Что лучше бкс или тинькофф инвестиции
Перейти к содержимому

Что лучше бкс или тинькофф инвестиции

  • автор:

БКС Мир Инвестиций, ВТБ, Тинькофф: что лучше?

Большинство из нас хорошо знакомы с банковскими депозитами и процентом на остаток по дебетовой карте, а про инвестиции знает максимум из фильма Волк с Уолл-стрит, а то и меньше. Я и сам ничего не понимал еще 3 года назад. Начал инвестировать в 2018 году, за это время сменил три брокера, набил изрядное количество шишек и приобрел ценный опыт. Буду рад, если мой опыт кому-то пригодится.

Почему брокеров три? Изначально я выбрал Тинькофф, так как была их дебетовая карта и меня зацепил маркетинг. Тогда для них роль биржевого посредника выполнял брокер БКС. Но в середине 2018 компании объявили, что дальше каждая из них будет развиваться отдельно, предложив клиентам самим выбрать с кем остаться. Я выбрал более выгодный тариф и перешел в БКС. В ВТБ открыл счет в 2020 году чисто из любопытства. Сейчас активно пользуюсь только БКС, но обо всем по порядку.

Я пользовался услугами всех трех брокеров в разное время и чтобы быть объективным, постараюсь сначала сравнить их по общим условиям, а потом добавить личный опыт.

БКС Мир инвестиций основан в 1995 — старейший брокер в России.

ВТБ как брокер зарегистрирован в 2008 году, развивать направление для частных клиентов начали в 2018 году, выделив отдельную платформу под названием ВТБ Мои инвестиции.

Тинькофф Инвестиции основан в 2016 совместно с БКС, в 2018 году получили брокерскую лицензию и стали развиваться отдельно.

Все три брокера входят в топ-5 по числу активных клиентов, общее их количество перевалило за 1 500 000 пользователей. По объему клиентских операций лидирует БКС, с довольно внушительным отрывом.

Для меня главный фактор — оборот частных инвесторов, так как рейтинги и количество клиентов — это только цифры, а оборот — реальные деньги. Поэтому тут я безоговорочно за БКС.

Тинькофф привлекает потенциальных клиентов различными маркетинговыми активностями. Я сам успел получить акцию компании Ford в подарок, просто зарегистрировав счет по ссылке друга. Также подарок до 100 рублей можно было получить разместив информацию о брокере в своей соцсети. А теперь Тинькофф поощряет своих новых клиентов, которые прошли обучение. ВТБ инвестиции отставали в этом аспекте, но в середине 2021 года начали активно подтягиваться. ВТБ дарит акции за обучение. А БКС второй раз запустил акцию за привлечение друзей, акция так и называется “Приведи друга”. Борьба за частного инвестора обострилась, что для нас делает условия брокеров еще более привлекательными, за счет возможности получить бонусы при регистрации счета.

Я не трейдер и моя инвестиционная стратегия известна в сети как “Купил и держи”. Поэтому обозревать буду только те тарифы, которые подходят мне. У ВТБ я использовал тариф Мой онлайн: нет платы за ежемесячное обслуживание, а комиссия со сделки всего 0,05%, плюс 0,01% возьмет биржа. БКС или Тинькофф инвестиции немного дороже: 0,1% и 0,3% со сделки соответственно, обслуживание счета бесплатно.

У всей тройки брокеров нет минимальной суммы для инвестирования, но чтобы собрать хоть сколько-нибудь диверсифицированный портфель, понадобится минимум 30 000 рублей.

Выводить деньги со счета я еще не пробовал, поэтому владею только теоретической информацией. У всех одинаково быстро можно вывести деньги, условно говоря от 5 минут, в зависимости от способа. У БКС есть возможность выводить купоны и дивиденды с ИИС на банковский счет, у Тинькофф такой возможности нет. В ВТБ у меня только брокерский счет и этим вопросом не задавался.

БКС брокер и Тинькофф дают возможность стать клиентом онлайн, без посещения офиса. При этом у первого довольно развитая филиальная сеть. Для оформления счета в ВТБ я ездил в офис компании, но при подготовке обзора зашел на сайт и обнаружил возможность стать клиентом ВТБ из дома. Таким образом на дату написания обзора все три компании смогут открыть брокерский или инвестиционный счет удаленно.
Чтобы не платить 30% налога на дивиденды по иностранным акциям, гражданам России необходимо заполнить форму W8BEN. Тинькофф инвестиции или БКС брокер предлагают заполнить форму онлайн, в ВТБ опять же пришлось ехать в офис. В БКС можно в онлайне получить документы для налогового вычета и справки об уплаченных налогах в РФ и США(если торгуешь на СПБ бирже). Второй пункт особенно важен тем, что по доходам от российских бумаг, брокер является налоговым агентом и уплачивает за клиента все налоги. С американскими бумагами все падает на плечи самого клиента и декларацию нужно подавать самому. И тут пригодится помощь от БКС, он предоставляет справку по форме 1042-S.

Мой портфель состоит на 60% из акций американских компаний, еще 20 приходится на наши, 10 в облигациях и 10 в кэше. Поэтому для меня важно наличие большого количества бумаг на разных рынках.
Торги на Мосбирже доступны у всех трех брокеров, но выбор бумаг объективно больше в БКС. Зарубежный рынок также доступен у всех, но ВТБ и Тинькофф предлагают ограниченный выбор площадок. В ВТБ чуть беднее выбор, зато представлен срочный рынок, как впрочем и в БКС, в этом аспекте Тинькофф выглядит хуже конкурентов и это, пожалуй, главный его минус, который отмечаю не только я, но и многие знакомые, кто чуть глубже погружаются в тему инвестиций.

Приложение Тинькофф занимало когда-то первое место в моем топе с момента создания. Удобное и функциональное, при этом довольно простое и понятное. В БКС долгое время была неразбериха с приложениями, в какой-то момент их было аж три и разобраться в этом было довольно сложно. Сейчас они объединили все в одно — БКС Мир инвестиций и стало сильно лучше. Ну и собственно, отзывы и оценки в магазинах приложений тому доказательство. Мобильный брокер ВТБ создает ощущение незаконченности, функционал адекватный, но мне не нравится как оно выполнено.

Все страхи и опасения относительно инвестиций — от незнания. Поэтому большинство брокерских компаний предлагают обучающие курсы, привлекая новых клиентов через образование. БКС строит образовательную инфраструктуру, в которую входит портал Инвестиции 101, ютуб и телеграмм каналы, отдельных аплодисментов заслуживает портал БКС Экспресс, есть даже учебный центр, вебинары. Тинькофф поощряет клиентов, прошедших обучение бонусами, с недавнего времени это же делает ВТБ.
Полностью обучение я не проходил ни у одного из представленных брокеров, так как когда я начинал, его попросту не было. Сейчас взахлеб смотрю курсы от БКС — очень понравилось, читал и проходил тесты от Тинькофф, познавательно, но довольно сжато. У ВТБ вот только планирую учиться, дополню статью как пройду.

В БКС персональный менеджер прикрепляется к тебе с момента открытия счета. Ты можешь слушать или не слушать его, но если понадобится помощь — ты всегда знаешь где её получить. Мне неоднократно приходилось пользоваться советами и помощью, идеи для торговли опять же всегда бесплатно подкинет. В ВТБ услуга платная и слышал не слишком приятные отзывы, а в Тинькофф отсутствует вовсе.

Могу судить только по чат-поддержке, так как это наиболее удобный для меня канал связи. В Тинькофф мне дважды повезло с оператором и один раз нет. Последний раз и подпортил слегка впечатление. Прикольно настроен чат-бот, я сейчас заглянул в чат с поддержкой: три из пяти моих вопросов решил именно чат-бот. В БКС мне лихо решили вопрос с налогами, за что безмерно благодарен и ношу поддержку на руках. В ВТБ обращался только ради любопытства, ответили через 20 минут, но корректно. По поддержке сложно сказать что лучше, я бы выбрал БКС все же, вот как-то незримо ощущается багаж знаний и экспертизы хоть это рядовой сотрудник чат-поддержки, ну и Тинькофф Инвестиции норм, но так с осадочком.
В сети очень много негативных отзывов именно про поддержку, но обычно если вникать — то хейт основан на общем недовольстве условиями или же на собственных ошибках, которые стараются переложить на плечи брокера. Есть конечно и объективно плохие ситуации, вроде технических сбоев. Сейчас брокеры бьются за клиентов, поэтому качество сервиса растет. Но мой личный опыт пока оставляет меня у БКС.

По совокупности факторов я держу ИИС в БКС, брокерский и мультивалютный банковский счета. Меня устраивает комиссия, за которую я получаю качественное обслуживание и доступ ко всем интересующим меня бумагам. Инвестидеи, аналитика, звездные эксперты — все пока у БКС. Приятным бонусом является возможность выводить дивы на банковский счет, а потом реинвестировать их вновь на ИИС, тем самым получая с этой суммы налоговый вычет. Надеюсь мой обзор помог разобраться что лучше БКС Мир инвестиций, Тинькофф или ВТБ Инвестиции. Напомню, что все высказанное выше — личное мнение и что подошло мне, может легко не подойти под вашу стратегию.

А что комменты — то подтираем? Просто реклама бкс-брокер?

а вы не заметили, одинаковые хвалебные комменты выше?:)

Добрый день, Гера!
Мы искренне признательны Вам за приятные слова в наш адрес. Благодарим за доверие! Здорово, что Вы отметили нашу бонусную программу для лояльных клиентов — "Приведи друга". Рекомендовать нас своим знакомым и получать приятный комплимент стало еще проще.
Подробнее в приложении БКС Мир инвестиций в разделе Для Вас!
Желаем успешных инвестиций!

Вот выводить дивы на банковскую карту — это реально удобно, а потом обратно закидывать их на ИИС и получать налоговый вычет. Такое только у бкс прокатит из всех троих, может из-за этого и не меняют брокера, но дьявол он же в мелочах

У меня тоже ИИС в БКС, я доволен. Зачем люди открывают два три четыре бркоерских счета? Никогда этого не пойму. От добра добра не ищут )

Про часть плюсов ВТБ я бы поспорил, пользуюсь и им и БКС, многие знаю как и я смотрят в его сторону в части господдержки ну и как диверсификация тоже. Но по БКС согласен — хорошие условия и приложение отличное, сам пользуюсь, тут вопросов нет

Согласен про обучение — все страхи и неумения от незнания. Учился на портале инвестиции 101, очень понравилось, ничего даже близкого у конкурентов нет. По этому фактору БКС вне конкуренции. Сам обзор наверное смелости не наберусь сделать, поэтому автору спасибо

Для меня лидером является БКС, испытал не всё из списка, но сейчас на деле БКС показывает себя наилучшим образом. Без косяков, с выгодными предложениями, с оперативной работой с клиентами

Смотреть только на оборот частных инвесторов — это как мерять среднюю температуру по больнице. Сидит там 1 чел в БКС с огромным портфелем и вот результат. На мой взгляд главное достоинство брокера в наличии отделений и личного советника, про которого автор как-то вскольз упомянул. Хотя ладно, тот один с монстрокапиталом все равно же в БКС сидит и торгует, а не в Тинькофф)

Щас надерут сюда адепты тинька. А, я тоже за БКС, выбирал правда из Сбера, ВТБ и БКС, длился тестовый период где-то полгода. Этого времени мне хватило чтобы закрыть для себя навсегда историю с банками-брокерами и оставить брокера-брокера

Cпасибо за детальный разбор и отмеченные плюсы. Прокомментируем минусы и расскажем про некоторые моменты.

Акцию с обучением мы завершили 31 мая. Это значит, что клиенты, которые открыли счет позднее, поучаствовать уже не смогут. Но, уроки в приложении оставили. Они всегда будут доступны.

У нас разная линейка тарифов. Можно выбрать тот, который будет для вас выгоднее с учетом вашей торговой стратегии. Ситуацию по условиям на рынке отслеживаем, анализируем и периодически вносим изменения в тарифную линейку.

Сейчас думаем и работаем над реализацией возможности получать купоны с дивидендами на другой счет. Когда будем готовы запустить такую функцию, обязательно сообщим.

Отчетность по налогам с дивидендов важна. Мы предоставляем справку по дивидендам, которая помогает с удобным заполнением декларации в ФНС. Если вдруг такая справка не подойдет, через запрос в поддержку готовы отправить и 1042-S.

Сейчас через нашу платформу можно совершать сделки с большим колличеством бумаг с Санкт-Петербургской и Московской бирж. Также доступны фьючерсы с MOEX. Расширяемся и дальше будет еще больше инструментов .

Мы стараемся сделать так, чтобы не только опытные трейдеры использовали наш сервис, но он был понятен и новичкам на фондовом рынке. Поэтому запустили обучение из 10 уроков в приложении, отдельное приложение для Android, раздел помощи на сайте, отдельный ютуб канал с обучающими видео и различными рубриками — Тинькофф Инвестиции, шоу Деньги не спят для полноценного погружения в рынок.

Чтобы составить персональный портфель, не всегда нужна помощь консультанта. У нас, на вкладке "Что купить" вы найдете множество мнений аналитиков по различным секторам экономики и бумагам, подборки портфелей. По большинству бумаг можно посмотреть идеи, прогнозы от ведущих инвестдомов.
Если этого для полной аналитики не достаточно, на тарифе Премиум может помочь персональный менеджер.

Мы за качественную поддержку, поэтому хотим проверить последний случай, который у вас оставил двоякие впечатления. Мы написали вам в ЛС и попросили ФИО с датой рождения для проверки.

Тинькофф Инвестиции или БКС: сравнение брокеров

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли в Тинькофф Инвестиции и БКС Мир Инвестиций CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже.

Торговые комиссии

Тинькофф Инвестиции

БКС Мир Инвестиций

Биржи и рынки

Тинькофф Инвестиции

БКС Мир Инвестиций

Приложения для торговли

Тинькофф Инвестиции

официальный сайт Тинькофф Инвестиции, веб-интерфейс для покупки акцийВеб-интерфейс Тинькофф Инвестиции
интерфейс веб-терминала Тинькофф ИнвестицииВеб-терминала Тинькофф Инвестиции
интерфейс торгового терминала CScalp для торговли в Тинькофф ИнвестицииТерминал CScalp

БКС Мир Инвестиций

мобильное приложение брокера БКСМобильное приложение БКС Мир Инвестиций
интерфейс веб-терминала брокера БКСВеб-терминал БКС Мир Инвестиций
интерфейс торгового терминала QUIKТерминал QUIK
Интерфейс торгового терминала WebQUIKТерминал WebQUIK
интерфейс мобильного приложения для iOS и Android WebQUIKМобильное приложение QUIK X

БКС или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

Выбор брокера — один из самых важных этапов, который проходят все новички при выходе на биржу. Но и опытные инвесторы не остаются в стороне от этого вопроса. Регулярно мониторят тарифы и условия лидеров рынка, чтобы выбрать брокера с наиболее выгодными условиями обслуживания и самым высококлассным сервисом. Аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова сравнила брокеров Тинькофф и БКС, чтобы выяснить, какая компания окажется лучше для инвестора и при каких обстоятельствах.

Трескова Клавдия Анатольевна

Официальная статистика

По данным Московской биржи на декабрь 2021 года у брокера Тинькофф почти в 10 раз больше клиентов больше, чем у БКС – 8,78 млн против 0,87 млн.

  1. Официальная статистика
  2. Выбор стратегии инвестирования и критерии сравнения брокеров
  3. Сравнение брокеров БКС и Тинькофф
  4. Открытие и ведение счета
  5. Пополнение и вывод
  6. Тарифные планы
  7. Покупка валюты на бирже
  8. Мобильное приложение
  9. Обучение
  10. Финансовые инструменты
  11. Техподдержка
  12. Главные преимущества и недостатки брокеров
  13. БКС
  14. Тинькофф
  15. Результаты сравнения: кто лучше БКС или Тинькофф
  16. Резюме

число клиентов тинькофф и бкс

Отчасти такое положение связано с агрессивной рекламой Тинькофф и активной маркетинговой кампанией, которая привлекает миллионы новичков на рынок инвестирования. Тинькофф регулярно дарит акции или крупные денежные призы своим клиентам. Однако успех компании было бы неправильно связывать только с этим. Брокер Тинькофф обходит конкурентов не только по количеству новых клиентов, но и по многим другим показателям.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 25,5 раз или на 1,77 млн рублей больше, чем у БКС.

число активных клиентов тинькофф и бкс

По количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф также опережает БКС на 787 тысяч.

число иис тинькофф и бкс

А по объему клиентских операций по ИИС брокер Тинькофф опережает БКС на 2,66 млрд рублей.

объем по иис бкс и тинькофф

Незначительно отставание от Тинькофф объясняется тем, что через брокера БКС инвесторы проводят более крупные суммы по ИИС. Поэтому, невзирая на значительно опережение по количеству открытых счетов и активных клиентов, разница по обороту не такая существенная.

По объему клиентских операций брокер БКС в 4,5 раза превосходит обороты Тинькофф.

объем клиентских опреаций тинькофф и бкс

Это единственный показатель, по которому БКС удалось обойти Тинькофф. Но это один из самых значимых параметров, так как он говорит о том, какой объем денег инвесторы проводят через свои счета у брокера.

При этом рост позиций Тинькофф по этому параметру тоже значителен. Всего полтора года назад в июле 2020 года Тинькофф занимал 20-ю позицию. Поэтому вполне вероятно, что через несколько месяцев или лет позиции компаний сравняются. А если Тинькофф продолжит развиваться такими же быстрыми темпами, как в предыдущие 2 года, то сумеет обойти БКС и по этому показателю.

Выбор стратегии инвестирования и критерии сравнения брокеров

  1. Трейдинг, спекуляция или активное инвестирование. Эти стили торговли предполагают большое количество операций. Поэтому одним из самых важных параметров отбора станет комиссия брокера за сделку или от суммы оборота по торговому счету.
  2. Умеренный или пассивный инвестор. Количество сделок при таких стилях инвестирования значительно меньше. Поэтому можно ориентироваться не только на комиссию брокера, но и на другие значимые параметры.
  • объем вашего инвестиционного капитала;
  • стоимость премиального пакета;
  • наличие доверительного управления;
  • наличие услуг персонального советника;
  • доступ к нескольким биржам – чем больше рынков доступно инвестору, тем лучше удастся диверсифицировать портфель;
  • клиентский сервис, который включает качество дистанционного обслуживания и уровень техподдержки;
  • доступ к IPO;
  • наличие маржинальной торговли и размер комиссии брокера за эти сделки;
  • доступ к бирже через разные каналы – мобильное приложение, торговый терминал, специальное ПО.

Также на выбор брокера могут влиять скорость пополнения брокерских счетов, вывода денег и комиссии за эти услуги.

Сравнение брокеров БКС и Тинькофф

БКС и Тинькофф входят в топ брокеров Московской биржи. Эти компании определенный период времени сотрудничали в сфере брокерского обслуживания. Но в 2016 году Тинькофф банк получил собственную брокерскую лицензию, после чего начал активно конкурировать с БКС. Долгое время БКС занимал лидирующие позиции в рейтингах Мосбиржи. Компания предоставляет брокерские услуги на российском рынке более 25 лет. Но в последние пару лет известному брокеру пришлось потесниться и уступить место амбициозному новичку.

Сравнение брокеров БКС и Тинькофф

Открытие и ведение счета

Чтобы стать инвестором нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Его можно открыть в офисе у брокера или дистанционно. В последние годы более популярны брокеры, которые проводят максимум услуг в онлайне. Но до сих пор есть клиенты, которые перестраховываются и хотят знать, что в «случае чего» смогут получить личную консультацию в офисе.

  1. При дистанционном открытии счета потребуется скан и копия паспорта, e-mail и номер телефона для подтверждения.
  2. Для личного обращения в офис потребуется онлайн-заявка на сайте брокера с номером телефона, по которому с потенциальным клиентом свяжутся, чтобы назначить встречу.

БКС брокер не снимает плату за ведение и обслуживание брокерского счета или ИИС на тарифе «Инвестор». На тарифе «Трейдер» обслуживание будет бесплатным, только если по счету не было сделок.

Брокер открывает инвесторам единый счет для сделок на срочном, фондовом и валютном рынке, поэтому деньги доступны для сделок на любом из них.

Тинькофф Инвестиции. Открыть счет для выхода на биржу у брокера Тинькофф можно только дистанционно. У компании нет офисов для обслуживания клиентов, поэтому все этапы сотрудничества проходят онлайн. Но брокер с легкостью обходит это препятствия, превращая его в неоспоримое удобство для клиентов.

Первичная идентификация клиента возможна в любом месте и в любое время, которое удобно инвестору. Курьер брокера приезжает с договором на банковское обслуживание и дебетовой картой Тинькофф Блэк. После подписания договора все операции можно проводить удаленно. Заявку на оформление брокерского счета или ИИС принимают на сайте или в мобильном приложении. После подтверждения можно переходить к сделкам на бирже.

Сделки через Тинькофф брокера на бирже, как и у БКС, проходят с единого счета. Не придется открывать отдельные счета для операций на фондовом, срочном или валютном рынке.

Пополнение и вывод

Чем больше в брокера способов пополнения и вывода средств с брокерских счетов, тем лучше. Но еще лучше, когда у клиента есть хотя бы один бесплатным вариант.

  • через Систему быстрых платежей;
  • по реквизитам;
  • со счета в БКС;
  • в отделениях – список адресов размещен на сайте брокера.

Деньги поступают на брокерский счет или ИИС в срок от нескольких минут до трех рабочих дней. Максимальный срок при переводах по реквизитам. Минимальный – при пополнении со счета внутри БКС.

Брокерский счет в БКС можно пополнить в рублях и валюте. Но на ИИС допустимо вносить только рубли. Брокерский счет частного инвестора не сможет пополнить ИП или компания, а вот постороннее физлицо – сможет. При этом максимальная сумма пополнения ограничена – 600 000 рублей. Если накопительный итог превышает эту сумму, брокер вправе потребовать обоснование по ФЗ-115.

Вывод средств с брокерского счета в рублях бесплатный, в валюте – платный.

Тинькофф Инвестиции. Чтобы проводить сделки на бирже, на брокерский счет в Тинькофф можно завести рубли, доллары или евро. ИИС можно пополнить только в рублях. Это не ограничение брокера, а требование законодательства.

Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных.

  • оформить подписку Тинькофф Про;
  • держать на карте или любых счетах Тинькофф от 50 000 рублей, это может быть инвестиционный портфель на ИИС или брокерском счете;
  • оформить кредит в Тинькофф банке.

Также бесплатное обслуживание Тинькофф Блек предусмотрено для клиентов младше 18 лет и тех, кто получает внутри банка пенсию.

Отказаться от карты, чтобы не платить комиссию — не получится, так как это единственный доступный инвесторам способ выведения денег с брокерских счетов и ИИС.

Тарифные планы

  • тех, кто впервые выходит на биржу или проводит минимальное количество сделок;
  • тех, кто зарабатывает на спекуляциях, проводит много операций ежедневно и поэтому заинтересован с минимальной комиссии за сделку или с суммы оборота;
  • премиальный сегмент.

У брокеров могут быть смешанные группы или более детальная сегментация клиентов – трейдер, активный инвестор или пассивный инвестор. Также брокер может брать плату за дополнительные услуги. Например, маржинальную торговлю, торговый терминал или автоследование.

  1. Инвестор. Подходит для клиентов с оборотом до 250 000 рублей в месяц, а также новичков, которые только выходят на фондовый рынок. Нет платы за покупку ценных бумаг и валюты. Также бесплатное обслуживание при нулевых оборотах по счету.
  2. Трейдер. Подходит для активных клиентов или инвесторов и трейдеров с крупным капиталом. Если по счету проведена хотя бы одна сделка, брокер спишет 299 рублей в месяц. Если оборотов нет – комиссия нулевая. Комиссия за сделки от 0,01 до 0,03% в зависимости от суммы оборота. Максимальная комиссия 0,03% при обороте до 2,5 млн рублей. Минимальная 0,01%, если оборот более 30 млн рублей.

На обоих тарифах брокер не берет плату за ведение срочного счета на Мосбирже, а также ведение счетов депо и доступ к мобильному приложению.

Комиссия биржи включена только в тариф «Инвестор». В пакете «Трейдер» – ее размер от 0,01% для сделок на фондовой бирже. Комиссию списывают при проведении сделки или от дневного оборота в зависимости от условий биржи, на которой торгует клиент. Подробное описание тарифов брокера БКС по ссылке.

  1. Инвестор. Подходит для новичков и инвесторов, которые проводят минимум операций на бирже. Комиссия за сделку с акциями, облигациями и ETF 0,3%, но нет отдельных сборов бирж и других платежей. Кроме того, в этом пакете клиенты получают бесплатное ведение и обслуживание счета. Комиссия за сделки с валютой 0,9%.
  2. Трейдер. Для активных инвесторов, которые регулярно заключают сделки. За ведение счета – 290 рублей в месяц, но может не платить, если не торговать на бирже или выполнить условия брокера по оборотам. Комиссия за любые сделки 0,04%.
  3. Премиум. Бесплатное ведение счета только в рамках подписки Тинькофф Премиум, которая стоит 1990 рублей. Комиссия за сделки от 0,025%. Максимальная комиссия за операции на внебиржевом рынке – до 4%.Комиссия за сделки с валютой 0,3%.

Комиссия биржи у брокера Тинькофф включена в тариф, также как и депозитарное обслуживание. Все условия по тарифам по ссылке.

Покупка валюты на бирже

Одно из неоспоримых преимуществ для инвестора при открытии брокерского счета – возможность покупать валюту по биржевому курсу. Такие сделки всегда выгоднее, чем в обменнике или онлайн-банке. Единственное условие, которое должно интересовать инвестора при подключении счета, – размер лота, то есть минимальное количество валюты, которое можно купить или продать за одну сделку.

Если через брокера можно торговать только лотами по 1 000 единиц, такие сделки окажутся неинтересными для большинства частных инвесторов, не у всех есть свободные суммы для покупки тысячи долларов или евро. А если лот от 1 единицы, можно купить 7 долларов или продать 136 евро.

Второй значимый параметр для клиента – возможность вывести валюту и снять ее без дополнительных комиссий.

  • доллар США;
  • евро;
  • китайский юань;
  • британский фунт;
  • швейцарский франк;
  • гонконгский доллар;
  • казахский тенге;
  • японскую иену;
  • турецкую лиру.

Покупать от 1 единицы можно только доллары и евро. Лот по всем остальным валютам – 1 000 единиц.

У БКС брокера платный вывод валюты. Если сумма, выведенная с брокерского счета, будет снята раньше, чем через 31 день, брокер спишет дополнительную комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа. Уточнить размер платежа можно по телефону у специалиста.

За перевод валюты на счета в сторонних банках, брокер списывает дополнительную комиссию. Размер можно уточнить у специалиста или посмотреть в тарифах.

  • доллар США;
  • евро;
  • юань;
  • британский фунт;
  • гонконгский доллар;
  • тенге;
  • белорусский рубль;
  • армянский дарм;
  • турецкую лиру.

Торги швейцарским франком и японской иеной приостановлены брокером. Лот от 1 единицы доступен в режиме торгов «Лучшая цена» по большинству валют, которые представлены у брокера. За вывод валюты с брокерского счета и снятие с карты Тинькофф не берет комиссию.

Мобильное приложение

Доступ к бирже через мобильное приложение – это дополнительное удобство для инвестора. Провести сделку можно в любой момент, даже если под рукой нет торгового терминала и специального ПО.

Брокеры заинтересованы в том, чтобы приложение было удобным для инвесторов. Основной критерий при сравнении мобильных сервисов – оценка пользователей и количество установок на мобильные устройства.

БКС. В App Store мобильное приложение брокера БКС «Мир инвестиций» оценено на уровне 4,6 балла из 19,9 тысяч оценок. В Google Play – 4,9 балла и 1 млн установок на мобильные устройства. Оставлено 28,7 тысячи оценок, из которых 98% положительные.

Тинькофф Инвестиции. В App Store мобильное приложение брокера Тинькофф оценено на уровне 4,8 балла. Получено 186 тысяч оценок. Этот показатель почти в 10 раз выше, чем у БКС. В Google Play – 4,7 балла и 5 млн установок на мобильные устройства, что превышает число установок приложения БКС в 5 раз. В Google Play оставлено 203 тысячи оценок, из которых 95% положительные.

Обучение

  • тех, кто впервые выходит на биржу;
  • тех, у кого уже есть определенное представление об инвестировании.

Полученные знания помогают клиенту «не слить» свой капитал в первые же дни сделок, а брокеру «взрастить» долгосрочного инвестора.

БКС. Обучение у БКС проходит в отдельном мобильном приложении «Инвестиции 101». Многие курсы можно пройти бесплатно, но есть и платные варианты. За успешное обучение инвесторы получают баллы, которые котируются как внутренняя валюта. Ее можно потратить на платные курсы.

Кроме того, брокер БКС учит инвесторов на очных и дистанционных занятиях, которые разработаны для инвесторов и трейдеров с разным уровнем подготовки. Также можно прочитать статьи по теме инвестирования на специальном сайте брокера. Они размещены в открытом доступе для всех пользователей интернета.

Дополнительное преимущество брокера БКС – демо-счет. С его помощью потенциальные клиенты могут пройти обучение с погружением в работу биржи. На демо-счете инвесторы получают доступ к трем рынкам – срочному, валютному и фондовому, а также сумму 3 млн виртуальных рублей. Так новички формируют собственное представление о том, как проходят сделки и что такое личный кабинет.

Тинькофф Инвестиции. Этот брокер один из признанных лидеров в сфере обучения инвестированию. Именно с приходом в инвестиции Тинькофф банка началась эпоха глобальных перемен в доступе к торговле на бирже. Приложения адаптированы под уровень любого человека без специального образования и знаний. Подход Тинькофф простимулировало и других участников рынка пойти по пути упрощения ПО.

Брокер обучает клиентов через разные каналы – телеграмм, Тинькофф Журнал, внутри мобильного приложения публикует курсы «Академия Инвесторов», также информацию размещают в подкастах и на ютьюб.

Финансовые инструменты

По российскому законодательству участники рынка без статуса квалифицированного инвестора могут получить доступ только к торгам на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Поэтому выход на зарубежные площадки через российских брокеров возможен только при наличии квалификации.

  • акции;
  • облигации федерального займа;
  • корпоративные облигации;
  • еврооблигации;
  • ETF и БПИФы;
  • валюту;
  • структурные ноты;
  • фьючерсы и опционы
  • акции;
  • облигации – ОФЗ, корпоративные и еврооблигации;
  • структурные ноты;
  • фонды – БПИФы и ETF;
  • фьючерсы;
  • валюту.

В Тинькофф пока нельзя вложить деньги в опционы, но наличие этого инструмента для большинства новичков и пассивных инвесторов некритично.

Техподдержка

Доступ к брокеру в онлайн-режиме в любое время дня и ночи – неоспоримое преимущество, которое особенно важно для активных клиентов и новичков, у которых может возникнуть множество вопросов.

  • горячая линия – 8 800 500 55 45;
  • электронная почта hd@bcs.ru;
  • онлайн-чат на официальном сайте и в мобильном приложении; на сайте брокера.

Самый быстрый и эффективный способ связи – онлайн-чат в мобильном приложении.

  • онлайн-чат в мобильном приложении для инвесторов Тинькофф Инвестиции и в торговом терминале;
  • онлайн-чат в мобильном приложении Тинькофф банка;
  • горячую линия: 8 800 755-27-56 бесплатно и +7 499 605-10-01 для звонков из-за рубежа;
  • сообщества в социальных сетях и мессенджерах – ВКонтакте, Одноклассники, Телеграм, Twitter, Instagram;
  • электронную почту Invest@tinkoff.ru.

Ответы приходят в течение нескольких минут. В Тинькофф самая оперативная круглосуточная поддержка в онлайн-чате мобильного приложения и торгового терминала.

Главные преимущества и недостатки брокеров

У брокеров разные преимущества и недостатки, которые выявляются при сотрудничестве. Притом, что они необязательно будут весомыми для всех клиентов в одинаковой мере. Для одних клиентов самый важный показатель – низкие комиссии, поэтому он будет отслеживать именно этот параметр и считать его неоспоримым плюсом или минусом. А для другого – важен круглосуточный доступ к техподдержке, поэтому он в первую очередь будет обращаться внимание на качество клиентского сервиса.

  • сотрудничество с одним из самых известных брокеров в РФ, который более 25 лет работает на рынке брокерских услуг;
  • высокий рейтинг надежности;
  • возможность бесплатного обслуживания и более низкие комиссии за сделки по сравнению с некоторыми другими брокерами на рынке;
  • удобный интерфейс мобильного приложения;
  • демо-счет для обучения новичков;
  • котировки в онлайн-режиме;
  • вывод на отдельный счет купонов по облигациям и дивидендов по акциям, которые куплены на ИИС;
  • доступ к маржинальной торговле;
  • покупка долларов США и евро лотом от 1 единицы;
  • бесплатное пополнение брокерского счета или ИИС несколькими способами;
  • готовые стратегии для тех, кто не хочет уделять много времени инвестированию;
  • единый брокерский счет для доступа к срочному, валютному и фондовому рынку;
  • несколько способов онлайн-поддержки;
  • большое количество инструментов для трейдинга в торговом терминале.
  • несвоевременная обратная связь от службы поддержки;
  • навязчивая реклама;
  • платный вывод валюты и наличие комиссии при обналичивании средств со счета, если они сняты в течение месяца после вывода.

Тинькофф

  • сотрудничество с самым динамично развивающимся брокером РФ, который занимает лидирующие позиции в большинстве рейтингов Мосбиржи;
  • полностью дистанционное обслуживание и высокое качество клиентского сервиса;
  • отсутствие комиссий при покупке фондов Тинькофф;
  • нет абонентской платы на тарифе «Инвестор» и других тарифах при соблюдении некоторых условий;
  • котировки на бирже в онлайн-режиме;
  • единый счет для доступа ко всем рынкам – срочному, фондовому и валютному;
  • наличие маржинальной торговли;
  • круглосуточный вывод и пополнение счета без комиссии со стороны брокера;
  • вывод средств с брокерского счета в нескольких валютах;
  • покупка 9 валют лотом от 1 единицы;
  • прозрачные тарифы, которые понятны клиентам без дополнительных расчетов;
  • высокий рейтинг надежности, так как компания входит в список «голубых фишек» и включена в перечень системно значимых для банковской системы РФ.
  • высокие комиссии на тарифе «Инвестор», который подключает большинство новичков и пассивных инвесторов;
  • для вывода средств со счета нужна карта Тинькофф банка с платным обслуживанием, от которой нельзя отказаться, но этот недостаток можно обойти, если выполнить условия и сделать ее бесплатной;
  • нельзя вывести на отдельный счет купоны по облигациям и дивиденды по акциям, которые хранятся на ИИС;
  • нет доступа к опционам.

Результаты сравнения: кто лучше БКС или Тинькофф

Для наглядности сравнения брокера БКС и Тинькофф данные сведены в единую таблицу:

Параметр БКС брокер Тинькофф брокер
Онлайн-оформление брокерского счета есть есть
Наличие тарифа с бесплатным открытием и ведением счета На тарифе «Инвестор». Если выбран тариф «Трейдер», бесплатно только если нет сделок На тарифе «Инвестор». На других тарифах бесплатно при выполнении дополнительных условий брокера
Комиссия за сделки От 0,01% до 0,1% от оборота. Дополнительные комиссии бирж. Например, на фондовом рынке от 0,01%, на Валютном от 0,0015% От 0,025% до 0,3%. По сделкам на Внебиржевом рынке до 4%. Нет отдельных комиссий биржи
Служба поддержки Онлайн-чат в мобильном приложении и на сайте, а также горячая линия и форма обратной связи Круглосуточный онлайн-чат на сайте, в приложении, а также в соцсетях и мессенджерах. Горячая линия. На премиальном тарифе персональный советник
Наличие офисов 54 офиса и 73 агентских пункта по всей России Единственный офис в Москве, но все вопросы брокер решает дистанционно
Возможность купить валюту на бирже по 1 единице Можно купить 2 валюты Можно купить 9 валют
Пополнение брокерских счетов: скорость, способы и лимиты Деньги на брокерский счет зачисляют моментально при переводе внутри БКС. Брокер не берет комиссию за пополнение. Максимальная сумма пополнения со счетов и карт стороннего банка 600 000 рублей Деньги на брокерский счет зачисляют моментально при переводе внутри Тинькофф. У брокера нет комиссии. При пополнении счета с карты Тинькофф нет ограничений по сумме в рублях, долларах США и евро. Если деньги поступают с карт любого стороннего банка – максимум 150 000 рублей в день или 2 млн рублей в месяц. Через Apple Pay и Google Pay – максимум 15 000 рублей в месяц
Вывод сумм с брокерского счета Деньги с брокерского счета в БКС можно вывести только на личную карту или счет. Не допускается перевод третьим лицам. Вывод доступен только после завершения расчетов по сделкам. Например, при режиме торгов Т + 3, получить деньги можно только через 3 дня. При режиме торгов Т + 0 вывести сумму можно в тот же день, при подаче распоряжения до 17:30 и на следующий день при подаче распоряжения после 17:30 Вывести деньги на карту Тинькофф можно через личный кабинет и мобильное приложение Тинькофф Инвестиции, а потом обналичить их в любом банкомате. Клиенты с услугой 24/7 могут выводить деньги с брокерского счета в любой момент, даже сразу после проведения сделки на бирже
Вывод денег с ИИС Подать поручение на вывод средств с ИИС можно только в офисах БКС брокера с одновременной подачей распоряжение на закрытие ИИС Вывести сумму можно на дебетовую карту Тинькофф в день подачи распоряжения брокеру, если все сделки на бирже завершены

Резюме

Условия сотрудничества у брокеров БКС и Тинькофф во многом схожи. Возможно, это связано с тем, что изначально Тинькофф банк предлагал клиентам брокерские услуги при посредничестве БКС. Однако, если судить по темпам прироста количества новых клиентов, стратегия Тинькофф выглядит более успешной, хотя БКС известен на рынке намного дольше – 26 лет против 5 лет у Тинькофф.

БКС может конкурировать с Тинькофф на поле комиссий за брокерское обслуживание, но разница не такая существенная, как с некоторыми другими крупными брокерами на российском рынке.

Сравним одноименные тарифы:

Название тарифа БКС Тинькофф У кого выгоднее
Инвестор 0,1% 0,3% БКС
Трейдер 0,03% + 299 рублей в месяц при оборотах по счету до 2,5 млн + комиссия биржи от 0,01%
0,01% + 299 рублей в месяц при оборотах свыше 30 млн рублей + комиссия биржи от 0,01%
0,04% + 290 рублей в месяц При обороте до 2,5 млн рублей у брокеров равные условия. Но, чем больше оборот по счету, тем больше преимущество БКС

По отзывам пользователей, БКС проигрывает Тинькофф по уровню клиентского сервиса и качеству техподдержки. Ответы в БКС могут приходить слишком долго или они будут не вполне компетентными.

Дополнительное преимущество Тинькофф – более удобный и быстрый вывод средств, а также дистанционное оформление любых услуг, включая ИИС.

О том, как выбрать лучшего брокера и на что еще обратить внимание перед началом сотрудничества, читайте в отдельном обзоре сервиса Бробанк.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять самостоятельное решение, какой из брокеров для вас удобнее и выгоднее Тинькофф или БКС.

Какого брокера выбрать в 2023 году: БКС, Финам, Тинькофф

Еще

Всем привет. В прошлый раз мы делали разбор тарифов брокеров в видеоформате, но не все досматривали до конца и не получали представление обо всех фишках брокеров. Потом случилась СВО и половина брокеров просто отвалилась, а именно тот же Сбер, ВТБ, Открытие, Альфа и Газпромбанк. Фридом переобулся в воздухе и стал Цифрой, но сути это не изменило, он так и остался невыгоден.

Поэтому сегодня мы разберем трех оставшихся мастодонтов российского брокерского рынка. А чтобы не пропустить новые выпуски с полезной информацией подпишитесь на канал в Telegram.��

По сути главным критерием может выступать только комиссия и размер абон. платы по тарифу, а уже далее можно подтягивать всякие условия по вводу/выводу средств и прочую экосистему. Но кроме этого сами брокеры предоставляют разный подход к торговли на разных рынках. Давайте мы будем отдавать места по выгодности того или иного брокера в разных ситуациях и начнем, пожалуй, с валютного рынка.

ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК

Тарифы без абон. платы:

  1. «Инвестор» от БКС, 0% за покупку и 0.3% за продажу
  2. «Стратег» от Финам, от 0.03682% и ниже, плата за поручение не менее 41.3₽
  3. «Инвестор» от Тинькофф, 0.9%

Тарифы с абон. платой:

  1. «Трейдер» от БКС, абон. плата: 299₽/мес., комиссия: от 0.03% и ниже
  2. «Единый дневной» от Финам, абон. плата: 177₽/мес., комиссия: от 0.03682% и ниже, плата за поручение не менее 41.3₽
  3. «Трейдер» от Тинькофф, абон. плата: 290₽/мес., комиссия: 0.4%

Вот таким вот образом распределились наши брокеры по местам. Текущий лидер это БКС. Перейдем теперь к нашей Мосбирже.

МОСБИРЖА

Тарифы без абон. платы:

  1. «FreeTrade» от Финам, 0% для торговли российскими акциями, облигациями и БПИФ
  2. «Инвестор» от БКС, 0% за покупку и 0.3% за продажу
  3. «Инвестор» от Тинькофф, 0.3%

Тарифы с абон. платой:

  1. «Инвестор» от Финам, абон. плата: 200₽/мес., комиссия: от 0.035% и ниже
  2. «Трейдер» от БКС, абон. плата: 299₽/мес., комиссия: от 0.03% и ниже
  3. «Трейдер» от Тинькофф, абон. плата: 290₽/мес., комиссия: 0.4%

Очевидно, что для работы на Мосбирже выгоднее всего тарифы Финам. Но кроме Мосбиржи у нас есть еще и СПБ Биржа. Давайте посмотрим тарифы для работы на этой бирже.

СПБ Биржа

Тарифы без абон. платы:

  1. «Стратег» от Финам, 0.1%
  2. «Инвестор» от БКС, 0% за покупку и 0.3% за продажу
  3. «Инвестор» от Тинькофф, 0.3%

Тарифы с абон. платой:

  1. «Инвестор» от Финам, абон. плата: 200₽/мес., комиссия: от 0.035% и ниже
  2. «Трейдер» от БКС, абон. плата: 299₽/мес., комиссия: от 0.03% и ниже
  3. «Трейдер» от Тинькофф, абон. плата: 290₽/мес., комиссия: 0.4%

И снова тарифы от Финам забирают победу. В принципе уже можно делать выбор в пользу того или иного брокера, но нам еще нужно рассмотреть доступ на зарубежные рынки, не все же иностранные инструменты покупать через СПБ Биржу.

ЗАРУБЕЖНЫЕ РЫНКИ

Тарифы без абон. платы:

  1. «Стратег» от Финам, 0.08%
  2. «Инвестор» от БКС, 0% за покупку и 0.3% за продажу

У Тинькова нет доступа к зарубежным рынкам на тарифе без абон. платы.

Тарифы с абон. платой:

  1. «Инвестор» от Финам, абон. плата: 200₽/мес., комиссия: от 0.0354% и ниже
  2. «Трейдер» от БКС, абон. плата: 299₽/мес., комиссия: от 0.03% и ниже

У Тинькова с доступом к зарубежным рынкам история повторяется.

Победитель снова Финам. Давайте теперь упомянем о некоторых фишечках при выборе наших брокеров.

ФИШКИ

У БКС к сожалению интересных фишек не обнаружено.

У Финам при выборе тарифов с абон. платой она уменьшается на сумму других уплаченных брокерских комиссий. То есть по тарифу платите комиссии, а она зачитывается в счет абон. платы, классно.

А Тинькофф дарит акции до 20000 рублей при открытии счета по этойпартнерской ссылке. Просто в приложении если счет открыть, то не подарит, проверено.

ДЕМО-СЧЕТА

Если не хочется торговать на реальные деньги или просто хочется посмотреть как работает брокер, то можно посмотреть демо-счета. Тинькофф к сожалению игнорирует пожелания потенциальных клиентов, а вот БКС и Финам предоставляют свои демо-счета.

КТО КРОМЕ БКС, ФИНАМ И ТИНЬКОФФ

Если бы Открытие предоставлял доступ к разным инструментам и не был под санкциями, то он был бы включен в наш обзор, тем более что его тарифы выгоднее тарифов того же Тинькова.

Есть даже тариф выгоднее БКС. И это тариф «Единый» от брокера АЛОР. Посмотрите его тоже, вдруг вам не нужны все рынки, а этого брокера хватит сполна.

Если вам понравилась эта статья не забудьте проверить, что подписались на канал и поставили лайк, а если вы еще не видели другие выпуски с полезной информацией — обязательно посмотрите их. Оставайтесь на канале, не прощаюсь с вами и удачи в инвестициях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *