Убийство индустрии или легализация? Что ждет криптовалюты в России
На текущий момент в России оборот криптовалют не регулируется законом. В попытках начать контролировать рынок власти неоднократно сталкивались с разногласиями, которые пока не удается решить.
Прямо сейчас главный документ, связанный с регулированием рынка криптовалют в России — законопроект Минфина «О цифровых валютах». Его последняя версия, доработанная с учетом замечаний Минэкономразвития, МВД, Минцифры, ФНС, Росфинмониторинга и Центра национальных проектов Аналитического центра при правительстве, была представлена в мае.
Тогда же глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков заявил, что не верит в скорое появление документа в Госдуме, так как в его отношении продолжаются «жаркие дискуссии». Депутат считает, что закон будет принят в варианте жесткого регулирования, а в стране создадут единую площадку для обмена, расчета и обслуживания цифровых валют.
В июле Аксаков предполагал, что российская государственная криптобиржа может быть запущена на базе Мосбиржи (ММВБ). По мнению депутата, такая площадка лучше всего справится с задачей проведения криптовалютных операций. Однако предложение подверглось критике представителей индустрии.
Каким будет регулирование криптовалют в России и когда оно может быть принято? На эти и другие вопросы ответили опрошенные «РБК-Крипто» юристы. Их мнения разошлись. Один из экспертов ожидает легализации цифровых валют, другой ждет их жесткого контроля.
Конструктивное правовое регулирование
Управляющий партнер GMT Legal Андрей Тугарин
Говорить о том, что вопрос регулирования криптовалют в настоящее время поставлен на паузу не совсем верно, поскольку это долгая и планомерная работа. Сейчас есть и активно обсуждается Законопроект «О цифровой валюте», который предусматривает более точное регулирование оборота криптовалюты в России. Так, он предусматривает возможность регистрации криптобирж и криптообменников на территории России, а также вводит понятие квалифицированный и неквалифицированный инвестор для рынка криптовалют. Рассмотрение этого Законопроекта ожидается осенью 2022 года.
Можно ожидать позитивных объявлений и дальнейшего конструктивного регулирования криптовалютной сферы. Такое предположение можно сделать на основе того, что регулирующие органы (даже ЦБ РФ) понимают, что в условиях санкций криптовалюта может стать чуть ли не единственным способом расчета между российскими компаниями и иностранными контрагентами. По крайней мере, это точно один из наиболее быстрых, удобных и эффективных способов расчета в санкционное время.
Исходя из вышеизложенного, можно ожидать скорее конструктивного правового регулирования и легализации криптовалютной сферы в России, нежели полного запрета криптовалют.
Жесткий и бескомпромиссный вариант
Партнер, руководитель практики FinTech & Crypto юридической фирмы DRC Михаил Быстров
Вопрос поставлен на паузу как минимум до осени, потому что в очередной раз происходит «законотворческий тяни-толкай», когда не могут договориться разные группы интересантов. Тем не менее, я ожидаю, что к Новому Году закон будет принят и вступит в силу в начале следующего года.
Россия, несмотря на заявления США и ЕС о том, что они не допустят обхода санкций с помощью криптовалют, все равно активно рассматривает криптовалюту как именно такой инструмент. Об этом говорят появившиеся в последней версии законопроекта положения о возможности расчетов в криптовалютах по внешнеторговым сделкам.
Анонсов по теме я ждал бы с началом осенней сессии Госдумы. Что же касается внутреннего регулирования оборота криптовалют в России, то стало ясно, что государство готово рассматривать только жесткий и бескомпромиссный вариант регулирования, скопированный с законодательства о регулировании рынка ценных бумаг. Об этом, в частности, говорят положения законопроекта о лицензировании деятельности криптообменников и криптобирж, необходимости получения криптотрейдерами классической брокерской лицензии, и заявления господина Аксакова о том, что в идеальном варианте необходимо создать единую и единственную криптобиржу на базе Мосбиржи.
Мне такая позиция говорит только о том, что государство «как огня» боится криптовалют и явно предпочтет ей полностью контролируемый цифровой рубль. Вместо того, чтобы дать рынку развиваться через здоровую конкуренцию и мягкие, адекватные требования, мы опять приходим к монополизации рынка крупнейшими окологосударственными компаниями. Это видно из реестра операторов платформ по выпуску ЦФА, что убивает индустрию и выталкивает разработчиков в юрисдикции с более вменяемым подходом к регулированию.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Крупнейшая криптобиржа Binance запретила россиянам покупать и продавать доллары и евро. Рассказываем, как теперь выводить рубли за границу
На прошлой неделе криптовалютная биржа Binance заявила о запрете на сделки с долларами и евро через свою p2p-платформу для россиян. Это была крайне востребованная возможность — например, так можно было с минимальными потерями вывести свою рублевую зарплату на зарубежный счет (или, наоборот, перевести иностранные доходы в Россию). Но существуют другие площадки, которые остаются доступными для россиян даже в условиях санкций. «Новая-Европа» собрала самые популярные альтернативы и поговорила с экспертами о том, что ждет россиян на криптобиржах в будущем.
Без долларов и евро
О запрете Binance на покупку и продажу долларов и евро через свой p2p-сервис для россиян и граждан других стран, проживающих в России, 9 марта сообщил российский Forbes. Представитель биржи рассказал изданию, что одновременно гражданам Евросоюза запретили проводить операции с рублями. Пользователи при этом могут выбирать любые другие доступные фиатные валюты.
Закрытие для россиян доступа к покупке долларов и евро объяснили десятым пакетом санкций Евросоюза, который был принят 25 февраля. Правда, в действительности в этом пакете речь об ужесточении криптовалютных операций не идет — на самом деле такие санкции были приняты еще в восьмом пакете, принятом 5 октября 2022 года. Один из пунктов этого регулирования запрещает «предоставлять услуги кошелька, счета или депозитария криптоактивов гражданам России или физическим лицам, проживающим в России, или юридическим лицам, организациям или органам, созданным в России».
Это на тот момент стало резким ужесточением правил: ранее россиянам было разрешено хранить криптовалюту в пределах эквивалента 10 тысяч €. Правило, по сути, не касается некастодиальных криптокошельков (например, MetaMask или Exodus) — то есть тех, в которых полный контроль над активами имеет только их конечный владелец, а не третья сторона, например, криптобиржа.
Впрочем, в обоих случаях (лимит в 10 тысяч € и полный запрет на хранение криптовалюты) среди самих криптобирж не было единства в подходе к исполнению требований — это особенно касается тех, чей основной бизнес не базируется в США или Евросоюзе и не слишком зависит от этих регионов. Так, если часть крупнейших бирж (Coinbase, Kraken) еще к октябрю и так полностью перестала работать с россиянами, то другие до сих пор игнорируют, по крайней мере, наиболее жесткие требования ЕС.
Альтернативы Binance
Решение Binance ограничить россиян на своей p2p-платформе совпало с выходом в конце февраля резонансной статьи в издании Politico. Там в числе сразу нескольких бирж, допускающих российских граждан к торгам на p2p, упоминался и Binance. При этом опрошенные Politico эксперты назвали наличие подобных путей валютного обмена прямым нарушением санкций США и Евросоюза.
Объемы транзакций россиян через Binance действительно были значительными, но десятки других крупных криптобирж имеют схожие интерфейсы и набор услуг, подтверждает старший аналитик BestChange.ru Никита Зуборев. Среди наиболее популярных и одновременно лояльных к российскому сегменту рынка он выделяет Bybit, OKX, Huobi и Gate.io.
Именно Huobi, а также биржа KuCoin попали под наиболее пристальный прицел Politico. Издание сообщило, что обе биржи позволяют использовать карты российских банков, включая подсанкционный Сбербанк, для торговли на своих p2p-платформах (при этом сами биржи, как и практически все остальные, напрямую не принимают платежи из российских банков).
KuCoin и Huobi зарегистрированы на Сейшельских островах — популярном хабе для криптокомпаний — и были основаны в Китае. В KuCoin ранее говорили, что в отношении санкций придерживаются требований сейшельского законодательства. Это же в компании подтвердили и «Новой-Европа», при этом подчеркнув, что сама биржа не дает возможности вносить и выводить деньги с российских карт, и готова сотрудничать с регуляторами в случае любых подозрительных трансакций.
В Huobi же после принятия восьмого пакета санкций Евросоюза прямо заявляли, что «сервисы Huobi Global в Российской Федерации никак не пострадают». В конце февраля и начале марта администратор сообщества биржи также отвечал пользователям, что новый пакет санкций не повлияет на ее политику, и возможность торговли валютами через p2p-платформу сохранится.
Bybit основана в Сингапуре и сейчас зарегистрирована в Дубае (ОАЭ). В ноябре издание GetBlock со ссылкой на источник внутри компании сообщало, что дубайская регистрация позволит бирже не присоединяться к санкциям и сохранить «равный доступ к платформе» для всех пользователей.
Еще одна основанная в Китае сейшельская биржа OKX была заблокирована в России в октябре 2022 года по требованию Генпрокуратуры: на площадке нашли «сведения, связанные с деятельностью финансовых пирамид» и нелицензированными финансовыми услугами. Воспользоваться биржей из России можно через VPN — хотя теоретически это может создать проблемы с работой учетной записи из-за систем безопасности самой биржи. Администратор официальной группы OKX в СНГ недавно подтверждал возможность использования карты российского банка с p2p-платформой биржи.
Gate.io, основанная китайским бизнесменом, тоже зарегистрирована вне США и Евросоюза — на Каймановых островах. Ее коммьюнити-менеджер также подтвердил, что биржа «под санкции не попадает».
Всё это — далеко не последние участники рынка. Упомянутые биржи уверенно входят в топ-20 по оборотам в мире (данные CoinMarketCap).
Поддержать независимую журналистику
Независимая журналистика под запретом в России. В этих условиях наша работа становится не просто сложной, но и опасной. Нам важна ваша поддержка.
За валютой в обменник
Остаются и другие альтернативы, кроме прямых конкурентов Binance. Например, существуют p2p-площадки без привязки к конкретным криптобиржам, указывает Никита Зуборев. В последние годы их активно вытесняют с рынка крупные криптобиржи, но варианты всё еще существуют: например, Paxful или Hodl Hodl. Правда, такие площадки могут принимать «непопулярные, политически ангажированные решения», отмечает аналитик.
Децентрализованные биржи (в них вся торговля происходит непосредственно между участниками, при этом криптовалюты пользователей не хранятся на серверах биржи, а остаются в личных кошельках пользователей; две крупнейшие такие биржи — dYdX и Uniswap), по словам Зуборева, не годятся для работы с фиатными валютами, так как позволяют работать только с токенизированными активами.
Купить или продать валюту можно и через обменные пункты. Вопреки расхожему мнению, это необязательно «окошко в подворотне» или дельцы в Москва-Сити: есть множество специализированных сайтов, предлагающих обмен без посредничества биржи.
Около 400 сайтов имеют неплохую репутацию и производят обмен по множеству направлений, в том числе электронные платежные системы вроде «ЮMoney» или Qiwi. «По сути, обменный пункт — это что-то вроде обычного продавца на p2p-бирже, только с огромным опытом, большим запасом денег, отдельным сайтом и многолетней репутацией», — говорит эксперт.
Если речь идет о крупных суммах, например, о выручке от продажи квартиры, то можно либо выводить ее частями, либо обратиться в офлайн-обменники, добавляет эксперт в области распределенных и децентрализованных сервисов Роман Некрасов. Впрочем, офлайновый обмен сопряжен с высоким риском: «Могут либо кинуть, либо монеты окажутся токсичными, то есть замеченными в незаконной деятельности. Их потом ни одна биржа не примет», — говорит он.
Есть и «старая добрая схема»: покупать биткоины непосредственно у майнеров, которых в России предостаточно. «Это чистые монеты без какого-либо грязного шлейфа в прошлом. Но эта схема не доступна большинству, так как тут надо быть знакомым с майнерами, а те мелкими суммами не оперируют. Это наиболее востребованная схема для тех, кто выводит крупные суммы, — от $1 млн и выше», — рассказывает эксперт.
Но для уехавших россиян главная проблема — не как купить крипту, а как продать ее в другой стране и выйти в фиатную валюту. «Наверное, самое простое — продать криптовалюту в Грузии, там прямо в центре рядом с Руставели есть обменники, где при личной встрече обмениваются суммы от $20–30 тыс. А в европейских странах выйти из какой-то существенной суммы в криптовалютах — целая история», — рассуждает он.
В связи с этим может получить большое распространение схема с использованием на Binance аккаунтов, зарегистрированных на «дропов» (подставных лиц — посредников), — но это просто усложнит схему вывода и повысит стоимость вывода из РФ.
Чего ждать в будущем
Можно ожидать ужесточения крипторегулирования во всём мире: американские регуляторы медленно, но уверенно движутся к тому, чтобы взять под контроль основные торговые площадки. Остальные будет легко задавить — принудить те биржи, которые согласились играть по правилам американских регуляторов, не принимать монеты с бирж с высоким риском.
Но частники, которые меняют фиатные деньги на криптовалюты и обратно, останутся на рынке даже при самом негативном стечении обстоятельств, уверен Зуборев. А реальная вероятность того, что абсолютно все игроки рынка массово введут подобные Binance ограничения, по его мнению, стремится к нулю: рынок слишком неоднородный и конкурентный, и «всегда найдется тот, кто пойдет наперекор всем санкциям».
Поэтому серьезных рисков для криптовалютных активов после нового запрета пока нет — только трудности для экспатов, которые использовали Binance как наиболее простой способ перевода валюты в рубли и обратно. Но и они «почти безболезненно перейдут на другие площадки и продолжат обменивать средства, как и прежде», считает эксперт.
Пока же можно дать лишь стандартный совет: на всякий случай не хранить средства на счетах криптобиржи дольше, чем это необходимо. То есть сразу после обмена выводить их на некастодиальные кошельки — например, MetaMask, Electrum и другие.
Делайте «Новую» вместе с нами!
В России введена военная цензура. Независимая журналистика под запретом. В этих условиях делать расследования из России и о России становится не просто сложнее, но и опаснее. Но мы продолжаем работу, потому что знаем, что наши читатели остаются свободными людьми. «Новая газета Европа» отчитывается только перед вами и зависит только от вас. Помогите нам оставаться антидотом от диктатуры — поддержите нас деньгами.
Центробанк предложил запретить майнинг и любые операции с криптовалютой. Что за это будет грозить? Кстати, ЦБ предлагает всем желающим высказать свое мнение об этой идее
Центральный банк РФ выпустил доклад «Криптовалюты: тренды, риски, меры» и предложил в нем запретить в России майнинг биткоинов и альткоинов , а также любые другие операции с необеспеченной криптовалютой и стейблкоинами : куплю, продажу и обмен. Также нельзя будет предоставлять услуги хранения криптовалюты (но заставлять граждан закрывать свои криптовалютные счета пока не собираются).
А сейчас еще это не запрещено?
Нет. Сейчас запрещено только использовать криптовалюту для оплаты работы, товаров и услуг, ну и давать взятки. Правила, касающиеся организации майнинга и обращения криптовалют, в федеральных законах пока не прописаны.
А почему ЦБ решил ввести новые запреты?
Мы точно не знаем. По данным Bloomberg, инициатива исходила от ФСБ: спецслужба якобы настояла на полном запрете операций с криптовалютами в России, чтобы подорвать финансирование СМИ — «иностранных агентов», «нежелательных» организаций и оппозиции. В своем докладе ЦБ обосновывает необходимость запретов целым ворохом угроз для граждан и государства.
Что это еще за угрозы?
Самые разные — от финансовых до экологических. Вот только некоторые:
- высокий риск потери своих сбережений или инвестиций в криптовалюте, не обеспеченной никакими активами;
- криптовалюты вообще похожи на финансовые пирамиды, так как «рост их цены поддерживается спросом со стороны вновь входящих на рынок участников»;
- похищенную криптовалюту сложно, а иногда и невозможно вернуть;
- покупка населением криптовалюты приводит к оттоку капитала из России и ослаблению рубля;
- даже потенциальная возможность расплачиваться криптовалютой в условиях ее широкого распространения (криптоизации) может привести к «подрыву денежного обращения и утрате суверенитета национальной валюты»;
- анонимность некоторых криптовалют делает их привлекательными для отмывания денег и нелегальных сделок — вроде покупки наркотиков;
- хайп приводит к популярности криптовалют у молодежи, во многом не осознающей рисков таких вложений;
- в стране на майнинг тратится так много электроэнергии, что это может поставить под угрозу «энергообеспечение жилых зданий, зданий социальной инфраструктуры и предприятий, а также реализацию экологической повестки Российской Федерации»;
- наконец, из-за повышенного спроса майнеров на видеокарты их теперь очень сложно купить.
Кстати, советы по повышению финансовой грамотности и борьбе с возможными угрозами ЦБ дает не впервые.
Следующий шаг — запрет блокчейна?
Нет, блокчейн не запретят. Причем даже не из-за того, что его активно используют в двух альтернативных российских системах интернет-голосования. ЦБ надеется с помощью блокчейна использовать некоторые преимущества криптовалют — быстроту, удобству, дешевизну транзакций — при разработке цифрового рубля.
Читайте также
И все-таки что означают все эти запреты? Мне нельзя будет иметь криптовалюту?
Можно, но за пределами российский юрисдикции — на зарубежных площадках. Все операции по майнингу или обороту криптовалют на территории России будут запрещены. Вы, к примеру, не сможете инвестировать в биткоин через мобильное приложение своего российского банка.
Но в будущем российские власти могут попытаться взять под контроль и активность россиян на зарубежных площадках: ЦБ теоретически может наладить обмен информацией с зарубежными регуляторами и получать данные об операциях российских клиентов на криптобиржах (так делают китайские власти). Впрочем, пока до этого далеко.
Как будут находить тех, кто нарушил запреты?
Мы точно не знаем. Но майнеров биткоина можно будет найти по избыточному расходу электричества. А тех, кто предлагает обмен криптовалюты за наличные, можно будет выявить с помощью контрольных закупок.
А что им будет грозить?
Сложно сказать. ЦБ пока рассчитывает на введение административных штрафов, а не уголовной ответственности.
Эти изменения примут?
Мы не знаем. ЦБ назвал свою публикацию «докладом для общественных консультаций», но во введении кроме общественности явно обратился и к законодателям. Представители Банка России рассчитывают, что представители отрасли и любые заинтересованные лица внимательно изучат доклад и ответят на несколько вопросов:
Путин подписал «антикриптовалютный» закон. Хорошо это или плохо?
14 июля 2022 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который запрещает использование криптовалют, а если точнее, то цифровых финансовых активов (DFA) и утилитарных цифровых прав (UDR) для оплаты товаров и услуг на территории Российской федерации. Формально говоря, разрешения на это не было и раньше, но теперь есть прямой запрет.
Закон стал результатом мучительных дискуссий между ЦБ и правительством, отрывки которых иногда попадали в публичную плоскость, и которые мы могли наблюдать. Примечательна изначальная диспозиция регуляторов, при которой ЦБ был резко против любой легализации криптовалют в РФ вообще, а правительство и Минфин, в частности выступали за легализацию, но с высоким уровнем регулирования и контроля.
А что, раньше можно было?
Использование криптовалют в качестве средств платежа было запрещено и ранее, в частности в 2021 году в РФ был принят закон 259-ФЗ. Этот закон регулирует цифровые и финансовые активы, вводит прямой запрет юридическим лицам принимать платежи за товары и оказанные услуги в форме цифровых финансовых активов, проще говоря, в криптовалюте. Текущие ограничения являются дополнением к 259-ФЗ, они более детальные и подробные.
Так что изменилось? Зачем отдельный закон?
Развитие криптовалютной индустрии, а также условно пассивная или выжидательная позиция властей РФ в отношении регулирования крипты создают потенциал для появления различных схем, которыми мог бы пользоваться бизнес и не только.
Новый закон богат на детали, он запрещает некоторые конкретные схемы использования криптовалют, которые раньше могли не подпадать под положения 259-ФЗ. В частности, это касается токенов -ценных бумаг и утилитарных токенов, теперь их использование в качестве средства платежа прямо запрещено.
Какое влияние на рынок?
Многие эксперты едины во мнении, что новый закон не окажет существенного влияния на рынок ввиду того, что отрасль в РФ до сих пор находится в крайне неразвитом состоянии, а обороты сравнительно невелики. В добавок какого-то специального или явного запроса на возможности использования криптовалютных активов в качестве платежного средства в настоящее время не просматривается ни со стороны бизнеса, ни со стороны рядовых пользователей / покупателей.
А нам, крипто-энтузиастам, как к этому относиться?
Изменения вступают в силу через 10 дней после опубликования закона. Явный результат только один — это укрепление роли рубля в качестве единственного легального платежного средства на территории РФ.
На самом деле эта новость и хорошая и плохая одновременно. Хорошая, потому что регулирование — это всегда предвестник стабильности. Если государство видит и принимает свою роль в этой отрасли, значит мы идем по пути развития индустрии. Плохая в том, что неизбежно регулятор доберется и до нас, простых «хомяков», и обложит нас дополнительными ограничениями, препонами, запретами, сборами, комиссиями и налогами.
Пока хранить крипту все так же можно, и на том спасибо!
Более оперативная информация в Telegram-канале, ссылку на который вы можете найти в описании.