Мир пэй и сбербанк как работает

Сбер Пэй или Мир Пэй: что лучше в 2023 году?

Сбер

Жители России столкнулись с массовыми проблемами проведения бесконтактных платежей после введения западных санкций в марте 2022 года. На текущий момент (февраль 2023) в стране не поддерживается работа иностранных платежных сервисов — Google Pay и Apple Pay, а Samsung Pay функционирует только с банковскими картами «МИР».

Кроме того, пластик Visa и Mastercard больше нельзя использовать для оплаты через смартфон или умные часы в магазинах на территории РФ. Но это не означает, что россияне больше не могут пользоваться удобным бесконтактным способом оплаты и платить в магазинах телефоном. Рассказываем про отечественные альтернативы платежных сервисов — Sber Pay и Mir Pay.

Что такое Mir Pay и Sber Pay

Mir Pay — крупнейший отечественный платежный инструмент, который был разработан специально для работы с картами «МИР». Запуск состоялся в 2019 году и за два года к «Мир Пэй» присоединилось больше 100 российских банков. Разработкой приложения занималась компания АО «НПСК», которая является оператором платежной системы «МИР» в России.

Sber Pay — менее популярный платежный инструмент в РФ, поскольку пользоваться им могут только клиенты «Сбера», оформившие карту банка. Разработкой приложения занималась сама компания «Сбер», а запуск нового платежного сервиса для клиентов состоялся летом 2020 года.

Подробный обзор сервисов Мир Pay и Сбер Pay

Принцип работы бесконтактной оплаты

Платёжные сервисы для совершения бесконтактных платежей работают на смартфонах с встроенным датчиком NFC. Он позволяет безопасно обмениваться данными между банком-эмитентом, который выпустил банковскую карту и банком-эквайером, куда поступает оплата от клиента.

«Мир Пэй»

Один из самых простых способов сохранить возможность расплачиваться в магазинах смартфоном — выпустить карту «МИР» практически любого банка РФ и установить специальный сервис «Мир Пэй». Но такая возможность есть исключительно у пользователей на Android с версией 7.0 и выше, владельцы iPhone не смогут загрузить приложение, поскольку его нет в App Store.

«Мир Пэй» работает по такому же принципу, как и привычные россиянам Google Pay и Apple Pay. Смартфон передаёт данные (цифровые токены для оплаты) при помощи встроенного NFC-датчика. Если такая технология не поддерживается на смартфоне, то оплатить им покупки в магазине через банковский терминал уже не получится.

Не обязательно тратить время на походы в банк и выпускать пластик, достаточно оформить и виртуальную банковскую карту — это можно сделать всего за пару минут в приложении своего банка. «Мир Пэй» сотрудничает с большинством из банков РФ, в том числе «ВТБ», «Тинькофф» и «Альфа Банк». Добавить в приложение можно только российские банковские карты «МИР».

Инструкция по установке и использованию Mir Pay

1. В магазине приложений на телефоне, например, Play Market, в строке поиска ввести название Mir Pay и нажать на кнопку «Загрузить».
2. После установки «Мир Пэй», нажать на его иконку и на открывшейся главной странице найти раздел «Добавить карту». Загрузить новую карту можно самостоятельно (указав все реквизиты) или отсканировать пластик при помощи камеры на телефоне.
3. Для подтверждения привязки карты потребуется указать код, который отправит банк на мобильный номер телефона. На этом весь процесс добавления карты заканчивается и пользователь может пользоваться ей для бесконтактных платежей.

Для того, чтобы оплатить покупку в магазине, достаточно снять блокировку с телефона и поднести его к банковскому терминалу. При успешной оплате прозвучит характерный сигнал, подтверждающий списание денежных средств. Оплата через «Мир Пэй» доступна практически повсеместно на территории РФ, где установлены банковские терминалы, которые принимают карты «МИР» и бесконтактные платежи. Кроме того, сервис функционирует в десяти зарубежных государствах, в том числе в Турции.

• расплачиваться при помощи приложения можно практически в любом месте РФ, где установлен соответствующий банковский терминал;
• «Мир Пэй» работает и в ряде заграничных стран, что удобно при совершении покупок в обычных магазинах;
• можно подключиться к бонусной программе «Привет, Мир!», копить кэшбэк и участвовать в различных акциях.

• сервис недостаточно развит для совершения онлайн-оплаты в интернет-магазинах. Не все крупные площадки предлагают способ оплаты в виде «Мир Пэй». Это неудобно, но если в приоритете стоят покупки в розничных магазинах, то приложение станет отличной альтернативой ушедшим западным разработкам;
• работает только с картами «МИР». Но в текущих условиях минус несущественный, поскольку иностранные Visa и Mastercard фактически ушли с российского рынка и пользователи могут пользоваться только лишь пластиковыми картами, привязать их для удобных бесконтактных платежей пока не получится;
• «Мир Пэй» недоступен для владельцев iPhone.

«Сбер Пэй»

Полный функционал сервиса доступен только для владельцев смартфонов с ОС Android (версия 7.0 и выше), в том числе для тех пользователей, которые не имеют доступ к Google Play — телефоны производителей Honor и Huawei. Владельцы iPhone могут использовать «Сбер Пэй» только в части совершения покупок в онлайне и интернет-магазинах, бесконтактная оплата на кассе для них недоступна.

Сервис поддерживает только карты, выпущенные банком «Сбер». С марта 2022 года в «Сбер Пэй» можно привязать только карты платежной системы «МИР», Visa и Mastercard ушли из России, поэтому их функционал стал ограничен.

Как добавить новую карту и оплачивать покупки бесконтактным способом

1. «Сбер Пэй» не требует установки какого-либо специального приложения. Вся работа сервиса уже встроена в само приложение банка «Сбербанк Онлайн».
2. В мобильном приложении банка на главной странице меню необходимо выбрать карту, которую пользователь хочет привязать для бесконтактной оплаты. Нажать на ее изображение или название, перейти в раздел «Настройки» и выбрать функцию «Подключить Sber Pay».
3. Для оплаты в магазинах смартфон подносится к банковскому терминалу. Пользователю остается разблокировать смартфон и ввести код-пароль (либо другой способ для снятия блокировки с телефона). Второй вариант — перед оплатой покупки зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» и поднести смартфон к банковскому терминалу. Тогда вводить пароль для оплаты не потребуется.

Оплата на кассе в магазине происходит через встроенный в смартфон NFC-датчик. Если телефон не поддерживает такую технологию, то владелец не сможет пользоваться возможностями бесконтактных платежей. «Сбер Пэй» позволяет оплачивать покупки и в интернет-магазинах. При оформлении заказа необходимо выбрать способ оплаты Sber Pay. Автоматически произойдет переход в приложение «Сбербанк Онлайн», где клиент подтверждает списание денежных средств с карты.

• владельцы iPhone могут использовать сервис для совершения онлайн-покупок и оформления заказов в интернет-магазинах;
• работает от технологии NFC, поэтому оплатить покупки смартфоном получится в любой точке, где установлен банковский терминал, принимающий такие платежи;
• полный функционал «Сбер Пэй» доступен и для владельцев смартфонов Huawei и Honor.

• возможность привязать только банковские карты «Сбера» (с марта 2022 года исключительно платежной системы «МИР»);
• владельцы iPhone не могут использовать сервис для совершения бесконтактных платежей при помощи смартфона на кассах в розничных магазинах.

Другие сервисы, доступные в России на данный момент

«Кошелек Пэй»

До 10 марта 2022 года для россиян актуальным оставался ещё один платёжный сервис — «Кошелек Пэй». Но он позволял привязать только банковские карты Visa и Mastercard. Теперь карты иностранных платежных систем нельзя использовать для бесконтактной оплаты, поэтому сервис работает в ограниченном функционале.

В настоящее время «Кошелёк Пэй» — удобное приложение для хранения различных пластиковых карт клиента (их цифровых копий) в одном месте. Пользователи могут добавить бонусные, скидочные и другие виды карт. Это удобно — нет необходимости постоянно носить с собой кошелёк со всеми пластиковыми картами. В приложении есть удобный поиск по названию и найти нужную карту на кассе не составит труда.

«Кошелёк Пэй» позволяет не только хранить все карты пользователя в одном месте, но и предлагает целый ряд других удобных функций:

• выпуск новых дисконтных и клубных карт самых разных магазинов — от региональных торговых сетей до крупнейших ритейлеров;
• регистрация в программах лояльности;
• отслеживание актуальных скидок, предложений и акций от магазинов-партнеров.

Скачать «Кошелек Пэй» можно в магазине приложений Google Play для владельцев смартфонов с ОС Android, а также в App Gallery — для устройств Honor и Huawei. В магазине приложений App Store сервис недоступен, пользователи iPhone могут установить только обычную версию приложения «Кошелёк: дисконтные карты».

Samsung Pay с картами «МИР»

В марте 2022 года пользователи из России с банковскими картами Visa и Mastercard столкнулись с проблемами проведения платежей через Samsung Pay. Причина тому — прекращение работы зарубежных платежных систем на территории страны. Но те, у кого есть банковские карты национальной платежной системы «МИР» могут в полной мере и дальше пользоваться Samsung Pay, поскольку сам иностранный сервис не вводил на территории РФ каких-либо ограничений, связанных с функционалом приложения.

Скачать приложение можно в официальном магазине приложений — Galaxy Store или Google Play. Привязать карту можно через главное меню, раздел «Банковские карты». Пользователю необходимо отсканировать пластик или ввести все реквизиты вручную, далее принять условия использования сервиса и подтвердить свое действие кодом, который поступит на мобильный телефон.

Оплачивать покупки через Samsung Pay можно, как в розничных, так и интернет-магазинах. На кассе смартфон требуется поднести к банковскому терминалу и для оплаты разблокировать его. Для владельцев Samsung в текущих условиях лучшим платежным инструментом является Samsung Pay, но только при наличии банковской карты «МИР».

Как оплачивать покупки за границей и что такое Union Pay

Отечественные платежные инструменты подходят только для оплаты на территории России, исключение Mir Pay — работает в 10 заграничных странах. Но если предстоит поездка заграницу вне списка этих государств или есть необходимость оформить интернет-заказ в зарубежном магазине, то можно завести карту китайской платежной системы и пользоваться платежным инструментом Union Pay.

Впервые Union Pay появилась в Китае в 2002 году в качестве национальной платежной системы для внутреннего использования внутри государства. В настоящее время Union Pay вышла на международный уровень и используется в более чем 180 странах по всему миру. Жители Дальнего Востока РФ ещё с 2007 года пользуются банковскими картами китайской платежной системы.

Карта Union Pay, после прекращения работы Visa и Mastercard для пользователей из РФ — единственный вариант для путешествий по миру в тех странах, которые не принимают к оплате банковские карты национальной платежной системы «МИР». Кроме того, китайскими картами можно оплачивать заказы в зарубежных интернет-магазинах, например, Amazon и eBay (правда сейчас в большинстве таких магазинов приостановлены доставки для жителей из России).

Карта пригодится для поездок за границу и оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах. А вот расплачиваться Union Pay на территории РФ нельзя. Привязать такие банковские карты не получится в Mir Pay, Sber Pay и Samsung Pay. Повезло только владельцам Honor и Huawei, карты без труда добавляются в штатное приложение на смартфоне — Huawei Pay.

Как платить за рубежом? Если необходимо оплачивать покупки заграницей в розничных магазинах, потребуется сама пластиковая карта. Исключение, пользователи смартфонов Huawei и Honor. Им доступны возможности бесконтактной оплаты с Union Pay через штатное платёжное приложение.

Бесконтактная оплата смартфоном: как расплачиваться SberPay и Мир Pay

В марте 2022 года россиян отключили от систем Google Pay и Apple Pay, которые позволяли с комфортом оплачивать покупки онлайн и офлайн бесконтактно через NFC на смартфоне. Ещё несколько лет назад, будучи на пике популярности рынок заполонили гаджеты с технологией беспроводной передачи данных (NFC). Она позволяла владельцам части телефонов на Android и iPhone не держать при себе наличные деньги и банковские карты. Все привыкли к подобным удобствам оплаты и не хотели бы их лишаться.

В связи с ограничением в России систем Google Pay и Apple Pay перечисляем несколько отечественных аналогов.

• SberPay — Сбербанк Пэй: работает в России с картами этого банка. Сервис работает с картой МИР, а подключить систему можно в мобильном приложении «Сбербанка», либо на официальном сайте в иконке «Настройки» — «Оплата телефоном SberPay». После станет доступна оплата покупок одним касанием.
• Мир Pay – государственная российская платёжная система. Работает на базе смартфонов на Android и IOS, если есть карта «Мир». Исключение составляют карты банков, попавших под санкции, сообщает Минцифра Новосибирской области.

Также в России и Беларуси продолжает работать корейская система Samsung Pay. Однако она доступна только для владельцев одноимённых смартфонов.

Напомним, ранее несколько российских банков начали оформлять карты «Мир» с китайской платёжной системой UnionPay, которая работает в 185 странах мира.

Сбербанк подключил свои карты «Мир» к сервису Mir Pay

Карты «Мир» Сбербанка теперь можно подключить к Mir Pay — сервису оплаты с Android-смартфонов, поддерживающих NFC. Об этом говорится в сообщениях Сбербанка (основной эмитент карт «Мир») и Национальной системы платежных карт (оператора ПС «Мир»). Другие крупнейшие банки начали работать с Mir Pay ранее.

Зарегистрировать в Mir Pay для оплаты со смартфона можно любую карту «Мир» Сбербанка — как контактную, так и бесконтактную. Чтобы оплатить покупку, достаточно разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в приложение Mir Pay не обязательно. Для оплаты покупок на сумму до 1000 рублей разблокировка смартфона не нужна, достаточно активировать экран. Реквизиты карты не хранятся в смартфоне и не раскрываются при платеже, вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.

«В метрополитенах Москвы и Петербурга оплата через Mir Pay — самый выгодный на сегодняшний день способ оплаты проезда», — отметил коммерческий директор ПС «Мир» Дмитрий Бувин. Скидка для пользователей Mir Pay в метро Москвы действует до 30 июня, в метро Петербурга — до конца года.

Помимо Mir Pay, клиентам Сбербанка доступны бесконтактные платежи через SberPay и Samsung Pay, отметил директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев.

Отзыв: МИР Pay — Сейчас уже деваться практически некуда.

Сразу скажу, что я не ненавистник всего отечественного. Если что-то действительно хорошо работает, замечательно! С удовольствием буду пользоваться. К сожалению, к платежной системе МИР Pay это не относится.

Обновлено 17.10.2022
К сожалению, из бесконтактных телефонных платежей МИР Pay остался практически единственным. Пришлось оставить его в качестве основного. Правда, телефон сейчас другой. Выпущены и установлены несколько обновлений.
Работает несколько более стабильно и предсказуемо, нежели раньше. Карты уже не «отваливаются» (разве что редко и сразу же восстанавливаются). Однако осечки все же встречаются. Буквально на днях в сетевом магазине никак не мог оплатить. Пришлось расчехлить пластик.
Дисконтные карты так и не добавили.
Зато добавился Сбер.
Когда была конкуренция, не видно было стремления улучшить. Ну а сейчас вообще ничего делать не надо. 🙁

Несколько улучшил итоговые оценки. На безрыбье.

Добавление 02.11.2022
На 2-м телефоне обновил приложение до последней версии, вышедшей на днях. По традиции после обновления проверил работоспособность. Результат на картинке ниже. Судя по тому, что отрубились все 4 карты, проблема явно не со стороны банков.
Если что, интернет на телефоне включен (токены должны были подгрузиться). Ну а Google Pay вообще снес за ненадобностью — то есть он не должен мешать.

Система задумана как аналог Google Pay, и призвана, видимо, его «импортозаместить». Кстати, для аппаратов Apple сделали вроде возможность добавлять МИР в Wallet.

Сам пользуюсь на протяжении 2-х с лишним лет Google Pay. И, честно говоря, все устраивает. МИР Pay решил попробовать исключительно из-за проводимых некоторыми банками акций за оплату данным способом. Желающие могут найти такие предложения.
Общие требования: смартфон с фyнкцией NFC, и карта МИР одного из банков, которые работают с МИР Pay. Таких банков не так много. Их намного меньше, чем вообще кредитных учреждений, выпускающих карты МИР. И, самое главное, среди них нет крупнейшего банка России, «Сбербанка» то есть. Финансовый монстр пошел другим путем – он сделал свою систему (с блекджеком и …) бесконтактных платежей смартфоном Сбер Pay, которая активируется в его мобильном приложении.

Далее. В приложении МИР Pay нельзя добавить карты лояльности. Такой возможности нет в принципе. Не реализовали пока. То есть человеку, который не хочет искать в кошельке пластик, например, Пятерочки, придется открывать другое приложение с изображением штрих-кода. Впрочем, это не смертельно и с этим можно смириться.
Оплата нередко срабатывает не с первого раза – терминал «ругается», что не поддерживает данный способ оплаты. Хотя заявлено, что любой терминал, принимающий пластик МИР (а они сейчас все принимают его), будет работать и с бесконтактом. Иногда надо прикладывать несколько раз. Впрочем, с Google Pay тоже такое бывает, но намного реже.

Самое главное, почему я не буду пользоваться этой платежной системой в качестве основной.

Ситуация. Стою в очереди на кассе, приготовил телефон для оплаты. Походит моя очередь, кассир пробивает товары и на терминале появляется сумме покупки. Разблокирую и подношу телефон – на терминале ошибка. Ладно, бывает. Снова подношу, уже к другой части аппарата. Опять не проходит. Третий раз пробую – не судьба. Причем до этого несколько раз в магазинах все оплаты были успешны. Плюю на все это, люди в очереди сзади не обязаны столько ждать, достаю второй телефон с Google Pay и оплачиваю с 1-го раза.
Захожу в приложение – вот в чем дело! Оказывается, та карта, с которой нужно было оплатить, неактивна – «сервис временно недоступен».

Начинаю изучать вопрос. Принцип работы МИР Pay такой же, как и у любой другой системы бесконтактных платежей. Для оплаты в приложение подгружаются через интернет одноразовые ключи (токены), которые расходуются при каждой оплате. Своего рода карты на 1 раз. Ошибка недоступности сервиса возникает, когда для какой-либо банковской карты токены закончились, а приложение не успело загрузить новые.
Пишу в поддержку. Там посоветовали отключить энергосбережение для МИР Pay в настройках телефона и перезагрузить его. Сделал. В общем, помогло временно. Через несколько оплат повторение пройденного. Причем, что характерно, системы «отвисает» на следующий день сама, и карта начинает работать. Учитывая опыт работы с Google Pay, бардак полный. Там проблем с токенами не было никогда. Как вот они сами в фоне загружаются, причем даже когда интернета не было долго.

Можно было предположить, что проблема имеется только с картой одного банка. Однако случалось и такое, что пресловутый «недоступный сервис» одновременно висит на 2-х картах других банков.

Судя по найденным отзывам, я далеко не один такой невезучий. Приложение, по наблюдениям, что-то не особо обновляется. То есть очевидные его недоработки не исправляют.

Что имеем в сухом остатке.

Плюсы:
— практически единственная возможность оплаты телефоном по картам

Минусы:
— проблемы со стабильностью работы сервиса, причем попыток исправить не наблюдается;
— нет возможности внести карты лояльности

По факту пользоваться очень некомфортно. Нет никакой уверенности, что оплата не отрубится в самый неподходящий момент. Довожу обороты по проводимым иногда акциям до минимальных и перестаю пользоваться — вот и все использование.