Как отдать долг если нет денег
Перейти к содержимому

Как отдать долг если нет денег

  • автор:

Нечем платить кредит — что же делать дальше?

Берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои, но навсегда. Именно так гласит народная мудрость. И так же можно охарактеризовать ситуацию с получением и оплатой кредитов. Даже максимально добросовестный заемщик не очень хочет платить по кредитам. Каждый из нас может попасть в ситуацию, когда ему нечем платить кредит. В этой статье собраны советы юристов, а также — варианты возможных действий, которые помогут справиться с долгами.

Что делать, если нечем платить кредит? Вариантов может быть несколько — от того, чтобы найти подработку и до списания долга через процедуру банкротства. Но важно помнить, что кредитный договор подразумевает, что человек будет четко по графику погашать свои долги, иначе банк продаст долг коллекторам или сам подаст в суд на должника.

Слова — я не могу оплатить кредит — не помогут в переговорах с банком. Как погасить кредит, если нет денег? Можно попросить у банка кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Как выплатить долги по кредитам, если нет денег вообще? Тогда — никак, придется решаться на банкротство. Как списать кредит если нечем платить? Через подачу заявление в арбитражный суд на признание несостоятельности.

Что грозит должнику по кредитам

Если человек столкнулся с потерей работы, временной или постоянной нетрудоспособностью, или тяжелой финансовой и жизненной ситуацией, то ему оставаться «один на один» с кредитом в сто раз сложней. Рассчитывать, что банк забудет про вас и добровольно простит долги, увы, не приходится. Банк точно не будет ждать, когда заемщик справится с финансовыми проблемами.

Многие проблемы и риски можно предусмотреть еще при принятии решения о получении кредитов. Например, если вы уже получили уведомление о сокращении, а новую работу пока не успели найти, то лучше повременить с подачей заявок в банки.

Также желательно оценить, сможете ли вы платить по предложенному графику, сравнив сумму ежемесячного платежа с вашей имеющейся на сегодняшний день зарплатой.

К сожалению, заранее предусмотреть все неожиданные повороты в жизни и изменение финансовой ситуации невозможно. Если уже образовалась просрочка по кредитам или вы понимаете, что в ближайшее время не сможете платить банку, то вам может грозить:

  • судебное взыскание в приказном или исковом производстве;
  • передача документов в ФССП, после чего удержанием займутся приставы; на торгах;
  • введение запретов и ограничений: от поездок за границу до водительских прав;
  • привлечение к ответственности, если вы злостно и умышленно не платите по кредитам, а банку причинен крупный ущерб;
  • передача задолженности на взыскание коллекторам.

Попали в сложную ситуацию и нужны
средства? Закажите звонок юриста

Только в редких случаях банк выдаст новый кредит, если вы уже нарушали обязательства и допускали просрочку. С плохой кредитной историей можно получить микрозаймы в некоторых МФО, но большие проценты, скорее всего, еще дальше загонят вас в долговую кабалу.

От нарастающих долгов заемщика могут пострадать и другие люди. Например, если по кредитному договору были поручители и созаемщики, банк начнет взыскание с них. Задолженность могут взыскать и с наследников, если на момент смерти у заемщика образовалась просрочка.

Когда нужно начинать действовать

В большинстве случаев финансовые проблемы возникают и накапливаются постепенно. Например, если ваше предприятие закрылось, то гарантированные выплаты от работодателя и пособие по безработице — если вы встали на учет в службу занятости — перестанут поступать уже через несколько месяцев.

Что делать, когда не хватает денег на погашение кредитов и займов, как остановить рост просроченной задолженности? Или же, если потерял работу и не могу справиться с кредитами? Куда обратится безработному человеку за помощью в деле о том, как закрыть потребительский кредит?

Да, я был неправ и набрал кучу кредитов, явно понимая заранее, что зарплаты мне на их погашение не хватает. Но что же делать сейчас? Кто поможет мне справиться с кредитами?

Этот период можно использовать не только для поиска выгодной работы, но и для решения вопросов с банком и кредитами.

Вот несколько признаков, которые явно свидетельствуют о текущих или будущих проблемах по вашим кредитам:

  • вашего заработка и доходов семьи с трудом хватает на погашение ежемесячных платежей по всем взятым кредитам;
  • вам постоянно приходится перезанимать, чтобы платить строго по графику;
  • вы регулярно допускаете незначительные просрочки, хотя и не рассматриваетесь банком как злостный неплательщик;
  • вы уже просрочили платежи по части кредитов, хотя по некоторым обязательствам все еще платите;
  • у вас в ближайшее время существенно ухудшится финансовое или имущественное положение. Например, это предстоящая потеря работы, направление на длительное лечение, рождение ребенка и т.д.

Естественно, если вы уже давно не платите по кредитам и пытаетесь скрываться от банков, приставов и коллекторов, ситуация со временем будет еще хуже. Когда много долгов и нечем платить, кажется, что проще всего спрятать голову в песок и ничего не делать.

Но есть множество способов, как решить эти проблемы, восстановить платежеспособность, списать долги или получить более выгодные условия для оплаты кредитов. О них расскажем ниже.

10 вариантов действий, если нечем платить по кредиту

Если нет возможности платить по кредитам, не затягивайте решение проблем. С каждым месяцем просрочка будет расти, а погасить долги будет все сложнее. Можно перейти на режим жесткой экономии и урезать все расходы. Но это поможет справиться только с незначительной просрочкой. О том, как кардинально решить проблемы с кредитами, расскажут наши юристы.

Понимаете, что скоро начнете допускать
просрочки по кредитам? Закажите
звонок юриста

Занимать у родственников, знакомых, друзей, коллег

Эффективность этого метода — очень сомнительна, так как отдавать долги родным и друзьям еще сложнее, чем банку.

У родных, коллег и друзей можно «перехватить» до зарплаты или недостающую часть по кредитному платежу. Но занять таким способом действительно крупную сумму достаточно сложно. Родственники и близкие наверняка найдут множество уважительных причин, чтобы вежливо отказать в решении серьезных финансовых проблем.

Если вы все же решили действовать таким способом, рекомендуем:

    на небольшой период времени (1-2 месяца), так как это повышает шанс найти понимание у родных и близких;
  • четко оговаривайте срок возврата, чтобы не столкнуться с неожиданным требованием вернуть деньги;
  • по возможности, оформляйте расписки, точно укажите в них размер процентов (если вам дают деньги на таких условиях).

Нужен совет о том, как составить
расписку? Закажите звонок юриста

Естественно, свои обязательства нужно исполнять точно в срок и на оговоренных условиях. Проще всего «забыть» о дате возврата денег и не отвечать на звонки, смс-ки, сообщения в социальных сетях. Деньги с вас все равно взыщут, а отношения с родственниками, друзьями и коллегами будут навсегда испорчены.

Получить страховку и рассчитаться с банком

Эффективность — до 100%, если у вас есть полис добровольного страхования и компания подтверждает, что ваша ситуация — страховой случай.

Большинство банков добровольно-принудительно требуют от заемщиков оформить страховку жизни и здоровья на большие по суммам кредиты. Это позволяет снизить процентную ставку и дает определенную гарантию на случай финансовых проблем заемщика и его же сложных жизненных ситуаций.

Например, в зависимости от условий добровольного страхования, можно получить компенсацию:

  • в случае потери работы по независящим от вас причинам;
  • в случае временной нетрудоспособности, травмы, тяжелого заболевания;
  • в случае инвалидности.

Если внимательно отнестись к оформлению полиса и заранее определить перечень страховых случаев, можно закрыть страховкой весь кредит или его часть. Страховая компания наверняка постарается отказать в выплатах, в том числе по причине несоответствия страховому случаю.

Но в этом случае можно добиться компенсации через суд, через финансового омбудсмена. Помощь в таких вопросах могут оказать наши юристы.

Оформить новые кредиты и микрозаймы для погашения долгов

Эффективность — 50/50, в зависимости от ваших действий и кредитной истории.

Как погасить кредит, если нет денег, но кредитная история еще не испорчена? Можно взять новый кредит или микрозайм, чтобы закрыть долг перед другим банком.

Такой вариант будет эффективен при следующих условиях:

  • если вы сможете закрыть новым кредитом свою общую сумму задолженности, так как иначе финансовые проблемы будут расти в геометрической прогрессии;
  • если по новому кредиту выгоднее процентная ставка или условия выплат;
  • если у вас есть реальная возможность платить по новому кредитному договору.

Нужно найти такой банк, который не откажет
в кредите? Закажите звонок юриста

Если по действующему кредиту просрочка превышает 1-2 месяца, сведения о ней уже наверняка отражены в кредитной истории. Это существенно снижает шансы на одобрение заявки. Но в некоторых банках можно оформить кредитные карты на упрощенных условиях.

Например, Тинькофф банк выдает кредитки по онлайн-заявке, и по картам действует льготный период погашения, а для добросовестных заемщиков лимит еще и будет увеличиваться. Сбербанк практикует выдачу кредиток в рамках зарплатных проектов или при оформлении дебетовых карт.

Но помните, что кредитная карта — это не кредит в чистом виде. По лимиту нет строгих платежей раз в месяц, в расчетный период надо будет гасить лишь прописанный в договоре минимальный платеж. А если клиент гасит минимальный платеж, то банк восстанавливает всю сумму кредита в полном объеме. И так может продолжаться до полугода. Так легко увлечься и влезть к кабалу еще глубже.

Пройти рефинансирование кредитов

Эффективность — 50/50, так как заявку на рефинансирование будут рассматривать по общим правилам.

Суть рефинансирования — закрыть все действующие кредитные обязательства путем оформления нового кредита. Этот вариант подходит, если:

  • у вас хорошая кредитная история;
  • у вас есть официально подтвержденный источник дохода, стабильная работа;
  • если по кредитам, которые вы планируете рефинансировать, практически нет просрочки.

Нередко банки практикуют рефинансирование для привлечения клиентов из других кредитных организаций. Это может дать дополнительные преимущества в виде сниженной процентной ставки или удобного графика выплат. Также отметим, что при рефинансировании деньги не выдаются заемщику, направляются напрямую в банки для погашения ранее выданных кредитов.

Хотя в последнее время все чаще банки позволяет при рефинансировании взять еще и небольшую сумму наличными «на руки».

Ищите банк для рефинансирования
кредита? Закажите звонок юриста

Пройти реструктуризацию задолженности

Эффективность — 50/50, так как все зависит от решения банка.

Если не можешь платить кредиты банкам на текущих условиях, можно попробовать пересмотреть договор и график. Это возможно путем реструктуризации кредита.

Она эффективна в следующих случаях:

  • если будет снижена процентная ставка по кредиту;
  • если будет пересмотрен график платежей, что снизит размер ежемесячного платежа;
  • если банк даст отсрочку по платежам на несколько месяцев.

Желательно обращаться за реструктуризацией до того, как возникнет просрочка. Поскольку банк заинтересован в возврате денег, у добросовестного заемщика больше шансов реструктурировать кредит.

Получить кредитные каникулы

Эффективность — от 0 до 100%, в зависимости от оснований обращения за кредитными каникулами.

Кредитные каникулы — это рассрочка по платежам на определенный срок. К сожалению, в большинстве случаев банк сам решает, стоит ли ему давать заемщику каникулы или отказать в них. У многих кредитных организаций есть свои программы кредитных каникул.

Получить рассрочку можно при снижении доходов ввиду уважительных причин, при тяжелой жизненной ситуации, в случае временной нетрудоспособности. Срок каникул обычно не превышает 6 месяцев.

Заемщики могут гарантировано получить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев, так как это предусмотрено законом № 353-ФЗ. Для этого нужно документами подтвердить трудную жизненную ситуацию (например, постановку на учет по безработице, инвалидность 1 или 2 группы, снижение заработка более чем на 30% за два последних месяца).

Каникулы даются только один раз. Невыплаченные за период каникул суммы переносятся на конец кредитного графика, что увеличивает общую стоимость кредита.

Не знаете, как подать документы на ипотечные
каникулы? Закажите звонок юриста

Дождаться судебного взыскания

Эффективность — от 0 до 100%, в зависимости от условий взыскания.

Что делать, если нечем платить кредит, а добиться реструктуризации или рефинансирования не получилось? Можно дождаться, пока банк обратиться в суд за взысканием, чтобы использовать следующие варианты защиты:

  • попробовать уменьшить общую сумму взыскания, если банк пропустит какие-то из сроков давности внесения платежей по кредиту;
  • попросить суд уменьшить неустойку, если она несоразмерна основной кредитной задолженности;
  • просить отсрочить или рассрочить платежи по долгу, если суд его взыскал.

Шансы на успех повышаются, если действовать при поддержке юриста. Например, от перечня доказательств, представленных в суд, зависит возможность получить рассрочку или отсрочку, а также увеличить срок этих мер. Если на вас подали в суд, сразу обращайтесь к нашим юристам, чтобы выбрать оптимальную тактику защиты.

Получить исполнительные каникулы, рассрочки и отсрочки у приставов

Эффективность для пенсионеров с низким доходом до 100%, для остальных должников — 0%.

Приставы не могут сами давать отсрочки или рассрочки должникам, так как это прерогатива суда. Но для пенсионеров-должников сделано исключение. Если доход пенсионера не превышает двух прожиточных минимумов, а сумма долга по кредиту не более 1 млн. руб., то пристав может дать исполнительные каникулы.

Это рассрочка на срок до двух лет, в течение которых гасить задолженность можно равными частями. Увы, другие категории должников под эту льготу не попадает.

С 1 февраля 2022 года при взыскании долгов действует правило о том, что у пенсионера или другого должника, к выплате долгов которого приговорил суд, приставы должны оставить на счете сумму прожиточного минимума. И никак не меньше.

Пройти банкротство физических лиц и списать долги

Эффективность — до 100%, если действовать добросовестно и соблюсти требования закона о банкротстве.

Как выплатить долги по кредитам, если нет денег, постоянной работы и стабильного дохода? Можно рассмотреть вариант с банкротством через арбитраж или МФЦ.

Задумываетесь о банкротстве?
Закажите звонок юриста

Вот некоторые нюансы этой процедуры:

  • обязанность пройти банкротство возникает при сумме долгов от 500 тыс. руб.;
  • добровольно банкротиться через суд можно при любом размере задолженности, но нужно подтвердить добросовестность действий при оформлении кредита, обязательные признаки неплатежеспособности; можно обанкротиться, если есть долги в сумме от 50 до 500 тыс. руб., а в ФССП окончено производство по причине отсутствия у должника имущества.

Автоматически долги по банкротству не спишут. В ходе судебного дела будет проверяться наличие имущества, отсутствие сомнительных сделок со стороны должника. Если есть активы, их продадут на торгах для погашения задолженностей.

У судебного банкротства есть несколько минусов — от высокой стоимости процедуры до возможной потери имущества. Но в ситуации, когда вы не имеете имущества и средств на погашение долгов, такой вариант может оказаться оптимальным. В МФЦ не проводится реализация, так как подразумевается, что отсутствие имущества уже проверили и подтвердили приставы.

Чтобы эффективно использовать все права, которые должнику дает закон о банкротстве, обратитесь к нашим юристам. Добиться списания долгов можно, если правильно оформить документы, отстаивать свои интересы в судебных заседаниях, на этапе конкурсного производства. Этим займется юрист на основании доверенности.

Ничего не предпринимать

Эффективность минус 100%.

Можно сказать себе «ну не могу я оплатить кредит», не искать варианты взаимодействия с банками, не защищаться в судах и при взыскании приставами. Можно переехать в глухую деревню в Сибири, скрываться от приставов и коллекторов в тайге. Это только усложнит жизнь, приведет к увеличению долгов.

У банка, приставов и коллекторов есть достаточно полномочий и средств, чтобы найти любого должника.

Учтите, что при умышленном уклонении от погашения долгов вас могут привлечь к уголовной ответственности. Приставы могут ввести розыск должников с привлечением полиции, получения данных у мобильных операторов. У коллекторов тоже есть свои методики работы с должниками, которые уклоняются от выплат.

Кто может помочь с долгами?

Многие действия можно предпринять самостоятельно, особенно если у вас есть минимальные познания в праве. Например, подать заявление на ипотечные каникулы или заявку на рефинансирование вы можете сами. Естественно, даже в этих случаях важно тщательно изучить документы, предлагаемые на подпись, уточнить последствия своих действий.

Мы поможем аннулировать ваши долги. Все ваши глобальные проблемы будут решены уже после первой консультации с юристом — он подскажет, что вам делать с неподъемными кредитами.

Как быть, если вы совсем не разбираетесь в нюансах законодательства и судебной практики, никогда не имели дело с судами, коллекторами, приставами? В таких случаях не обойтись без юридической поддержки. С нашей помощью вы справитесь даже с самой сложной финансовой ситуацией!

Как отдать долги

Если у вас есть долги, с ними желательно рассчитываться своевременно. Для того, чтобы закрыть этот вопрос, попробуйте дома детально проанализировать, сколько вы зарабатываете в течение месяца, какая сумма ежемесячно вами расходуется. Чем глубже анализ, тем проще вам будет выявить необязательные, случайные, спонтанные траты. Как только вы научитесь тратить деньги с умом, экономить и откладывать часть заработанных средств, вы сможете не только рассчитаться с теми долгами, которые у вас есть на данный момент. Главное, вы научитесь в будущем не попадать в долговые ямы, не жить в кредит, откладывать средства на крупные покупки, чувствовать свою финансовую независимость.

Как отдавать долги: 100% Руководство к действию

Эту статью я написал, потому что вокруг этой темы крутится много эмоций, но редкие данные действительно работают и кредиторы остаются с носом, а должники с порушенной этикой. Моя статья будет интересна и тем и другим.
Я должник со стажем и до сих пор еще отдаю долги, но большая часть пути уже пройдена и оставшиеся долги уже не пугают, потому что я знаю как их быстро отдать. Возможно, когда вы прочитаете мой опус, их уже не будет.

Мой опыт

Кстати, я тут написал статейку о том, как ставить цели и их достигать с помощью инструмента smart progress. Читай!

В этой статье описан мой опыт отдачи долгов, мои озарения и мое понимание, как это делать. Вы можете прислушаться ко мне, а можете сделать все по-своему, т.к. жизнь, как известно, игра, а ваша жизнь-это ваша игра. Если, кто-то вам что-то пытается навязать, значит, он просто хочет немного поиграть в вашу игру, то есть сделать вас чуть-чуть мертвым. Не поддавайтесь. Смотрите на все сами и решайте тоже сами.

Если вам интересно получить карту избавления от долгов, напишите об этом в комментариях, в конце поста. Как только наберется 100 комментариев, я выложу всю схему, как быстро закрыть все долги, и начать жить спокойно.

Осознание того ,что моя жизнь – это только моя игра, пришло ко мне, когда количество долгов приблизилось к миллиону.

Не буду писать, как я их накопил, поверьте, я найду этому оправдание. Кредиторы звонили по нескольку раз в день, убеждая и настаивая, чтобы я им все немедленно отдал или «пустил ручеек», отдавая каждый месяц определенную сумму.

Мне каждый день приходилось выкручиваться, т.к. я не имел понятия, как я все это могу отдать, разве что неизвестный и богатый родственник завещает мне свои миллионы или вдруг выиграет лотерейный билет.

Я знаю, многих должников тоже посещает эта мысль. Это миф. Деньги, доставшиеся легким путем не имеют ценности, они как – будто ничем не наполнены, поэтому уходят быстро и в никуда, оставляя горькое разочарование.

Раз вы не можете заработать столько, сколько вам необходимо, значит, и легких денег вы не сможете удержать. Не обольщайтесь и не выкидывайте денег на ветер, скупая все лотерейные билеты. Вы можете заработать столько, сколько захотите, поверьте, я это точно знаю.

Ответственность

Все зависит от того, сколько ответственности вы на себя возьмете.
Однажды я посчитал, когда я отдам все долги, если буду их отдавать в таком темпе, как я мог себе позволить. Оказалось никогда. Моей жизни на это не хватит.

Перспектива всю оставшуюся жизнь прожить под гнетом долгов меня очень угнетала. Впору покончить жизнь самоубийством. Такая мысль тоже посещала меня, но тогда бы все долги перешли к моим будущим детям, а это уж просто предательство, я на такое не способен.

Так все и тянулось, я становился все угрюмее.
Но вот однажды, в Новый год я вдруг осознал, что это моя жизнь, моя, и ничья больше. Только я отвечаю за нее, и я не хочу всю жизнь ходить в долгах и выслушивать неуважительные высказывания недовольных кредиторов.

Мне просто необходимо, чтобы меня уважали. Тогда ко мне пришло решение отдать все за 1 год. Я сам поразился своей решимости. У меня на то время был небольшой бизнес. Он шел ни шатко ,ни валко, позволяя не умереть с голоду, но не давал больших прибылей.

Я сел и рассчитал, во сколько раз мне надо поднять производство и увеличить количество заказов, чтобы за год справиться с проблемой. Оказалось, в 16 раз. У меня загорелись глаза, энтузиазм захлестывал, и я начал действовать.

Проблема уже не была проблемой, т.к. появилось решение, как это сделать, а кроме того появилось уверенность, что я это сделаю. В 16 раз увеличить производство, это, грубо говоря, в 16 раз увеличить тот исходящий поток, который я делал до сих пор (т.е. сделать так, чтобы о тебе узнало в 16 раз больше людей, чем на тот момент).

Те, кто работает на оклад, который очень трудно поднять, даже если начальство понимающее сейчас могут сказать: « у меня то нет бизнеса, значит это все не для меня, буду дальше сидеть в своей луже!»

Ничего подобного, увеличить свой доход может любой. После того, как вы вернулись со службы, остается еще очень много времени, чтобы сделать что-то полезное.

Мне приходилось, да еще и сейчас часто приходится работать сутками, чтобы справиться с ситуацией, иногда не удавалось поспать день-два. Если вы действительно хотите отдать ваши долги, вам придется выйти из состояния комфорта и немножко поднапрячься. Подняться на следующий, более высокий уровень доходов – это вопрос ответственности и ничего более.

Решайте вопросы не сидите

Наша голова устроена так, что решает любые вопросы, которые в нее заложены, а вот сделать то, что она придумала – это вопрос ответственности. Хотите отдать долги – воплотите в жизнь все решения вашей головы. Если вас не давит – сидите дальше.

Я не буду в этой статье писать, как я рассчитывал все показатели, которых мне нужно было достичь каждый месяц-это тема другой большой статьи, я думаю, каждый сам в состоянии все это просчитать, но план был составлен и я начал действовать.

Хочешь получить карту избавления от долгов, напиши об этом в комментариях ниже. Как только наберется 100 комментариев, я выложу всю схему, как быстро закрыть все долги, и перестать переживать.

Во первых, я позвонил большинству кредиторов и твердо, но уважительно попросил их больше меня не доставать, потому что это не дает мне зарабатывать деньги, чтобы отдать им долги. Я сообщал им о своем решении отдать все долги за 1 год. Так же уважительно, и твердо я назначил им время, когда я действительно смогу отдать долг. Конечно, не многие со мной согласились, пытаясь вытянуть из меня то, чего у меня не было.

Но я был неумолим. Забегая наперед, хочу сказать, что я постарался исполнить свои обещания и большинству кредиторов отдал долг в назначенное время, но это не всегда получалось, так как есть внешние факторы, которые вносят свои коррективы. Например, поскольку лето было очень жарким, мне пришлось вместо отдачи долгов закупать сумки-холодильники, т.к. я работал в области кейтеринга. Но следующий срок отдачи долгов я сразу же твердо обозначал, поэтому недовольства не возникало. Кроме того, все показатели Вы рассчитываете чисто теоретически, а зачастую все идет не совсем так, как вы рассчитали. Но тут главное, что ваша деятельность идет вперед и приносит плоды. От этого тепло на душе.

Создавайте капитал

Я хочу развеять еще один миф, который становится барьером (или оправданием) на пути тех, кто создает или развивает свой бизнес. Даже от своего друга, который создал свой бизнес с нуля и теперь владеет сетью магазинов в нашем городе, я услышал, что для создания и расширения бизнеса требуется капитал. Чушь! Это капитал создается, когда создаешь и расширяешь бизнес, а не наоборот. Я свой бизнес создал при минус миллионе рублей.

У меня есть знакомые которые бывали в заднице еще глубже, чем я, их долги были в 10, а то и в 20 раз больше моих. При этом они спокойно открывали бизнесы с некоторыми ограничениями и со временем выплачивали все долги.

Да без бенег и социального капитала вы не откроете свой завод по производству автомобилей. Но ведь не все типы бизнесов требуют таких колоссальных трат и инвестиций.

Всегда есть возможность заработать где-нибудь небольшой капиталец, тысячи в две-три. С них можно уже начинать.

Я лично даже с этого не начинал. Я ходил пешком через треть города и собственноручно развешивал объявления на доски объявлений возле подъездов, разбрасывал листовки в почтовые ящики. У большинства жильцов это может быть и вызывало раздражение, но у меня появлялись заявки на мои услуги и деньги потекли.

А сейчас я хочу рассказать о том, как отдавать долги и когда. Так, чтобы это не напрягало. Будем считать, что решение вами уже принято , план разработан и вы приступили к выполнению вашего плана.
Американский ученый и философ Л. Р. Хаббард описал состояния любой деятельности и доказал, что по состояниям, как по ступенькам можно подниматься.

Мне лень переписывать здесь все состояния, найдите книжечку Л.Р.Хаббарда «Этика и состояния» и внимательно изучите.

Эти данные работают для любого вида деятельности, но мы будем применять их к деятельности по увеличению своего дохода. Возьмите карандаш и бумагу и, в системе координат доход – месяцы, начертите кривую (или прямую) вашего дохода за пять шесть прошедших месяцев. Посмотрите, какой вид она имеет. Если у вас нет никакого дохода, и линия проходит где – то возле нуля, состояние вашей деятельности – несуществование. То есть она не существует. Дохода нет. Если доход резко снижается -вы в опасности, есть риск, что дохода больше не будет и вы попадете в несуществование. Если доход из месяца в месяц один и тот же – это чрезвычайное положение.

Грубо говоря, ваш доход падает, т.к. цены растут, а доход остается неизменным. Согласны, что надо что-то предпринять, чтобы из этого положения выбраться? Если линия плавно поднимается вверх, значит, дела у вас идут хорошо – это нормальная деятельность, вам не надо ничего менять, просто делать то, что вы делаете. Вам буквально не надо ничего менять. Один мой друг рассказал мне, что когда в его магазине дела шли хорошо, они решили перенести его на другое, более престижное место. Они разорились. Если вы и дальше будете делать то, что вы делаете в этом состоянии, то скоро Вы попадете в Изобилие.

Изобилие – это состояние, когда ваша линия дохода резко идет вверх. Вот это-то состояние нам и нужно. В него можно подняться из любого состояния, выполняя определенные формулы или шаги. Я не буду их вам тут описывать, прочитайте сами. Но в состоянии изобилия вам надо подняться как можно быстрее, потому что только в этом состоянии вы можете отдавать долги быстро и получать при этом удовлетворение. Не из какого другого состояния отдавать долги я вам не рекомендую.

Напиши коммент и получи карту избавления от долгов. Как только наберется 100 комментариев, я выложу схему бесплатно, как быстро закрыть все долги, и начать жить спокойно.

Из состояния несуществования вы просто не можете выплачивать долги, потому, что у вас нет доходов, в состоянии опасности вы должны ликвидировать опасность, чтобы не упасть еще ниже. Например, если опасность заключатся в том, что вас сокращают, то вам надо на что-то жить то время, которое вы будете искать новую работу. Если вы отдадите все деньги кредиторам, вы наживете себе новое состояние опасности, так как вам не на что будет жить.

Состояние чрезвычайного положения предполагает, что вы что-то будете делать, чтобы как можно больше человек узнало о вашей услуге, отдача долгов уменьшит ваши возможности, и путь до изобилия будет длиннее. В состоянии нормальной деятельности нельзя ничего менять. Это обязательное правило. Поэтому начинать что-либо было бы не правильно, вы можете попасть, обратно в чрезвычайное положение. Лучше делайте то, что вы делали раньше и быстрее добирайтесь до изобилия. Кроме того в состояниях, ниже изобилия, крупных сумм в руках не бывает, а отдавать по чуть-чуть я вам не рекомендую. Почему? Я дальше все объясню.

Состояние изобилия я опишу полностью:
«Формула изобилия:
1. Экономьте. Первое, что вы должны делать, находясь в Изобилии, – это экономить, а затем вы должны очень-очень серьезно позаботиться о том, чтобы не покупать ничего, с чем будут связаны какие-либо обязательства; не покупайте ничего, с чем будут связаны какие-либо обязательства, и не нанимайте никого, с кем будут связаны какие-либо обязательства, – никого и ничего. Все это является частью этой экономии; держите это под жестким контролем.
2. Оплатите все счета. Соберите отовсюду все-все счета, которые вы только можете отыскать, учитывая каждую копейку, которую вы задолжали кому бы то ни было и где бы то ни было в мире, и расплатитесь.
3. Остальное вложите в средства, необходимые для предоставления услуг; создайте больше возможностей для предоставления услуг.
4. Выясните,что вызвало состояние Изобилия ,и усильте это.»*

Когда я поднялся в это состояние и выплатил долг, который, казалось, не выплачу никогда, я был на седьмом небе от избытка чувств. С тех пор я отдаю долги только из состояния изобилия, получаю удовлетворение, потому что могу выплачивать сразу весь долг или его большую часть. Кроме этого теперь мое внимание направлено на то, чтобы состояние изобилия продолжалось как можно дольше, а не на то, где взять денег, чтобы заплатить по долгам. Теперь – это основополагающий принцип в моей деятельности по выплате долгов.

Во – первых, вы выплачиваете долг одной (максимум тремя) частями. То есть быстро. Потому что Изобилие-это много денег сразу. Ни каких «ручейков», на которых настаивают некоторые кредиторы. Платя по 100 руб. в месяц, вы не получаете никакого удовлетворения, потому что долг как был, так и остался, а денег у вас не стало. Кроме этого ваш кредитор тоже не будет доволен.

Представьте, что вы дали кому то в долг крупную сумму денег, а получаете в ответ мелкие суммы, которые уходят на обычные покупки, не задерживаясь в вашем кошельке. На сумму, скопленную и отданную вам, ваш кредитор мог купить что-то существенное, а теперь не сможет. Так что радоваться ему нечего.
Должники часто испытывают хроническое чувство вины. Это потому что все люди хорошие по определению и чувство вины появляется, когда что-то не смог проконтролировать и отдать деньги вовремя. Это чувство вины не дает жить, воздействуя на должника таким образом, что его моральный дух постепенно падает, падает и самооценка, а это, как известно, рождает преступников.

Читая всякие комментарии в интернете, я удивляюсь тому, что должники не хотят отдавать свои долги! Они думают не о том, чтобы найти возможность рассчитаться, а о том, как бы обмануть банк! И еще просят советов, как это сделать хитрее! А ведь все могут зарабатывать столько, сколько хотят. Видимо у этих людей очень низкая самооценка, раз они считают, что не могут этого.

Дорогие кредиторы! Если вы действительно хотите получить свои деньги обратно, не давите, не унижайте своих должников, не делайте их «маленькими». Это не только не поможет, но и помешает им отдать долги вам и, вполне вероятно, вы останетесь без своих денег вообще. Лучше постарайтесь поддержать вашего должника, каким бы это не показалось странным, постарайтесь поднять его самооценку и помогите ему решить, как он будет достигать состояния изобилия.

Тогда вы первые получите обратно весь долг и сразу.

Дорогие должники! Далеко не все еще потеряно! Если вы решили отдать долги и ваша решимость воплощается в ваших действиях, вы просто молодцы! Вы круче тех, кто не попадал в такую ситуацию. Помните: «За одного битого двух не битых дают»? Это про вас. Перестаньте винить себя за ваши долги!

Я понял это, когда мне стали названивать и писать письма не сами кредиторы, а их подчиненные и жены. Я стал испытывать чувство вины и перед ними тоже, пока не понял, что им-то я ничего не должен и они понятия не имеют, как выкручиваться из таких ситуаций.

Знайте, в любой конфликтной ситуации виноваты обе стороны. Это не значит, конечно, что вы можете и не отдавать долг, это значит, что вам не надо ежеминутно корить себя за то, что вы попали в долги. Вам нужно просто решить, как эту ситуацию можно урегулировать. Поднимите голову и просто решите, что вы это сделаете. Любые долги можно отдать. Я это точно знаю на практике.

Вместо послесловия

1.Решите для себя, что вы отдадите долги быстро.
2.Проанализируйте ,в каком состоянии находится ваша деятельность сейчас
3.Решите ,как быстро вы отдадите долги
4.Составьте план, как вы это сделаете
5.Работайте над повышением доходов согласно своему плану и отдавайте долги, когда попадете в состояние Изобилия
6.Дайте уверенность вашим кредиторам, что в определенный момент вы сможете отдать им весь долг. Тогда они перестанут вас «доставать».
7.Если доход от вашей деятельности «падает» скорее выясните «почему» и исправьте это. В этот период перестаньте отдавать долги и направьте все средства на исправление состояния. Но это надо делать быстро, потому что деятельность не стоит на месте. Если Вы ничего не предпримете, упадете еще ниже.
8.Разогнитесь, вы свободны! Все долги отданы! Поздравляю!

И.А.Субботин, СЕО “Saturday”.

Если вам интересно получить карту избавления от долгов, напишите об этом в комментариях, в конце поста. Когда наберется 100 комментариев, я выложу всю схему, как быстро закрыть все долги, и начать жить спокойно.

Иван Субботин

Что делать, если нет денег выплатить кредит

Мы берем кредит на разные нужды. Из-за непредвиденных ситуаций случается, что потом нечем отдавать долг. Что делать в таком случае? Расскажем в статье.

Кредит, с одной стороны, облегчает жизнь: не приходится долго откладывать деньги, чтобы позволить крупное приобретение. Или когда срочно понадобились средства, можно одолжить их у банка.

С другой стороны, заем — большая ответственность, возлагаемая на человека: необходимо каждый месяц благоразумно планировать траты, чтобы вовремя вносить платеж.

Случаются непредвиденные обстоятельства, которые нарушают привычное течение жизни. Например, сокращение кадров на работе, болезнь, потеря кормильца в семье. В период пандемии и после нее многие столкнулись с финансовыми трудностями: некоторые отрасли бизнеса потерпели большие убытки, закрылись предприятия, многих увольняли.

В статье мы расскажем, что предлагают банки, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации.

Что предлагают банки

Никто не застрахован от неожиданных трудностей. Просрочить выплаты могут как физические лица, так и предприниматели, компании и даже государства. Паниковать не стоит.

Важно: когда вы поняли, что не сможете в этом и последующих месяцах внести обязательный платеж, сразу сообщите об этом банку. Ни в коем случае не скрывайтесь — это только усугубит ситуацию.

Рациональный вариант — попросить финучреждение пересмотреть условия по займу. Что именно предложит банк, зависит от условия договора, вида кредита, финансовых сложностей и жизненной ситуации.

Изменение даты ежемесячного платежа

Самый безобидный вариант и для клиента, и для банка. Допустим, платите сумму вы 15 числа. В этом месяце вам задерживают зарплату, либо вы уже потратили ее на другое, например, лечение.

Свяжитесь с сотрудниками финучреждения и объясните сложившиеся обстоятельства. Если вас сократили на службе или вы попали в больницу, то отнесите документы в банк, чтобы подтвердить свои слова.

Заемщику могут перенести платеж на несколько дней или недель. На данное решение влияют политика банка и условия договора.

Этот вариант применим, если вы уверены, что в ближайшее время у вас появятся деньги для платежа.

Отсрочка выплаты

Банк может пойти вам на уступки, если у вас чистая кредитная репутация и вы действительно оказались в беде. Вовремя оповестите сотрудников — вас могут даже освободить от уплаты пеней.

За это время необходимо будет поправить денежные дела, возможно, найти источник дополнительного заработка. Не забывайте, что в последующие месяцы после отсрочки сумма платежа будет увеличена.

Реструктуризация кредита

Говоря простыми словами, это изменения условий кредитного договора. К таким мерам банк прибегает в вынужденных обстоятельствах. Здесь клиенту важно доказать неплатежеспособность.

Когда финучреждение идет заемщику навстречу:

  • декрет;
  • призыв в армию;
  • увольнение или сокращение заработной платы;
  • смерть созаемщика;
  • наступление пенсионного возраста.

Банк может увеличить срок для погашения кредита, снизить процентную ставку, отсрочить выплаты. Стоит учитывать и начальные требования по документам.

Например, Иван взял потребительский кредит на 30 тысяч рублей для покупки нового смартфона. Он работал официантом в ресторане, но во время пандемии заведение понесло огромные убытки и закрылось. Так молодой человек внезапно потерял работу.

Ему оставалось выплатить 27 тысяч. Он понял, что не сможет перевести банку очередной платеж. Если бы он попросил продлить выплаты на два года, то ему бы отказали: сумма займа небольшая, и 24 месяца — слишком долгий срок на погашение такого кредита.

Да, при реструктуризации ежемесячный платеж сокращается, но срок для погашения увеличивается. Если вы оформляли заем на два года и платили по 8,3 тысяч, то согласно новым условиям вы будете вносить ежемесячно по 5,5 в течение 36 месяцев.

Рефинансирование займа

Рефинансирование — это возможность погасить имеющийся долг за счет нового кредита на более выгодных условиях. Например, другой банк предлагает заем по низкой процентной ставке. Тогда вы можете взять средства на этих условиях, чтобы закрыть старую задолженность.

Банки предоставляют клиенту данную услугу, если он имеет отличную репутацию заемщика и не был замешан в мошеннических схемах. Необходимо будет подтвердить доход. Лучше, чтобы он был регулярным и официальным, чтобы вызвать у финансовой организации доверие и лояльность.

Для чего нужно рефинансирование:

  • чтобы снизить процентную ставку по займу;
  • чтобы увеличить срок на погашение кредита;
  • чтобы снять личное имущество с залога.

Обычно банки запрашивают одинаковый пакет документов: паспорт или другой документ, подтверждающий личность, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ.

Отличие рефинансирования кредита от реструктуризации

Не рекомендуется оформлять новый заем для погашения старого. Иначе человек рискует потом не вылезти из долговой ямы. Но рефинансирование позволяет закрыть задолженность на особых, выгодных для клиента условиях.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Ипотечные каникулы

Сейчас купить жилье за наличные — это роскошь. Многие берут ипотеку, чтобы поселиться в отдельной просторной квартире или переехать в комфортное место. Ежемесячные платежи могут составлять от 20 до 100 тысяч — все зависит от первоначальной суммы недвижимости.

Причин, из-за которых заемщик лишился средств к существованию, может быть очень много. Банки в данном случае предлагают возможность взять ипотечные каникулы. Что это значит?

Финучреждение дает отсрочку для ипотечных выплат на полгода. Но не все могут оформить отпуск. Например, если вы потратили все деньги из бюджета на семейный отпуск, то банк вас не поймет и не пойдет навстречу.

Нужны весомые аргументы, а именно:

  • увольнение;
  • инвалидность 1 или 2 группы;
  • рождение в семье ребенка-инвалида 1 или 2 группы, а также опекунство над таким ребенком;
  • потеря более 30% от дохода;
  • утрата трудоспособности от двух месяцев.

Чтобы взять ипотечные каникулы, необходимо принести в отделение финансовой организации паспорт и документы, подтверждающие сложную ситуацию. Например, свидетельство об опекунстве или приказ о сокращении.

Что такое ипотечные каникулы и сколько раз их можно взять

Чего делать не стоит

Кредит иногда бывает вынужденной мерой для улучшения финансовых дел или достижения личных целей. Банки предоставляют как крупные суммы до 15 млн, например, для приобретения жилья, так и небольшие займы — обычно наличными.

Если у вас образовалась задолженность, не совершайте следующие ошибки.

Не скрывайтесь

Попали в сложную ситуацию — сразу сообщите финансовой организации. Возможно, в вашем кредитном договоре указаны условия для таких особых случаев, тогда банк поможет вам и отсрочит выплаты.

Прятаться и не отвечать на звонки от сотрудников — это плохая идея, которая чревата ухудшением отношений с банком. К тому же ваши дела могут передать в коллекторскую службу.

Не берите новые займы

Чтобы погасить имеющийся кредит, иногда люди занимают средства у знакомых или оформляют микрозаймы. Человек, сам того не замечая, попадает в замкнутый круг.

Так заемщик рискует долгое время жить в долгах и тратить все заработанное на погашение кредитов. Чем больше их накопится, тем сложнее будет расплатиться.

Не тяните зря время

Осознали, что нет денежных средств, чтобы вернуть заемные средства, — внимательно прочитайте договор или сразу позвоните в банк. Чем дольше вы не платите, тем больше процентов и пеней накапливается.

Не теряйте контроль

Стоит сохранять спокойствие и рационально подходить к решению проблем. Если финучреждение звонит и сообщает о задолженности, кричать и ругаться со специалистами бесполезно. Это не принесет никакой пользы.

Чем грозит неуплата

Во-первых, долгов у вас появится еще больше, если не будете вовремя платить за имеющийся заем. За задержку банк начисляет штрафные проценты, которые увеличиваются ежемесячно.

В результате вы портите кредитную репутацию, что в дальнейшем не позволит вам взять при необходимости, например, автокредит или ипотеку. Финучреждениям невыгодно сотрудничать с недобросовестными плательщиками.

Во-вторых, будут часто звонить сотрудники колл-центра банка и напоминать о платеже. Если клиент не берет трубку, то дело переходит к коллекторскому отделу. Хотя коллекторы борются с должниками не угрозами, как это было в 90-х годах, а предупреждениями, они будут настойчиво звонить и напоминать о платежах.

В-третьих, если никакие методы не помогают, то банк передает дело в суд.

Где взять деньги, чтобы выплатить кредит

Вопрос, который интересует многих заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Если нет денег платить кредит — это не повод опускать руки. Нужно сразу начинать искать возможные финансовые способы, которые помогут вам найти денежные средства на погашение долгов.

  • Изучите льготы и пособия. Возможно, вам полагаются какие-либо социальные выплаты.
  • Продайте старые вещи. В доме у каждого человека (особенно на балконе) есть то, чем он больше не пользуется. Продажа старой техники, одежды, ювелирных украшений и других предметов может принести неплохой доход.
  • Найдите подработку. Сейчас очень много вакансий с частичной занятостью. Вы сможете совмещать с основной работой. Это принесет вам дополнительные финансовые ресурсы не только на погашение долгов, но и на личные расходы.
  • Изучите программу лояльности банковской карты, которой вы пользуетесь. Посмотрите, какой доход она приносит. Можно оформить другую карту с более высоким кешбэком, процентом на остаток и прочими преимуществами.

Кроме того, каждый россиянин имеет право воспользоваться налоговыми вычетами. Так можно вернуть 13% за лечение, покупку лекарств, обучение, за приобретение недвижимости и многое другое.

Вот лишь некоторые преимущества:

Что поможет выплатить кредит

Через пару дней нужно внести платеж по займу, а вы остались без копейки? Не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов, которые помогут вам выбраться из сложной ситуации.

Обратитесь за помощью к финансовому омбудсмену

Если оказались в долговой яме и не знаете, как из нее выбраться, обратитесь к финансовому омбудсмену. Он помогает должникам решать вопросы с банком.

Он подскажет, как следует поступить в той или иной ситуации, и с его помощью будет легко договориться с кредитором об отсрочке платежа, рефинансировании, реструктуризации и так далее.

Важно понимать, что омбудсмен поможет лишь урегулировать проблемы с банком, но не сможет закрыть кредиты и тем более погасить их. Обратиться к нему за помощью можно, если сумма долга составляет не более 500 тысяч рублей.

Собирайте справки, которые доказывают причину безденежья

Вовремя погашать задолженность — прямая обязанность каждого заемщика. Если вы долго не платили по кредиту, необходимо доказать банку, что у вас были на то веские причины. Подтвердить это можно с помощью документов.

Например, если вы попали под сокращение, предоставьте копию трудовой книжки или приказ о сокращении. Заболели и необходима срочная госпитализация — отправьте в банк справки о больничном и другие медицинские документы. Доказательством того, что вы лишились какого-либо источника дохода, станет справка 2-НДФЛ.

В общем, если у вас возникли проблемы, не затягивайте. Соберите все документы и справки, доказывающие причины вашего безденежья, и отправьте их в банк.

Если не хватает денег на минимальный платеж, все равно внесите немного денег

Если не хватает средств на обязательный платеж — это не повод пропускать его. Внесите столько денег, сколько у вас есть. Это покажет кредитору, что несмотря на финансовые трудности, вы готовы платить.

Каким бы ни был размер выплат, необходимо в срок вносить платеж. Поэтому перед оформлением любого кредита сначала оцените возможности и подумайте, как вы будете отдавать деньги банку. Калькулятор Совкомбанка поможет вам легко подобрать комфортные условия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *