Страховка для ипотеки где дешевле спб

Страховка для ипотеки где дешевле спб

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Подбор кредитной карты

Вклады для пенсионеров

Вклады с пополнением

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Вклады для юрлиц

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Вопросы и ответы

Экономия до 4000 ₽

Банк примет полис

Никакой комиссии

Оформление за 5-10 минут

Как купить полис

Зачем нужна страховка

Страхование недвижимости

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Страхование ипотеки в Санкт-Петербурге

Как найти через наш калькулятор самое выгодное предложение в Санкт-Петербурге:

1. Указываете вводные данные – вашу дату рождения, пол, остаток по ипотеке и банк, в котором вы эту ипотеку брали.
2. Сервис ищет по всем страховым и находит те полисы, которые ваш банк гарантированно примет.
3. Вы указываете дополнительные параметры – какое именно страхование ипотечного кредита вам нужно (имущество или жизнь), какие факторы риска у вас есть (отсутствие права собственности, деревянные перекрытия, газификация).
4. Калькулятор показывает все предложения, самое дешевое страхование – вверху.
5. Вы выбираете из предложенных вариантов (нажмите на «Подробнее», чтобы увидеть страхуемые риски), переходите к оформлению.
6. Указали данные – переходите к оплате безналом, через пару минут полис будет у вас на почте.

Где выгоднее оформить страхование ипотеки в 2023 году в Санкт-Петербурге

Застраховать ипотеку в Санкт-Петербурге можно в следующих СК:

Страховая

Что предлагают

Детали

Цена

Абсолют Страхование

Страхование имущества, страхование жизни

• Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, залив.
• Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью.

Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

• Недвижимость: 0,1% от остатка кредита.
• Жизнь/здоровье: 0,31% от остатка кредита.

Зетта Страхование

• Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, аварии инженерных систем, залив. Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

• Недвижимость: 0,1% от остатка кредита.

Альфа Страхование

Страхование имущества, страхование жизни

• Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, наезд, навал, залив, падение небесных/летающих тел.
• Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью.

Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

• Недвижимость: 0,11% от остатка кредита.
• Жизнь/здоровье: 0,33% от остатка кредита.

Ингосстрах

• Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, механическое повреждение, наезд, навал, залив. Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

• Недвижимость: 0,15% от остатка кредита.

Страховой дом «ВСК»

Страхование имущества, страхование жизни

• Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, террористический акт.
• Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью.

Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

• Недвижимость: 0,2% от остатка кредита.
• Жизнь/здоровье: 0,39% от остатка кредита.

Сбер Страхование

• Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, залив, конструктивные дефекты, аварии инженерных систем. Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

• Недвижимость: 0,225% от остатка кредита.

От чего зависит стоимость ипотечного страхования

Цена на страхование имущества при ипотеке зависит от: остатка кредита, дополнительных факторов риска (нет права собственности, деревянные покрытия, газифицированный дом). Страхуют при ипотеке не только имущество, но и жизнь/здоровье – на цену влияет только остаток по кредиту. Отметим, что, в отличие от ОСАГО и другого страхования, цена на страховку имущества при ипотеке не зависит от населенного пункта.

Страхование ипотеки в Санкт-Петербурге

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.

Ипотечное страхование в Санкт-Петербурге

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Наши партнеры

Последние купленные полисы ипотечного страхования в Санкт-Петербурге

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 1 690 691 ₽
• Страхователь: мужчина, 22 года
• Тип полиса: Страхование квартиры

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 1 454 621 ₽
• Страхователь: мужчина, 34 года
• Тип полиса: Страхование жизни

• Банк: ВТБ Банк
• Страховая сумма: 1 170 000 ₽
• Страхователь: мужчина, 44 года
• Тип полиса: Страхование квартиры

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 2 784 247 ₽
• Страхователь: мужчина, 26 лет
• Тип полиса: Страхование жизни

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 3 235 000 ₽
• Страхователь: мужчина, 27 лет
• Тип полиса: Страхование квартиры

• Банк: ВТБ Банк
• Страховая сумма: 3 103 580 ₽
• Страхователь: женщина, 32 года
• Тип полиса: Страхование квартиры

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 793 839 ₽
• Страхователь: женщина, 54 года
• Тип полиса: Страхование жизни

• Банк: ВТБ Банк
• Страховая сумма: 1 949 465 ₽
• Страхователь: женщина, 43 года
• Тип полиса: Страхование квартиры

• Банк: ДОМ.РФ Банк
• Страховая сумма: 3 686 774 ₽
• Страхователь: женщина, 36 лет
• Тип полиса: Страхование жизни

• Банк: Сбербанк
• Страховая сумма: 2 448 054 ₽
• Страхователь: мужчина, 31 год
• Тип полиса: Страхование жизни

Как оформить полис страхования для ипотеки в Санкт-Петербурге

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление

От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.

Экономия времени и средств

Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.

Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Новости об ипотечном страховании в Санкт-Петербурге

• Все
• Исследования
• Мнения

Почему нельзя уезжать с места ДТП: разбор Банки.ру

Цифровой полис ОМС: как его получить и зачем он нужен

В ОСАГО несколько водителей, один из них стал виновником ДТП — как это повлияет на КБМ всех водителей в полисе: разбор Банки.ру

Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам III квартала 2023 года составила 14,16% годовых

Рейтинг российских страховых компаний. Август 2023 года

Как менялся рынок страхования во II квартале 2023 года: исследование Банки.ру

​Встроенные финансы: революция, которую нельзя отменить

Драгоценные активы: как инвестировать не только в золото, но и в ломбарды?

Мифы про страховку для путешествий: что правда, а что нет

Отзывы о страховке при ипотеке в Санкт-Петербурге

Хочу сказать спасибо компании Абсолют страхование в лице Анастасии

Хочу сказать огромное спасибо компании Абсолют страхование в лице С-ой Анастасии и Н-ра Ирины за отзывчивость. Читать полностью

Продление ипотеки + приятный бонус (обследование организма)

В августе закончился полис страхования ипотеки. Представитель страховой компании позвонил заранее, оформили. Читать полностью

Отличная работа сотрудника отдела Ипотечного страхования

Обратился 11.09.2023 в офис Компании ВСК в городе Пятигорске по адресу Козлова 28, для оформления договора. Читать полностью

Рекомендую!

Благодарна компании Абсолют страхование и в отдельности С-ой Ольге за самые выгодные цены из года в год и. Читать полностью

Абсолют Страхование онлайн: повседневная реальность сегодняшней жизни

Добрый день. По ипотечному кредиту МКБ Банк после оформления права собственности,запросили Полис страхования. Читать полностью

Отличный сервис и помощь в замене полиса!

Ошибочно оформил самостоятельно на сайте неверный продукт — страхование недвижимости вместо ипотечного. Читать полностью

Отзыв

В рамках ипотеки нужно было приобрести страховку жизни и здоровья, по условиям застройщика страховка. Читать полностью

Зетта

Второй год выбираем "Зетта Страхование". По Ипотечному страхованию самые выгодные условия, что страхование. Читать полностью

Стала постоянным клиентом Абсолют Страхование

Оформила уже третий полис в "Абсолют Страхование" (№ полиса: 001-062M-03****/23). Компания является патнером. Читать полностью

Отличное обслуживание

Все ипотечное страхование оформлено в Абсолюте. Партнер моего банка, лучшие цены оказались, оформление. Читать полностью

Популярные вопросы об ипотечном страховании в Санкт-Петербурге

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

Цена полиса зависит от трех основных факторов:

• суммы ипотечного кредита;
• состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
• особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:

• оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
• купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
• погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке.

Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки.

Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации при:

• нарушении заемщиком правил договора;
• отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
• умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

Заемщикам стоит обратить внимание на:

• перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
• год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
• правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору.

Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Сколько стоит страховка для ипотеки в Санкт-Петербурге

Примерная стоимость ипотечного страхования в Санкт-Петербурге в 2023 году:

• intouch: от 1558 до 78845 рублей, в среднем 11970 руб.;
• Pari: от 1815 до 78921 рублей, в среднем 6989 руб.;
• Абсолют: от 1189 до 31693 рублей, в среднем 6670 руб.;
• АльфаСтрахование: от 1100 до 68399 рублей, в среднем 6580 руб.;
• ВСК: от 1500 до 62710 рублей, в среднем 5087 руб.;
• Зетта: от 1250 до 39446 рублей, в среднем 4924 руб.;
• МАКС: от 1288 до 29345 рублей, в среднем 6467 руб.;
• Ренессанс: от 1131 до 34600 рублей, в среднем 8226 руб.;
• Росгосстрах: от 1190 до 12000 рублей, в среднем 5488 руб.;
• Югория: от 1180 до 88339 рублей, в среднем 8366 руб.;
• Энергогарант: от 1310 до 65967 рублей, в среднем 5938 руб.

Подробнее о страховании ипотеки в Санкт-Петербурге

Если раньше при нехватке денег для покупки жилья мы влезали в долг и занимали у друзей, то сегодня недвижимость можно приобрести с помощью специальных кредитов. Их предоставляют практически всем гражданам РФ, соответствующим нескольким критериям. Главное преимущество такой заемной линии — большой срок, в течение которого вы погашаете задолженность небольшими платежами. Однако этот факт следует назвать и недостатком, поскольку никто не предугадает, что произойдет в течение столь длительного периода. Именно по этой причине страхование ипотеки в Санкт-Петербурге — обязательный пункт для каждого заявителя, без которого банк не одобрит сделку.

Грамотный подход

Сначала вам предстоит выбрать компанию в списке организаций, аккредитованных банком. Изучите их условия, дополнительные опции и иные параметры, которые влияют на итоговую цену продукта. Как правило, главный фактор — тип страховки. Стандартный договор покрывает лишь заемную часть суммы, уплаченной за недвижимость. Иными словами, если клиент совершил первоначальный взнос, а также вносил ежемесячные платежи, по обязательному полису компенсация ему не полагается. Поэтому следует оформить контракт на полную стоимость жилья — так будут защищены и ваши интересы.

Еще одна популярная в последние годы услуга — комплексный контракт. В него, например, входит защита от незаконных действий третьих лиц. Также в этом случае компания обязана выплатить банку оставшуюся задолженность при потере заемщиком трудоспособности, в том числе при его смерти. В такой ситуации обязательства ложатся на организацию, а недвижимость переходит к родным владельца по наследству. Однако такой вариант не имеет смысла, если вы планируете досрочно вернуть средства.

Также на стоимость полиса влияют и другие параметры:

• состояние жилья и год постройки здания, в котором оно расположено;
• пол, возраст, профессия и нынешнее место работы заявителя;
• текущее состояние здоровья (например, наличие инвалидности).

При возникновении вопросов посетите офис для консультации у менеджера. Он подробно представит вам все нюансы, а также сделает расчеты по нескольким вариантам — так вы легче поймете, какой из них больше подходит к вашим требованиям и возможностям. Нелишним будет уточнить список необходимых документов и узнать о возможных акциях — к примеру, для молодых семей, пенсионеров, госсотрудников и др.

Поиск предложений с удобством

На Банки.ру вы найдете достоверные сведения о страховых продуктах и сможете изучить их по основным параметрам. Здесь собрана актуальная информация, которую мы проверяем и обновляем каждый день. Также мы предусмотрели раздел акций и спецпредложений, который представит самые выгодные варианты и поможет вам в принятии верного решения. Банки.ру — крупнейший аналитический сайт Рунета.

Как я сэкономила на страховании ипотеки

Банк хочет защитить себя от невозврата денег, поэтому рекомендует заемщику оформить страхование ипотеки. Если заемщик заболеет или умрет, а квартира пострадает, например, от пожара, — страховая компания погасит кредит за заемщика. Полис действует в течение года. Через год заемщик покупает новый, и так ежегодно, пока не погасит ипотеку.

Страхование делят на обязательное и дополнительное. Без обязательного ипотеку не дадут. Дополнительное можно не оформлять, но тогда процентная ставка будет выше.
Клиент, который оформляет ипотеку в нашем банке, должен застраховать покупаемую недвижимость (кроме земельных участков) от повреждения или уничтожения. Если при пролонгации кредитного договора клиент откажется от обязательного страхования, банк повысит процентную ставку согласно условиям договора.

Эксперт

Обязательное страхование

Страхование имущества. Заемщику необходимо застраховать имущество — квартиру или дом. В полисе страховщики прописывают, что считают страховым случаем. Например, квартира пострадала от взрыва бытового газа, при этом обрушились стены, пострадали двери, окна, потолок. Страховая компания полностью возместит банку остаток ипотеки.

Банк прописывает индивидуальные условия страхования в ипотечном договоре

Дополнительное страхование

Остальные случаи относят к дополнительному страхованию. Его оформляют по желанию заемщика, но банк стимулирует покупателя оформить полис — снижает процентную ставку.
Пример

Банк предложил нам базовую процентную ставку — 10,5% и дисконт в 1%, если мы застрахуем три риска: утраты и повреждения квартиры, жизнь и здоровье заемщика, титул.
Страхование жизни и здоровья. В зависимости от условий страхового договора, страховщики возмещают долг по ипотеке, если заемщик умрет или потеряет трудоспособность, например, его признают инвалидом 1 или 2 группы.
Нюанс страхования жизни

Иногда ипотеку оформляют с привлечением поручителя или созаемщика. Если основной заемщик умрет, страховая компания возместит только 50% задолженности. Остальную сумму обязан выплатить созаемщик или поручитель.
Страхование титула. Бывает, что суд признает договор купли-продажи недействительным, и заемщик теряет право собственности на квартиру. Так бывает, если купили жилье у мошенника или оформили сделку, нарушив права третьих лиц. Чтобы избежать подобных рисков, банк рекомендует страхование титула — риск потерять право собственности на квартиру. Страхование титула оформляют, когда покупают вторичную недвижимость.

В суде спорные случаи с недвижимостью разбирают в течение трех лет после регистрации права собственности — это срок исковой давности. Поэтому титул страхуют три года.
Почему нам пришлось страховать титул

Мы покупали новую квартиру у муниципалитета и могли не оформлять титул. Но после окончания строительства дом оформили на Управление Гражданского Строительства, и фактически мы стали вторыми собственниками жилья. Банк приравнял эту сделку к покупке вторички и включил страхование титула в ипотечный договор.
Заемщик по собственной инициативе может выбрать другие виды страхования, например, застраховать внутреннюю отделку.

Как рассчитать страхование ипотеки

Базовую стоимость ипотечного страхового полиса рассчитывают по сумме кредитного остатка. Кроме этого, учитывают год постройки и особенности конструкции здания. Например, страхование квартиры-сталинки будет дороже, чем страхование ленинградки или новостройки. Дому больше 70 лет, коммуникации сильно изношены, перекрытия деревянные — большой риск, что дом может пострадать во время чрезвычайной ситуации.

Еще на стоимость страховки влияют личные параметры заемщика — пол, возраст, состояние здоровья, профессиональные риски. Например, страховщики применяют повышающий коэффициент, если условия труда заемщика относятся ко 2 или 3 группе классификатора, заемщик страдает хроническими заболеваниями или занимается экстремальным спортом.

Менеджер страховой компании выспрашивает у заемщика о факторах, влияющих на стоимость полиса, и называет предварительную сумму.

Если предварительная цена устраивает, заемщик заполняет подробную анкету — указывает пол, возраст, паспортные данные, профессию, состояние здоровья, контакты. Страховщики анализируют ответы и озвучивают окончательную стоимость полиса.

Документально подкреплять информацию не нужно — даже справку от врача у нас не спрашивали. Но обманывать не стоит. Думаю, если наступит страховой случай, а заемщик указал в анкете ложную информацию, — страховщики могут отказать в выплате или выплатят не всю сумму.

Такую анкету мы заполнили, когда оформляли страхование ипотеки

Во сколько обошелся полис за три первых года ипотеки

Первый год страхования. Банк рассчитал для нас базовую ипотечную ставку 10,5% годовых и оговорил условия дисконта. Если мы застрахуем имущество, титул, жизнь и здоровье заемщика — ставку снизят до 9,5%.

Мы посчитали, что уплатить страховой платеж выгоднее, чем оформлять ипотеку по базовой ставке. Сумма ипотеки 7 489 750 ₽, поэтому переплата в 1% составляет 74 897,5 ₽ плюс стоимость обязательного страхования. Если мы соглашаемся на три вида страховки, то оплачиваем полис в сумме 59 814 ₽ за первый год. Естественно, мы согласились на три вида страхования.

Страховую компанию нам предложил банк, а мы не знали, что можем самостоятельно выбрать страховщиков. Об этом нам позже сказали знакомые, которые тоже оформляли ипотеку.

Второй год страхования. В течение года мы продали старую квартиру и часть долга погасили досрочно. К тому же у нас родился ребенок, поэтому мы воспользовались программой господдержки семей с детьми и рефинансировали ипотеку.

По госпрограмме рефинансирования базовая процентная ставка составляет 6%. Если мы продолжим страховать риски, то сохраним дисконт в 1% и переплата составит 5% годовых. К тому же правила господдержки распространяются только на ипотеку, которую невозможно опротестовать. Поэтому банк исключил из договора страхование риска.

К сожалению, сразу после рефинансирования мы невнимательно прочли обновленные условия индивидуального страхования. Но зато я хорошо помнила, что титул нужно страховать три года, и мы снова оплатили три риска.

После рефинансирования банк исключил страхование титула из ипотечного договора
В банке нам снова предложили оформить полис у компании-партнера. Я позвонила страховщикам, назвала сумму долга по ипотеке и попросила рассчитать цену полиса по трем рискам. При остатке долга в 2 329 997 ₽ стоимость страхования составила около 26 000 ₽. Я решила узнать цену в других компаниях и обзвонила почти всех партнеров банка. В итоге нашла лучшее предложение — заплатила за полис 15 844 ₽.

Третий год страхования. После двух лет долг по ипотеке составлял 1 755 974 ₽. К тому же в соглашении к ипотечному договору я увидела, что банк исключил страхование титула.

Условия и тарифы нашей страховой компании снова оказались самыми выгодными, поэтому страховщиков решили не менять. По дополнительному соглашению к ипотечному договору мы обязаны застраховать имущество, жизнь и здоровье заемщика. Поэтому я попросила менеджера страховой компании рассчитать полис по двум видам страхования. Сумма составила 9394 ₽.

Как выбрать страховую компанию

Обычно банк указывает на сайте страховые компании, с которыми он сотрудничает. Заемщик может выбрать любую компанию из списка, чтобы оформить страхование. Такой полис банк принимает безоговорочно.

Если заемщик хочет застраховать ипотеку в сторонней компании, ему необходимо предварительно получить одобрение банка. Нужно отправить в банк заявку и указать компанию, в которой вы планируете страховать ипотеку. Банк может одобрить заявку или отклонить.

Как я искала страховую компанию

Мне показалось сложным искать страховую на стороне и потом согласовывать ее с банком, поэтому я сравнивала цену страховки среди партнеров. Процесс выматывающий — до многих компаний сложно дозвониться. Часто на звонок отвечает автоответчик или сотрудник колл-центра, который собирает контакты и передает их менеджеру. Ждать звонка менеджера можно по три дня, перезванивают не все. Еще оказалось, что некоторые компании перестали страховать ипотеку или не страхуют нужные риски.

Если менеджер перезванивал, я просила его рассчитать стоимость полиса по трем видам страхования. Разброс цен оказался ощутимым: от 15 000 до 26 000 ₽.

В первый день я потратила на звонки и переговоры 8 часов. Поэтому стала искать способы, как ускорить процесс. Некоторые страховые встраивают на сайт онлайн-калькулятор, чтобы пользователи могли рассчитать предварительную стоимость полиса самостоятельно. Но такие калькуляторы сильно занижают сумму. Например, по калькулятору полис стоит 18 170 ₽, а после заполнения анкеты менеджер называет цену на 30% больше — 23 620 ₽.

Некоторые заемщики пользуются сервисом Сравни.ру — это база информации по кредитам, займам и страховым программам. На платформе нужно заполнить форму и запустить поиск.

Нужно выбрать банк, указать остаток по кредиту, пол и дату рождения заемщика
Агрегатор рассчитывает стоимость по принципу онлайн-калькулятора, погрешность составляет 20–30% и показывает не все компании. Например, нашего страховщика в списке не было. Мне сервис показался бесполезным.

Когда выгодно оформлять ипотеку без страховки

От обязательной страховки отказаться нельзя, но можно не оформлять полис на дополнительные риски. В зависимости от условий банка базовая ставка на 0,5–4% выше условий с дисконтом. Чтобы определить выгоду, надо сравнить стоимость полиса с переплатой.
Пример

В 2013 году друзья оформили ипотеку на 2 900 000 ₽. Дисконт за страхование составлял 0,5% или 14 500 ₽.

Страховщики насчитали стоимость полиса примерно в 200 000 ₽. Конечно, друзьям было выгоднее выплачивать ипотеку по базовому тарифу, чем покупать страховку. Они отказались от страхования и только за первый год сэкономили больше 180 000 ₽.