Clearing code что это в банковских реквизитах

Whats a clearing code?

What is a clearing code? A National Clearing Code (NCC) is needed for making a payment to an account that doesn’t have an IBAN. They are also known as Routing Codes. If you have a SWIFT/BIC or IBAN code then you don’t need an NCC.

What is your clearing code?

An NCC is a National Clearing Code. It’s required for any payments that are made to bank accounts that don’t have an International Bank Account Number (IBAN). Also referred to as a Routing Code, you won’t usually need to submit an NCC if you have an IBAN or a SWIFT/BIC.

How do I find my Canada clearing code?

Canadian Clearing Code (CC) is a 9-digit code made up of the 4-digit financial institution number followed by the 5-digit transit number where the account is held. The 6-digit routing number used by participants of the Clearing House Interbank Payments System (CHIPS).

What is national clearing code?

NCC stands for National Clearing Code, and is used for making payments to accounts that don’t have an IBAN. A NCC can also be called a Routing Code.

What is a domestic clearing code?

Home > Clearing Code. Clearing Code. The two-character identification code of the national clearing institution which, in each case, is the Intermediary, the account with institution and the beneficiary institution for the transaction. Code.

The Clearing Code

40 related questions found

Is clearing code and bank code the same?

Are clearing codes and bank codes the same? Yes, clearing codes and bank codes are the same!

How do I find out my bank code?

You can usually find your bank’s SWIFT/BIC code in your bank account statements. You also can use our SWIFT/BIC finder to get the right code for your transfer.

Is NCC same as sort code?

This is the standard identification code for a country and is used to uniquely identify a bank, branch or other Financial Institution. Examples are the sort code in the UK and Fedwire Number in the US.

Are sort codes unique to each bank?

What is a sort code? . Although sort codes in both countries have the same format, they are regulated by different authorities as each country has its own banking system.

What is a 4 digit bank code?

The first 2 digits indicate the bank and the next 4 digits indicate the branch. All digits, along with the seven-digit account number and two or three digit suffix, are required for all wire transfers regardless of whether the transfer is intra-bank or interbank.

What is CC code for TD?

The Financial Institution Number (Bank Code) for TD Canada Trust is always 004. It is also sometimes referred to as the ‘Bank Code».

What is clearing code for BMO?

The SWIFT/BIC code for BANK OF MONTREAL, THE is BOFMCAM2XXX.

How do I get a clearing number?

Use your Ucas personal ID number to log into your Track page. If you haven’t received any offers, or didn’t meet the conditions of your offer, your Track screen will tell you that you are now in clearing. You’ll find your clearing number on the Track home page in the top left hand corner, under the My Status section.

What is clearing code for HDFC Bank?

The SWIFT/BIC code for HDFC Bank is HDFCINBBXXX..

What bank sort code is 23 69 72?

If you’ve been with us a bit longer, and your sort code is 23-69-72, you have an e-money account provided under the license of PrePay Technologies Limited trading as PPS and regulated by the FCA. Newer accounts are ClearBank FSCS-protected (Financial Services Compensation Scheme) bank accounts.

What does a sort code look like?

The sort code is usually formatted as three pairs of numbers, for example 12-34-56. It identifies both the bank (in the first digit or the first two digits) and the branch where the account is held. Sort codes are encoded into IBANs but are not encoded into BICs.

Can someone hack my bank with my account number and sort code?

Conclusion: Staying safe with banking details

Overall, there’s very little someone can do with just your account number and sort code apart from making a deposit into your account in order to pay you. However, always be vigilant with whom you share your personal details. Remember never to share your PIN with anyone.

What is a bank key code?

It is an SAP internal ID used to uniquely identify a bank. This ID, together with the country key, links to the other bank data in the system, such as name, bank number, and SWIFT code/BIC. . If you set up the bank key to match the bank number, the key will have the same format rules as any other bank number.

What is bank code number?

The bank code is a three digit code number allotted to the bank on an all-India basis. . The branch code is the last three digits of the nine digit sort code and is unique to a branch in a city.

What is the bank code for Chase bank?

A SWIFT code or bank identification code (BIC) identifies the bank that’ll receive your wire transfer. You’ll need a SWIFT/BIC to send an international wire transfer. If you’re receiving an international wire, tell your sender that our SWIFT code is CHASUS33.

What does a bank clearing code look like?

What do bank codes look like in the UK? UK banks use a 6 digit sort-code to identify the different institutions — for example the code for TSB in Bradford is 77-71-13 and Taunton’s branch of HSBC is 40-44-04. . You can usually find your sort-code on the back of your debit card or on your bank statement.

How do I find my national clearing code?

The first 6 digits of this account number is the NCC or National Clearing Code. This code is used to show the bank brand and branch where the account is held — much like a routing number in the US.

Is Clearing first come first serve?

Is UCAS Clearing first come first serve? UCAS Clearing does work on a first come first serve basis, which is why it can often be an anxious time for prospective students who are submitting an application.

Whats a clearing code?

Clearing Code. The two-character identification code of the national clearing institution which, in each case, is the Intermediary, the account with institution and the beneficiary institution for the transaction. U.S.A.

How do I find my bank clearing code?

IBAN / BIC / SWIFT number On the front of your Maestro / V PAY and on the back of your Visa / Mastercard debit cards. On your account statement – to the right next to your address. In E-Banking under “Assets > Account”.

Is clearing code same as BSB?

You will need to enter the BSB code in the National Clearing Code field. If you are getting a message ‘Customer advice, please address the following issues: Please enter a valid National Country Code (NCC)’ you should use the bank’s SWIFT or BIC code instead.

What does clearing code mean?

What is a Canadian clearing code?

Canadian Clearing Code (CC) is a 9-digit code made up of the 4-digit financial institution number followed by the 5-digit transit number where the account is held. CHIPS Code. The 6-digit routing number used by participants of the Clearing House Interbank Payments System (CHIPS).

What is clearing code for TD Canada Trust?

The Financial Institution Number (Bank Code) for TD Canada Trust is always 004. It is also sometimes referred to as the ‘Bank Code”.

What is a clearing number for bank transfer?

What is national clearing code for USA?

The first 6 digits of this account number is the NCC or National Clearing Code. This code is used to show the bank brand and branch where the account is held – much like a routing number in the US. NCC numbers are used to guide payments, and make sure your money lands in the right account when you send a transfer.

What is the bank clearing system?

What Is Clearing in the Banking System? Clearing in the banking system is the process of settling transactions between banks. Millions of transactions occur every day, so bank clearing tries to minimize the amounts that change hands on a given day.

What is a national clearing code for Australia?

National Clearing System Code starts with two character length Clearing Code Identifier (1)		Information and Details
SR#	Clearing Codes Identifier	Country or Region
2	AU	Australia
3	BL	Germany
4	CC	Canada

What bank is 15 in NZ?

Bank Prefix	Bank Name	Branch Range
12	ASB	3000–3999
15	TSB	3900–3999
30	HSBC	2900–2956
31	Citibank	2800–2849

What is clearing code for Commonwealth bank of Australia?

Bank name: Commonwealth Bank of Australia. CommBank BIC/SWIFT code: CTBAAU2S.

What is clearing and account number?

Bank account number The account number consists of two parts, a clearing number and an account number. Clearing and account numbers are written in a straight sequence without hyphens, periods or spaces. Clearing numbers in Swedbank and Sparbankerna have five digits, other banks have four.

What is the Canadian clearing code for CIBC?

Required information	CIBC beneficiary details
Canadian clearing code and format	//CC0010NNNNN NNNNNN = your 5 digit transit number
CIBC institution number	0010
Transit	Your 5-digit branch transit, including all zeros

Can routing numbers start with 0?

Your routing number will always be 9 digits and begin with a 0, 1, 2 or 3.

Is transit number same as branch number?

Yes, transit numbers and branch numbers are the same. A transit number is a unique code that identifies your bank branch.

How do I get a void Cheque TD?

If you have a cheque:
Simply write ‘void’ across it in large letters and provide that. Or you can just provide the important numbers that appear on your cheque as shown here. You won’t need the cheque number.
If you don’t have a cheque:

How do I receive a wire transfer to my TD bank account?

Your name (as account holder) and your full address.
Your Account number.
Your branch transit number and full branch address.
TD’s Institution number: 004.
TD’s Swift Code (international): TDOMCATTTOR (applies to all accounts and branch locations)

What is transit number for TD Canada Trust?

Institution Number: The institution number for all TD Canada Trust accounts is 004.

What is clearing code for HSBC?

Institution Name	Bank Code
HONG KONG SECURITIES CLEARING COMPANY	802
HONG LEONG BANK BERHAD	248
HSBC	004
HSBC – USD CLEARING SETTLEMENT INSTITUTION	828

What is a clearing agreement?

: an agreement between nations as to the method of settlement of commercial accounts that is usually designed to avoid transfer of foreign exchange specifically : an agreement between two countries designed to force a balance of trade between them with exports being offset by imports and the use of cash remittances …

What is the process for clearing a check?

Check clearing is simply a process whereby funds move from one account to another to settle a check payment. The amount is usually credited to the bank account of deposit and an equivalent amount debited at the bank from which it is drawn. … The bank then requests the money from the check writer’s bank.

How much money can I transfer into Australia?

Travellers can carry an unlimited amount of money into and out of Australia. However you must declare cash in Australian and foreign currency if the combined value is A$10,000 or more, and you must declare non-cash forms of money when asked by an Australian Border Force or police officer.

What is the national clearing code for Westpac Australia?

Here are some options for doing that. The Westpac SWIFT code for overseas payments is WPACAU2S. If the sending bank requires 11 characters, use WPACAU2SXXX.

Clearing code что это в банковских реквизитах

Допускается использование кириллицы в поле 52а Банк плательщика. При осуществлении перевода внутри Сбербанка России использование кириллицы допускается и в других полях.

Использование других символов в полях не допускается.

Количество символов

Количество символов в полях, включая пробелы, не должно превышать допустимую размерность поля, указанную в формате поля (см. «Описание формата полей»).

Описание формата полей

Поле может состоять из нескольких подполей. Подполя бывают обязательные и необязательные. Необязательное подполе обрамляется квадратными скобками [ ] . Если в поле указывается информация, то в поле должны быть указаны все обязательные подполя. Формат поля определяет структуру поля, количество подполей и строк.

Каждое поле (подполе) имеет свою фиксированную размерность и содержит символы из разрешенного символьного множества (см. «Используемые символы»). Описание формата поля состоит из последовательности нескольких записей (по числу подполей), каждая вида , где:

> – длина подполя в символах. Для описания размерности используются следующие обозначения (n обозначает некотрое целое число):

n – максимальная длина (минимальная длина равна 1);
n! – фиксированная длина, то есть поле (подполе) состоит из строго определенного количества символов;
n*n – максимальное количество строк, умноженное на максимальное количество символов в строке;
n..n – минимальная и максимальная длина;

a – только заглавные латинские буквы;
x – любой символ из разрешенного символьного множества;
n – только цифры;
c – только заглавные латинские буквы и цифры;
d – только цифры и запятая, отделяющая целую часть суммы от дробной; в случае отсутствия дробной части после суммы ставится запятая.

Например, формат 4!а2с[3..5n] означает, что поле состоит из 3 подполей: первое подполе (обязательное) – 4 заглавных буквы латиницы; второе подполе (обязательное) – не более 2 заглавных буквы латиницы и / или цифр; третье подполе (необязательное) – от 3 до 5 цифр. Пример записи, соответствующей такому формату: ABCD 2E 1234.

Подполя Счет № и Кор. счет №

В подполях Счет № и Кор. счет № нельзя указывать обозначения: N, No, account, асс, ac, A/C и т. д. Номер счета рекомендуется указывать без служебных символов-разделителей (дефис, пробел и т. п.).

Коды идентификации

Для идентификации банков, филиалов банков и клиента бенефициара могут использоваться:

SWIFT-код – международный код идентификации банка в системе SWIFT присваивается банку при регистрации в организации SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) и содержится в BIC Directory SWIFT (SWIFT-каталог). SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов: NAMESSGG[XXX], где:

NAME – сокращенное наименование банка.
SS – ISO-код страны (первые два символа ISO-кода валюты см. справочник кодов валют).
GG – код местонахождения (код города, региона и др.).
XXX – код филиала банка, указывается только для филиалов (branches), может отсутствовать, и не должен быть равен сочетанию символов «ХХХ» . Может указываться в полях 52а, 56а, 57а, 59a.

Коды FW, AU, CP, IN в полях 56а, 57а могут быть использованы в платежном поручении только один раз: либо в поле 56а, либо (при отсутствии информации в поле 56а) в поле 57а.

Национальный клиринговый код СН также может быть указан в поле 59а в подполе Счет №.

SS – ISO-код страны (2!а).
KK – контрольное число (2!n), которое рассчитывается по стандартному алгоритму во всех странах.
BBAN – основной номер банковского счета (Basic Bank Account Number – BBAN) (30c), содержащий код банка, код его филиала и счет клиента.

Указание счета в формате IBAN является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ для стран, входящих в ЕС /ЕЭЗ в соответствии с директивой ЕС №2560/2001 (кроме Польши, которая позволяет помимо счета IBAN использовать и национальный номер счета (Domestic Account Number – DAN)), а также для некоторых стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ. Информация об обязательности указания IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.

В ЕС входят следующие страны: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания (вкл. Гибралтар), Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания (вкл. Канарские острова, г. Мелилья, г. Сеута), Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия (вкл. Азорские острова, о. Мадейра), Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция (вкл. территории: Гваделупа, Мартиника, Реюньон, Французская Гвиана), Чехия, Швеция, Эстония.

в ЕЭЗ помимо стран ЕС входят также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия.

В некоторых странах счет BBAN используется наравне со счетом IBAN, а не только как его составляющая часть. Информация о возможности указания BBAN либо IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.

Ряд стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ, могут помимо счета IBAN использовать национальный номер счета (DAN). Перечень таких стран представлен справочнике Структура национальных номеров счетов (DAN), а в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN содержится информация о возможности указания DAN либо IBAN для страны. В соответствии с международными требованиями счет IBAN/BBAN должен быть действующим: представлен в формате для данной конкретной страны и с правильным контрольным числом, рассчитанным по стандартному алгоритму. Код банка, указанный в счете IBAN/BBAN поля 59а, должен соответствовать банку бенефициара (поле 57а) при условии, что в формате счета IBAN/BBAN представлен код филиала.

Примечание: В качестве кода банка может выступать и клиринговый код банка, и первые четыре символа SWIFT-кода.

ISO-код страны, указанный в счете IBAN/BBAN/DAN поля 59а, должен соответствовать стране банка бенефициара (поле 57а) в соответствии со справочнике структуры счетов IBAN / BBAN. Номер IBAN/BBAN указывается без пробелов и разделителей в соответствии с форматом, представленным справочнике структуры счетов IBAN / BBAN, например:

номер IBAN: MT84MALT011000012345MTLCAST001S
номер BBAN: MALT011000012345MTLCAST001S

Номер IBAN/BBAN может указываться в подполе Счет № поля 59а и в подполе Кор. счет № поля 57а (при наличии заполненного поля 56а).

Указание адреса

Улица, номер дома (может быть указан перед улицей).

Город, административная единица (район, провинция, графство и т. д.) (см. справочник административных единиц и штатов), почтовый индекс, страна. Страну можно указывать ISO-кодом, например, DE вместо GERMANY. Для США не указывается страна (USA), а указывается:

Номер дома, улица.
Город, сокращенное обозначение штата (см. справочник административных единиц и штатов).

Требования STP

поле 23Е не должно использоваться;
поля 52а, 56а и 57а должны заполняться с указанием SWIFT-кода;
в поле 59а номер счета бенефициара для европейских стран необходимо оформлять только в формате IBAN, который должен быть актуальным;

Примечание: В некоторых странах допустимо использование номеров BBAN.

Дополнительные требования стран СНГ

Дополнительные требования стран СНГ (Украина, Белоруссия, Казахстан) при переводе средств в национальных валютах этих стран, являющихся ограничено конвертируемыми валютами (украинские гривны (UAH), белорусские рубли (BYR), тенге Казахстана (KZT)) см. в правилах заполнения соответствующих полей в разд. «Правила заполнения полей».

Платежная система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) создана для безопасных денежных переводов на счет клиента любого известного банка. Расскажем подробно о СВИФТ, особенностях работы системы и о том, как быстро осуществлять межгосударственные операции.

Что такое SWIFT?

SWIFT коды используют:

банки;
страховые агентства;
крупный, средний и малый бизнес;
фондовые биржи;
брокеры;
физические лица для оплаты обучения в иностранных университетах.

SWIFT – это корпоративное сообщество, которое предопределило появление международной банковской сети, появилось в Бельгии в 1973 году. Сегодня организация не теряет актуальности, превосходя многие системы международных переводов по надежности, дешевизне и безопасности. Изначально платформа работала только с банками США и Европы. Постепенно SWIFT распространился по миру, запустив поддержку всех национальных валют. На 2021 год число банков, подключившихся к мировой системе, превысило 13.000.

Зачем нужен SWIFT-код банка

SWIFT код банка — идентификационный номер предприятия, подключенного к общей международной системе. Благодаря шифровке основной информации, ускоряется оформление заявки на перевод средств.

Номер назначается автоматически после вступления банка в сеть. Полученный код обозначается в мировом справочнике SWIFT. В дальнейшем платформа становится посредником между банками, ускоряя проверку документов и отправку платежа на установленный счет.

В набор цифр и букв упакована информация направление платежа: страна, область, банк. СВИФТ код присваивается согласно всемирной структуре унификации (ISO 9362 (ISO 9362 — BIC)), страна типируется по ISO 3166. Простыми словами, SWIFT – это имя, получаемое при регистрации для идентификации.

Расшифровка SWIFT кода

XXXX XX XX XXX -разукрасим четырьмя цветами.

Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABR RU MM SE1

Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

Как узнать SWIFT-код?

в филиале или головном офисе компании;
на сайте РОССВИФТ на странице «SWIFT-коды банков всей страны»;
на портале Банка России, перейдя в категорию «Справочник»;
через обращение в службу поддержки или звонок на горячую линию интересующего банка.

Введите любой известный реквизит банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все в удобной таблице:

SWIFT коды известных банков

Наименование банка	SWIFT Code
ПАО «Сбербанк России»	SABRRUMM (MM – Москва)
АО «Альфа-Банк»	ALFARUMM
ПАО «Банк ВТБ»	VTBRRUMMXXX
TINKOFF BANK Russia	TICSRUMMXXX
Raiffeisen Bank International AG Austria	RZBAATWWXXX
ПАО Банк «ФК Открытие»	JSNMRUMMXXX
Renaissance Credit CB (Банк Ренессанс)	ALILRUMM

Преимущества и недостатки SWIFT-системы

Быстрая обработка заявок денежного перевода в любую точку земного шара: 20 минут обычная, срочная — 1,5 минуты;
Размер суммы ограничен лишь правилами системы, законодательством страны отправителя. За исключением случаев, подтверждающих назначение, например: обучение, лечение и т.п;
Все мировые валюты поддерживаются SWIFT для совершения операций. Ограничение распространяется на австралийский доллар: нет гарантий по обязательствам партнеров Австралии;
Расходы, сборы, сопровождающие процесс перевода ниже, чем в других системах международных транзакций;
Отсутствие рисков обеспечивает многоуровневая защита операций; в случае не соблюдения сроков, система компенсирует потери.

сотрудничество только с крупными банками, корпорациями и федеральными сетями из-за большого вступительного взноса.

Основные недостатки системы

Министерство финансов и ЦРУ с 2011 года контролирует финансовую информацию после событий 11.09.11 с целью отслеживания финансирования террористов;
Большое количество необходимых документов, предоставляемых данных.-ссылка
Внушительный вступительный взнос позволяет стать членом сообщества только крупным участникам рынка.
При зачислении средств на счет, будет удержан тариф на получение наличных со счета;
Участие в транзакции банков-посредников добавляет накладных расходов;
Деньги получателю доступны в срок до 5 рабочих дней;
Наличие комиссии за конвертацию валюты.

Главный недостаток SWIFT переводов — долгая проверка документов, которая может длиться 5-7 банковских дней. Для заказа срочного перевода устанавливается повышенный тариф, прибавляя процент к установленной комиссии.

Как работает международная система переводов изнутри?

СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя.

Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).

Все уведомления SWIFT содержат:

Название;
Текст. (Запись информации ведется на английском языке);
Трейлера (сдержит контрольную сумму, удостоверение подлинности и др.).

S.W.I.F.T. — монополист финансовых телекоммуникаций, гарант обеспечения без рисковой, надежной передачи информации и финансовых ценностей по своей платформе собственным программным обеспечением.

Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

Кем присваивается SWIFT код банку?

Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.

Валютное законодательство России

Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

Операции проводятся с собственного счета, кроме:

перевода в дар родственникам первой линии, супругу(у);
завещания, наследования валюты;
отправления до 5000 долларов/сутки не резиденту.

В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.

Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

История образования системы SWIFT

Кооперативное сообщество SWIFT создано в 1973 году по законодательству Бельгии для осуществления безопасных мировых финансовых платежей, передачи информации и принадлежит его участникам. Соучредителями выступили 39 банковских организаций 15 стран.

Каждый участник имеет свой уникальный SWIFT код. На практике для совершения платежа достаточно знать наименование и IBAN-код получателя, который имеет в своем названии зашифрованные данные. Ежедневно электронная система проводит более 8 миллионов транзакций, валютных операций, банковских платежей. За год — 2,5 миллиарда платежных поручений.

Сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций с головным офисом в Бельгии не берет в управление ценности от имени клиентов, не имеет собственных средств, но предоставляет пользователям безопасное общение.

Обмен финансовой информацией надежно защищен, что облегчает международные и местные финансовые потоки — основу международной торговли и ведения бизнеса в наши дни.

Вопросы и ответы

Николай Мельников

Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Есть ли комиссии за СВИФТ-перевод?

Николай Мельников

Как быстро идут переводы по SWIFT?

Николай Мельников

Есть ли альтернатива SWIFT?

Николай Мельников

Альтернативой SWIFT можно считать внутриевропейскую систему SEPA, платежи которой контролируются европейскими налоговыми структурами. Но она не так распространена, как SWIFT.

Валютные платежи в банк-клиенте — инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.

Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.

Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.

Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение.

Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».

ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.

Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».

Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

Итоги

Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Клиринговый код – код идентификации банков в национальных клиринговых системах различных стран. Код страны – двухбуквенный геокод, определяющий названия стран и подчиненных территорий (стандарт ISO 3166-1). Поле – текстовая область, доступная для редактирования. Подполе – отдельная строка каждого поля.

Что значит клиринговый код?

✓ Поле «Клиринговый код» — указывается код банка получателя в его национальной клиринговой (расчетной) системе (заполняется только в случае, если не указан код SWIFT банка получателя). ✓ Поле «Корсчет» — указывается корреспондентский счет банка получателя в банке- посреднике (при наличии).

Что такое банк посредник?

2.4. Банк-посредник — кредитная организация, обслуживающая счет Банка бенефициара.

Что такое клир код?

Национальный клиринговый код – код идентификации банков в национальных клиринговых системах различных стран. Национальный клиринговый код указывается в подполях Клир. код полей 56а и 57а после двух слэшей ‘ // ‘ без разделителей (пробелов, точек, тире, слэшей и др.)

Как выглядит код IBAN?

Как выглядит IBAN? Номер счета IBAN состоит из 29 символов. . Вторая группа символов (19 знаков) – номер счета клиента банка. Первые пять нулей, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков, а 14 цифр – это номер счета карты.

Что такое национальный клиринговый код?

Как правильно заполнить банковские реквизиты?

«БИК» — указывается 9-значный идентификационный код банка получателя;
«Корреспондентский счет» — указывается 20-значный номер корреспондентского счета банка получателя;
«Наименование банка получателя» — указывается наименование банка получателя и его местонахождение;

Как узнать Банк посредник?

Отправитель должен посмотреть список и определить – есть ли среди банков его банк или нет. Если банк отправителя в списке банков корреспондентов по счетам НОСТРО не значится, следовательно, будет банк – посредник.

Нужно ли указывать банк посредник?

Обычно реквизиты банка-посредника указывать необязательно. Если ваш банк требует ввести их, сделайте это в своем аккаунте. Обратите внимание, что для платежей в долларах США юридический адрес банка-посредника должен находится в Соединенных Штатах Америки, а для платежей в евро – в любой из стран еврозоны.

Как найти банки корреспонденты?

Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.

Как узнать свой код IBAN?

Кроме этого, IBAN можно получить в банкоматах АО «Казкомерцбанк» и АО «Народный банк Казахстана».
Номер своего IBAN счета также можно посмотреть в интернет банкинге, Вашего банка, например: Homebank или ATF24 и т.д.

Что использовать вместо IBAN?

В процессе оформления международных транзакций проблемы преимущественно возникают из-за незнания реквизитов банковскими работниками или клиентами банков. Вместе с этим практический опыт показывает, что вместо IBAN достаточно предоставить европейскому банку номер SWIFT и проблемный вопрос автоматически закрывается.

Сколько цифр должно быть в IBAN?

Каждое государство самостоятельно устанавливает структуру номера счета IBAN, следуя требованиям стандарта ISO 13616. Для Украины IBAN состоит из 29 буквенно-цифровых символов: кода страны, контрольного разряда, кода банка и номера счета.

Что значит клиринговый код?

Что такое банк посредник?

2.4. Банк-посредник — кредитная организация, обслуживающая счет Банка бенефициара.

Что такое клир код?

Как выглядит код IBAN?

Что такое национальный клиринговый код?

Как правильно заполнить банковские реквизиты?

«БИК» — указывается 9-значный идентификационный код банка получателя;
«Корреспондентский счет» — указывается 20-значный номер корреспондентского счета банка получателя;
«Наименование банка получателя» — указывается наименование банка получателя и его местонахождение;

Как узнать Банк посредник?

Нужно ли указывать банк посредник?

Как найти банки корреспонденты?

Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.

Как узнать свой код IBAN?

Кроме этого, IBAN можно получить в банкоматах АО «Казкомерцбанк» и АО «Народный банк Казахстана».
Номер своего IBAN счета также можно посмотреть в интернет банкинге, Вашего банка, например: Homebank или ATF24 и т.д.

Что использовать вместо IBAN?

Сколько цифр должно быть в IBAN?

Clearing code что это в банковских реквизитах

Cправочник национальных клиринговых кодов представляет собой систематизированный перечень кодов идентификации банков в национальных клиринговых системах различных стран, применяющихся при медународных валютныз расчетах.

Справочник используется при формировании валютных переводов . Справочник является корпоративным, визуализируется на сторонах банка и клиента, ведется на стороне банка.

Справочник вызывается при помощи гиперссылки в названии полей Клир.код блоков 57: Банк бенефициара и 56: Банк-посредник вкладки Банки окна Поручение на перевод валюты .

Каждая запись содержит / может содержать:

Обозначение национального клирингового кода

Наименование национального клирингового кода

Сокращение национального клирингового кода

Формат национального клирингового кода (нотация, используемая при указании формата, описана в разд. «Описание формата полей» ) .