Нужна ли касса при расчётах через СБП
Всё больше организаций производят расчёты через Систему быстрых платежей (СБП). СБП позволяет мгновенно оплачивать покупки, не используя банковские карты. Комиссия за переводы по СБП составляет 0,4% или 0,7% в зависимости от категории бизнеса, поэтому предпринимателям выгоднее работать по этой схеме, чем подключать эквайринг.
Как происходит платёж по СБП
Для того чтобы принимать оплату через Систему быстрых платежей, продавец формирует QR-код с зашифрованными реквизитами магазина. В зависимости от типа бизнеса и своих предпочтений предприниматель может использовать разные виды кодов: динамический QR-код, статический QR-код со свободной или фиксированной суммой. Узнать более подробную информацию об этом вы можете из нашей статьи.
Для подключения магазина к СБП нужно:
- Выбрать и приобрести кассу, ПО которой умеет работать с системой быстрых платежей.
- Заключить договор с банком, поддерживающим СБП. Полный список таких банков приведён на сайте Системы.
- Получить от банка инструкцию по установке сервиса. Каждый банк предоставляет пользователям свои рекомендации.
- Если продавец будет использовать статический QR-код, ему потребуется распечатать QR-код с зашифрованными данными и разместить его возле кассы. Динамический QR-код формируется заново при каждой сделке.
Чтобы оплачивать товары по QR-коду, покупателю нужен только смартфон с мобильным приложением банка. Магазин и клиент могут пользоваться услугами разных банков — главное, чтобы они оба работали с СБП. Схема оплаты по QR-коду выглядит следующим образом:
- Продавец пробивает покупку, создаёт чек и выбирает на кассе безналичный способ оплаты (оплата по QR-коду). Если магазин использует динамические QR-коды, кассир формирует его с помощью ККТ.
- Покупатель открывает мобильный банк или обычное приложение для сканирования QR-кодов на смартфоне.
- Клиент сканирует статический или динамический QR-код и автоматически переходит на страницу для оплаты покупки.
- Клиент проверяет реквизиты продавца и подтверждает платёж.
- Продавец проверяет, прошла ли оплата, и печатает чек для клиента.
На платёж по QR-коду через СБП продавец и покупатель тратят несколько минут. Сообщение о том, что со счёта клиента списаны деньги для оплаты заказа, магазин получает почти мгновенно.
Как платить по QR-коду в интернет-магазине
Предприниматели могут подключить СБП, чтобы принимать оплату не только в обычном магазине, но и онлайн. Для этого продавцу потребуется интегрировать на свой сайт платёжный модуль СБП. Чтобы получить инструкцию по установке, зарегистрируйтесь на сайте Системы и заключите договор с банком-участником.
После размещения на сайте модуля оплаты через СБП, в десктопной версии страницы появится QR-код с зашифрованной ссылкой, который клиент будет должен отсканировать с помощью смартфона. В мобильной версии сайта покупатель увидит кнопку оплаты, которая перенаправит его в мобильный банк для завершения покупки.
Когда нужна онлайн-касса при расчётах через СБП
Оплата по QR-коду — это вариант безналичного платежа. Согласно закону № 54-ФЗ, применение кассы зависит от того, с кем продавец заключает сделку. Безналичные платежи от физических лиц необходимо фискализировать, то есть принимать оплату с помощью онлайн-кассы, пробивать чек и отправлять данные о расчёте в ФНС. Безналичные расчёты между ИП и юрлицами в некоторых случаях можно осуществлять без онлайн-кассы.
Таким образом, для работы через Систему быстрых платежей организации необходимо приобрести онлайн-кассу. Это требование касается и тех продавцов, которые принимают платежи только в интернет-магазине. Владелец сайта может пробивать чеки на онлайн-кассе вручную или интегрировать её с модулем СБП через API. Кроме того, для торговли в интернете можно арендовать облачную онлайн-кассу и подключить её к модулю СБП.
Легко подобрать онлайн-кассу и другое оборудование вы сможете в каталоге интернет-магазина «Астрал ККТ». На сайте представлено множество моделей смарт-терминалов и фискальных регистраторов. При покупке любой онлайн-кассы можно оформить годовую техническую поддержку устройства.
Как применять кассу для расчётов с физическими и юридическими лицами
Российское законодательство разрешает применять онлайн-кассу по-разному в зависимости от того, кому именно предприниматель продаёт товар или оказывает услугу.
Физические лица
При приёме платежей от физических лиц продавец обязан провести расчёт через онлайн-кассу, сформировать чек и выдать или отправить его покупателю. В письме № АБ-4-20/18887@ ФНС сообщила, что применять ККТ необходимо и при наличной, и при безналичной оплате, а также при получении аванса от физлиц. В последнем случае нужно оформить кассовый чек на предварительную сумму оплаты. Пробить кассовый чек необходимо не позднее рабочего дня, следующего за тем, когда деньги поступили на счёт компании.
Самозанятые
Во время сделок с самозанятыми онлайн-касса применяется так же, как и при расчётах с физическими лицами.
ИП и юридические лица
Правила применения ККТ при расчёте с индивидуальными предпринимателями и юрлицами налоговая привела в письме № ЗГ-3-20/6261@. Продавец обязан пробивать чек, если организация или ИП предъявили для оплаты электронное средство платежа (ЭСП). Например, если представитель компании или ИП хочет расплатиться банковской картой, продавец должен применить онлайн-кассу и выдать чек. Если покупатель использовал ЭСП без его предъявления (расплатился с помощью электронного кошелька или онлайн-перевода), использовать кассу не обязательно. Если платёж от ИП или юрлица поступил через СБП, продавец также вправе не применять онлайн-кассу.
Для отправки клиентам чеков с помощью СМС и на email рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом Астрал.ОФД. АО «Калуга Астрал» входит в официальный реестр операторов фискальных данных и имеет все необходимые лицензии от Росстандарта и ФСБ России. Сервис вовремя отправит ваши чеки в ФНС, а круглосуточная служба поддержки ответит на любой вопрос о работе ОФД.
Как предпринимателям правильно принимать оплату по QR-коду
С помощью QR-кода можно принимать безналичные платежи и экономить на эквайринге. Рассказываем о плюсах и минусах подобной формы оплаты, основных настройках и нюансах учета денежных поступлений.
Что такое куайринг
Куайринг (от англ. Quick Response, QR) – процесс приема платежей с использованием сгенерированного QR-кода. Сам QR-код с технической точки зрения – это способ шифровки информации. В него можно поместить любые сведения: ссылку на сайт, номер телефона, текстовое сообщение и пр. Код для оплаты содержит данные, необходимые для совершения платежа через мобильный банк.
В зависимости от ситуации можно использовать несколько вариантов QR-кода:
Статичный. Содержит информацию о расчетном счете продавца. Для удобства код можно разместить на стикере возле кассы, чтобы покупатель легко считал реквизиты для оплаты. При этом сумму платежа клиенту нужно будет ввести вручную в своем банковском предложении. Статичный код особенно удобен, если стоимость услуги фиксирована.
Динамический. Генерируется для каждой покупки отдельно. Содержит реквизиты получателя, назначение платежа и сумму к оплате. При желании такие коды можно распечатать для каждого товара отдельно и разместить на витрине рядом с ценниками.
Пользовательский (в перспективе) – тоже динамический код, но формируется он на стороне покупателя. Для оплаты продавец должен считать код на устройстве клиента, ввести сумму покупки, после чего покупатель подтверждает согласие на перевод денег.
Пользоваться оплатой по QR-коду могут любые ИП и юридические лица, у которых открыт расчетный счет. Специального оборудования не понадобится – главное, чтобы покупатель мог считать код через свое приложение.
Что происходит при оплате по QR-коду
За техническую сторону перевода отвечает СБП – Система быстрых платежей. Принцип похож на обычный банковский эквайринг, только вместо платежного терминала используется код.
Рассмотрим особенности платежа в случае со статичным или динамичным QR-кодом:
Покупатель сканирует код с помощью смартфона с распечатки (стикер, лист бумаги и пр.), монитора или иного устройства. В некоторых случаях продавцы могут отправить код по электронной почте или через мессенджеры.
Для оплаты покупатель переходит в банковской приложение и подтверждает согласие на перевод денег по реквизитам из QR-кода.
Банк списывает деньги со счета покупателя и переводит их на р/с продавца за вычетом комиссии.
Продавец получает сообщение в кассовой POS-системе или на свой телефон о зачислении средств, после чего закрывает покупку.
Скорость зачисления средств зависит от загруженности системы, но обычно поступление денег происходит в течение минуты.
Плюсы и минусы куайринга
Если рассматривать выгоды бизнеса от применения QR-кода, то можно отметить:
снижение расходов: комиссия за куайринг составляет от 0,4 до 0,7% в зависимости от специфики услуги или товара, а за эквайринг – до 3%;
нет необходимости приобретать банковский терминал и другое оборудование: коды формирует банк, а для оплаты используется смартфон покупателя;
можно использовать на любом режиме налогообложения, вне зависимости от масштаба бизнеса или его специфики;
высокая скорость зачисления средств (менее 1 минуты), тогда как при эквайринге на это уходит несколько дней.
Впрочем, есть и минусы:
не все покупатели могут оплатить покупку таким образом: например, если нет мобильного интернета или подключения к СБП, то платеж совершить не получится;
в некоторых случаях куайрингом нельзя заменить оплату по карте: например, если у продавца выручка за последний год составила более 20 млн руб. по компании или более 5 млн руб. по торговой точке;
не освобождает от необходимости подключения эквайринга для приема платежей по карте, а также установки ККТ для выдачи чеков, так как является дополнительным способом приема безналичных платежей;
при превышении лимита в 100 тыс. руб. комиссия банка повышается;
некоторые банки ограничивают сумму платежей по QR-коду (обычно не более 500 тыс. руб. в месяц).
Так как покупатель имеет право оплачивать наличными или по карте, а продавец обязан выдавать чеки, то полностью перейти на оплату по QR-кодам не получится.
Как подключить куайринг
Чтобы принимать оплату по QR-кодам, нужно, чтобы ваш банк был подключен к СБП. В этом случае нужно уточнить, какие коды формирует финансовое учреждение (статические или динамические), размер комиссии и порядок подключения. К примеру, в некоторых банках активировать куайринг можно только после подключения эквайринга.
Проверить, работает ли ваш банк с СБП, можно по ссылке.
Далее возможны несколько ситуаций:
если банк предлагает статический код с реквизитами для оплаты, то для совершения платежа продавец должен будет показать код покупателю и назвать сумму оплаты, чтобы тот ввел ее в своей банковском приложении;
для динамических кодов потребуется скачать специальное банковское приложение – в некоторых случаях его можно установить непосредственно на ККТ. Для оплаты достаточно показать код клиенту для сканирования.
Приобретать и устанавливать дополнительное оборудование для куайринга не нужно.
Полезные советы при работе с QR-кодами
Если покупатель решил вернуть товар, то согласно закону о ЗПП продавец обязан сделать возврат средств, причем желательно тем же самым способом: то есть если оплата прошла наличными, то и возвращать нужно наличными. Как же поступить в случае использования QR-кода?
Вообще, куайринг относится к безналичным расчетам, а значит в соответствии с п.1 ст. 1.2 закона №54-ФЗ кассир обязан выдать покупателю чек. Продавец может воспользоваться СБП и отправить деньги по номеру телефона, указанному в чеке. Там же можно найти и номер операции – это достаточные реквизиты для оформления возврата.
Если говорить про бухгалтерский учет, то при розничной продаже поступление оплаты по QR-коду можно отразить следующим образом:
дебет 57, кредит 62 – факт оплаты по коду;
дебет 51, кредит 57 – поступление оплаты на р/с продавца;
дебет 62, кредит 90.1 – учет выручки.
И последнее – с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируются затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Специально заполнять документы для этого не нужно: банк самостоятельно производит расчеты, ежемесячно отправляет их в Минэкономразвития, а уже после этого в течение 32 рабочих дней с момента завершения отчетного месяца министерство возвращает деньги на р/с продавца (согласно Постановлению правительства РФ от 30.06.2021 №1103).
Нужна ли касса при оплате QR-кодом
Иллюстрация: LIFE PAY
Оплата по QR-коду. Вкратце о главном
Оплата по QR-коду — вариант бесконтактной оплаты, который реализуется через систему быстрых платежей.
СБП — сервис, разработанный Центробанком и НСПК, который позволяет переводить средства и оплачивать товары и услуги без использования специального оборудования.
СБП появился как самостоятельный способ оплаты в 2019 году и в настоящее время приобрел широкую популярность как среди обычных граждан, так и в бизнес-кругах. Подробнее о том, что из себя представляет система СБП, в чем ее плюсы и минусы, можно узнать из этой статьи.
В QR-код зашифрована информация о продавце. В нем также может быть вшита информация о товаре, если его стоимость не меняется от покупателя к покупателю.
Существует три вида QR-кодов:
Статический без фиксированной суммы.
В QR-коде зашифрована только информация о продаже. Сумму покупки покупатель или клиент вводит со слов продавца, после чего оплачивает, а продавец проверяет зачисление средств на расчетный счет.
Статический с фиксированной суммой.
В код вшита не только информация о продавце, но и о стоимости товара. Этот код удобно использовать при получении оплаты за определенные услуги и товары, стоимость которых не меняется.
Динамический.
QR-код на оплату формируется отдельно на каждого клиента или покупку. В нем зашифрована информация о продавце и о товаре. Клиенту не нужно самостоятельно ничего вводить.
Оставьте заявку на подключение СБП в LIFE PAY, и принимайте оплату по QR-коду. Специалисты компании подберут оптимальный вариант, настроят кассу и обучат персонал правилам работы с ней.
Статические коды выдаются в банке и размещаются на прикассовой зоне или на сайте интернет-магазина. Динамические формируются под каждую продажу и размещаются на экране кассы, мобильного телефона, планшета или на сайте интернет-магазина.
Как происходит оплата по QR-коду
Порядок оплаты по QR-коду выглядит следующим образом:
Продавец предоставляет покупателю QR-код.
Клиент считывает код с помощью камеры телефона.
На экране смартфона открывается приложение банка.
Производится оплата товара (услуги).
Преимущества оплаты по QR-коду
К ним относится:
низкая, по сравнению с эквайрингом, комиссия — от 0,4% до 0,7%.
Моментальное зачисление средств на счет.
Увеличение конверсии продаж интернет-магазина.
Простой порядок подключения к системе СБП (например, через LIFE PAY).
Отсутствие необходимости приобретения дополнительного оборудования.
Подходит для любого типа бизнеса: офлайн, онлайн, курьерской деятельности.
Нужна ли онлайн-касса при оплате QR-кодом
Обязанность применения контрольно-кассовой техники при расчетах с помощью QR-кода зависит от того, с кем производится расчет: с физическим лицом или с бизнесом.
Подключайтесь к СБП и принимайте оплату по QR-коду с LIFE PAY: через QR-код, который автоматически генерируется в приложении LIFE POS или на сайте вашего интернет-магазина при онлайн-платежах.
Расчет с физическим лицом
При получении оплаты за товары или услуги от физических лиц продавец обязан выдать ему чек:
в момент расчета — при оплате QR-кодом в точке офлайн продажи или непосредственно курьеру.
на следующий день — при оплате QR-кодом на сайте интернет-магазина.
При получении оплаты в точке продаж (курьеру), чек нужно сформировать в бумажной форме, при онлайн-оплате — в электронной.
Если чек в электронной форме покупателю не направили, нужно выдать его на бумаге при первом взаимодействии с клиентом.
О необходимости применения онлайн-кассы при оплате через СБП, в том числе и по QR-коду, говорится в письме Минфина от 08.11.2021 № 30-01-15/89950.
Штраф за невыдачу чека, как в электронной форме, так и на бумажном носителе, грозит организации или ИП привлечением к ответственности в виде штрафа (п. 6 ст. 14.5 КоАП):
для ИП — в размере 2 000 руб.
для организаций — в размере 10 000 руб.
Расчет с организацией или ИП
При расчетах между субъектами предпринимательства в безналичном формате, в том числе и через систему СБП, применение ККТ не требуется.
В связи с этим если организация или ИП переводит деньги своему контрагенту используя QR-код, применять онлайн-кассу при этом не требуется.
Подключение интернет-эквайринга CloudPayments
Подключите онлайн-платежи на сайт или в приложение и принимайте оплату картами любого банка, а также в один клик, с помощью готовых модулей для CMS, мобильных SDK, по ссылке или QR-коду. Для резидентов и нерезидентов также доступно комплексное решение — подключение эквайринга к кассе.
Порядок подключения
Пошаговая инструкция по подключению интернет-эквайринга
- Оставьте заявку на подключение
- Дождитесь ответа от персонального менеджера
- Ознакомьтесь со списком необходимых документов
- Получите доступ в личный кабинет
- Выполните техническую интеграцию сайта
- Проведите тестовые платежи. Сообщите менеджеру об успешных тестах, чтобы он перевел ваш сайт в боевой режим
- Принимайте онлайн-платежи на сайте с помощью банковских карт, а также в один клик
Подключение интернет-эквайринга для нерезидентов РФ
Вы можете подключить интернет-эквайринг для иностранной компании или проводить расчеты в долларах, евро и других валютах — мы работаем с любым банком мира.
Как подключить интернет-эквайринг на сайт или в мобильное приложение?
Всплывающая форма на сайте или в приложении, в которую клиент вводит данные банковской карты для оплаты заказа и e-mail — для получения чека. Виджет автоматически определяет тип платежной системы — Visa, MasterCard, «МИР» и банк-эмитент карты. Форма оплаты адаптирована под любые браузеры и мобильные устройства и не уводит клиентов из интернет-магазина.
Свободная платежная форма, которая выглядит как часть сайта. Продавец может самостоятельно и независимо от платежного сервиса принимать платежи и управлять карточными данными — скрипт Checkout собирает их, шифрует и создает из них криптограмму для безопасной оплаты через API CloudPayments.
Платежную ссылку можно разместить в онлайн-трансляции или отправить в личном сообщении. Клиент перейдет по ссылке на платежную страницу и оплатит заказ любым удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик.
В личном кабинете CloudPayments можно самостоятельно создавать и настраивать QR-код для оплаты. Размещайте его где угодно — на сайте, в приложении или в офлайн-материалах (на листовках, буклетах и билбордах). Клиент отсканирует QR-код, перейдет на страницу оплаты и отправит платеж удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик. Продавцу останется только пробить чек.
Готовые наборы инструментов, которые помогают безопасно принимать платежи в мобильных приложениях на Android и iOS в один клик и привязкой карты.
Программный интерфейс Cloudpayments, который взаимодействует с вашим сайтом и помогает выполнять платежи, проводить отмену оплаты, возврат денег, завершать платежи, создавать и отменять подписки на рекуррентные платежи, а также отправлять счета по e-mail.
Готовые платежные решения, совместимые с большинством CMS. С помощью наших модулей можно проводить одностадийные или двухстадийные оплаты с поддержкой онлайн-касс, отправлять чеки, выбирать дизайн и локализировать виджет.