Брошюра как защититься от финансового мошенничества
- Главная
- Материалы фонда
- Брошюры
- Брошюры фонда
Брошюра «Жизнь под процентом. Как уберечь свои деньги от инфляции и мошенников» выпущена издательским домом «Российская газета» в рамках серии «Библиотечка Российской газеты» (2017 год, №10). В подготовке номера активное участие принимали руководители и эксперты Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
Брошюра «Финансовые мошенничества: признаки, виды, способы защиты» выпущена издательским домом «Российская газета» в рамках серии «Библиотечка Российской газеты» ((2018 год, №19). Номер подготовлен руководителями и экспертами Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
Отдельная глава посвящена основным принципам рационального финансового поведения.
5 способов перехитрить мошенников, даже если они украли карту или телефон
Ваша банковская карта уже хорошо защищена. ПИН‑код не дает снять деньги посторонним, СМС‑подтверждение — списать деньги без вашего ведома, а если потеряете карту, ее можно быстро заблокировать. Но есть приемы, которые вы можете использовать сами, чтобы не стать жертвой мошенников и обезопасить деньги на карте
В этой статье мы рассмотрели базовые способы, как защитить свою банковскую карту. Покажите эту статью родителям, особенно если они носят карту в одном чехле с телефоном и не установили пароль для разблокировки.
Что банк делает для безопасности вашей карты
В Тинькофф деньги клиентов защищает платформа безопасности — «Тинькофф Защита». Помимо базовой защиты, которая есть у банковских карт, платформа использует собственные разработки экосистемы Тинькофф.
Мониторит подозрительные операции. Банк, чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы, анализирует то, как вы пользуетесь картой. Проверяет геоданные, где прошла операция. Отслеживает платежи и переводы, которые не типичны для вас по сумме или получателю. Если операция подозрительна, то банк может ее проверить дополнительно.
Проводит идентификацию клиента. То есть проверяет, что это вы покупаете что‑то или переводите деньги. Для этого банк присылает одноразовые СМС‑коды, может задать контрольные вопросы, ответы на которые знаете только вы, или попросить подтвердить операцию с помощью селфи. Еще сотрудник банка может предложить подтверждение по видеосвязи, чтобы убедиться, что это вы проводите операцию и никто посторонний вас не принуждает.
Отслеживает звонки мошенников. Для этого Тинькофф разработал антифрод-платформу Call Defender, которую использует совместно с мобильными операторами: МегаФоном, Tele2 и Тинькофф Мобайлом. Во время звонка оператор передает данные, с какого номера звонят. Если клиенту звонили с номера, который использовался мошенниками, то служба безопасности будет внимательнее следить за дальнейшими действиями со счетом.
Определяет номер, с которого звонят. На экране телефона отображается, кому может принадлежать номер, с которого звонят. Если это будет спам или мошенники, вы увидите предупреждение. Это бесплатная услуга, которую можно настроить в приложении Тинькофф.
Зайдите в раздел «Еще» → «Настройки» → включите услугу «Определитель номера». В настройках телефона разрешите приложению Тинькофф определять входящие вызовы, вернитесь в приложение и завершите настройку.
Большая часть защиты встроена в банковское приложение Тинькофф по умолчанию, и ничего настраивать не нужно. Но есть дополнительные функции, которые значительно усилят безопасность карты.
Проверяйте уведомления по операциям
Банк присылает сообщения о пополнениях, списаниях или напоминания о будущем платеже. Если их отключить, рискуете подарить деньги мошенникам.
Представьте, что получаете такое сообщение, пока сидите на работе. На что обратите внимание?
На что рассчитывают мошенники. Вы отключили уведомления или не читаете сообщения от банка.
Что делаете вы. Видите, что кто‑то тратит деньги с вашего счета, и блокируете карту.
Тинькофф отправляет пуш или СМС об операциях, даже если нет интернета, чтобы вы контролировали все списания. Если карта попала в чужие руки, уведомления позволяют вовремя увидеть, что со счета начали тратить деньги, и заблокировать операции.
Если деньги списались, но вы не совершали операцию и не получили СМС‑уведомление, обратитесь в чат поддержки. Если деньги списали мошенники, такую операцию можно попытаться оспорить и вернуть деньги.
Как настроить. Оповещения подключены по умолчанию. Услуга стоит 99 ₽ в месяц. Если пользуетесь сим‑картой Тинькофф, отправляем оповещения за 59 ₽ в месяц. А если у вас есть подписка Tinkoff Pro — бесплатно.
Если вы отключали уведомления и хотите включить снова, в приложении Тинькофф нажмите на карту → пролистайте экран вниз до раздела «Настройки карты» → включите «Оповещения об операциях».
В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите получать оповещения, → Настройки → «Оповещения об операциях».
Установите лимит, больше которого нельзя потратить
Лимит — это сумма, которую можно потратить с карты в течение определенного периода, например месяца.
На что рассчитывают мошенники. Снять или перевести на другой счет все деньги сразу.
Что делаете вы. Получаете уведомление, что кто‑то попытался снять сумму больше лимита, и блокируете карту. Происходит вот что. Похититель не может знать, есть ли на карте лимит, а когда пытается списать крупную сумму — получает отказ.
В приложении Тинькофф можно установить лимит на покупки по всем картам либо по одной из них. Есть лимиты на определенный период: месяц, неделю или бессрочно. Это имеет смысл, если вы храните на карте крупные суммы, например для больших покупок. Даже если у вас на счете больше 100 000 ₽, а лимит установлен на 5000 ₽ в месяц, больше этой суммы потратить не получится. Если карта пропала и кому‑то удалось снять деньги в рамках лимита, вы успеете заблокировать и не потерять всю сумму.
Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Установить лимит». Введите сумму и выберите срок, в течение которого будет действовать лимит. Изменить старый лимит также можно в настройках карты.
Установить лимиты можно в личном кабинете на сайте: «Настройки» → «Основные настройки» → «Лимиты по картам».
Отключите возможность оплаты покупок в интернете
Даже если потеряете карту, ею нельзя будет расплатиться онлайн.
На что рассчитывают мошенники. Воспользоваться найденной картой в интернет-магазине, онлайн‑игре или платном сервисе, где не требуется подтверждение кодом из СМС. У них будут все реквизиты для покупки: номер карты, срок действия и CVV.
Что делаете вы. Отключили покупки в интернете — теперь деньги просто не спишутся со счета. Если вам нужна онлайн-оплата, но вы хотите обезопасить деньги, можно выпустить виртуальную карту. Это альтернатива пластиковой карте со своими реквизитами. Ею можно платить в интернете и обычных магазинах, если подключить к системе бесконтактной оплаты в смартфоне, но такую карту нельзя потерять.
Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Настройки карты» — снимите галочку «Покупки в интернете».
В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите запретить операции в интернете, → «Настройки» → снимите галочку «Операции в интернете».
Не носите телефон вместе с картой
Чехлы для телефона со специальным карманом для банковской карты — это удобно, но упрощает жизнь и мошенникам.
На что рассчитывают мошенники. Получить доступ к банковскому счету через телефон. Если карта попадет в чужие руки вместе с ним, мошенники смогут видеть все СМС‑коды и пуш, которые отправляет банк, а значит, совершить практически любую операцию с деньгами. А если в телефоне нет пароля, попытаться зайти в приложение.
Ввод кода означает практически то же самое, что и собственноручная подпись под документом о снятии денег с карты. А документом этим может быть, например, заявка на кредит. После его получения мошенники смогут перевести кредитные деньги на любой счет, и оспорить операцию будет очень сложно.
Что делаете вы. Минимальный уровень: не носите банковскую карту вместе с телефоном.
Еще плюс к защите: настраиваете в своем телефоне пароль доступа, который нужно будет вводить для разблокировки экрана, и устанавливаете в настройках разблокировку по биометрии — Face ID или отпечатку пальца. Так добраться до данных будет сложнее.
Еще три способа обезопасить данные
Высший уровень — настроить доступ к геолокации для банковского приложения. Если потеряете телефон и кто‑то попытается войти в приложение Тинькофф, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции. Банк, в свою очередь, приостановит подозрительную операцию и позвонит, чтобы проверить, все ли в порядке.
Дополнительно установите в настройках телефона режим, при котором содержимое уведомлений не отображается, пока экран заблокирован. Тогда похитители не смогут увидеть код и использовать его для оплаты. Для этого зайдите в настройки смартфона, найдите пункт «Оповещения» и поменяйте режим отображения уведомлений.
Как настроить. Чтобы включить геолокацию, перейдите в настройки телефона → выберите приложение Тинькофф → «Геопозиция» → «Всегда».
Для большей безопасности можно установить вход по биометрии в приложение банка. Настраивается в приложении Тинькофф: «Еще» → «Настройки» → «Использовать Touch ID» или «Использовать Face ID».
Не давайте карту никому в руки и держите ее лицевой стороной вверх
Так нельзя будет считать данные вашей карты.
На что рассчитывают мошенники. На то, что смогут считать номер карты и реквизиты по камерам видеонаблюдения, пока владелец крутит карту в руках на кассе магазина.
Что делаете вы. Держите карту Тинькофф лицевой стороной вверх, потому что все реквизиты указаны только на оборотной стороне. На лицевой — только фамилия и имя держателя, их недостаточно для совершения платежа. Это важно делать не только во время оплаты, но и при использовании банкомата. Старайтесь выбирать банкоматы со считывателем: даже если терминал будет неисправен, карта останется у вас.
Как получить карту. Тинькофф выдает такие карты по умолчанию. Если у вас устаревший дизайн, перевыпустите карту — это бесплатно.
Лучшая защита ваших денег — это знания
Даже если какие‑то правила безопасности кажутся очевидными, это не значит, что в реальной жизни они не пригодятся. Мошенники легко манипулируют и создают ситуацию, в которой очень трудно размышлять. Но этому можно научиться.
Пройдите бесплатный курс Тинькофф Журнала о том, как сохранить деньги, — «Как защититься от мошенников». Вы научитесь распознавать мошенников, не вестись на манипуляции и защищать свои деньги и данные.
БУКЛЕТ "ОСТОРОЖНО МОШЕННИКИ!"
консультация
Одни из самых популярных видов мошенничества сегодня — телефонные и через сеть Интернет. Практически ежедневно люди становятся жертвами злоумышленников. Чтобы уберечь себя и своих близких, необходимо знать и помнить наиболее распространенные схемы присвоения Ваших денег.
Скачать:
| Вложение | Размер |
|---|---|
| buklet-ostorozhno-moshennikit.docx | 353.98 КБ |
Предварительный просмотр:
Одни из самых популярных видов мошенничества сегодня — телефонные и через сеть Интернет. Практически ежедневно люди становятся жертвами злоумышленников. Чтобы уберечь себя и своих близких, необходимо знать и помнить наиболее распространенные схемы присвоения Ваших денег.
ОБМАН ПО ТЕЛЕФОНУ:
Например: Вам позвонили с неизвестного номера и сказали, что кто-то из родственников попал в беду и для его освобождения из полиции необходимо дать взятку. Помните, Вы разговариваете с МОШЕННИКОМ!
ВЫИГРЫШ В ЛОТЕРЕЕ:
Вам позвонили/прислали СМС с сообщением о крупном выигрыше и просят оплатить налоги, чтобы получить приз. Это уловка МОШЕННИКОВ!
БЛОКИРОВКА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ:
Сообщение по телефону о блокировке банковской карты — одна из излюбленных схем МОШЕННИКОВ. Они просят Вас перевести все свои средства на новый счет, чтобы не потерять деньги.
Жертвами мошенников может стать каждый. Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы обмана, но в каждой из них один финал — человек теряет деньги.
Областное государственное
казенное учреждение
«Центр социальной помощи семье и детям Асиновского района»
Не открывайте незнакомым людям, даже если они представляются работниками социальных служб, ЖКХ, поликлиники, и тд. До того как открыть дверь незнакомцу, позвоните в названную им организацию и уточните, направляли ли оттуда к вам специалиста. Запишите все нужные телефоны заранее. Телефоны социальных служб можно узнать в единой бесплатной справочной службе 09.
МАШЕННИЧЕСТВО В ИНТЕРНЕТЕ!
Работа с Интернет-ресурсами связана с различного рода рисками, в том числе и возможностью нарваться на мошенников. Она может быть связана как с предоставлением работы, услуг или осуществлением покупки. Общение с недобросовестными пользователями может привести к заражению компьютера или к потере внушительных денежных средств.
«Люди видят то, что хотят видеть. На этом их и ловят мошенники»
Автор: Бабуль Марина Юрьевна
(педагог-психолог);
ОГКУ «ЦСПСиД Асиновского района».
2023 год
Если вам на вашу электронную почту придёт письмо с информацией, что ваш кошелёк заблокирован, а для разблокировки нужно пройти по ссылке и ввести свои конфиденциальные данные — не делайте этого.
БЕРЕГИТЕСЬ ОБМАНА! ЗНАЙТЕ:
•если кто-либо предлагает Вам бесплатный отдых, чудодейственное лечение, прибыльную инвестицию при отсутствии риска – не доверяйте подобным предложениям;
•закон запрещает телефонным сбытовикам спрашивать номер Вашей кредитной карточки, личный код, номер телефонной карточки или банковского счёта для подтверждения получения приза; не сообщайте эти данные никому;
•если кто-либо торопит Вас с заключением какого-либо договора, не доверяйте этому лицу. Тщательно прочитайте весь текст и попросите просмотреть его тех людей, кому Вы доверяете;
•обо всех сомнительных предложениях сообщайте в отделение полиции.
По теме: методические разработки, презентации и конспекты
«Цена хлеба» (по рассказам В.А.Солоухина «Каравай заварного хлеба» и «Мошенники»)
Через собственную взволнованную память приходит каждый из нас к пониманию непреходящей ценности простого куска хлеба. И дорог он не только как продукт питания. Он дорог как символ челов.
Виды мошенничеств и как защититься от мошенников в сети Интернет.
Презентация к уроку, посвященному ознакомлению учащихся с видами мошенничества в интернете, а также правилам поведения для защиты себя и своих близких от мошенников в интернете. Данная презентация под.
Осторожно, мошенники!
памятка о том, как не стать жертвой телефонного мошенничества.
Обобщающий урок по теме «Прогрессии» (или как не стать жертвой мошенников)»
Конспект обобщающего урока по теме «Прогрессии» предназначен для учителей, работающих в 9 классах.
Виртуальные мошенники и другие преступники Интернета
Полезные советы подросткам по использованию Интернета, безопасные правила поведения на различных сайтах Интернета и тест на их знание. Рекомендации по защите от вирусов и вредоносных программ.
Виртуальные мошенники и другие преступники Интернета
Полезные советы подросткам по использованию Интернета, безопасные правила поведения на различных сайтах Интернета и тест на их знание. Рекомендации по защите от вирусов и вредоносных программ.
Кибермошенники придумали новую схему обмана граждан. Как защитить себя
«Обман получает больше шансов на успех, если у злоумышленников есть данные жертвы. Относительно новая схема — злоумышленники заполняют от имени жертвы заявку на получение кредита на сайте банка. Саму информацию о человеке преступники берут из украденных баз данных. Жертва получает сообщение от банка или МФО с просьбой подтвердить заявку на кредит, после чего с ней связываются уже злоумышленники и просят сообщить конфиденциальную информацию под предлогом прекращения процесса оформления кредита», — сказал он.
Наблюдения показывают, что самыми распространенными на данный момент практиками кибермошенников можно назвать фишинг (поддельные сайты-зеркала в рекламной выдаче поисковиков, зараженные рассылки, в том числе через мессенджеры, с просьбой проголосовать в конкурсе), получение удаленного доступа к устройствам жертв с помощью методов социнженерии, а также оформление займов через взлом незащищенных аккаунтов на Госуслугах, перечислила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
«Совсем недавно по последней схеме мы получили самое масштабное коллективное обращение за всю историю существования проекта — более 900 пострадавших сообщали об оформленных на их имя займах после взлома аккаунтов Госуслуг», — отметила она. К сожалению, во всех случаях у заявителей отсутствовало двухступенчатое подтверждение входа в профиль на сайте.
«Мы не устаем советовать гражданам устанавливать на свои устройства и компьютеры антивирусы и антиспам-расширения для браузеров, не общаться с неизвестными, сообщающими о каких-либо подозрительных операциях по счетам, а также устанавливать двухступенчатую проверку входа везде, где это только возможно», — подчеркнула Лазарева.
Руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов отмечает, что в большинстве случаев люди сталкиваются со стандартными схемами. Самые распространенные — фишинговые (поддельные) ресурсы и телефонное мошенничество.
«Из относительно свежих схем можно рассказать про QR-коды. QR-коды все активнее используются для оплаты товаров и услуг, и это привлекает злоумышленников. Они могут создавать собственные QR-коды и подменять настоящие, чтобы перевод уходил к ним в карман», — указал Ульянов.
Эксперты перечислили несколько важных правил для защиты своих деньги от мошенников: