Как проверить кредитную историю через госуслуги бесплатно
Перейти к содержимому

Как проверить кредитную историю через госуслуги бесплатно

  • автор:

Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги?

Финансово грамотные люди знают о том, что нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Многие не делают этого, опасаясь бумажной волокиты, но на самом деле запросить собственное досье совсем не сложно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В этой статье мы расскажем, как узнать свою кредитную историю онлайн, и в чем польза такой проверки.

Что дает проверка кредитного досье?

Кредитная история — это специальный отчет, в котором отражается финансовая активность заемщика в сфере его долговых обязательств, как открытых, так и погашенных. С помощью этого документа можно узнать, сколько у человека займов, допускал ли он просрочки, как часто кредиторы подавали запросы на проверку его данных. Также кредитная история фиксирует рейтинг заемщика, который банки, МФО и другие организации учитывают при принятии решения о выдаче денег в долг.

Регулярная проверка своего кредитного досье поможет убедиться в полном погашении последнего выплаченного займа, своевременно обнаружить ошибочные записи о просрочках и появление долговых обязательств, оформленных мошенниками. Это простая возможность узнать свою кредитную оценку и оценить шансы на получение крупного кредита, например, ипотеки или ссуды на авто. Даже если вы никогда не занимали деньги, у вас все равно есть кредитная история, которую обозначают как нулевую. Ее также следует время от времени проверять, чтобы в ней не появились ошибочные записи.

Где хранятся кредитные истории и как их получить?

В России действует 13 бюро кредитных историй (БКИ), которые формируют отчеты о гражданах. Они сотрудничают с различными финансовыми организациями, поэтому досье на одного человека может храниться сразу в нескольких БКИ. Эксперты рекомендуют проверять все кредитные истории, ведь каждое бюро по-своему определяет рейтинг заемщика. За каждым гражданином РФ закреплено право дважды в год бесплатно получить свое досье заемщика. В остальных случаях за услугу придется заплатить — точная стоимость зависит от финансовой политики отдельных БКИ.

Чтобы проверить свой отчет, можно обратиться в БКИ, сделать запрос в уполномоченный банк или Центробанк. Независимо от способа обращения, в этом случае вам придется пройти процедуру идентификации личности с применением электронной подписи и персонального кода субъекта. Чтобы избавить заемщиков от такой волокиты, правительство добавило услугу заказа кредитной истории на портале Госуслуг. Теперь россияне могут быстро узнать, в каких БКИ хранится их кредитная история, и заказать отчет по упрощенной процедуре.

Как получить кредитную историю онлайн на сайте Госуслуг? Важно понимать, что проверить свое досье на портале Госуслуг нельзя! Сайт предоставляет только перечень БКИ, которые формируют кредитную историю заемщика, а также позволяет быстрее авторизоваться на сайтах бюро и заказать отчет. Чтобы бесплатно проверить кредитную историю онлайн, необходимо выполнить простые шаги:

  1. Зарегистрируйтесь на сайте Госуслуг или авторизуйтесь в своем аккаунте, если он уже создан. Ваша учетная запись должна получить статус подтвержденной!
  2. В списке услуг портала выберите пункт «Лицензии, справки, аккредитации».
  3. В открывшемся каталоге найдите «Отраслевые справки и реестры», и в выпадающем списке выберите пункт «Сведения о бюро кредитных историй».
  4. На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
  5. Найдите на странице кнопку «Получить услугу» и кликните по ней, чтобы заказать перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
  6. Проверьте правильность ваших персональных данных и кликните на поле «Подать заявление».
  7. В течение дня в вашем личном кабинете появится список необходимых БКИ, сформированный Центробанком. Обычно регулятор присылает перечень уже на протяжении часа. Документ можно сохранить на компьютер или отправить электронной почтой.

Затем перейдите на сайты БКИ из списка и закажите отчеты. Чтобы это сделать, достаточно зарегистрироваться на сайте организации и подтвердить свою личность при помощи учетной записи на портале Госуслуг. Как подать запрос на сайте БКИ «Эквифакс»?

  1. Пройдите короткую регистрацию на сайте БКИ. Дайте согласие на условия оферты, заполните анкету пользователя.
  2. Выберите способ подтверждения личности. В данном случае кликните на пункт «Через Госуслуги (ЕСИА)».
  3. Откройте сайту БКИ доступ к своему аккаунту на Госуслугах. В появившемся окне можно увидеть список информации, которую обрабатывает организация.
  4. Войдите в личный кабинет на сайте БКИ и выберите интересующую вас услугу. Дважды в год можно получить кредитную историю через госуслуги или другим способом совершенно бесплатно, а если вы подадите дополнительный запрос, организация сразу покажет его стоимость.
  5. Оформите заказ кредитной истории на открывшейся странице.
  6. Отслеживайте статус вашего заказа в личном кабинете. Здесь же появится готовый отчет.

Процедура бесплатной проверки кредитной истории онлайн в других БКИ состоит из аналогичных пунктов.

Остерегайтесь мошенников!

Услуга проверки кредитной истории набрала популярность у россиян и привлекла внимание мошенников. Хакеры создают поддельные сайты, предлагая гражданам заказать досье заемщика за небольшую плату. Если вы зарегистрируетесь на таком вебсайте, то потеряете не только деньги, но и свои персональные данные.

Решили проверить свою кредитную историю? Не используйте непроверенные сайты, даже если вы увидели их рекламу в поисковой системе! Закажите отчет напрямую в БКИ, используя информацию с портала Госуслуг.

Кредитная история через Госуслуги

Чтобы получить кредитную историю дважды в год бесплатно, воспользуйтесь авторизованной учетной записью на портале Госуслуг. Обратите внимание, что на самом государственном сайте кредитную историю никто не выдаст. На госпортале можно получить только перечень Бюро, которые хранят записи о ваших кредитах и долгах. Кроме того авторизованный аккаунт понадобится для идентификации личности на сайте каждого БКИ из списка. Как проверить кредитную историю через Госуслуги и в каких бюро ее искать, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Трескова Клавдия Анатольевна

Кредитная история Скоринг Бюро

Стоимость от 0 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг

На сайте Госуслуг не выдают кредитную историю напрямую, но регистрация на госпортале поможет пройти идентификацию личности и получить данные из всех Бюро кредитных историй в РФ.

  1. Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг
  2. Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале
  3. Запросить список «нужных» БКИ
  4. Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю
  5. В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг
  6. Что делать, если кредитная история нулевая
  7. Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки

Если выбрать другой способ идентификации личности для получения своей кредитной истории, потребуется:

  • усиленная цифровая подпись;
  • личное обращение в офис БКИ;
  • заверение всех документов у нотариуса.

Получать информацию онлайн намного быстрее и проще

Не всем россиянам удобны такие варианты. У одних нет времени на поиск офисов БКИ, другие живут в удаленных населенных пунктах, а расходы на нотариуса возникнут при подаче каждого запроса, которых может быть до 9 штук.

Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале

Чтобы подать запрос на получение списка всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших долгах и их погашении, создайте учетную запись на портале Госуслуг. Это можно сделать тремя способами:

  • в многофункциональном центре МФЦ;
  • при помощи электронной подписи;
  • через банк.

регистрация

На текущий момент не все российские банки подтверждают запись на Госуслугах. Но постепенно ситуация меняется и все больше банков оказывают такую услугу. Такую операцию предлагают в Сбербанке, Тинькофф банке и Почта банке.

какие банки делают индентификацию

Если услуга доступна у вашего обслуживающего банка, подтвердите учетную запись в личном кабинете интернет-банка на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев даже никуда не придется идти, если в банке хранятся все актуальные персональные данные. Если менялось семейное положение, ФИО, адрес прописки или другие сведения, подойдите в офис, чтобы обновить информацию.

Запросить список «нужных» БКИ

  • регистрационный номер БКИ;
  • полное наименование юридического лица;
  • адрес головного офиса;
  • контактный телефон для связи.

Кредитный отчет с данными о заемщике запросите у каждого бюро кредитных историй, которое находится в вашем списке.

С регистрацией на Госуслугах можно получить отчёты из девяти БКИ

По данным Центробанка на 12 февраля 2021 года в РФ 9 бюро кредитных историй. В любом из них может храниться информация о каждом заемщике. Сведения могут быть одинаковыми и разными. Такая ситуация возникает из-за того, что у одного и того же банка может быть заключен договор о передаче и хранении данных в 2-3 разных БКИ. Поэтому без перечня всех «нужных» БКИ информация по кредитной истории только из одного бюро окажется неполной.

На февраль 2021 года во всех девяти БКИ можно получить отчет с помощью подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Поэтому весь документооборот будет происходить дистанционно через электронные каналы связи.

Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю

Для заказа отчета на сайте Бюро кредитных историй нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на госуслугах. Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.

регистрация на бки

После идентификации можно подать запрос на кредитную историю. Электронный отчет по КИ в формате PDF будет доступен в личном кабинете спустя несколько минут. Уведомление об отсылке досье придет на электронную почту. Статус готовности отчета также виден в личном кабинете пользователя на сайте БКИ. Готовый документ заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро. Для анализа кредитной истории файл можно распечатать или работать с его электронной версией.

БКИ выдают отчет бесплатно по двум запросам в год, за третий придется заплатить. Если у физического лица хранятся записи во всех девяти БКИ, можно подать 18 бесплатных запросов, по 2 в каждое бюро в течение одного календарного года.

В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг

  1. Скорость подачи заявки. Во время создания онлайн-запроса на кредитную историю все поля на сайте БКИ заполняются автоматически. Данные подтягиваются из авторизованного профиля на Госуслугах. Потребуется только перепроверить их правильность.
  2. Срок рассмотрения запроса. Список всех БКИ будет готов в течение 1 рабочего дня.
  3. Простота подтверждения личности. Подтвержденный аккаунт на госуслугах самый быстрый и надежный способ идентификации пользователя.
  4. Авторизация на госуслугах один раз. Если подтвердить учетную запись на гопортале один раз, все остальные этапы будут проходить в полуавтоматическом режиме. Обновлять информацию в учетной записи потребуется только при смене паспорта или каких-либо других персональных данных.
  5. Никаких дополнительных затрат. Нет расходов на отправку заказного письма, поездку в другой город и не надо платить нотариусу за удостоверение документов.

преимущества

Если запрашивать перечень всех БКИ с информацией о заемщике напрямую в бюро кредитных историй, за это возьмут деньги. При подаче заявки через госуслуги список формируют бесплатно.

Что делать, если кредитная история нулевая

Некоторые россияне не знают, есть ли в их кредитной истории какие-то записи или нет. Бывает так, что человек даже не подозревает о том, что он уже успел наработать свою КИ. Не обязательно это должны быть кредиты. Покупки по карте рассрочки или долги по алиментам, с вынесенным и неисполненным судебным решением, тоже отражаются в досье заемщика. Более подробно о том, что представляет собой кредитная история, читайте на отдельной странице Бробанка.

КИ появится спустя 10 дней после оформления первого кредитного продукта

  1. Не было никаких долгов ни перед кредиторами, ни перед какими другими организациями, которые передают сведения в БКИ.
  2. Прошло больше 10 лет после даты последней выплаты по кредиту.
  3. Произошла смена персональных данных, а данные хранятся по первоначальным.
  4. Прошло меньше 10 дней с момента оформления первого кредитного продукта и данные еще не были зафиксированы в досье.
  5. Кредитор не отправил данные о заемщике в БКИ. По законодательству это запрещено, банки обязаны передавать сведения в одно из девяти БКИ. Но ошибки иногда случаются. Поэтому, если вы знаете, что ФИО или паспорт не меняли, кредит брали, а история пустая, обращайтесь в свой обслуживающий банк. Наверняка вам помогут найти информацию.

Нулевая кредитная история негативный фактор для кредиторов. Заявки на крупную сумму и продолжительный срок от тех потенциальных заемщиков, у которых нет ни одной записи в БКИ, могут отклонить либо им предложат слишком высокую ставку. Чтобы этого избежать наработайте минимальный кредитный рейтинг с помощью кредитки с беспроцентным периодом или карты рассрочки.

Если сумеете закрывать долги в льготный срок или по графику погашения, тогда положительная кредитная история достанется вам бесплатно.

Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки

После получения отчета из БКИ в сведениях могут быть выявлены ошибки. Их нельзя оставлять без внимания. Любые неточности, технические просрочки или минимальные долги влияют на качество кредитной истории. Они могут стать причиной отказа в кредите либо установлении менее привлекательных ставок.

  1. Напишите заявление в БКИ.
  2. Укажите запись, которая ошибочна.
  3. Приложите доказательства некорректности данных. Например, квитанции по выплате кредита с более ранней датой платежа, письмо банка о полном погашении задолженности, выписку по счету, где содержатся достоверные сведения.

Подать заявление нужно во все БКИ, где была обнаружена ошибка

В течение 30 дней БКИ проведет проверку информации и, если ошибка подтвердится, данные откорректируют либо удалят. Если кредитор ликвидирован на момент подачи заявления на исправление данных, сведения придется оспаривать в судебном порядке. Если история хранится в нескольких БКИ, оповещать об ошибке придется их все.

Как найти свою кредитную историю через сайт госуслуг?

Почему нельзя проверить кредитную историю через сайт госуслуг?

Вопросы создания, хранения, передачи и актуализации данных в кредитной истории (далее – также «КИ») регулируются федеральным законом о кредитных историях. В нем указано, что вся информация по КИ конкретного заемщика хранится в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»), с которым у банка, выдавшего этому клиенту кредит, есть соответствующий договор. Найти информацию по своей кредитной истории можно, в частности, в своем БКИ, отправив запрос одним из указанных в законе способов.

Насколько удобно узнавать свою кредитную историю в БКИ

Один раз в год услугой запроса КИ можно воспользоваться бесплатно, что относится к безусловным преимуществам получения истории с помощью обращения в бюро. Однако при этом важно помнить, что у кредитной организации могут быть заключены договоры с несколькими БКИ, а разные банки могут выбирать разные бюро для приоритетного или даже эксклюзивного сотрудничества (например, большинство клиентов КБ «Русский Стандарт» – заемщики организации «Банк Русский Стандарт»). Нередко запрос только в одно БКИ не поможет составить целостное представление о кредитной истории.

Какие есть альтернативы

К одним из наиболее простых и быстрых способов получения информации по своей кредитной истории относится кредитный рейтинг. В нем есть все необходимые для понимания ситуации данные. Запрос рейтинга можно сделать, не выходя из дома, и в течение получаса получить ответ. Сам факт запроса не отображается в кредитной истории (а вот запрос кредитной истории отображается и отрицательно на нее влияет, что может стать одной из причин для отказа в кредите). В кредитном рейтинге дополнительно содержатся сведения о скоринговом балле, поэтому его заказ помогает правильно оценить свои шансы на получение кредита определенного типа.

Как заказать кредитный рейтинг

Процесс получения кредитного рейтинга предельно прост. Чтобы узнать всю информацию по своим кредитам и просрочкам, нужно сделать следующее:

Информация о бюро кредитных историй теперь доступна через портал Госуслуг

Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй. Теперь они могут через Единый портал государственных и муниципальных услуг получить информацию из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй (БКИ), в котором (которых) хранится их кредитная история.

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ и банков или онлайн через их сайты. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

Кроме того, с 31.01.2019 вступят в силу изменения в Федеральный закон «О кредитных историях», которые позволят субъекту кредитной истории не более двух раз в год бесплатно и любое количество раз за плату направлять запрос о получении кредитного отчета через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с БКИ, в котором (которых) хранится его кредитная история, в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *