Где открыть счет в лирах

Открытие банковского счета в Турции в 2023 году для россиян

Турция сохраняет свой нейтралитет по текущей геополитической обстановке и дружественно относится к россиянам. Граждане РФ имеют право посещать Турцию без визы на срок 60 дней, а также открыть в местных банках счет и получить карту в евро, долларах США или лирах.

Осенью 2022 года, Турция приостановила обслуживание карт российской платежной системы МИР, а в начале СВО прекратили работу российские Виза и Мастеркарт. Но, несколько финансовых учреждений Турецкой Республики продолжают принимать в ряды своих клиентов резидентов РФ, в том числе тех, кто не имеет турецкий ВНЖ или гражданство.

На ноябрь 2022 года иностранцы без вида на жительство могут открыть банковский счет в турецком банке только в нескольких финансовых учреждениях государства.

DenizBank (бывшая дочка Сбербанка) – частный банк Турции, где открыть счет могут многие иностранцы, в том числе из России. Однако, начиная с 2 ноября, условия и тарифы по обслуживания российских граждан в DenizBank изменились.

Банк Турции установил минимальный размер исходящего SWIFT-перевода не более $10 тыс. при условии, что операция и ее необходимость будет подтверждена документами. Также среди нововведений банка – согласие клиента о неиспользование счета для трансграничных переводов, транзакций на криптовалютные платформы и в торговых сделках криптовалютами.

По тарифам тоже введены некоторые корректировки: минимальный депозит в размере $5 тысяч, часть которого будет заморожена сразу после открытия счета на 30 дней;

VakıfBank – государственный банк Турции, который открывает счета нерезидентам в разных валютах, в том числе в рублях. В данном финансовом учреждении нет минимального депозита, но установлена комиссия за открытие счета в размере $200.

Ziraat Bank – банк Турции, в котором россияне могут открыть личный счет в долларах, евро и лирах. Условия по минимальной сумме депозита в разных отделениях отличаются и могут составлять от 1 до 10 тысяч долларов США, что также зависит от профессионализма посредника (агента).

В представленных финансовых учреждениях Турции получить банковский счет можно без ВНЖ. При наличии икамет, выбор обслуживающих банков увеличивается многократно.

Как показывает практика, самостоятельно открыть счет в Турции россияне могут, а в некоторых ситуациях даже вполне успешно. Но, в большинстве случаев придется очень долго ждать проверку документов и ответ от финансового института, который только в 10 случаев из 100 будет положительным.

Как правило для того, чтобы открыть личный банковский счет в Турции максимально быстро и безопасно, многие россияне обращаются к профессиональным агентам, которые уже имеют опыт работы с финансовыми учреждениями, понимают специфику турецкой законодательной базы и зачастую имеют прямые связи с банками государства.

Одновременно с приостановкой обслуживания российской системы «Мир», многие финансовые учреждения Турции отказались удаленно открывать счета россиянам. Чтобы получить банковскую карту и открыть счет, требуется личное присутствие клиента или его доверенного лица.

Также не стоит забывать о Compliance проверке клиентов в банках Турции в 2022-2023 годах, которая проходит более углубленно ввиду санкционных мер.

Чтобы пройти проверку службы безопасности банка Турции, иностранец должен:

• Получить турецкий ИНН в любом ближайшем отделении налоговой службы или онлайн на официальном портале.
• Подтвердить адрес проживания в Турции. Это может быть документ по аренде недвижимости, письмо от родственников или знакомых по месту пребывания, бронь в отеле или договор купли-продажи жилья в Турции.
• Пройти собеседование с менеджером банка и подтвердить личность путем идентификации.
• Далее Управление по законодательству и их соблюдению (BDDK) финансовых учреждений проведет проверку личности на причастность к лицам из санкционного списка, по результатам которой принимается решение об открытии банковского счета или отказе в обслуживании.
• Последний этап – подпись документов. Но, заключительная подпись на документах по открытию счета в Турции должна быть поставлена лично клиентом банка без возможности сделать это удаленно или через доверенное лицо.

Исходя из всего сказанного можно сделать вывод, что удаленно открыть счет в банках Турции или получить карту для финансовых операций можно только условно. То есть, можно не участвовать в процедуре передачи документов и их подготовке, но обязательно явиться на собеседование и подпись.

Для того, чтобы открыть личный счет в Турции, нерезиденту данного государства достаточно иметь минимальный пакет документов:

• загранпаспорт и копия страниц со штампом о въезде в Турцию (при нарушении срока безвизового / визового пребывания в обслуживании будет отказано);
• оригинал российского паспорта или иное удостоверение личности для граждан других стран;
• турецкий ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) или Vergi Numerasi — уникальный набор цифр, который можно оформить онлайн на сайте Интерактивной налоговой службы Турции.

Для того, чтобы получить постоянный доступ к банкингу, потребуется купить турецкую сим карту.

НО! Здесь есть несколько нюансов, о которых знают далеко не все иностранцы, решившие открыть счет в турецком банке:

• Некоторые банки Турции допускают привязку счета к российским мобильным операторам, но могут возникнуть проблемы со связью.
• Чтобы купить карту турецкого оператора, граждане без ВНЖ могут сделать это в любом магазине. Однако срок действия сим-карты для нерезидентов ограничен 3 месяцами, а для продления связи потребуется предъявить ВНЖ.

Важная информация для иностранцев! Если вставить в слот телефона сим-карту турецкого оператора, то он перестанет работать в Турции через 120 дней! Чтобы возобновить связь надо зарегистрировать телефон или уплатить налог порядка 2000 турецких лир. В обоих случаях требуется наличие ВНЖ и местной сим-карты. Как альтернатива – купить новый телефон, но вопрос с сим-картой это не решает.

Из-за большого притока россиян и иностранцев в Турцию не только для ВНЖ и ПМЖ, но ради открытия банковского счета, финансовые учреждения усложнили процесс оформления карт для нерезидентов. С наибольшими проблемами сталкиваются граждане, которые плохо знают турецкий язык и совершенно поверхностно знакомы с местными Законами. Такая экономия будет невыгодна, как с временной, так и с финансовой точки зрения.

Например, чтобы открыть личный счет в банке Турции, резидент РФ может приехать в страну на срок не более 60 дней (без визы), получить ИНН и даже подать заявку в банк. Но, ответ поступит не раньше, чем через 3-4 месяца. Так как срок пребывания ограничен 2 месяцами, потребуется покидать пределы Турецкой республики и возвращаться повторно.

Если сложить все эти затраты в единую сумму, то стоимость банковского счета в Турции окажется весьма значительной. В такой ситуации гораздо выгоднее обратиться к опытным специалистам, которые окажут полный комплекс услуг по открытию счета в турецком банке без участия заявителя. Приехать лично в страну потребуется только единожды на заключительную подпись.

Как россиянину открыть банковский счет и карту в Турции?

Турция наряду с Арменией стала одним из самых посещаемых стран в 2022 и в 2023 году. Многие фрилансеры, самозанятые IT-сферы, рантье выбрали Турцию в качестве места для удаленной работы. Среди главных преимуществ: близко к РФ, море, возможность прямых и бюджетных перелетов в любую точку мира, и самое главное, возможность перевода денежных средств в том числе рублей в страну, не являющуюся постсоветской.

На практике большинство предпринимателей переехавших в Турцию открывают ИП в соседней Грузии, стране, с самыми приятными налогами для бизнеса. В Турции же актуальным становится открытия счета фл. в банке, как для людей, переехавших на долгий срок так и для туристов, большинство из которых пользуется туристической поездкой чтобы открыть счет. Удаленное открытие счета в Турции невозможно, так как везде потребуется ИНН, а его можно сделать только после пересечения границы.

Банковская система Турции довольно развита и предлагает весь спектр банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Многие банки открывают счет нерезидентам, в частности россиянам. Основной сложностью при общении с турецкими банками, в отличие от банков большинства стран СНГ является невозможность вести общение на русском языке, а также не такие простые коммуникации на английском.

В Турции работает более 30 иностранных банков, а общее количество банков превышает полсотни. Многие из них открывают счета нерезидентам РФ, однако условия часто зависят от многих факторов, это не только банк, но и офис и даже конкретный сотрудник. Также банк заинтересован в состоятельных клиентах, поэтому многие выставляют требование размещения депозита при открытии счета.

Стандартный «набор» для открытия счета в турецком банке выглядит примерно так, однако его нюансы зависят от отделения банка и даже сотрудника, для открытия понадобится:

действующий загранпаспорт со штампом о въезде в Турцию;

подтверждение адреса в Турции (договор аренды квартиры, отель и т. п.);

копия внутреннего российского паспорта с постоянной регистрацией, чаще стали требовать копию с нотариальным заверением;

турецкий инн (получается с помощью заполнения анкеты на сайте https://ivd.gib.gov.tr/ ), либо при личном визите в налоговую;

российский ИНН- иногда стали требовать;

наличные деньги для внесения на депозит.

Среди банков, которые наиболее популярны у россиян и открывают им счета можно назвать:

DenizBank (Дениз банк)

Крупный частный банк Турции, в переводе означает «морской банк», раньше довольно долго контролировался Сбербанком, может быть поэтому наиболее лоялен к российским клиентам.

Банк имеет поддержку на русском и английском языках, а также предлагает мультивалютные банковские карты. Обязательным условием открытия счета для нерезидентов граждан РФ является размещение депозита. Его размер может варьироваться, но обычно это сумма от 10 000 лир до 5000$, все зависит от отделения и ситуации. .

В реальности верхнего предела у этой суммы нет, обычно если называют большую сумму, например 10000 USD, то банк просто не хочет или не может открыть счет и следует попробовать в другом офисе или банке. Эту сумму нужно внести на счет и ей запрещено пользоваться определенное время, обычно это 1-3 месяца. (В Турции активно действуют разного рода помогаторы, которые имеют свои договоренности с банками и открывают счета в облегченном режиме, без требований по ВНЖ, или огромных депозитов. Занимаются этим многие, вплоть до отельных гидов, в среднем берут 300-500 долл за свои услуги.). В случае, если счет в Турции нужно открыть дистанционно, обычно средняя стоимость услуг превышает 1000 долларов.

Существуют случаи, когда внесенную можно тратить сразу или частично. Часто об этом узнают уже после открытия. зайдя в приложение. Например при запросе депозита в 5000 USD могут половину отправить на депозит, а вторую часть оставить на карте для расходов. В ассортименте карточных продуктов в основном представлены карты международной системы MasterCard. Некоторые тарифы на обслуживание и особенности открытия приведены в таблице:

Как открыть счет и получить карту в Турции в 2023 году: обзор

По состоянию на начало ноября 2022 года счета россиянам без вида на жительство в Турции открывают три банка: DenizBank, VakıfBank и Ziraat Bank, рассказала «РБК Инвестициям» банковский посредник в Стамбуле Елена Чернышова. DenizBank — частный, остальные — государственные кредитные организации. С ВНЖ счета также открывают банки Küveyt и İş Bankası.

DenizBank

Банк открывает россиянам счета в рублях, долларах, евро и турецких лирах. Ранее DenizBank (до 2019 года — «дочка» Сбербанка) относился к клиентам из России лояльно: не требовал безвозвратную комиссию в отличие от ряда других банков и не вводил требований по большому депозиту. Но со 2 ноября банк ужесточил условия для граждан России: минимальный размер исходящего SWIFT-перевода установлен на уровне $10 тыс., операция возможна только при подтверждении ее необходимости документами. Кроме того, при открытии счета менеджеры банка теперь просят клиентов подписать документ о том, что они обязуются не использовать счет в DenizBank для трансграничных переводов, переводов на криптовалютные платформы и торговли криптовалютами, писал РБК.

Минимальный депозит для открытия счета вырос до $5 тыс., которые будут заморожены на 30 дней. Однако, по словам посредника Елены Чернышовой, блокируется на месяц не вся сумма депозита, а только $600. «Остальными средствами клиент может пользоваться. Для многих это крупная сумма, и люди обращают свой взор на более доступные VakıfBank и Ziraat Bank», — добавила посредник.

VakıfBank

VakıfBank открывает счета для россиян в долларах, евро и турецких лирах, а также в рублях, но, по словам банковского посредника, «рубль в данном банке сейчас просто для красоты, никаких операций совершить с ним не получится». В банке Vakıf нет депозита, но есть комиссия банка за открытие в $200.

Ziraat Bank

Российским клиентам Ziraat Bank доступны счета в долларах, евро и лирах. В Ziraat условия зависят от отделения и участия профессионального посредника, отметила Чернышова: «Некоторые хотят $5 тыс., а иногда и $10 тыс. Но я открываю с депозитом в $1 тыс., а если клиент придет сам, будет $3 тыс.».

Можно ли открыть карту в Турции удаленно?

На фоне угрозы вторичных санкций турецкие банки приостановили сотрудничество с российской платежной системой «Мир», а финансовые учреждения отказались от удаленного открытия счетов для россиян. Об этом говорится в совместном исследовании аналитического центра финансового маркетплейса «Банки.ру» с агрегатором сервисов по заказу зарубежных карт ManyMany.Cards и оператором EasyPay.World, которое поступило в «РБК Инвестиции ».

«Сейчас в Турции можно открыть счет и оформить карту только при личном присутствии в банке и внесении стартового депозита от $5 тыс. на открываемый счет. При этом $1,5 тыс. переведут в лиры, а также потребуют совершить стартовый платеж», — отмечают аналитики.

Однако в 2023 году на российском рынке появились предложения оформить карты турецких банков онлайн по цене от ₽25 тыс. до ₽70 тыс., сообщили «Известия». Такие услуги, в частности, предоставляют компании Turkish-card, Easypay и Oldubil. Предполагается, что клиенты компаний-посредников получат пластиковые или виртуальные карты с привязкой к российскому номеру и смогут пополнять их с помощью SWIFT и платежного сервиса «Золотая корона». Руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов предупредил, что подобные сервисы не исключают риски блокировки карты и средств на счете, а также мошенничества и кражи персональных данных.

Какие документы нужны для открытия счета

Чаще всего для оформления достаточно загранпаспорта, турецкого ИНН и оригинала российского паспорта, подтвердили «РБК Инвестициям» два банковских посредника в Стамбуле и Бодруме. Также в некоторых случаях могут потребоваться справка о доходах или выписка по счету из другого банка и нотариально заверенный перевод русскоязычных документов на турецкий язык.

Турецкий ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), или Vergi Numerasi — это десятизначный уникальный набор цифр, который можно оформить онлайн на сайте ivd.gib.gov.tr. Для заполнения анкеты нужен зарегистрированный в турецкой системе загранпаспорт, поэтому оформить документ получится только после пересечения границы Турции. По словам банковских советников, процедура занимает несколько минут. Полученный PDF-файл с ИНН распечатывать необязательно.

Во всех трех банках счета возможно привязать к российским сим-картам, сообщили банковские посредники, отметив, что проблемы могут возникнуть с операторами Tele2 и Yota. В тройку крупнейших мобильных операторов входят Turkcell, Turk Telekom и Vodafone. Для туристов сим-карту оформляют по загранпаспорту и только на три месяца, для ее продления или покупки новой сим-карты нужен ВНЖ.

Слот, в который была хоть раз вставлена турецкая сим-карта, перестанет работать на территории Турции после 120 дней. Надо или зарегистрировать телефон и платить налог около 2 тыс. турецких лир (₽6,5 тыс.), что возможно только при наличии ВНЖ и местной сим-карты, или покупать местный телефон. Россияне могут находиться в Турции без визы в течение 60 дней.

Ограничительные барьеры

Россияне в октябре 2022 года столкнулись с ужесточением условий для открытия карт в Турции. Некоторые отделения банков требовали разрешение на работу в стране или трудовой договор с местной компанией, утверждали, что не открывают счета иностранцам, устанавливали заградительные депозиты или безвозвратную комиссию, выяснил РБК.

Счета можно открыть самостоятельно, но многие россияне пользуются услугами банковских посредников, которые сопровождают процесс открытия счета и взаимодействуют с персоналом отделений. Услуги посредников в Турции могут стоить около $150–200. По словам банковского посредника в Стамбуле Елены Чернышовой, клиенты из России, которые приходят в отделения банков самостоятельно, могут наткнуться на дополнительные требования или завышенный депозит.

Процедура открытия одной карты, если человек обращается в банк самостоятельно, может растягиваться на три-четыре часа из-за языкового барьера и незнания местных законов. По словам банковских посредников, банки усложняют процесс получения карты из-за роста числа переехавших в Турцию россиян после объявления в России частичной мобилизации. «По правилам, банк не может без оснований отказать клиенту в открытии счета, поэтому для отсеивания части новых клиентов банковские работники начинают запрашивать дополнительные документы (например, трудовой договор или справку об учебе в Турции) либо устанавливать крупные депозиты для открытия счета», — сообщали ранее собеседники РБК.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Открытие личного банковского счета в Турции

Открытие личного банковского счета в Турции может стать удобным вариантом для клиентов, которые хотят иметь возможность совершать международные платежи, операции по обмену валюты, и пользоваться банковскими картами для покупок на интернет-платформах. Личный счет в Турции станет удобным вариантом как для совершения операций в международной системе SWIFT, так и для хранения ваших сбережений.

Содержание

Кому открывают счета банки в Турции

Турецкие банки не ориентированы на работу с нерезидентами, однако это не значит, что открыть счет в Турции для иностранца совсем невозможно.

Практически любой банк в Турции будет готов открыть личный счет иностранцу, имеющему:

В этом случае вам будет достаточно представить соответствующий документ, а также паспорт и подтверждение вашего адреса в Турции.

Для пользования интернет-банком также потребуется турецкий номер мобильного телефона.

Можно ли открыть счет в Турции, если нет ВНЖ

Для тех, кто не планирует ни постоянно проживать, ни работать в Турции, набор вариантов меньше – однако они, все же, есть.

Для некоторых банков критерием выступает не юридическая связь клиента с Турцией, а его способность и готовность внести свои средства в экономику страны.

В отличие от классических сберегательных банков, тем не менее, речь идет о сравнительно небольших вкладах на относительно короткие сроки.

В отдельных случаях открыть счет в Турции для иностранца возможно не только без ВНЖ, но даже без внесения депозита. Вам будет достаточно только оплатить банковскую комиссию за открытие счета.

Получится ли открыть счет в Турции дистанционно

К сожалению, нет. Турецкие банки проводят идентификацию клиентов и принимают заполненные формы только при личной встрече.

Также те банки, которые настаивают на внесении депозита, принимают его только в наличной форме, а выдача банковских карт происходит в отделении.

С чего начать открытие счета в турецком банке

В первую очередь вам нужно оценить свою ситуацию и иметь четкое представление о целях, для которых вы открываете счет:

Получив ответы на эти вопросы, мы сможем подобрать варианты банков, которые вам подойдут, и сказать, какие именно документы нужно будет подготовить к собеседованию в банке в вашем конкретном случае.

Турецкий налоговый номер для открытия счета

Однако не торопитесь идти в банк сразу. Существующие в Турции формальные процедуры требуют, чтобы любое лицо, которое хочет открыть счет в турецком банке, получило налоговый номер. Для этого необходимо заполнить анкету и загрузить ваши документы на сайте турецкой налоговой службы либо обратиться лично в любое ее отделение.

Волноваться о налоговых последствиях не приходится: такой номер носит сугубо формальный характер, и его получение само по себе не влечет за собой возникновение у вас налоговой резидентности в Турции или каких-либо налоговых обязательств.

Документы для открытия личного счета в турецком банке

Перечень документов, с которыми вам нужно будет прийти на собеседование, будет зависеть от того, есть ли у вас ВНЖ.

В любом случае потребуются:

• оригинал вашего заграничного паспорта и
• подтверждение налогового номера в Турции.

Если у вас есть ВНЖ, вам также потребуется:

• ваша карта Ikamet Izin Belgesi и
• подтверждение вашего адреса проживания в Турции.

Для подтверждения адреса подойдет счет на оплату коммунальных услуг, интернета (не мобильного) или подтверждающий документ, который выдается в миграционной службе при регистрации по месту жительства.

Если ВНЖ у вас нет, то помимо заграничного паспорта вам нужно будет принести в банк также ваш внутренний, общегражданский паспорт.

Поскольку внутренние паспорта содержат текст только на английском языке, его будет необходимо перевести на турецкий и заверить перевод у нотариуса.

Также вас попросят сообщить ваш ИНН в России, однако представлять его документальное подтверждение обычно не требуется.

отвечает Александр Ульянов

В какой банк пойти, чтобы открыть счет в Турции

Этот вопрос относится не только к выбору организации в целом, но также к выбору конкретного отделения, куда обратиться.

Если у вас есть ВНЖ, вам следует идти в ближайшее отделение интересующего вас банка по месту вашего жительства: банк должен находиться в том же mahalla (муниципальный район), где вы проживаете.

Если ВНЖ у вас нет, то нет и строгой географической привязки. Однако даже если банк открывает счета иностранцам без ВНЖ, не все его отделения могут их принимать.

Визит в банк для открытия счета в Турции

После того, как все документы готовы, а выбор банка и отделения сделан, вы можете прийти для заполнения форм и прохождения идентификации. Договариваться о собеседовании заранее не требуется, заявки от новых клиентов принимаются в порядке живой очереди.

1. В турецких банках Compliance начинается прямо на входе в отделение: охранник попросит вас уточнить цель вашего визита в банк. В подавляющем большинстве случаев эти сотрудники говорят только на турецком языке. Никто не ожидает от вас свободного владения турецким и все понимают сложности, связанные с языковым барьером – однако вам будет нужно уметь, как минимум, рассказать, что вам нужно, и понять ответ охранника.
2. После того, как вы попадете к менеджеру, трудности перевода, скорее всего, продолжатся. Только очень немногие сотрудники владеют английским хотя бы на уровне Intermediate, а встретить русскоговорящего менеджера практически невозможно. И на этой стадии, разумеется, разговор займет больше времени и потребует гораздо более интенсивное вовлечение с вашей стороны.
3. Менеджер попросит вас показать ваши документы, вкратце описать цель открытия счета и планируемый характер его использования, заполнить и подписать формы, сообщить ваш номер мобильного телефона. В некоторых банках менеджеры заполняют формы за клиентов, в некоторых – вам нужно будет заполнить хотя бы часть форм самостоятельно. Почти везде формы доступны на английском, а в некоторых банках есть и русскоязычные формы.
4. После того, как все документы оформлены, сотрудник банка поможет вам с настройкой интернет-банкинга. Вам нужно будет скачать приложение банка с Google Play и продиктовать сотруднику последовательно несколько кодов подтверждения, которые придут на ваш мобильный номер. На этой стадии у вас будет возможность открыть дополнительные к вашему основному счету в лирах счета в других валютах, уточнить, какие лимиты действуют на операции по карте и в интернет-банкинге (и, если необходимо, скорректировать их).
5. В некоторых банках вам выдадут пластиковую карту сразу после открытия счета, в некоторых нужно будет подождать ее выпуска в течение 10 – 14 дней и затем забрать ее из отделения.

На что обратить внимание при открытии счета в Турции для физического лица

Следует иметь в виду, что турецкие банки в целом не ориентированы на работу с нерезидентами, а требования местного законодательства зачастую носят ограничительный характер.

Так, например, платежи свыше 6000 TRY можно проводить только в рабочие часы банков. Некоторые банки выпускают для иностранцев только карты национальной платежной системы Troy, которые, в отличие от Master Card или Visa, принимают не на всех платформах в интернете. Также не все банковские карты, выпускаемые в Турции, поддерживают возможность бесконтактной оплаты.