Лучшие электронные платежные системы, кошельки в 2023 году
Электронные платежные системы, или ЭПС, это сервисы, предназначенные для расчетов в интернете между частными лицами или организациями. С их помощью обе стороны могут использовать удобные им методы оплаты — от наличных до банковского перевода. Электронные деньги относятся к основным инструментам e-commerce и предоставляют немало преимуществ по сравнению с другими методами проведения платежей.
Популярность ЭПС обуславливается их удобством — оплата товаров или услуг не выходя из дома представляется привлекательной возможностью. Сейчас сложно представить, что бы было бы, если бы нельзя было заплатить через интернет за мобильную связь, коммунальные услуги, оплатить штраф или перевести деньги на карту.
Рассмотрим несколько платежных систем, которые популярны в России и мире.
Payeer
Payeer работает со странами всего мира — общее количество пользователей превышает 2,5 миллиона, и оно растет быстрыми темпами. Кошелек можно пополнить несколькими десятками способов, среди которых каждый найдет комфортный для себя по скорости и комиссии. Есть немало дополнительных возможностей, например, массовые выплаты при помощи API, конвертация валют. Большинство операций анонимны, верификация на сервисе не является обязательной.
Advcash
Платежная система Advcash функционирует с 2014 года. В одном аккаунте пользователь может хранить сразу несколько мировых валют — рубли, евро, доллары, фунты стерлингов, гривны и др. Переводы средств между кошельками внутри системы не облагаются комиссией. Пользователь имеет право заказать пластиковую карту и пользоваться ей, чтобы тратить деньги со счета — без комиссий платить в торговых точках или снимать наличку в банкомате. Сервис работает также и с некоторыми популярными криптовалютами.
Perfect Money
Сервис создан в 2007 году. Позволяет с одного аккаунта работать сразу с несколькими типами счетов, среди которых не только фиатные, но и криптовалютные, а также золото. В любой момент можно обменять по рыночному курсу средства с одного счета на другой. В системе поддерживается работа с электронными ваучерами и субаккаунтами. Также можно оформить виртуальную карту, которая используется для платежей в интернете совершенно так же, как физическая.
Skrill
Компания, разработавшая ЭПС Skrill, основана еще в 2001 году. Сегодня этой системой активно пользуются физические лица и крупные компании. Особенно востребована она среди гемблеров (игроков в онлайн-казино), поскольку позволяет легко вывести выигранные деньги на карту, и трейдеров, работающих на финансовых рынках. Также через Skrill фрилансерам удобно получать оплату за свои услуги. Работу с этим сервисом поддерживает сайт eBay, поскольку он соответствует установленной там политике платежей. Skrill работает как с фиатом, так и с криптовалютами.
Neteller
Эта ЭПС работает с 1999 года и сейчас поддерживает почти 30 мировых валют и 9 криптовалют. Не предоставляет возможности заказать карту, но зато дает массу разных вариантов вывода средств и пополнения счета. С помощью Neteller легко отправлять средства даже тем, кто не имеет аккаунта в этой системе. Комиссии относительно небольшие, зависят от выбранного способа перевода. В некоторых случаях комиссии нулевые. Пользоваться сервисов можно без обязательной верификации личности.
Яндекс.Деньги
Проект запущен компанией Яндекс в 2002 году. Главным образом используется в странах СНГ, как онлайн-бизнесом, так и простыми людьми. Яндекс.Деньги имеют лицензию Центробанка и входят в список самых популярных ЭПС в России. Основной инструмент — кошелек, есть возможность заказать карточку, счет которой будет привязан к балансу кошелька. Кошелек может быть анонимным, именным или идентифицированным. Эти виды различаются по доступным возможностям и лимитам на хранение и использование средств.
«Киви» работает более чем в 20 странах мира начиная с 2007 года. Отличается крайне простой регистрацией — для нее нужен только номер мобильного телефона, он же представляет собой и реквизиты для перевода. Можно пополнять счет множеством разных способов, некоторые из них не требуют уплаты комиссии. С помощью Qiwi оплачивают покупки в интернет-магазинах, услуги ЖКХ и т.д. Доступна возможность осуществления платежей посредством SMS-сообщений. Как и Яндекс, «Киви» позволяет заказать пластиковую карту, привязанную к счету, и платить ей в магазинах, на заправках, в кафе.
Заключение
Выбирая платежную систему, обращайте внимание на ее условия и лицензии. Важно, поддерживается ли работа с ней в вашей регионе, какие предлагаются способы ввода и вывода средств, комфортные ли комиссии. И, конечно, длительность успешной работы ЭПС и ее репутация среди пользователей.
Какие существуют платежные системы кроме Visa и MasterCard
Слово система подразумевает какой-то комплекс. Поэтому и Visa, и MasterCard — это сразу свод правил, процессов и оборудования, через который проводится обращение денег.
Какие платежные системы есть в мире
В первую очередь важно сказать, что существует международная платежная система (МПС) и национальная система (НПС). Тут все очень понятно, заводить НПС, если вы часто путешествуете или живете в другой стране — нет смысла, ведь действует она только на территории страны, если только у нее нет договоренности с другими. Однако такая карта защищена от внешних санкций.
Кроме известных Visa и MasterCard существуют МПС JCB (Япония) и American Express (США).
Что такое карта МИР?
Карта МИР была впервые выпущена в 2015 году именно из-за санкций. Дело в том, что из-за закрытия международных платежных систем в Крыму, люди не могли пользоваться картами Visa и MasterCard. МИР же позволяет делать покупки по карте, но внутри определенного региона.
Сейчас, когда Россию накрывает новая волна санкций, карта МИР является «подстраховкой», ведь в случае полного отключение международных платежных систем, в России можно будет воспользоваться местной НПС.
Можно ли пользоваться другими МПС?
Во-первых, не все банки выпускают другие виды МПС в России. В настоящий момент карты JCB выпускают Газпромбанк (под санкциями), Алмазэргиэнбанк, Россельхозбанк (под санкциями) и Дальневосточный Банк. American Express — Русский Стандарт. Во-вторых, как и Япония, так и США говорят о том, что готовы вводить новые санкции против России, а значит, эти МПС также могут стать неактуальны для банков под санкциями.
Список популярных систем международных платежей в 2023 году
Стабильное и легальное проведение международных транзакций необходимо при выходе компании на зарубежный рынок. Для этого нужно подключить электронную платежную систему (ЭПС) и настроить прием денежных средств.
В этой статье мы расскажем о том, как выбрать подходящий сервис, на что обратить внимание при его подключении и как организовать работу компании из России и стран СНГ.
Что такое электронные платежные системы
Электронные международные платежные системы — это сервисы, которые позволяют совершать денежные переводы по всему миру. Использование таких платформ экономит время, обеспечивает связь между компаниями и клиентами, упрощает проведение международных платежей. ЭПС помогают бизнесу выйти на зарубежный рынок и получать платежи из-за границы на сайте из любой точки мира.
На что обратить внимание при выборе платежной системы?
При выборе зарубежной платежной системы следует обращать внимание на следующие особенности:
- Репутация. Отзывы клиентов могут рассказать о преимуществах и недостатках платформы лучше, чем заявления владельцев сервиса. Также важен год основания компании: чем дольше она находится на рынке, тем больше к ней доверия.
- Комиссия. Как правило, международные платежные системы предлагают различные пакеты услуг и условия сотрудничества, от которых зависит размер комиссии. Изучите пользовательское соглашение и другие документы, свяжитесь с технической поддержкой, чтобы найти самый выгодный вариант и убедиться в отсутствии скрытых платежей.
- Релевантность для клиентов. Вам следует ориентироваться на свою целевую аудиторию. Важно убедиться, что сервис обслуживает тот регион, с которым вы работаете (например, поддерживает American Express при работе с американским рынком). И наоборот, нет смысла подключать систему, работающую со всем миром, если ваши товары или услуги предназначены только для рынка СНГ.
- Удобство. Интуитивно понятный интерфейс делает процесс покупки более приятным для клиента. Сервисы со слишком сложной системой оплаты, где для совершения транзакции требуется пройти сложный путь, могут привести к потере части покупателей.
- Сроки вывода денежных средств. У большей части зарубежных платежных систем этот срок стандартный: деньги поступают на ваш счет в течение 5-7 рабочих дней. Тем не менее важно изучить условия использования. В некоторых случаях срок вывода может растянуться до недели и более.
- Процесс подключения. Важен баланс между безопасностью и долгой бюрократической волокитой. Система со слишком запутанной схемой подключения может принести больше убытков из-за потраченного времени на ее запуск.
Как подключить платежную систему для приема зарубежных платежей?
Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.
Популярные платежные системы
Stripe
Stripe — система международных платежей, ориентированная на бизнес и электронную коммерцию. Она предлагает пользователям широкий функционал, облегчающий подключение и настройку платежного шлюза, формирование счетов и платежных ссылок, организацию регулярных выплат. Антифрод-система позволяет снизить риск мошенничества, а система управления спорами позволяет в удобном формате решать конфликты между клиентом и бизнесом.
Стандартный тариф предполагает комиссию 2,9% + $0,30 за каждую проведенную операцию. Для крупных компаний предоставляется возможность согласовать индивидуальный тариф. Вывод средств производится на банковские карты и электронные кошельки, доступны мгновенные выплаты.
Подробнее о международной платежной системе Stripe и способах ее подключения вы можете узнать из нашей статьи.
Paypal
Paypal — платежная система, удобная как для частных пользователей, так и для бизнеса. Функционал сервиса обеспечивает быстрое отправление и получение платежей из-за границы, формирование счетов, настройку оплаты в рассрочку, а также другие возможности для масштабирования бизнеса.
Комиссия при совершении операции зависит от страны, валюты, размера транзакции и варьируется от 2,29% до 3,49% + от $0,9 до $0,49 за каждую транзакцию. За подключение дополнительного функционала предусмотрена ежемесячная оплата: Payments Advanced — $5, Payments Pro — $30.
Система имеет 400 млн активных пользователей по всему миру и позволяет принимать платежи в более 100 мировых валютах. Высокая надежность и безопасность сервиса подтверждаются двадцатилетним опытом работы.
2Checkout
2Checkout — сервис, также предназначенный для приема международных платежей. Он позволяет обрабатывать переводы с карт более 180 стран и сотрудничает более чем с 20 000 компаний по всему миру. 2Checkout предлагает удобный функционал по управлению возвратом денежных средств.
Минимальный пакет услуг подразумевает комиссию в размере 3,5% + $0,35 с каждой покупки. Расширение функционала позволяет подключить рекуррентные платежи, настроить корзину для покупателей, получить доступ к новым способам оплаты и т. д.
Полный обзор системы для приема платежей 2Checkout вы можете прочитать в нашей статье.
Square
Square — платежный агрегатор, который был запущен в 2009 году по инициативе Джека Дорси (соучредителя и бывшего генерального директора Twitter). Основное преимущество сервиса — большой набор функций: от стандартного формирования счетов и настройки корзины до хостинга интернет-магазина. Также Square предоставляет бизнесу программное и аппаратное обеспечение для чтения карт (POS-терминал).
Пользователи сервиса могут увеличить свои онлайн-продажи с рассрочкой платежа от Afterpay, включенного в продукты Square для электронной коммерции.
Стандартная комиссия платежной системы составляет 2,6% + $0,1 за каждую транзакцию.
Braintree
Braintree — сервис, принадлежащий PayPal. Он доступен более чем в 45 странах и поддерживает более 130 валют. Сервис предоставляет возможности для автоматизации внутренних процессов бизнеса, формирования отчетности, а также предлагает инструменты для обеспечения безопасности платежей.
Для вывода денежных средств используются карты, электронные кошельки и другие платежные платформы. Стандартная комиссия составляет 2,59% + $0,49 за каждую транзакцию.
Shopify Payments
Сервис Shopify Payments принадлежит конструктору интернет-магазинов Shopify и работает на базе Stripe. Эта система по умолчанию встраивается в магазин, созданный на платформе Shopify, что упрощает интеграцию и настройку платежей.
Процесс оформления заказа происходит на сайте магазина, поэтому покупателям не придется переходить на сторонний сайт платежной системы. Помимо Shopify Payments вы также можете подключить другие сервисы приема платежей. В таком случае у клиентов будет больше вариантов для оплаты.
Комиссия составляет 2,4-2,9% + $0,3 в зависимости от выбранного плана.
Authorize.net
Authorize.net — платежный шлюз, работающий в США, Канаде, Европе и Австралии. Система сотрудничает более чем с 445 000 продавцами и позволяет принимать платежи, в том числе рекуррентные (в формате подписки) и в рассрочку, выставлять счета, упрощать процесс оплаты для постоянных клиентов.
Authorize.net предлагает два пакета услуг: «Все в одном» (платежный шлюз + открытие торгового счета) либо только платежный шлюз. Оба стоят $25 в месяц. «Все в одном» включает комиссию 2,9% + $0,30 за каждую операцию. Второй вариант подразумевает ежедневную оплату услуг в размере $0,1 и комиссию $0,1 за каждую транзакцию.
Dwolla
Dwolla переводит средства напрямую между банковскими аккаунтами, что упрощает процесс и снижает его затратность. Сама по себе система работает только в США, но предоставляет опцию приема международных платежей через партнерский сервис Currencycloud.
Dwolla взимает 0,5% за транзакцию, что значительно ниже, чем обычно взимают другие платежные системы. Это связано с возможностью платформы обрабатывать платежи только через ACH.
Dwolla не предлагает обработку платежей с банковских карт, в то время как другие системы обычно обрабатывают и платежи с карт, и через ACH. Выбрав Dwolla, вы можете потерять часть клиентов, если не будете предоставлять их предпочтительный способ оплаты.
Вы можете использовать Dwolla, а также отдельный процессор платежей по кредитным картам, но альтернативы, такие как Stripe и Paypal, которые включают оба, могут быть лучшим вариантом, если вы не хотите платить за два разных продукта.
Adyen
Adyen — сервис для проведения интернет-платежей, который также может использоваться в физическом магазине (терминал для оплаты предоставляется сервисом). Система Unified Commerce облегчает управление платежами и анализ совершенных транзакций.
Сервис поддерживает более 100 способов оплаты. Установка Adyen бесплатна. Комиссия взимается за обработку каждой транзакции (0,10 евро). К этому добавляется фиксированная комиссия, зависящая от выбранного способа оплаты (до 5%).
Криптопроцессинг: что это и как работает?
Прием платежей в криптовалюте на сайте компании или интернет-магазина набирает популярность благодаря скорости, анонимности и безопасности. Основной способ подключения приема криптоплатежей — использование криптопроцессинга.
Криптопроцессинг — это платежный шлюз для приема платежей в криптовалюте. После подключения системы к сайту покупатели могут оплачивать товары или услуги со своего криптовалютного кошелька, а владелец сайта — выводить полученные средства на собственный криптокошелек, а далее — на банковскую карту.
Основное преимущество криптопроцессинга — возможность получать международные платежи из любой точки мира. Благодаря технологии блокчейн личные данные клиентов надежно защищены. Быстрое совершение операций и низкая комиссия становятся еще одной причиной растущей популярности криптовалюты.
Подключение международной платежной системы в России и СНГ
Электронные платежные системы — удобный инструмент для получения денежных средств из любой точки мира. Однако большинство таких систем прекратило сотрудничество с российскими пользователями.
Самый простой и легальный способ продолжать принимать платежи из-за границы — зарегистрировать компанию за рубежом. На зарубежное юридическое лицо вы сможете открыть корпоративный счет в одном из международных онлайн-банков, а также зарегистрировать аккаунт в нужной вам платежной системе.
Чтобы получить консультацию по регистрации компании и приему международных платежей, оставьте заявку на нашем сайте или напишите в Telegram. Специалисты Easy Payments проконсультируют вас по всем интересующим вопросам и помогут подобрать наиболее подходящий вам вариант.
Получите консультацию нашего специалиста
Бесплатно ответим на все интересующие вас вопросы и подберем наиболее подходящий вариант регистрации компании за рубежом в зависимости от ваших целей.
6 шагов для успешной регистрации компании
за рубежом в 2023
Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах открытия и ведения бизнеса за границей
для граждан СНГ.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных.
Регистрация вашей компании
за рубежом удаленно под ключ
Полный комплект документов, аккаунты в платежных системах, счет в банке, сопровождение в течение и после окончания процеса регистрации.
Платежные системы
Под платежными системами понимается совокупность правил, технической инфраструктуры, процедур, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики.
Вряд ли будет преувеличением сказать о том, что в современном мире платежные системы — ключевая составляющая монетарной системы. Платежная система выступает в качестве заменителя расчетов наличными деньгами при осуществлении как внутренних платежей, так и международных. Это один из базовых сервисов, который предоставляется и банками, и иными профильными финансовыми институтами.
Банковские платежные системы
Основная функция платежной системы заключается в обеспечении устойчивости и динамики хозяйственного оборота. Эффективная банковская платежная система позволяет осуществлять тщательный контроль за кредитно-денежной сферой, помогает банковским организациям управлять ликвидностью, снижая необходимость в избыточных и крупных резервах. Использование платежных систем позволяет заметно упростить процесс составления кредитно-денежных программ, заметно ускорить проведение операций в сфере финансовой политики. Технологии расчетов могут быть разными:
- технологии, основанные на бумажных носителях. Используются и в децентрализованной, и в централизованной системах межбанковских расчетов;
- электронные расчеты. Сегодня ЦБ РФ постепенно подводит частные банки к необходимости перехода на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям в рамках бумажных технологий.
Международные платежные системы
Один из самых крупных сервисов, если говорить о международных платежных системах, — межбанковская международная система совершения платежей и передачи информации, SWIFT. Действия системы осуществляются в двух направлениях:
- финансовый. Сообщения между пользователями системы;
- системный. Сообщения между пользователями и системой.
Если говорить о банковских кредитных картах, то наиболее востребованы сегодня платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide, карты которых позволяют совершать разные финансовые операции практически в любой точке мира.
Платежные системы в России
В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.
Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.
Суть платежной системы
Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:
- продавца. Речь может идти об оффлайновом или онлайновом магазине;
- покупателя, пользователя, клиента;
- банка, который выступает гарантом законности платежей;
- процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.
Электронные платежные системы
Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.
После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости. В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.