Накопительный счет
Проценты начисляются на сумму минимального остатка по счету на начало дня в соответствующем месяце.
Ставка 12,5% годовых применяется на остаток до 1 500 000 руб. в месяц открытия счета и следующий за ним, в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счета действующих вкладов и накопительных счетов на сумму 100 руб. и более. В иных случаях применяется ставка 9% годовых.
Надбавки к процентной ставке (применяются на остаток до 1 500 000 руб.):
- +0,5% – для активных абонентов ГПБ Мобайл при наличии подключенной программы лояльности «Быть вместе»;
- +0,3% – для зарплатных клиентов Банка.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
Параметры вклада
| Сумма | 1 — 61 дн. | от 62 дн. |
| от 1 ₽ | 12 % | 4 % |
Процентная ставка 12% годовых применяется при открытии первого «Альфа-Счета» (или если не было активных счетов за последние 90 дней) в первые 2 месяца (надбавка не применяется), в других случаях действует ставка 4% годовых.
Надбавка к процентной ставке (на остаток до 1 500 000 руб.):
- +5,5% – при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам Банка на сумму более 10 000 руб. в месяц.
Проценты начисляются на сумму минимального остатка по счету за месяц.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
Накопительный счет «Супер копилка»
Параметры вклада
| Сумма | 1 — 61 дн. | от 62 дн. |
| 1 – 249 999 ₽ | 14 % | 9,5 % |
| 250 000 – 1 500 000 ₽ | 12 % | 9,5 % |
| от 1 500 001 ₽ | 9,5 % | 9,5 % |
Процентная ставка за 1-2 месяц начисляется только в случае открытия накопительного счета в Банке впервые. Если ранее клиент имел открытый в Банке накопительный счет в рублях, то процентная ставка, начисляемая за первые 2 месяца, будет равна ставке, начисляемой на срок свыше 2 месяцев.
На сумму фактического остатка более 1 500 000 руб. проценты начисляются следующим образом:
- на сумму 1 500 000 руб. – по ставке, соответствующей суммовому диапазону от 250 000 руб. до 1 500 000 руб. (включительно) соответствующего месяца;
- на разницу между суммой фактического остатка и 1 500 00 руб. – по ставке 9,5% годовых.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
Накопительный счет «ТКБ.Свободные средства»
Параметры вклада
| Сумма | от 1 дн. |
| 1 – 100 000 ₽ | 12 % |
| 100 001 – 10 000 000 ₽ | 9,5 % |
На превышающую 10 000 000 руб. сумму проценты начисляются по ставке вклада «До востребования».
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации
Условия
- Валюта вклада
Накопительный счет «Локо. Мой выбор»
Параметры вклада
| Сумма | 1 — 61 дн. | от 62 дн. |
| 1 – 1 500 000 ₽ | 12 % | 9,5 % |
| 1 500 000 – 5 000 000 ₽ | 12 % | 5 % |
Ставка 12% годовых применяется для первого счета клиента, для последующих счетов действует ставка 9,5% / 5% годовых на остаток до 1 500 000 руб. / от 1 500 000 руб. соответственно.
Проценты начисляются на сумму минимального остатка за месяц.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
Накопительный счет «ИТБ.Свободные средства»
Параметры вклада
| Сумма | от 1 дн. |
| 1 – 100 000 ₽ | 12 % |
| 100 001 – 10 000 000 ₽ | 9,5 % |
На превышающую 10 000 000 руб. сумму проценты начисляются по ставке вклада «До востребования».
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
Накопительный Альфа-Счет А-Клуб
Параметры вклада
| Сумма | 1 — 61 дн. | от 62 дн. |
| от 1 ₽ | 12 % | 4,5 % |
Процентная ставка 12% годовых применяется при открытии первого «Альфа-Счета» (или если не было активных счетов за последние 90 дней) в первые 2 месяца (надбавка не применяется), в других случаях действует ставка 4,5% годовых.
Надбавка к процентной ставке (на остаток до 30 000 000 руб.):
- +5,5% – при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам Банка на сумму более 100 000 руб. в месяц.
Проценты начисляются на сумму минимального остатка по счету за месяц.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
Накопительный счет #Акционный
Параметры вклада
Условия
- Валюта вклада
Накопительный счет «Сейф»
Параметры вклада
| Сумма | 1 — 91 дн. | от 92 дн. |
| 1 – 999 999 ₽ | 12 % | 5 % |
| от 1 000 000 ₽ | 5 % | 5 % |
Повышенная процентная ставка 12% годовых применяется однократно в первые 3 календарных месяца к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 г. счету «Сейф» или «Копилка» на минимальный остаток до 1 000 000 руб., с 4 месяца действует ставка 5% годовых.
Проценты начисляются на минимальный остаток по счету за месяц.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
Накопительный счет «ИТБ.Приветственный»
Параметры вклада
| Сумма | 1 — 61 дн. | от 62 дн. |
| 1 – 1 000 000 ₽ | 12 % | 10 % |
| 1 000 001 – 10 000 000 ₽ | 10 % | 10 % |
На превышающую 10 000 000 руб. сумму проценты начисляются по ставке вклада «До востребования».
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.
Условия
- Валюта вклада
- Предыдущая
- .
- 10
- Следующая
Журнал Финуслуг
Поддержка
Отвечаем на ваши вопросы с 7.00 до 23.00 по московскому времени (+3 UTС)
Частые вопросы
Виды вкладов
Вклады от банков
Вклады в других регионах
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Куда припарковать деньги на короткий срок? Подборка доходных карт / накопительных счетов и других вариантов с выгодными условиями — октябрь 2023
Актуальная (обновляемая) подборка по накопительным счетам и картам копилкам на текущий период.
Я периодически просматриваю, какие есть выгодные предложение от банков по размещению денег. В первую очередь меня интересуют накопительные счета и карты с начислением процентов на ежедневный остаток (или среднемесячный). Почему именно они? Я хочу иметь возможность снимать / пополнять счет в любой момент с сохранением всех начисленных процентов.
Счета с начислением процентов на минимальный остаток можно рассмотреть, если точно знаешь, что эти деньги ты не будешь трогать ближайший месяц. Как вариант, можно распределить деньги между двумя видами счетов: с ежедневным и начислением на минимальный остаток. Снимать/пополнять с первого. Держать без движения — на втором.
Про лимиты СБП. 100 000 рублей в месяц бесплатно — это минимум, который должен предоставлять банк своим клиентам. При превышении комиссия (обычно 0,5% от суммы перевода). Некоторые банки добровольно увеличивают бесплатные лимиты. Далее, если лимиты не указаны, то в банке они стандартные (100K в месяц) либо у меня нет информации.
Накопительные счета / карты с ежедневным начислением %
Стандартные предложения (для всех)
-
(или банк ТКБ) ставка на сумму до 100 т.р., на остаток свыше (до 10 млн.) — 10,5%. Онлайн-Копилка» — 8,5%. На сумму до 1,4 млн. При условии авто перечисления с карты Халва. (бесплатная). Иначе — 4%. Ставка фиксируется на календарный месяц.
Из плюсов банка: хорошие лимиты на бесплатные переводы СБП: сутки — 150 тыс. , в месяц — 300 тыс. на сумму от 100 тыс. до 5 млн. рублей. (до 100K — ставка 7%).
Акционные предложения с ограниченным сроком (для новичков):
- СМП Банк, НС «Супер Копилка» — 14% на сумму до 250 т.р., на остаток от 250 т.р. до 1,5 млн — ставка 12%. Действует 2 первых месяца (отчет идет с даты открытия счета). С 3-го месяца — 9,5%.
СБП — 100K. (с 1 октября). Повышенная ставка действует в месяц открытия счета «Копилка» и еще 2 последующих месяца. Для новых клиентов и для тех у кого не было открыто вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 000 ₽ за последние 90 дней. С 4-го месяца ставка 9%. Можно увеличить на 0,5-1% (до 9,5-10%), если совершать траты по карте 10-100 тыс. рублей в месяц.
Выгодно в банк зайти через бесплатную дебетовую карту Opencard с бонусом за заказ.
Лимит СПБ — 100K. Снятие в банкоматах (в том числе партнерских) — до 300K в сутки / 1,2 млн. месяц. - ИТБ НС Приветственный — 12%. В первые 2 месяца на сумму до 1 млн., от 1 млн. — 11,5%. С третьего месяца ставка 11%. Первые два месяца на сумму до 1,5 млн.
СПБ — 100K. Снятие в банкоматах (+Альфа / Открытие) — до 100K сутки, 500K в месяц. - Росбанк, НС #Акционный — 12%. Ставка для новых клиентов на 2 месяца. На сумму до 10 млн. Далее 3,5%. Счет может быть открыт физ. лицу, который стал клиентом банка в течение последних 60 дней на дату обращения за открытием накопительного счета, или клиенту, получившему специальное предложение от банка.
Лимит СБП — 100K, банкоматы (родные и партнеры) — до 300K в месяц. На сумму от 500 тыс. до 1,5 млн. На 2 месяца новым клиентам, у которых не было счета в банке или счет был открыт не ранее 30 календарных дней до даты открытия накопительного счета. Дальше ставка 6%, если держать от 500 т.р. (если меньше, ставка будет 0,1%).
Лимит СБП — 100K, Банкоматы (+партнерские) — 300K / 1,5 млн в сутки / месяц. - МеталлИнвестбанк Накопительный счет «Комфортный NEW» — 11,5% первые два месяца новым клиентам . Далее ставка 11%.
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) на счетах банка было менее 3 000 руб. Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода. (ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца). Далее 6%.
Финхак. Каждые 3 месяца можно открывать новый накопительный счет и каждый раз получать повышенную ставку.
Высокие лимиты на бесплатные переводы по СБП: 500 тыс/день, 1 млн. в месяц. (с 1 октября) Действует для первого открываемого счета (Сейф или Копилка) месяц открытия + три календарных месяца. Далее ставка — 4%. До 1 млн. рублей.
Выгодно зайти в банк можно через бесплатную дебетовую карту Мир.
СБП — 100K. Снятие в родных банкоматах, Открытия и Почта-банка -350K в сутки, 2 млн. мес. Ставка для первого счета первые 3 месяца. С 4-го месяца — 6%.
*Если тратить от 15K в месяц — будет +1% к ставке со следующего месяца. Как вариант, можно открыть счет в конце месяца, сделать нужный оборот, чтобы в следующем месяца была повышенная ставка.
Лимит СБП: 2 млн. сутки, 10 млн. в месяц. всем на сумму до 3 млн. без условий. . Первые два месяца новым клиентам в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счета действующих вкладов и накопительных счетов на сумму более 100 ₽. Ставка действует на сумму до 1,5 млн. С третьего месяца — 8,5%.
Лимит СБП — 100K + обналичка в банкоматах до 1 млн. в месяц.
Накопительные счета с проценты на минимальный остаток
Напоминание. Пополнять карту / счет с начислением на минимальный остаток нужно в день открытия либо в последний день месяца (чтобы получать доход в следующем). Иначе проценты на остаток банк не начислит.
Стандартные предложения (для всех):
-
Без ограничения по сумме. Лимит вывода через СБП: 600 тыс. / сутки, 1,5 млн. в месяц. Доступно бесплатное снятие в банкоматах ВТБ 300 тыс. в день, 1 млн. в месяц.
- Реалист Банк счет «Копилка» — 9%.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
Проценты начисляются на за календарный месяц, а за расчётный период — период между расчётными датами, не включая саму расчётную дату. Например, расчётная дата — 20 число (дата открытия счета), значит период будет считаться с 00:00 20 числа этого месяца по 00:00 20 числа следующего месяца. от 100 рублей. При тратах по карте от 10 до +70 тыс. можно получить надбавку 0,5-1,5% (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.)
СПБ — 100K. Снятие в банкоматах (+Альфа / Открытие) — до 100K сутки, 500K в месяц. (на сумму от 30 до 100 тыс.). Для получения 10% нужно, чтобы в течение месяца баланс не опускался ниже 30 тысяч. С сентября 2023 для получения ПНО нужна одна покупка по карте. Пополнять карту нужно в день получения (активации) либо в последний день месяца до 19-00 (в обоих случаях). В банке есть другие карты с условно бесплатным обслуживанием с аналогичной ставкой. У меня уже целая коллекция карт банка и все забиты под завязку.
Лимит СБП — 100K. С коробками «Ничего лишнего» — 150’000 ₽/мес, «То, что нужно» — 300 000, «То, что хочется» — 750 000, «Больше, чем ожидал» — 1,5 млн. ₽/мес. Дневной лимит на всех коробках — 150 000 ₽.
Акционные предложения с ограниченным сроком (для новичков)
-
(с 29.09) на сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 9%.
- Локо-Банк, накопительный счет «Мой выбор» — 10,5%. Действует 2 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов. С третьего месяца — ставка 9,5% годовых (на сумму до 1,5 млн.). в первые три месяца на сумму от 1000 до 3 млн. С 4-го месяца — 5% (базовая ставка). +2% к ставке за траты от 10K в предыдущий месяц (до 7%). На сумму до 1 млн. рублей. Ставка действует первые 3 месяца. Далее — 5%. Для клиентов, впервые открывающих накопительный счет.
Надбавка 0,5% за Газпромбанк Мобайл, 0,3% — зарплатным клиентам.
Лимит СБП — 100K + обналичка в банкоматах до 1 млн. в месяц. (с 1 октября). На остаток до 1 млн., при превышении — 5%. Действует для первого открываемого счета (Сейф или Копилка) четыре календарных месяца. Далее ставка — 5%.
Выгодно зайти в банк можно через бесплатную дебетовую карту Мир.
СБП — 100K. Снятие в родных банкоматах, Открытия и Почта-банка -350K в сутки, 2 млн. мес. (с 1 октября) первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками. Далее 9,5% при условии ежемесячных трат от 10 тыс./мес.
Выгодно зайти в банк можно через заказ дебетовой Альфы-карты с бонусом. Карта бесплатная с хорошей программой кэшбэк: 5% на 3 категории + 1% на все + барабан кэшбэк (случайный выбор категории), по которой может выпасть до 100% кэшбэк на категорию).
Лимит СБП — 100K. Снятие наличных в родных банкоматах — до 1 млн. в месяц. (с 1 октября) первые 2 месяца на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. на три месяца на сумму до 500 тысяч рублей. Для новых клиентов.Лимит СБП — 100K в месяц. Обналичка в банкоматах = 150 / 300 тыс. в сутки/месяц.
Карты, где требуются траты 10-15K в месяц
- Совкомбанк «Дебетовая карта с процентом на остаток» — 15%(на ежедневный остаток). Новым клиентам первые 3 месяца — 15%. Ставка на сумму от 50 до 400 т.р. (на сумму свыше — 5%). С 4-го месяца — ставка 9%. Получать в офисе. Сотрудники часто путают с Халвой. Нужно проверять какую карту вам выдают.
Важно! В день получения нужно пополнить карту на сумму от 50K! Нужно каждый отчетный период (месяц) делать покупки на сумму от 10 000 рублей.
Начисление 0,00% (за весь отчетный период) при снижении остатка на счете менее 50 тыс. руб. хотя бы в один из дней в течение отчетного периода. «Отчетный период» — считать период с даты открытия карты текущего месяца, до аналогичной даты следующего месяца. (на ежедневный остаток). Ставка на сумму до 400 тыс. рублей новым клиентам на первые три месяца с подпиской Халва.Десятка и при совершении 5 покупок на сумму от 10 т.р. Далее 9%. - Уралсиб, карта Прибыль — 13%. (на ежедневный остаток). Ставка на сумму до 500 тыс. в первые два месяца. Далее — 10% годовых. Ставка действует при покупках от 10K в прошлом месяце. При покупках на сумму более 10 000 ₽ в течение месяца — бесплатное обслуживание. Иначе 99 рублей в месяц. (ежедневный остаток) при тратах от 100K в месяц по карте.
Альтернативы
Смарт Плюс — 16% на три месяца.
Можно заработать 18-23% годовых. Полис НСЖ (от Ренессанс Жизнь) открывается 1 раз на 3 месяца (промо для новичков). Гарантированный доход — 15% годовых.
Как получить больше?
- При оплате с карты выдается МСС 6300 (страховые услуги). Некоторые банки начисляют за него кэшбэк. 1% кэшбэк — это +4% к годовых ставке. 2% — +8% годовых. (карты с кэшбэк за 6300)
- Можно оплатить кредиткой с длинным грейсом (от 120 дней), не вкладывая собственные средства. Через 3 месяца закрыть Смарт, вернуть долг по кредитке, а начисленные проценты оставить себе.
- Можно оплатить Смарт кредиткой с очень длинным грейсом (от полугода до 2-х лет). В этом случае после окончания 3-месячного полиса мы забираем деньги, а дальше размещаем их под проценты на накопительных счетах до окончания беспроцентного периода по карте. Про схему заработка на Смарте.
Я открывал Смарт 3 раза (на семью) — рассказываю про свой опыт и сколько удалось заработать.
Финуслуги
Через Финуслугах можно открывать онлайн короткие вклады в разных банках на 1-3 месяц (длинные тоже можно). Доступны 12% годовых в МКБ и Морской банк.
Для регистрации нужна учетная запись в Госуслугах и одна встреча с представителем для идентификации личности (приезжают куда и когда вам удобно). Или можно пройти идентификацию через Тинькофф ID (нужно быть клиентом банка Тинькофф).
Пополнение счета финуслуг происходит через СБП. В банках эта операция отображается как покупка. Очень удобно отправлять большие суммы на финуслуги, если к вашего банка скромные лимиты на СБП (к примеру до 100K в месяц). При закрытие вклада деньги зачисляются на кошелек Финуслуг — вывести можно в любой банк без комиссии и лимитах на переводы.
Если использовать бонус для новых клиентов, то доходность можно увеличить 16-23% годовых.
- Программа Приведи друга — Промокод RF53XG6R3 дает бонус 1’000 / 2’000 / 3’000 / 4’000 за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей соответственно сроком от 30 дней. (это соответствует +12% к доходности).
- Если при открытии первого вклада через Финуслуги от 100 000 руб на срок от 3-х месяцев ввести промокод TELE2, то можно получить 2,5 тысячи рублей. Получаем +10% к доходности.
- Промокод: SUMMER23 — дает +5% к ставке вклада (максимум 3 750 рублей). Ограничений на срок и сумму вклада нет (можно открыть вклад на 1 месяц). Досрочно вклад расторгать нельзя. Действует до 04 октября 2023 г.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Фонды денежного рынка
Пока ставка ЦБ высокая (на момент написания статьи 13%), можно рассмотреть вложения в фонды денежного рынка. В фондах ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег). Можно разместить безлимитное количество денег. И не прыгать из банка в банк в поисках лучшей ставки.
Что нужно обязательно учесть?
В иделае нужно покупать родные фонды брокера, так как они как правило без брокерских комиссий. Т.е в ВТБ брать фонд LQDT, в Сбере брать — SBMM.
- ВТБ — это фонд LQDT (я бы выбрал его).
- Сбер — это SBMM (или его).
- Альфа — AKMM (есть комиссия брокера)
Если брать «не родные фонды», можно получить отрицательную доходность (почему так разбирал здесь).
Налоги. Заявленная доходность будет меньше на 13%. В среднем можно ориентироваться на реальную ставку (после налога) примерно 11% годовых. С возможностью разместить любую сумму и снимать деньги в любой момент без потери процентов.
Буду признателен за дополнения уточнения!
Финхак по СБП
Небольшой финхак как бесплатно вывести по СБП в 2 раза больше денег с накопительного счета (при ограниченном лимите в 100K). Касается только счетов с ежедневным начислением процентов. Это позволит держать на накопительных счетах в два раза больше денег и не бояться попасть на комиссии при превышении лимитов.
В последний день месяца (30 или 31 числа) выводим 100K. 1-го числа следующего месяца — еще 100K. Итого за 2 дня вывели бесплатно по СБП 200’000 рублей без комиссии.
Альтернативный вариант (не очень надежный)! Пополнить кошелек на Финуслуги. Потом вывести в любой банк.
Предупреждение! Финуслугам это перегонка денег может не понравиться и за частое злоупотребление можно получить бан. Я так делал несколько раз (суммы были в пределах 100-200K — полет прошел нормально).
Как не платить налог со вкладов
Налог 13% со вкладов (карт, накопительных счетов) взимается только на превышении необлагаемой (льготной) суммы процентного дохода.
Необлагаемая сумма = максимальная ключевая ставка ЦБ за год на 1 число месяца х 1 млн. рублей.
К примеру, в начале года ставка ЦБ составляла 8%, потом ее повысили до 13%. Если на 1 число любого месяца ставка была 13%, значит необлагаемый налог составит 13% х 1 млн. = 130 тысяч рублей.
Полезно, хотя бы примерно вести учет своего дохода от банковских вкладов в течение года.
Для минимизации или обнуления возможных налогов, можно открывать дополнительные вклады / счета на членов семьи. Или открывать вклады с начислением процентов в следующем календарном году.
Подборка накопительных счетов в крупных банках. Август 2023.
Провел исследование доходности накопительных счетов в ряде крупных банков. В выборку не включены акционные условия из области «надбавка новым клиентам» или «надбавка за первый счет», так как конкретно мне интересна объективная долгосрочная картина и прыгать между банками не интересно. Потому что когда у вас маленький капитал и вы только изучаете условия, вас еще можно заманить маркетинговыми акциям, когда ваш капитал собирался годами (то есть сумма для вас значима), на первое место выходит совокупность долгосрочного удобства и надежности, то есть спокойствия за свои деньги (никогда не видел человека, который бы гонял десятки и сотни млн между банков после просмотра рекламы).
Как мы видим, банки с уже сформированной базой клиентов сегодня не гонятся за вкладчиками в накопительные счета, предлагая условия ниже срочных депозитов. Часть банков все же готова предложить повышенные проценты, но в обмен на постоянное пользование другими своими продуктами.
Доходность накопительных счетов в ряде крупных банков на 04.08.2023
Альтернативой накопительным счетам могут быть фонды денежного рынка. Ниже провел исследование по четырем таким фондам, приведя доходность каждого к годовым результатам, при этом доходность указана до вычета НДФЛ.
Доходность фондов денежного рынка на 04.08.2023
Сочувствую клиентам Райффайзена:) Как можно было потерять деньги на инструменте, где потерять деньги в принципе не реально? Если тему вдруг увидит @Андрей Хохрин , было бы интересно узнать мнение, как можно терять деньги в фонде на РЕПО с ЦК?
Кстати, в совокупности с исследованием ставок по вкладам есть крайне интересные выводы о том, как банки смотрят на будущие ставки по вкладам и кредитам, а так же касательно того, смогут ли они извлечь выгоду из роста ключевой ставки, о которых я напишу чуть позже. Подписывайтесь, чтобы не пропустить:)
Все написанное в статье не является инвестиционной / индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом размещать/ забирать деньги из каких-либо банков.
Самые выгодные накопительные счета в банках России
Отобрали самые выгодные предложения по накопительным счетам на текущий момент среди самых популярных банков России.
Таблица отсортирована по ставке в рублях. Обращайте внимание на графу «Макс. сумма» и «Условия», т.к. указанная процентная ставка может зависеть от разных условий.
Также при выборе накопительного счета необходимо особое внимание уделить методу расчета начисления процентов. Существует два метода расчета: на минимальный остаток за месяц и на ежедневный остаток. Самый лучший — это на ежедневный остаток, когда банк начисляет проценты на остаток каждый день и выплачивает их в начале следующего месяца. А вот с минимальным остатком не все так просто, так как банк начисляет проценты на самую минимальную сумму за месяц. Например, в начале месяца у вас лежит 10 000 руб., а в середине месяца вы их сняли и на счету было 0 руб., далее вы снова положили 10 000 руб. В результате банк начислит проценты на минимальный остаток, а это было 0 руб. Поэтому при выборе счета с процентами на минимальный остаток за месяц надо быть внимательнее.
Самые выгодные ставки по накопительным счетам в рублях
| Банк | Ставка, руб | Макс. сумма | Условия | Возможность повышения | Метот расчета % | Подробнее | Обновлено |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 7 | 10 000 000 руб. | 7% до конца 2021 года, далее 5.5% | на мин. остаток за месяц | перейти | ||
| МТС банк | 6.25 | 300 000 руб. Выше — 3.75% |
на ежед. остаток | перейти | |||
| Ситибанк | 6 | 1 500 000 руб. Выше — 0% |
i 6% до 31 января 2022 года на сумму до 1 500 000 руб. 6% с 1 февраля 2022 года на сумму до 400 000 руб., выше 0% |
на ежед. остаток | перейти | ||
| МКБ | 5.75 — 7.75 | 750 000 руб. Выше — 5.75% |
i Ставка зависит от трат с карты: 5.75% — до 20 000 руб/мес 7.75% — от 20 000 руб/мес |
+0.25% за статус Премиум | на ежед. остаток | перейти | |
| Хоум Кредит | 5.5 — 8.5 | 3 000 000 руб. Выше — 5.5% |
i Ставка зависит от трат с карты: 5.5% — до 10 000 руб/мес 8.5% — от 10 000 руб/мес |
перейти | |||
| Россельхозбанк | 5.5 — 8.5 | i Для счета в рублях: 5.5% — с 1 по 2 месяц 6% — с 3 по 5 месяц 7% — с 6 по 11 месяц 8.5% — с 12 месяца |
на ежед. остаток | перейти | |||
| Промсвязьбанк | 5.5 — 8 | i 1 000 000 руб. — базовый размер 1 500 000 руб. — для Премиум Выше — 4% |
i Ставка зависит от трат с карты: 5.5% — до 5000 руб/мес 6% — до 30 000 руб/мес 6.5% — до 50 000 руб/мес 6.75% — до 85 000 руб/мес 7.25% — до 100 000 руб/мес 8% — от 100 000 руб/мес |
на ежед. остаток | перейти | ||
| Газпромбанк | 5.5 — 6.5 | 1 500 000 руб. Выше — 5.5% |
i 8% — первые два месяца Ставку можно повысить за ежемесячное пополнение накопительного счета: Базовая ставка 5.5% +0.5% — за пополнение от 15 000 до 74 999.99 руб. +0.75% — за пополнение от 75 000 до 149 999.99 руб. +1% — за пополнение свыше 150 000 руб. |
на мин. остаток за месяц | перейти | ||
| Открытие | 5.5 | i Ставка действует при среднемесячном остатке не менее 10 000 руб. Ниже — 0.1% Важно: ставка применяется на сумму минимального остатка по счету (фиксируется каждый день в течение всего месяца). На сумму свыше — 0.01%. |
+0.2% за статус Премиум | на мин. остаток за месяц | перейти | ||
| Уральский банк | 5 — 5.5 | i Разные ставки на разные суммы на счете: 5% — до 1 млн руб. 5.5% — от 1 млн руб. |
на ежед. остаток | перейти | |||
| ВТБ | 5 | 1 500 000 руб. Выше — 4% |
8% — с первого месяца 5% — с седьмого месяца |
на ежед. остаток | перейти | ||
| Восточный | 4.5 | Не ограничено | на ежед. остаток | перейти | |||
| Альфа-банк | 4 — 8 | i 1 500 000 руб. — базовый размер 30 000 000 руб. — для Премиум Выше — 4% |
i Ставка зависит от трат с карты: 4% — до 10 000 руб/мес 8% — от 10 000 руб/мес |
на мин. остаток за месяц | перейти | ||
| Тинькофф | 4 | 100 000 000 руб. | 6% с любой подпиской и для Премиум | на ежед. остаток | перейти | ||
| Сбербанк | 3 | 1 000 000 руб. Выше — 0.01% |
i Ставка 0,01% при сумме счета менее 3 000 руб. | на мин. остаток за месяц | перейти | ||
| Росбанк | 1.5 — 6 | Не ограничено | i Разные ставки на разные суммы на счете: 1.5% — от 1 до 299 999.9 руб. 2.5% — от 300 000 до 499 999.9 руб. 6% — от 500 000 до 700 000 руб. 2% — от 700 000.01 руб. и выше |
на ежед. остаток | перейти | ||
| Уралсиб | 0 — 4.5 | i Разные ставки на разные суммы на счете: 0% — до 9 999 руб. 3% — от 10 000 до 999 999.9 руб. 4.5% — от 1 млн руб. |
i До 5% — в рамках пакета услуг «Premium»и «Premium Sport» До 5,1% — в рамках пакета услуг «Прайвет» |
на мин. остаток за месяц | перейти |
Накопительные счета в долларах
По накопительным счетам в долларах США банки в основном предлагают 0.01 или 0.1 процент, что не существенно. Только в Альфа-банке для клиентов Премиум и клиентов А-Клуба действует специальные ставки:
— 1% за первые два месяца
— 0.3% с третьего месяца.
В Россельхозбанке ставка по накопительному счету в долларах США становится 0.15% с 12 месяца:
0.01% — с 1 по 2 месяц
0.05% — с 3 по 5 месяц
0.1% — с 6 по 11 месяц
0.15% — с 12 месяца
Накопительные счета в евро
С евро ситуация еще хуже. Большинство банков даже не открывает счета в этой валюте. У других ставки в основном минимальные — 0.01%.
Понравился обзор и считаете его полезным?
Подписывайтесь на мой Telegram-канал — иногда рассазываю о полезных финансовых новостях.