Как взять кредит без первоначального взноса
Перейти к содержимому

Как взять кредит без первоначального взноса

  • автор:

Кредит без первоначального взноса

Получите потребительский кредит в Совкомбанк без комиссий и первого взноса. У нас только честные и прозрачные условия.

кредит наличными

Паспорт
гражданина РФ

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Паспорт
гражданина РФ

Преимущества кредита без первого взноса

Кредит
до 30 000 000 рублей

под залог
недвижимости

сроком
до 15 лет

logo

ruble

Оформление кредита
только по паспорту

Сумма
до 1 000 000 рублей

plus

Честные
и выгодные условия

Отсутствуют скрытые
комиссии и платежи

Онлайн оформление
и быстрое решение по заявке

Заполнение анкеты за 5–7 минут
Получите решение по SMS

check

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку

Это займет 1 минуту

Дождитесь одобрения

Рассмотрим заявку за 5 минут

Заберите деньги

Или закажите бесплатную доставку

Заполните форму и получите кредит

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Полезная информация

до 99 999 руб — от 9,9% годовых

от 100 000 руб — 6,9% годовых

Оплата производится ежемесячно равными частями и не меняется на протяжении всего срока кредитования

Требования к заемщику

  • Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
  • Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
  • Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

  • Паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Страховой медицинский полис;
  • Водительское удостоверение;
  • Удостоверение военнослужащего;
  • Военный билет;
  • Заграничный паспорт;
  • Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

  • Оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Банка (скачать можно здесь).

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

  • Справка 3-НДФЛ;
  • Декларация по УСН;
  • Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

  • Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
  • Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
  • Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
  • Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
  • Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

Получение денежных средств

  • Наличными в отделении банка
  • Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
  • Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

  • В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
  • Через Интернет-банк
  • Отделения Почты России
  • Сторонние организации*

Как взять кредит без первого взноса?

Первоначальный взнос — определенная доля стоимости недвижимости. Эту часть заемщик оплачивает личными средствами, а оставшуюся получает от банка.

Случается, что личных накоплений недостаточно; тогда можно оформить кредит без первоначального взноса. Совкомбанк предоставляет такую возможность различным категориям граждан.

Что необходимо сделать:

  • подать заявку на оформление кредита через сайт Совкомбанка;
  • или прийти лично в один из офисов банка: список адресов находится на сайте Совкомбанка, также для поиска ближайшего отделения можно воспользоваться любым приложением-навигатором.

Условия и документы для заемщика

  1. срок: до 5 лет без обеспечения, с ним — до 15 лет;
  2. сумма: до 5 млн рублей без залога, при наличии — до 30 млн рублей;
  3. ставка: от 6,9% годовых.

Заемщик предоставляет гражданский паспорт и один из документов:

  • водительское удостоверение;
  • страховой медицинский полис;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение военнослужащего.

Подтверждение дохода потребуется только, если сумма кредита превышает 1 млн рублей. Тогда потребуется справка о доходах по форме банка.

Рассчитать кредит наличными на калькуляторе

Чтобы не удивляться в будущем, стоит предварительно выяснить будущую финансовую нагрузку. Поможет кредитный калькулятор от Совкомбанка.

Курсором настраиваете сумму кредита, указываете срок и в ту же секунду на экране появляется размер ежемесячного платежа.

Почему стоит взять деньги в долг в Совкомбанке

Обращаться за займом стоит в крупную кредитную организацию с надежной репутацией. Именно такой является Совкомбанк, который уже более года удерживает лидерство в народном рейтинге банков по версии портала «Банки.ру».

Оформить кредит без первоначального взноса в Совкомбанке стоит по нескольким причинам:

  1. не будет неприятных сюрпризов в виде скрытых платежей и комиссий;
  2. онлайн-оформление: на заполнение анкеты на сайте банка понадобится не более 7 минут;
  3. решение придет по смс;
  4. несколько вариантов получения денег: снять деньги с карты «Халва» (ее может доставить курьер по указанному адресу), или забрать средства в отделении банка;
  5. возможно досрочное погашение.

Как увеличить вероятность получения кредита без первоначального взноса?

В интересах заемщика — положительное решение от банка. При возможности стоит увеличить свои шансы:

  • предоставить в качестве залога недвижимость (квартиру, земельный участок, гараж, дом);
  • использовать как первоначальный взнос различны формы государственной поддержки, например, материнский (семейный) капитал;
  • оформить нецелевой кредит и использовать его как первоначальный взнос.

Эти способы увеличить вероятность получения кредита без первого взноса вполне легальны.

Как взять ипотеку без первоначального взноса: разбор Банки.ру

Как взять ипотеку без первоначального взноса: разбор Банки.ру

Если вам нужно купить квартиру, а денег на это пока нет, поможет ипотека. Но в банке попросят сделать первоначальный взнос — обычно это 10–20% от стоимости недвижимости. А что, если нет денег и на него? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и зачем он вообще нужен.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Если вы решили приобрести жилье, то на него нужно хоть немного, да откладывать. Вот это «немного» и может стать первоначальным взносом — та часть стоимости недвижимости, которую вы готовы выплатить из собственного кармана владельцу жилья (компании-застройщику или хозяину). Обычно эта сумма составляет 10–20% от общей стоимости квартиры, но потолка нет — чем больше будет первоначальный взнос, тем охотнее банк одобрит ипотеку (возможно, еще и проценты по кредиту уменьшит) и тем меньше придется заплатить покупателю в дальнейшем.

Представим, что на покупку жилья вам нужно 5 млн рублей. Вы нашли ипотеку со ставкой 10,5% годовых и первоначальным взносом 10%. Если вы внесете эти 10% — 500 тыс. рублей, то в кредит возьмете 4,5 млн. Если сможете заплатить 20% — 1 млн рублей, то у банка нужно будет запросить 4 млн рублей.

Для банков первоначальный взнос — это гарантия того, что у вас нет проблем с финансовой грамотностью и дисциплиной, а значит, в перспективе вы, скорее всего, сможете выплатить ипотеку без просрочек.

В общем, в первоначальном взносе заинтересованы все. Для банка это дополнительная уверенность, что деньги вернутся. Для вас — возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. Весь если первоначального взноса не окажется, банк заложит все риски в высокую процентную ставку.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Вероятность того, что банк одобрит ипотеку без первоначального взноса, стремится к нулю, но шансы все-таки есть.

«Больше шансов получить ипотеку без первоначального взноса, конечно, у участников зарплатных проектов банка, — говорит ипотечный брокер Илья Григорьев. — Да и вообще, банки куда более лояльны к своим постоянным клиентам, чем к тем, кто пришел к ним «с улицы» и сразу начинает просить деньги. Поэтому, возможно, имеет смысл заранее подготовиться — «подружиться» с интересующими вас банками».

Но какой бы крепкой ни оказалась ваша дружба с банком, стандартные требования никто не отменял. Условия в каждой конкретной организации могут разниться, но общие пункты есть:

  • возраст заемщика — не менее 21 года, но не более 65 (в некоторых случаях до 75) в зависимости от запланированной даты погашения кредита;
  • гражданство — РФ;
  • стаж работы на текущем месте — не менее полугода;
  • ежемесячный платеж по ипотеке — не выше 50–60% от общего семейного бюджета заемщика;
  • наличие поручителей — обычно это родственники заемщика.

Банки отдадут предпочтение молодым семьям (где каждый из супругов не старше 35 лет) с высоким и стабильным уровнем дохода и с безупречной кредитной историей.

Учтите, что некоторые банки не работают с определенными категориями заемщиков, например, с индивидуальными предпринимателями и самозанятыми.

Сколько денег дадут в ипотеку без первоначального взноса

Одобренная сумма по ипотеке зависит от нескольких факторов. Прежде всего от зарплаты и региона проживания. И оба эти фактора взаимосвязаны. Наиболее высокие суммы одобряют в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленобласти, потому что зарплаты в этих регионах, как правило, выше.

В среднем при зарплате 40 тысяч рублей в месяц можно рассчитывать на ипотеку в размере 2 миллионов рублей, при зарплате 100 тысяч — на все 4 миллиона. Проанализировав актуальные предложения банков, мы выяснили, что минимальная сумма ипотечного займа без первоначального взноса, которую может одобрить банк, составляет 300 тысяч рублей, но такие варианты встречаются редко — чаще сумма кредита начинается с 600 тысяч рублей.

На какой срок дают ипотеку без первоначального взноса

Срок, на который банк дает ипотеку, не зависит от того, есть у вас первоначальный взнос или нет. Чаще всего продолжительность кредитования варьируется в промежутке от 15 до 25 лет. Максимальный срок — 30 лет. Впрочем, каждый банк сам определяет срок исходя из анализа данных о заемщике.

Для расчета комфортной суммы ежемесячного платежа, которую вы сможете себе позволить, и срока ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке

Фото: Monster Ztudio/shutterstock

Ипотека без первоначального взноса была популярна лет 10–13 назад. Первое сокращение подобного предложения произошло в 2008 году, когда в США начался ипотечный кризис: тогда как раз было много рискованных заемщиков, оформивших кредит без первоначального взноса. В России в то время многие заемщики имели ипотеку в валюте и на фоне падения курса рубля столкнулись с трудностями по ее обслуживанию. В итоге банки начали выдавать новые кредиты, рассчитывая возможные риски более тщательно. На сокращение подобного предложения повлияла и политика ЦБ — регулятор отнес такие ссуды к высокорискованным.

Сегодня ипотека с нулевым взносом — редкое предложение на рынке: оформить такой кредит можно только на недвижимость в новостройке, а официально такая программа есть только у Промсвязьбанка, рассказывает СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online Михаил Чернов.

Связано это с тем, что ипотека без первого взноса является высокорискованным кредитом для самого банка. «Если заемщик квартиры без залога не сможет обеспечивать кредит, то банк будет вынужден продавать квартиру по дисконтной стоимости — то есть себе в убыток», — пояснил эксперт. Кроме того, статистика показывает, что чем ниже первоначальный взнос, тем хуже обслуживание ипотеки. Поэтому кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды без первоначального взноса как более рискованные, добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Поэтому банки требуют внесения как минимум 10% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Например, в ВТБ минимальный первоначальный взнос по ипотеке установлен на уровне 10% от стоимости недвижимости, в рамках госпрограмм — 15%. «Он позволяет заемщику комфортно планировать свою долговую нагрузку и выступает достаточной гарантией его платежеспособности для банка. При этом средний размер первого взноса гораздо выше — около 30% от стоимости жилья», — пояснили в пресс-службе банка.

Главный плюс ипотеки с нулевым взносом для заемщика — не нужно копить деньги на покупку жилья, можно быстрее выйти на сделку и зафиксировать его стоимость

Невыгодные условия

Процентная ставка по кредитам без первоначального взноса обычно выше и иногда требуется дополнительное обеспечение. По данным экспертов, чаще всего ставка по ипотеке с нулевым взносом выше среднерыночной в среднем на 1–2%. Также банк может проводить более жесткий и внимательный андеррайтинг заемщика. Иногда такой кредит могут выдавать под залог уже имеющейся недвижимости.

Альтернативы ипотеке с нулевым взносом

В то же время снижение доли первоначального взноса или его отсутствие позволяют банкам расширять круг потенциальных заемщиков. Поэтому большинство кредитных организаций, не имея официальной ипотеки без первоначального взноса, все же могут одобрить подобный кредит, отмечают эксперты.

В данном случае есть несколько вариантов.

1. Первый взнос маткапиталом

Большинство банков частично или полностью готовы принимать первоначальный взнос материнским капиталом. В 2021 году размер маткапитала составил 484,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. на второго. В крупных городах этой суммы не хватит на первый взнос, но в небольших городах она может быть достаточной.

Тем не менее эксперты рекомендуют к сумме маткапитала добавлять собственные сбережения — так будут выше шансы получить одобрение на ипотеку и улучшить условия кредита. «Использование маткапитала в качестве первоначального взноса — довольно популярная программа во многих банках. Однако часто банки хотят, чтобы клиент в любом случае вкладывал собственные средства в покупку квартиры — хотя бы 5% от стоимости недвижимости», — отметил Михаил Чернов. Таким образом заемщик демонстрирует свою надежность.

2. Индивидуальные программы

Ипотека с нулевым взносом встречается в рамках индивидуальных программ, которые разрабатывают застройщики в партнерстве с конкретными банками. Но такие программы распространяются только на строго определенные аккредитованные строительные объекты и их те так много. Например, ипотеку без первоначального взноса предлагал в своих проектах ГК «ПИК». Программа действовала определенный срок.

Сейчас подобное предложение есть в проектах ГК «А101». Застройщик совместно с ПСБ предлагает ипотеку без первоначального взноса под ставку от 11,59% годовых. У ГК ФСК есть субсидированная ипотека без первоначального взноса сроком до 15 лет от МКБ, при которой два возможных варианта условий. При первом варианте ставка будет на первый год 6,9%, на два и последующие — 9,6% без увеличения цены квартиры. Второй вариант — ставка 8,1% на весь срок кредитования, но цена увеличивается на 9%. Наличие подобных программ лучше предварительно уточнять у застройщика.

Сегодня ипотека с нулевым взносом — редкое предложение на рынке

3. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кредит без первоначального взноса можно получить в рамках так называемой нецелевой ипотеки: когда кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости (дом, квартира, земля), пояснил аналитик инвестиционной группы «Финам» Игорь Додонов.

При оформлении подобного кредита на предоставленное имущество будет наложено обременение. Банк снимет его только после полного погашения процентов по ипотеке. При этом сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Подобный вариант подходит заемщикам, у которых уже есть недвижимость, но они планируют переехать в квартиру большей площади или купить вторую квартиру под сдачу в аренду.

4. Льготные программы и субсидии

Обнулить первоначальный взнос можно с помощью различных субсидий. Например, в рамках программы «Молодая семья» получить субсидию от государства в размере 30–35% от стоимости объекта недвижимости. Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос.

Кроме федеральной программы, регионы могут вводить дополнительные субсидии, которые можно в том числе потратить на первый взнос по ипотеке. В некоторых регионах действует проект «Губернаторская ипотека». Например, в Ульяновской области подобная программа работает с 2016 года. Она предусматривает предоставление единовременной выплаты в размере 150 тыс. руб. на первоначальный взнос по ипотеке. Льготой могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений и сотрудники IT-компаний.

Альтернативы ипотеке с нулевым взносом

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Главный плюс ипотеки с нулевым взносом для заемщика — не нужно копить деньги на покупку жилья, можно быстрее выйти на сделку и зафиксировать его стоимость. Это особенно актуально на рынке с активным ростом цен, отметил СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online. «Кроме того, свободные деньги можно направить на что-то другое. Например, на ремонт квартиры, на который многие заемщики часто вынуждены брать новый кредит», — добавил эксперт.

«Следует понимать, что по такому кредиту однозначно будет выше переплата как за счет более высокой ставки, так и за счет того, что в кредит придется брать большую сумму, чем при наличии первоначального взноса», — добавила Екатерина Щурихина.

Основной минус такой ипотеки состоит в большей стоимости кредита, соответственно, и большей итоговой переплате. В целом же такой кредит ничем не отличается от других: нужно также своевременно вносить платежи и помнить, что в случае систематической неуплаты можно лишиться недвижимости.

«Заемщик сможет рефинансировать такую ипотеку только в случае, когда соотношение долг/стоимость недвижимости станет 20/80. Соответственно, потенциальная выгода от рефинансирования также будет меньше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом», — добавил Михаил Чернов.

Больше всего при такой ипотеке рискуют банки — для них увеличивается риск невозврата, поскольку заемщик изначально не вкладывает собственных средств. «На наш взгляд, внедрение программ без первого взноса для широкого круга заемщиков может негативно повлиять на уровень просрочки по кредитам на рынке, поэтому мы не планируем изменений этого критерия со своей стороны», — отметили в ВТБ.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Большинство ипотечных программ подразумевает внесение первоначального взноса. Рассказываем, что такое первоначальный взнос, какие есть альтернативы и можно ли взять ипотеку без первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это часть стоимости недвижимости, которую покупатель оплачивает собственными средствами. Большинство банков не выдает кредит на полное обеспечение стоимости квартиры, а помогает оплатить лишь часть — 70-85% стоимости жилья по договору. Подразумевается, что остаток заемщик оплатит сам– это и будет первоначальный взнос.

Размер первоначального взноса устанавливается банками в привязке к требованиям ЦБ РФ. Например, льготные программы с господдержкой выдаются при условии внесения первоначального вноса не менее 15%. Базовые программы банки регулируют самостоятельно, но значительных отличий от рекомендованных Центробанком значений нет.

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Самостоятельная оплата части стоимости недвижимости — способ проверить и подтвердить благонадежность заемщика. Если вы предоставили первоначальный взнос, для банка это означает:

  • Что вы умеете планировать. Вы решили купить квартиру в ипотеку, спланировали бюджет, какое-то время аккуратно откладывали деньги и подготовили необходимую сумму.
  • Что вы готовы к длительным обязательствам. Вы уже копите деньги какое-то время и, скорее всего, сможете делать это в дальнейшем, так как правильно распределяете средства.
  • Вы надежны. Заемщики, уже заплатившие за недвижимость часть собственных денег, не захотят их терять и будут выплачивать ипотеку вовремя.

Отметим, что первоначальный взнос или его отсутствие не говорит о том, что заемщик ненадежный:

  • во-первых, есть другие способы вступления в ипотеку без привлечения собственных средств;
  • во-вторых — многие просто хотят купить квартиру быстрее, и ищут способы сократить первоначальный взнос или отказаться от него, так как накопление занимает определенный срок.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Решение об ипотеке приходит под влиянием разных факторов: надоело платить за съемное жилье и переезжать, появилась семья и нужны хорошие условия, есть необходимость сменить текущее жилье на более подходяще и других. Вот самые распространенные способы сформировать первоначальный внос.

Накопить

Простой и понятный план для каждого. Вы определяете бюджет покупки жилья, выбираете программу, подсчитываете размер первоначального взноса и начинаете копить.

  • Например, положить деньги в банк под проценты и регулярно перечислять на вклад определенную сумму с зарплаты. Чтобы не было соблазна потратить, можно открыть вклад с запретом на снятие.
  • Можно копить наличными, просто откладывая деньги «под подушку».

Взять в долг

Помочь в оплате первоначального взноса могут ваши близкие, друзья или даже работодатель, если дадут вам деньги в долг без процентов. Здесь стоит понимать, что вы берете на себя двойные обязательства — вам надо будет не только платить банку, но и тому, у кого вы одолжили деньги. Заранее посчитайте совокупные расходы по долгам, чтобы понять, справитесь вы или нет.

Оформить кредит

Потребительский кредит можно взять без обоснования цели — это простой и быстрый способ заплатить первоначальный взнос. Но здесь есть два нюанса:

  • вы, как и в предыдущем случае, будете платить сразу по двум обязательствам;
  • не каждый банк даст ипотеку, если у клиента уже есть задолженность — вам просто может не хватить дохода для нового кредита.

Кстати, далеко не каждому заемщику требуется копить на первоначальный взнос целиком. Определенные категории граждан могут воспользоваться поддержкой государства, которая позволяет заплатить необходимую сумму частично или полностью с использованием субсидий. Рассказываем ниже.

Материнский капитал

Специальная выплата семьям с детьми, которая с 2020 года предоставляется уже при рождении первого ребенка. Выдается в виде сертификата, который можно направить на строго определенные цели, в числе которых улучшение жилищных условий семьи. На выплату имеют право полные и неполные семьи, в том числе — усыновившие ребенка.

За первого ребенка в 2022 году выплачивали 524,5 тысяч рублей, за второго или последующих — 693,1 тысяч рублей, если это первый маткапитал семьи, или 168,6 тысяч рублей, если семья ранее получила выплату за первенца. Размер выплат на детей в 2023 году — 589,5 тысяч рублей на первого и 779 тысяч рублей на второго ребенка.

При использовании маткапитала в качестве первоначального взноса, необходимо об этом уведомить банк в момент подачи заявки. Банк самостоятельно подаст запрос в ПФР и, при положительном решении, учет положенную сумму в составе первоначального взноса. При этом семья может списать средства маткапитала как полностью, так и частично.

Военная ипотека

Специальная программа для военнослужащих, которая реализуется при поддержке Министерства обороны. Подразумевает участие военнослужащего в НИС – накопительно-ипотечной системе. Участники НИС получат от государства ежегодную выплату, которую можно направить на первоначальный внос по ипотеке при условии, что военнослужащий отслужил по контракту не менее 3 лет. НИС государство пополняет ежегодно, пока военнослужащий не вышел на пенсию или не уволился по иным причинам.

Особенность военной ипотеки в том, что она выделена в отдельную программу и реализуется не всеми банками. Совместить накопления в НИС и гражданскую ипотеку нельзя. Но при достижении определенной выслуги лет военные имеет право получить деньги из НИС для любых целей. Этой целью может быть и участие в гражданской ипотеке на общих условиях.

Льготная ипотека

Включает несколько программ, ставка по которым субсидируется государством. Как мы уже говорили, сегодня минимальный порог первоначального взноса по льготным ипотекам составляет 15% и уменьшить его нельзя. Но выгода от участия в таких программах все равно есть:

  • вы берете ипотеку по низкой ставке, что сокращает размер ежемесячного платежа и уменьшает общую стоимость квартиры;
  • в периоде накопления на первоначальный взнос можно постараться откладывать чуть больше, так как после вступления в ипотеку можно снизить нагрузку на семейный бюджет за счет лояльной ставки, и вы сможете «выдохнуть».

Особые условия и акции от застройщика

Некоторые компании для привлечения покупателей предлагают скидку от стоимости квартиры, что позволяет уменьшить размер первоначального взноса.

Кроме того, иногда застройщик предлагает погасить первоначальный внос за клиента. Это может быть выгодно, но:

  • деньги не предоставляются бесплатно, это может быть дополнительное соглашение об еще одном займе, который вам придется выплачивать одновременно с основной ипотекой;
  • выбор таких квартир может быть ограничен.

Когда вы планируете покупку жилья, рассмотрите все варианты. Иногда получается выгодно совместить некоторые из них.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке

Ранее банки предлагали ипотеку без первоначального взноса под более высокий процент или с расширенным пакетом страхования объекта и жизни заемщика. Кроме того, допускалось привлечение поручителей или созаемщика с высокими доходами, которые являлись гарантом выплаты ипотеки, если основной заемщик не справится с обязательствами. Также ипотеку давали на меньший срок или на небольшую сумму, что снижало риски банка в случае невыплат.

Сегодня ипотека без первоначального взноса почти не выдается. Найти такое предложение сложно, а условия едва ли будут комфортными. Логичнее будет накопить или найти другие способы формирования суммы для вступления в ипотеку.

Альтернативный вариант — кредитование под залог недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости

Классическая ипотека — это строго целевой займ на покупку жилья, который не может быть потрачен на иные цели. Кредит под залог недвижимости можно взять на что угодно, в том числе — купить на эти деньги квартиру, дом или участок.

При таком виде кредитования первоначальный внос не нужен, так как гарантом для банка выступает залог. Важно понимать, что в залог принимается не та недвижимость, которую вы приобретаете, а та, которая уже есть у вас в собственности.

Требования банков к таким объектам достаточно строгие:

  • залоговая недвижимость должна быть неаварийной, не под снос;
  • находиться в собственности не более, чем у трех человек, включая заемщика;
  • это квартира или дом с земельным участком.

Предоставить квартиру в залог банку могут ближайшие родственники — родители или кровные братья и сёстры. При этом владелец недвижимости должен быть созаемщиком по кредиту. Приобретаемую недвижимость передавать в залог банку не нужно.

Банки могут отказать, если доля в недвижимости принадлежит несовершеннолетнему, жилье уже находится под обременением — куплено в ипотеку, но она еще не выплачена, или приобретено по ДДУ, но стройка не завершена. Чтобы узнать, можете ли вы взять кредит под залог имеющейся у вас недвижимости, стоит обратиться напрямую в банк и уточнить условия у менеджера.

В МТС Банке можно взять кредит на покупку жилья под залог недвижимости на выгодных условиях:

  • на срок до 15 лет;
  • на сумму до 15 млн рублей;
  • в объеме до 80% стоимости залога (если в зало передается дом, то до 70%);
  • с принятием решения за 3 дня.

Подайте заявку и рассмотрите все варианты ипотеки. Мы поможем сравнить программы и подберем оптимальные условия покупки жилья.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *