Сколько нужно откладывать чтобы накопить
Перейти к содержимому

Сколько нужно откладывать чтобы накопить

  • автор:

Калькулятор накоплений с учётом инфляции

При указании размера инфляции калькулятор учитывает реальную стоимость накоплений: из-за снижения стоимости денег, накопления с учётом инфляции займут больше времени.

При расчётах применяется заданный пользователем коэффициент инфляции, фиксированный на весь период накопления.

Введите значение в поле Инфляция и узнайте, насколько дольше придётся откладывать, чтобы компенсировать уменьшение стоимости денег.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Коротко о финансовой подушке: как рассчитать и накопить нужную сумму

Что делать, если черный день все-таки наступил? Как к нему подготовиться, не превращаясь в параноика и не отказывая себе в необходимом, – читайте в статье.

По утрам меня будит собака: она скребется в дверь, лает и пританцовывает от нетерпения, даже порой лижет мое лицо – так сильно жаждет прогулки. Но однажды я проснулась сама, а все, что она сделала – слабо лизнула меня горячим, как вскипевший чайник, языком. Она лежала на кровати почти без движения, а в ответ на мое предложение пойти гулять – слабо заскулила.

Дрожащими руками я схватила свое десятикилограммовое сокровище на руки и побежала в ветеринарную клинику, попутно молясь, чтобы все было хорошо. До зарплаты оставалось три дня, а на руках была последняя тысяча рублей.

Но также у меня был закрытый счет – я откладывала деньги на посудомойку. Уже в клинике, пока ветеринар колдовал над собакой с высокой температурой, я вскрыла вклад и, вздохнув, оплатила лечение.

Сейчас с любимой собакой все хорошо – врач назначил антибиотики и множество других лекарств, и уже на следующий день она была как новенькая. По-прежнему будит меня по утрам нетерпеливым лаем и непослушными прыжками. А я завела еще один вклад под названием «Финансовая подушка».

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 11,5 % годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

  • вы можете открыть вклад дистанционно;
  • управлять им не выходя из дома;
  • увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Что это такое

Что такое финансовая подушка безопасности? Это деньги на черный день. А именно на случай, если семья (или один человек) лишится дохода на несколько месяцев – например, от трех до девяти, или срочно понадобится крупная сумма.

Хорошо рассуждать о деньгах «на всякий случай», а ты попробуй на что-то важное накопи, когда зарплаты и так впритык.

Никто не может получить большую сумму из ниоткуда. Придется либо взять кредит, либо копить. Но подумайте вот о чем: что будет, если вы совсем лишитесь дохода, а последние деньги закончатся? Кредитки, кредиты, займы в МФО и ломбардах – все это точно такой же «вклад». Но в таком случае вы не вкладываетесь в будущее, а расплачиваетесь за то, что уже потратили.

Вдобавок придется выплачивать проценты, а клиентам с низким доходом предлагают, как правило, менее выгодные условия.

Как посчитать, сколько нужно

Моя бабушка всю жизнь была крайне скупой, экономила каждую копейку и отказывала себе даже в мелочах. Вначале я ее слегка осуждала, а потом увидела 800 тысяч рублей, покоящихся на ее счету «на всякий пожарный», и задумалась.

Сколько нужно денег для создания финансовой подушки? Ответ прост: чем больше, тем лучше. Но, как советуют эксперты домашней экономии, первое, с чего стоит начать в любом финансовом жесте, – подсчет расходов.

Нужно посчитать, на что именно и сколько уходит. Существует несколько способов это сделать.

  1. В течение месяца записывать все траты (или сохранять чеки), а затем проанализировать записи.
  2. Просмотреть записи в историях банковских карт. Можно их выписать на листочек, в таблицу Excel, или познакомиться с уже готовым графиком, если вы доверяете мобильному приложению.
  3. Рассчитать, сколько вам нужно продуктов, бытовой химии или кошачьего корма в месяц, и перемножить на цены с сайтов магазинов, которые вы обычно посещаете.

Так вы узнаете, сколько денег тратите в месяц. Даже если вы не станете формировать подушку безопасности, теперь вы сможете увидеть, есть ли среди ваших расходов лишние траты, следовательно, сумеете сократить их.

Далее эту сумму нужно перемножить на три. Три месяца может понадобиться, чтобы найти новую приличную работу. Если в семье только один кормилец, или у вас узкая специализация, то можете умножить это число на шесть.

За шесть месяцев можно получить новую специальность (парикмахер, водитель, повар и проч.) или пройти курсы повышения квалификации. С ними вы найдете достойную работу с большей вероятностью.

Кто-то советует накопить деньги на 9-12 месяцев без работы. Если у вас есть такая сумма, то лучше вложить ее в инвестиции, получить образование или взять ипотеку.

Как я накопила подушку безопасности

Я несколько раз пыталась создать финансовый резерв, но постоянно срывалась и тратила часть накоплений.

Ситуация изменилась во время пандемии коронавируса. Мне 24 года, я с семимесячной дочерью сидела дома и получала декретные, а муж остался без работы. Найти новую у нас в Вологде не так-то просто. Пришлось взять себя в руки и начать откладывать, чтобы быть готовой к подобным форс-мажорам в будущем.

Пока я училась копить, открыла для себя несколько маленьких хитростей, которые помогают откладывать по чуть-чуть . В итоге я не только создала подушку безопасности, но и смогла начать копить на другие цели.

Что такое подушка безопасности

В Т⁠—⁠Ж уже выходила статья о том, что такое подушка безопасности, зачем она нужна и где ее лучше хранить. Если коротко, это финансовый резерв, который нужен на случай непредвиденных трат — например, увольнения или болезни.

Финансовая подушка должна обеспечивать ваш привычный уровень жизни на 3—6 месяцев. В расходы включают все повседневные траты — не только продукты, связь, транспорт и коммуналку, но и одежду, и платежи по кредитам. Чтобы вывести средние расходы за месяц, можно посмотреть свои траты за год и разделить их на 12.

Резерв надо хранить так, чтобы можно было быстро получить наличные. Поэтому лучше не вкладывать отложенное на черный день в ценные бумаги. Может случиться, что деньги нужны срочно, а курс акций просел. Идеальный вариант — карта с процентом на остаток или расходно-пополняемый вклад. Так деньги можно быстро снять, а процент будет немного покрывать инфляцию — ну или хотя бы равняться ей.

Обложка статьи

Правда, на депозите деньги вряд ли будут защищены от обесценивания. Например, по итогам 2020 года официальная инфляция в России составила 4,9%. Максимальная процентная ставка по рублевым депозитам в декабре 2020 года — не превышала 4,5%.

Как я начала откладывать

Откладывать на черный день я пыталась еще до пандемии — где-то с мая 2019 года. Тогда я работала в колцентре сотового оператора и получала от 16 000 до 30 000 ₽ в месяц. Муж работал в салоне связи, зарабатывал примерно столько же . Всего в среднем наш доход в месяц составлял 45 000—60 000 ₽ в месяц.

Я поделилась своей идеей создания финансовой подушки с подругами и спросила, есть ли у кого-то такой денежный резерв. Оказалось, что резерва нет ни у кого, а одна из подруг считала, что в случае финансовых проблем ее спасет кредитная карта.

Я же не хотела влезать в долги в случае чего. Решила, что нам с мужем точно нужно отложить сумму, которая позволила бы компенсировать повседневные расходы на шесть месяцев. В идеале финансовая подушка безопасности должна быть рассчитана именно на полгода.

Чтобы узнать, сколько денег мне нужно отложить, я воспользовалась таким калькулятором Т⁠—⁠Ж — рассчитайте и вы свою финансовую подушку:

Для начала я решила посчитать наши минимальные необходимые ежемесячные траты. Получилось 23 000 ₽:

  1. Продукты — 10 000 ₽.
  2. Специальное питание для ребенка — он аллергик — 7000 ₽.
  3. Коммунальные услуги — 3000 ₽.
  4. Бытовая химия, лекарства, корм для кота и другие мелкие расходы — 3000 ₽.

Живем мы в своей квартире, поэтому на съем жилья тратиться не надо. Одежду себе практически не покупаем, ребенку ее дарят дедушки и бабушки. Поэтому эта статья расходов в бюджете отсутствует. Общественным транспортом и такси не пользуемся — все, что нужно, в шаговой доступности. На работу муж ходил пешком — добирался за 20 минут.

Получившуюся сумму я умножила на шесть месяцев. Получилось 138 000 ₽ — столько нам необходимо было накопить.

Для накоплений я завела отдельную карту Сбербанка. Решила отправлять на этот счет по 1000 ₽ после каждой своей зарплаты. Мужа по этому вопросу не трогала. Я не особо верила, что у меня получится систематически откладывать, поэтому карта была дебетовая, без процентов на остаток. Стартовой суммы у меня не было, резерв я формировала с нуля.

Держаться и не тратить отложенное получалось не всегда. Как-то у меня получилось отложить 5000 ₽, а потом я увидела в интернет-магазине красивую сумку. Не удержалась, перевела все накопленные деньги на основную карту — и купила ее. Я пообещала себе вернуть все потраченное, но, естественно, этого не произошло.

Ситуация повторялась несколько раз: как только удавалось отложить хоть сколько-нибудь значимую сумму, я брала оттуда деньги на свои желания. Например, однажды я не сдержалась и потратила около 5000 ₽ на средства по уходу за волосами и декоративную косметику в «Летуале».

Вторая попытка — удачная

В марте 2020 года я ушла в декрет. Потом объявили карантин, муж лишился работы. Из дохода у нас остались лишь декретные выплаты — 19 000 ₽. Пришлось сильно ужать расходы: мы полностью сократили расходы на развлечения и одежду, хотя мы и так на нее не сильно тратились. Повезло, что коммунальные услуги мы до этого оплатили на несколько месяцев вперед. Мой отец работал в нашем ТСЖ, и по договору часть его зарплаты шла в резерв оплаты нашей квартиры. Так накопилась большая сумма.

Кроме этого, мы стали серьезно экономить на еде — траты на эти цели сократили с 35 000—40 000 ₽ до 15 000—16 000 ₽ в месяц. О том, как это получилось сделать, я уже писала в отдельной статье для Т⁠—⁠Ж.

Обложка статьи

Но даже с небольших доходов я старалась откладывать — хотя бы 1000—2000 ₽ . В мае 2020 года муж нашел новую работу, и какую-то часть от его зарплаты мы тоже начали отправлять на накопительный счет — правда, не каждый месяц. К сожалению, инициативы он не проявлял: выделял какую-то сумму, только если я просила. Мог добавить 500 ₽, а мог и 10 000 ₽. Но все это было несистематично.

В августе я открыла сберегательный валютный счет и начала копить в долларах. Это помогло мне не спускать отложенные деньги на первый понравившийся товар. Чтобы что-то купить, надо было совершить очень много действий: вывести деньги на онлайн-карту , поменять доллары на рубли, перевести на обычную карту. Появлялось время все обдумать и не совершать спонтанных покупок.

В итоге к ноябрю 2020 года я накопила нужную сумму — 138 000 ₽. С того момента, как я решила начать копить подушку безопасности, прошло примерно полтора года.

Что помогло мне накопить подушку

Я начала систематически откладывать деньги — не просто переводила определенную сумму с декретных, а по возможности и с зарплаты мужа на сберегательный счет, но и использовала разные небольшие хитрости. Расскажу о них подробнее.

Переводить на счет сразу часть зарплаты. Когда я только начала копить — еще до декрета — моя зарплата колебалась от 16 000 ₽ до 30 000 ₽. Казалось бы , это небольшая сумма. Что вообще с нее можно накопить? Но я выработала привычку сразу же после получения даже минимальной суммы переводить на накопительный счет 1000 ₽, то есть 1/16 от поступлений. Если платили больше, я увеличивала сумму, которую отправляла на накопления, стараясь переводить по-прежнему 1/16 от дохода. Потом, с декретных, откладывала 1000 ₽.

Перевод определенного процента или фиксированной суммы от каждого поступления на накопительный счет можно сделать автоматическим. Например, такая функция есть в приложении Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и других банков.

Некоторые банки предлагают переводить на счет определенный процент от ежедневных расходов. Например, если вы потратили сегодня 2000 ₽, то еще 100 ₽ уйдут в копилку. Получается, чем больше тратишь, тем больше копишь. Этот способ позволяет понемногу откладывать, но сама я им не пользуюсь.

Откладывать дополнительные доходы. Иногда я пишу отзывы на «Айрекомменд» и получаю за это небольшое вознаграждение. Выплаты перечисляют на «Киви-кошелек» . Я эти деньги не трачу: жду, когда накопится 5000 ₽ и тогда уже всю сумму перевожу на накопительный счет. За год накопила так 15 000 ₽.

Как создать финансовую подушку безопасности, когда живешь от зарплаты до зарплаты

Впервые статья опубликована в июле 2020 года. Данные актуальны на июль 2023 года, но могли измениться вместе с ключевой ставкой ЦБ. Принципы создания финансовой подушки остались без изменений.

Что такое подушка безопасности и для чего она нужна

Финансовая подушка безопасности — запас денег на срок от трех до шести месяцев привычной жизни. Это не инвестиции, не сбережения на крупную покупку. Финансовая подушка позволяет нам чувствовать себя уверенно: когда знаешь, на что жить завтра, можно сосредоточиться на действительно важных делах. Подушка безопасности подстраховывает в случае болезни, потери работы, при крупных непредвиденных расходах.

Но у 63% россиян вообще нет сбережений. Для кого-то жить сегодняшним днем — принципиальная позиция, другим едва хватает одной зарплаты, чтобы дотянуть до следующей. Но даже в этих случаях отложить деньги на черный день проще, чем кажется. Главное — начать процесс накопления и превратить его в фоновую привычку, как утренний кофе.

Сколько денег должно быть в финансовой подушке безопасности

Размер подушки определяется индивидуально. Оптимальный вариант — запас на срок от трех до шести месяцев привычной жизни. Вам должно хватить этой суммы на поддержание приемлемого уровня комфорта в случае потери дохода.

Чтобы правильно рассчитать размер финансовой подушки, определите свои средние расходы в месяц. Если эта сумма составляет, например, 40 000 ₽, то оптимальная сумма подушки — от 120 000 ₽. При расчетах не забудьте учесть повседневные траты, платежи по кредитам и за коммунальные услуги.

Важно понимать, что подушка безопасности — это не деньги на крупные запланированные покупки. Если вы хотите накопить на машину или квартиру, лучше откладывать средства на эти цели отдельно.

Хранить в подушке безопасности запас денег, которого вам хватит на год и больше, необязательно. Такая крупная сумма может понадобиться только при крайне негативном сценарии. К тому же есть большая вероятность частичной потери этих средств из-за инфляции.

Но если вам психологически комфортнее иметь большой запас в финансовой подушке, накопите нужную сумму. В целом именно на свое спокойствие рекомендуется ориентироваться, чтобы определить размер накоплений.

Как начать откладывать на финансовую подушку

Чем меньше усилий требуется, тем легче взяться за дело. Среди множества методов откладывать средства я выбрал самый, на мой взгляд, простой. Этот план включает в себя 5 шагов.

1. Поставьте цель

Первым делом позаботьтесь о мотивации. В детстве мы старались вести себя хорошо, чтобы Дед Мороз принес именно тот подарок, какой попросили. Двенадцать месяцев в ожидании чуда — длинная дистанция, а создание подушки безопасности — марафон, который длится еще дольше. Чтобы ускорить процесс накопления и не бросить начатое, поставьте конкретную цель. Например: «Формирую подушку безопасности на 3 месяца. План: накопить 240 000 ₽ за 1,5 года — к декабрю 2024 года».

Чтобы мотивировать себя еще крепче, можете решить, какая финансовая цель будет следующей. Возможно, создав подушку безопасности, вы начнете копить на новый автомобиль, первый взнос по ипотеке, создание бизнеса или отпуск мечты. Позаботьтесь о том, чтобы цель была реалистичной и не стала бременем; пусть все будет легко. Книги по финансовой грамотности также помогут правильно поставить цели и начать двигаться к ним.

Если постараться, то накопить 240 000 ₽ при зарплате 80 000 ₽ реально за несколько месяцев. Но для примера я взял срок полтора года — так можно откладывать небольшую часть дохода и не ущемлять себя в повседневных тратах. Если получится накопить нужную сумму раньше, вы сможете заслуженно гордиться собой.

2. Проанализируйте доходы и расходы

Составьте два списка: «Доходы» и «Расходы». Они помогут понять, сколько вы получаете и тратите, и определить, сколько можете откладывать.

В первом списке учтите три источника дохода: работа, активы, государство. Доходы от работы — это зарплата, бонусы или часть прибыли от бизнеса, которую вы тратите именно на себя. От активов — проценты на остаток по вкладам, поступления от сдачи квартиры, дивиденды по акциям и другой пассивный доход. От государства — любые бюджетные выплаты.

Список «Расходы» тоже состоит из трех частей: траты на жизнь, тракты на активы, обязательные платежи государству. В первую категорию попадают, например, расходы на еду, бензин, развлечения. Во вторую — плата за обслуживание брокерского счета и содержание недвижимости, в которой вы не живете. В третью — налоги в любой форме.

3. Оптимизируйте регулярные траты

Возможно, чтобы найти деньги для создания подушки безопасности, вам не придется сильно урезать свои траты. Порой достаточно распределять деньги более рационально.

Продайте ненужное, и вырученные деньги заставьте работать на вас. Допустим, у вас есть музыкальное оборудование, пылящееся с тех времен, когда вы хотели стать диджеем. Вы можете его продать, открыть вклад и получать 2% годовых. Простаивающий автомобиль, неиспользуемый земельный участок, доставшаяся по наследству дача, спортивное снаряжение, которое использовали один раз, — примеров ненужных вещей много, но нередко мы храним их на всякий случай. Подумайте, действительно ли оно того стоит.

Еще один способ оптимизации трат — платить меньше налогов. Это легально и удобно. Например, барбер может закрыть ИП и стать самозанятым, чтобы сократить налог с 13 до 4% и не платить обязательных страховых взносов. В 2023 году сумма страхования составляет 45 842 ₽ плюс 1% с дохода свыше 300 000 ₽. Сократив обязательные траты, эту сумму также можно положить на вклад с максимальной ставкой и быстрее сформировать финансовый резерв.

Если вы официально трудоустроены, пользовались платными медицинскими услугами, купили квартиру, пополняли индивидуальный инвестиционный счет или платили за образование, можете применить налоговый вычет. Государство вернет вам часть НДФЛ, который за вас платит работодатель.

Один из самых простых способов сократить расходы — пользоваться скидками в магазинах и кафе, оформлять бонусные карты, делать покупки на распродажах. Например, максимальные скидки на одежду обычно бывают в июле-августе, в последнюю неделю ноября во время Черной пятницы и в январе-феврале. Продукты, как правило, дешевле не в магазинах у дома, а в гипермаркетах на окраинах. Попробуйте выбираться туда раз в неделю-две и закупаться впрок.

Пожалуй, самый простой инструмент для оптимизации трат — банковская карта с выгодным кешбэком. Например, по дебетовой Кэшбэк-карте Райффайзен Банка возвращается 1,5% от любой покупки, причем не бонусами, а рублями. При тратах 50 000 ₽ в месяц за год вы получите 9 000 ₽ кешбэка.

Если этого будет недостаточно, урежьте себя в чем-то несущественном: такси экономкласса вместо комфорта, завтраки дома, а не в кафе, более демократичные бренды одежды. Но не лишайте себя развлечений. Это частая ошибка тех, кто рьяно берется за накопления. На бары, подписки на стриминговые сервисы и другой отдых финансовые консультанты рекомендуют тратить 30% дохода. Все-таки мы работаем, чтобы получать удовольствие от жизни. Помните об этом и балуйте себя.

4. Начните копить

Оцените, сколько средств вам нужно в месяц на обязательные траты, чтобы выбрать комфортный процент от поступлений и не влезать в накопленные деньги. Хорошая сумма для накоплений — 20% от всех доходов. Чтобы привыкнуть, начните с 10% и в течение нескольких месяцев постепенно повышайте долю «для копилки», пока не доберетесь до 20%.

Накопления на черный день — неприкосновенная сумма, которую можно расходовать только в экстренной ситуации. Ее нельзя давать в долг или тратить на новый айфон. Чтобы избежать соблазна и уберечь накопления от инфляции, откройте вклад или накопительный счет с хорошим процентом на остаток.

Чтобы дополнительно защитить подушку безопасности от обесценивания, храните деньги в разных валютах. Универсальный вариант — рубли, доллары США и евро.

Однако покупать доллары США, евро или фунты специалисты пока не советуют. При крайней панике или при желании спекулировать на валюте можно рассмотреть швейцарский франк, юань, иену, гонконгский доллар. Их можно приобрести на Московской бирже.

Для финансовой подушки ценные бумаги, например облигации, — это не лучший инструмент. Смысл накоплений на черный день в том, чтобы иметь доступ к «живым» деньгам в любой момент, 24/7, ведь никто не знает, когда понадобится сумма. Моментально продать бумаги можно не всегда.

Переводите в свой резервный фонд 20% любого дохода, будь то основная зарплата, подработки или дивиденды по акциям. Пополняйте копилку сразу после поступлений, чтобы понимать, сколько денег остается на жизнь и другие расходы.

К крупным покупкам тоже придется готовиться: копите на новый компьютер, зимнюю куртку или велосипед так же, как формируете финансовую подушку безопасности. Откладывайте на эти цели понемногу на отдельные счета, и покупки не ударят по карману.

Выбирайте надежные инструменты и банки, чтобы хранить сбережения. Помните, что вклады физлиц застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму 1,4 млн ₽. Это означает, что если у банка отзовут лицензию, а у вас на вкладе было 3 млн, то вернут вам только 1,4 млн ₽.

5. Не останавливайтесь

После создания подушки безопасности поставьте новые цели и копите на них. Оставьте привычку откладывать 20% с доходов до тех пор, пока не выйдете на пенсию или не начнете жить только на пассивный доход. Чтобы достичь новых целей быстрее, откройте индивидуальный инвестиционный счет и научитесь инвестировать на бирже в ценные бумаги.

Как хранить сбережения

Главное требование к инструменту, который вы используете для финансовой подушки, — ликвидность. У вас должна быть возможность быстро вывести деньги в непредвиденной ситуации. Еще при выборе способа хранения уделите внимание безопасности и доходности. Деньги должны быть защищены от кражи, убытка, инфляции.

Я подобрал несколько способов, подходящих для хранения подушки безопасности.

Наличные

Хороший вариант для иностранных валют. Сейчас есть много ограничений на переводы и хранение, а также введены комиссии для валютных счетов. Поэтому проще держать наличные. Еще они могут пригодиться, если вы соберетесь в отпуск.

Хранить наличные рубли — не очень хорошая идея, если сумма крупная. В России высокая инфляция, поэтому часть этих денег просто обесценится. К тому же хранить много наличных дома небезопасно. В случае кражи, пожара или другой сложной ситуации есть большой риск потерять всю сумму.

Вклады и накопительные счета

Хороший способ хранить подушку безопасности. Доходность вклада прописана заранее и не изменяется до окончания его срока. Агентство по страхованию предоставляет страховку, которая защищает ваши сбережения. Единственное осложнение: если вы снимете деньги раньше срока, потеряете проценты.

Для финансовой подушки лучше выбирать краткосрочные вклады. Вы можете открыть несколько вкладов с разными сроками. Например, на 1, 3 и 6 месяцев. Если вам понадобится вывести деньги раньше срока, сможете закрыть только один из них — потеряете не все проценты общего дохода, а лишь часть из них.

Еще вариант — вклады с возможностью пополнения и снятия в любой момент. Но их доходность обычно ниже, чем на других вкладах.

Если вы хотите получать проценты повыше, но иметь возможность снимать деньги в любой момент без потерь, откройте накопительный счет. По сути, это тот же расходно-пополняемый вклад, но есть одно отличие. Процент на остаток может изменяться по усмотрению банка. Он необязательно понижается, может и вырасти. Но фиксированной ставки, в отличие от вкладов, по накопительным счетам нет.

Банковские карты

Многие банки предлагают хранить деньги на картах с процентом на остаток. По сути, это работает так же, как накопительный счет, но с возможностью напрямую оплачивать покупки.

Неплохой вариант, но он не подходит людям со склонностью к импульсивным покупкам. В этом случае высокая ликвидность и простой доступ к накоплениям могут сильно навредить финансовой подушке.

Дополнительные инструменты

Чтобы защитить финансовую подушку безопасности от непредвиденных расходов, можно использовать несколько инструментов. Например, страхование имущества, жизни и здоровья. Тогда в случае аварийной ситуации, болезни или травмы расходы покроет страховая компания — вы не потратите крупные суммы из подушки безопасности.

Еще один дополнительный инструмент — кредитная карта. Она помогает покрывать незначительные непредвиденные расходы и не выводить лишний раз деньги из накоплений. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание и неплохой кешбэк по таким картам. При использовании кредитки важно избегать импульсивных покупок и вовремя возвращать долг банку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *