Как правильно застраховать квартиру
В России с 4 августа вступил в силу закон о добровольном страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Он предполагает, что теперь каждый регион сможет создавать собственную программу страхования, в которой пропишет состав рисков, актуальных для каждой конкретной территории. Покупка полиса будет добровольной, а в случае ЧС владелец застрахованного жилья получит возмещение не только от государства, но и от страховщиков.
Система страхования жилья уже около 20 лет работает в Москве, но в других регионах программы еще только должны появиться. Тем не менее самостоятельно застраховать квартиру или дом можно и сейчас. Рассказываем, как это сделать.
Что можно застраховать в квартире?
Практически что угодно:
- Конструктивные элементы — стены, пол, потолок, перегородки, балкон или лоджию.
- Инженерное оборудование — скрытые коммуникации, трубы, проводку, счетчики и т. д.
- Внутреннюю отделку — обои, напольное покрытие, двери, окна и т. п.
- Движимое имущество — мебель, технику, одежду и т. д.
При этом у компаний могут быть исключения, которые они не возмещают в рамках жилищного страхования (драгоценности, документы и т. д.), или лимиты — например, застрахуют только те личные вещи, которые стоят до 100 тыс. рублей за предмет.
Застраховать можно и свое право на какую-либо собственность (титульное страхование). Такой полис может пригодиться при покупке квартиры на вторичном рынке — если переживаете, что продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.
От каких рисков можно застраховать жилье?
В ЦБ отмечают, что чаще всего имущество в России страхуют от:
- пожаров — учитывается и ущерб от задымления, гари или если пожарные зальют помещение при тушении;
- заливов — если прорвет батареи, трубы или затопят соседи;
- противоправных действий третьих лиц — на случай кражи, грабежа, разбоя, вандализма или если кто-то сознательно повредит имущество.
Но среди страховых рисков могут быть и другие. Например:
- взрыв газа;
- удар молнии;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- стихийные бедствия.
Зачастую компании включают все эти пункты в типовые решения и предлагают уже готовую страховку. Туда же, как правило, входит и страхование гражданской ответственности. Эксперты настоятельно рекомендуют оформлять такую страховку. Она поможет, если, например, зальете соседей, — ущерб им возместит страховая.
Но есть и исключения — компании редко покрывают убыток, полученный при террористическом акте (хоть это и противоправное действие), во время военных действий или общественных волнений. А если и соглашаются страховать эти риски, то увеличивают стоимость полиса.
И сколько придется заплатить за страховку?
Чем больше сумма возмещения или чем больше рисков учитывает страховка, тем дороже полис. В типовых решениях страховые обычно предлагают на выбор около трех-четырех вариантов цены.
Если планируете составлять полис индивидуально, то и страховые суммы тоже нужно будет указывать самостоятельно.
Важно помнить, страховка — это не способ заработать, а возможность компенсировать потери. Поэтому при наступлении страхового случая компания возместит только тот ущерб, который определит экспертиза и в пределах страховой суммы. При этом максимальный размер страховой выплаты не может быть больше действительной или рыночной стоимости имущества на момент заключения договора. Так что не пытайтесь застраховать на 10 млн рублей квартиру, которая со всем имуществом стоит 5 млн рублей. В этом просто нет смысла — никто на это не согласится. Получить страховку сразу от двух компаний тоже не выйдет — они просто поделят сумму и заплатят не больше, чем стоит имущество.
Кстати, страховые компании могут поднимать цену полиса из-за некоторых рисков — например, если квартира планируется под сдачу. Или в договор можно внести дополнительные условия — страховка покроет услуги адвоката, если придется судиться с соседями, или проживание в гостинице, если квартира сильно пострадает, а жить больше будет негде.
А можно как-то сэкономить на страховке?
Узнайте, можно ли использовать франшизу. По сути, это часть убытков, которую клиент готов взять на себя. Чаще всего она может быть:
- Условная — компания не будет возмещать ущерб, если он равен размеру франшизы, и возместит его полностью, если он больше.
- Безусловная — франшиза вычитается из суммы компенсации.
То есть если в пожаре квартира пострадала на 100 000 рублей, а полис был с безусловной франшизой на 10 000 рублей, то страховая выплатит только 90 000 рублей. Экономят в данном случае все — страховая при наступлении страхового случая, клиент — на цене полиса. Но нужно заранее оценить риски: стоит ли экономить на полисе или лучше купить страховку без франшизы и не переживать о незапланированных тратах.
А можно застраховать квартиру, если она мне не принадлежит?
С одной стороны, закон этого не запрещает. Страхователь (тот, кто покупает страховку) и выгодоприобретатель (кто получает страховую выплату) могут быть разными людьми. Но у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это может быть право собственности.
При этом договор страхования можно заключить, не указывая имя выгодоприобретателя. Тогда в договоре в графе "выгодоприобретатель" будет указано "за счет кого следует".
Однако ЦБ обращает внимание, что без документов, подтверждающих право собственности, застраховать получится только свое имущество в чужой квартире, да и то если сможете это доказать. Так что лучше уточнять у конкретной страховой компании, предоставляет ли она подобную услугу или проще будет уговорить собственника оформить страховку.
Можно отказаться от договора страхования?
Покупатели страховки могут воспользоваться "периодом охлаждения" — минимум 14 дней, отказаться от услуги и вернуть деньги. Этот период действует, только если клиент заключил договор как физическое лицо и покупал услугу добровольного страхования.
Кроме того, все условия "периода охлаждения" обязательно указываются в правилах страхования компании, договоре или дополнительных соглашениях к нему. Если такой информации нет, то это нарушение закона.
ЦБ также напоминает, что деньги не вернут, если уже наступил страховой случай, или если страховка — исключение из правил, или если "период охлаждения" уже закончился. В последнем случае договор можно расторгнуть на общих основаниях с учетом условий, которые в нем прописаны. Также на специальном сайте регулятор объясняет, что делать, если передумали и решили отказаться от страховки.
Как выбрать страховую компанию?
При выборе страховой ЦБ советует обратить внимание на:
- Лицензию.
У компании должна быть лицензия на конкретный вид страхования — в случае с жильем это добровольное имущественное страхование. Проверить это можно на сайте ЦБ, с помощью справочника участников финансового рынка на портале "Финансовая культура" или просто набрав название компании в поисковике "Яндекс" — легальный сайт отмечен специальным значком "Реестр ЦБ РФ".
- Тарифы.
Если речь идет о видах страхования, где ЦБ устанавливает требования для них. В любом случае слишком низкие цены могут быть признаком мошенничества.
- Репутацию.
Регулятор советует ориентироваться на известные компании с хорошими отзывами, которые давно работают на рынке.
- Условия договора.
"Требуйте полный вариант договора, потому что на полисе часто может быть прописано далеко не все. Особенно уделите внимание признакам страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках".
Что делать, если произошел страховой случай?
Страховые компании советуют соблюдать простой порядок действий:
- Обратитесь в экстренные службы или к специалистам коммунальных служб.
- По возможности постарайтесь спасти имущество, документы, деньги или драгоценности. Но помните о безопасности — не надо бросаться за документами в огонь!
- Обратитесь в компанию, которая застраховала имущество, и сообщите о случившемся. В договоре может быть указан срок, в течение которого нужно связаться со страховщиком. Если опоздать, компания имеет право отказать в выплате страховки.
- Соберите документы — их список можно уточнить в договоре, в условиях страхования на сайте компании или по телефону.
- Будьте готовы пообщаться со страховым экспертом, который изучит место происшествия и заберет подготовленные документы.
Если компания без объяснения причин не платит вовремя страховку, то можно пожаловаться в ЦБ. Кроме того, с компании можно потребовать компенсацию за просрочку выплаты — для этого нужно обратиться в суд.
Вкратце, прежде чем подписывать договор, внимательно изучите все условия. Уточните:
Как правильно застраховать жилье
Популярность жилищного страхования в России растет. Люди стали более осознанно подходить к вопросу сохранения имущества. Однако процедуру оформления полиса нельзя назвать простой. В статье рассмотрим важные нюансы.
Почему нужно страховать жилье
Квартира или дом – как правило, самое дорогое имущество, которое есть у человека. Люди годами выплачивают ипотеку за свое уютное гнездышко, вкладывают в него душу и время. Это не только место для комфортного проживания, но и надежный актив, который выручит в случае острой потребности в деньгах.
Мысль, что можно в одночасье лишиться самого ценного, леденит душу. Поэтому самые предусмотрительные граждане стараются защитить недвижимость, насколько это возможно. На сегодняшний день страхование – самый эффективный способ. Да, у него есть недостатки, но лучшей альтернативы пока не придумали.
- в квартире случился пожар;
- затопили соседи;
- ограбили бандиты.
Ситуации крайне неприятные, но при наличии страховки они быстро и легко решаются. Компания, с которой человек заключил договор, возместит ущерб полностью или частично.
А как насчет следующих случаев?
- В многоквартирном доме взорвался газ, в результате чего рухнул целый подъезд (как в Астрахани в 2012 году).
- На многоэтажку упал башенный кран и разрушил несколько квартир (как в Кирове в 2013 году).
Такие трагедии случаются нечасто, но их жертвам от этого не легче. Они в одночасье лишаются всего: крыши над головой, документов, личных вещей, а иногда и близких людей. Те из них, кто успел застраховать жилье, до конца жизни благодарят себя за предусмотрительность.
Какая недвижимость подлежит страхованию
Каждая страховая компания предъявляет определенные требования к объекту недвижимости. В основном они касаются технического состояния.
Если квартира находится в аварийном доме со сгнившими деревянными перекрытиями, вряд ли вам удастся ее застраховать. Для компании это повышенный риск. Даже если кто-то согласится, цена полиса будет очень высокой.
Кстати, при страховании квартиры в новостройке, наоборот, можно получить скидку.
С частным домом та же история. Старое здание, построенное еще в дореволюционные годы, – проблемный объект для страховщика. Обычно компании прописывают в перечне требований максимальный возраст недвижимости и допустимые материалы изготовления.
Что можно застраховать в доме или квартире
Клиент может застраховать как объект целиком, так и отдельные его элементы:
- несущие конструкции: стены, пол, потолок, фундамент, крышу;
- коммуникации и оборудование: электропроводку, трубы, батареи, счетчики;
- отделку: напольное покрытие, обои, межкомнатные двери, окна;
- имущество, находящееся в квартире или доме: мебель, бытовую технику, электронику, личные вещи.
Также в страховку можно включить гражданскую ответственность перед третьими лицами. Это особенно актуально для владельцев квартир.
Алина забыла закрыть кран и ушла на работу. Соседей снизу не было дома до вечера. Когда они вернулись, то обнаружили лужи на полу и потеки на стенах. Алине придется приводить в порядок не только свое жилье, но и квартиру под ним. Если бы она застраховала гражданскую ответственность, то убытки соседям компенсировала бы страховая.
Стоит также упомянуть такую услугу, как титульное страхование. Объектом является не сама недвижимость, а право на нее. Если по каким-то причинам суд признает сделку купли-продажи недействительной и вернет квартиру прежнему владельцу, ее стоимость покупателю возместит страховщик.
При оформлении ипотеки риск нарваться на мошенников ниже. Банк тщательно проверяет объект недвижимости перед покупкой. Если мечтаете о собственном гнездышке, обратите внимание на ипотечные программы Совкомбанка.
От чего можно застраховать недвижимость
Список самых распространенных страховых рисков выглядит так:
- затопления (в результате прорыва систем отопления и водоснабжения, поломки стиральных машин, неосторожных действий соседей);
- пожары;
- взрывы газа;
- противоправные действия посторонних лиц (ограбления, порча имущества);
- стихийные бедствия (ураганы, наводнения, удары молнии).
Страховые компании предлагают стандартные пакеты страхования, которые покрывают самые частые риски. Также клиент может выбрать расширенный тариф и включить в него то, что ему нужно.
Дмитрий недавно купил квартиру и решил застраховать ее. Он подошел к этому вопросу основательно, так как сам однажды оказался на улице из-за рокового случая. Когда мужчина был ребенком, его дом сгорел.
Он хорошо помнит, как они с матерью и отцом скитались по родственникам, не имея возможности арендовать даже комнату. Чтобы больше не попадать в такую ситуацию, Дима решил включить в страховку расходы на съем жилья на время восстановления квартиры.
Как застраховать жилье: пошаговая инструкция
Сегодня застраховать недвижимость можно онлайн не выходя из дома. Однако за кажущейся простотой скрывается множество подводных камней. Советуем подойти к процессу со всей ответственностью, чтобы потом не кусать локти.
Выберите страховую компанию
При выборе фирмы ориентируйтесь на следующие показатели.
- Лицензия Центробанка. Она должна быть обязательно. Список лицензированных компаний можно посмотреть на официальном сайте .
- Репутация. Чем дольше фирма существует на рынке, тем больше доверия вызывает.
- Отзывы клиентов. Ищите их на независимых порталах. Ориентируйтесь на комментарии тех, кто столкнулся с наступлением страхового случая.
- Условия. Каждая фирма выдвигает свои требования к жилью. Кто-то не страхует деревянные дома, кто-то – объекты до 1950 года постройки и т. п. Важно, чтобы ваша недвижимость подходила по всем параметрам.
- Прозрачность. Все нюансы работы должны быть четко прописаны. Рекомендуем посмотреть образцы договоров в нескольких компаниях. Обратите внимание на спорные моменты, двусмысленные толкования, неопределенности.
Подберите программу
Заранее подумайте, что вы хотите застраховать и от чего. Компании предлагают готовые пакеты страхования, покрывающие основные риски. Если вам нужны дополнительные опции, выбирайте расширенный тариф, но будьте готовы доплатить.
Также необходимо определить размер страхового вознаграждения. Это максимальная сумма, которую фирма выплатит при наступлении страхового случая. Чем она выше, тем дороже вам обойдется полис.
Накопить на него быстрее вам поможет карта «Халва».
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Внимательно изучите договор
Страховая компания не благотворительная организация. Ее основная цель – получение прибыли. Недобросовестный страховщик может пытаться избежать выплат или снизить их до минимума.
Гарантом соблюдения прав клиента служит договор. В нем должны быть четко прописаны критерии наступления страхового случая, а также другие важные нюансы:
- как проводится оценка ущерба;
- какие документы требуются для получения выплаты;
- в каких случаях фирма может отказать в возмещении средств.
Предоставьте необходимые документы и оформите полис
Крупные страховые компании предлагают несколько способов заключения сделки: лично в офисе, через страхового агента в удобном для клиента месте, онлайн. Последний вариант наименее надежный и, как правило, более дорогой.
Оформление через интернет происходит без оценки объекта. Для расчета стоимости полиса и размера страховых выплат применяется стандартная формула. При личном обращении агент сможет учесть пожелания клиента и включить в полис только то, что нужно.
Для заключения договора понадобятся паспорт и документ о праве собственности на квартиру. Некоторые компании могут потребовать дополнительные бумаги, например, выписку из .
Что делать при наступлении страхового случая
Порядок действий прописан в полисе. Как правило, он стандартный.
- Как можно скорее известите страховщика. В некоторых компаниях на это отводится всего один-два дня. Если опоздаете, рискуете остаться без выплаты.
- Получите документальное подтверждение случившегося. Для этого обратитесь в уполномоченную службу. При пожаре – в МЧС, при краже и порче имущества – в полицию, при прорыве трубы – в управляющую компанию.
- Подайте заявление в страховую фирму, приложив необходимые документы. Понадобятся полис, квитанции об оплате страховых взносов, подтверждение страхового случая.
- Дождитесь решения. Представитель фирмы оценит ущерб и вынесет вердикт – возместить сумму полностью, частично или отказать в выплате.
На что еще обратить внимание при страховании жилья
Несколько важных нюансов, о которых вы можете не знать.
- Наличие франшизы
Франшиза – это часть убытков, которую страховая компания не возмещает. Она может быть выражена в процентах от максимального размера вознаграждения или в конкретной сумме.
Елена застраховала квартиру на полмиллиона рублей. По договору франшиза составляет 1%. Это значит, что если ущерб от страхового случая будет меньше 5 000, выплату девушка не получит.
- Весовые коэффициенты
Этот показатель отвечает за распределение страховых выплат. В договоре может быть прописано, как разделится компенсация пo oтдeльным чacтям oбъeктa. Например, 50% нa вoccтaнoвлeниe конструктивных элeмeнтoв, 25% – нa oтдeлкy, 25% – нa имyщecтвo.
Подведем итог. У жилищного страхования есть свои плюсы и минусы. Если подойти к оформлению полиса ответственно, часть недостатков можно нивелировать. Страховка не только возместит вам материальный ущерб, но и поможет сохранить нервные клетки.
Страхование квартиры
Пожар, потоп, взрыв газа – смягчить удар от всех этих напастей помогает страхование квартир и домов. Каждый год придется выкраивать из семейного бюджета определенную сумму, но зато если придет беда, весь ущерб возместят. Цена страховки квартиры – понятие растяжимое. Стоимость полисов зависит от многих факторов, начиная от цены жилья и заканчивая программой страхования. Очень важно правильно выбрать страховую компанию, ведь у каждой свои тарифы и процентные ставки. Разбираемся, что такое страхование квартиры и как найти надежного, а, главное, выгодного страховщика.
Какое жилье можно застраховать
Полисы страхования выдают на любое жилье в многоквартирных домах. А если вы купили квартиру в недавно построенном доме, то еще и сэкономите на страховке – компании часто предоставляют таким клиентам скидки.
Но все же некоторое жилье в многоквартирниках не вписывается в рамки страхования:
- В страховке откажут, если дом ветхий, при этом перекрытия в нем сделаны из дерева.
- Нельзя застраховать квартиру в доме, который признан аварийным, его на время расселили, чтобы сделать капремонт, или поставили на очередь для сноса.
- Страховой полис невозможно оформить на коммунальную квартиру целиком либо на комнаты в ней.
- Под страховку жилья не подпадают отдельные комнаты в обычной квартире и доме.
Можно страховать не только квартиру в многоэтажном доме. Загородная недвижимость тоже входит в список объектов, подлежащих страхованию, но тоже не вся.
Дом или дача подойдут – тут все зависит о того, когда они построены и из каких материалов. Хорошо, если объект сравнительно новый, сложен из кирпича или пеноблоков. А вот в страховке старенького домика, да еще и деревянного, скорее всего, откажут.
Покупателем страховки может стать также арендатор квартиры и даже сосед. В случае страхования съемного жилья финансовую компенсацию получит его владелец, а не арендатор, даже если он платит за страховку. Соседу же не придется возмещать ущерб, например, за затопление квартиры снизу, за него это сделает страховая компания.
Сколько стоит страховка квартиры
Стоимость страхования недвижимости зависит от набора характеристик жилья и наполнения страхового полиса. Имеют значение:
- локация квартиры или дома;
- его рыночная цена;
- сколько объектов нужно застраховать;
- материалы, из которых построен дом.
Цена страховки квартиры складывается из набора рисков, включенных в договор: пожар, взрыв, затопление и т.д. Чем больше опций и страховых случаев, тем дороже.
Стоимость страхования квартиры п овышается, если увеличиваешь количество частей жилья, которые хочешь защитить. Например, если в полисе прописаны только коммуникации, ц ена за страхование квартиры будет одна. А если к ним добавлена еще и бытовая техника, то уже другая – выше. Каждый клиент вправе выбрать свой вариант либо самостоятельно составить комплекс.
Страховые компании предлагают два основных типа страхования, обычный и комплексный:
- По обычному полису выплатят компенсацию лишь за указанные в договоре части жилья.
- Специальное комплексное предложение – это возмещение сразу за несколько видов повреждений. Стоимость такой страховки квартиры выше, зато финансовая защита надежнее, не придется вообще вкладывать свои деньги в восстановление имущества.
Но кроме этих основных предложений есть и различные готовые комбо.
Чтобы не растеряться в выборе, а заодно узнать, с колько стоит застраховать квартиру , воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр Страхование недвижимости.
Здесь собрана коллекция лучших страховых компаний и вариантов страхования на любой вкус и финансовые возможности. Сравнив цены и условия, вы легко определите, где застраховать квартиру выгоднее именно для вас.
Можно сразу же оформить страховку. Это сэкономит драгоценное время: не придется обзванивать компании и тем более ехать по офисам. Оформление договора занимает 10 минут – это легко сделать во время обеденного перерыва на работе или дома между делами. Документ придет сразу же после оплаты на вашу электронную почту.
От чего можно застраховать квартиру
- По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
- После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
- Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.
Страховка от затопления
Страховка квартиры от затопления поможет получить компенсацию, если потоп случился по самым разными причинам. Страховыми случаями считаются:
- жилье пострадало от того, что соседи забыли выключить кран или у них прорвало трубу;
- произошла авария на водопроводных или канализационных сетях в вашей квартире или подъезде;
- квартиру залила противопожарная система;
- жилье пострадало от воды, когда тушили пожар в другой квартире;
- протекла крыша.
Что можно застраховать в квартире от затопления
В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:
- внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
- бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
- мебель;
- инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.
Страховка квартиры от пожара или взрыва
Страхование квартиры от пожара или взрыва – полезная штука, ведь это самые страшные ЧП: можно враз лишиться всего имущества.
Такое страхование позволяет получить компенсацию не только, когда пожар или взрыв случился в вашей квартире или доме. Страховку выплатят, если жилье пострадало от возгорания в подъезде либо у соседей, от взрыва газа на других этажах.
Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва
Страховку наполняют такими пунктами:
- дом целиком со всем его содержимым;
- конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
- внутренняя отделка;
- мебель, сантехника;
- системы отопления, водоснабжения, канализации;
- окна и двери.
Страхование гражданской ответственности
Под этой услугой скрывается возможность самому не платить за нанесенный ущерб соседям. За вас это сделает страховая компания.
Страхование гражданской ответственности квартиры подходит тем, кто боится затопить соседей снизу. Особенно такой полис советуют оформлять, если меняете технику дома – посудомоечную или стиральную машины. Обычно неисправности в них дают о себе знать не сразу, а спустя месяц-другой. Также по такому договору страховая может возместить убытки соседей из-за перепланировки в вашей квартире, пожара или же взрыва газа.
Что можно застраховать
В этом случае так же страхуют дом, квартиру или дачу, имущество в них. Имущество и ремонт не нужно описывать, да и сделать это невозможно, ведь речь идет о чужом жилье. Если вы хотите застраховать гражданскую ответственность, просто выбираете сумму защиты. Другой вопрос – согласится ли на нее после реального ЧП сосед. Размер ущерба может превысить сумму, которую выплатит страховая. Нужно будет добавлять из своего кармана, но это все равно лучше, чем если бы пришлось возмещать ущерб весь целиком.
Как определяется размер выплаты по страховке
По страховому полису возместят ущерб лишь тех частей квартиры, которые оказались в договоре. Плюс ко всему имеет значение конкретный указанный риск. Например, если человек застраховал жилье от пожара, а случился потоп, то на компенсацию ему не стоит рассчитывать. Если во время ЧП пострадал телевизор, но он не был внесен в полис, то за него не заплатят.
Главную роль в определении размера выплаты по страховке квартир играет оценщик. Затем смотрят на дополнительные обстоятельства, которые могут сыграть против страхователя. Бывает, что размер компенсации занижают, если клиент сдал квартиру, в ней случился пожар, но он не оповестил о сдаче страховую компанию.
При расчете компенсации за бытовую технику учитывают степень ее износа. В целом рассчитать точную сумму компенсации вряд ли получится. Мы можем говорить лишь о примерных цифрах.
Сколько можно получить денег
Пример 1: Случился потоп в квартире, в которой застрахована отделка и мебель на 300 тыс. рублей. По вердикту оценщика, мебели нанесен ущерб на 150 тыс., а отделке на 50 тыс. Страховая отдаст 200 тыс. рублей.
Пример 2: Застрахованы конструктивные элементы, балкон, окна на 2,5 млн рублей. В квартире произошел взрыв газа, который разрушил стены, потолок и окна. В этом случае страховая выплатит все деньги – 2,5 млн рублей.
Пример 3: В страховку помимо других пунктов включена бытовая техника – например, микроволновая печь. В январе клиент в договоре со страховой компанией указал, что микроволновка стоит 10 тыс. рублей. А в декабре этого же года был пожар, который уничтожил ее. Оценщик отметит: износ у печи – 12 месяцев, то есть стоит она уже меньше, чем заявленные 10 тыс. рублей.
Что делать при наступлении страхового случая
- Страховой случай – это всегда стресс и даже трагедия. Однако терять драгоценное время нельзя : одно из требований страховых компаний – заявлять о случившемся быстро.
- После потопа, пожара или взрыва нужно в течение суток получить справку о произошедшем. Ее выдадут в коммунальных службах, Гостехнадзоре, МЧС, полиции и др.
- Затем в ближайшие 3-5 дней надо написать заявление. Конкретный срок указан в договоре. Если не уложиться в него, можно вообще лишиться компенсации.
- В заявлении указывают информацию о себе, номер страхового полиса, описывают происшествие и прикидывают размер убытков.
- Справку вместе с заявлением относят в страховую компанию. Специалисты исследуют помещение и вынесут вердикт – страховой случай или нет. Если компенсация положена, то рассчитают ее точный размер.
- В страховой расскажут, какой пакет документов принести для получения выплаты. На его сбор тоже есть лимит, обычно до 30 дней.
- Иногда в компенсации отказывают. В этом случае можно обратиться в суд.
Какие документы нужно собрать для получения выплат
У каждой страховой компании перечень документов может разниться. Но все же есть примерный список, от которого стоит отталкиваться:
Как застраховать квартиру от залива?
Залив квартиры может произойти по вине соседей, из-за безответственности коммунальных служб, изношенности систем. Независимо от причины, последствия затопления нельзя назвать приятными: портится отделка, выходит из строя техника, гибнут важные документы. Как застраховать жильё от залива, расскажем в статье.
Поделиться
Перед тем как обращаться в страховую компанию решите, что именно будете страховать:
- конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
- внутреннюю отделку помещений (покрытие потолка, пола, двери);
- инженерное оборудование (системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.);
- вещи (мебель, электронику, одежду, посуду).
Перечисленные элементы страхования относятся к ситуациям, когда затопили вас. На случай, если вы зальёте соседей, можно застраховать гражданскую ответственность. Тогда страховая компания покроет убытки соседей.
Большинство СК предлагают выбрать набор элементов. Например, застраховать вещи и отделку. Также можно включить в договор какой-то один элемент. Например, если ремонт в квартире не новый, в доме изношены инженерные системы, есть смысл страховать только вещи, в этом случае клиент сэкономит на страховой премии.
Что касается страхования гражданской ответственности, некоторые страховые компании позволяют включить его в стандартный договор. Однако в ряде СК существуют отдельные программы страхования ответственности перед соседями.
На стоимость полиса влияет список элементов, которые выбраны клиентом для страхования, а также размер покрытия.
Обычно при страховании квартир от залива размер покрытия определяется отдельно для каждого элемента. Например, можно застраховать отделку на 700 тыс. руб., а вещи и технику на 300 тыс. руб.
Страховой случай
Страховые компании понимают под заливом воздействие на застрахованное имущество жидкостей и их испарений, а также огнетушащих веществ в результате следующих событий:
- внезапной сработки противопожарных систем, хотя необходимости не было;
- аварии систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования (прорвало краны, вышли из строя радиаторы, отопительные котлы, бойлеры, посудомоечные и стиральные машины и т.д.);
- проникновения жидкости из соседнего помещения, которое не принадлежит страхователю;
- протечки из аквариума в результате аварии в системах жизнеобеспечения аквариума.
Относится к заливу и выход воды из бассейнов, купелей в результате аварии в системах слива, залива, фильтрации воды.
Страховым случаем может быть залив помещения не только водой, но другими веществами, вышедшим из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных подобных систем.
Внимательно изучите в договоре и правилах страхования список исключений. Часто СК не возмещают убытки от заливов, которые произошли во время перепланировки или ремонта. Также не относится к страховым случаям затопление квартиры из-за тестирования или ремонта системы пожаротушения.
Если у дома была разрушена кровля, прохудились межпанельные швы, выплаты страхователю также не видать. В список исключений часто входит залив квартиры водой с лоджии или балкона, через открытые окна и двери.
Кроме того, страховым случаем не является затопление квартиры, которое произошло из-за износа и коррозии водопроводных, отопительных, канализационных систем дома. Также обратите внимание на то, есть ли в списке исключений залив, который случился из-за невыполнения страхователем всех необходимых мероприятий по техническому обслуживанию оборудования. Доказать тот факт, что нарушений со стороны клиента не было, сложно.
Можно ли отдельно застраховать риск затопления?
В большинстве страховых компаний ‒ нет. Стандартный минимальный набор рисков включает: залив, пожар и действия третьих лиц. В расширенный пакет могут, наряду с заливом, входить:
- взрыв;
- воздействие стихии;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- механическое повреждение;
- причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.
Нет смысла покупать полис с риском затопления квартиры отдельно. Он не обойдётся дешевле комплексного страхования. Рекомендуем застраховать жильё также от других рисков.
Какое имущество не подлежит страхованию?
Какие помещения не принимают на страхование:
- объекты незавершённого строительства (есть исключения);
- бараки и строения барачного типа;
- недвижимость, которую используют в коммерческих целях (за исключением квартир для сдачи в аренду);
- дома и квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения.
Внутри помещения не удастся застраховать:
- наличные;
- ценные бумаги;
- драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках;
- информацию на носителях любого вида;
- продукты питания, спиртные напитки;
- домашних животных;
- оборудование и товары, предназначенные для использования в предпринимательской деятельности.
Предложения страховых компаний
«АльфаСтрахование» предлагает комплексное страхование квартир и домов. Помимо прочего в пакет входит и риск залива помещений. Программа называется «Хоть потоп!». В одном полисе можно собрать страхование отделки, вещей и техники внутри жилища, а также гражданской ответственности перед соседями. Последнее особенно актуально в случае залива (если, конечно, вы не живёте на 1-м этаже или собственном доме).
Преимущества программы в том, что опись имущества и предварительный осмотр не требуются.
В страховку имущества от компании «РЕСО» можно включить риск повреждение водой. Но выбрать только его нельзя. Полис покрывает также пожары, кражи, стихийные бедствия. Страхователю в числе прочего возмещают:
- расходы по устранению повреждения водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
- расходы на ремонт или замену соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, включая краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы (в размере, не превышающем 0,1% от общей страховой суммы);
- полиса (договора страхования);
- расходы по устранению ущерба от замерзания трубопроводов в строениях с индивидуальными системами отопления при температуре воздуха ниже минус 30 градусов.
Если страхуется только отделка на сумму 100 000 руб., полис обойдётся в 400 руб. При страховании отделки, технических систем и движимого имущества, а также гражданской ответственности на общую сумму 700 тыс. руб., стоимость полиса составит 3600 руб. в год.
В компании «ВСК» есть программа «Максимальная защита». Это комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков. В их число входит и залив квартиры или дома. Пакет, описанный ниже, будет стоить 14 670 руб. в год:
- конструктивные элементы ‒ 2 млн руб.;
- отделка и оборудование ‒ 500 тыс. руб.;
- домашнее имущество ‒ 300 тыс. руб.;
- ответственность перед соседями ‒ 300 тыс. руб.
«ВТБ-Страхование» предлагает полис «ПреИмущество для квартиры». Он покрывает в том числе риски, связанные с воздействием жидкости: заливом из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр. Добавив опцию «Безопасная квартира», вы защитите людей, находящихся в квартире, от травм в результате страхового случая. А «Люкс-сервис» позволяет получить компенсацию расходов на проживание в гостинице, уборку застрахованного помещения, перевозку мебели до химчистки и обратно.
При страховании имущества на 200 тыс. руб. полис будет стоить 3241 руб. в год. В пакет включён дополнительный сервис: защита от поломки электрооборудования, разлива жидкости и «Люкс-сервис».
Страхование квартиры
Пожар, потоп, взрыв газа – смягчить удар от всех этих напастей помогает страхование квартир и домов. Каждый год придется выкраивать из семейного бюджета определенную сумму, но зато если придет беда, весь ущерб возместят. Цена страховки квартиры – понятие растяжимое. Стоимость полисов зависит от многих факторов, начиная от цены жилья и заканчивая программой страхования. Очень важно правильно выбрать страховую компанию, ведь у каждой свои тарифы и процентные ставки. Разбираемся, что такое страхование квартиры и как найти надежного, а, главное, выгодного страховщика.
Какое жилье можно застраховать
Полисы страхования выдают на любое жилье в многоквартирных домах. А если вы купили квартиру в недавно построенном доме, то еще и сэкономите на страховке – компании часто предоставляют таким клиентам скидки.
Но все же некоторое жилье в многоквартирниках не вписывается в рамки страхования:
- В страховке откажут, если дом ветхий, при этом перекрытия в нем сделаны из дерева.
- Нельзя застраховать квартиру в доме, который признан аварийным, его на время расселили, чтобы сделать капремонт, или поставили на очередь для сноса.
- Страховой полис невозможно оформить на коммунальную квартиру целиком либо на комнаты в ней.
- Под страховку жилья не подпадают отдельные комнаты в обычной квартире и доме.
Можно страховать не только квартиру в многоэтажном доме. Загородная недвижимость тоже входит в список объектов, подлежащих страхованию, но тоже не вся.
Дом или дача подойдут – тут все зависит о того, когда они построены и из каких материалов. Хорошо, если объект сравнительно новый, сложен из кирпича или пеноблоков. А вот в страховке старенького домика, да еще и деревянного, скорее всего, откажут.
Покупателем страховки может стать также арендатор квартиры и даже сосед. В случае страхования съемного жилья финансовую компенсацию получит его владелец, а не арендатор, даже если он платит за страховку. Соседу же не придется возмещать ущерб, например, за затопление квартиры снизу, за него это сделает страховая компания.
Сколько стоит страховка квартиры
Стоимость страхования недвижимости зависит от набора характеристик жилья и наполнения страхового полиса. Имеют значение:
- локация квартиры или дома;
- его рыночная цена;
- сколько объектов нужно застраховать;
- материалы, из которых построен дом.
Цена страховки квартиры складывается из набора рисков, включенных в договор: пожар, взрыв, затопление и т.д. Чем больше опций и страховых случаев, тем дороже.
Стоимость страхования квартиры п овышается, если увеличиваешь количество частей жилья, которые хочешь защитить. Например, если в полисе прописаны только коммуникации, ц ена за страхование квартиры будет одна. А если к ним добавлена еще и бытовая техника, то уже другая – выше. Каждый клиент вправе выбрать свой вариант либо самостоятельно составить комплекс.
Страховые компании предлагают два основных типа страхования, обычный и комплексный:
- По обычному полису выплатят компенсацию лишь за указанные в договоре части жилья.
- Специальное комплексное предложение – это возмещение сразу за несколько видов повреждений. Стоимость такой страховки квартиры выше, зато финансовая защита надежнее, не придется вообще вкладывать свои деньги в восстановление имущества.
Но кроме этих основных предложений есть и различные готовые комбо.
Чтобы не растеряться в выборе, а заодно узнать, с колько стоит застраховать квартиру , воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр Страхование недвижимости.
Здесь собрана коллекция лучших страховых компаний и вариантов страхования на любой вкус и финансовые возможности. Сравнив цены и условия, вы легко определите, где застраховать квартиру выгоднее именно для вас.
Можно сразу же оформить страховку. Это сэкономит драгоценное время: не придется обзванивать компании и тем более ехать по офисам. Оформление договора занимает 10 минут – это легко сделать во время обеденного перерыва на работе или дома между делами. Документ придет сразу же после оплаты на вашу электронную почту.
От чего можно застраховать квартиру
- По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
- После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
- Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.
Страховка от затопления
Страховка квартиры от затопления поможет получить компенсацию, если потоп случился по самым разными причинам. Страховыми случаями считаются:
- жилье пострадало от того, что соседи забыли выключить кран или у них прорвало трубу;
- произошла авария на водопроводных или канализационных сетях в вашей квартире или подъезде;
- квартиру залила противопожарная система;
- жилье пострадало от воды, когда тушили пожар в другой квартире;
- протекла крыша.
Что можно застраховать в квартире от затопления
В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:
- внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
- бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
- мебель;
- инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.
Страховка квартиры от пожара или взрыва
Страхование квартиры от пожара или взрыва – полезная штука, ведь это самые страшные ЧП: можно враз лишиться всего имущества.
Такое страхование позволяет получить компенсацию не только, когда пожар или взрыв случился в вашей квартире или доме. Страховку выплатят, если жилье пострадало от возгорания в подъезде либо у соседей, от взрыва газа на других этажах.
Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва
Страховку наполняют такими пунктами:
- дом целиком со всем его содержимым;
- конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
- внутренняя отделка;
- мебель, сантехника;
- системы отопления, водоснабжения, канализации;
- окна и двери.
Страхование гражданской ответственности
Под этой услугой скрывается возможность самому не платить за нанесенный ущерб соседям. За вас это сделает страховая компания.
Страхование гражданской ответственности квартиры подходит тем, кто боится затопить соседей снизу. Особенно такой полис советуют оформлять, если меняете технику дома – посудомоечную или стиральную машины. Обычно неисправности в них дают о себе знать не сразу, а спустя месяц-другой. Также по такому договору страховая может возместить убытки соседей из-за перепланировки в вашей квартире, пожара или же взрыва газа.
Что можно застраховать
В этом случае так же страхуют дом, квартиру или дачу, имущество в них. Имущество и ремонт не нужно описывать, да и сделать это невозможно, ведь речь идет о чужом жилье. Если вы хотите застраховать гражданскую ответственность, просто выбираете сумму защиты. Другой вопрос – согласится ли на нее после реального ЧП сосед. Размер ущерба может превысить сумму, которую выплатит страховая. Нужно будет добавлять из своего кармана, но это все равно лучше, чем если бы пришлось возмещать ущерб весь целиком.
Как определяется размер выплаты по страховке
По страховому полису возместят ущерб лишь тех частей квартиры, которые оказались в договоре. Плюс ко всему имеет значение конкретный указанный риск. Например, если человек застраховал жилье от пожара, а случился потоп, то на компенсацию ему не стоит рассчитывать. Если во время ЧП пострадал телевизор, но он не был внесен в полис, то за него не заплатят.
Главную роль в определении размера выплаты по страховке квартир играет оценщик. Затем смотрят на дополнительные обстоятельства, которые могут сыграть против страхователя. Бывает, что размер компенсации занижают, если клиент сдал квартиру, в ней случился пожар, но он не оповестил о сдаче страховую компанию.
При расчете компенсации за бытовую технику учитывают степень ее износа. В целом рассчитать точную сумму компенсации вряд ли получится. Мы можем говорить лишь о примерных цифрах.
Сколько можно получить денег
Пример 1: Случился потоп в квартире, в которой застрахована отделка и мебель на 300 тыс. рублей. По вердикту оценщика, мебели нанесен ущерб на 150 тыс., а отделке на 50 тыс. Страховая отдаст 200 тыс. рублей.
Пример 2: Застрахованы конструктивные элементы, балкон, окна на 2,5 млн рублей. В квартире произошел взрыв газа, который разрушил стены, потолок и окна. В этом случае страховая выплатит все деньги – 2,5 млн рублей.
Пример 3: В страховку помимо других пунктов включена бытовая техника – например, микроволновая печь. В январе клиент в договоре со страховой компанией указал, что микроволновка стоит 10 тыс. рублей. А в декабре этого же года был пожар, который уничтожил ее. Оценщик отметит: износ у печи – 12 месяцев, то есть стоит она уже меньше, чем заявленные 10 тыс. рублей.
Что делать при наступлении страхового случая
- Страховой случай – это всегда стресс и даже трагедия. Однако терять драгоценное время нельзя : одно из требований страховых компаний – заявлять о случившемся быстро.
- После потопа, пожара или взрыва нужно в течение суток получить справку о произошедшем. Ее выдадут в коммунальных службах, Гостехнадзоре, МЧС, полиции и др.
- Затем в ближайшие 3-5 дней надо написать заявление. Конкретный срок указан в договоре. Если не уложиться в него, можно вообще лишиться компенсации.
- В заявлении указывают информацию о себе, номер страхового полиса, описывают происшествие и прикидывают размер убытков.
- Справку вместе с заявлением относят в страховую компанию. Специалисты исследуют помещение и вынесут вердикт – страховой случай или нет. Если компенсация положена, то рассчитают ее точный размер.
- В страховой расскажут, какой пакет документов принести для получения выплаты. На его сбор тоже есть лимит, обычно до 30 дней.
- Иногда в компенсации отказывают. В этом случае можно обратиться в суд.
Какие документы нужно собрать для получения выплат
У каждой страховой компании перечень документов может разниться. Но все же есть примерный список, от которого стоит отталкиваться:
Как застраховать квартиру от залива?
Залив квартиры может произойти по вине соседей, из-за безответственности коммунальных служб, изношенности систем. Независимо от причины, последствия затопления нельзя назвать приятными: портится отделка, выходит из строя техника, гибнут важные документы. Как застраховать жильё от залива, расскажем в статье.
Поделиться
Перед тем как обращаться в страховую компанию решите, что именно будете страховать:
- конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
- внутреннюю отделку помещений (покрытие потолка, пола, двери);
- инженерное оборудование (системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.);
- вещи (мебель, электронику, одежду, посуду).
Перечисленные элементы страхования относятся к ситуациям, когда затопили вас. На случай, если вы зальёте соседей, можно застраховать гражданскую ответственность. Тогда страховая компания покроет убытки соседей.
Большинство СК предлагают выбрать набор элементов. Например, застраховать вещи и отделку. Также можно включить в договор какой-то один элемент. Например, если ремонт в квартире не новый, в доме изношены инженерные системы, есть смысл страховать только вещи, в этом случае клиент сэкономит на страховой премии.
Что касается страхования гражданской ответственности, некоторые страховые компании позволяют включить его в стандартный договор. Однако в ряде СК существуют отдельные программы страхования ответственности перед соседями.
На стоимость полиса влияет список элементов, которые выбраны клиентом для страхования, а также размер покрытия.
Обычно при страховании квартир от залива размер покрытия определяется отдельно для каждого элемента. Например, можно застраховать отделку на 700 тыс. руб., а вещи и технику на 300 тыс. руб.
Страховой случай
Страховые компании понимают под заливом воздействие на застрахованное имущество жидкостей и их испарений, а также огнетушащих веществ в результате следующих событий:
- внезапной сработки противопожарных систем, хотя необходимости не было;
- аварии систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования (прорвало краны, вышли из строя радиаторы, отопительные котлы, бойлеры, посудомоечные и стиральные машины и т.д.);
- проникновения жидкости из соседнего помещения, которое не принадлежит страхователю;
- протечки из аквариума в результате аварии в системах жизнеобеспечения аквариума.
Относится к заливу и выход воды из бассейнов, купелей в результате аварии в системах слива, залива, фильтрации воды.
Страховым случаем может быть залив помещения не только водой, но другими веществами, вышедшим из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных подобных систем.
Внимательно изучите в договоре и правилах страхования список исключений. Часто СК не возмещают убытки от заливов, которые произошли во время перепланировки или ремонта. Также не относится к страховым случаям затопление квартиры из-за тестирования или ремонта системы пожаротушения.
Если у дома была разрушена кровля, прохудились межпанельные швы, выплаты страхователю также не видать. В список исключений часто входит залив квартиры водой с лоджии или балкона, через открытые окна и двери.
Кроме того, страховым случаем не является затопление квартиры, которое произошло из-за износа и коррозии водопроводных, отопительных, канализационных систем дома. Также обратите внимание на то, есть ли в списке исключений залив, который случился из-за невыполнения страхователем всех необходимых мероприятий по техническому обслуживанию оборудования. Доказать тот факт, что нарушений со стороны клиента не было, сложно.
Можно ли отдельно застраховать риск затопления?
В большинстве страховых компаний ‒ нет. Стандартный минимальный набор рисков включает: залив, пожар и действия третьих лиц. В расширенный пакет могут, наряду с заливом, входить:
- взрыв;
- воздействие стихии;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- механическое повреждение;
- причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.
Нет смысла покупать полис с риском затопления квартиры отдельно. Он не обойдётся дешевле комплексного страхования. Рекомендуем застраховать жильё также от других рисков.
Какое имущество не подлежит страхованию?
Какие помещения не принимают на страхование:
- объекты незавершённого строительства (есть исключения);
- бараки и строения барачного типа;
- недвижимость, которую используют в коммерческих целях (за исключением квартир для сдачи в аренду);
- дома и квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения.
Внутри помещения не удастся застраховать:
- наличные;
- ценные бумаги;
- драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках;
- информацию на носителях любого вида;
- продукты питания, спиртные напитки;
- домашних животных;
- оборудование и товары, предназначенные для использования в предпринимательской деятельности.
Предложения страховых компаний
«АльфаСтрахование» предлагает комплексное страхование квартир и домов. Помимо прочего в пакет входит и риск залива помещений. Программа называется «Хоть потоп!». В одном полисе можно собрать страхование отделки, вещей и техники внутри жилища, а также гражданской ответственности перед соседями. Последнее особенно актуально в случае залива (если, конечно, вы не живёте на 1-м этаже или собственном доме).
Преимущества программы в том, что опись имущества и предварительный осмотр не требуются.
В страховку имущества от компании «РЕСО» можно включить риск повреждение водой. Но выбрать только его нельзя. Полис покрывает также пожары, кражи, стихийные бедствия. Страхователю в числе прочего возмещают:
- расходы по устранению повреждения водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
- расходы на ремонт или замену соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, включая краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы (в размере, не превышающем 0,1% от общей страховой суммы);
- полиса (договора страхования);
- расходы по устранению ущерба от замерзания трубопроводов в строениях с индивидуальными системами отопления при температуре воздуха ниже минус 30 градусов.
Если страхуется только отделка на сумму 100 000 руб., полис обойдётся в 400 руб. При страховании отделки, технических систем и движимого имущества, а также гражданской ответственности на общую сумму 700 тыс. руб., стоимость полиса составит 3600 руб. в год.
В компании «ВСК» есть программа «Максимальная защита». Это комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков. В их число входит и залив квартиры или дома. Пакет, описанный ниже, будет стоить 14 670 руб. в год:
- конструктивные элементы ‒ 2 млн руб.;
- отделка и оборудование ‒ 500 тыс. руб.;
- домашнее имущество ‒ 300 тыс. руб.;
- ответственность перед соседями ‒ 300 тыс. руб.
«ВТБ-Страхование» предлагает полис «ПреИмущество для квартиры». Он покрывает в том числе риски, связанные с воздействием жидкости: заливом из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр. Добавив опцию «Безопасная квартира», вы защитите людей, находящихся в квартире, от травм в результате страхового случая. А «Люкс-сервис» позволяет получить компенсацию расходов на проживание в гостинице, уборку застрахованного помещения, перевозку мебели до химчистки и обратно.
При страховании имущества на 200 тыс. руб. полис будет стоить 3241 руб. в год. В пакет включён дополнительный сервис: защита от поломки электрооборудования, разлива жидкости и «Люкс-сервис».
Страхование квартир, таунхаусов и апартаментов
Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.
Страховые программы
Страхование квартиры «под ключ».
Дополнительные риски и опции уже входят в полис.
Полис без осмотра, но с учетом временной франшизы в 7 дней.
Всего на выбор 6 вариантов страховой защиты с самым широким покрытием
Конструкция квартиры
3 500 000 ₽
Отделка
550 000 ₽
Движимое имущество
350 000 ₽
Гражданская ответственность
350 000 ₽
Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»
Конструкция квартиры
8 500 000 ₽
Отделка
1 000 000 ₽
Движимое имущество
700 000 ₽
Гражданская ответственность
1 000 000 ₽
Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»
Конструкция квартиры
6 000 000 ₽
Отделка
600 000 ₽
Движимое имущество
500 000 ₽
Гражданская ответственность
600 000 ₽
Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»
Конструкция квартиры общей площадью не более 150 кв. м (дом не ранее 1930 года постройки)
10 000 000 ₽
Отделка
1 500 000 ₽
Движимое имущество
1 000 000 ₽
Гражданская ответственность
1 000 000 ₽
Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»
Оставить заявку
Заявка успешно отправлена
Ваш запрос передан страховому консультанту.
Отправить заявку не удалось
Произошла ошибка. Попробуйте обновить страницу или отправить заявку позже.
Что делать при страховом случае?
Сообщите нам о случившемся в течение 3-х дней. Список документов для получения выплаты и рекомендации по дальнейшим действиям есть в инструкции
Вопросы и ответы
Полис страхования квартиры обойдется дешевле, если вы:
- клиент РЕСО-Гарантия по другим видам страхования
- продлеваете на следующий год договор, по которому не было заявлено страховых случаев
Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно повышающие степень риска.
Например, мы не принимаем на страхование квартиру в доме, который находится в ветхом или аварийном состоянии.
Да, Вы можете застраховать арендованную Вами квартиру.
По имущественным рискам вред будет возмещен, если квартира застрахована по продукту «Все включено», вред, причиненный Вами соседям во время ремонта не покрывается.
Выплата производится не более чем через 15 дней после признания случая страховым.
Согласно п. 11.3.4. Правилам страхования, страхователь при наступлении страхового случая обязан сохранить до прибытия представителя страховой компании застрахованное имущество (поврежденное и неповрежденное) в том виде, в каком оно оказалось после наступления страхового события.
В противном случае страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения.
ТОП-10 компаний для страхования недвижимости в 2023 году
Честность — главный показатель работы страховой компании. Важно заключить договор с надежной организацией, которая выплатит сумму при страховом случае. Мы составили рейтинг страховых компаний недвижимости, чтобы вы быстро оценили компанию и купили выгодный полис.
Зачем страховать недвижимость
Чтобы обезопасить жилье от непредвиденных обстоятельств, оформите страхование недвижимости. Затопили соседи, взрыв газа, пожар, природные катаклизмы — в любом из этих и других случаев есть риск серьезных убытков или риск потерять свою собственность. Страховка поможет покрыть ваши потери полностью или частично.
Страховка нужна при покупке жилья в ипотеку, чтобы обезопасить сделку для заемщика и банка. Заемщик и страховая организация заключает договор. В нем есть условие: если заемщик не сможет погашать задолженность или у него произойдут непредвиденные ситуации, страховка компенсирует долг. Цена полиса может быть включена в ежемесячный платеж или ее покупают отдельно.
Чтобы стимулировать заёмщиков приобретать полисы, банк снижает процентную ставку или сумму первого взноса. Таким образом финансовая организация снижает риск невыплаты ипотечного кредита.
На что обратить внимание при выборе страховки
Чтобы обезопасить свое жильё, нужно заключить договор со страховой компанией из нашего рейтинга лучших организаций. В нем указаны следующие данные:
- какую недвижимость вы страхуете;
- в каких случаях будет действовать страховка;
- какая сумма страховки.
При страховом случае любая организация из нашего рейтинга страховых компаний по страхованию квартир анализирует ущерб и компенсирует вам сумму, прописанную в договоре. Система работы идентична любым страховкам.
Что можно страховать в недвижимости
Все — от полной страховки дома до мебели, фасада, интерьерных вещей. У каждого страховщика из нашего рейтинга страховых компаний по страхованию недвижимости есть варианты полисов:
- Часть конструкций: стены, пол, балконы и т.д. Подойдет для страхования ипотечной недвижимости.
- Техническое оснащение: проводка, счетчики, трубы.
- Элементы внутренней отделки.
- Движимое имущество: мебель, бытовая техника, электроника.
- Право на собственность. Этот вид страховки называют титульным. Он помогает уменьшить потери при покупке недвижимости, если вдруг вы столкнетесь с мошенниками.
Жители России оставляют отзывы о страховании жилья. В большинстве случаев россияне сталкивались со следующим:
- затопление соседей;
- прорыв канализационных и водосточных труб;
- ограбления квартир и домов;
- пожар.
Эти риски нужно включать в полис в первую очередь.
В любой организации из нашего рейтинга страховых компаний по выплатам недвижимости можно обезопасить жильё также от:
- удара молний и природных катаклизмов;
- взрыва газа;
- действий животных;
- техногенных бедствий;
- падения самолетов и летательных аппаратов и их запчастей.
Еще вы можете застраховать свою гражданскую ответственность. Она покроет урон, если вы повредите чужую недвижимость, например, из-за затопления или пожара.
Еще полис из рейтинга страховых компаний по имущественному страхованию может компенсировать траты на:
- временное жильё;
- наведение порядка на территориях;
- оформление документов, которые понадобятся для реставрации помещений.
Каждая организация предоставляет свой пакет ситуаций, в которые входят все риски одновременно.
Как оформить страховку
Чтобы купить полис в организации из рейтинга страховых компаний имущества, нужно:
Выбрать проверенную страховую
Необходимо, чтобы у компании была лицензия ЦБ России. С нею, тарифами и условиями можно ознакомиться на официальном портале.
Изучить условия договора
Главная задача страховых компаний — зарабатывать деньги, а не отдавать их. И та информация, что представлена на сайтах, может отличаться от реальных цифр в вашем договоре и охватывать не все нужные вам условия. Хотите узнать, что такое страховой случай в конкретной компании? Ознакомьтесь со всеми организациями из рейтинга страховых компаний для страховки квартиры:
- по каким причинам она может отклонить запрос в компенсации;
- что включает в себя оценка ущерба;
- что может потребоваться при наступлении страхового случая;
- какая точная сумма страховых взносов.
Например, вам нужно застраховать квартиру из рейтинга страховых компаний, чтобы получить компенсацию, если она будет затоплена. А при изучении договора выяснили, что вам выплатят ее только в том случае, если вас затопят соседи, а не прорвет канализацию. Подобная история и с пожаром: не все организации выплачивают страховку в случае короткого замыкания проводки или бытовых электроприборов.
Рассчитайте стоимость вашей недвижимости
Вы сами решаете, на какую сумму сделать страхование жилья из рейтинга страховых компаний. Именно эту сумму вам выплатит страховая, если произойдет какой-нибудь случай. От этого зависит цена вашего полиса.
Уточните, можно ли воспользоваться франшизой
Франшиза — сумма, которую вы сможете заплатить, чтобы самостоятельно восстановить жильё. Она помогает уменьшить стоимость страхования.
Франшиза представлена в двух видах:
- Условная. Вам возместят вред при превышении определенной суммы. К примеру, если условная франшиза — 10 тыс рублей, а вред составляет всего 5000, то выплаты вам не положены. А если, например, ваше жильё затопили, и ущерб составляет 15000 рублей, то здесь компания из рейтинга страховых компаний по выплатам страхования имущества выплатит вам всю сумму.
- Безусловная. Вы сами решаете какую сумму, компенсируете сами при любом страховом случае, а остальное оплатит страховая. К примеру, безусловная франшиза составляет 10000 рублей, а восстановление после затопления — 15000 рублей. Компания выплатит вам 5000 рублей.
Рейтинг компаний по страхованию квартир
Мы исследовали много компаний и составили рейтинг страховых компаний 2023 по недвижимости. Учли особенности страхования, уровень выплат, цены на полисы, чтобы вам было легче выбрать.
ВСК “Страховой дом”
Цена страхового полиса на год: от 3330 руб. до 14670 руб.
При такой стоимости вы получаете страхование от:
- пожаров и взрывов;
- стихийных бедствий
- аварии инженерных сетей;
- противоправных действий от третьих лиц, в том числе и террористических актов;
- падения предметов, включая летательные аппараты и их запчасти, деревья и любые другие предметы;
- ответственности перед соседями: если вдруг по вашей вине пострадала недвижимость третьих лиц, то компания выплачивает им компенсацию за причиненный вред.
Уровень выплат: 33%
Страховая компания “Макс”
В этой компании из рейтинга страховых компаний для страховки квартиры вы сможете застраховать любую свою недвижимость: дом, квартиру, дачу, ипотеку. Для этого на сайте представлены готовые тарифы и решения от 990 руб.
Для максимальной защиты своего жилья создана программа “Макс”, где предусматривается защита:
- конструктивных элементов,
- внутренней отделки и инженерного оборудования,
- домашнего имущества,
- два пакета страховых рисков на ваш выбор,
- противоправных действий третьих лиц
- от выхода из строя оборудования, в связи с повышением напряжения.
Уровень выплат 30%.
Ингосстрах
Страхование любой недвижимости. Также вы можете самостоятельно выбрать размер покрытия. На сайте вы сможете оформить страхование как на год, так и на короткий период, например, на время отпуска.
Цена страхового полиса — от 330 руб до 4995 руб. в зависимости от выбранного тарифа. В удобном онлайн-конструкторе вы можете включить следующие риски:
- пожары, взрывы;
- стихийные бедствия;
- действия третьих лиц и т.д.
Процент выплат повыше, чем у предыдущих компаний, и составляет 40,7%.
Согаз
Есть разные тарифы. Цена полиса — 1000-7000 руб. В него включены:
- страхование имущества;
- внутренняя отделка;
- системы коммуникаций и оборудование квартиры;
- домашнее имущество;
- гражданская ответственность.
Уровень выплат: 19,1%.
СберСтрахование
Сбербанк предлагает страхование онлайн. Клиент сам выбирает сумму страховой защиты. От нее зависит цена полиса. Стоимость ежемесячной подписки начинается от 332 руб.
Вы сами решаете какие риски включить в страховку:
- бытовые случаи;
- природные катаклизмы;
- преступная деятельность третьих лиц.
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать цену.
Уровень выплат: 8,2%.
АльфаСтрахование
Можно застраховать квартиру, дом, ипотеку:
- Страхование квартиры — страхует имущество и отделку, гражданскую ответственность;
- «Хоть потоп!» — страховка жилья от пожара и затопления;
- Ипотечное страхование — защищает заемщика и банк от имущественных рисков.
Цена страхового полиса зависит от программы и суммы страховых выплат и стоит от 3400 руб. до 7000 руб. в год.
Уровень выплат: 32,2%.
Тинькофф Страхование
На сайте компании из рейтинга страховых компаний застраховать квартиру, дом и любое другое недвижимое имущество вы можете от пожара, ограбления, порчи, затопления. В “Тинькофф Страховании” вы можете оформить полис с ежемесячным платежом от 190 руб./мес. Цена зависит от добавленных опций:
- страхование всех видов внутренней отделки, балкона и инженерного оборудования;
- защита стен, перекрытий, крыши, внутренней и внешней отделки;
- компенсация ущерба, если вашу квартиру зальют соседи или случится авария;
- возмещение убытков, которые были нанесены имуществу или жизни соседей в результате затопления или пожара в вашей квартире;
- защита бытовой, аудио- и видеотехники, мебели, одежды и других личных вещей от непредвиденных расходов.
Уровень выплат: 32,2%
Абсолют Страхование
Заключить договор страхования можно онлайн без осмотра вашей недвижимости и описи имущества. В полис можно включить риски при пожаре, взрыве, затоплении, ударе молнии, стихийных бедствиях, повреждениях и противоправных действиях третьих лиц.
Цена полиса зависит от страховой суммы и составляет от 3000 руб. до 5940 руб.
Уровень выплат: 30,7%.
Хоум Кредит Страхование
Защищает внутреннюю отделку, инженерное оборудование, домашнее имущество, ответственность перед соседями. В страховку можно включить различные риски: пожар, залив, задымления, взрывы, стихийные бедствия, кража, грабеж, компенсация ущерба соседям.