Как снизить затраты на расчетно-кассовое обслуживание?
Каждая отдельно взятая услуга, как правило, обходится дороже, чем в составе пакета услуг. Поэтому пакетное предложение по услугам РКО может помочь вам сэкономить.
Сбербанк предлагает своим клиентам «прогрессивную» линейку пакетов услуг: чем больше услуг входит в пакет и чем выше их общая стоимость, тем больше скидка. Стоимость пакета услуг фиксированная, что упрощает планирование расходов на банковское обслуживание. Точное знание о том, сколько ты потратишь в течение года, тоже помогает экономить!
Шесть вариантов для удобного бизнеса
В линейке Сбербанка сегодня представлены шесть пакетов услуг РКО (см. таблицу): «Минимальный», «Базис», «Актив», «Оптима» и «Зарплатный». Эти пакеты включают в себя ведение рублевого счета и ежемесячную абонентскую плату за интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн» (2), а также проведение электронных платежей. В ряд пакетов также входит взнос и выдача наличных, зарплатный договор и другие услуги.
Как подключить пакет услуг РКО?
Самый простой способ подключить пакет услуг РКО Сбербанка – оформить заявку на сайте по адресу sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko . Вам перезвонит специалист банка и проконсультирует вас по всем вопросам. Также вы можете позвонить по телефону 8(800)555-5-777 или посетить офис Сбербанка, обслуживающий юридических лиц и ИП.
Мнение: Алексей Пантюхов, ООО «Белорусская косметика»
– Расскажите, как вы построили свой бизнес?– Наша компания существует уже давно. Довольно долго мы занимались реализацией стройматериалов. Затем, проанализировав рынок белорусской косметики, предложили ее смолянам. Новинки пришлись ко двору. Уже к 2010 году ассортимент насчитывал более 1000 единиц продукции, и мы открыли в Смоленске свой первый розничный магазин. Сегодня предлагаемый нами ассортимент превышает 6000 видов товаров в 42 розничных магазинах. Кроме того, у нас есть и три оптовых филиала с клиентской базой свыше 1000 торговых точек. Мы динамично развиваемся и идем вперед.
– Почему вы решили подключить данный продукт и откуда узнали про ПУ?– При очередном посещении Сбербанка, узнал от клиентского менеджера о пакетном обслуживании. Просто и наглядно мне рассказали о возможности экономии и оптимизации расходов, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием в банке. И я заинтересовался. Пользуюсь пакетом услуг уже более 2 лет. Доволен!
– Какие задачи помогает решать выбранный вами пакет услуг для вашего бизнеса?– Он помогает в планировании предстоящих расходов компании в будущем периоде, что, несомненно, является важным и значимым моментом в стратегии развития бизнеса.
Как снизить расходы на рко
Производство приостановлено, сотрудники сидят дома на самоизоляции, клиенты не спешат тратить деньги. У бизнеса временно снизились обороты и платежи — так зачем платить абонентскую плату в прежнем размере?
Выберете новый тариф, который действительно отвечает вашим изменившимся потребностям. Это позволит сэкономить до 3 тысяч рублей в месяц.
Подобрать тариф можно с помощью калькулятора.
Некоторые банки — например, «Точка» и «Открытие» — сделали каникулы для пострадавших отраслей по абонентской плате как для действующих, так и для новых счетов.
Так, отсрочку могут получить предприятия малого и среднего бизнеса в сфере отдыха и развлечений, красоты, туризма, HoReCA (гостиницы, кафе, рестораны), спорта, а также детские развивающие центры и организации дополнительного образования.
Часть банков открывает счета без визита в отделение, так что нарушать режим самоизоляции, чтобы сменить банк, не обязательно. Для этого необходимо оставить заявку на сайте и загрузить личный кабинет необходимые документы. Некоторые банки, например, «Тинькофф», для оформления счета вышлют вам специалиста на дом, а в той же «Точке» процедура полностью проходит в онлайне.
Переход на интернет-эквайринг
С 15 апреля до 30 сентября 2020 года эквайринговая комиссия в онлайн платежах у всех банков составит 1%. При этом на платежные агрегаторы мера не распространяется.
Если вы пользуетесь услугами платежного агрегатора — рассмотрите переход в банк в период кризиса. Так вы сможете увеличить рентабельность бизнеса.
«Яндекс.Касса» также снижает комиссию до 1% для компаний, которые продают социально значимые товары — например, еду и продукты, лекарства, одежду.
Если у вас есть своя стационарная онлайн-касса, подключите ее к интернет-платежам. Банки «Тинькофф», «Открытие», «ДелоБанк» позволяют сделать это примерно за 600 рублей в месяц вместо 2 тысяч за аренду кассы. Если кассы у вас нет, рассмотрите переход к услугам агрегаторов и банков, где стоимость онлайн-кассы включена в комиссию.
Если у вас в аренде терминал торгового эквайринга, возможно, от него стоит полностью отказаться, как и от аренды физической онлайн-кассы, что позволит сэкономить несколько тысяч в месяц.
Некоторые банки и агрегаторы предлагают онлайн-кассу, включенную в комиссию за операции (например «Робокасса»).
Дополнительные бонусы при открытии счета
Во время кризиса выживает тот, кто выходит в онлайн. Многие банки дарят небольшие суммы на рекламу в «Яндексе», Google или «ВКонтакте». Такой бонус поможет сделать первые шаги и сэкономить до 10 тысяч рублей.
При снижении оборотов пропадает необходимость в услугах бухгалтера на аутсорсе. Попробуйте онлайн-бухгалтерию — возможно, вы сможете вести дела сами. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд.
Онлайн-сервисы — например, «Мое дело», «Эльба» и «Цифра» — максимально автоматизировали процесс учета. Они умеют рассчитывать налоги, создавать счета, заполнять декларации и отправлять их электронной форме.
Часть сервисов предоставляют временный бесплатный доступ. Некоторыми можно пользоваться в качестве бонуса при открытии банковского счета.
Изучайте бонусные программы банков: благодаря ним можно сэкономить не только на рекламе и бухгалтерии, но и на программном обеспечении, авиабилетах и онлайн-обучении.
Как снизить затраты на расчетно-кассовое обслуживание?*
Сегодня, когда быстро и повсеместно растут расценки на товары и услуги, предприниматели вынуждены искать способы максимально сокращать издержки, в том числе и на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в банках. Одним из способов снизить затраты на РКО может стать использование пакетного обслуживания.
В чем преимущества пакетного предложения 1 ?
Каждая отдельно взятая услуга, как правило, обходится дороже, чем в составе пакета услуг. Поэтому пакетное предложение по услугам РКО может предоставить вам возможность сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании.
Сколько может составить экономия?
Все зависит от выбранного вами Пакета услуг. Сбербанк, к примеру, предлагает своим клиентам «прогрессивную» линейку пакетов услуг: чем больше услуг входит в пакет и чем выше их общая стоимость, тем больше скидка. Стоимость Пакета услуг фиксированная, что упрощает планирование расходов на банковское обслуживание. Точное знание о том, сколько ты потратишь в течение года, тоже помогает экономить!
Выбираем пакет услуг
Чтобы выбрать наиболее подходящий пакет услуг РКО, первым делом подумайте: сколько электронных платежей в месяц вы обычно проводите или хотите проводить, какие суммы наличных вам необходимо вносить на счет и снимать со счета в течение месяца.
Также определитесь с нужным вам набором банковских услуг. Это будут в основном операции с денежной наличностью? Будете ли вы зачислять зарплату сотрудникам на их банковские карты? А может быть, вам нужна помощь слаженной команды специалистов — бухгалтер, юрист и бизнес-ассистент 2 ?
Допустим, вы — владелец химчистки, которая принимает одежду у клиентов в пяти торговых центрах. Для того, чтобы собрать дневную выручку, вам приходится каждый вечер объезжать все точки, расположенные в разных концах города. А теперь представьте, что такой необходимости больше нет: все ваши сотрудники самостоятельно вносят выручку на счет в ближайшем банкомате! А вам остается только наблюдать приходные операции на экране смартфона. Что для этого нужно? Начните с подключения пакета услуг РКО Сбербанка, в который входит услуга внесения наличной выручки на счет через устройства самообслуживания и интернет банка «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Шесть вариантов для удобного бизнеса
В линейке Сбербанка сегодня представлены шесть пакетов услуг РКО: «Минимальный», «Базис», «Актив», «Оптима», «Зарплатный» и «Моя команда». Все эти пакеты включают в себя ведение рублевого счета и ежемесячную абонентскую плату за интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн» 3 , а также проведение электронных платежей. В ряд пакетов также входит взнос и выдача наличных, зарплатный договор и другие услуги. А пакет услуг «Моя команда» дает возможность получать профессиональную помощь по ведению бизнеса.
- Высокий уровень обслуживания.
- Удобный интернет-банк. Предпринимателю важно иметь доступ к расчетному счету своей компании и в любой момент производить расчеты с клиентами и партнерами. У Сбербанка есть не только удобный интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн», который недавно обновил дизайн, но и современное удобное мобильное приложение.
- Большое количество клиентов. Среди клиентов Сбербанка — более 1,5 млн российских предприятий, а значит, велик шанс, что среди них есть и ваши контрагенты. Это означает, что платежи, отправленные вами на их счета, будут проходить в режиме реального времени.
- Широкая сеть отделений и банкоматов, современные процессинговые центры. Если вам приходится иметь дело с большим объемом наличных денег, вам было бы удобно работать со Сбербанком, у которого одна из крупнейших в России сетей офисов и банкоматов, принимающих наличную выручку.
Как подключить пакет услуг РКО?
Самый простой способ подключить пакет услуг РКО Сбербанка — оформить заявку на сайте банка. Вам останется дождаться звонка специалиста банка, который проконсультирует вас по всем вопросам. Также вы можете позвонить по телефону 8 (800) 555 5 777 или посетить офис Сбербанка, обслуживающий юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Школа бизнеса
Хорошая новость: при подключении любого пакета услуг Сбербанка сегодня можно получить годовой доступ к онлайн-курсам в Школе бизнеса на «Деловой среде»! Подробности на сайте Сбербанка.
1 Пакетное предложение /пакет услуг — это комплексный продукт, включающий в себя набор определенных банковских услуг для удобного ведения бизнеса на привлекательных условиях.
2 Пакет услуг «Моя команда» могут подключить юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие расчетный счет в ПАО Сбербанк на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга. Небанковский сервис «Моя команда» в рамках пакета услуг (за исключением услуг РКО), предоставляется Банком, как агентом, в рамках соответствующего договора с партнером.
3 Подключение к интернет-банку «Сбербанк Бизнес Онлайн» и открытие расчетного счета в пакеты услуг РКО не входит. Наличие системы интернет-банка является обязательным условием для подключения пакетов. За подключение интернет-банка «Сбербанк Бизнес Онлайн» и открытие расчетного счета взимается дополнительная комиссия
4 Лимит операций. При превышении установленного лимита соответствующая услуга (в объеме превышения) предоставляется по стандартным тарифам Банка. Клиент также сможет воспользоваться услугами, не включенными в пакет услуг, по стандартным тарифам.
5 В том числе налоговые платежи и платежи, осуществляемые Банком по поручению клиента на сумму зарплатного реестра в рамках зарплатного договора
6 По Пакетам услуг «Базис», «Актив», «Оптима» прием наличных на счет осуществляется по объявлению на взнос наличными, через устройства самообслуживания и с использованием международных корпоративных карт, выпущенных к расчетному счету. По Пакету услуг «Минимальный» прием наличных на счет осуществляется через устройства самообслуживания и с использованием международных корпоративных карт, выпущенных к расчетному счету. По Пакету услуг «Моя команда» прием наличных на счет осуществляется через устройства самообслуживания.
7 Включая операции с использованием международных корпоративных карт, выпущенных к расчетному счету.
8 Только основные карты, выданные сотрудникам предприятий. Другие виды зарплатных карт и дополнительные карты обслуживаются по тарифам для физических лиц и оплачиваются держателем карты.
9 Услуги оказываются АО «Деловая среда», тел.: +7 (495) 212-1338, адрес сайта. Входит в группу компаний Сбербанка.
Подробную информацию о пакетах услуг РКО Сбербанка, об условиях и документах, необходимых для их оформления, о стоимости и тарифах, а также иную дополнительную информацию узнайте на сайте sberbank.ru, в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, или по телефону +7 (495) 500-55-50. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой. В отношении информационной продукции — без ограничения по возрасту. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Генеральный директор ООО «Велодрайв» Кирилл Остапенко:
«Мой велосипедный бизнес начался в Америке. Я был там по программе WorkandTravel и, будучи студентом третьего курса, работал в штате Мэн в Дайтоне, а в пригороде Дайтона, в 30 километрах от города, подрабатывал. Ездил туда-обратно на велосипеде и однажды так неудачно спустился с горы, что колесо отошло от вилки. Велосипед, конечно, пришлось чинить, и кто-то, кто видел, как я его ремонтирую, подсказал мне продать его на ярмарке старыхвещей. Я выручил за него $25 и почувствовал вкус к продажам.
Затем вернулся в Россию и узнал, что мои знакомые тоже занимаются продажей велосипедов. Мне показалось, это знак, и я стал сотрудничать с ними. Сначала велобизнес не приносил прибыли, и в поисках новых каналов продаж я предложил партнерам создать сайт по продаже велосипедов. Партнеры эту идею не поддержали, и в 2007 году я занялся развитием компании самостоятельно.
Сегодня магазины «Велодрайв» открываются и в Санкт-Петербурге, и в Москве, и в других регионах. Мы собираемся развиваться, хотим открыть 50 магазинов в регионах, в том числе в городах-миллионниках, затем постепенно будем осваивать регионы с полумиллионным населением. Мы развиваем бизнес по системе франчайзинга, ведь велосипедный рынок достаточно большой — только в Санкт-Петербурге сегодня продается 200 тыс. велосипедов в год, а по всей России эта цифра достигает 5-6 млн. Развивая отношения с нашими партнерами, поддерживая и обучая их, мы получаем инвестиции — для развития бизнеса это особенно важно.
Каждый бизнесмен знает, что для достижения успеха, особенно на начальном этапе, работать приходится круглосуточно и времени зачастую не остается ни на отдых, ни на общение с семьей. На старте возникало слишком много сложностей, в том числе и с возможностью получить кредит на развитие бизнеса. Но ничего, со всем можно справиться. Главное — нужно работать так, чтобы с самого начала создать себе определенную репутацию. Потому что именно она в конечном счете может стать залогом хороших межличностных и деловых отношений, гарантом получения специальных условий сотрудничества. И любой владелец собственного бизнеса должен быть настоящим бойцом — бороться за успех своего дела, никогда не опускать руки. Для его достижения необходимо делать все, что от тебя зависит, выкладываться на все сто.
Конечно, для развития бизнеса необходимо привлекать и вкладывать средства. На протяжении всей моей работы у меня складывались отличные взаимоотношения со Сбербанком и его сотрудниками, а в последнее время работать с банком еще проще: он стал более технологичным.
Сегодня в Сбербанке отлажена система «Сбербанк бизнес онлайн». У этой программы удобный и приятный интерфейс, отлично работает система электронных платежей и обеспечена их безопасность (sms-подтверждение). Пользоваться сервисом удобно даже в отпуске, когда ты находишься в другой стране. Я уже привык к тому, что могу очень быстро отреагировать на выгодное предложение поставщика, проведя платеж за 10 минут. Преимущество хорошего сервиса в том и заключается, что ты очень быстро начинаешь воспринимать его как что-то само собой разумеющееся.
В настоящий момент я использую пакет услуг «Актив», за счет которого могу ежемесячно экономить расходы на проведение платежей, снятии/взносе денежных средств, а также использовать онлайн-сервисы. Надеюсь, что скоро нам понадобится расширенный пакет, ведь в этом случае прогрессивная скидка от Сбербанка позволит нам сэкономить еще больше».
Как сэкономить на РКО и зарплатах без ущерба для бизнеса?
Для чего придумали расчетно-кассовое обслуживание? Для того, чтобы экономить на выплате зарплаты работникам.
Неожиданный ответ, который на самом деле не так далек от истины, как это кажется на первый взгляд. На российском рынке действительно существуют пакетные предложения банковского обслуживания юрлиц, где выгодные условия по РКО дополняются не менее привлекательными условиями по зарплатному проекту.
Представим, что вы ведете бизнес с российскими и зарубежными партнёрами и вам необходимо регулярно проводить большое количество операций по счету. К тому же ваши сотрудники довольно часто выезжают в командировки, в том числе заграничные, и им важно иметь доступ к своим счетам и наличным деньгам. Получается, что вам нужен банк, в равной степени комфортный и для вашего бизнеса и для ваших сотрудников. Согласитесь, задача нетривиальная, но вполне решаемая.
Специально для таких случаев в Альфа-Банке есть пакет услуг «Все включено УЛЬТРА+» с неограниченным количеством операций по счету за фиксированную плату, которую можно, кстати, снизить на 25%, оплатив РКО за год. А это ни много ни мало – квартал в подарок. Кроме включенного в пакет обслуживания до 3-х счетов в рублях и иностранной валюте, неограниченного количества безналичных платежей и трех золотых корпоративных карт, вам доступно бесплатное ежемесячное снятие наличных с расчетного счета до 5 миллионов рублей и внесение выручки без ограничений.
В нагрузку, а точнее в «разгрузку», вы получаете бесплатное обслуживание зарплатного проекта, т.е. нулевую комиссию за услугу распределения выплат на текущие счета работников. Правило действует при сумме ежемесячных выплат на одного сотрудника от 13 500 рублей, т.е. практически всегда, если конечно уровень зарплаты ваших сотрудников не ниже прожиточного минимума.
Если же средний уровень зарплат в вашей организации 30 000 рублей в месяц, то к бесплатному обслуживанию зарплатного проекта прибавляется бесплатная услуга SMS-информирования «Альфа-Чек» для ваших работников. При ежемесячном фонде оплаты труда от 40 000 рублей на человека сотрудники получают еще и два бесплатных снятия наличных в месяц в любых банкоматах в России и за рубежом. Приятная опция, не правда ли?
Здесь уместно напомнить, что в России снять наличные без комиссии по картам Альфа-Банка можно в банкоматах еще шести банков-партнёров: МДМ Банка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка, Промсвязьбанка, Росбанка, Уральского банка реконструкции и развития. А это более 19 000 банкоматов.
Управлять зарплатным проектом в Альфа-Банке с недавних пор стало значительно проще благодаря внедрению нового web-сервиса Альфа-Зарплата Онлайн (АЗОН).( возрастная категория 6+) Он подключается бесплатно, не требует установки специальных программ и при этом прост и надежен в работе.
Кстати о надежности. В условиях высокой неопределенности в экономике, которая усугубляется еще и сложной геополитической обстановкой, представления о надежном банке несколько изменились, а правильный выбор банка-партнера как никогда стал одним из залогов выживания бизнеса, не говоря уж об его успехе.
Теперь, для того чтобы считаться надежным, банк обязан быть не только финансово устойчивым по меркам российской банковской системы. На первый план выходит способность банка выполнять все обязательства перед клиентами и обеспечивать комфортное сопровождение расчетов, несмотря на внешние вызовы.
А потому, взвешивая риски при выборе банка, просто не забывайте о том, что Альфа-Банк – это крупный частный банк, который пользуется поддержкой «Альфа-Групп», одного из десяти крупнейших глобальных консорциумов со свободными средствами более 30 млрд. долларов.
И будьте уверены, что он поможет вам не только сэкономить на РКО и выплатах зарплат работникам, но и будет по-настоящему надежным партнером.
Консультация юридических лиц по вопросам зарплатного проекта и РКО по телефонам:
+7 495 755-58-58 (из Москвы и Московской области)
8 800 100-77-33 (из регионов России)
ОАО «АЛЬФА-БАНК». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций от 05.03.2012 № 1326.