. для зарплатных** клиентов

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 12-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на дату окончания срока кредита

Не более 70 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев

Пакет документов

Паспорт гражданина РФ;

— справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);

— справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***;

Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:

только паспорт гражданина РФ

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

только паспорт гражданина РФ

Страхование кредита

Документы

Тарифы

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Проверьте в своем мобильном приложении Газпромбанка

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Результат за 5 минут

Часто задаваемые вопросы

Способы погашения кредита

Ежемесячные аннуитетные платежи.
Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка

Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка

В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка

Не позднее даты погашения

Через банкоматы Газпромбанка

(с использованием карты Газпромбанка)

Не позднее даты погашения

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

Длительные и частые просрочки по кредиту.

Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.

Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

2. Отсутствие кредитной истории

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

3. Высокая долговая нагрузка

Рекомендации:

4. Долги и штрафы

Рекомендации:

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5. Несоответствие минимальным требованиям банка

Рекомендации:

Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.

Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Рекомендации:

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Кредит на ремонт квартиры где выгоднее

Кредиты на ремонт квартиры и дома

Категории

Кредиты на ремонт квартиры и дома — сравнение условий

Целевой или нецелевой кредит

Целевой кредит на ремонт

Нецелевой кредит на ремонт дома

Оформление кредита без справок

Оформление нецелевого кредита со справками

Кредит на ремонт квартиры где выгоднее

Насколько востребован кредит на ремонт?

Почему ремонт выгодно делать в кредит?

Как взять кредит?

Где взять кредит на ремонт квартиры?

Сбербанк

Альфа-Банк

Почта Банк

Райффайзенбанк

Газпромбанк

Кредит на ремонт

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:

Требования к заемщику

Пакет документов

Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

Страхование кредита

Документы

Тарифы

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Часто задаваемые вопросы

Способы погашения кредита

Способы погашения:

Потребительский кредит на ремонт «Комфорт со Сбер Банком»

Взять один большой кредит на ремонт или несколько кредиток?

На что лучше брать потребкредит

На что лучше тратить кредитку

Кредит на ремонт квартиры где выгоднее

Насколько востребован кредит на ремонт?

Почему ремонт выгодно делать в кредит?

Как взять кредит?

Где взять кредит на ремонт квартиры?

Сбербанк

Альфа-Банк

Почта Банк

Райффайзенбанк

Газпромбанк

Кредиты на ремонт квартиры и дома

Категории

Кредиты на ремонт квартиры и дома — сравнение условий

Целевой или нецелевой кредит

Целевой кредит на ремонт

Нецелевой кредит на ремонт дома

Оформление кредита без справок

Оформление нецелевого кредита со справками

Кредит на ремонт

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:

Требования к заемщику

Пакет документов

Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

Страхование кредита

Документы

Тарифы

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Часто задаваемые вопросы

Способы погашения кредита

Способы погашения:

Добавить комментарий Отменить ответ