Спасут ли сбережения в юанях от инфляции?
Банки предлагают россиянам открывать счета в юанях. Эксперты рассказали, стоит ли сейчас инвестировать деньги в китайскую валюту.
Плюсы и минусы юаня
Китайский юань — это валюта страны со второй по величине экономикой мира после США. Кроме того, это одна из восьми ключевых резервных валют и четвертая по своей доле в мировых резервах: юань (3%) после доллара (59%), евро (20,5%) и японской иены (4,8%).
На протяжении последних двадцати лет курс юаня к рублю неуклонно рос с минимальными колебаниями. Против американского доллара юань тоже постепенно дорожает уже два года, а сейчас его котировки приближаются к максимумам 2018 года. Против евро юань дорожает с 2008 года и в последний месяц торгуется близко к максимумам 2015 года. Конечно, скачок курса в последний месяц связан со спецоперацией на Украине, но и в нормальных рыночных условиях можно рассчитывать на прирост юаня к рублю на уровне 3–5% в год.
При этом юань не является свободно конвертируемой валютой и, с точки зрения ликвидности, значительно уступает доллару и евро. Курс юаня определяется не рынком, а государством, которое в любой момент может снизить его для достижения целей своей денежно-кредитной политики. Кроме того, в России с юанем работают далеко не все банки.
Где купить юани?
Сейчас приобрести китайские юани можно только безналично. Выгодней всего покупать их на бирже. В отличие от долларов США и евро, на юань не распространяется комиссия ЦБ в 12% при покупке валюты.
Второй вариант — открыть в банке счет в юанях и пополнить его наличными либо переводом в рублях или другой валюте.
Важно! До 9 сентября 2022 года в России действует временный порядок обращения наличной валюты. С валютных счетов и вкладов, открытых с 9 марта 2022 года, в период действия порядка деньги можно снять только в рублях по курсу ЦБ на день выдачи.
В каком банке можно открыть счет в юанях?
Такую возможность предоставляют «Сбер», Альфа-Банк, «Тинькофф», АТБ, банк «Солидарность» и ряд других организаций.
Кроме того, банки недавно начали предлагать вклады в китайской валюте. В банке «Солидарность» можно открыть вклад «Солидное решение» в юанях под ставку до 6% годовых. Металлинвестбанк предлагает вклад «Выгодный процент Плюс» под 3% годовых. Также вклады в юанях есть в линейке ВТБ, АйСиБиСи Банка, АТБ, СДМ Банка и др. О намерении скоро запустить вклады и счета в юанях сообщали также «Дом.рф», «Зенит» и другие банки.
Сколько можно заработать на юанях?
Десять лет назад, 24 марта 2012 года, китайский юань на бирже можно было купить примерно за 4,66 рублей. Сегодня биржевой курс юаня к рублю составил уже порядка 15,08 рублей.
Таким образом, если бы в 2012 году мы купили за 100 тыс. рублей 21 459 юаней, сегодня их можно было бы продать за 323 450 рублей. Прибыль составила бы 223%.
В банке торговать валютой менее выгодно. Так, в приложении Альфа-Банка сегодня можно купить 1 юань за 19 рублей, а продать — за 15 рублей. В других банках курс тоже хуже биржевого, плюс разница между курсом покупки и продажи обычно составляет несколько рублей.
Важно! Сейчас курс юаня находятся вблизи многолетних максимумов, а значит, высока вероятность, что в скором времени он может начать снижаться.
До стабилизации валютных курсов в качестве альтернативы можно рассмотреть рублевые депозиты и накопительные счета, ставки по которым превысили 20% годовых.
Стоит ли инвестировать в юани? Отвечают эксперты
- Ксения Артемьева, операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер»:
«Юани уже давно не экзотика, а валюта страны, с одной из ведущих экономик мира с хорошими перспективами. Так что как средство для диверсификации накоплений вполне может быть хорошим решением.
Золотое правило для сбережений — не хранить все в одной корзине. Часть средств, оставленная на вкладе в юанях сейчас, может компенсировать просадки по более волатильным рублевым вкладам, а также по вкладам в других традиционных валютах — евро и долларах. А с учетом низкой национальной инфляции в Китае (около 1% за прошлый год) и достаточно оптимистичных инфляционных прогнозов на этот год, такие депозиты на самом деле становятся достаточно выгодными».
- Геннадий Салыч, председатель правления Банка «Фридом Финанс»:
«На сегодняшний день экономическая ситуация в Китае выглядит лучше, чем в странах ЕС, США и России. Об этом говорят и макростатистические данные за 2021 год: экономика КНР гораздо быстрее восстановилась от негативного воздействия пандемии, ВВП вырос с опережением цели правительства — на 8,1% вместо 6%.
На валютном рынке сейчас все больше инвесторов предпочитают юань, число сделок с китайской национальной валютой растет: объем торгов по данным на 25.03.2022 года на 25% выше среднего значения за последний месяц. Высока вероятность, что оборот юаня увеличится на фоне перехода внешнеторговых контрактов с азиатскими партнерами на валюту КНР.
Тем не менее, на данный момент инвестиции в юань стоит рассматривать только на долгосрочную перспективу. Котировки на текущий момент находятся вблизи многолетних максимумов, а значит высока вероятность их корректировки в скором времени».
- Павел Дерябин, эксперт ITI Capital:
«За последние пять лет юань обогнал другие валюты по темпам наращивания своей доли в мировых валютных резервах. Китайская валюта — одна из самых стабильных в мире со среднем уровнем месячной волатильности в 3% по сравнению с 8% в паре евро/доллар и 87% — рубль/доллар. Также инфляция в Китае — одна из самых низких в мире и составляет всего 1% против 8% в США и порядка 9,2% в России.
Китай как крупнейший экспортер в мире во многом искусственно удерживает курс, особенно к доллару со своим главным торговым партнером — США. Следовательно, Китаю невыгодно значительно укреплять свою валюту, и выгодно удерживать слегка ослабленной для сохранения конкуренции в международной торговле.
Так, за пять лет юань укрепился к доллару всего на 8%. Следовательно, это валюта с минимальной переоценкой подходит для сбережений, а не для заработка. Динамика юаня существенно зависит от темпов роста экономики, которые в Китае могут замедлиться, что приведет к ослаблению валюты в среднесрочной перспективе».
Вклады в юанях: где открыть и стоит ли это делать
Из-за санкций хранить деньги в долларах и евро стало проблематично, а вот интерес к юаню в последние месяцы постоянно растет. Разбираемся, стоит ли выбирать китайскую валюту для сбережений и где открыть вклад в юанях.
Российские инвесторы все чаще выбирают китайский юань вместо западных валют из-за санкционных ограничений на операции с ними. За последние два месяца объем торгов юанем на Мосбирже вырос в 3,5 раза.
Простые вкладчики, предпочитающие сберегать деньги в долларах и евро, тоже сталкиваются с проблемами: банки берут комиссию за хранение валюты и ограничивают возможности ей распоряжаться.
В качестве альтернативы банки начали привлекать депозиты в китайских юанях. Ставки по ним не превышают 2% годовых, но в условиях нулевых и даже отрицательных ставок по вкладам в основных резервных валютах даже такая доходность выглядит удовлетворительно.
Выбрали семь вкладов в китайских юанях с доходностью выше 1% годовых. В подборку не включили вклады с порогом входа от 1 млн рублей.
Какие банки открывают вклады в юанях
Процентная ставка, % годовых
184 дня или 1 год
Без пополнения и снятия
91, 181 или 360 дней
Без пополнения и снятия
Частичное снятие допускается для вкладов на срок от 1 года в размере 30% от суммы вклада 1 раз в течение срока вклада
от 31 дня до 3 лет
Без пополнения и снятия
91, 181 или 367 дней
Без снятия. Можно пополнять в течение первых 15 дней с даты открытия, минимальная сумма пополнения 100 юаней
92, 182 или 367 дней
Без снятия. При выборе вклада с возможностью пополнения ставка на 0,2 п. п. ниже
«Срочный»
Чайна Констракшн Банк
от 31 до 547 дней
Без пополнения и снятия
Также вклады в китайских юанях с доходностью до 1% годовых сегодня можно открыть в МКБ, Газпромбанке, Экспобанке, Транскапиталбанке, Инвестторгбанке, ВБРР, Трансстройбанке, Ланта-Банке, в банках «Санкт-Петербург», «Зенит» и ряде других организаций.
Насколько востребованы вклады в юанях
Доля вкладов в китайской валюте в депозитных портфелях банков пока невелика, но банки отмечают растущий интерес вкладчиков к юаню.
Так, в ББР Банке сообщили, что в валютном депозитном портфеле банка основную долю пока составляют традиционные резервные валюты, но уже отмечается устойчивая тенденция к замещению их юаневыми вкладами. Традиционно спрос на юани выше в Дальневосточном федеральном округе, но постепенно интерес к китайской валюте растет и в западной, и центральной частях РФ.
В банке «ДОМ.РФ» доля депозитов в китайской валюте пока менее 10%, но портфель вкладов в юанях демонстрирует устойчивую динамику роста. С начала года прирост составил более 85%. «Считаем, что юань имеет достаточно хорошие перспективы и может войти в тройку лидеров среди валют в портфелях сбережений», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
В Ланта-Банке тоже подтвердили увеличение спроса на вклады в юанях. По состоянию на начало августа в банке зафиксирован рост остатков по вкладам в китайских юанях по сравнению с июнем в 3,3 раза.
В Интерпрогрессбанке прогнозируют, что востребованность вкладов в китайских юанях будет расти. «Российская инфраструктура для этого уже готова. На долговом рынке России есть достаточный пул юаневой ликвидности и интерес со стороны инвесторов к новым инструментам, а также созданы предпосылки для дальнейшего развития», — поясняют в Интерпрогрессбанке.
Есть ли смысл открывать в российских банках вклады в юанях
Банковские вклады в юанях имеют такие же недостатки, как и вклады в других валютах. Главным образом это невыгодный курс конвертации. Разница между курсом покупки и продажи валюты в банке может доходить до 10% и даже больше.
Кроме того, сам юань — не самая привлекательная валюта для сбережений в этом году. С начала года его курс по отношению к рублю упал более чем на 11%. На длинном горизонте юань преимущественно дорожает против рубля, но, как и любая валюта, он подвержен резким ценовым колебаниям на фоне геополитических рисков. В результате депозит может как увеличиться при укреплении юаня, так и уменьшиться при его ослаблении.
По мнению главного аналитика Банки.ру Богдана Зварича, рублевые депозиты с точки зрения доходности выглядят более интересными, но учитывая ограничения на владение долларом и евро, юань сейчас является одним из оптимальных вариантов диверсификации активов и их защиты от ослабления рубля.
Открытие текущего счета
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) открывает текущие счета в валюте РФ, китайских юанях, долларах США, ЕВРО.
Преимущества открытия текущего счёта:
■ хранение, пополнение и снятие денежных средств
■ перевод денежных средств в другие банки по территории РФ и в любую точку мира
■ получение денежных средств,в том числе заработной платы
■ осуществления платежей в безналичной форме (в оплату коммунальных платежей, товаров, услуг, в погашение кредитов и др.)
■ перевод денежных средств в валюте, отличной от валюты счета
■ проведение конверсионных операций
Для удобства клиентов предусмотрена возможность оформления постоянного поручения для осуществления операций по текущему счету.
Открытие текущего счета осуществляется:
для физических лиц — граждан РФ — при предъявлении паспорта гражданина РФ.
для иностранных граждан — при предъявлении иностранного паспорта, визы, миграционной карты и регистрации по месту пребывания.
Дополнительная информация предоставляется по тел. +7(495) 258-5301 доб.1212, 1214, 1227, 1228; +7(495) 795-0463
Пресс-центр
В Банке Русский Стандарт теперь можно открыть счет в китайских юанях
Русский Стандарт расширил возможности накопления средств для клиентов. Теперь в банке можно открыть текущий счет в юанях.
Копить средства в популярной китайской валюте легко. Клиентам достаточно нажать в Мобильном банке RSB Mobile «Открыть новый продукт», а затем на вкладку «Открыть счет». Далее в разделе «Текущий счет» стоит выбрать валюту юани и с помощью полученного кода из смс-сообщения подтвердить подписание договора с банком.
Новый счет можно пополнить безналичным переводом в Интернет- или Мобильном банках на любую желаемую сумму, а также наличными в рублях РФ через кассы Банка Русский Стандарт. Услуга открытия счета в Мобильном банке RSB Mobile бесплатна, а снятие средств, как и пополнение счета, доступно без ограничений.
Текущий счет в юанях дает возможность без проблем совершать переводы между счетами в Банке Русский Стандарт, на счета других российских, а также зарубежных банков. Подробнее обо всех преимуществах открытия текущего счета в Банке Русский Стандарт — читайте на сайте.