Где лучше открыть счет для карты visa

Топ-7 зарубежных карт для россиян и нюансы открытия счета в 2023 году

После ухода Visa и MasterCard стал популярен так называемый карточный туризм. Однако с течением времени условия для открытия счетов за рубежом ужесточались практически каждый месяц. Сейчас они фактически зафиксированы.

Например, теперь, чтобы выпустить карточку в Казахстане недостаточно иметь только загранпаспорт и ИИН. В некоторых банках дополнительно требуют наличия жизненных интересов непосредственно в Казахстане. То есть для подтверждения легальности пребывания могут запросить трудовой договор и справку с места работы.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

В этой статье мы рассмотрим семь лучших банковских карт как по уровню финтеха, так и по удобству использования этих продуктов за рубежом и в качестве метода оплаты/приема платежей для зарубежных сетей или клиентов. Также они пригодятся вам для путешествий.

Один из доступных вариантов получить иностранную банковскую карту — оформить банковскую карту Казахстана. С помощью этих карт вы сможете снимать наличные за границей, оплачивать подписки на зарубежных сайтах, совершать покупки в интернет-магазинах, бронировать отели, покупать авиабилеты, использовать их для оплат в путешествиях, отправлять swift-переводы онлайн и получать деньги из-за границы.

Основные банки, пользующиеся популярностью среди россиян: Freedom Finance Bank, BCC, Forte и другие. Мы нашли удобный сервис по выпуску таких карт: https://kazkarta.ru.

Для оформления карты из документов понадобится только скан загранпаспорта, также вам сделают ИИН — необходимый документ для оформления банковской карты. Сервис быстрый, удобный и надежный, можно получить консультацию и подобрать наиболее подходящий вариант под конкретные цели.

Также есть отлаженная доставка карт в Россию СДЭКом, за границу почтой или DHL. Начать пользоваться картой вы сможете онлайн в приложении банка еще до получения ее на руки.

Получается достаточно обширный выбор карт как Visa, так и MasterCard. Кроме того, карты мультивалютные, можно оформить карту сразу с несколькими счетами: в рублях, евро, долларах и тенге. Во многих банках также можно открыть текущие счета и в других валютах. Удобно, что карту можно без проблем пополнять из России и у каждого банка есть приложение на русском языке, с русскоязычной поддержкой.

Это, несомненно, одно из лучших решений финтеха в мире. Однако, чтобы воспользоваться всеми преимуществами этой карточки, нужно быть резидентом республики.

Например, с с помощью приложения можно продать машину и переписать имущество на другого человека, и там же заказать технику и сразу же взять на нее рассрочку или кредит.

Однако есть преимущества и для тех, кто планирует открыть ее для повышения своей мобильности как по миру, так и в зарубежном интернете:

• Нужен только загранпаспорт и ИИН. Чтобы получить карту в тот же день, достаточно приехать в республику, оформить ИИН за 1-2 рабочих дня и прийти в любое отделение финансовой организации. В качестве легальности пребывания принимают отметку в загранпаспорте о пересечении границы. Однако если вы въехали по российскому паспорту — подойдет обычное уведомление от гостиницы или разрешение на временное проживание от работодателя.

• Печатается за минуту. Об этом пишет и сам картомат. Весь процесс выпуска занимает не больше 10 минут. Достаточно подойти к менеджеру, сфотографироваться и воспользоваться устройством. Кстати, вашу личность новая технология определит по аналогу Face ID (биометрия).

• Можно снять наличные и расплачиваться без карты. Однако это все работает пока что только в пределах республики. Чтобы снять наличные или оплатить покупки, достаточно отсканировать QR-код через приложение. Для снятия денег банкомат дополнительно распознает вашу личность через биометрию и она работает отлично. Клиент идентифицируется раньше, чем за секунду.

• Можно снимать наличные за границей без комиссии. Однако это распространяется только на суммы до 300 тысяч тенге, что составляет примерно 670 долларов США. Если вы превысите лимит, нужно будет оплатить комиссию в размере 0,95% от всей суммы.

• Есть бесконтактная оплата. Это хороший фактор для тех, кто собирается ехать в страны, где широко распространен NFC. Так как мы не сможем использовать ее для оплаты через QR-код за границей, функция очень пригодится для путешественников.

Это хороший продукт, который можно выпустить в кратчайшие сроки и использовать за границей. Однако есть минусы.

Например, у карты не будет SWIFT и возможности привязать ее к Apple/Google Pay, так как компания отказалась от этой технологии.

Он удобен интерфейсом в своем мобильном приложении. Финансовая организация создает ощущение продвинутого финтеха, как аналог российского Тинькофф. Это продвинутая платформа, которой можно пользоваться за рубежом.

При переводе средств с Jusan World Elite на другую банковскую карту или счет Jusan комиссия не взимается. Однако при снятии средств на альтернативную банковскую карту взимается скромная комиссия в размере 0,2% от суммы транзакции, минимальный сбор составляет 200 тенге.

В случае снятия наличных в банкоматах на территории Казахстана на сумму, превышающую 300 тысяч тенге в месяц, взимается комиссия в размере 1% от снятой суммы.

Аналогично, при снятии наличных в банкоматах за пределами РК взимается комиссия в размере 1% от снятой суммы плюс дополнительно тысяча тенге. Но по более выгодному курсу, чем у Kaspi и других финансовых организаций.

Jusan World Elite — это финтех-продукт, который предлагает широкий спектр преимуществ для своих держателей. Можно держать на одном пластике сразу четыре валюты — в тенге, рублях, евро и долларах.

Одна из особенностей Jusan World Elite — удобное мобильное приложение, которое позволяет держателям легко управлять своими счетами и транзакциями.

Приложение обеспечивает бесперебойную работу, позволяя пользователям отслеживать свои расходы, переводить средства между валютными счетами и получать уведомления в режиме реального времени, обеспечивая постоянный контроль над своими финансами.

Владельцы платежки также получают доступ к услуге Concierge, которая предлагает персонализированную помощь и рекомендации для различных жизненных потребностей.

Будь то заказ билетов на мероприятия, бронирование столиков в лучших ресторанах или организация проживания в путешествии, консьерж-сервис работает круглосуточно и без выходных, чтобы удовлетворить потребности держателя банковского пластика.

Еще одно заметное преимущество — услуга Lounge Key, которая предоставляет владельцам доступ в бизнес-залы по всему миру. Два бесплатных посещения в год позволят путешественникам насладиться спокойной и комфортной обстановкой, а также удобствами и услугами, которые улучшат их впечатления от поездки.

Кроме того, члены Jusan World Elite также имеют доступ к бизнес-залам MasterCard и CIP-залу в Астане, что обеспечивает дополнительный уровень роскоши и удобства.

Продукт от Jusan World Elite имеет длительный срок действия — пять лет, что обеспечивает держателям спокойствие и сводит к минимуму необходимость частой замены пластика, в отличии от Каспи, где срок составляет 3 года.

Кроме того, держатель пользуется преимуществом SMS-информирования без каких-либо сопутствующих сборов, что позволяет ему всегда быть в курсе событий по своему счету.

Снятие наличных до 300 тысяч тенге в месяц в банкоматах Джусан и других терминалах осуществляется без комиссии, что позволяет держателям пластика получать доступ к своим средствам без дополнительных комиссий.

Услуги страхования путешествий предоставляют покрытие до 1,5 млн евро, обеспечивая защиту и уверенность во время поездок. Это особенно полезно, если вы хотите полететь в другие страны транзитом. Особенно туда, где требуются большая страховка во время проживания. К примеру, в Тайланде.

Вам будет доступна экстренная медицинская помощь, отмена поездки или потеря багажа, держатели могут отправляться в путешествие с уверенностью в завтрашнем дне, зная, что у них есть комплексное страховое покрытие.

Jusan World Elite также поощряет держателей привлекательными предложениями по кэшбэку. Используя ее для совершения покупок в магазинах-партнерах, клиенты финансовой организации получают до 15% cashback, эффективно экономя деньги на повседневных расходах внутри республики. Для сравнения у Каспи это 0,2%.

Кроме того, при оплате страховых продуктов Jusan Garant через мобильное приложение держателям возвращается до 25% в виде бонусов. Это стимулирует использование страховки Jusun Garant и позволяет владельцам накапливать вознаграждения, которые можно использовать для будущих операций, но только по РК.

Также карту можно привязать к Apple/Google Pay и совершать покупки через NFC по всему миру, где доступна эта технология. Однако выпустить ее в республике россиянину гораздо сложнее.

К нерезидентам предъявляют строгие требования из-за опасения вторичных санкций. Граждане других стран должны подготовить полный пакет документов, чтобы иметь право на получение продукта.

Например, если вы являетесь гражданином России, вам необходимо предоставить следующий набор:

• Свидетельство, удостоверяющее личность. Это может быть только загранпаспорт. Внутренний паспорт не принимают уже примерно с середины 2022.

• Свидетельство о присвоении индивидуального идентификационного номера в Республике Казахстан. Этот документ подтверждает, что вам был присвоен уникальный идентификационный номер в РК. Его можно получить в любом ЦОН.

• Свидетельство о временной регистрации в Республике Казахстан. Это свидетельство подтверждает, что вы получили временную регистрацию в стране. Он имеет официальное название — разрешение на временное проживание (РВП). Его можно получить только по работе, учебе или по лечению.

• Трудовой договор или документ, на основании которого вы получили РВП. Бумага будет свидетельствовать о том, что вы действительно получили разрешение на легитимных основаниях. На нем должна стоять печать организации с номером БИН.

Чтобы приступить к подписанию договора, вам также потребуется заполнить краткую анкету.

Если вы являетесь гражданином России и желаете пользоваться платежными системами Visa и MasterCard, у вас есть возможность получить пластик в банке Джусан в Казахстане, но только при условии значительных оснований пребывания в республике.

Коротко говоря, эта возможность доступна для нерезидентов, у которых есть интересы в Казахстане. Jusan Pay и Jusan MasterCard World Elite — это примеры мультивалютных карт, предлагаемых финансовой организацией «Джусан», которые облегчают удобные онлайн-платежи и успешно используются для международных поездок и вообще заточены специально под них.

Цептер Банк — эксклюзивное финансовое учреждение в Беларуси, предлагающее дистанционное обслуживание российских клиентов. Хотя физическое посещение отделения в Минске по-прежнему необходимо, процесс подачи заявления на регистрацию аккаунта можно инициировать из России.

Просто отправив отсканированную копию паспорта на указанный адрес электронной почты организации, вы сможете начать процедуру выпуска. Его можно найти на официальном сайте. Однако в последнее время, судя по сообщениям, ответ задерживают. Возможно, придется ждать до недели.

Получив ваше письмо, Цептер ответит вам письмом, содержащим необходимые реквизиты счета в российском Сбербанке. После завершения платежа финансовая организация начнет процесс выпуска продукта, и вскоре вы станете обладателем своей собственной карточки.

Срок обработки заявления обычно составляет от 3 до 5 дней, что гарантирует быстрое и эффективное рассмотрение заявки. По окончании процесса оформления необходимо посетить отделение в Минске, чтобы завершить оформление необходимых документов и получить готовый продукт в тот же день.

Цептер предлагает платежную систему Visa, деноминированные как в долларах США, так и в евро, удовлетворяя различные финансовые потребности. Для покрытия расходов, связанных с оформлением аккаунта, взимается комиссия в размере до 7 тысяч рублей, в зависимости от того, какой вы выберете — долларовый или евровый.

Срок действия этих платежек составляет 3 года. Через Цептер российские клиенты имеют право начать процесс дистанционного оформления заявки на получение пластика, быстрым сроком обработки заявки (в последнее время дольше) и выбором валюты в соответствии с их предпочтениями.

Рассмотрим преимущества карты:

• Удобна для международных операций. Физический продукт Visa от Zepter Bank хвалят за его удобство в различных международных операциях. Пользователи успешно использовали ее для оплаты взносов на зарубежных конференциях, покупки игр в Steam, оплаты визовых сборов и продления иностранных доменов.

• Удобное управление валютой. Эмитент позволяет пользователям вносить средства в разных валютах без комиссии. Эта функция особенно выгодна для лиц, которые имеют дело с несколькими валютами, поскольку она избавляет от необходимости взимать дополнительные комиссии или сборы при конвертации средств.

• Простота перевода средств. Пользователи отмечают возможность перевода средств через такие системы, как MIR и Belkart. Это говорит о том, что Zepter Bank предлагает удобные варианты перевода денег, облегчая частным лицам управление своими финансами. Можно переводить деньги через белорусский “Мир”, а на него через российский. Потери составляют до 5% от общей суммы.

• Надежность работы. Пользователи сообщают, что платежки Zepter Bank работают без сбоев. Она использовалась для онлайн-платежей, международных транзакций и даже в платежных терминалах в разных странах (США, Франция, Турция). Такая надежность вселяет уверенность в работоспособность и обеспечивает бесперебойный доступ к деньгам. Это надежная альтернатива криптокарты.

В целом, платежка Zepter Bank предлагает целый ряд преимуществ, включая возможность проведения международных транзакций, удобное управление валютой, надежную работу и беспрепятственный перевод средств.

Эти характеристики делают ее ценным инструментом для людей, желающих путешествовать и работать за границей. Также пользователи отмечают, что ее не всегда получается привязать к Apple/Google Pay.

Unibank — единственный банк в Армении, который предлагает дебетовые продукты без жестких требований. Достаточно иметь при себе загранпаспорт.

Однако важно отметить, что хотя лица с внутренними российскими паспортами свободно въезжают в Армению, они не могут выпустить платежку по ним. Сейчас это требование актуально для всех стран, кроме Беларуси.

Выпуск обычно занимает 3-5 дней. Тем не менее, некоторые люди смогли получить свои платежки в течение 2 дней. Продолжительность зависит, прежде всего, от выбранной скорости обработки заявки.

Заплатив около 125 тысяч драмов (примерно 27 тысяч рублей), можно выбрать ускоренную обработку, что гарантирует получение пластика в тот же день. Для несрочных заявок стоимость составляет 100 тысяч драмов (около 22 тысяч рублей). В таком случае придется ждать до одной недели.

Тем, кому требуется срочный выпуск, рекомендуется посетить главный филиал финансовой организации, расположенный в Ереване по адресу улица Егише Чаренц, 12.

В день выпуска необходимо внести годовую плату. Актуальную информацию о тарифах по платежкам можно найти на сайте Unibank, в частности, в категории «Нерезидентам».

Стоит также рассмотреть возможность изготовления мультивалютной платежки, которая поддерживает евро и доллары. Хотя рекомендуется Visa из-за заявлений о потенциальной двойной или даже тройной комиссии за конвертацию, связанной с MasterCard, важно отметить, что MasterCard недоступна для выпуска с апреля.

Также есть несколько нюансов при изготовлении карты:

• При посещении отделения финансовой организации рекомендуется запросить активацию возможности онлайн-платежей, так как по умолчанию она не включена. Причем управлять этой возможностью в приложении невозможно.

• Для получения кода 3D Secure, необходимого для проведения онлайн-платежей, рекомендуется подключить услугу SMS-информирования также в отделении Unibank в Армении.

• Вместо того чтобы полагаться на приложение, рекомендуется попросить сотрудника или менеджера предоставить печатные реквизиты при изготовлении счета и платежки.

• Различные типы банковского аккаунта имеют разные дневные лимиты на наличные и безналичные операции. Например, Visa Classic имеет лимит в 15 операций в день. Важно отметить, что некоторые действия, например, оплата и получение средств в рамках одной операции, считаются двумя отдельными сделками.

• Ее можно привязать на iPhone к Apple Pay, однако при использовании Apple Pay для платежей в Армении происходит двойная конвертация, в результате чего потери составляют около 3%. Транзакции, совершенные в армянских драмах (AMD) через Apple Pay, рассматриваются международной платежной системой Visa как иностранные транзакции. Даже внутри самого государства средства конвертируются в доллары по курсу местной платежной системы. Отсюда и процент.

• Мобильное приложение доступно на русском языке, но имеет некоторые ограничения. Для счетов в нескольких валютах не предусмотрена возможность просмотра в режиме реального времени остатка средств в каждой валюте. Приложение отражает остатки с задержкой в два дня. Актуальную информацию лучше уточнять звонком в офис.

• При пополнении счета с помощью электронных средств, внесенные средства могут быть использованы только на следующий рабочий день после обеда (14:00-15:00). Ориентируемся на время в Ереване. Некоторые пользователи сообщают о том, что средства доходят только к вечеру.

В целом, она очень удобна для использования за рубежом. По сообщениям россиян, работает стабильно, есть защита 3D Secure. Однако есть много неудобств. Например, деньги не сразу приходят на аккаунт.

Расходы, связанные с открытием банковского аккаунта в Кыргызстане, как правило, минимальны или даже отсутствуют. Среди всех эмитентов страны выделяются Оптима, Коммерческий банк «Кыргызстан» и Бакай. Нас интересует последний как по цене, так и по функциональности.

При регистрации аккаунта в этих финансовых учреждениях потенциальные клиенты должны заплатить 5 тысяч сомов (в Оптиме), 70 долларов (“Кыргызстан”) и тысячу сомов (Бакай) соответственно.

Что касается выпуска самого пластика, то большинство эмитентов Кыргызстана предлагают их бесплатно или по цене от 0 до 300 сомов. Однако есть и несколько исключений.

Оптима берет 10 тыс. сомов, Кыргызско-Швейцарский Банк берет 15 тыс. сомов, Банк Азия берет 5 тыс. сомов, а Коммерческий Банк Кыргызстан берет дополнительно $7 за выпуск Visa/MasterCard.

Кроме того, важно учитывать, что многие эмитенты требуют постоянного поддержания минимального баланса на аккаунте. В большинстве финучреждений минимальный баланс обычно составляет от 50 до 300 сомов.

Однако Азия требует более высокий минимальный баланс — 20 тыс. сомов, а Bakai Bank и Банк Компаньон — 10 тыс. сомов. Коммерческий банк Кыргызстана требует минимальный баланс в размере 5 тыс. сомов.

Что касается стоимости обслуживания аккаунта, то наибольшую комиссию в размере 10 тыс. сомов взимает «Оптима», за ним следует «Коммерческий Банк Кыргызстан» — $100.

“Азия” предлагает бесплатное обслуживание в течение первых 12 месяцев, но после этого клиенты должны платить 6 тыс. сомов за каждый период.

Плата за обслуживание в других эмитентах варьируется от 100 до тысячи сомов, а некоторые учреждения предоставляют эту услугу бесплатно.

Среди всех вариантов по цене и по качеству обслуживания выделяется Bakai Bank. У него есть возможность расплачиваться по всему миру, привязывать физический продукт к Apple/Google Pay. И цена за открытие и обслуживание не такая высокая, как в других эмитентах. Работает стабильно.

• Посетите Кыргызстан лично.

Выберите подходящего авиаоператора для перелета в Кыргызстан.

Учитывайте такие факторы, как стоимость и комфорт. Среди бюджетных авиакомпаний можно рассмотреть «Уральские авиалинии».

Убедитесь, что общая стоимость и комфорт соответствуют вашим предпочтениям.

Планируйте свое прибытие на утро или на конец рабочего дня для ускоренного оформления.

Раннее прибытие позволит вам завершить оформление документов и дождаться выдачи продукта. Соберите билеты и документы, включая паспорт.

Рекомендуется иметь документы с биометрическими данными для более легкой идентификации. Подойдет даже обычный российский паспорт, хотя он может потребовать дополнительной проверки при пересечении границы.

• Покупка SIM в Кыргызстане.

Телефонные номера в Кыргызстане обычно набираются с ведущим нулем, подобно тому, как мы используем восьмерку в России. Замените «+996» на ноль при наборе местных номеров.

Сделайте три звонка на любой номер и запишите эти номера. Эти звонки важны для регистрации SIM на ваше имя. Если вы планируете пользоваться мобильным интернетом, сообщите об этом продавцу при покупке симки в салоне оператора.

Не устанавливайте приложения сразу. Отложив установку, вы не получите бонус в 10 гигабайт, который нужно использовать отдельно. Иначе вы не сможете раздавать интернет себе на ноутбук или компьютер.

• Поиск местного жителя для регистрации.

Воспользуйтесь чатами в Telegram, чтобы найти представителя, который поможет с регистрацией.

Договоритесь о цене в диапазоне около двух тыс. рублей за услугу регистрации. Оплата должна быть произведена после получения регистрационного свидетельства, который включает в себя текст и QR-код.

Свяжитесь с представителем заранее, так как его ответ может быть не мгновенным. Договоритесь о конкретной дате и времени встречи в назначенном месте, например, в офисе МФЦ/ЕИРЦ.

В назначенный день и час встретьтесь с представителем в назначенном пункте (CON) и предъявите свой паспорт. Ожидайте получения свидетельства и регистрации в течение часа.

Проверьте регистрацию, отсканировав QR-код, и убедитесь, что он отражает ваш статус. Эта регистрация позволяет вам находиться в Кыргызстане в течение шести месяцев, с возможностью продления в случае необходимости.

• Получение PIN-кода.

Посетите информационную стойку в ГНС (Государственная налоговая служба) для получения персонального идентификационного номера (ПИН или ИНН).

Для этого процесса не требуется представитель. Там же обратитесь за помощью в получении PIN-кода для вашего паспорта. Весь процесс займет примерно час.

• Посещение эмитента.

Выберите любой банк, который нужен будет вас для удовлетворения своих финансовых потребностей. Мы рекомендуем обратиться в Бакай.

Подготовьте следующие свидетельства для оформления:

1. Паспорт.
2. Регистрация.
3. PIN-код.

Также необходимо иметь средства для ежегодного содержания (около 4000 сомов). У разных банков могут быть дополнительные требования, такие как депозиты или трудовые договоры. Но в нашем варианте они не требуются.

• Проживание.

Найдите подходящие варианты проживания в Кыргызстане. Хостелы обеспечат вам комфортное и уютное проживание. Стоимость проживания в них составляет около 1000 сомов за ночь.

Выделите бюджет на питание в кафе и столовых. В среднем, планируйте дополнительно 1500 сомов в день на питание.

При рассмотрении вопроса об открытии аккаунта и получении платежки в грузинской компании, особенно для нерезидентов, надежность и стабильность банковской системы — решающие факторы.

Нерезиденты должны быть уверены, что их средства находятся в безопасности в пределах местной юрисдикции, без каких-либо потенциальных угроз для финансовых операций. Тем более, когда есть риск вторичных санкций. Именно поэтому не все карточные туристы выбирают Беларусь.

Есть отличная альтернатива — грузинские эмитенты обеспечивают безопасные условия для открытия аккаунта, выпуска пластика и использования других банковских услуг. Эти учреждения отличаются высоким уровнем капитализации, что обеспечивает надежность и стабильность их работы.

По состоянию на начало 2023 года в Грузии насчитывается 14 финансовых организаций, 13 из которых имеют иностранных акционеров, а Bank Of Georgia является единственным национальным финтехом.

По состоянию на октябрь 2022 года количество банковских филиалов и пунктов продаж достигло 904. Хотя с начала финансового периода произошло небольшое сокращение на 19 филиалов, банковская система остается надежной и доступной для клиентов.

В течение последних нескольких лет банковская система Грузии неизменно демонстрировала положительную динамику с постоянным ростом прибыли. Единственный период убытков наблюдался в марте 2020 года из-за экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19.

Однако активные меры, предпринятые властями и владельцами банков, быстро восстановили прибыльность к апрелю. Несмотря на значительные потери в начале пандемии, банковской системе Грузии удалось завершить 2020 год с прибылью в размере 99 млн лари.

Примечательно, что общая прибыль грузинских банков в 2021 году превысила докризисные показатели 2019 года на 54%, составив 2,08 млрд лари. Согласно оценке Нацбанка на 2022 год, коллективная чистая прибыль грузинских финтех-компаний достигла 1,97 млрд лари, причем 88% этой суммы приходится на TBC и Банк Грузии.

В целом, грузинские эмитенты предлагают безопасную и стабильную банковскую систему, которая вселяет уверенность в клиентов-нерезидентов. Эти учреждения постоянно демонстрируют свою надежность, демонстрируя высокий уровень капитализации, прибыльности и устойчивости даже в сложные времена.

Bank of Georgia, крупнейший эмитент Грузии, требует плату в размере 50 грузинских лари (около 18 долларов США) за открытие аккаунта. Эта плата покрывает обработку заявления «Знай своего клиента» (KYC). Она нужна для противодействия отмывания денег и обхода персональных санкций со стороны россиян.

Оплата может быть произведена в любом удобном отделении банка, либо заявителем, либо его уполномоченным представителем. После оплаты необходимо сфотографировать квитанцию и загрузить ее в форму KyC.

Служба поддержки Bank of Georgia утверждает, что через пять дней будет отправлено электронное письмо с информацией о статусе заявки. Чтобы завершить процесс регистрации и выпуска, заявитель должен лично посетить офис организации.

Служба поддержки подчеркивает, что открытие аккаунта через доверенное лицо недоступно. В зависимости от желаемой платежной системы клиенты могут выбирать между платежкой Visa и Mastercard с различной стоимостью обслуживания.

Продукты мультивалютные. По умолчанию поддерживают доллар, евро, фунт стерлинга и лари.

Эмитенты Узбекистана открывают международные Visa и Mastercard, номинированные в различных валютах, включая доллары, евро и узбекские сумы. Кроме того, они предлагают продукты местных платежных систем, а именно Humo и UZCARD.

Последние варианты особенно полезны для тех, кто планирует остаться в стране, поскольку некоторые местные предприятия принимают платежи исключительно по этой платежке.

Тем не менее, использование UZCARD влечет за собой комиссию за все операции, включая переводы и покупки в магазине.

Иностранные туристы, приезжающие в Узбекистан на короткий срок чаще всего выбирают обычные Visa и Mastercard. Их, как мы знаем, можно использовать для расчетов по всему миру, за исключением России.

Для обеспечения беспроблемного процесса выпуска Капиталбанк предлагает оперативное обслуживание, обычно завершая процедуру в течение 1-2 рабочих дней. Это касается варианта Visa Business.

Более того, эмитент предлагает удобную курьерскую доставку, позволяющую заявителям получать свои платежки прямо с доставкой на дом. Этой услугой можно легко воспользоваться через мобильное приложение.

Срок действия всех платежек «Капиталбанка» составляет 3 года. Независимо от того, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом, Капиталбанк позволяет всем желающим подать заявку на получение своего продукта.

Эмитент получил положительные отзывы как от местных, так и от иностранных клиентов, благодаря своему любезному подходу и беспроблемному процессу открытия аккаунта.

Для справок и операций, связанных со счетом, Капиталбанк предлагает специальное мобильное приложение, совместимое с платформами Android и iOS.

С помощью этого приложения пользователи могут без труда запросить новую карту, назначить встречу с представителями финансовой организации, проверить баланс, следить за курсом валют, осуществлять платежи и переводы, а также пополнять карточку с помощью пластиков, выпущенных российскими эмитентами.

Это можно сделать, например, через российский «Почта-Банк».

Однако важно отметить, что при выборе курьерской доставки заявителям следует ожидать временного отрицательного баланса на новой карте. Это связано с автоматическим списанием комиссии за выпуск при доставке.

Размер сбора составляет 105 тыс. сум (почти 800 рублей) для продукта в национальной валюте и 10 долларов США для долларовых продуктов. После того, как первоначальный счет будет оплачен, им можно пользоваться без каких-либо проблем за границей в любой точке мира.

В организациях, обслуживающих россиян и других иностранных граждан, перечень необходимых документов остается неизменным. Достаточно предъявить загранпаспорт, местную регистрацию и персональный идентификационный номер иностранца. Его сокращенного называют ПИНФЛ. Свидетельство можно оформить в ближайшем отделении миграции.

После подготовки всех необходимых документов человек может посетить отделение или записаться на прием через специальное мобильное приложение. Важно отметить, что выдача продукта не может быть осуществлена дистанционно или через доверенное лицо. Для этого процесса обязательно личное присутствие.

Клиенты могут посещать офис без предварительной подготовки пакета документов, так как нет необходимости делать копии или получать заверенные переводы. Сотрудники организации способны выполнить все необходимые требования на месте.

Менеджеры владеют русским языком, что позволяет клиентам задавать вопросы или договориться об ускоренном выпуске пластика по желанию.

По прибытии в офис от клиента требуется предъявить документы и заполнить заявление, содержащее стандартные вопросы. Эти вопросы включают в себя прогнозируемую сумму оборота по пластику и источники дохода по счету. Процесс рассмотрения заявления обычно занимает около 20 минут.

Мы рассмотрели все самые доступные варианты открытия карт для россиян. Стоит учитывать, что в разных странах отличаются условия. И они меняются с течением времени. Хоть уже и не так часто и кардинально.

Чтобы уточнить актуальную информацию, мы рекомендуем вам обратиться в отделение финансовой организации. Однако есть одна особенность — во всех эмитентах получить платежку можно только при личном посещении офиса компании, либо по доверенности.

Где лучше открыть счет для карты visa

Несмотря на то, что с «дружественными» странами активно ведутся переговоры по интеграции российской платежной системы «Мир» (например, этим летом карты заработали в Венесуэле), взаимодействие со многими странами все еще крайне затруднительно.

Выходом может стать открытие счета в иностранном банке. В «недружественных» странах, например, в странах Европы, сделать это крайне затруднительно — как минимум, потребуется ВНЖ или рабочая виза. Даже европейские необанки, такие как Revolut, отказывают россиянам в обслуживании. При этом остается ряд стран, где счет можно открыть максимум за месяц, а то и всего за несколько часов, а пакет необходимых документов сведен к минимуму.

Мы попросили экспертов рассказать, в каких иностранных банках лучше и удобнее всего открыть счета россиянину в 2023 году.

Содержание:

• Беларусь;
• Казахстан;
• Кыргызстан;
• Узбекистан;
• Грузия;
• Армения;
• Турция.

Дисклеймер: в каждой стране десятки банков — в нашем обзоре мы выделили те, которые были отмечены экспертами, являются крупнейшими и/или предлагают наиболее выгодные условия обслуживания именно для нерезидентов.

Политика стран и банков регулярно меняется, представленная информация актуальна на момент написания текста.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Беларусь

Александр Беспалов, основатель Bespalov Finance и сопредседатель «Инвестиционной России», рассказал, что наибольшей популярностью среди россиян из-за простоты открытия счета пользуется Беларусь.

«Съездить туда несложно, и практически все банки открывают счета быстро и комфортно, нет ограничений для россиян. Правда, для нерезидентов могут быть ограничены некоторые типы операций (хотя в большинстве случаев всё работает) и могут быть предусмотрены иные тарифы».

При этом эксперт отмечает, что в работе с белорусскими банками есть существенные проблемы на международном уровне — исходящие операции из Беларуси могут блокироваться точно так же, как и из России. К тому же, продолжает Беспалов, белорусская банковская система во многом зависит от российской, и в любой момент могут появиться дополнительные санкции.

Беспалов выделяет банк А1 (белорусское название «Альфа-банка»). Удобство заключается в том, что А1 — это экосистема сервисов, которая включает в себя также оператора сотовой связи. Так как для открытия счета в этой стране необходима белорусская sim-карта, можно сразу открыть ее у этого оператора и затем привязать ее к счету.

Ниже мы собрали примеры банков и стоимость открытия счета.

Альфа-банк (А1)

В каких валютах можно открыть счет: BYN, RUB, EUR, USD, но зависит от типа карты (в любой из этих валют можно открыть Mastercard Smart Standard и Visa Smart Classic)

Стоимость открытия счета для нерезидентов: 250 BYN (8,6 тыс. руб. в переводе на актуальный курс) — независимо от выбранного пакета решений

Стоимость обслуживания и переводов для всех пакетов решений можно посмотреть здесь.

Требуемые документы: паспорт РФ (служба поддержки указала, что белорусский номер телефона иметь не обязательно)

Возможность срочного выпуска карты: да, карта будет готова на следующий рабочий день

Обратите внимание, что карта доставляется в почтовый ящик по РБ (через пять дней после подачи заявки). Забрать карту в отделении можно только при услуге «срочный выпуск».

Возможность открыть счет дистанционно: нет

Белорусский народный банк (БНБ)

В каких валютах можно открыть счет: BYN, USD, EUR

Стоимость открытия счета: 350 BYN (12 тыс. руб.), в случае открытия по доверенности — 450 BYN

Требуемые документы: паспорт РФ

Возможность срочного выпуска карты: да, карта будет готова на следующий рабочий день

Доставка: почтой бесплатно на территории РБ и 50 BYN за доставку за пределы страны

Возможность открыть счет дистанционно: нет

«МТБанк»

В каких валютах можно открыть счет: BYN, USD, EUR

Стоимость открытия счета: 300 BYN (около 10 тысяч рублей по актуальному курсу)

Требуемые документы: паспорт РФ

Сроки выпуска карты: до 10 рабочих дней

Возможность открыть счет дистанционно: нет

Основные плюсы открытия счета в РБ:

• Удобно переводить деньги между картами: в Беларуси «Мир» была интегрирована во внутреннюю систему «Белкарт». Это дает возможность напрямую переводить средства с минимальной комиссией с любой российской карты на белорусскую.
• Минимальный требуемый пакет документов — обычно это российский паспорт и белорусская sim-карта.
• Просто и недорого добраться до страны: не нужен загранпаспорт и действуют все виды транспортного сообщения.
• Счет можно открыть по доверенности.

Минусы:

• На многие банки Беларуси наложены санкции. В связи с этим осуществление SWIFT-переводов также затруднено — к примеру, в некоторых организациях минимальная сумма перевода начинается от $10-20 тысяч.
• Банки ввели большие комиссии для нерезидентов — в среднем от 8 до 10 тыс. руб. (250-300 BYN).
• В целом из-за санкций организации из «недружественных» стран могут блокировать переводы с белорусской карты.

Казахстан

По словам Максима Оганова, предпринимателя и основателя агентства интернет-маркетинга Oganov.Digital, еще одной страной, в которой также популярен «карточный» туризм, является Казахстан. Эксперт сам открывал несколько счетов в банках Казахстана и делится своим опытом и рекомендациями.

Оганов выбрал для себя три популярных банка страны: Kaspi Bank, Halyk Bank и ForteBank.

«Примерные сроки открытия счета в Казахстане зависят от типа счета и банка, в котором он открывается. Обычно это занимает от одного до трех рабочих дней. Лично я получил карту „Каспи банка“ сразу.

В течении получаса я оформил документы (достаточно только загранпаспорта и ИИН (местный аналог СНИЛС), а саму карту напечатали в картомате прямо при мне в течение минуты», — рассказывает предприниматель.

Напомним, что ИИН является обязательной частью пакета документов для открытия счета в стране. Подать заявление на его оформление можно онлайн, а его выдача происходит в Посольстве Казахстана в Москве. Подробную инструкцию по его оформлению разместило само посольство. Также за получением ИИН можно обратиться уже непосредственно в стране в ЦОН (аналог МФЦ).

Александр Беспалов выделяет Freedom Bank: «Это была международная группа, но теперь одноименный российский банк переименован в “Цифра-банк” — хотя, по сути, остается сильно интегрированным с казахстанским Freedom Finance. Важный плюс: там можно открыть брокерский счет и комфортно оперировать ценными бумагами».

Еще один банк, который, по опыту Беспалова, нормально работает с россиянами — БЦК.

Ниже кратко расскажем об условиях открытия счета в каждом из вышеперечисленных банков.

Kaspi Bank

В каких валютах можно открыть счет: только KZT (тенге)

Требуемые документы: загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН, российский паспорт (дополнительно), казахстанский номер телефона

Предварительно нужно пройти регистрацию в мобильном приложении банка и отправить карту на выпуск. Забрать карту можно будет в любом выбранном отделении.

Стоимость: оформление и обслуживание карты бесплатно в первый год, второй и последующие годы — 1 995 тенге в год (около 400 рублей по актуальному курсу).

Сроки выпуска: карта оформляется в тот же день (иногда процесс занимает всего пять минут)

Можно ли открыть по доверенности: нет

Halyk Bank

В каких валютах можно открыть счет: KZT, RUB, USD, EUR, юани

Требуемые документы: загранпаспорт, ИИН, казахстанская sim-карта, информация о наличии других счетов в банках Казахстана

Стоимость: выпуск и первый год обслуживания — бесплатно. Второй и последующие годы — 1800 тенге (350 рублей) в год

Сроки выпуска: пять минут в отделении банка

Можно ли открыть по доверенности: нет

Freedom Bank

В каких валютах можно открыть счет: KZT, USD, EUR, RUB

Требуемые документы: загранпаспорт, ИИН, любой документ, подтверждающий право находиться на территории Республики Казахстан (не требуется россиянам, если срок пребывания меньше 90 дней), действующий номер телефона (казахстанский или российский)

Стоимость: открытие бесплатно

Сроки выпуска: в течение трех дней

Можно ли открыть онлайн или по доверенности: нет

БЦК (BCC)

В каких валютах открыть счет: только KZT

Требуемые документы: документ, удостоверяющий личность (подойдет паспорт РФ), ИИН, право находиться на территории РК (не требуется россиянам, если срок пребывания меньше 90 дней)

Стоимость: зависит от типа карты, большинство карт открываются бесплатно, премиум-карта — 100 тысяч тенге (около 20 тысяч рублей)

Обратите внимание, что премиум-карту можно открыть только при наличии трудового договора с компанией из РК, студенческого билета из учебного заведения РК или документа, выданного лечебной организацией РК

Сроки выпуска: до семи дней

Можно ли открыть онлайн или по доверенности: нет

Основные плюсы открытия счета в Казахстане:

• Нет обязательного тарифа для нерезидентов, большинство типов карт можно открыть бесплатно;
• Быстрое открытие счета;
• Небольшой пакет запрашиваемых документов.

Минусы:

• Счет нельзя открыть по доверенности;
• Могут быть санкционные ограничения и блокировка некоторых переводов.

Кыргызстан

Александр Беспалов отмечает, что большинство киргизских банков сотрудничают с россиянами, но, как подчеркивает эксперт, зачастую требуют дополнительные документы. В качестве таких документов может выступать трудовой договор, договор аренды либо РВП (разрешение на временное пребывание).

«Казахстанские банки, в общем, соблюдают санкции, поэтому некоторые типы операций они могут блокировать, есть ограничения. Например, в некоторых банках есть список стран и банков, куда исходящие SWIFT-переводы уходят, а в остальных направлениях их отправить нельзя.

В этом плане в Киргизии немного проще. Но, как правило, нужен киргизский адрес, чтобы он фигурировал в системе и нормально проходили входящие и исходящие переводы», — рассуждает Беспалов.

Самым комфортным на данный момент вариантом эксперт называет «Бакай-банк». «Там хорошо работают все транзакции, исходящие SWIFT-переводы, можно получить даже премиальную карту», — делится мнением финансовый консультант.

Также он выделяет Кыргызско-швейцарский банк, KICB и «Айыл банк», хотя с последним, как говорит Беспалов, работать сложнее.

BakaiBank

В каких валютах можно открыть счет: USD, EUR, KGS (сомы), RUB, CNY

Требуемые документы: копия паспорта РФ (нотариально заверенная) и оригинал, документ, подтверждающий право находиться на территории Кыргызской Республики

Стоимость: открытие счета — 200 сом (около 200 рублей), обслуживание — бесплатно

Сроки выпуска: до 10 рабочих дней

Возможность срочного выпуска карты: да, будет готова через два рабочих дня

Возможность открыть по доверенности: да

В каких валютах можно открыть счет: KGS, USD

Требуемые документы: загранпаспорт

Стоимость: открытие бесплатно

Сроки выпуска: до 10 рабочих дней

Возможность срочного выпуска: да, будет готова в течение двух рабочих дней, стоимость — 600 сом (около 600 рублей)

Возможность открыть по доверенности: да

«Айыл Банк»

В каких валютах можно открыть счет: KGS, USD, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, ИНН (на сайте не уточняется, какой страны)

Стоимость: выпуск карты обойдется пользователю от $3

Сроки выпуска: пять рабочих дней

Возможность открыть по доверенности: да

Основные плюсы открытия счета в Киргизии:

• Нет обязательного тарифа для нерезидентов, большинство типов карт можно открыть бесплатно или за небольшую плату;
• Небольшой пакет запрашиваемых документов;
• Многие банки открывают счет по доверенности;
• Некоторые банки, например, «Айыл Банк», интегрируют российские карты в свои мобильные приложения;
• Меньший риск попасть под санкции.

Минусы:

• Счет открывается дольше, чем в других описанных странах;
• Может потребоваться киргизский адрес.

Узбекистан

Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», выделяет банковский сектор Узбекистана как наиболее развитый среди постсоветских азиатских республик.

Беспалов отмечает, что в последнее время страна стала пользоваться меньшей популярностью среди «карточных» туристов, так как теперь в ней необходимо прожить непрерывно минимум две недели, чтобы открыть счет.

У страны есть еще два требования, которые нужно учитывать при открытии счета, — наличие узбекистанской sim-карты и ПИНФЛ (единого идентификационного номера гражданина для всех видов государственных, банковских и социальных услуг).

К сожалению, в отличие от казахстанского ИИН, оформить ПИНФЛ онлайн не получится (однако это можно сделать по доверенности). Чтобы его получить, необходимо посетить центр госуслуг или отдел миграции и оформления гражданства, взяв с собой паспорт и фотографию на белом фоне.

В регистрации и использовании узбекистанской sim-карты тоже есть свои нюансы. О них подробнее рассказала Андриевская: «Купив узбекистанскую сим-карту в салоне оператора, например, Ucell, вам важно не забыть зарегистрировать её в системе IMEI-кодов мобильных устройств Uzmei. Иначе спустя 30 дней ваш телефон отключат от всех GSM-услуг. Для регистрации нужно обратиться в Главпочтамт или в офис Uzmei. С собой следует взять паспорт и документы по временной регистрации. За услугу придётся отдать 54 000 сум (395 рублей)».

Какие иностранные банки, в которых можно открыть счет, рекомендует эксперт:

«Ипак Йули»

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS (сумы)

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, регистрация по адресу проживания в Узбекистане (можно взять в гостинице или оформить при аренде жилья) и подтверждающий документ от арендодателя (отеля), ПИНФЛ, узбекистанская sim-карта

Стоимость: открыть базовые Mastercard и Visa можно бесплатно, начиная от Platinum Light нужно будет заплатить от 66 тысяч сум (500 рублей).

Обратите внимание, что для карт есть минимальный депозит от $10.

Приятный бонус: к Visa Platinum Light бесплатно выдают UnionPay, а еще для карт действуют бесплатные SWIFT-переводы.

Сроки выпуска: в течение трех дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Hamkorbank

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS

Требуемые документы: паспорт РФ, временная регистрация, ПИНФЛ

Стоимость: есть как бесплатные карты (Visa Classic), так и премиум-варианты, которые обойдутся по цене от 120 тысяч сум (около 900 рублей)

Обратите внимание, что на картах действует неснижаемый остаток от $10 в зависимости от типа карты (например, для Platinum — $50)

Сроки выпуска: в течение трех дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Kapitalbank

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, временная регистрация, ПИНФЛ

Стоимость: базовая карта Visa в двух валютах — бесплатно, MasterCard Standard — 25 тысяч сум или $2, премиум-карты — от $15

Для нерезидентов доступны карты с депозитом в 10 евро, которые списываются при первом пополнении счета.

Сроки выпуска: есть опция мгновенного выпуска карты, в среднем — до трех рабочих дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Основные плюсы открытия счета в Узбекистане:

• Современная и качественная банковская система;
• Недорогие тарифы на открытие даже премиальных карт;
• Интеграция российских карт в банковские приложения;
• Есть предложения с бесплатными SWIFT-переводами;
• Быстрый выпуск самих карт.

Минусы:

• Дополнительные документы для открытия счета, которые нельзя оформить онлайн;
• Во многих банках откроют счет только при условии нахождения в стране более двух недель;
• Нет возможности открыть по доверенности, так как нужна хотя бы временная регистрация;
• Обязательные несгораемые депозиты от $10.

Грузия

Александр Беспалов рассказал, что рекомендует своим клиентам обращать внимание именно на банки Грузии.

«Несмотря на множество сообщений, которые касаются трудностей с грузинскими банками, мы можем отметить, что они нормально работают с россиянами и открывают счета. Это прежде всего Bank of Georgia и TBC, два крупнейших банка страны. Работают с гражданами РФ и другие банки — например, Cartu bank.

В целом грузинские банки больше ориентированы на работу с более крупным капиталом: открывают премиальные счета с чуть более дорогим обслуживанием и лучшим сервисом».

Среди трудностей, с которыми могут столкнуться россияне, Ирина Андриевская отмечает необходимость длительной проверки службы безопасности (от недели). К тому же, по ее словам, были зафиксированы случаи, когда банки просили заверить уже предоставленные документы у нотариуса, что также затягивает процесс.

Пакет требуемых документов в этой стране значительно расширяется, при этом требования у каждого банка свои.

Андриевская перечислила основные документы: «Как правило, грузинский банк потребует: загранпаспорт; документы, подтверждающие доход, полученный в России (трудовой договор или трудовая книжка, справка 2-НДФЛ за полгода или год,, выписки о движении средств из банка за 6-12 месяцев).

А вот документы с адресом проживания в Грузии требуют не всегда, подойдет справка о временной регистрации в гостинице. Зато обязательны местная sim-карта и квитанция об оплате регистрационного сбора (50 лари — 1 617 рублей)».

К тому же в любом грузинском банке россиянину придется заполнять специальную анкету KYC («Знай своего клиента»). Как отмечает эксперт, список вопросов в них довольно обширный — персональные данные, источники получения средств, статус занятости и данные о месте работы, предполагаемый денежный оборот в год и многое другое.

Как и в некоторых других странах, для открытия счета в Грузии потребуется местная sim-карта. Ее средняя стоимость — около семи лари (примерно 230 рублей).

«Многие релоканты в дальнейшем умудряются привязать российский номер к счету в мобильном приложении, и тогда все банковские уведомления приходят на него. Мы же рекомендуем попросить менеджера банка, чтобы уведомления приходили не на грузинском, а на английском языке», — дополняет свой комментарий директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Самым «заинтересованным» банком в клиентах-нерезидентах Андриевская называет Credo Bank. Отметим, что у этого банка в конце сентября даже открылся филиал для обслуживания иностранных клиентов.

Credo Bank

В каких валютах можно открыть счет: GEL (лари), USD, EUR, RUB

Требуемые документы: загранпаспорт, паспорт РФ, грузинская sim-карта, справка с подтверждением дохода

Стоимость: многие карты можно открыть бесплатно (как в филиале, так и через интернет-банк)

Сроки открытия: в течение часа

Возможность открыть онлайн: да

На официальном сайте банка в разделе «Карты для эмигрантов» указано, что можно открыть лицевой счет дистанционно через мобильный банк, а пластиковая карта может быть доставлена в том числе и за границу.

Bank of Georgia

В каких валютах можно открыть счет: GEL, USD, EUR, GBP (фунты стерлингов)

Требуемые документы: загранпаспорт, анкета KYC, документы о подтверждении дохода, подтверждение адреса проживания в Грузии, квитанция об оплате регистрационного сбора за рассмотрение заявки — 50 лари (около 1 700 рублей)

Стоимость: выпустить цифровую карту можно бесплатно, обслуживание обойдется в 2 лари в месяц. Открыть физическую карту можно от 10 лари (около 350 рублей)

Сроки открытия: от семи дней (из-за длительной проверки)

Возможность открыть онлайн: да

Банк предлагает клиентам открыть счет в своем мобильном приложении и выпустить цифровую карту.

Обратите внимание, что этот банк достаточно часто отказывает россиянам в открытии счетов, но при этом, как отмечают эксперты, может одобрить операцию со второго или третьего раза.

Cartu Bank

В каких валютах можно открыть счет: GEL, USD, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, анкета KYC, sim-карта (могут потребоваться и дополнительные документы)

Стоимость: выпуск стандартных карт бесплатный (экспресс-выпуск — 20 лари), годовое обслуживание — 10 лари (около 350 рублей)

Минимальный остаток на карте для физлиц-нерезидентов должен составлять не меньше $1000

Сроки открытия: нет информации

Основные плюсы открытия счета в Грузии:

• Качественное обслуживание (по отзывам клиентов);
• Возможность открыть и получить карту полностью удаленно;
• Большинство банков предлагают мультивалютные карты;
• Относительно недорогое обслуживание.

Минусы:

• Значительный пакет требуемых документов;
• Частые отказы россиянам;
• Санкционные риски;
• Длительные проверки;
• Невозвратные сборы за рассмотрение заявок.

Армения

По мнению Александра Беспалова, Армения наиболее жестко среди всех представленных стран требует ВНЖ. По его словам, чуть ли не единственным банком, который не предъявляет этого требования, является Unibank.

Ирина Андриевская добавляет, что клиенты все чаще стали жаловаться на растущий список требуемых документов, затяжные проверки и рост комиссий за выпуск и обслуживание.

Конечно у банковской сферы страны есть и свои плюсы — качественное обслуживание и возможность общения на русском языке.

Кроме Unibank, который открывает счета без ВНЖ, эксперт также называет «Араратбанк».

«Для нерезидентов, которые решили задержаться в Армении, выбор банков шире. Наиболее популярны у россиян, как правило, крупные банки с государственным участием. Но лояльнее к клиентам из РФ — некоторые частные банки,» — рассуждает Андриевская.

Unibank

В каких валютах можно открыть счет: AMD (драмы), USD, EUR

Требуемые документы: загранпаспорт

Стоимость: выпуск карт бесплатен, но за годовое обслуживание базовой карты нерезиденту Армении придется заплатить от 50 тысяч драм (около 11,5 тыс. руб.), а премиум-карта обойдется минимум в два раза дороже

Сроки открытия: от трех до пяти дней (виртуальную карту можно выпустить за день)

Возможность срочного выпуска карты: да

«Араратбанк»

В каких валютах можно открыть счет: AMD, USD, EUR, RUB, GBP, AED (дирхамы ОАЭ)

Требуемые документы: загранпаспорт, карточка социального обеспечения (ее можно сразу сделать в паспортном столе любого города Армении)

Стоимость: выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — от 25 тысяч драмов в год (около 5 700 рублей)

Сроки открытия: от пяти дней до двух недель

Возможность срочного выпуска карты: да, в течение одного рабочего дня за 5 тысяч драм (около 760 рублей).

Основные плюсы открытия счета в Армении:

• Качественное обслуживание (по отзывам клиентов).

Минусы:

• Большинство банков открывают счета только резидентам или при наличии длительного договора аренды;
• Высокие цены на обслуживание карт;
• Большие очереди и длительность проверок.

Турция

По словам Беспалова, открыть счет в Турции россиянину будет несложно, однако клиенты могут столкнуться со множеством ограничений и проблемами с переводами.

«Самыми популярными до недавнего времени были DenizBank, Vakif и Ziraat.

Проблемы возникают потом. Например, в том же DenizBank можно было достаточно легко перевести деньги из России туда, например, в долларах или даже в рублях, но DenizBank с какого-то момента практически перестал проводить исходящие SWIFT-платежи для нерезидентов, причем даже внутри страны — если говорить об операциях в долларах и евро.

Приходилось конвертировать средства в лиры и переводить по Турции с большими потерями либо забирать наличными. То есть люди перевели в банк существенные деньги, понадеявшись на то, что турецкие банки достаточно надежны. В реальности им просто всё закрыли, и клиенты потеряли возможность пользоваться своими деньгами.

С Vakif и Ziraat ситуация чуть получше. Они более-менее со SWIFT-переводами работали, хотя неоднократно вводили лимиты на исходящие операции — начинались проблемы с переводами в какие-то другие страны.

Если говорить комплексно, то турецкие банки, мягко говоря, не очень любят деньги, поступившие из России. Вы можете по-прежнему открыть там счёт, получить карты и перевести туда деньги, но чтобы совершать платежи в какие-то третьи страны, приходится исполнять „танцы с бубном“.

Причём в Турции, в отличие от Европы, даже получение ВНЖ не очень помогает решить эти проблемы. Поэтому Турцию мы не очень рекомендуем как надежную юрисдикцию».

Руководитель отдела продаж АM Capital Илья Мерзляков делится мнением, что если все-таки выбирать турецкий банк, то стоит присмотреться к Ziraat. «У него в основателях россияне, поэтому через него легко отправить деньги в страны СНГ», — говорит эксперт.

Как уведомить ФНС об открытии счета за рубежом

Правила уведомления налоговой объясняет Ирина Екимовских, директор аудиторской группы «Капитал»:

«Когда человек открывает счет (любой формы) в другой стране, он должен сообщить об этом российской налоговой службе.

Уведомлять ИФНС нужно об открытии или закрытии счета либо об изменении реквизитов — не позднее 30 дней с момента события. Также физическому лицу необходимо уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года.

Однако если вы открыли счет в стране, с которой Россия автоматически обменивается финансовой информацией, отчет можно не заполнять. В этом списке — 85 государств, среди которых Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Азербайджан, Турция, Кипр и другие.

Информацию об открытии счета проще всего подать онлайн — заполнить форму в личном кабинете налогоплательщика в разделе „Жизненные ситуации“ „Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ“».

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Открыть счет и получить карту можно за границей

По закону — любой совершеннолетний гражданин России. Исключение — госслужащие и члены их семей. Но на практике получить карту не всегда просто. За последние месяцы на иностранные банки случился наплыв эмигрантов из России и ее жителей. Некоторые зарубежные кредитные учреждения временно перестали открывать счета иностранцам или установили сложные требования.

Так, в Грузии еще в начале марта два крупнейших банка стали отказывать в оформлении карт или одобряли заявку при выполнении заявителем ряда условий. В Армении банк для открытия счета просит предоставить бронь в отеле минимум на месяц, трудовой договор и документы о праве собственности в стране. С такими требованиями желающих стать обладателями карты армянского банка остается немного.

В каких странах можно получить карту и как это сделать

Удобнее всего это сделать в странах бывшего постсоветского пространства. С ними открыто авиасообщение, в некоторые ходят поезда и автобусы, жители понимают по-русски и говорят на нем. Еще один плюс — там работает платежная система «Мир», с ее помощью удобно бронировать и оплачивать жилье, снимать наличные.

Открыть карту можно только при личном присутствии в банке. Для этого нужно полететь в страну, где планируется оформление карты, и там собрать нужные бумаги.

Отправиться за границу за картой можно самостоятельно. Перед поездкой стоит изучить информацию о работе банков страны — можно попробовать выяснить все детали по телефону или электронной почте.

Еще один вариант — купить «карточный» тур. Несколько российских туроператоров предлагают организованные поездки для получения Visa или Mastercard в постсоветских странах. Стоимость такого тура, например, в Узбекистан — 23 тысячи ₽ за 2 ночи. За эти деньги вы получаете сопровождающего и трансфер в банк. Перелет оплачиваете дополнительно

Белоруссия

Самая дружественная страна из всего списка, а также в ней самые лояльные условия для россиян. В Белоруссию легко попасть — границы открыты и нет никаких ковидных ограничений. Из Москвы в Минск ходят ежедневные скоростные «Ласточки», из Питера — поезда. Билет на самолет стоит недорого. Туда-обратно из Екатеринбурга — 12 тысяч ₽, из Москвы — 5,8 ₽, из Казани — порядка 10 тысяч ₽.

В Белоруссии часть банков тоже находится под санкциями — Дабрабыт, Беларусбанк, Белинвестбанк, ВТБ-Беларусь, белорусские отделения Альфа-Банка и Сбера. Но Visa и Mastercard в стране продолжают работать, и в банках возможно оформить карты этих систем.

Получить их россиянин может по своему гражданскому паспорту. Больше ничего не понадобится. При этом в некоторых банках могут потребовать хранить на карте депозит. Например, информация об этом есть на сайте у Приорбанка.

Размер гарантийного депозита у белорусского банка составляет 15 тысяч ₽
У МТБанка обо всех условиях и процедуре оформления карты для иностранцев подробно рассказано в блоге банка. Также банк предлагает заранее оставить онлайн-заявку на получение карты в своем телеграм-боте.

У МТБанка для оформления Visa Classic депозит не нужен
Visa и Mastercard от белорусских кредитных учреждений работают офлайн и онлайн во всем мире, в разных сервисах и магазинах. Их можно прикрепить к Apple Pay и Google Pay. Но в России пользоваться ими не получится, как и любой картой Visa и Mastercard, выпущенной за границей.

Киргизия

В этой стране условия для получения карты тоже довольно простые, но сделать это можно только при личном присутствии. Не понадобится даже брать местную сим-карту. Уточнить условия можно в мессенджерах конкретного банка.

В чате Demirbanka мне ответили через пару минут
То есть россиянин может получить карту по загранпаспорту с отметкой о дате въезда. В Кыргызстане гражданину России можно жить без регистрации только 30 дней. Если цель визита — открытие карты, то этого времени будет более чем достаточно.

Нерезидентам, которые находятся в стране уже больше 30 дней, счет откроют по российскому паспорту — но только если есть временная регистрация в стране. Оформить ее можно в центре обслуживания населения с владельцем арендуемого жилья. Он должен присутствовать лично или оформить у нотариуса доверенность.

Оформление счета в киргизском банке занимает примерно час. Тарифы в разных банках могут отличаться, в основном выпуск карты бесплатный, плата взимается за обслуживание. Счет можно открыть в ₽, сомах, $ или €. Готовую карту выдают через три рабочих дня после оформления.

На 20.05.2022 1 сом равен 0,78 ₽, 1 тысяча сом = это 780 ₽

Узбекистан

В этой стране тоже довольно простые условия для оформления карты. Это я поняла в основном по публикациям в российских СМИ и по отзывам людей, которые уже получили ее. На сайтах некоторых узбекских банков есть информация о картах для иностранцев и порядке и условиях их выдачи.

На сайте Ravnaq-bank есть предложения по выпуску карт специально для нерезидентов страны
Вот что мне удалось узнать об условиях получения для нерезидентов страны.

• Оформить карту можно в нескольких узбекских банках, самые популярные «Ипак Йули», Kapital Bank, Orient Finans Bank.

• Чтобы открыть карту иностранцу, нужна временная регистрация. Ее можно получить в отеле или у хозяина арендуемой квартиры.

• Также может потребоваться местная сим-карта. Ее можно купить в офисе сотового оператора или в салоне сотовой связи. Туристические симки не подойдут — они действуют только 2 месяца, а нужно, чтобы связь была постоянной.

В чате Ипак Йули Банка мне подтвердили, что я могу открыть карту, но в требованиях наличие местной сим карты не указали
С регистрацией и загранпаспортом необходимо прийти в отделение банка. Узбекские кредитные учреждения делают карты четырех систем: UzCard и Humo — в сумах, Visa — в $, Mastercard — в €. Стоимость оформления самой простой Mastercard — 2,5 $ (162,5 ₽), Visa — 5 $ (325 ₽). Именную карту Visa или Mastercard выпустят за несколько часов.

Тариф на открытие карты в узбекском Kapital Bank. На 20.05.2022 1 сум = 0,00561 ₽, 25 тысяч сум = 140 ₽
У Kapital Bank есть мобильное приложение Apelsin, через него можно пополнять баланс телефона, перекидывать деньги с карты на карту.

Казахстан

На сайтах казахских банков тоже есть информация об оформлении карты для нерезидентов. Но по требованиям к документам и возможности получения карты лучше уточнять в конкретном кредитном учреждении — в Казахстане банки оперативно отвечают на сообщения в мессенджере. Во Freedom Finance Bank мне ответили через 5 минут и выслали список документов.

В требованиях при оформлении карты про местную сим карту тоже ничего не сказано
В банке Halyk не удалось уточнить информацию, но на их сайте есть подробная инструкция по получению казахского ИНН и других документов.

Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане
Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане

В банке Алтын мне ответили, что сейчас не делают карты для нерезидентов страны
Еще один крупный банк — Kaspi — тоже выдает карты нерезидентам. На их сайте есть подробная информация, также они оперативно отвечают на вопросы в группе в ВК. На сайте можно ознакомиться с тарифами на выпуск карты.

На 20.05.2022 курс тенге к рублю равен 0,1442. 1 995 тенге — это 287 ₽
Именную карту международных платежных систем в Казахстане делают быстро — в среднем за час. Это я узнала из информации на сайтах банков и по отзывам людей, которые уже получили карту.

Еще для оформления карты в банке могут попросить отметку в паспорте о пересечении границы. Россияне имею право посещать Казахстан без регистрации на срок до 30 суток, свыше этого времени нужна регистрация, которая также может потребоваться в банке. Поэтому банк смотрит штамп с указанием даты.

Попасть в страну можно на самолете — рейсы выполняются из крупных городов России. И по земле — сухопутная граница с республикой открыта.

Таджикистан

Еще одна страна, где понимают по-русски и выпускают карты для нерезидентов. Как и в других странах, здесь тоже лучше уточнять информацию заранее. На сайтах таджикских банков есть русский язык, и операторы быстро отвечают в мессенджерах или в соцсетях. Я обратилась в местный Алиф Банк. Мне подтвердили, что я могу открыть карту, но при наличии определенных документов.

В Алиф Банке нерезидента могут проконсультировать в чате на сайте. Про местную сим-карту не уточнили, но, скорее всего, она тоже понадобится
В туристических целях россияне могут находиться в стране не больше 90 дней. Для похода в банк понадобится сделать регистрацию в Таджикистане.

Иностранец может сделать ее у местного жителя, у которого снимает жилье. Временную регистрацию в Душанбе оформляют в отделении полиции, для этого требуется присутствие собственника жилья. Получить паспорт и бумагу с регистрацией можно уже на следующий день.

• Если вы приезжаете в страну по туру, то регистрацией будет заниматься отель, самостоятельно становиться на учет не нужно.
• Если вы планируете жить в апартаментах, для постановки на учет с вами должен пойти собственник жилья.

Открыть таджикский ИНН достаточно просто. Для этого нужно прийти в отделение местной налоговой по месту регистрации с копией паспорта. Его предварительно нужно перевести на таджикский и заверить у нотариуса. Затем написать заявление, ИНН выдается в течение 3 рабочих дней.

Официально срок изготовления карты — 10 дней, можно попросить ускорить процедуру и оформить ее за 3 дня. В мобильном приложении Алиф Банка можно по выгодному курсу и без дополнительных платежей (до 20 000 ₽ в день) пополнить баланс карты с рублевой карты «Мир» любого российского банка.

Где еще можно получить банковскую карту

Теоретически — в других странах, которые не поддержали санкции против России и не внесены в список недружественных. Из стран постсоветского пространства это еще Армения и Азербайджан. Из более далеких стран — Сербия и Турция. Из самых дальних — Таиланд. В первых двух странах языковой барьер не помешает, в Сербии тоже — в этой стране многие понимают по-русски. В Таиланде и Турции будет сложнее объясниться в банке — потребуется либо переводчик, либо знание как минимум английского языка.

В любом случае, если цель — открыть карту именно в этих странах, стоит внимательно изучить информацию на сайтах банков, а также отзывы людей, которые уже успешно оформили Visa и Mastercard.

О чем стоит помнить до и после получения карты

1. При получении карты лучше заранее уточнить в банке все нюансы по переводу денег и пополнению счета. У каждого кредитного учреждения тарифы могут отличаться даже внутри одной продуктовой линейки. С мая 2022 года россияне вправе переводить за рубеж не более 50 тысяч $ в месяц.

Отправить деньги на свой зарубежный счет можно через российский банк, который не под санкциями и не отключен от SWIFT. Например, в Белоруссии можно открыть карту «Мир» и на нее пересылать деньги с российской «Мир», а с белорусской — на Visa или Mastercard. Или воспользоваться сервисами по переводу денег «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт».

2. После открытия счета за рубежом необходимо уведомить об этом ФНС. А потом ежегодно отчитываться перед налоговой обо всех движениях средств по нему. Если этого не сделать, придет штраф до 5 000 ₽ за неуведомление о счете, до 3 000 ₽ — за просрочку уведомления и до 100% сумм транзакций — за сам факт движения средств.

О получении карты ФНС все равно узнает — налоговые органы разных стран автоматически обмениваются информацией. Их перечень утверждает и обновляет ФНС России, в последнем документе — 91 государство и территория.

3. Для стран Евразийского экономического союза сделали исключение. Если счет открыт в Белоруссии, Армении, Казахстане или Кыргызстане и годовой оборот по нему не превышает 600 000 ₽, ежегодный отчет в налоговую службу о движении средств предоставлять не нужно. Достаточно просто сообщить об открытии банковского счета.

Как и где россиянам оформить международные карты Visa и MasterCard без ВНЖ

11 марта карты платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные в России, перестали работать за рубежом. Больше всего эти изменения ощутили те, кто в этот период находился за пределами страны, так как были лишены возможности расплачиваться картой и даже снять с нее наличные деньги. Да, на замену им предложили карту с платежной системой «Мир», которую можно было открыть онлайн, но и она была активна только в дружественных России странах. Сегодня вопрос карт международных платежных систем Visa и MasterCard остается открытым. Люди, хотят совершать интернет-покупки, ездить отдыхать и иметь возможность оплачивать все это при помощи карты. Редакция Росконтроль разобралась в какой стране можно сделать привычный «пластик» без вида на жительство.

Список стран

Напомним, что санкции европейского союза по обслуживанию карт Visa и MasterCard распространяются исключительно на карты, выпущенные банками России. Поэтому, если открыть счет в дружественных странах, то проблем с транзакциями не будет.

• Страны СНГ – Казахстан, Узбекистан, Армения, Грузия и Азербайджан;
• Страны, с которыми открыто авиасообщение – Турция, Сербия, Шри-Ланка.

Страны Евросоюза не ограничивали выпуск карт для россиян, но рассматривать их можно лишь в том случае, если есть гражданство или хотя бы ВНЖ.

В каких банках лучше открывать счет резидентам РФ?

Важный момент, на который стоит особенно обратить внимание – это не только возможность выпустить карту, но и выдать ее. На примере Грузии, ТВС-банк сейчас временно приостановил выдачу карт из-за большого спроса.

Поэтому выбирая, узнайте, работает ли банк с нужными вам валютами. Если банки Сербии предлагают открыть мультивалютные счета, то в Узбекистане и Турции открыть карточный счет можно только в местной валюте, евро или долларах. Кстати, в Турции вам также понадобится местный ИНН, сделать его можно онлайн. И хотя счет можно открыть без ВНЖ, но могут возникнуть трудности – настроение начальника смены в банке. Но всегда можно прийти или в другой день, или в другое отделение. Еще может потребоваться большой депозит (порядка 5000$), который через месяц вернут.

Так же стоит точно знать: какой спектр услуг будет вам доступен как нерезиденту страны, какой процент установлен на конвертацию валюты и какую плату банк берет за открытие счета. Еще важно выяснить удобства оперативной коммуникации, чтобы точно понимать — насколько вы сможете решить тот или иной вопрос без личного присутствия.

Предоставьте документы

Помним, что более точные требования можно и нужно уточнять у выбранного банка. Это можно сделать посредством горячих линий (данные всегда присутствуют на официальных сайтах банка). Также, сейчас туроператоры стали предлагать туры, которые занимают от 2 до 5 дней, в страны для открытия счета и получения карты. В услуги входит, помимо авиаперелета, отеля и трансфера в банк, еще и то, что вам назовут точный перечень документов и ответят на все вопросы, которые были перечислены выше.

Если же этим вопросом заниматься самостоятельно, то чаще всего стандартный пакет документов для открытия иностранного счета, а именно такой вам и откроют (об этом счете надо уведомлять налоговые службы), включает в себя:

• Паспорт или документ, удостоверяющий вашу личность;
• Подтверждение адреса прописки (штамп с пропиской в паспорте или справка о регистрации);
• Документы, которые могли бы подтвердить легальность финансов. Это может быть выписка с банковского счета, справка о зарплате, налоговая декларация или рабочий контракт.

Как к ним добраться?

В условиях ограничений лучше заранее изучить доступные варианты, маршруты и стоимость.

1. Турция – это прямые рейсы. Срок пребывания на территории страны без визы составляет 60 дней. Не забываем, что времена ковид — ограничений еще не закончены, поэтому на границе необходимо предъявить ПЦР тест или Сертификат о вакцинации, а также получить HES-код (выдается онлайн турецким Минздравом или на пограничном контроле).
2. Сербия – есть прямые рейсы. Срок пребывания в стране без визы – 30 дней.
3. Грузия – прямых рейсов нет. Срок пребывания в стране без визы – 350 дней. Необходим отрицательный ПЦР-тест или Сертификат о вакцинации.
4. Армения – есть прямые рейсы. Виза не требуется. Счета россиянам открывают почти все банки по загранпаспорту. Открытие счета займет примерно неделю. Некоторые банки могут требовать долгосрочный договор съема жилья.
5. Азербайджан – есть прямые рейсы. Счет можно открыть в «Bank Respublica». Понадобится только загранпаспорт.
6. Казахстан – есть прямые рейсы. Необходим отрицательный ПЦР-тест.
7. Узбекистан – есть прямые рейсы. Нахождение на территории страны без регистрации возможно в течение 15 дней. Понадобится отрицательный ПЦР-тест или Сертификат о вакцинации.

Шри-Ланка – есть прямые рейсы. Специальный счет для туристов открывается в Sampath Bank. Необходимо 200 долларов для первого пополнения счета.