Семейный счет сбербанк как открыть

Я веду совместный счет с родителями и друзьями

Весной 2022 года я собралась в путешествие с друзьями. Чтобы упростить расчеты в поездке, решила открыть совместный счет в Тинькофф Банке.

Он устроен просто: с него могут расплачиваться сразу несколько человек. Это удобно, потому что в конце путешествия не нужно выяснять, кто кому сколько должен. Еще я оформила такой счет с родителями. Было интересно оценить, удобно ли с ним вести семейный бюджет. В статье расскажу, как пользуюсь совместными счетами и какие у них есть преимущества и недостатки.

Что такое совместный счет и как он работает

Совместный счет — это расчетный рублевый счет, который открывают для общих трат близкие, родственники или друзья. Вы можете подключить к нему любого человека от 14 лет и старше. Главное, чтобы вы ему доверяли.

Одному лицу доступно до трех совместных счетов, и ими могут бесплатно пользоваться до десяти человек. К счету можно привязать до десяти карт — пластиковых или виртуальных. С подключенным сервисом «Тинькофф Премиум» количество карт возрастает до двадцати.

Человек, который открывает совместный счет и приглашает участников, — это владелец счета. Юридически все деньги принадлежат ему. Он же отвечает за любые операции, даже если они проведены с карт других пользователей. Владелец вправе заблокировать доступ к карте или счету и выпустить новые карты. Еще он может установить лимит по расходам для каждого участника. Я не пользовалась этой функцией: мы с приятелями сразу договорились, на что будем тратить деньги, и доверяли друг другу.

В месяц участники могут без комиссии снять до 200 000 ₽ в банкоматах Тинькофф и от 3000 до 50 000 ₽ в любых других. Владелец совместного счета может бесплатно переводить деньги на карты других банков по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Пополняют счет тоже бесплатно. Это можно сделать с карт других банков и наличными в банкоматах Тинькофф. На пополнение через партнеров банка есть лимит — до 150 000 ₽ в месяц.

Как я использовала совместный счет в путешествии

Первое, что пришло в голову, когда я прочитала про совместный счет: продукт — просто находка для тех, кто много путешествует в большой компании друзей. Это как раз про меня!

Несколько лет назад мы с приятелями долго ездили по Европе на автомобиле. У нас даже была отдельная должность счетовода, который следил за количеством и стоимостью топлива, тратами в супермаркетах и ресторанах. Все для того, чтобы знать, кто сколько потратил и кто кому должен.

В пандемию мы путешествовали по России: побывали в Дагестане, Карелии и на Алтае. Для общих трат использовали карту одного из участников поездки. Это хороший вариант, но не самый удобный, особенно для большой компании: с одной картой вы просто привязаны друг к другу.

Совместный счет в путешествиях снимает все вопросы по взаиморасчетам. Вы просто сбрасываете заранее оговоренную сумму на счет и используете его для оплаты общих расходов. Одновременно один человек может ставить машину на платную парковку, другой — покупать продукты на ужин в супермаркете, третий — стоять в очереди за билетами на премьеру. Если в конце поездки останется неиспользованный остаток, разделите его поровну без сложных расчетов, возможных недомолвок и обид.

С совместным счетом Тинькофф мы ездили в короткое путешествие по Волгоградской и Астраханской областям, посетили солончаки Баскунчак и Эльтон, полюбовались цветущими тюльпанами в степи.

Можно ли сделать общий счет в Сбербанке?

— Если у вас уже есть свой счет и карта, вы без проблем можете завести еще 8 дополнительных — на любых людей. Причем совсем необязательно, чтобы это были родственники, — сообщил сотрудник Байкальского банка Сбербанка России Глеб РУСИН.

Как открыть вклад на другого человека в Сбербанке?

Да, можно. Для этого возьмите паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта человека, на чьё имя вы открываете вклад. Он может присутствовать во время оформления — с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность. Сберегательный счёт на имя другого человека открыть не получится.

Что такое семейный счет в банке?

845 ГК РФ российские банки получили право открывать совместные счета, которые в народе стали называть семейными. Совместным счётом распоряжаются два и более клиентов. Как правило, это супруги или родственники. Считается, что наличие такого счёта оптимизирует траты семейного бюджета.

Как открыть совместный счет в банке?

Всем участникам совместного счёта нужно заключать договор в банке и открывать общий счёт. Подключить нового участника к счёту можно в любое время. Интересный пункт — наличие брачного договора. По умолчанию все средства будут общими, если в брачном договоре не прописаны другие условия.

Можно ли открыть счет на двоих?

Одно из нововведений – возможность заключения договора банковского счета с несколькими клиентами. Открыть совместный счет смогут только физические лица (с учетом ограничений, установленных валютным законодательством).

Можно ли иметь 2 карты Сбербанка?

Ответ:Каждый клиент имеет право оформить в своём банке нужное для комфортной работы количество карт — но только дебетовых, и каждая карта будет привязана к своему счёту. Ограничений по количеству карт не встречала.

Можно ли иметь две карты на один счет?

Можно ли привязать к одному счёту две действующие карты? Можно выпустить дополнительную карту (ы) по одному тарифному плану, которые будут привязаны к одному банковскому счёту. В случае разных тарифных планов 2-х разных карт, у каждой будет собственный банковский счёт.

Как переоформить вклад на родственника?

обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит; предоставить документ, удостоверяющий личность; указать полное имя получателя и номер счета; внести денежные средства в кассу.

Можно ли открыть вклад на другого человека без его присутствия?

842 ГК РФ указывает, что можно открыть вклад на имя третьего лица без его непосредственного участия, при этом вкладчику не нужна доверенность. ФО лишь требуют необходимый для открытия счета пакет документов.

Где открыть совместный счет?

Где можно открыть семейный счёт

Банк	Совместный/семейный счёт*	Детские карты
Альфа-Банк	+	+
Райффайзенбанк	+	+
Тинькофф	+	+
Сбербанк	–	+

Что такое семейная карта?

СЕМЕЙНАЯ КАРТА, семейный лист, лист домохозяйства, бланк обследования, применяемый в переписях нас. для записи сведений о семье (домохозяйстве) в целом и о каждом члене семьи.

Можно ли открыть счет в банке на двоих?

С 1 июня 2018 года согласно статье 845 ГК РФ банки могут (но не обязаны) открывать совместные счета, пополнять которые имеют право несколько человек. Такие счета чаще открывают семьи, поэтому их стали называть семейными, хотя счёт могут также открыть друзья или родственники.

Можно ли открыть вклад в банке на двоих?

Открытие одного счета по депозиту на имя двух и более лиц не допускается. Однако вкладчик может оформить доверенность на совершение операций по счету депозита, например, на получение сумм со счета депозита, пополнение счета депозита, получение выписки по счету депозита и прочее.

Можно ли открыть счет на другого человека без его присутствия?

842 ГК РФ указывает, что можно открыть вклад на имя третьего лица без его непосредственного участия, при этом вкладчику не нужна доверенность. ФО лишь требуют необходимый для открытия счета пакет документов.

Сколько моментальных карт можно иметь?

Вы можете получить по одной Моментальной карте в каждой валюте: евро, доллары и рубли. Получить две карты в одной валюте, например в рублях, не удастся.

Как сделать вторую карту в Сбербанк онлайн?

Как привязать вторую карту к Сбербанк—онлайн?

Совместный банковский счет

Каждая пара распоряжается семейным бюджетом по-своему. Кто-то складывает все деньги в общий котел, из которого деньги берутся и на совместные, и на личные цели. В России это самая распространенная схема, которой пользуются 33,4% россиян (данные НИУ ВШЭ). Кто-то четко разделяет деньги свои и партнера. Но чаще всего семейные пары комбинируют эти два принципа и «сбрасываются» на общесемейные расходы, а часть заработка оставляют на шпильки, бензонасосы, новые видеокарты и галстуки с новыми платьями.

Фото: Getty Images Russia

После рождения детей семейная математика усложняется: нужны карманные деньги, появляются расходы на транспорт, на репетиторов, на детские хобби… А ведь есть еще родители, которым нужно помогать, и другие родственники, с которыми тоже могут быть общие финансовые дела и цели. Иногда структура семейного бюджета становится настолько сложной, что для планирования расходов приходится созывать родственников на общий совет.

Сможет ли банк упростить нам семейную жизнь хотя бы в этой сфере?

Время, деньги и семейные ценности

Семья — высшая ценность для каждого из нас. По крайней мере, об этом говорят социологические опросы: индекс важности отношений в семье приближается к 100%, и за последние 12 лет ничего не изменилось (см. справку «Что для вас самое главное в жизни?»). Приоритет семейных ценностей не зависит от уровня дохода: как и для среднестатистического россиянина, для 85% обеспеченных россиян семья — главное в жизни. Правда, треть опрошенных считает, что семья отнимает слишком много времени и денег (данные опроса состоятельных клиентов Альфа-банка).

При этом почти 100% успешных мужчин и женщин, чье состояние превышает 100 млн руб., составляют план расходов для своей семьи (данные исследования Центра управления благосостоянием и филантропии бизнес-школы «Сколково»). Они берут за основу традиционный «принцип тумбочки»: в семье создается общий финансовый пул, куда складывают все зарплаты, а затем супруги, дети и другие родственники обсуждают, кто, сколько и на что оттуда может брать.

На Западе состоятельным клиентам уже давно предлагают решить как минимум часть проблем со временем: там уже давно открывают совместные счета, чтобы вместе копить или тратить семейный бюджет. В Великобритании, например, 46% мужчин и 40% женщин заявили о том, что имеют совместный счет с партнером (данные опроса National Savings and Investments), в Австралии каждый пятый открыл совместный/семейный счет, а каждый четвертый «поделился» пластиком с партнером (опрос Finder.com.au).

Фото: Getty Images Russia

В России пока совместные счета заводить не принято. Максимум, что делает глава семьи, — выпускает дополнительную карту для домочадцев, чтобы они имели доступ к его средствам.

У такого подхода есть как минимум две проблемы: у карт заканчивается срок действия, и перевыпустить ее может только владелец основной карты, а при крупных покупках торговая точка может отказаться принимать кредитку и попросить провести покупку через счет, так что владелец дополнительной карты будет вынужден обратиться к владельцу счета и основной карты. Да и с пополнением счета у держателя дополнительной карты могут возникнуть проблемы, не говоря о том, что все отчеты о покупках «падают» эсэмэсками на телефон владельца счета, к которому привязана карта. А если дополнительных карт больше пяти?

Чтобы решить эти проблемы, некоторые игроки банковского рынка запускают семейные счета. Например, в Альфа-банке «Семейный» счет будет отражаться в мобильном банке, но совладельцы этого счета не смогут видеть личных счетов друг друга. При этом счет можно открыть прямо в «Альфа-мобайл» и подключить к нему до четырех пользователей.

Если кто-то из близких не является клиентом Альфа-банка, то держатель счета может заказать для него карту через мобильное приложение. С совладельцем свяжется менеджер банка, договорится о встрече и приедет со всем пакетом документов в любое удобное время.

В число владельцев счета могут входить не только члены семьи, но и друзья, с которыми, например, предполагается накопить на что-то денег или, наоборот, помочь ими попавшему в неприятную ситуацию другу.

К счету можно привязать и карты детей (от семи лет) и подростков (от 14 лет).

Похожий продукт имеется у Райффайзенбанка, запуск семейных счетов анонсировал и Сбербанк.

Вижу семейную цель

«Семейный» счет — это не только аналог семейной «кубышки», которая заменит традиционный конверт с наличностью и сделает семейный бюджет проще и мобильнее. (Например, глава семьи точно будет знать, заплатили ли домочадцы за репетитора, оплатили ли ЖКУ и купили ли корм кошке.)

Учет расходов семейного счета будет, по сути, автоматическим и сможет дать ответ на вечный семейный вопрос «На что ты потратил (а) все деньги?!», а также на вопросы «А можем ли мы себе позволить отдых на тропическом острове прямо сейчас?» и «Справимся ли мы с ипотекой в ближайшие полгода?».

Кроме того, совместный счет не в последнюю очередь способ дисциплинировать траты и анализировать доходы и расходы. Ведь это 100% миллионеров расписывают детально свой бюджет как минимум на месяц. 68% обычных россиян не ведут учет расходов, а 10% вообще не в курсе, сколько зарабатывают и тратят (см. справку «Ведет ли ваша семья учет доходов и расходов?»).

Кстати, владельцы карт гораздо более дисциплинированы: по данным исследования Visa, 49% российских держателей карт этой платежной системы учитывают свои доходы и расходы, а 54% активных пользователей пластика используют их именно потому, что они позволяют вести учет трат фактически автоматически.

Еще один плюс семейного счета в том, что он помогает обучать финансовой грамотности детей.

О несамовоспроизводящемся интернете для самых маленьких

33% россиян заработали первые деньги в возрасте до 14 лет, а 43% — в старших классах (данные проса Online Market Intelligence по заказу «Ведомостей»). Поэтому пластик и собственный счет для детей — давно уже услуга первой необходимости, а не излишество, которое доступно лишь миллионерам.

Банки активно развивают детские и подростковые продукты, ведь даже в России пластиком часто пользуются не только взрослые члены семьи, но и дети. А по данным аналитиков, каждый четвертый держатель детского сберегательного счета или карты продолжает отношения с банком и во взрослом возрасте (исследование uSwitch).

«Семейный» счет, который позволяет привязать к нему не только взрослые, но и детские и подростковые карты, просто делает финансовые отношения с ребенком проще и прозрачнее. Во-первых, позволяет в любой момент пополнить счет дистанционно (например, если вдруг родители забыли пополнить транспортную карту или выдать деньги на обед), а во-вторых, учит финансовой грамотности. В России дополнительные карты могут быть у детей от семи лет, а собственный пластик можно открыть 14-летнему подростку. Карты для детей и подростков есть, например, у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Райффайзенбанка и еще нескольких банков.

В случае с семейным счетом у родителей подростка есть еще и приятный бонус: например, в Альфа-банке детскую карту можно привязывать то к «Семейному» счету (если например, ребенок пошел за продуктами для семьи), то к его личному счету (если он, например, пошел с друзьями в кафе). При этом дети видят общие расходы и понимают, что интернет сам собой не появляется — его нужно оплачивать, что за квартиру тоже нужно платить. Ребенку приходится думать о том, может ли он просить купить ему новый гаджет, если на совместном счете пока не хватает на него денег.

К тому же, подключая ребенка к семейному счету, гораздо проще контролировать его расходы, а если не хватило выделенного лимита, быстро проанализировать, стоит ли его повышать, и если стоит, сделать это быстро.

Прайвеси и финансы

«Семейный» счет — хороший способ уравновесить доходы и расходы, например, если у супругов есть ипотека, которая требует посильного вклада обоих партнеров. Он полезен, чтобы попытаться контролировать неразумные траты кого-то из домочадцев и просто сделает жизнь более удобной. Особенно если учесть, что будут видны траты только с общего счета и отчет о них будет виден каждому, а личные траты и доходы будут по-прежнему личным делом каждого.

Что для вас самое главное в жизни?*

Состояние вашего здоровья и здоровья членов вашей семьи

Отношения в семье

Ваша личная безопасность и безопасность членов вашей семьи

Социальная инфраструктура (дороги, магазины, детские, образовательные учреждения)

Среда обитания, экология

Материальное положение ваше и вашей семьи

*Индекс, максимум — 100 баллов. Данные опросов 2005 и 2017 годов.

С июня у физлиц появится возможность открывать совместные счета в банках

1 июня 2018 года вступят в силу многочисленные поправки в положения Гражданского кодекса, касающиеся договоров в сфере банковской и иной финансовой деятельности (Федеральный закон от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Одно из нововведений – возможность заключения договора банковского счета с несколькими клиентами.

Открыть совместный счет смогут только физические лица (с учетом ограничений, установленных валютным законодательством).

По общему правилу права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, будут принадлежать владельцам счета в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов. Иное соотношение (непропорциональность) может быть предусмотрено договором.

В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, будут являться их общими правами, если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из его владельцев в размере, превышающем установленную договором или законом долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу, не допускается.

Особый порядок предусмотрен для случая, если договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор: арест в этом случае будет осуществляться по правилам семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам супругов и по обязательствам одного из них.

Совместный счет может быть счетом в драгоценных металлах.

Совместный счет в банке: как и для чего открывать

С 1 июня 2018 года в банковской сфере начали действовать поправки законодательства, позволяющие открывать совместный счет. В чем его специфика, какие банки предлагают подобные продукты, каковы преимущества и недостатки нового формата?

Доступ открыт

С лета 2018 года у россиян появилась возможность открыть совместный счет в банке, предназначенный для «совместного управления» средствами.

На заметку! До 2017 года понятие о совместном счете в российском законодательстве отсутствовало, а внесенные поправки начали действовать с 1 июля 2018 г.

В процессе поиска наилучшего формата совместного управления деньгами законодатели вспомнили про объединенный счет, который весьма распространен за рубежом. В итоге россияне получили доступ к банковскому продукту, который имеет следующие особенности:

• предназначен для физлиц (для юрлиц подобное существуют не первый год);
• количество владельцев – от 2 до 4 (либо больше, если допускают условия договора);
• каждый вправе распоряжаться только теми деньгами, которые внес;
• пополнять общий счет могут третьи лица, указывая того, кому предназначены деньги;
• средства на совместном счете супругов (официально расписанных) по российскому законодательству считаются общими (иное можно указать при оставлении брачного договора).

Куда обратиться?

О появлении полноценных общесемейных счетов в линейке банковских продуктов говорить пока преждевременно. Нечто максимально приближенные к версии законодателей предлагает Альфа-банк. Остальные, в том числе Сбербанк, дают возможность заказывать выпуск дополнительных карт, например, для ребенка с привязкой к счету одного из родителей.

Важно! Оформить допкарту может владелец счета по паспорту (свидетельству) того, кому предоставляется доступ к средствам. Личное посещение доверенного лица в большинстве случаев не требуется.

Сбербанк

Желающим открыть совместный счет в Сбербанке доступна услуга выпуска дополнительных карт, которые привязываются к основному счету.

Оформить допкарту можно к большинству видов «пластика» Сбербанка, кроме дебетовых:

• неименных Maestro/VisaElectronMomentum;
• Maestro (студенческая и пенсионная);
• молодежные Visa Classic/MasterCardStandart;
• студенческая MasterCardStandartс индивидуальным дизайном.

Важно! Допкарта не имеет собственного счета. Она привязана к счету лица, который контролирует расход средств, устанавливает лимит и пр.

Рассмотрим возможности клиентов Сбербанка на примере оформления детской дополнительной карты:

• родитель имеет (или открывает) счет в Сбербанке и получает «пластик» для себя;
• после выпуска дополнительной карты ребенок сможет расплачиваться карточкой вместо наличных;
• ребенок не сможет переводить деньги или менять условия использования карточки – доступ к интернет-банкингу имеет только владелец основного счета;
• родитель вправе ограничить доступ ко всем средствам на счете, установив лимит (на момент подготовки статьи лимит устанавливался только при личном посещении банка, то есть в интернет-банкинге зафиксировать сумму или изменить ее невозможно);
• подключив смс-уведомление можно контролировать, сколько тратит ребенок;
• стоимость годового обслуживания, валюта и срок действия зависят от условий основной карты.

Допкарта выпускается на имя ребенка по отдельному заявлению родителя. При подаче заявки необходимо предоставить паспорт взрослого и детское св-во о рождении. Срок изготовления – до 2 недель.

Альфа-банк

Альфа-банк, пожалуй, единственный, кто предлагает не просто выпуск допкарт, как все остальные, а открытие доступа к основному счету третьим лицам. И это необязательно должны быть родственники. Пользоваться общим счетом одновременно могут до 4 человек.

Алгоритм превращения личного счета в общий для клиентов Альфа-банка (тех, кто имеет счет и карту) таков:

• войти в мобильное приложение;
• найти «Открыть новый счет»;
• выбрать «Семейный» и нажать «Открыть»;
• указать номер телефона человека, которому вы открываете доступ к своему счету;
• подтвердить, нажав «Предоставить доступ» (это операций вы фактически даете выбранному лицу доверенность на распоряжение личными средствами и подписываете договор совместного счета).

В формате Альфа-банка также предлагается выпуск допкарт, но управлять финансами можно совместно в мобильном банке. Детская допкарта, кроме контроля за средствами и установки лимита, имеет дополнительные преимущества:

• возможность выбрать дизайн вместе с ребенком;
• кэшбек при использовании карты в кафе.

Плюсы и минусы

Преимущества от совместного счета очевидны:

• удобство – каждый член семьи получает доступ к бюджету;
• онлайн-контроль позволяет тратить разумно, устанавливая лимиты для каждого;
• расходы на обслуживание допкарт ниже, чем плата за отдельные счета.

Есть и нюанс, который возникает, еси владелец счета скончается. Все, кому человек предоставил доступ к счету, в случае его смерти лишаются возможности тратить деньги. Основной счет и привязанные к нему карты (и основная, и дополнительные) блокируются.

Получить деньги родственники смогут только через 6 месяцев в процессе наследования. Блокировка счета осуществляется с даты, когда банку предоставляется свидетельство о смерти. До этого момента снять деньги можно. Но юристы предупреждают: не исключена судебная тяжба с другими наследниками и принудительное взыскание снятой суммы, если судья согласится с фактом незаконного получения денег.

Важно! Если счет будет заблокирован по подозрению в мошенничестве или за долги, то без денег останутся все, кто имел к нему доступ.

Заграничный опыт

В зарубежных банках joint account (совместный счет) не редкость. В разных странах у него свои особенности, но есть и общее:

• нотариальная доверенность для оформления не требуется;
• количество участников – от 2 до 6;
• все имеют равные права (реже: есть один владелец с полным набором возможностей, а остальные получают ограниченный доступ);
• открытие спецсчета или объединение нескольких в один;
• неприкосновенный лимит, который не подлежит снятию до момента истечения срока действия договора.

Так, болгарские супруги имеют возможность открыть текущий или накопительный счет в национальной валюте, американских долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. На текущий можно перечислять зарплату, пенсию и другие доходы как супругов, так и третьих лиц, например, детей.

Индийские пары могут оформить один счет с четырьмя дополнительными картами, отдав две оставшиеся детям или родителям. Бесплатное снятие денег ограничено, а остаток должен составлять примерно 37 тысяч рублей (40 тысяч рупий). Если меньше, то взимается повышенная комиссия за обслуживание.

На заметку! В Британии почти 50% клиентов открывают объединенные счета. Обычно это либо супруги, мечтающие накопить на жилье, либо студенты, вместе арендующие квартиру.

Привычка – великая сила

По словам гендиректора финагрегатора «Сравни.ру» Сергея Леонидова, на текущий момент речь о популярности совместного банковского счета не идет. И не только потому, что банки не торопятся предлагать что-то новое, но и из-за того, что россияне в сфере финансов очень консервативны, не бросаются на новинки, предпочитая выбирать то, что знакомо и проверено.

Традиционный уклад российской семьи предполагает, что есть добытчик (тот, кто зарабатывает и распоряжается деньгами) и те, кто заработанное тратит. Возможности открыть допкарту уже достаточно, чтобы в комфортном режиме управлять средствами с одного счета.

Оформлять совместный счет в банке, разбираться, как открыть его и использовать, готовы не многие. К тому же на текущий момент на практике отсутствует четкая граница между двумя видами банковских продуктов – один счет и привязанные к нему допкарты и общесемейный счет. Хотя эксперты уверены: именно за таким форматом – будущее.

Совместный счет в Сбербанке

Каждая семейная пара по-своему подходит к ведению бюджета. У одних он раздельный, другие складывают деньги в общую кучу и изымают оттуда суммы по мере надобности. А молодежь в большинстве случаев решает выделить из зарплаты каждого супруга определенный процент на общие нужды и переводить его на семейный счет. Сбербанк – один из наиболее популярных банков в РФ, поэтому именно в нем граждане чаще всего решают заводить семейные счета. Есть ли у Сбера такая услуга, и как ею воспользоваться? Давайте разберемся.

Главные особенности семейного счета от Сбербанка

Чаще всего под «семейным» граждане понимают банковский счет, владельцами которого будут выступать оба супруга одновременно. У каждого из них должны быть равные права по управлению хранящимися на р/с финансами и одинаковые возможности доступа к ним через отделения банка или дистанционные сервисы.

До недавнего времени заведение такого счета было невозможны в силу действующего законодательства. Закон, легитимизирующий общий счет супругов, был принят в 2017 году, а действовать начал только с июля 2018 года. Но, тем не менее, далеко не все банки стали обновлять ассортиментную линейку в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! По состоянию на март 2019 года, открыть счет, у которого будет несколько владельцев, в Сбербанке невозможно.

Нюансы использования совместного счета

Какую альтернативу может предложить Сбер своим клиентам? Вариант только один – кто-то из супругов открывает карточку в Сбербанке, а второму супругу для доступа к картсчету оформляется дополнительная карта. В зависимости от тарифа, выбранного для платежного инструмента, количество дополнительных карт может варьировать от 1 до 4. И завести их можно не только на совершеннолетнего члена семьи, но и на ребенка, начиная с 7-летнего возраста. Выпуск дополнительных карт к кредиткам Сбер не практикует.

Оформление договора

Завести карту в Сбербанке достаточно просто:

• выбираем на сайте подходящий тарифный план;
• заполняем форму заявки на выпуск продукта;
• дожидаемся ответа от банка;
• в указанное время посещаем отделение Сбера с паспортом, подписываем нужные бумаги и забираем готовый пластик.

Подать заявку на выпуск можно не только через интернет, но и через отделение банка. Для этого не потребуется никаких документов, кроме паспорта.

Открытие дополнительных карт

Чтобы превратить картсчет нового пластика в совместный счет в Сбербанке, необходимо заказать к нему выпуск дополнительных карточек. Этот процесс возможен только через отделение Сбера, желательно через то же, где заказывалось основное платежное средство.

Важно! Присутствие человека, на которого будет оформлена допкарта при заполнении заявки не обязательно – достаточно будет его паспорта. А вот забирать карту будущий владелец уже должен лично. Хозяин основного пластика сделать это за него не сможет.

На допкарточке будет указано имя ее реального владельца (а не хозяина счета), а также индивидуальный номер, свой код безопасности и срок годности. Но привязана она будет к тому же р/с, что и основная карта. Стоимость такого пластика будет зависеть от тарифного плана основного платежного инструмента, и, по данным 2019 года, может составлять от 150 до 450 рублей в год.

Как управлять совместным счетом

Так как открыть общий счет в Сбербанке невозможно, выпуск допкарт является единственной возможностью обобщения семейного бюджета. При этом, полными правами на управление р/с будет обладать держатель основной карты. Тот из супругов, на которого оформлено дополнительное платежное средство, должен сразу иметь в виду все предусмотренные для него ограничения:

• отсутствие доступа к веб-кабинету и мобильному банкингу;
• невозможность получать заработную плату на счет карты;
• блокировка на операции переводов;
• полная подотчетность в тратах владельцу основной карты;
• невозможность самостоятельно закрыть счет.

Даже получить наличные с картсчета через отделение банка владелец допкарты не сможет – эта опция доступна только тому, на кого оформлен р/с. Зато наличку можно снять в банкомате в любом нужном объеме. Также с допкарты можно рассчитываться в магазинах, совершать веб-покупки, оплачивать счета через отделения и терминалы банка.

Хозяин основного платежного средства может установить расходный лимит для всех подключенных к его счету допкарточек. В этом случае с дополнительного пластика можно будет тратить только определенную сумму в день/месяц.

Основные моменты по работе с картой

Плюсы и минусы сервиса

Основное преимущество описанной услуги – предоставление нескольким людям одновременно возможность пользоваться одним расчетным счетом. Это означает, что владельцу основной карточки не придется регулярно снимать наличные, чтобы выдать средства на расходы остальным членам семьи. Совершать покупки и при необходимости получать наличку каждый из родственников сможет самостоятельно.

Из дополнительных плюсов можно выделить более активное накопление бонусов, если карты подключены к программе Спасибо или одному из кобрендинговых проектов. Бонусный счет в этом случае будет один, но накопления на него будут вестись с учетом трат, совершенных по всем картам.

Что касается минусов – такое решение, это все же не совсем общий счет. Сбербанк назначает р/с только одного владельца, и только ему дает право управления финансами. Даже доступ к веб-кабинету будет только у владельца основной карты. Пользователям допкарт в их кабинетах платежные инструменты, привязанные к «семейному» счету, будут не видны. А чтобы войти в основной кабинет, им потребуется доступ к мобильному телефону хозяина основной карты. Закрыть счет или снять с него все средства пользователи допкарт не могут – эти опции доступны только хозяину счета.

Скрыть какую-то из проведенных операций у владельца дополнительной карточки также не получится. Отчеты о тратах будут приходить на телефон хозяина р/с либо отображаться в его веб-банкинге. Не каждой семье такой подход будет удобен.

Совет! Если есть необходимость предоставить кому-то из близких полный доступ к накоплениям и финансам на текущие расходы, можно оформить на него нотариальную доверенность, где перечислить все доступные операции.

Опыт зарубежных коллег

За границей семейные банковские счета – обычная практика. Их можно завести на 2-6 человек, причем, у каждого пользователя права доступа к финансам будут одинаковыми. Оформить общий р/с европейцы и американцы могут, открыв его с нуля либо объединив несколько уже существующих счетов в один. Зарубежные банки допускают установление неснижаемого остатка для такого счета.

Выводы

В 2018 году в России были приняты поправки к законодательству, официально разрешающие гражданам открытие совместных банковских счетов. Но, несмотря на это, банки не спешат расширять свою ассортиментную линейку. Так, у Сбербанка такого продукта, как «Семейный счет» до сих пор не наблюдается и не планируется. Единственное, что Сбер может предложить пользователям, – это открытие дополнительных карточек к основному р/с. Но при этом, хозяином счета все равно будет только один из членов семьи, а у всех прочих будет иметься только ограниченный доступ к средствам.

Как управлять деньгами в семье

Как управлять семейным бюджетом?

Как быть в курсе того, кто, сколько и на что взял и потратил? Как вообще решить, кто управляет бюджетом? Тут всё зависит от конкретной семьи и того, держите вы деньги в наличных или на карте.

Семейный бюджет в наличных

Если все друг другу полностью доверяют, то любой член семьи просто берёт из семейного хранилища необходимую ему сумму и фиксирует её и статью расходов в приложении учёта или просто в табличке Excel. Это отличный способ наконец-то начать вести семейный бюджет и обрести понимание того, куда же улетают деньги.

Если в семье есть транжира или склонный к импульсивным покупкам человек, то бюджетом управляет самый ответственный и дисциплинированный. При необходимости он же решает, выдавать деньги или нет, в каком размере. Всё записывается в приложение или электронную таблицу.

Семейный бюджет на банковских картах

Если у вас есть банковская карта, то есть и счёт, к которому она привязана. Мы привыкли к тому, что у карты один счёт и он персональный, то есть доступ к нему есть только у владельца карты.

Сейчас банки расширяют возможности карт, позволяя создавать дополнительные счета с общим доступом. Говоря проще, у вашей карты может быть несколько счетов: ваш личный, который видите только вы, а также один или несколько совместных, доступ к которым вы можете дать членам семьи, родственникам и так далее.

Мы расскажем, как работает семейный счёт в «Альфа-Банке».

• Зайдите в мобильное приложение «Альфа-Банка», создайте семейный счёт и дайте ему название, например «Семейный бюджет».

• Добавьте к семейному счёту членов семьи. Доступ к счёту может быть у четырёх человек.
• Задайте права и лимиты для каждого члена семьи. Например, ограничьте детям ежемесячную допустимую сумму расходов и закройте доступ к истории операций. Так они не потратят больше положенного и не будут знать, что покупают родители, зато вы будете видеть всю историю их действий.
• Включите ежемесячное автопополнение семейного счёта со своего личного на сумму, о которой договорились на семейном совете. Это избавит от необходимости каждый раз переводить деньги вручную.

На этом семейный бюджет можно считать созданным. Теперь финансовая жизнь семьи максимально прозрачна, а история платежей и пополнений всегда доступна для всех участников счёта на смартфоне и в личном кабинете на сайте.

Приложение «Альфа-Банка» позволяет мгновенно выбрать счёт, с которого будут списываться деньги при покупке по карте. Личные приобретения вы оплачиваете с персонального счёта, а семейные — с совместного. Всё очень просто и удобно.

Чтобы стать участником семейного счёта, даже не обязательно быть клиентом «Альфа-Банка». Если ваши родственники пользуются услугами «Альфа-Банка», вы просто добавляете их к семейному счёту через приложение, если нет — быстро оформляете для них карты, указав только телефон и ФИО. При этом ни вам, ни родным не придётся ехать в офис банка — курьер доставит карты на нужные адреса.

Если вы тоже не являетесь клиентом банка, сначала нужно выбрать и заказать карту на сайте «Альфа-Банка», получить её от курьера или в отделении и только после этого войти в мобильное приложение и заказать карты для всех родственников.

При этом использование внутри семьи карт одного банка означает гарантированное отсутствие комиссий и мгновенные переводы.

Совместный счет

С 2018 года граждане получили право открывать в банках совместные счета. То есть это счет, которым одновременно пользуются несколько человек. Чаще всего речь идет о семьях, например, доступ дается мужу и жене. И для многих такой вариант банковского обслуживания окажется действительно удобным.

Совместные счета — это альтернатива дополнительным банковским картам. Это две разные формы обслуживания, при которых счетом могут распоряжаться несколько граждан. На Бробанк.ру рассмотрим подробно новый формат обслуживания, что он собой представляет, кто и как может пользоваться совместными реквизитами.

1. Законодательное регулирование
2. Что собой представляют совместные счета
3. Что предлагают российские банки
4. Как в итоге вести совместную бухгалтерию
5. Совместный доступ с детьми

Законодательное регулирование

Право на открытие совместных счетов банки и граждане получили только в 2018 году. Это позволили сделать поправки к ГК РФ о финансовых сделках от 1 июня 2018 года. Раньше в России несколько граждан не могли получить доступ к одним реквизитам, и семьи пользовались единственным вариантом подобного обслуживания — дополнительными картами.

В случае с дополнительной картой один человек открывает счет и привязывает к нему дебетовую карту. После заказывает на свое же имя дополнительные платежные средства и передает их в пользования другим людям. Счет у всех этих карт один, открытый на имя начального пользователя.

Что говорит закон:

• совместные счета могут открывать только физические лица;
• банки не обязаны оказывать эту услугу, поэтому ее можно встретить далеко не в каждой финансовой организации;
• договор на обслуживание заключается с каждым гражданином, получающим доступ к совместному банковскому счету;
• клиенты могут определить доли, которыми правомочны распоряжаться. Например, один владелец счета получает 30%, другой — 70%;
• если владельцами счета являются супруги, на них возможность разделения на доли не действует. Это общий семейный счет;
• при возникновении долга у одного из владельцев счета пристав может наложить арест на всю сумму или на определенную долю — зависит от обстоятельств.

Последний аспект особо важен. Если счет открыт супругами, то при возникновении долга у одного пристав может наложить арест на все деньги. Исключение — если есть брачный договор, определяющий доли пользования супругов. Но в целом, если учесть, что имущество супругов делится 50/50, можно обратиться в суд и вернуть часть арестованного.

Если же речь не об официальных супругах, и в договоре определены доли пользования, тогда под арест попадает только доля должника. И даже если после этого расторгнуть договор, арестованная сумма уже не вернется.

Что собой представляют совместные счета

Чаще всего речь идет именно о супругах, которые ведут совместный бюджет. Общий счет для многих семей — более удобный вариант ведения расчетов. Все поступающие деньги сливаются в один “котел”, из него же и расходуются. Кроме того, так гораздо проще вести домашнюю бухгалтерию и анализировать расходы.

Для многих семей совместный счет — более удобный вариант обслуживания, поэтому они и ищут банк, где его открыть. К сожалению, предложений не так много, так как банки сами решают, какие услуги предоставлять населению. И выпуск дополнительных карт банкирам более интересен, поэтому предложение еще придется поискать.

1. Без ограничений. То есть, есть счет, есть его владельцы, и все они могут как угодно распоряжаться деньгами.
2. В определенных пропорциях. Например, один из супругов может потратить максимум 60% из общего бюджета, второй — 40%.
3. Каждый может потратить только то, что внес. Например, на счет стекается зарплата супруги в 30 000 и супруга в 90 000. Соответственно, в заданный период жена не сможет потратить больше 30 000.

К счету также можно подключить онлайн-банк, владельцы получают привязанные к нему дебетовые карточки. Каждый может зайти в общий банкинг, просмотреть выполненные операции, сделать какой-то перевод, оплатить коммунальные услуги и так далее.

Что предлагают российские банки

Общий счет в банке на двух человек и более готовы открывать далеко не все банки, эта услуга им особо не выгодна. Но найти подходящее предложение все же возможно, пусть и выбор будет крайне ограниченным.

Крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ услугу открытия совместных счетов не предоставляют. Их клиенты могут только выпускать дополнительные карты.

Из крупных российских банков открыть совместный счет предлагает только Альфа-Банк. К одним реквизитам можно подключить до 4 человек, причем даже детей от 7 лет. Но это все же не тот счет, который предусматривает закон для термина “совместный”. Просто действующий клиент Альфа-Банк дает доступ к своему счету членам семьи через онлайн-банк. Реальные договора совместного пользования не заключаются.

Райффайзенбанк готов предложить только совместный доступ в онлайн-банк. То есть счет открывается на имя одного человека, который может дать доступ к нему другим людям. Тинькофф для пользования совместным счетом предлагает только выпуск дополнительных карт.

Так что, пока что рынок совместных счетов в России совершенно не развит. Возможно, вскоре ситуация как-то поменяется, в других странах это востребованный сервис. У нас пока что он на поток не поставлен.

Как в итоге вести совместную бухгалтерию

На деле невозможность открытия реальных совместных счетов — не проблема. На рынке есть инструменты, позволяющие семьям и иным гражданам пользоваться счетами совместно. Самый простой вариант — просто выпустить дополнительные карты к основному счету.

1. Человек открывает в удобном банке текущий счет.
2. Выпускает к этому счету основную свою карту и дополнительные в нужном количестве.
3. Передает дополнительные карты в пользование нужным людям, например, ребенку и жене.

В итоге будет один онлайн-банк, управляемый владельцем счета. Он сможет устанавливать лимиты на операции по дополнительным карточкам, отслеживать операции, может и сделать блокировку карты.

Конечно, это совсем не то, что совместный счет. Все же здесь “рулит” один человек, тогда как при совместном использовании граждане имеют идентичные права и возможности по управлению деньгами. В случае с дополнительными картами прослеживается четкая зависимость от главного владельца счета.

Неудобно и то, что на дополнительную карту нельзя оформить получение зарплаты, она же принадлежит другому человеку. Поэтому, чтобы слить деньги в общий бюджет, нужно будет пользоваться переводом.

Совместный доступ с детьми

В последнее время очень актуальным становится возможность привязки ребенка к банковскому счету родителя. Это отличная банковская услуга, формирующая финансовую грамотность несовершеннолетнего.

Так, родитель может открыть в банке счет и привязанную к нему дебетовую карту и после открыть дополнительную детскую карту. Родитель может отслеживать операции ребенка, управлять лимитами, пополнять эту карточку. При этом ребенок тоже получает доступ в специальный адаптированный детский банкинг. На сегодня отличные сервисы в этом направлении предоставляют Сбербанк и Тинькофф.