Как проходит сделка по ипотеке в втб

Я купила квартиру в Москве по субсидированной ипотеке под 2,5%

Мне предлагали ипотеку по ставке 0,1%, но для меня это оказалось невыгодно.

В мае 2022 года я решила купить свое жилье, чтобы переехать из квартиры свекрови, где мы ютимся всей семьей на 38 м². У меня были накопления 1 055 000 ₽ и автомобиль Хендай Солярис 2015 года, я продала его за 690 000 ₽ через «Авто-ру». Всего получилось собрать почти 1,8 млн рублей — это был первоначальный взнос по ипотеке.

Я подпала под программу субсидированной ипотеки — когда кредит выдают по пониженной ставке. Банк предложил мне на выбор четыре такие ставки — от 0,1 до 5,7%. Я посчитала свою выгоду и остановилась на 2,5%.

Расскажу, какими были условия субсидированной ипотеки, почему банки иногда отказывали, как удалось сэкономить на страховке и какое жилье удалось приобрести.

Каким было мое финансовое и семейное положение

Мой заработок. Я сейчас в официальном декретном отпуске — дочке полтора года. От фонда социального страхования мне ежемесячно поступает пособие — 15 586,44 ₽. С июня 2022 года каждый месяц приходит путинская выплата на ребенка до трех лет — 17 791 ₽. То есть в сумме все декретные выплаты — 33 377,44 ₽.

Еще я работаю удаленно маркетологом и занимаюсь СММ: пишу тексты и консультирую онлайн по карьере. В среднем это приносит еще 45 тысяч в месяц. Таким образом, мой общий доход — около 78 тысяч.

Декретные выплаты на ребенка я откладывала на накопительный счет в банке со средней ставкой 6% годовых. Доходов нашей семье хватило на повседневные траты, и декретные выплаты копились на счете. В итоге они тоже пошли на первоначальный взнос за квартиру.

Еще я держала в уме, что в сентябре 2022 года декретные выплаты прекратятся, поскольку дочери исполнится полтора года. После останутся только путинские выплаты — 17 791 ₽, они тоже закончатся к трехлетию ребенка. И тогда придется закрывать ипотеку из личного дохода. Поэтому важно было, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке был как можно меньше.

Моя официальная зарплата до ухода в декрет — 100 000 ₽, плюс доход от удаленной работы. Я подумала, что, когда выйду на работу, смогу поддерживать выплаты по кредиту.

Семейное положение. Я в гражданском браке. С супругом — отцом нашей дочери — мы договорились, что в сделке с квартирой он не участвует. Поскольку мы официально не расписаны, а квартиру я покупаю на свои деньги, она в любом случае останется моей.

Для меня это принципиально: мы живем в квартире свекрови, у меня в собственности нет недвижимости и никогда не было. Если возникнут разногласия с супругом, не хотелось бы съезжать с новой квартиры, искать съемную или перебираться к родителям.

Для частичного погашения ипотеки я планирую задействовать маткапитал — 483 881,83 ₽. А когда выплачу, выделю в квартире долю ребенку. И даже если мы с мужем впоследствии распишемся, квартира остается за мной и дочерью, так как приобреталась до брака.

Что такое субсидированная ипотека

Мне была доступна семейная ипотека, так как дочь родилась после 2018 года. Такие кредиты выдают по ставке 5—6% . У некоторых застройщиков была возможность взять субсидированную ипотеку под 0,1—2,5% .

Субсидированная ипотека — это партнерская программа застройщика и банка. Банк выдает дольщику ипотеку по низкой ставке, а разницу между рыночной ставкой на новостройки и ставкой банка застройщик компенсирует банку сам.

Но застройщик при этом не теряет деньги, поскольку продает квартиру покупателю с такой ипотекой по другой цене — в среднем на 7—25% выше обычной. Получается, что дольщик покупает ее по завышенной цене. Тем не менее такой вариант для меня был приоритетным, и вот почему:

1. Ежемесячный платеж по сравнению с обычной ипотекой низкий, так как в выплатах практически нет процентов за пользование заемными средствами.
2. Когда процент по ипотеке сильно ниже действующей ключевой ставки в стране, выгодно направлять свободные деньги на вклад или в облигации — под более высокий процент. Таким образом, можно накапливать и инвестировать, а субсидированную ипотеку досрочно не гасить.
3. На горизонте нескольких десятилетий инфляция будет уменьшать покупательную силу денег, тем самым обесценивая долг банку. Так, если посчитать на калькуляторе инфляции, за последние 20 лет — с июля 2002 по июль 2022 года — инфляция составила 431%: тогдашние 1000 ₽ эквивалентны 5300 ₽ сейчас. Деньги обесценивались в среднем со скоростью 21,5% годовых.
4. Возможность сдавать жилье и перекрывать за счет этого ежемесячный платеж. Когда я подбирала квартиру, попутно анализировала рынок аренды в том же районе. Аналогичные квартиры сдавались по 35 000—70 000 ₽ в зависимости от качества ремонта и мебели. При ипотеке 2,5% ежемесячный платеж за квартиру выходил около 40 000 ₽, а значит, можно было не только покрывать выплаты банку, но и зарабатывать сверх этого.

Так как я в декретном отпуске, не было уверенности, что банк одобрит ипотеку с минимальными ставками, поэтому я морально готовилась к семейной ипотеке под 5—6% годовых.

Критерии выбора квартиры

В начале мая 2022 года я приступила к поиску квартир. Вот какие у меня были условия и ограничения:

1. Недалеко от Мкада и нашего текущего места проживания — это район Солнцево. Мои родители и родственники живут неподалеку, я тут выросла и считаю район комфортным. Здесь много парков, хорошая транспортная доступность, мне здесь удобно и привычно.
2. Новостройка, так как льготная ипотека невозможна, если покупаешь на вторичке у физлица.
3. С учетом моего первоначального взноса 1,8 млн стоимость квартиры не должна была превышать 13,8 млн рублей, так как сумма заемных денег по условиям семейной ипотеки в Москве не должна быть больше 12 млн рублей.
4. Предельный ежемесячный платеж — 61 000 ₽ в месяц. Поэтому застройщик должен сотрудничать с банками, которые дают льготные ставки по семейной ипотеке.
5. Площадь квартиры не меньше текущей, то есть от 38 м².
6. Ликвидность квартиры, чтобы ее можно было быстро сдать в аренду. В приоритете — метро в пешей доступности.
7. Чистовая отделка от застройщика, чтобы не ввязываться в ремонт и не ждать его окончания.
8. Этаж где-то посередине дома. Квартиры на первом этаже обычно дешевле, но они более шумные, и в окошки можно заглядывать. На последнем этаже тоже не хотелось, так как я наслышана о проблемах с протечками крыш.

Искала жилье на «Циане», процесс занял около двух недель. Я внимательно изучала планировки и читала статьи про различные ЖК. Мне понравились два комплекса:

был интересен по расположению и инфраструктуре; цены были ниже на 5—10% , и это позволяло взять за ту же сумму двухкомнатную квартиру с отделкой вместо однушки.

Мы поехали по обоим адресам, чтобы посмотреть вживую. Остановились на ЖК в Переделкине: он лучше по расположению, а дома высотой 9—12 этажей. Застройщик позиционировал это как малоэтажное жилье, ведь новостройки в Москве обычно идут по 20 этажей.

На мой бюджет 13,8 млн рублей было три варианта:

• двухкомнатные квартиры без отделки;
• двухкомнатные квартиры с отделкой, но на первом этаже;
• однушки большой площади с отделкой.

Заморачиваться с ремонтом точно не хотелось.

Мы остановились на отделанной однушке максимальной площади — 47,4 м². Она располагалась на шестом этаже из девяти и стоила 10 837 324 ₽. Это базовая цена. Если бы я брала квартиру за наличные или в обычную ипотеку, то от базовой цены мне бы скинули 1—2%. Если брать по программе субсидированной ипотеки, то к базовой прибавляют еще 7—25% в зависимости от ставки.

Сдача квартиры намечена на четвертый квартал 2024 года.

Как мы получали одобрение кредита

До поездки к застройщику я рассчитывала платежи по семейной ипотеке 5,7% с помощью ипотечного калькулятора. Ежемесячный платеж выходил 52 512,51 ₽ — нас это в целом устраивало.

В офисе застройщика мне выделили ипотечного менеджера — такие сотрудники рассылают заявки в банки. Менеджеры помогают с оформлением документов и подсказывают, как общаться с представителем банка.

Но все пошло наперекосяк: менеджер допустил ошибку и отправил заявку в Сбер, указав заниженную зарплату. Из-за этого банк отказал, и сделка повисла на волоске. Тогда я отправила застройщику электронное письмо с претензией — они принесли извинения и через два рабочих дня предоставили мне другого ипотечного менеджера.

Но мне могли отказать и с верно поданной заявкой: я в декретном отпуске, мои задекларированные доходы за 2021 год — всего 112 000 ₽. Это зарплата за месяц плюс отпускные. Чтобы увеличить шансы одобрения кредита, я привлекла отца в качестве созаемщика и занялась своей кредитной историей.

Созаемщик — своего рода гарант, на которого ложится бремя выплаты ипотеки, если основной заемщик перестанет платить.

Моему отцу 48 лет, он ИП, а также трудоустроен как наемный работник. Чтобы сделать его созаемщиком, мы заполнили дополнительное заявление на ипотеку, подобное тому, что заполняла я. К нему мы приложили справку о сроках работы отца в компании и среднемесячной зарплате за последний год — 315 000 ₽.

Отец сразу согласился стать созаемщиком. Он знает, что если я перестану платить, то лишь в крайнем случае. И в такой ситуации я бы в любом случае обратилась к нему за помощью — не важно, был бы он в статусе созаемщика или нет.

Как я привела в порядок свою кредитную историю. Через портал госуслуг можно запросить данные из Бюро кредитных историй, БКИ, и узнать свой кредитный рейтинг. Услугой можно пользоваться бесплатно раз в полгода. Я так и сделала.

Банки учитывают кредитную нагрузку — количество текущих кредитов. Важно, что в расчет включается лимит всех действующих кредитных карт. Так, изучив кредитную историю, я выяснила, что на мне висит кредитка «Халва» от «Совкомбанка» с лимитом 40 000 ₽. Я оформила ее пять лет назад, ни разу не пользовалась и забыла о ее существовании. Еще у меня были открыты две кредитки в Тинькофф — на 30 000 и 290 000 ₽.

В случае с картами кредитная нагрузка принимается за 10% от ее лимита. Например, при лимите 290 000 ₽ ежемесячная кредитная нагрузка считается 29 000 ₽, даже если не пользоваться кредитом.

Таким образом, моя кредитная нагрузка: ( 40 000 + 30 000 + 290 000) × 10% = 36 000 ₽. И в дополнение я рассчитывала на ипотеку с платежом до 61 000 ₽. То есть с точки зрения банка моя кредитная нагрузка в пике могла составить 97 000 ₽ в месяц. Понятно, что я бы это не потянула.

Закрыв кредитки, я улучшила свой профиль заемщика.

Как я получила субсидированную ставку. В мае 2022 года для выбранного мной ЖК субсидированную ставку 0,1% предлагал лишь МКБ — правда, цена квартиры увеличивалась на 9,2%. Мы подали в банк заявку, но через несколько дней пришел отказ.

Одновременно мы получили ответ от ВТБ: он одобрил ипотеку под 5,7%. Я обрадовалась и поспешила забронировать квартиру, чтобы зафиксировать ее стоимость и застолбить жилье за собой. Это платная услуга от застройщика — о ней расскажу ниже.

Но вскоре меня ждал приятный сюрприз: ВТБ запустил по моему ЖК программу с субсидированными ставками — 0,1; 2,5 и 4%. Условия были менее выгодными, чем в МКБ: например, при ставке 0,1% стоимость квартиры подрастала аж на 25%. Но все равно это было выгодно в долгосрочной перспективе.

Так как у меня уже было одобрение от ВТБ на 5,7%, процедура перехода на субсидированную ставку была простой: застройщик написал рекомендательное письмо в банк с просьбой о снижении ставки. Проблем не возникло.

Оставалось только выбрать ставку. Я снова села за калькулятор и все пересчитала. Ипотеку рассматривала на максимальный срок — 30 лет — при базовой цене нашей однушки 10 837 324 ₽.

Расчеты ежемесячных платежей и общей переплаты по кредитам в разных банках и с разными ставками

Ставка и название банка	Надбавка к базовой стоимости квартиры	Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора	Первоначальный взнос (15%)	Ежемесячный платеж на 30 лет	Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
5,7% ВТБ	Нет	10 644 277 ₽	1 596 641,55 ₽	52 512,51 ₽	9 856 866,85 ₽
5,25% МКБ	Нет	10 644 277 ₽	1 596 641,55 ₽	49 961,38 ₽	8 938 456,51 ₽
2,5% ВТБ	+7,3%	11 628 448,7 ₽	1 744 267,3 ₽	39 054,47 ₽	4 966 550,47 ₽
0,1% МКБ (не одобрили)	+9,2%	11 834 357,81 ₽	1 775 153,67 ₽	28 364,63 ₽	1 149 095,57 ₽
0,1% ВТБ	+25%	13 546 655 ₽	2 031 998,25 ₽	32 468,67 ₽	2 883 394,15 ₽

Расчеты ежемесячных платежей и общей переплаты по кредитам в разных банках и с разными ставками

5,7% ВТБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры	Нет
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора	10 644 277 ₽
Первоначальный взнос (15%)	1 596 641,55 ₽
Ежемесячный платеж на 30 лет	52 512,51 ₽
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)	9 856 866,85 ₽
5,25% МКБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры	Нет
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора	10 644 277 ₽
Первоначальный взнос (15%)	1 596 641,55 ₽
Ежемесячный платеж на 30 лет	49 961,38 ₽
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)	8 938 456,51 ₽
2,5% ВТБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры	+7,3%
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора	11 628 448,7 ₽
Первоначальный взнос (15%)	1 744 267,3 ₽
Ежемесячный платеж на 30 лет	39 054,47 ₽
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)	4 966 550,47 ₽
0,1% МКБ (не одобрили)
Надбавка к базовой стоимости квартиры	+9,2%
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора	11 834 357,81 ₽
Первоначальный взнос (15%)	1 775 153,67 ₽
Ежемесячный платеж на 30 лет	28 364,63 ₽
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)	1 149 095,57 ₽
0,1% ВТБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры	+25%
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора	13 546 655 ₽
Первоначальный взнос (15%)	2 031 998,25 ₽
Ежемесячный платеж на 30 лет	32 468,67 ₽
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)	2 883 394,15 ₽

При высоких ставках стоимость квартиры не увеличивалась, более того, застройщик давал скидку около 150 000 ₽. Но это не имело значения, так как переплата по процентам за 30 лет составит 8—9 млн рублей, то есть практически еще одну стоимость квартиры.

Лучшие условия были у МКБ при ставке 0,1%. Переплата за все время с учетом подорожания квартиры примерно на 800 000 ₽ — 1,15 млн рублей за 30 лет. Но банк не одобрил мне эту ипотеку.

Второй по привлекательности вариант был у ВТБ при ставке 0,1% — но там требовался первоначальный взнос более 2 млн рублей. Мне не хватало буквально 200 000 ₽, иначе я бы взяла этот вариант, так как на горизонте 30 лет общая переплата — около 2,9 млн рублей.

В результате я остановилась на ставке 2,5% с увеличением стоимости квартиры на 7,3% и ежемесячным платежом 39 000 ₽. В этом случае переплата за 30 лет составит почти 5 млн рублей, но для моей ситуации это оптимальный вариант.

Как забронировали квартиру у застройщика и оформили сделку

Я торопилась забронировать квартиру, чтобы на нее не выросла цена. Бронирование платное, мне оно обошлось в 20 000 ₽, бронь действовала 15 дней. Это отдельная услуга, которая не включена в стоимость жилья.

Я сделала бронь, как только пришло одобрение от ВТБ по ставке 5,7%. Это было правильным решением. Еще две недели банк одобрял субсидированную ставку, мы готовились к сделке. За это время цены поднялись, и аналогичные квартиры в ЖК выросли в цене почти на 1 млн рублей — более чем на 10%. То есть бронь многократно окупилась. А еще не пришлось сидеть на иголках, каждый день переживая, что квартира уйдет или изменится цена.

В конце мая 2022 года мы подписали ипотечный договор с ВТБ. После этого нужно было оплатить застройщику допуслуги — ипотечного менеджера, оформление договора долевого участия в Росреестре и открытие аккредитива в банке. Аккредитив — это виртуальная банковская ячейка, через которую проводят сделку.

В сумме за услуги застройщика мы отдали 56 500 ₽ — эти деньги не входят в стоимость квартиры. Застройщик получил их в свою кассу — в то время как плату за квартиру он принял через аккредитив.

Последовательность оформления сделки. Вот как вся процедура покупки квартиры выглядела пошагово:

1. Мы забронировали квартиру у застройщика и после ответов от банков выбрали процентную ставку — от этого зависели сумма первоначального взноса и размер ежемесячного платежа.
2. Пошли в банк и подписали ипотечный договор. Внесли первоначальный взнос через кассу банка на аккредитив, который открыли там же .
3. В тот же день, когда подписали ипотечный договор, заключили ДДУ с застройщиком. Для этого мы поехали в его офис. Там меня попросили скачать приложение Sign.Me, в котором происходит выпуск электронной подписи. Все документы с застройщиком подписываются электронно, даже в случае личного визита в офис. В приложении нужно было авторизоваться по телефону, а затем ввести паспортные данные и СНИЛС с фото. Выпуск подписи занял 15 минут.
4. По условиям ипотечного договора требовалось оформить страхование жизни. Это на случай, если с заемщиком что-то случится, — тогда страховая компенсирует долг банку. Мне страховка обошлась в 11 115,72 ₽, я покупала полис онлайн. Далее расскажу, как получилось сэкономить на страховке.
5. Когда ипотечные деньги поступили на счет-аккредитив, застройщик сам обратился в Росреестр, чтобы зарегистрировать ДДУ. Регистрация заняла семь дней.

Как сэкономили на страховании жизни и квартиры

Когда банк оформляет ипотеку, то требует застраховать жизнь и работоспособность заемщика. Страховка оформляется на год, затем ее нужно каждый раз продлевать. Если этим пренебречь, ставка по кредиту повышается — это прописывается в ипотечном договоре.

Когда квартира сдана и оформлена в собственность, банк может потребовать застраховать еще и ее. Если этого не сделать, также могут поднять процентную ставку. Я об этом пока не думаю: до сдачи квартиры еще долго. От меня потребовалось только страхование жизни.

Вот как у меня получилось на этом сэкономить. От застройщика я получила рекламное письмо с предложением воспользоваться услугой одной из компаний. Затем я зашла на сайт ВТБ и проверила, что компания числится в списке аккредитованных банком страховщиков. У страховщика действовала акция: если оплачивать полис картой «Мир», кэшбэк 20%. С учетом этого полис обошелся в 11 115,72 ₽.

Для сравнения я воспользовалась калькулятором страхования жизни — самый выгодный вариант стоил 13 900 ₽. Когда мы оповестили банк, где оформим полис, нам предложили страховку от «Согаза» за 13 200 ₽, которая раньше стоила 24 644 ₽. Но я отказалась.

Что в итоге

Я не планирую погашать ипотеку досрочно, так как сейчас свободные деньги выгоднее откладывать под процент на банковский депозит или вкладывать в ОФЗ. Ставка по моей ипотеке — 2,5%, а накопительные счета можно открыть под 7,5% годовых, что я и сделала.

Для уменьшения срока ипотеки планирую использовать материнский капитал. Это равноценно частичному досрочному погашению: можно уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. По умолчанию банки засчитывают материнский капитал для уменьшения платежа, и это хороший вариант. Если уменьшить платеж, но продолжать вносить прежние суммы, то переплата будет как при снижении срока. Зато в случае финансовых проблем платить легче, ведь обязательные платежи уменьшились.

На первого ребенка у меня есть материнский капитал 483 881,83 ₽. Сейчас жду второго. В 2022 году на него я бы получила маткапитал 168 600 ₽. Роды планируются на февраль 2023 года, маткапитал довольно часто индексируется — возможно, выплаты подрастут.

Если бы я решила внести маткапитал 483 881,83 ₽ на погашение части ипотеки сейчас, я бы сократила срок выплат на 25 месяцев — чуть более двух лет.

"Семейное положение. Я в гражданском браке. С супругом — отцом нашей дочери"

Пишите правильно: "я мать одиночка, с сожителем (отцом моей дочери)"

Для банка и госорганов вы именно такая. Это только в ваших фантазиях вы замужняя, семейная дама.

Юрий, меня ещё очень умилило, что нерегистрация брака (ведь "муж") и работа по ГПХ дают автору возможность получать выплаты из наших налогов. Прямо чувствую, что все не зря.

Кстати, когда какая-нибудь из этих схем выйдет боком, ожидаю большую статью о том, что государство очень плохое.

Юрий, добрый день, да, официально я мать-одиночка и в нашем случае с ипотекой это плюс, так как супруг в сделке с квартирой не участвует финансово и квартира не будет делиться в случае разногласий с супругом, а останется мне и детям, которым в дальнейшем будут выделены доли по правилам внесения мат.капитала в погашение части ипотеки.

Ольга, у вас с мужем раздельный бюджет?

Не кажется вам странным, что МКБ отказал в ипотеке под 0,1%, по которой ежемесячный платеж 28 тыс, что гораздо ниже чем в одобренной им же ипотеке под 5,25 % с ежемесячным платежом в 49 тыс?

Булат, МКБ мне не одобрили ипотеку ни под 0,1, ни под 5,.25, — эти расчёты приведены в статье как то, на что я опиралась, когда подавала документы. После подачи заявки МКБ отказал по всем ставкам

Булат, добрый день, да, бюджет раздельный. Как мне объяснили представители застройщика МКБ очень скрупулёзно рассматривает всех заемщиков и требует официальные доходы, которых у меня было немного в связи с декретным отпуском. ВТБ банк одобрил мою ипотеку по двум документам — паспорт и Снилс — то есть не так требовательны, не требовалась справка с работы, справка из налоговой и тд

Булат, не кажется. Я самозанятая. И так же облизнулась на ставку 0,1% в МКБ. Но застройщик мне сразу сказал МКБ самозанятых не рассматривает. Так что оформляем в Сбере под 2% годовых. Сбер подробно со мной побеседовал, какие суды веду, сделки сопровождаю, работаю ли я по постоплате. Из каких средств сформирован 1 взнос. И только потом одобрил мне ипотеку. Так как у меня все платежи проходят в Сберике, то им и не потребовалась даже справка о доходах самозанятой, только паспорт и СНИЛС

Ольга, нет такого понятия с юридической точки зрения, как гражданский муж\супруг. правильно — сожитель.

Комментарий удален пользователем

>Надбавка к БАЗОВОЙ СТОИМОСТИ КВАРТИРЫ +25%
>То есть ТЕЛО долга сходу идет +25%
>Выгодно! 0.1%!
>У банка появляется предмет залога с изначально сильно завышенной оценкой
Не развод. Твердо и четко.

Анатолий, ну а что делать в случае автора. Жилья у нее нет и ,видимо, не предвидится. У партнёра тоже ничего нет, только в не обозримом будущем наследство от матери.

Alexandra, Я скорее про сам продукт "субсидированная ипотека под 0.1%"

Анатолий, согласна. Развод.
Но если выбора нет.

Alexandra, а в чём развод? От вас скрывают какие-то условия? Вас как-то обманывают?
Развод=обман.

Алексей, Развод — создают видимость выгоды для тех, кто не может детально просчитать предлагаемую финансовую схему

Юрий, Дожили. Проценты, математика, 6-ой класс. Не в состоянии посчитать и сравнить процентные переплаты, а поэтому это развод. Таким людям в принципе ничего в кредит не советовал бы брать.

Юрий, какую там они видимость создают? Все условия открыты, сядь с калькулятором и посчитай.

Алексей, конкретно от меня? Не думаю

Анатолий, отличный повод оставить заемщику долг в 2.5М в случае его несостоятельности и продажи залога с аукциона��

Анатолий, есть другой заход. За +25% покупаем услугу снижения ставки на нужный период

Анатолий, упустили 1 момент застройщик платит сразу банку практически эту разницу в 25% и у банка появляется страховка на тот случай, если по мнение ряда авторов залог будет не ликвиден.

Да полетят в меня тапки и минусы, но куда второго ребёнка на 47,4 квадрата в однушку?�� Ведь дети будут расти, станут подростками, а это ой-ей какие расходы…����ещё и бремя ипотеки..тяжеловато..

Незнакомка, слушайте, а то что они сейчас на 38м живут со свекровью и рожают второго? При этом, папа даже не муж.

Helen2020, все же для семьи с двумя детьми лучше двушку на первом этаже надо было брать

Незнакомка, знаю кучу советских семей, вырастивших в таких условиях по два ребёнка. Не образец, конечно, но как-то мы все выросли (тут должна быть шутка «а кто вам сказал, что вы нормальные?»). В целом, не вижу в этом ничего сверх криминального.

No, разумеется, в этом нет ничего криминального. Это лишь вопрос собственного комфорта. Я в свои 27, имея в качестве добрачного имущества 2ку 75 кв не решусь на 2го ребёнка, если лично у меня (не у супруга) не будет дохода, который позволит поднять 2 детей и о себе не забывать. Для меня приоритетным является то, чтобы у каждого ребёнка была своя отдельная комната, особенно если дети разнополые.

Незнакомка, понимаю вас и разделяю ваше мнение. Но, вспоминая как мы с сестрой вдвоём жили в комнате около 7 кв м, понимаю, что, теоретически, если припрёт, то можно и так жить)
А так, да: лучше быть здоровым богатым, как говорится.

Незнакомка, понимаю Вас, я имею личные доходы и не рассчитываю на доходы супруга, то есть планируя второго ребёнка я полностью осознавала степень ответственности. И приобретение данной квартиры — один из шагов, в идеале, конечно, бОльшая площадь, но я описала в статье, почему выбрала именно большую однокомнатную с отделкой вместо двушки без отделки — средства на отделку нужно ещё скопить к моменту сдачи дома. А так через 2 года мы уже сможем переехать в квартиру побольше и постепенно работать над дальнейшим увеличением жил.площади.

Ольга, пусть у Вас все получится!

Я ничего не понимаю.
Доход за год 10 тыс/мес, планируемый платеж 40 тыс /мес.
При этом им с дочкой , а потом еще и со вторым ребенком надо есть.

У меня такое ощущение, что есть "дурак" который это будет платить, чтобы у автора появилась "своя" квартира.

На горизонте нескольких десятилетий инфляция будет уменьшать покупательную силу денег, тем самым обесценивая долг банку. Так, если посчитать на калькуляторе инфляции, за последние 20 лет — с июля 2002 по июль 2022 года — инфляция составила 431%: тогдашние 1000 Р эквивалентны 5300 Р сейчас. Деньги обесценивались в среднем со скоростью 21,5% годовых.

Это популярное заблуждение будет оправдано только в том случае, если ваша зарплата будет расти хотя бы на тот же процент инфляции. Иначе условно сейчас на жизнь вам надо 80к, ипотека 30к. А через 15 лет на жизнь нужно будет 150к и ипотека те же 30к, а зарплата выросла только на 30%. И вот вам этих денег уже не хватает и непонятно как ипотеку гасить, долг по-преднему большой. И мотивации досрочно гасить в течение этих первых 15 лет у вас не будет, ведь это на проценты практически не влияет

alena_lanskaya, дополню, некорректно сравнивать предыдущие 20 лет с будущими 20ю годами. Совершенно другая экономическая обстановка, если можно так выразиться. Разумнее смотреть на период с 1980 по 2000

Да ещё есть ньюанс, если вы вдруг официально зарегиструете брак, а потом разведетесь, то половину суммы от ипотечных платежей за период брака нужно будет отдать супругу.

Блинкомом, насколько я знаю, можно попробовать доказать при разводе и разделе имущества, что платила только женщина и своими деньгами, а не общими.

А вообще ещё лучше сделать брачный договор, где будет прописано это условие, что в случае развода квартира остаётся ее обладателю и другая сторона не претендует также и на платёж по ипотеке. И все)

Ольга, так у вас изначально квартира дороже, нюанс в этом.
Насколько я понимаю история такая.
Есть квартира с базовой ценой 10 млн.
Приходишь с наличкой — цена 9 млн в дкп и по факту
Приходишь с обычной банковской ипотекой (без участия застройщика) — цена 10, платёж 100,
Приходишь с ипотекой с участием застройщика ( от 0.1% до. ) — цена в дкп +7.3% в вашем случае =10730000, в случае с 0.1% — 12500000 цена в дкп.
И дальше уже уменьшается тело кредита, как при стандартной ипотеке. Но у вас изначально оно больше.
И при выходе на продажу вы будете конкурировать с квартирами, котрые были куплены за нал или с обычной ипотекой. И пиодоваться они будут дешевле.
Условно через 5 лет со ставкой 0.1% вы будете должны банку 10 млн, а те кто покупал с обычной ипотекой 7. И стоять в продаже вы будете рядом с ними по одной цене, но свободных денег после этого у них останется 3 млн, а у вас 0.
Все цифры просто для понимания схемы.

Ольга, so called "путинские выплаты" — как раз очень даже да. Иначе бы все женщины в декрете их получали. Но нет, надо быть формально бедным.

Именно комбинация "небелая зарплата" + нерегистрация брака и опустили формальную планку дохода.

Выплаты по уходу за ребенком — это отдельная тема, само собой. Тут согласен.

https://journal-tinkoff-ru.turbopages.org/turbo/journal.tinkoff.ru/s/money-for-baby/ вот подробный разбор.

Все это конечно хорошо, только если автор и прочие пользующиеся таким продуктом планируют жить в этом жилье весь срок ипотеки. Если через 5 лет вдруг захочется продать, то может оказаться что ещё и доплатить банку надо будет, так как тело кредита изначально на 25% больше.

Ольга, это интересно. Получается, что выгодно не быть официально замужем, тогда можно и пособие получить. Дур дом какой-то — не обманешь государство, не получишь результат. А всем с детства говорят — врать не хорошо, а потом все взрослые врут. Вот такая у нас двойная мораль.
что-то в этом все гнилое.

Степан, добрый день, ипотеку с участием моего отца в качестве созаемщика не одобрили. Ипотека оформлена только на меня и оплачиваю я ее самостоятельно

«На горизонте нескольких десятилетий инфляция будет уменьшать покупательную силу денег, тем самым обесценивая долг банку. Так, если посчитать на калькуляторе инфляции, за последние 20 лет — с июля 2002 по июль 2022 года — инфляция составила 431%: тогдашние 1000 Р эквивалентны 5300 Р сейчас. Деньги обесценивались в среднем со скоростью 21,5% годовых.»

Неверный расчёт инфляции. Нельзя просто разделить 431% на 20 лет — это сложный процент. Соответсвенно и расчитывать надо как сложный процент (через логарифм). Инфляция в год в среднем составит примерно 7,5%.
Также надо учитывать что в банках работают не самые глупые люди и их задача зарабатывать деньги и прогнозировать доходы даже на долгосрочном промежутке времени, так что довольно наивно предполагать что можно вот так легко «переиграть» банк и выйти в плюс.

Ольга, гражданский муж — это человек состоящий в официальных (оформленных ЗАГСом) отношениях со своей супругой

От ФСС пособие 15 тыс при официальном заработке 100 тыс?!�� это как?

Я не поняла, как человек получает путинские с такими белыми доходами. У меня с мужем меньше, чем ее 1 зп, ТАК Я НЕ ПОДХОЖУ! Богатая слишком

«Я куплю квартиру, чтобы съехать от свекрови, а то мы толпой на 38м2»
Бла бла
«Сдавать я ее планирую за 40+к»
0_о
В остальном полет мысли по расчетам хороший

Ольга, Вы не подходите под критерии государства. Вы обманываете государство.

Гражданский брак — это брак зарегистрированный в ЗАГСе. У вас просто сожительство

Владимир, не-а, после брака считается, что супруг тоже участвовал в погашении кредитов. Да заёмщик платит из своих средств, а кушают и отдыхают на средства супруга. При разводе супруг может попросить половину выплаченных на кредит средств во время брака.

Малоимущая мать-одиночка, которая нуждается в поддержке государства. Ага-ага. А кто действительно нуждается, не могут получить выплаты, так как доходы семьи на 1,5 тр превышают предельный порог. Жульё

Незнакомка, видимо, потому, что тогда автор статьи не попадает под критерии малообеспеченных и не сможет получать выплаты из наших налогов.

Какие условия получения ипотеки в ВТБ 24? 8 программ кредитования и этапы оформления по правилам банка

Как проходит сделка по ипотеке рекомендуется узнать тем, кто в ближайшее время планирует обратиться в банк за получением кредита. Процедура одобрения и правила предоставления займа с течением времени меняются, поэтому подобная информация позволит сэкономить силы и сберечь эмоциональное здоровье.

Продажа залоговой квартиры — нестандартная сделка. Сложность ее связана с тем, что купленная квартира находится в обременении у банка. Подобные сделки происходят за наличный расчет.

Как осуществляется ипотека

Ипотека представляет собой разновидность кредитования, отличительной особенностью которого выступает целевое назначение займа. Выданные банком средства могут быть направлены на приобретение жилой недвижимости, в роли которой часто выступают квартиры, частные дома и апартаменты. Некоторые банковские продукты предполагают возможность получения денег на цели строительства жилого объекта.

В качестве обеспечения ипотеки всегда выступает залоговое имущество заемщика. В большинстве случаев таким является приобретаемый объект или квартира, принадлежащая гражданину на праве собственности. Некоторые банки в качестве залога рассматривают только квартиры, находящиеся в многоэтажных домах. Ряд кредитных организаций требуют выполнение условия о действии в регионе подразделения.

В число запрещенных операций входит:

• продажа;
• обмен;
• завещание;
• дарение;
• аренда.

До момента полного погашения долга владелец будет не вправе заключать подобные виды сделок в отношении залогового объекта. В случае затруднений финансового плана и невозможности заемщика рассчитаться по кредиту залог будет выставлен на торги и средства от реализации будут направлены на погашения остатка по ипотеке.

Процедура оформления займа состоит из нескольких последовательно выполняемых этапов и всегда начинается с выбора наиболее выгодного кредитного предложения. Определяющими критериями для потенциального заемщика выступает величина процентной ставки и срок длительности кредитных отношений. Именно данные параметры влияют на размер итоговой переплаты. Важными критериями выбора также выступает сумма первоначального взноса и максимально возможный объем займа.

Полный пакет обязательных документов для получения ипотеки в ВТБ24

Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.

Краткий перечень основных документов:

Для вас одобрен кредит!

• Заявления, как самого заемщика, так и его созаемщиков либо поручителей. Заявка заполняется на бланке, выдаваемом в банке.
• Паспорта всех лиц, берущих на себя ответственность по ипотечным выплатам (заемщика, созаемщиков).
• Документы на предоставленный залог. К примеру, если залогом является уже имеющаяся собственность, то заемщик должен предоставить документально зарегистрированное право собственности на жилье, документ, дающий основание на право собственности (договор о купле-продаже, дарения, мены), свидетельство, подтверждающее право на наследство. Также потребуется документ с оценкой стоимости жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт. Нужно получить выписку об ограничении права на собственность из ЕГРП, согласие мужа (жены) на передачу недвижимости в залог.

• Документальное подтверждение финансового состояния, как самого заемщика, так и его поручителя: заверенная работодателем выписка из трудовой книжки (банк интересует пять последних лет), справка по форме 2НДФЛ за последние полгода работы. Пенсионеры и инвалиды представляют справку, где отражен размер начисленной пенсии за последний месяц. Предприниматели подают: декларацию о налогах, справку 2НДФЛ, где отражен последний налоговый срок, свидетельство о госрегистрации ИПД.
• Документы, дающие возможность удостовериться, что клиент выплатил и выплатит первый взнос: банковская выписка об имеющемся остатке на счете либо платежный документ о частичной оплате кредитуемого жилья. Если заемщик одновременно с получением кредита продает имеющееся жилье, ВТБ24 нужен документ о стоимости продаваемого объекта.

Для тех, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов, ВТБ24 предусмотрена новая ипотечная программа – упрощенное оформление ипотеки, заключающееся в предоставлении всего двух документов: паспорта и любой другой официальной бумаги, подтверждающих личность будущего заемщика (водительских прав, загранпаспорта, военного билета и других подобных документы).

Пошаговая инструкция

Помимо классических ипотечных предложений, российские граждане могут воспользоваться программами, в рамках которых предполагается получение поддержки государства.

К таким относятся следующие варианты:

• материнский капитал;
• военная ипотека;
• для молодых специалистов;
• для владельцев жилищного сертификата.

После выбора банковского продукта и изучения условий программы необходимо подать заявку в банк. Рекомендуется внимательно ознакомиться с разделом о требованиях к заемщикам и перечня документов. В рамках разных предложений количество бумаг может быть различным, что напрямую влияет на временные показатели для их сбора.

Требования банка к физическим и юридическим лицам

ВТБ банк выдвигает серьезные требования к заемщикам. Даже если оформляется ипотека по двум документам, в заявлении-анкете нужно будет указать размер своего ежемесячного дохода и место работы. Если проигнорировать этот пункт либо указать сумму ниже 10-15 тыс. рублей, то скорей всего банк не сможет выдать кредит на покупку недвижимости.

Требования к физическим лицам:

• работа или бизнес в РФ;
• возраст от 21 года;
• законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан;
• хорошая кредитная история;
• наличие стабильного дохода.

От заемщиков не требуется гражданство исключительно в России и наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом. Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учёт совокупного дохода до четырех созаёмщиков.

Требования к юридическим лицам:

• наличие прибыли;
• официальная регистрация;
• позитивная кредитная история;
• срок работы на рынке не менее двух лет.

Компании покупают ипотеку в рамках других программ. Им доступны экспресс-кредиты, инвестиционное кредитование и классические займы под залог недвижимости.

От юрлиц требуют отсутствие опыта банкротства в прошлом и проблем с возвратом других кредитов. Компании могут выбрать для покупки и коммерческую недвижимость (например, офисные помещения).

Справка о доходах предоставляется за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года. В некоторых случаях период предоставления справки о доходах может быть сокращен до одного месяца.

Подача заявки на кредит ВТБ 24

Оформление заявки входит в число обязательных шагов, а результатом его прохождения может стать одобрение или отказ в получении займа. Подача может быть осуществлена при помощи электронного сервиса, что требует минимального времени и сил. Единственным ограничением выступает необходимость доступа в интернет и обладание элементарных навыками работы на компьютере.

После подачи заявки могут возникнуть следующие сложности:

1. Банк одобрит заявку, но сумма окажется менее необходимой;
2. Желаемый объект недвижимости не подойдет под требования кредитной организации;
3. Во время подготовки документов рыночная цена недвижимости вырастет и объема займа окажется недостаточно;
4. Назначенная банком дата не устроит продавца, и он откажется от сделки.

Для исключения неприятных ситуаций рекомендуется заранее рассчитывать сроки и возможные риски. Учет подобного нюанса особо важен, когда заемщику необходимо получать документы от ПФ, органов опеки или иных органов.

Подбор объекта недвижимости

Важным шагом для клиента выступает этап выбора подходящего объекта недвижимости. Квартира должна отвечать нескольким критериям, в том числе в части стоимости, места нахождения и комфортности проживания. Для банка важно выполнение определенных требований, без соответствия которым гарантированно поступит отказ.

Банки предъявляют к залоговому объекту следующие требования:

• достаточная ликвидность объекта;
• наличие инженерных коммуникаций;
• капитальность фундамента и строения;
• отсутствие статуса ветхого или аварийного.

Оценка недвижимости ВТБ 24

Для приобретаемых на вторичном рынке квартир в обязательном порядке проводится оценка недвижимости, расходы на проведение которой несет заемщик. Подобные услуги сегодня предоставляются специалистами-оценщиками, а при выборе гражданину необходимо удостовериться в наличии у них лицензии и разрешения на осуществление такой деятельности. При обращении в банк можно получить список аккредитованных лиц, репутация которых проверена кредитной организацией.

При заключении договора о проведении оценки оговариваются следующие моменты:

• стоимость работ;
• время проведения;
• сроки подготовки документов;
• способ оплаты и получения бумаг.

Вопросы страхования

Необходимость заключения обязательного страхования сегодня определено законодательно. Решение о заключении титульного и личного вида договора клиент вправе принимать самостоятельно. Такие соглашения позволяют снизить риски, связанные с юридической стороной сделки и здоровьем заемщика.

Заключение договора страхования имеет следующие особенности:

• предполагает оплату за счет заемщика;
• тариф определяется расценками конкретной организации;
• сумма расходов зависит от типа недвижимости и включаемых пунктов договора;
• отсутствие проблем гарантирует сотрудничество с организацией, которая имеет аккредитацию банка.

Преимуществом заключения договора о дополнительном страховании считается получение дополнительных гарантий, и возможность снизить процентную ставки. Многие банки при страховании жизни готовы идти на предоставление более лояльных условий, а выгода заемщика с учетом больших сумм ипотеки может достигать существенных размеров.

Как проходит сделка между участниками

Сегодня значительная часть сделок проходит с привлечением механизма депозитарной ячейки или аккредитива. Первый предполагает проведение наличного расчета, а второй связан с безналичными платежами. Такие инструменты позволяют максимально обезопасить сделку, так как условия расчетов и факт их выполнения контролируются со стороны банка. Обычно они предполагают предоставление определенного перечня документов, список которых определяется участниками договорных отношений.

В число возможных входят:

1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, прошедший процедуру регистрации;
2. Заверенная нотариально копия свидетельства об объекте недвижимости;
3. Расписка органа регистрации о получении документов.

Вариант безопасных расчетов предполагает заключение договора с банком, что требует оплаты услуг кредитной организации. Такой документ определяет условия и особенности проводимых расчетов между основными участниками сделки, а также размер их расходов по оплате действий банка по ее сопровождению.

Список дополнительных документов для получения ипотеки в ВТБ24

Дополнительная документация не является обязательной к предъявлению в ВТБ24, но при рассмотрении заявки может оказать влияющую роль на принятие положительного решения. Кроме того, привлечение созаемщиков из близких родственников повлияет на получение большей суммы кредита и расширит возможности в приобретении более комфортного жилья.

Список дополнительных документов:

• Можно предъявить копии документов о других доходах, предусмотренных законами РФ.
• Документация, подтверждающая наличие кредитной истории (копии договоров и выписок со счета).
• Сведения о наличии активов у заемщика или его поручителя, это документы, подтверждающие право собственности на имеющееся недвижимое имущество и другое дорогостоящее имущество (автомобиль, яхта и так далее).
• Документы о владении ценными бумагами.
• Созаемщикам – близким родственникам требуется документально подтвердить родство.

ВТБ 24 вторичное жилье

ВТБ сегодня представляет несколько программ для приобретения вторичного жилья. Среди них есть классический банковский продукт и предложение с упрощенной процедурой оформления по двум документам.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

• сумма кредитования — от 600 000 до 60 млн. рублей;
• процентная ставка — от 8,9%;
• сумма первоначального аванса — от 10%;
• длительность кредитных взаимоотношений — до 30 лет.

ВТБ готов работать с заемщиками, у которых отсутствует прописка в регионе обращения за кредитом. Потенциальный заемщик может подтвердить доходы справкой с официального места работы, выбрать вариант предоставления сведений по форме банка. При недостаточности источника собственных поступлений допустимо привлечение со заемщиков, общее количество которых может достигать 4 человек. Рассчитывать на минимальную процентную ставку могут заемщики, заключившие договор личного страхования, имеющие статус особого клиента и внесли взнос не менее 20%.

Полезно знать: Если вам необходим техпаспорт из БТИ, то важно учесть сроки его получения. Подробнее об этом написано в данной статье.

Условия выдачи: сроки, минимальные и максимальные суммы

Кредиты выдаются на длительный срок – до 30 лет. Банк требует небольшой первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости, но по некоторым программам размер взноса от 20 до 30%.

В банке действуют две популярные программы: «Ипотека без формальностей» (оформление по двум документам) и «Чем больше квартира, тем выгодней» (ипотека по сниженной ставке при покупке квартиры от 65 кв. м).

В кредит можно купить:

• строящееся жилье (в ВТБ 10 тысяч аккредитованных новостроек);
• готовые квартиры и дома на рынке вторичной недвижимости.

В ипотеку можно взять от 600 тыс. до 60 млн. рублей. Но максимальная сумма кредита зависит от уровня платежеспособности заемщика и стоимости залога. Существуют ограничения и в связи с выбором программы. К примеру, в рамках военной ипотеки нельзя взять более 2,4 млн. рублей, а по нецеловому кредиту под залог недвижимости лимит установлен на уровне 15 млн. рублей.

Правила ипотечного кредитования

Кредит выдается без комиссий за оформление и каких-либо ограничений на досрочное погашение. Деньги поступают на счет заемщика после подписания кредитного договора еще до оформления договора купли-продажи. При получении кредита необходимо:

1. выбрать схему погашения (аннуитетная или классическая);
2. подтвердить покупку недвижимости документами;
3. оформить закладную на залог и зарегистрировать обременение;
4. застраховать объект кредитования.

Застраховать залог можно в любой из аккредитованных в ВТБ банке компаниях. Оплачивать ипотеку нужно уже со следующего месяца, не нарушая в дальнейшем график платежей.

Для ипотеки требуется первоначальный взнос. В ВТБ разрешено использовать для его формирования материнский (семейный) капитал, который в 2021 году составляет 453 тыс. рублей.

Военная ипотека ВТБ 24: как проходит сделка

Сделка в рамках военной ипотеки предполагает следующую последовательность действий:

1. Подача военнослужащим рапорта для получения свидетельства участника НИС;
2. Поиск подходящей недвижимости самостоятельно или при помощи посреднических организаций;
3. Достижение договоренностей с продавцом о нюансах сделки;
4. Подача документов в банк и получение одобрения;
5. Отправка документов для проверки в «Росвоенипотеку» и получение согласия;
6. Оценка недвижимости и заключение договора страхования;
7. Заключение договоров и прохождение государственной регистрации.

Далее ежемесячные платежи оплачиваются за счет средств государственного бюджета, а полноценным владельцем военнослужащий станет при выполнении всех условий программы НИС. Сделка в рамках военной ипотеки может растягивать на месяц и более, поэтому рекомендуется предупредить об особенности привлечения средств, продавца недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

Согласно статистическим данным, большинство россиян выбирают именно банк ВТБ для оформления ипотеки. Среди его главных преимуществ стоит отметить следующие:

• большой выбор ипотечных программ для различных категорий граждан;
• низкие процентные ставки;
• длительный срок кредитования;
• оперативное принятие решения по заявке;
• возможность досрочного погашения займа.

Конечно, имеются и недостатки. Пожалуй, самый значительный из них — это жесткие требования к потенциальным заемщикам, которым могут соответствовать далеко не все. Также при отказе от страхования собственной жизни и здоровья, ставка по ипотеке возрастает на несколько процентов. После оформления ипотеки и заключения договора заемщик должен оплатить комиссию банку в несколько тысяч рублей.

Каждый человек должен понимать, что приобретение ипотечной недвижимости — это тяжелое финансовое бремя. Причем сложности возникают уже на этапе ее оформления. Так, необходимо собрать большое количество документов, найти недвижимость, которая в полной мере соответствует требованиям банка, провести ее оценку и застраховать от рисков. Это также влечет за собой дополнительные расходные операции. Зато в конце пути ждет достойная награда — купленное собственное жилье.

Сколько времени проходит сделка по ипотеке

Затраты ресурса связаны со следующими этапами:

• выбор программы и объекта;
• подача заявки для одобрения;
• получение заключения;
• сбор документов;
• оформление договора;
• прохождение государственной регистрации.

Длительность этапа выбора ипотечного предложения напрямую зависит от активности гражданина. Некоторым для этого достаточно дня, а другие не могут остановиться на конкретном варианте в течение нескольких месяцев. Подача заявки сегодня не вызывает особых сложностей, а подать ее можно при посещении отделения банка или при помощи электронного сервиса. В первом случае срок рассмотрения обычно варьируется в пределах 3 дней, а при удаленной подаче некоторые банки готовы рассмотреть заявку в течение 24 часов.

Одобрение банка на получение ипотеки распространяется на определенный период. Срок зависит от внутренних правил банка, а в среднем он варьируется в пределах 3 — 4 месяцев. После заключения договора заемщику необходимо пройти этап государственной регистрации сделки для вступления в права владения недвижимостью.

Длительность процедуры сегодня составляет 5 рабочих дней в случае, если все законодательные требования соблюдены и у специалистов нет основания для отказа.

Как выдавать ипотеку онлайн: кейс ВТБ

Срок оформления ипотеки можно сократить до нескольких дней

фото: pixabay
Цифровизация и улучшение клиентского опыта – два центральных тренда современного банкинга. Банкам важно показать клиентам, что использование электронных сервисов не только безопасно с точки зрения защиты персональных данных, но и создает для них дополнительный комфорт. В условиях самоизоляции возможность удаленно получать привычные услуги особенно актуальна.

Один из самых популярных и сложных в оформлении банковских продуктов – это ипотечный кредит. Банк ВТБ и системный интегратор ITFB Group разработали решение, автоматизирующее взаимодействие между банком, клиентом, застройщиком и Росреестром. Как оно работает, насколько упрощает выдачу кредита и чем отличается от «коробочных» систем?

Как было раньше. Рассмотрим процесс оформления ипотеки на примере покупке жилья в новостройке. Будущий покупатель приходит к застройщику и, выбрав квартиру, заполняет заявление на ипотеку. С заявлением он идет в банк, где после одобрения подписывает кредитный договор.

Затем необходимо вернуться к застройщику, чтобы составить и подписать договор долевого участия. С бумагами на руках клиент отправляется в МФЦ или отделение Росреестра. Дополнив пакет иными необходимыми документами, он подает заявление на государственную регистрацию сделки.

Наступает период ожидания, который может длиться несколько недель. Дождавшись бумажного подтверждения регистрации, покупатель должен снова сходить с ним в банк и к застройщику. Таким образом, оформление и регистрация сделки занимают не менее месяца. А также требуют от клиента массу перемещений и общения с различными должностными лицами застройщика, Росреестра и банка.

Как стало теперь. Теперь посмотрим, как выглядит процесс с применением решения банка ВТБ на примере регистрации сделки для строящегося жилья. Весь программно-аппаратный комплекс установлен на стороне банка, застройщики подключаются к системе через веб-интерфейс.

Выбрав квартиру, покупатель лично или через застройщика обращается в банк с заявлением на ипотеку. Банк рассматривает заявление и при положительном решении приглашает клиента подписать договор. Скан подписанного кредитного договора поступает в систему. Через систему его подписывает и руководитель центра ипотечного кредитования.

В ней же сотрудник банка выпускает клиенту сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Для ее использования на смартфон клиента устанавливается приложение, куда будут приходить документы для подписания УКЭП.

Возвращаться в офис продаж не обязательно – договор можно заключить прямо из дома, подписав его с помощью УКЭП через приложение, процедура занимает около двух минут.

Подписанные документы отправляются через электронные сервисы в Росреестр. Росреестр формирует уникальный идентификатор начисления (УИН) для оплаты госпошлины, который направляется участникам сделки. Оплаченная заявка на регистрацию сделки идет в обработку в Росреестре.
Статистика по теме
Худшая минимальная ставка на вторичном рынке

В систему приходит уведомление о регистрации сделки, а с ним – подписанные регистратором документы. Банк открывает аккредитив, сделка завершается.

На весь процесс уходит в среднем 2-5 рабочих дней, в зависимости от загрузки Росреестра. В результате решение позволяет в разы ускорить покупку квартиры в ипотеку, увеличивая оборот банка и освобождая клиентов от неудобств и бумажной волокиты.

Преимущества для банка. Для пользователей это портал, в котором можно формировать, согласовывать и подписывать «облачной» электронной подписью нужные для проведения сделки документы. Далее пакет документов направляется на регистрацию в Росреестр по защищенным каналам связи, в соответствии с требованиями Росреестра.

Что получает банк:

• улучшение клиентского опыта – получить ипотеку и оформить пакет документов на квартиру стало проще и быстрее
• рост оборачиваемости – сокращение срока выдачи ипотечного кредита
• возможности развития – решение было разработано под бизнес-процессы банка и может дополняться по мере появления новых задач или требований как банка, так и его партнеров или Росреестра.

В системе использованы технологии и криптографические средства, сертифицированные ФСБ России. Это обеспечивает необходимый уровень безопасности для юридически значимого электронного документооборота.

В обозримом будущем возможен полный переход ипотечного кредитования в онлайн, и подобная система – первый шаг к этому.

Результат внедрения. С использованием системы банка ВТБ был подписан первый кредитный договор для проведения ипотеки полностью онлайн. Об этом рассказал президент ГК «ПИК» Сергей Гордеев на видеосовещании с президентом РФ по вопросам развития строительной отрасли. Покупатель оформил кредит и приобрел квартиру, не покидая комнаты. Это может стать новой нормой, удобной и банкам, и их клиентам.

Вывод. Идея цифровизации электронных обращений в Росреестр для упрощения сделок с ипотекой известна и уже применяется на рынке. Однако решение, разработанное банком ВТБ совместно со специалистами ITFB Group демонстрирует иной подход к ее внедрению, основанный на информационной безопасности и кастомизации. В отличие от коробочного программного продукта данное решение даёт возможность самостоятельно без привлечения третьих лиц подключить новый функционал или перейти на другой протокол безопасности без привязки к выходу нового релиза у поставщика.

На рынке, где инвестиции в IT во многом определяют будущее банка, полезно иметь собственную, полностью управляемую систему, которая растет и развивается вместе с владельцем, не делая его зависимым от внешних контрагентов.

Автор — руководитель проектов по заказной разработке и интеграции компании ITFB Group Никита Щербаков

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как происходит регистрация ипотечной сделки?

С 2014 года в Москве произошли изменения по регистрации сделок с недвижимостью. Московское отделение Росеестра прекратило прием физических лиц!

Договор купли-продажи на данный момент принимает МФЦ. Далее МФЦ переправляет документы в Росеестр, Росеестр проводит регистрацию сделки и отправляет документы на собственность в МФЦ.

Но тут могут быть проблемы: Росеестр может приостановить Ваше дело, если не хватает каких-либо документов. Поэтому при ипотечных сделках часто пользуются юридическими компаниями, которые подадут документы в Росеестр напрямую. Например, в банке ВТБ-24 есть свой нотариус, к которому Вы едете после подписания документов в банке. Нотариальная контора подаст Ваши документы в Росеестр и уже через неделю у Вас на руках будет свидетельство о собственности. Но такие услуги платные.

В 2021 году услуга по оформлению договора купли-продажи и регистрации сделки через нотариальную контору в банке ВТБ-24 составляет порядка 20000 рублей.

Срок регистрации ипотечной сделки в Москве: 1 неделя. Для наглядности приводим презентацию банка ВТБ-24, показывающую последовательность действий при оформлении ипотеки.

Минусы

Сравнение условий покупки ВТБ 24 с другими ипотечными банками

ВТБ 24	Другие банки
Покупка квартир в старом фонде	В любом доме	Можно, но не во всех. Также есть требования к износу дома.
Срок действия кредитного решения	4 месяца	В основном 3 месяца
Подтверждение взноса	Требуется	Не требуется
Арендовать дополнительные ячейки	Нельзя	Возможно
Вписать условия доступа	Нельзя	Возможно
Купить с перепланировкой	Нельзя	Возможно
Страхование	Обязательно только страхование конструктива	Все 3 вида рисков

Стоит ли покупать залоговую недвижимость?

Приобретение ипотечного жилья с обременением имеет свои преимущества. К таким нужно отнести:

• невысокую стоимость покупки;
• возможность приобретения жилплощади как за свои средства, так и в ипотеку.

К недостаткам такого приобретения относят:

• малый выбор хорошей недвижимости, находящейся в залоге;
• сложную процедуру приобретения жилья через аукцион (эта схема используется, если продажей собственности занимается банк);
• длительное оформление права собственности – оно занимает несколько месяцев.

Нужно отметить, что покупка квартиры с обременением имеет свои риски. Так, новый владелец может потерять купленное жилье, если продавец инициирует судебное разбирательство с банком. Также покупатель должен будет исполнить все обязательства бывшего владельца жилплощади, включая выплаты пени. А это немалые дополнительные траты.

Как оформляют продажу залоговой недвижимости?

Покупка ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, осуществляется так:

• клиент подбирает недвижимость на ресурсе выбранного им банка или в Российском аукционном доме. После регистрации на таком портале ему нужно изучить все предложения о продаже залогового жилья и подать заявку на приглянувшийся лот;
• если заявитель выиграет торги, он должен будет в кратчайшие сроки обратиться в банк для оформления покупки;
• клиенту представляют образец договора купли-продажи. Сделку оформляют документально;
• покупатель оплачивает приобретение. Он может перечислить деньги на расчетный счет банка или же передать их через банковскую ячейку;
• документы по сделке регистрируются в Росреестре;
• средства перечисляются на счет продавца. Бывший владелец жилплощади погашает остаток ссуды;
• с недвижимости снимается обременение. Она переходит в распоряжение нового владельца.

Как быстро оформляется продажа жилплощади, находящейся в залоге у банка? Отзывы покупателей свидетельствуют о том, что на проведение такой сделки уходит до трех недель.

Доступные программы: процентные ставки, размер первоначального взноса

В банке доступны восемь ипотечных программ. Две из них («Ипотека без формальностей» и «Чем больше квартира, тем выгодней») являются скорее дополнительными опциями к уже имеющимся. Благодаря им, кредит можно взять при наличии паспорта и СНИЛС и без справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Правда, первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 40%.

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит всего +0,7% к ставке кредитования. В таком же размере (0,7%) предусмотрена и скидка в случае покупки квартиры в размере более 65 кв. м. Первоначальный взнос по такой программе предусмотрен минимум 20%.

Кредиты на квартиры в новостройке и жилье в готовом виде выдаются по ставкам от 9,1% годовых в рублях на срок до 30 лет. При желанию заемщик может купить жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу. В этом случае он может воспользоваться программой «Залоговая недвижимость» со ставкой от 9,6% годовых в рублях. Первоначальный взнос по таким кредитам от 20% стоимости залога.

Нецелевой кредит под залог имущества заемщика обходится дороже всего – от 11,1% годовых в рублях. Клиент получает деньги на свой счет, без первоначального взноса и может потратить их на любые цели. Банк не будет требовать подтверждения покупки жилья или земельного участка.

Доступны в банке и программы рефинансирования. Перевести ипотечный кредит можно в ВТБ под ставку 8,8% годовых в рублях. Если кредит брался давно, то такая сделка может быть очень выгодной, поскольку удастся снизить кредитные платежи и размер переплаты.

Программы ипотечного кредитования в ВТБ:

Ипотечные программы	Процентные ставки	Суммы кредита	Сроки кредитования	Сумма первого взноса
Ипотека на жилье в новостройке	от 9,1% годовых	от 600 тысяч до 60 млн. рублей	30 лет	от 10%
Ипотека на вторичное жилье	от 9,1%	от 600 тысяч до 60 млн. рублей	30 лет	от 10%
Военная ипотека	от 9,3%	от 300 тысяч до 2,435 млн. рублей	20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет	от 15%
Чем больше квартира, тем выгодней	от 8,9%	от 600 тысяч до 60 млн. рублей	30 лет	от 20%
Рефинансирование	от 8,8%	до 30 млн. рублей	30 лет	—
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 11,1%	до 15 млн. рублей	20 лет	не нужен
Залоговая недвижимость	от 9,6%	от 600 тысяч до 60 млн. рублей	30 лет	от 20%
Победа над формальностями	от 9,6%	от 600 тысяч до 60 млн. рублей	30 лет	от 40%

Как продать залоговое имущество при разводе?

Продажа ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, при разводе имеет свои сложности. Она проводится при таких условиях:

• на продажу имущества при разводе согласны оба заявителя;
• в жилье не прописан малолетний ребенок. В противном случае органы опеки могут запретить продажу жилплощади при разводе;
• продажа жилплощади при разводе существенно не ухудшает жилищные условия одного из супругов.

Если все эти условия удовлетворяются, продажа ипотечной квартиры при разводе будет проведена так:

• супругам при разводе нужно будет обратиться в кредитную организацию и подать заявление на продажу имущества с обременением;
• банковский специалист найдет покупателя, продаст ипотечную квартиру и получит деньги за нее;
• большая часть суммы, вырученной за жилплощадь, пойдет в счет погашения ипотечного кредита, полученного до развода. Остаток средств после погашения ипотеки будет передан бывшим заемщикам.

Далее сумма, вырученная за продажу квартиры, будет передана бывшим супругам. Они должны будут поделить ее с учетом ряда обстоятельств, включая траты на выплату кредита, полученного до развода, а также интересы детей.

Условия ипотечного кредитования ВТБ

Банк ВТБ является крупнейшим российским банком, который имеет большую базу клиентов из разных регионов страны. Потенциальных заемщиков привлекают выгодные условия ипотеки, а именно лояльные процентные ставки и длительный срок кредитования.

В 2021 году ипотека в ВТБ стала еще доступней. Банк ввел ряд изменений касаемо выдачи целевого займа. Главное из них — это снижение минимальной процентной ставки, которая теперь составляет 9,5%. Реформации также коснулись и срока кредитования, согласно им заемщик может выплачивать кредит на протяжении 50 лет.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Название ипотечной программы	Годовой процент	Размер первоначального платежа	Сумма займа	Объект недвижимости	Срок кредитования
Покупка готового жилья	0.131	0.15	От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей	Квартира со вторичного рынка недвижимости, комната в коммуналке (комната должна быть в хорошем, жилом состоянии)	Срок до 30 лет
Квартира в новостройке	0.131	0.15	От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей	Квартира с первичного рынка недвижимости	Срок до 30 лет
Залоговое имущество	0.12	0.2	От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей	Вторичка или новостройка, которые находятся в залоге у банка	Срок до 30 лет
Ипотека для военных	0.125	0.2	До 1,93 миллиона рублей	Жилье как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости	Срок до 14 лет
Победа над формальностями	0.141	0.4	От 1,5 миллиона до 30 миллионов рублей	Жилье в строящемся или готовом здании	Срок до 20 лет
Молодая семья	0.11	0.1	От500 тысяч рублей до 8 миллионов рублей	Новострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой»	От 5 до 30 лет
Рефинансирование	0.107	Не требуется	От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей	Недвижимость первичного или вторичного рынка, взятая в ипотеку у другого кредитора	Срок до 50 лет

При этом сегодня есть возможность не вносить первый взнос. Но она доступна только корпоративным и зарплатным клиентам, а также участникам государственных программ.

Как проходит сделка по ипотеке в ВТБ — способы

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости. С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика). Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Банк ВТБ с целью обезопасить себя от финансовых потерь выдвигает ряд требований к заемщикам. Чтобы получить ипотеку необходимо в полной мере соответствовать им:

Третий этап: оценка недвижимости

В ВТБ для оформления ипотеки необходимо предоставить стандартный пакет первичных документов. В него входят следующие бумаги:

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Другим повезло меньше. У них возникло необоснованное затягивание с рассмотрением поданных документов, хотя банк рассказывает о 5-7 днях, и только после неоднократных звонков в банк и поданной претензии дело сдвинулось с мертвой точки.

Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.

Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.

Список дополнительных документов для получения ипотеки в ВТБ24

Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:

В тоже время, банк предъявляет многочисленные условия к заемщикам при оформлении ипотечных займов. Будущим клиентам необходимо предоставить пакет документов, где подтвержден их доход, а также доход родственников, выступающих созаемщиками.

ВТБ24 имеет следующие отличительные черты кредитования:

Краткий перечень основных документов:

Если клиент состоит в официальном браке на момент подачи заявки, его супруг автоматически становится созаёмщиком по ипотеке (исключение составляет составление брачного договора, копия которого должна быть представлена в банк).

Получение ипотеки в ВТБ доступно не только трудоустроенным гражданам, но и частным предпринимателям, а также учредителям юридических лиц. Подтверждение уровня прибыльности бизнеса осуществляется с помощью учредительных документов, налоговой и бухгалтерской отчётности.

«Простая ипотека» доступна гражданам в возрасте 25–60 лет (на момент погашения кредита возраст клиента не может быть больше 60, если речь идёт о женщине-заёмщике, или 65 лет, если заёмщиком выступает мужчина).

Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ

Первоначальный взнос по целевому займу начинается с 10% от стоимости жилого помещения. Максимальные сроки кредитования достигают 30 лет. При отказе клиента от добровольного страхования жизни и риска потери работоспособности процентная ставка по ипотеке в ВТБ увеличивается на 1%.

Клиенты, способные оплатить первоначальный взнос в размере более 40% от стоимости приобретаемого жилья, могут оформить целевой кредит всего по двум документам. Данная льгота распространяется не только на заёмщика, но и на его поручителя. При этом использование денег из маткапитала в качестве первоначального взноса невозможно.

При оформлении ипотеки в Банке ВТБ условия кредитования определяются в индивидуальном порядке. Ставка по займу начинается с 9,5% годовых и зависит от типа недвижимости, стоимости жилья, ежемесячного дохода потенциального заёмщика и некоторых других факторов.

Поручители, заёмщики и созаёмщики передают менеджеру ВТБ одинаковый комплект документации:

Данный способ считается достаточно редким, поскольку найти покупателя, готового купить ипотечную квартиру, практически невозможно.

• заемщик самостоятельно находит нужное количество денежных средств, достаточных для полного досрочного погашения займа;
• должник ищет покупателя на квартиру, которого оповещает о том, что за данную недвижимость еще не полностью выплачен кредит, а если покупатель соглашается отдать деньги до снятия обременения, то они используются для погашения займа, после чего снимается обременение и осуществляется составление договора купли-продажи жилой недвижимости.

Все действия, связанные с изменением владельца квартиры, должны проводиться исключительно после получения соответствующего разрешения от банка. Если будет нарушено это условие, то банковская организация имеет право конфисковать недвижимость.

Самостоятельная продажа недвижимости

Процедура продажи может осуществляться четырьмя разными способами. Каждый из них обладает своими особенностями, поэтому важно тщательно изучить специфику выбранного метода.

Если возникают проблемы у заемщика с уплатой средств по ипотеке, а также у него нет возможности для самостоятельной продажи недвижимости, то банк может принять решение относительно ее реализации своими силами. Здесь «ВТБ-24» является не наблюдателем, а непосредственным участником, поскольку обязанность по ведению сделки накладывается именно на банк. «ВТБ-24» предоставляет ячейку и подготавливает документацию, а заемщик только ставит подписи.

Таким образом, продавать квартиру, купленную за счет займа, оформленного в «ВТБ-24», можно данным способом, предполагающим досрочное погашение кредита средствами заемщика или покупателя квартиры.

Можно найти покупателя, готового рискнуть и выдать деньги продавцу до снятия обременения с квартиры. Сама процедура делится на этапы:

Оформление ипотеки начинается с того, что потенциальный заемщик определяет уровень собственного финансового положения. Касается оценка не только субъективного мнения, но и оценки со стороны банков. Обратитесь в отделение и попросите выписку со счета, а также выписку с места работы о заработке.

Сделка окончательно состоялась, и от вас потребуется официальный документ, подтверждающий процесс купли-продажи недвижимости. Получив одобрение на оформление ипотечного кредита, в течение 3 месяцев необходимо принести в банк документы с информацией о приобретаемом жилье. Неисполнение условия приводит к автоматическому обнулению заявки, а значит придется делать все заново и вновь ждать одобрения.

Проверьте устойчивость вашего материального положения

Проверить кредитную историю вы можете не выходя из дома. В век развития информационных технологий и с помощью официальных сайтов вы получаете подробную информацию о выплатах, кредитах, избегая навешивания лишних операций, не касающихся вас в принципе. Проверьте историю через:

Ипотека является значимым решением, и если вы не знаете все тонкости и так называемые “подводные камни”, то ошибка приведет к необратимым и не самым приятным последствиям. Перед оформлением и заключением договора уточните тонкости выплат, фиксированную часть первого взноса. Обязательно читайте текст, и мелкий шрифт, в том числе. Благодаря осведомленности вы будете иметь полное представление о том, как работает ипотека, предупредите различные риски и сможете предотвратить негативные результаты.

Пакет документов включает набор официально заверенных бланков и документов, подтверждающих вашу личность, финансовое положение и одобрение на выдачу вам кредита. Относясь к одной из групп льготников, обязательно добавьте в пакет соответствующие документы и заключения.

Стоимость аккредитива в Сбербанке имеет достаточно лояльные рамки. В пределах одного регионального отделения можно оформить договор за 0,2%, но в пределах от одной до пяти тысяч рублей. Если речь идет о разных отделениях — процент повышается до 0,3%, а верхний лимит оплаты — до 10 тыс. рублей.

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

ВТБ осуществляет операции с покрытыми (депонированными) аккредитивами в рублях РФ при безналичных расчетах на территории Российской Федерации между плательщиками — физическими лицами (резидентами/нерезидентами) и получателями — физическими/юридическими лицами/индивидуальными предпринимателями (резидентами/нерезидентами).

Аккредитив в банке при покупке квартиры у застройщика также является взаимовыгодным способом заключения сделки. В этом случае физическое лицо открывает в финансовой организации своеобразную ячейку, на которую помещает все средства, необходимые на покупку строящейся квартиры. При этом застройщик сможет получить доступ к этим средствам только после выполнения своих обязательств – после выполнения всех строительных работ и сдачи квартиры в эксплуатацию потребителю.

Готовы ли банки к безналичной форме оплаты в сделках с недвижимостью? ВТБ 24 удивил своей оперативностью. Октябрь 15, На страницах печатных изданий и в интернете нам обещают законодательный ввод безналичных форм расчетов по сделкам с недвижимостью, чтобы можно было отследить движение безналичных денег и иметь информацию о совершившихся сделках в налоговых органах.

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

Одной из самых важных составляющих процесса по оформлению того, или иного займа, является процедура по заполнению кредитного договора.

Ипотечного договора

Пример кредитного договора банка ВТБ:

Чтобы не стать заложником ситуации, вовсе не обязательно иметь экономическое или юридическое образование, достаточно ознакомится с данным материалом, который поведает о том, как должен выглядеть кредитный договор ВТБ и о том, где найти образец договора по ипотечному займу.

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

Но плачу я все же через кассу, потому как планирую возвращать подоходный налог, в том числе и с процентов, уплаченных по ипотеке, а для этого понадобится выписка со счета, а на ней, если платить по карте, движения именно погашения ипотеки видны не будут.

Но)))) Ипотеку еще и платить нужно) Платеж ежемесячный, с 10 по 18 число, платить можно двумя способами, как вам удобно: либо в кассу, либо по карте банка. Когда-то давно я была клиентом ВТБ24, поэтому вот такая милая дебетовая карта с абсолютно бесплатным обслуживанием у меня есть.

Нам тут же отдали ключи и все! Мы счастливые обладатель квартиры своей мечты!

☆Отзыв довольного ипотечника! Все подробности оформления ипотечного кредита, приготовьтесь много читать)))☆

В общем, декабрь 2014 года, мы, не смотря на совершенно не понятную ситуацию в стране, скачки евро и доллара, риск деноминации, решаемся продавать нашу «однушку» и покупать большую трехкомнатную квартиру. Естественно, нужны были деньги на доплату, решили взять ипотеку, теперь уже в банке ВТБ24.

Вежливая девушка из отдела ипотечного кредитования выдала нам бумагу с длиннющим списком необходимых для подачи заявки документов, куда помимо стандартных справок о зарплате и копий трудовых книжек входили и сначала не совсем нам понятные (ну зачем же))) дипломы о высшем образовании, ПТС на имеющуюся у нас в собственности машину, военный билет мужа и для пущей уверенности загранпаспорта с отметками о выездах заграницу за последние полгода.

В назначенную дату мы с мужем, вдвоем, приехали в банк, подписали кредитный договор, получили наставления от менеджера по дальнейшим действиям и поехали в регистрационную палату, где нас уже ждал продавец (в нашем случае двое продавцов + риелтор). В регистрационной подписали договор купли – продажи, вот бы вроде и все, мы собственники)) но нет, потерпите еще чуть-чуть))

Про поручительство стоит упомянуть отдельно – в ВТБ супруг по документам не созаемщик, а именно поручитель, то есть ипотечный кредит оформляется целиком на одного из супругов. Но при этом приобретаемую собственность можно оформить как совместную, на двоих.

Оформление кредита на покупку жилья предусматривает подписание не только договора, но и ряда дополнительных документов, в том числе и договора обеспечения. Он может иметь форму ипотечного договора или быть составлен в виде закладной. Это именная ценная бумага, которая гарантирует ее владельцу выполнение обязательств по кредиту, в противном случае банк сможет претендовать на объект недвижимости, переданный в залог. Оформление закладной по ипотеке в ВТБ24 происходит непосредственно в банке.

Об этом поговорим далее. Покупка квартиры по переуступке прав – это сложный и довольно специфичный процесс, на практике встречающейся не так уж часто.

Два месяца беготни или как мы брали ипотеку в ВТБ 24

Сейчас в связи с нехваткой наличных денег на рынке недвижимости, многие люди привлекают заёмные ипотечные средства на покупку недвижимости.

Люди, которые никогда не сталкивались с подготовкой ипотечного договора, считают, что оформление ипотеки на необходимое жилье – процесс сложный и занимает много времени.

Одним из распространенных способов приобретения жилья стала покупка с использованием заемных денежных средств.

Стоит отметить, что на момент продажи в квартире не должны быть зарегистрированы дети и иные лица. К тому же не допускаются каких-либо ограничения по ипотеке. Важно, чтобы в ходе приобретения ранее не использовался материнский капитал.

Для начала стоит оценить свои силы и возможности. Понять сколько и как накопить на первоначальный взнос. Определиться со сроком кредитования, а также рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Следом необходимо оформить заявку в один или несколько банков и дождаться решения по ней. Если будет получен положительный ответ, то можно приступать к следующему этапу.

2. Подготовить документы.

Несомненно, не каждая квартира подходит под ипотеку. Поэтому она осматривается оценщиком с составлением соответствующего вердикта. На объект в последующем будет наложено обременение, поскольку, он будет находиться в залоге у банка.

Покупателю также необходимо посетить многофункциональный центр. Желательно это сделать вместе с продавцом. К комплекту документации требуется приложить квитанцию об оплате госпошлины за регистрацию прав собственности. А вот она составляет 2 000 рублей. Это можно сделать через терминал Сбербанка непосредственно в здании Центра.

Как и в случае с продавцом, для покупателя важно решение оценщика. Как правило, им выступает представитель кредитора. Это самый простой вариант. Однако, может задействоваться и сторонний эксперт, поиском которого в случае необходимости озадачивается заемщик. Должностное лицо делает ряд снимков здания, входа, лестничных клеток, а также самой квартиры и видов из окон. А затем готовит заключение с указанием рыночной стоимости.

Сколько по времени идет сделка по ипотеке в втб

При покупке жилья многие люди обращаются в банки за ипотечными кредитами. В этом процессе важно знать, сколько времени займет оформление ипотеки. Рассмотрим каждый этап подробнее.

Рассмотрение заявки на ипотечный кредит

Первый этап — это подача заявки на ипотечный кредит в банк. В данном случае речь идет о ВТБ. Рассмотрение заявки может занять от недели до полутора месяцев.

Получение кредитного решения

Если банк после рассмотрения представленных документов принял решение о выдаче ипотечного кредита, можно начинать поиск подходящего варианта жилья. Как правило, банки для этого отводят три месяца — срок действия кредитного решения.

Поиск и оценка жилья

Поиск и согласование объекта жилья с банком может занять до двух недель. Далее происходит оценка недвижимости, которая может занять до двух дней. Также банк обязательно требует страхование недвижимости.

Оформление ипотечного договора и сделки

После того, как объект жилья выбран и оценен, следующий шаг — заключение ипотечного договора и оформление сделки купли-продажи. Этот процесс может занять один день.

Регистрация прав на новое жилье

После заключения сделки купли-продажи необходимо зарегистрировать право собственности на новое жилье. Для этого потребуется около трех дней.

Сроки регистрации ипотеки

Срок регистрации ипотечной сделки зависит от типа недвижимости. Для регистрации ипотеки участков земли, зданий или нежилой недвижимости необходимо 15 рабочих дней, для жилых помещений — всего 5 рабочих дней.

Получение денег продавцом

Банк получает от Росреестра подтверждение регистрации права собственности и только после этого перечисляет деньги продавцу (сумму первоначального взноса и кредиты).

Советы и выводы

• Подача заявки на ипотечный кредит — первый и важный шаг в процессе покупки жилья.
• Всего процесс оформления ипотеки может занять от нескольких недель до месяцев.
• Заранее обсудите с банком условия ипотечного кредита, чтобы избежать неприятных сюрпризов на последних этапах оформления.
• При выборе жилья убедитесь, что оно подходит под требования банка и не имеет правовых проблем.
• Не забывайте о страховании недвижимости, это обязательный пункт в оформлении ипотеки.
• Возможны некоторые особенности в процессе оформления ипотеки в зависимости от банка и типа недвижимости. Информацию о всех этапах можно уточнить у специалистов банка.

Сколько по времени проходит ипотечная сделка

Процесс ипотечной сделки может занять от недели до полутора месяцев на рассмотрение заявки в банке. После одобрения кредита начинается поиск подходящего жилья, на который банки дополнительно дают три месяца. Важно иметь в виду, что срок рассмотрения документов может изменяться в зависимости от загруженности банка и сложности участников сделки. Также необходимо учитывать время на проведение оценки приобретаемой недвижимости, составление договора и подписание необходимых документов. Поэтому, сделку лучше начинать заблаговременно и обязательно рассчитывать все сроки, чтобы избежать непредвиденных ситуаций.

Сколько по времени проходит сделка в Росреестре

Регистрация сделки в Росреестре занимает от 2 до 7 дней. Однако, если в документах обнаружены ошибки, то этот процесс может задержаться. Иногда Росреестр самостоятельно запрашивает информацию у государственных органов, и если они не ответят вовремя, то регистрация может затянуться ещё больше. Кроме того, время оформления сделки может зависеть от множества факторов, таких как наличие сертификатов и разрешительных документов, условия сделки, сложность объекта недвижимости и т.д. В любом случае, для того, чтобы оформить сделку в Росреестре беспрепятственно, необходимо заранее подготовить все документы и сведения, чтобы исключить возможность каких-либо ошибок или задержек.

Сделка по ипотеке в ВТБ может занять от 3 до 5 дней на принятие окончательного решения о выдаче займа. В это время специалисты банка проводят оценку представленных документов и формируют свое мнение о кредитоспособности заемщика. Такой подход позволяет минимизировать риски для банка и обеспечивает правовую защиту заемщика в рамках законодательства. В процессе сделки заемщику необходимо будет предоставить различные документы, такие как паспорт, справки о доходах и недвижимости. В случае успеха сделки, займ будет выдан на определенные условия, которые будут определены в договоре. Обычно это происходит через неделю после принятия окончательного решения. Вся процедура оформления ипотеки осуществляется в соответствии с правилами и нормами банковского дела, что гарантирует безопасность и честность для всех сторон.