Как оплачивать наличными через терминал
Перейти к содержимому

Как оплачивать наличными через терминал

  • автор:

Пошаговая инструкция: как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

Пошаговая инструкция: как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом называют аппараты для эквайринга: переносные терминалы, небольшие ридеры для смартфонов и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, как работает POS-терминал, как его подключить и настроить.

Как работает эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал работает с онлайн-кассой. По 54 ФЗ кассовый аппарат передает чек оператору фискальных данных по интернету. Оператор данных — посредник между бизнесом и налоговой. Он хранит чеки пять лет и выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки и сверяет их с декларацией.

Терминал считывает данные с банковской карты и передает информацию в банк. Например, покупатель хочет оплатить товар картой. В этом случае кассиру нужно пользоваться терминалом оплаты картой так: набрать на терминале сумму покупки и предложить покупателю вставить или приложить карту. Аппарат считывает карту и передает данные в банк, где обслуживается предприниматель, чтобы проверить, можно ли провести операцию.

После этого терминал отправляет запрос в банк, который выпустил карточку покупателя. Если карта не заблокирована и на ней достаточно денег, оплата проходит. Терминал печатает слип — маленький чек, который подтверждает оплату по карте. Продавец отдает товар и чек покупателю.

Кто должен пользоваться терминалом

Торговая точка обязана работать с эквайрингом и принимать карты, если ее годовой оборот больше 60 млн рублей. Если годовой оборот больше 40 миллионов, нужно принимать карты платежной системы «Мир». При этом «Визу» и «Мастеркард» можно не подключать.

Терминал можно поставить в любой момент по желанию, вот причины:

  • Меньше проблем с фальшивыми купюрами. Продавец реже проверяет наличные, следовательно, меньше шанс положить в кассу поддельную купюру.
  • Быстрое обслуживание. Покупатель достает и отсчитывает деньги, ищет по карманам мелочь, затем продавец ищет сдачу, которой иногда нет. В результате образуются очереди. С картой таких проблем нет.
  • Больше выручка. Некоторые покупатели платят только картой, например, из-за кэшбэка, бонусных миль, подарков от банка. Если картой не оплатить, покупатель может выбрать другой магазин. Несмотря на то, что эквайринг платный, он окупается за счет большего потока покупателей.

Если в кассе небольшое количество наличных, не нужно беспокоиться о лимите кассе и тратить деньги и время на инкассацию.

Какие бывают терминалы для банковских карт

Терминалы делятся на мобильные, POS и встроенные в онлайн-кассу.

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора, поэтому его часто можно увидеть у курьера. Некоторые модели таких устройств подключаются к смартфону — курьер вводит операции на телефоне, а покупатель прикладывает или вставляет карту.

Кассовый POS-терминал — полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в супермаркете, например Ашане. В POS-терминал входит фискальный регистратор, который передает чеки в налоговую и дополнительное оборудование, например, выдвижной ящик для наличных, сканер штрих-кодов, дисплеи.

Онлайн-касса с эквайрингом — аппарат, который совмещает кассу по 54 ФЗ и устройство для считывания карт. К Модулькассе можно подключить терминалы фирм Ingenico и Castles Vega . Касса стоит 24 900 рублей, это выгоднее, чем покупать технику по отдельности.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы привозим терминал. Доставка по Москве — один-два дня, по России — до недели. Устройство подходит для малого и среднего бизнеса: ресторана, розничной точки, интернет-магазина, салона красоты, стоматологии. Аппарат синхронизируется с системами складского учета и учета продаж, например 1С или МойСклад.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Как работать за кассой, чтобы избежать штрафов?

Соблюдайте простые правила:

  1. Чек нужно пробивать в момент проведения расчетов с покупателями, а не позже. Поэтому если вы используете стационарный кассовый аппарат, «запитанный» от электросети, не работайте при отключении электроэнергии. Не используйте неисправную КТТ.
  2. Работайте только на кассе, зарегистрированной в ФНС.
  3. Не допускайте к ККТ посторонних людей.
  4. При наличии технической возможности по просьбе клиента представляйте ему электронную версию чека. Закон предусматривает отправку ее на электронную почту или в СМС на номер телефона покупателя.
  5. Обновите прошивку на кассе, чтобы она поддерживала печать чеков в новом формате (с указанием обязательных реквизитов).

Специализированные организации занимаются установкой и настройкой кассовой техники, а также обучением персонала работе на кассе. Чтобы знать, как правильно использовать аппарат, установить ПО или выбрать ОФД, обращайтесь к специалистам.

Купить Модулькассу

Мы помогаем начать работу с кассой: присылаем обучающие материалы, видеоуроки, а также консультируем в чате и по скайпу. Чтобы не заниматься настройкой ККТ самостоятельно, закажите услугу « Касса под ключ »:

  • оформляем электронную подпись;
  • регистрируем кассовый аппарат в налоговой;
  • заключаем договор с оператором фискальных данных;
  • доставляем, куда удобно.

После этого касса готова к работе, можно включать и пользоваться. Дополнительные настройки не нужны.

Чтобы приобрести контрольно-кассовую технику, оставьте заявку на сайте. Менеджер позвонит и поможет выбрать кассу и тариф. Если есть вопросы по обслуживанию или не знаете, какую кассу выбрать — спрашивайте в чате или по телефону.

Оплата через банковские терминалы

Банковский терминал — современный механизм для оплаты услуг, который позволяет избежать больших банковских очередей и прямого контакта с банковскими операторами.

Это позволяет оплачивать услуги быстро с зачислением в режиме реального времени.

Ниже мы постарались максимально подробно описать данный способ оплаты.

Порядок оплаты

Порядок оплаты схож с оплатой через систему ЕРИП. Для совершения оплаты следуйте следующим шагам:

  • Шаг 1. Для совершения оплаты вам необходимо получить номер счета в системе ЕРИП.
  1. Пройдите в Личный кабинет пользователя.
  2. Откройте раздел Биллинг -> Мои счета.
  3. Из списка выберите счет со статусом «Не оплачен».
  4. В блоке оплаты выберите способ оплаты «ЕРИП» и нажмите на кнопку «Оплатить».
  5. Откроется страница с уникальным номером счета в системе “ЕРИП” и подробной инструкцией по оплате.

Данные действия отправят ваш счет в систему Расчет “ЕРИП” для дальнейшей оплаты через банковский терминал.

  • Шаг 2. Оплата услуг в терминале.

Оплату можно произвести через любой банковский терминал, включенный в межбанковскую систему «Расчет» (ЕРИП).

  1. В платежном терминале выберите «Платежи через ЕРИП» (в разных терминалах данный пункт может именоваться по разному).
  2. Следуйте инструкции «Навигация в дереве ЕРИП» для совершения платежа.

Информация по навигации в системе ЕРИП приведена ниже:

Навигация в дереве ЕРИП

Система «Расчет» (ЕРИП) —> Интернет, телевидение, телефония —> Хостинги и Домены —> ИП Харитончик А.Н. — Freedom.By —> Информационное обслуживание

  1. Ввести полученный в Личном кабинете номер счета.
    — Как узнать номер счета в ЕРИП?
  2. Проверить корректность информации.
  3. Совершить платеж.

Особенности оплаты через банковский терминал

Оплата онлайн через личный кабинет

Зачисление в режиме реального времени

Часто задаваемые вопросы

При совершении платежа вы указываете несуществующий номер счета.

Это может произойти по нескольким причинам:

  • Вы вводите старый номер счета, который уже был оплачен вами ранее.
  • Вы не получили номер счета для ЕРИП в Личном кабинете.

Для получения корректного номера счета вам необходимо в Личном кабинете выбрать у неоплаченного счета способ оплаты «ЕРИП» и нажать кнопку «Оплатить». Это действие передаст в систему ЕРИП ваш счет под уникальным номером, который отобразиться на вашем экране. Используйте полученный номер для совершения оплаты.

Нет, дополнительно уведомлять нас о совершенной оплате не требуется, т.к. данный способ оплаты подразумевает полностью автоматическое зачисление платежа в режиме реального времени. После совершения платежа система автоматически зафиксирует его и активирует оплаченную услугу, после чего вы получите соответствующее уведомление об успешной оплате по электронной почте.

Обычно оплата, совершенная через банковские терминалы, зачисляется автоматически в течение 2-х минут.

Если прошло достаточно много времени после оплаты, а платеж не был автоматически зачислен (оплачиваемый счет по прежнему отображается в статусе «не оплачен» в личном кабинете), то сообщите нам об этом открыв запрос в техническую поддержку из личного кабинета клиента.

Как пользоваться банковским терминалом

Банковский или POS-терминал практически обязателен в современном магазине, кафе, гостинице или парке аттракционов. Все большее количество потенциальных клиентов пользуются преимущественно банковскими картами, и отсутствие возможности расплатиться безналом может их отпугнуть.

Как пользоваться банковским терминалом

При этом принцип работы разных терминалов примерно одинаков, а инструкции по использованию будут меняться незначительно в зависимости от ПО и технических возможностей.

Какие бывают POS-терминалы?

Фактически POS-терминалы можно разделить на несколько групп:

  1. По типу подключения бывают стационарными и мобильными. Стационарные постоянно подключены к электросети и без нее не работают. Мобильные имеют довольно емкую батарею, и к интернету подключаются посредством wi-fi или мобильного интернета. Чаще всего именно с мобильными терминалами ездят курьеры.
  2. По типу эквайринга. В магазинах, кафе или иных предприятиях установлены торговые терминалы. Они подключены к кассе и работают «в паре» с ней. Кассир выбирает тип оплаты – покупатель оплачивает покупку. Два раза вбивать сумму не нужно. Переносные терминалы работают автономно, после оплаты покупке на терминале кассир вбивает все данные в кассу и выдает чек. Есть и третий тип – интернет-терминалы. Они принимают оплату в виртуальном пространстве (на сайтах или в соцсетях).

Порядок действий при оплате или отмене будут примерно одинаковы у терминалов всех видов.

Как пользоваться банковским терминалом для оплаты?

Приведем две короткие инструкции для терминалов, подключенных к кассе, и автономных.

Как пользоваться банковским терминалом, подключенным к кассе

  1. Продавец начинает формировать чек (указывает перечень купленных товаров или услуг), озвучивает итоговую сумму покупателю и в способах оплаты выбирает «безналичный расчет».
  2. На табло терминала загорается сумма оплаты.
  3. Покупатель прикладывает карту к терминалу, вставляет или прокатывает магнитной полосой.
  4. При необходимости покупатель вводит ПИН-код.
  5. Терминал посылает запрос в банк покупателя. Если карта не заблокирована и на счету достаточно средств, они блокируются на карте покупателя и пересылаются в банк продавца.
  6. Фискальный накопитель распечатывает два чека – о покупке товара и о проведении банковской операции.

Как пользоваться банковским терминалом

Также формируется электронный чек, который покупатель может получить на почту (для этого нужно отсканировать QR-код на чеке о покупке).

Как пользоваться автономным терминалом для оплаты банковскими картами

  1. Продавец запускает режим оплаты на терминале и вводит необходимую сумму.
  2. Покупатель вставляет или прикладывает карту к терминалу.
  3. Терминал отсылает запрос в банк. Если карта не заблокирована и на счету достаточно денег для оплаты покупки – сумма списывается со счета покупателя и переправляется на счет продавца.
  4. Терминал распечатывает чек.

Как пользоваться банковским терминалом

После этого продавец выбивает фискальный чек и отдает покупателю и фискальный, и банковский чек.

Как сделать отмену на банковском терминале?

Такого рода операция требуется, если во время оплаты возникла какая-то ошибка (была неверно указана сумма, покупатель на месте отказался от покупки и так далее).

В зависимости от модели банковского терминала, операция может незначительно отличаться, но суть такова:

  1. Запускается режим отмены на терминале.
  2. Продавец с помощью клавиатуры вводит номер чека, по которому необходимо вернуть средства покупателю.
  3. На дисплее отображается информация о платеже. На этом этапе перед продавцом стоит выбор – он может либо вернуть деньги по чеку целиком, либо частично (это актуально для случаев, когда клиент, например, отказался от одной позиции в чеке). Для корректировки существуют специальные кнопки, характерные для отдельных моделей терминалов.
  4. Когда сумма скорректирована (или возврат будет полным), продавец нажимает ОК на терминале. Сумма возвращается на счет покупателя, продажа отменяется.
  5. Аппарат выдает чек в двух экземплярах. И продавец, и покупатель подписывают оба чека. Один отдается покупателю, второй в обязательном порядке сохраняется у продавца для дальнейшей отчетности.

Как пользоваться банковским терминалом

Какие еще у банковского терминала есть функции? Кроме оплаты и возврата, важны еще сверка итогов и закрытие кассовой смены.

Банковский терминал: инструкция по сверке и закрытию смены

Сверка итогов производится ежедневно. При этом платежные данные на терминале сопоставляются с данными в банке.

Для выполнения сверки нужно:

  1. Зайти в административное меню (за это отвечает отдельная кнопка, специфичная для разных моделей терминала).
  2. В перечне выбрать пункт «Сверка итогов», нажать на ОК.
  3. Принтер распечатывает чек с данными.

Отметим, что сверку итогов можно проводить несколько раз за день. Обязательной она будет только при закрытии кассовой смены.

Как пользоваться банковским терминалом

Для закрытия смены:

  1. Открыть административное меню.
  2. В выпадающем списке выбрать пункт «Закрытие смены».
  3. Принтер выдает чек с отчетом. Его необходимо хранить для отчетности.

В большинстве современных моделей есть возможность установить автоматическое время для закрытия смены.

Как пользоваться банковским терминалом

Где узнать точные инструкции вашего терминала для банковских карт?

Если у вас вызывают затруднение работа с вашим новым POS-терминалом – обратитесь к инструкции в комплекте. Там будет описана последовательность работ, «горячие» клавиши и коды ошибок.

Если инструкция не помогает – не торопитесь предпринимать что-то самостоятельно (например, закрывать смену или печатать сверку итогов в течение дня).

Хорошо, если свой терминал вы приобрели в банке. В этом случае вы сможете позвонить в службу поддержки, и она более детально проконсультирует вас по всем возникшим вопросам.

Как работает эквайринг

Эквайринг — это банковская услуга, которая дает возможность принимать безналичную оплату товаров и услуг банковской картой или смартфоном через платежные терминалы или интернет.

Эквайринг подходит любому бизнесу — и розничным точкам продажи, и интернет-магазину.

Принцип работы эквайринга. При торговом эквайринге продавец вводит сумму оплаты в терминале, покупатель прикладывает карту или смартфон к терминалу. В интернет-эквайринге сайт продавца перенаправляет покупателя на специальный платежный шлюз, куда передаются реквизиты продавца и сумма покупки.

Покупатель вводит данные своей карты. Информация о платеже — сумме и реквизитах карты — направляется в банк, выпустивший карту. Если на счету достаточная сумма, она списывается со счета покупателя и зачисляется в банк продавца.

Перечисление денег между банками происходит через платежную систему, их много разных: «Мастеркард», «Маэстро», «Виза», «Мир», «Американ-экспресс», «Юнион-пэй», JCB и другие. В 2022 году самые популярные системы «Виза» и «Мастеркард» приостановили операции в России. Операции этих систем внутри России теперь проводит Национальная система платежных карт, НСПК — тот же оператор, который обслуживает «Мир», поэтому перечисление денег между банками происходит по-прежнему.

Кто участвует в операции

Банк. В эквайринге участвуют два банка — банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер оказывает услугу эквайринга. Он дает бизнесу терминал для приема карт — в интернете его заменяет платежный интернет-шлюз — и зачисляет деньги от покупателя на счет. Предприниматели сами решают, какой банк подключить в качестве эквайера.

Банк-эмитент — это банк, выпустивший карту покупателя, которой он платит через терминал или в интернете. Банк-эмитент перечисляет деньги со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать, а могут быть разными.

Продавцы товаров и услуг. Продавцы — интернет-магазины и офлайн-точки продаж — заключают договор с банком, предоставляющим услуги эквайринга. Если это офлайн-магазин, предпринимателю придется прийти в банк лично, чтобы забрать терминал и привезти его на свою торговую точку.

После этого терминал устанавливают и подключают в магазине — и можно принимать оплату картами. Некоторые банки сами привозят терминал на точку. С онлайн-магазином нужно подключить платежный шлюз.

Обложка статьи

Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой, у покупателя должна быть банковская карта той платежной системы, которую принимает продавец. В России у покупателей чаще всего есть карты «Мастеркард», «Маэстро», «Виза», «Мир». Лучше убедиться, что у вас в магазине можно оплатить покупку картами распространенных систем.

Требования к участникам эквайринга

Для подключения к эквайрингу бизнес продавца должен соответствовать закону. Например, через интернет нельзя продавать алкоголь или вейпы. Поэтому бизнесу по продаже алкоголя или вейпов через интернет откажет банк.

Еще нельзя продавать контрафактную продукцию, товары, нарушающие авторские права, и другие.

Проверку бизнеса перед подключением проводит банк. Каждый банк может устанавливать свой перечень критериев для принятия решения в подключении или отказе от подключения эквайринга. Например, банк может запросить у нового клиента прикрепить фотографии подключаемой торговой точки — чтобы убедиться, что это реально существующий бизнес.

Кому нужен эквайринг

Эквайринг нужен бизнесу, который хочет принимать оплату картой. Для разных видов бизнеса существуют свои виды эквайринга, которые позволяют принимать карту на стационарной торговой точке, в интернете, при оплате курьером и так далее — о них рассказываем ниже.

По закону торговые точки должны принимать платежные карты «Мир», если их выручка за предыдущий год превысила:

  1. 20 млн рублей в целом;
  2. 5 млн рублей в торговой точке.

С 2022 года большинство выпускаемых в России карт — это карты «Мир», поэтому имеет смысл поставить терминал и при меньших оборотах.

Подключили Систему быстрых платежей и снизили стоимость эквайринга до 0,4%

Аватар автора

руководитель шахматной школы для детей «Яблоко Ньютона»

Мы обучаем шахматам онлайн, география наших клиентов — 5 стран. Параллельно с оформлением патента на школу и перехода с упрощенной системы налогообложения мы настраивали эквайринг.

Неделю сайт школы «одобряли» в банке: проверяли, есть ли на сайте документ о политике конфиденциальности, договор оферты, указан ли ИНН и контакты. После подключения эквайринга нам выставили процент за эту услугу 3,49%, хотя при первоначальном обращении обещали от 2,45%. Менеджеры сказали, что эквайринг для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Через три дня процент эквайринга уменьшился до 2,49%, и этот процент меня устроил.

Перед проведением первого платежа нужно было подключить онлайн-кассу. Выбрала сервис «Атол», потому что они дольше всего работают на рынке и о них много отзывов. Еще три месяца кассы шли в подарок, если прийти к ним от Тинькофф-банка.

После оплаты онлайн-кассу необходимо зарегистрировать в ФНС. Это легко сделать самому, если есть квалифицированная электронная подпись — КЭП, которую ФНС выдает бесплатно. Нужно заплатить только за носитель подписи — 2000 ₽.

Дома я выяснила, что полученная КЭП не работает через привычный браузер «Гугл-хром», и я ничего не могу подписать, потому что не хватает каких-то расширений. Подпись заработала только через российский браузер «Спутник», о котором я до этого не слышала. Дальше мне за 15 минут зарегистрировали онлайн-кассу и подключили к личному кабинету Тинькофф-бизнеса.

Мы приняли наши первые платежи: сформировали ссылки на оплату, отправили их в «Вотсап» клиентам, а те переходили на страницу выбора вариантов оплаты и платили удобным способом.

Изначально я договорилась, чтобы при настройке кассы прием платежей по ПСН был основным, но на тот момент мы еще не получили патент. После первых принятых оплат оказалось, что по умолчанию у нас стоит УСН, так что мы обратились в сервис, и они поменяли на ПСН, а бухгалтер внесла исправления в платежные документы.

Спустя неделю я обнаружила в настройках эквайринга в личном кабинете, что можно подключить Систему быстрых платежей, и тогда стоимость эквайринга будет 0,4%. Включили ее и рассказали клиентам про СБП. Они не сразу разобрались, как оплатить через СБП. Опытным путем выяснили, что этот способ оплаты спрятан в 4-й вкладке и называется «Приложение банка» или «QR-код». Теперь вместе со ссылкой на оплату мы присылали родителям пошаговую инструкцию, как найти СБП.

На сегодня 40% родителей наших шахматистов оплачивают занятия через СБП. У остальных либо она не подключена, либо им так неудобно. Несколько клиентов вообще не смогли разобраться, как оплачивать по ссылке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *