Как вывести крупную сумму с биткоин

Как вывести деньги с криптокошелька: пошаговая инструкция

Как вывести криптовалюту из кошелька в фиат — один из наиболее частых вопросов, которые нам задают пользователи, наряду с покупкой криптовалюты. В этой статье рассмотрим способы вывода средств с криптокошелька и выберем самый оптимальный.

Если вам понравился контент, поддержите нас донатом! Это поможет улучшить качество контента и выпускать статьи чаще!

Если эта статья оказалась вам полезна, то можете поддержать нас донатом.

Основные способы вывода криптовалют

Начинающие пользователи сталкиваются с проблемами не только при покупке, но и выводе криптовалюты в фиат. Мы постараемся ответить на вопрос: «Какой способ вывода удобнее, выгоднее и безопаснее?».

Главная проблема вывода криптовалют в том, что пользователь фактически деанонимизирует свой кошелек и открывает историю для сторонних наблюдателей: банков, налоговой службы, правоохранительных органов. Известно, что недавно закрывшаяся популярная P2P-биржа LocalBitcoins передала данные 100 000 российских пользователей ФНС.

Запомните: полностью анонимных способов вывести криптовалюту через проверенные площадки не существует. При обналичивании криптовалют, то есть конвертации цифровых активов в фиат, вашу личность легко идентифицируют. Кроме того, анонимные кошельки, например QIWI, могут заблокировать при попытке вывести средства. Бывают оффшорные биржи и обменники, предоставляющие вывод без верификации личности (KYC), но такие компании могут присвоить деньги пользователя. Мы не рекомендуем пользоваться подобными сервисами!

Прямой вывод на банковскую карту

В связи с санкциями в отношении российских банков вывести криптовалюту на карту стало сложнее. Однако биржи стремятся найти пути, чтобы пользователи из РФ могли вывести рубли на свою карту. В настоящее время вывод в рублях доступен на биржах:

— крупнейшая криптобиржа в мире. — одна из немногих криптовалютных бирж, действующих на рынке СНГ.

Примечание: мы будем показывать только процесс вывода рублей и лишь кратко опишем шаги, предшествующие выводу средств:

1. Зарегистрировать аккаунт: по адресу email или номеру телефона. Некоторые криптобиржи поддерживают регистрацию через аккаунт Google и Apple ID.
2. Пройти верификацию личности (KYC), если требуется, предоставив личные фото, а также документы, подтверждающие личность и адрес проживания. Обычно для торговли, ввода и вывода фиата верифицировать аккаунт обязательно, но не всегда. На крупных биржах зачастую подтверждают аккаунт в течение 15—30 минут, если с фото и документами все в порядке, но иногда процесс может затянуться на несколько дней, а в редких случаях — несколько недель.
3. Пополнить счет в криптовалюте. Чтобы это сделать, нужно выбрать актив и сеть, в которой будете переводить монеты либо токены. В некоторых случаях биржи требуют указать дополнительную информацию в кошельке (MEMO), без которой средства не зачислят, а деньги вам не вернут. Как правило, криптобиржи не взимают комиссию при пополнении криптовалютой.
4. Обменять криптовалюту на рубли на спотовом рынке. Рублевых пар на криптобиржах немного: в основном только с ведущими криптовалютами BTC, ETH, BNB и USDT. В иных случаях вам сначала придется обменять свои криптоактивы на BTC или USDT и только потом — на RUB. После этого можно выводить фиатную валюту.

Покажем на примере Binance, как вывести криптовалюту на рублевую банковскую карту.

1. На главной странице Binance кликаем по иконке профиля в правом верхнем углу.

2. В открывшемся меню выбираем «Кошелек» и кликаем «Фиат и Спот».

3. Кликаем «Вывод».

4. Указываем валюту вывода, выбираем пункт «Банковская карта (VISA/MC/другие)» и кликаем «Продолжить».

5. Вводим сумму и снова кликаем «Продолжить». Деньги поступят на банковскую карту.

Плюсы и минусы прямого вывода на карту

Плюсы

• Надежные крупные биржи вроде Binance биржи вряд ли заблокируют средства, но если не хотите рисковать — выводите небольшими суммами несколько раз.
• Быстрый вывод: часто крупные криптобиржи обрабатывают запрос на вывод в течение 5—15 минут.

Минусы

• Некоторые биржи требуют пройти обязательную верификацию личности (KYC).
• Высокие комиссии за вывод: в среднем от 3% до 5%. В редких случаях комиссия меньше или ее вовсе не взимают.
• Не всем биржам можно доверять, а средства могут заблокировать. Известны такие случаи с биржами Gate.io. Bitrue, MEXC и Bitmart.
• Не самый удобный способ: сначала нужно внести криптовалюту на счет, обменять и только потом сможете вывести рубли на карту.
• Банки легко идентифицируют платежи с криптобирж.
• Биржа может обанкротиться, и вывести средства не получится. Хранить криптовалюту и фиат на биржах небезопасно!

Электронные кошельки

Платежные системы вроде PayPal, AdvCash и Payeer поддерживают ввод/вывод криптовалют, но не все из них работают с российскими банками. Вывод рублей поддерживают Payeer, а в AdvCash и PayPal рублевые выводы недоступны.

Плюсы и минусы вывода через ЭПС

Плюсы

• Обычно верификация не требуются.
• Некоторые ЭПС, такие как PayPal, Payeer и AdvCash, поддерживают обмен криптовалют на рубли и другие фиатные валюты прямо на своей торговой площадке, но курс не всегда выгодный по сравнению с биржевым.
• Вывод обычно подтверждают в течение нескольких минут.

Минусы

• Осталось мало международных платежных систем, которые выводят деньги на рублевые карты.
• Оффшорные ЭПС рискованно использовать для вывода криптовалют.
• Большая комиссия на вывод: от 3% до 5%, но бывает и больше.

Онлайн-обменники

Онлайн-обменники — это сайты для быстрого обмена криптовалют без KYC . Некоторые такие сервисы позволяют купить или продать криптовалюту даже не регистрируясь, но чаще всего требуют пройти простую регистрацию по электронной почте. Онлайн-обменники работают в ручном, полуавтоматическом и автоматическом режиме. Последние будут самыми быстрыми для обмена.

Если ищете онлайн-обменник самостоятельно, то рискуете наткнуться на мошенников, которые уведут у вас криптовалютую Для поиска обменников используйте агрегатор BestChange.ru, который отображает список проверенных обменников. Однако не полагайтесь только на BestChange: изучите внимательно отзывы пользователей. Агрегатор не дает 100% гарантии защиты от мошенничества.

Покажем процесс вывода криптовалюты на примере обменника, найденного на сайте BestChange.

1. Заходим на сайт BestChange.ru, выбираем криптовалюту и способ продажи, например, Bitcoin на QIWI RUB. Выпадет список доступных предложений обменников, отсортированный по курсу, начиная с самого выгодного для нас.

Напротив каждого обменника в крайних правых колонках отображается доступный резерв и количество отрицательных/положительных отзывов. Обращайте внимание на эти показатели перед выбором обменника. Чем больше положительных отзывов, тем лучше. Однако важно, чтобы отзывы были растянуты по времени.

2. Выбираем обменник, но сначала смотрим отзывы.

Многие обменники из предложенного списка нам не знакомы, поэтому для примера выберем известный — Ychanger. Но сначала проверим отзывы: кликаем на соответствующий раздел.

Прокручиваем страницу вниз и читаем отзывы. Значение имеет не только количество, но и соотношение положительных отзывов к отрицательным. Кроме того, в отзывах можно найти важную информацию, например, о скрытых комиссиях или, наоборот, бонусах.

Если все устраивает, возвращаемся в самый верх страницы и переходим на сайт обменника.

3. Создаем заявку.

Выбираем криптовалюту и способ обмена. Заполняем поля для регистрации и кликаем «Начать обмен».

4. Оплачиваем ордер.

В данном случае даже не потребовалось подтверждать введенные учетные данные, и обмен сразу был доступен. Переводим криптовалюту на указанный адрес кошелька и кликаем «Я оплатил». После этого ждем поступления средств на QIWI.

Плюсы и минусы вывода через онлайн-обменники

Плюсы

• Удобство: после отправки криптовалюты пользователь сразу получает деньги на свою карту или кошелек. За счет этого же повышается и скорость обмена. Обычно средства поступают после 1—2 подтверждений сети Bitcoin, поэтому во многом скорость еще зависит от пользователя, исходя из размера установленной им комиссии.
• Множество доступных вариантов вывода: банковские карты, ЭПС, переводы и даже наличные.
• Вы не платите лишний раз комиссию за вывод, за счет чего обменивать иногда бывает выгоднее, чем через биржевые площадки.

Минусы

• Курс продажи часто бывает ниже рыночного, но иногда обменники проводят промо-акции, и обмен получается выгоднее.
• Высокие лимиты: некоторые обменники позволяют обменять не менее, чем 0.01—0.02 BTC, а это где-то $250—$500.
• Риски мошенничества.
• Часто приходится менять обменники, поскольку они постоянно конкурируют, и проверять их надежность.

P2P-обменники

Этот способ обмена стремительно набирает популярность среди пользователей, так как пользователи платят только комиссию за обмен, а вывод получается бесплатным. Кроме того, на P2P-обменниках можно даже продать криптовалюту с прибылью, если публиковать собственные объявления, но это подходит не всем.

Популярные P2P-биржи для продажи криптовалюты за рубли:

В рамках статьи мы рассмотрим только продажу через опубликованные другими пользователями объявления на примере Binance P2P.

1. На главной странице Binance в верхней строке меню открываем раздел «Торговля» и в выпадающем списке выбираем «P2P».

2. Выбираем продавца.

Сначала выбираем раздел с криптовалютой. Как видите, на P2P доступно небольшое количество популярных криптовалют. Если нужной монеты или токена нет в списке, можно сначала его обменять его на USDT, BTC или ETH, а затем продать за рубли на P2P.

Также можно изменить валюту, регион, уточнить способ оплаты и установить фильтр «Показывать только объявления от мерчантов», то есть продавцов, проверенных самой биржей Binance.

Выбираем подходящее объявление и кликаем «Продать USDT».

3. Создаем заявку на продажу криптовалюты.

Указываем сумму в пределах указанного продавцом лимита и кликаем «Продать USDT». Заявка будет автоматически принята, а криптовалюта — зарезервирована на нашем кошельке. Отменить заявку сможет только контрагент. После создания заявки остается только подождать, когда продавец отправит указанную сумму в рублях выбранным нами способом. Сделка будет завершена, как только мы подтвердим получение средств.

Плюсы и минусы использования обменника

Плюсы

• Нет комиссий за вывод.
• Курс несильно отличается от биржевого для популярных пар.
• Риск мошенничества низкий, если совершать сделки по правилам.
• У каждого продавца видны рейтинг и репутация для проверки.
• Нередко встречаются низкие лимиты и можно обменивать небольшие суммы.

Минусы

• Для P2P-обмена необходимо зарегистрировать аккаунт и пополнить кошелек биржи, как и в случае с прямым выводом на карту.
• P2P-биржи обычно требуют пройти KYC для совершения сделок с фиатной валютой.
• Продавец может отклонить заявку.

Телеграмм-боты

Боты представляют собой те же P2P-обменники, только работающие в мессенджере Telegram. Такие обменники удобны тем, что не нужно регистрировать аккаунт на бирже и логиниться каждый раз, чтобы провести сделку. Однако некоторые онлайн-обменники также предоставляют ботов для обмена криптовалюты, но в этом случае сначала проверьте отзывы, чтобы убедиться в надежности сервиса.

Список популярных ботов для P2P-обмена в Telegram:

Плюсы

• Удобный и быстрый обмен без регистраций и KYC.
• Сделки не менее безопасны, чем на аналогичных P2P-биржах.
• Обмен доступен на любой платформе, которую поддерживает Telegram: сделки можно совершать даже в десктопном приложении.

Минусы

• Некоторые обменники требуют пройти обязательную верификацию.
• Риск наткнуться на фейкового бота или мошеннический обменник.
• Если обменник окажется под следствием, AML-бот может пометить ваши монеты/токены как «грязные» — такое произошло с P2P-сервисом Bitzlato.

Криптовалютные банкоматы

Криптоматы (Crypto ATM) — это аналоги банкоматов, которые поддерживают ввод/вывод криптовалют через фиат. Работают они просто:

Выбираем криптовалюту, которую хотим продать, вводим сумму и создаем заявку.
Криптомат предоставляет адрес кошелька и/или QR-код для отправки криптовалюты.
После необходимого количества подтверждений получаем наличные.

Это чуть сложнее и дольше, чем через привычные банкоматы, но хороший вариант для тех, кто ищет способ обменять криптовалюту на наличные. Найти ближайший криптомат поможет сервис Coin ATM Radar.

Плюсы и минусы вывода через криптоматы

Плюсы

• Возможность обналичить криптовалюту.
• Физические криптоматы вызывают больше доверия, чем онлайн-обменники и биржи, разве что за редким исключением.
• Не требуется верификация.

Минусы

• Вряд ли такой способ можно назвать анонимным, так как банкоматы часто снабжены камерами для регистрации правонарушений, и сами участки тоже могут находиться под видеонаблюдением.
• Высокие комиссии (до 10%) или невыгодный курс обмена.
• В России всего 55 криптоматов: большая их часть в Москве, Омске, Ростове-на-дону, Екатеринбурге, Воронеже и Красноярске. В остальных городах можно найти только 1—2 криптомата.
• Есть риск, что вас выследят, чтобы потом украсть деньги при удобном случае.

Налоги и законность вывода

По закону, если вы получили прибыль с криптовалюты, то должны задекларировать доход по справке 3-НДФЛ и уплатить 13% от суммы чистой прибыли в рублях (как от продажи имущества) — отмечают юристы. Сделать это можно тремя способами:

• Лично в офисе ФНС по месту учета.
• По почте.
• Через личный кабинет на сайте МФЦ или ФНС.

Причем подать декларацию нужно не позднее 30 апреля года, следующего за тем, в котором была получена прибыль. Если этого не сделать, ФНС может начислить штраф, и чем дольше тянуть, тем больше будет сумма. Штраф начисляется за каждый просроченный месяц, начиная с 1 мая.

Выводы: cамый простой и безопасный способ

На самом деле, безопасных способов обмена криптовалют не существует: в одних случаях вы рискуете столкнуться с блокировкой активов, а в других — с мошенничеством.

Выбор оптимального способа — это задача лично каждого пользователя, который хочет обменять криптовалюту. Сожалеем, если вы хотели получить универсальный алгоритм обмена, а мы вас разочаровали. Но из всех перечисленных способов мы не можем назвать ни одного, на который мы готовы были бы полностью положиться. Разумеется, мы же не станем их рекомендовать. Помните, что только вы решаете, какой способ использовать, и несете ответственность за свой выбор.

Как обналичить криптовалюту в России

Низкая ликвидность криптовалют по сравнению с фиатными деньгами – одна из главных проблем цифровых денег. Особенно явно это прослеживается в странах, где правительство жестко противится криптосфере; к таким государствам относится и РФ. Поэтому вопрос об обналичивании криптовалюты стоит весьма остро.

Однако сделать это (обналичить криптовалюту) можно. Главное – отыскать способ, который будет одновременно и безопасным, и выгодным, и удобным. Мы предлагаем рассказать об обзоре всех востребованных методов вывода крипты в фиат, доступных на территории России.

Как легально обналичить криптовалюту

Если хочется обналичить криптовалюту строго легально и в соответствии с буквой закона, то в первую очередь следует понимать необходимость официального декларирования доходов. Ставка составляет 13%, стандартный налог на доход физического лица, и указывается в налоговой декларации, которую подают в ФНС ежегодно.

В целом же сегодня в России оборот цифровых активов законом не регулируется. Но власти периодически пытаются ограничить сферы влияния цифровых активов (криптовалют), апеллируя тем, что с помощью Bitcoin злоумышленникам легко отмывать деньги. В городе Костроме имел место арест за обналичивание криптовалюты, в котором принимали участие подставные лица. При этом на суде фигурировал термин «незаконная банковская деятельность». Обвиняемые организовали незарегистрированный пункт обналичивания криптовалют, получали прибыль и не платили с нее налог.

Рекомендуем при обмене пользоваться только надежными официально зарегистрированными площадками и не забывать о том, что в любой стране принять платить налоги на доходы.

Способы обналичивания криптовалюты

Рассмотрим основные способы, используемые для обналичивания криптовалюты, которые активно используются в России. Каждый имеет свои плюсы и минусы. Выбирайте внимательно, с учетом своих потребностей и уровня безопасности.

Через обменники

В интернете можно найти сотни обменников – сервисов для обмена любых криптовалют на любые фиатные валюты. И совершенно не обязательно знать и проверять все обменники, чтобы найти тот, где будет нужное направление и подходящий курс. Можно воспользоваться специальными агрегаторами (мониторингами), где собраны данные обо всех достойных внимания сервисах – лицензированных, честных, поддерживающих большое количество направлений.

Алгоритм действий такой:

1. Зайти на веб- сайт мониторинга. Далее, выбрать на сайте направление обмена: в столбце «Отдадите» указать криптовалюту, которую желаете продать, а в столбце «Получите» — платежную систему или банк, в которых хотите получить результат. Большинство обменников поддерживают популярные российские банки (организации): Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфабанк (популярные банки), или просто любые карты VISA/Mastercard.
2. Отобразится список ресурсов, которые на текущий момент готовы предложить возможность такого обмена. Они упорядочиваются по самому выгодному курсу. Также указывается резерв – это количество имеющихся у обменника запасов нужной валюты. Узнав резервы, вы будете уверены, что у сервиса хватит средств выплатить вам необходимую сумму.
3. Затем нажмите на обменник, который устраивает по всем параметрам.
4. Для удобства, следуйте его инструкциям. При необходимости зарегистрируйтесь, указывайте реквизиты для оплаты и получения. Оплатите созданную заявку и дождитесь обработки операции.

Наш рейтинг удобных, быстрых и надежных обменников:

• Матби,
• 60cek,
• WW-pay.

Через биржи

Криптовалютные биржи тоже подходят для обналичивания криптовалют – но не все биржи, а только те, которые поддерживают фиат и вывод на карту либо электронный кошелек (wallet). Для работы с фиатом большинство площадок требует верификации. Верификация – проверка KYC/AML, для успешного прохождения которой пользователь должен предоставить свой паспорт, справки, подтверждающие место жительства, селфи. Поэтому довольно часто снижается уровень анонимности, за которую так ценят криптоактивы.

Пошаговый порядок действий при обналичивании биткоина через биржу выглядит так:

1. Зарегистрироваться и при необходимости пройти верификацию. Обработка данных может занять у администрации несколько дней, хотя чаще подтверждение приходит уже в течение одного дня.
2. Пополнить счет криптовалютой. Для того, чтобы пополнить счет нужно зайти в раздел «Депозиты», выбрать нужную криптовалюту (биткоин или что-то другое). Отправить криптомонеты со своего внешнего кошелька на указанный адрес. Для быстроты отправки монет обычно можно воспользоваться QR-кодом, если пользуетесь мобильным приложением.
3. Создать ордер на продажу крипты за фиат, например, рубли (руб) или доллары ($). Быстрее всего создать рыночный ордер, а не лимитный, если только вы не стремитесь совершить продаже по конкретной цене.
4. Вывести полученную сумму на карту. Следите за лимитами: практически все площадки устанавливают минимальные и максимальные пороги вывода.

Некоторые биржи в дополнение к описанному способу предлагают также «мгновенный» обмен, где не нужно создавать ордер, а достаточно ввести сумму и реквизиты, после чего обмен сразу совершится без лишних действий. Для новичков это дополнительный подходящий вариант.

Еще удобнее – на практике, пользоваться кошельками со встроенными обменниками, которые поддерживают сразу несколько криптовалютных и фиатных счетов и позволяют очень быстро обменивать деньги без лишних комиссий.

ТОП лучших криптовалютных бирж

Для совершения удобной процедуры покупки криптовалюты предоставляем рейтинг наиболее популярных бирж, с помощью которых можно можно выводить наличными деньги в рублях, гривнах, долларах: Binance, Huob, Exmo, Yobit ,OKEx.

Через частных лиц

Обналичить криптоактивы можно и через частных лиц, найдя контрагента на тематических форумах или в социальных сетях. Так, в Telegram существуют даже специальные боты для обналичивания активов (крипто), которые «сводят» между собой покупателей и продавцов. Главный недостаток этого способа – в необходимости без подстраховки вступать в финансовые взаимоотношения с незнакомыми гражданами, среди которых вполне могут оказаться мошенники. Так что такой метод точно не стоит использовать для крупных сумм. Либо совершать операции напрямую со своими хорошими знакомыми и друзьями, в которых вы уверены.

Существуют также специальные площадки, называемые p2p-биржами. Их принцип тоже состоит предоставлять услуги в подборе покупателей и продавцов на основе выставленных ими условий, однако здесь сама биржа выступает гарантом выполнения сделки.

Важно! Пока вы не получите на карту или кошелек оплату, криптовалюта не перечислится контрагенту. В спорных ситуациях (когда ведутся споры) администрация разбирается в конфликте и восстанавливает справедливость.

Через криптоматы

Криптомат (ATM, биткоин-терминал) – устройство, работающее по принципу обычного платежного терминала, но с упором на покупку и продажу криптовалюты. Первый криптомат (биткоин-терминал) установили в США (Ванкувер) в 2013 году, а в России – в Уфе, 2017 год. Многие зарубежные компании в мире зарабатывают на производстве этой техники, например, Genesis Coin, Lamassu, GeneralBytes, BitAccess, Malavita corp.

В 2018 году фактически по распоряжению Центробанка начали изымать устройства от фирмы BBFPRO, под предлогом противодействия незаконной деятельности на финансовом рынке. Тем не менее, к началу 2022 года число криптоматов в России превышало наиболее 150 шт, они были почти во всех крупных городах РФ. Считается, что увеличение их количества возможно происходит лишь в случае нормального законного регулирования.

• Анонимные и прозрачные сделки, какими они и должны быть на блокчейне.
• Высокая скорость транзакций.
• Отсутствие личного взаимодействия с продавцом.

Устройство работает следующим образом: программное обеспечение подключено к одной или нескольким криптобиржам и отображает на экране текущий курс на основе усредненных данных с подключенных платформы. Когда пользователь создает заявку, то криптомат создает на бирже ордер, продает криптовалюту по рыночной стоимости и осуществляет перевод средств (рублей) по курсу на кошелек клиента. В отдельных случаях используются не биржи, а личное хранилище, аналог кошелька, и деньги переводятся непосредственно из резервов кастодиана.

Советуем! Правовая сторона криптоматов в России не закреплена и не регулируется. Если нет желания рисковать, то лучше подобрать комфортный лицензированный онлайн-сервис.

Платежные карты

Множество бирж и электронных кошельков предоставляют возможность заказать пластиковую дебетовую платежную карту. Это удобный способ тратить средства с баланса где угодно (расплачиваться) – в магазинах, ресторанах, на заправках, делать покупки в интернете. При этом курс пересчитывается автоматически (на основе текущих рыночных данных) в ту валюту, которую запрашивает продавец.

Вывод больших сумм Bitcoin

К сожалению, самым выгодным способом вывода больших сумм (как минимум 1 BTC) сейчас считается именно взаимодействие с «менялами».

Рекомендация! В противном случае, есть риск понести существенные расходы на комиссии.

Вариант – подыскать криптобиржу с поддержкой OTC-трейдинга. OTC – это внебиржевая сделка. напрямую между маркетмейкерами и клиентами. В этой ситуации продавец и покупатель производят сделку непосредственно друг с другом, а биржа в роли гаранта им содействует. Такой метод привлекает пользователей стабильностью цен, высокой скоростью перечисления, хорошей безопасностью и анонимностью.

Сравнение курсов вывода

Чтобы найти самый выгодный вариант, сравните курсы вывода:

• на самом лучшем из предлагаемых мониторингом обменников;
• на криптобирже с выводом в фиате;
• на p2p-бирже;
• в криптомате, если он есть неподалеку;
• у доверенных частных лиц.

Учтите также все комиссии. Это поможет остановиться на самом экономически разумном варианте. Как правило, таким вариантом оказываются реальные криптокошельки (без комиссии) с локальным обменом в рамках одного аккаунта – это еще и быстро, и безопасно.

Как не надо обналичивать (выводить) биткоин

Главное – не надо обналичивать Bitcoin через неофициальных менял, соблазнившись лучшими курсами. В большинстве случаев это мошенничество – никому не выгодно торговать себе в убыток. Лучше чуть переплатить, но выбрать вариант, с которым вы точно не потеряете свои деньги.

Старайтесь не обналичивать (не выводить) за раз слишком крупные суммы, это обязательно вызовет вопросы у налоговой, да и уровень безопасности при этом падает.

Как обналичивают биткоин в России: миллионы долларов в обход государства, но скоро это закончится

Одноразовый офис, тайник под деревом и четыре года тюрьмы

Пока в Госдуме решают, каким статусом наделить криптовалюты, блокчейновые деньги прочно вошли в российскую жизнь. Сейчас государство относится к ним вполне лояльно, биткоину и альткоинам на территории РФ позволено значительно больше, чем доллару и евро. Однако после принятия закона большинство участников оборота крипты могут попасть за решетку. «Версия» решила разобраться в том, как происходит обмен криптомонет на рубли, доллары и евро, и оценить масштабы этого бизнеса.

Месяц назад стало известно о возбуждении первого в России уголовного дела против людей, занимавшихся обналичкой биткоинов. Действия костромских силовиков пока можно считать исключением из правил. Количество предложений по конвертации крипты в наличные позволяет сделать вывод, что этот бизнес в нашей стране растет как на дрожжах и не испытывает проблем с правоохранительными органами. Вполне возможно, костромские дельцы попросту не договорились с «крышей». Однако то, что их будут судить и без всякого закона о криптовалюте (задержанных обвиняют в незаконной банковской деятельности, им грозит до семи лет тюрьмы), наверняка должно напугать остальных участников теневого рынка.

Не будем забывать и о том, что значительная часть сделок с участием биткоина и альткоинов в России приходится на торговцев наркотиками, детской порнографией и создателей компьютерных вирусов, которым возможности крипты позволяют сохранять анонимность при расчетах. Криптовалюты невозможно использовать для покупки легальных товаров, так как ЦБ и Минфин считают их денежными суррогатами, использование которых напрямую запрещено 75-й Конституцией РФ. Учитывая растущий интерес населения к виртуальным монетам, финансовое ведомство подготовило поправки в Уголовный Кодекс: сажать на четыре года предлагается не только за выпуск, но также за покупку и сбыт суррогатных денег. На фоне этого вопрос обмена блокчейновых денег на фиатные встает для их владельцев особенно остро.

Как обменять Bitcoin и Ethereum на «живые деньги»?

Криптовалютная лихорадка привела к появлению в России десятков тысяч больших и маленьких инвесторов, трейдеров и майнеров, которые пытаются заработать на новом и плохо отрегулированном инструменте. Поскольку биткоин и альткоины сложно использовать для проведения расчетных операций, все больше владельцев криптомонет нуждаются в обмене их на настоящие деньги. Спрос рождает предложение. Сегодня без особых трудностей крипту можно вывести на любой электронный кошелек или на счет в банке, а можно и получить наличные. Существует три способа конвертировать криптомонеты в рубли, доллары и евро:

• обменять самостоятельно у заинтересованного лица;

• продать крипту на бирже;

• обменять в обменном пункте.

Ни в одном из этих случаев владелец монет не застрахован от потери денег и проблем с законом.

Обмен «из рук в руки»

Как это делается. Продажа криптовалюты без посредников – самый рискованный вариант. Обменный курс в этом случае зависит только от продавца и покупателя. Потенциальных контрагентов по таким операциям ищут на специальных площадках в интернете, одна из крупнейших – LocalBitсоins.com. Найти интересантов для обмена биткоина можно и в специальной группе в мессенджере Телеграм (Bitcoin Russia).

Чуть более надежный способ передачи криптомонет «из рук в руки» – сделать это при помощи чат-бота в том же Телеграмме. В частности, бот BTC Banker позволяет опубликовать объявления о продаже биткоинов и подбирает покупателя в России или за границей. До завершения сделки крипотомонеты замораживаются ботом. Покупатель получает их после того как и он, и продавец подтвердят перевод денег на банковский счет последнего. Таким образом, Телеграмм-бот дает некоторую страховку от обмана.

У московского следователя Марата Тамбиева изъяли биткоины на 1,662 миллиарда рублей, ключи к которым хранились у него на компьютере в папке «Пенсия». Их он получил от хакеров в обмен на обещание не накладывать арест на их активы.

Риски. Ни в первом, ни во втором случае продавец крипты не имеет никаких гарантий от того, что его контрагент не выполнит своих обязательств. Что касается чат-ботов, то эксперты по криптовалютам не советуют им доверять: аналогичная программа может быть создана мошенниками. В этом случае участники сделки теряют все.

Продажа криптомонет на бирже

Более безопасной считается продажа биткоинов на торговых площадках. Сегодня существует около десятка русскоязычных бирж, позволяющих покупать и продавать криптовалюты, зарабатывая на курсовой разнице, а также выводить деньги на банковский счет. Одной из крупнейших бирж, где можно продать биткоин и эфир за рубли, эксперты называют Exmo. Биржа работает с 2013 года, в качестве ее владельца указана Exmo Finance LLP. Офис компании находится в английской деревушке Полгейт с населением 8,5 тыс человек. Поддержка пользователей Exmo осуществляется на 11 языках, включая английский, китайский, русский, румынский, украинский и польский. Судя по всему, создатели биржи во многом ориентируются на клиентов из России, бывших советских республик и стран Восточной Европы.

19 января 2017 года сайт биржи Exmo, располагавшийся по адресу exmo.com был заблокирован Роскомнадзором по требованию Приморского районного суда Санкт-Петербурга (решение от 10 августа 2016 года). Впрочем, вскоре после блокировки администрация биржи запустила зеркало сайта (exmo.me), который и сейчас свободно открывается с территории РФ.

Как это работает? Зарегистрировавшись на бирже, пользователь вносит деньги или криптовалюту на свой счет, после чего может совершать торговые операции с использованием этих средств. Администрация биржи подчеркивает: сама платформа Exmo ничего не покупает и ничего не продает, а лишь берет комиссию 0,2% от сделок клиентов. Вывести деньги можно на электронные кошельки и кошельки криптовалют, а также на банковский счет через системы Visa и Mastercard. Правда, в последнем случае клиенту биржи придется пройти верификацию: отправить администрации скан паспорта; документы, подтверждающие его адрес; селфи с паспортом и сканы подписанного соглашения с биржей.

Риски. Крупные биржи, на которых происходит торговля криптовалютами, успешно существуют на протяжении многих лет. Однако репутация биржи – это единственная гарантия того, что деньги со счета клиента попросту не исчезнут вместе с самой площадкой, как это произошло с биржей BTC-e. Это была одна из крупнейших криптовалютных бирж, 25 июля 2017 года она ушла в оффлайн; администрация BTC-e обещала возобновить работу, но этого не произошло. На момент краха у BTC-e было более миллиона пользователей, объем торгов за месяц, предшествующий падению биржи, составил 386 млн долларов. Деньги трейдеров, которые на момент падения сайта находились в системе, безвозвратно исчезли.

На следующий день после того, как BTC-e прекратила работу, ее криминальная история получила развитие. Полиция Греции задержала находившегося в стране россиянина Александра Винника, его считают администратором и одним из владельцев BTC-e. Винник был задержан по запросу правоохранительных органов США, которые подозревают его в отмывании 4 млрд долларов через биткоины. Кроме того, россиянин может быть причастен к пропаже денег с другой криптовалютной биржи Mt. Gox, которая прекратила работу в 2014 году. В минувшую среду, 4 октября 2017 года, греческий суд принял решение об экстрадиции Александра Винника в США.

Обменные пункты – обналичка без лишних вопросов

Самым распространенным способом конвертации криповалюты в «живые» деньги являются обменные пункты. В одном только Рунете счет им идет на сотни, если не на тысячи. Этот вид бизнеса появился задолго до криптовалютной лихорадки. Крупнейшие обменники начинали с конвертации Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги в рубли, доллары и евро.

Как правильно обменять криптовалюту на рубли. Пошаговая инструкция

Существует много вариантов по выводу криптовалюты и обмена ее на фиатные деньги. Это можно сделать с помощью обменников, напрямую с бирж, за наличные при личной встрече и другими способами. Рассказываем подробно про каждый из них, про возможные риски и комиссии и объясняем, нужно ли платить налоги и как это сделать.

Наиболее популярный способ вывода криптовалюты — это обменники. Специальные сервисы позволяют продать криптовалюту, а затем отправить деньги на банковскую карту, платежную систему вроде PayPal и другие.

Пошагово это выглядит так:

• выбирается обменник;
• указывается криптовалюта и объем, который нужно вывести;
• в ответ обменник определяет получаемую сумму, например, в рублях, а также указывает адрес, на который нужно отправить монеты;
• пользователь переводит монеты по указанному адресу. В некоторых случаях после этого на сайте обменника необходимо нажать кнопку «оплатил». Если этого не сделать, деньги не будут перечислены;
• когда криптовалюта поступит на адрес обменника, его сотрудники обработают транзакцию и переведут на счет пользователя средства.

Важно! При использовании обменника нужно переводить именно то количество монет, которое было оговорено в сделке. Иначе можно потерять средства, поскольку сервис не распознает перевод

Обычно процесс занимает около 10-15 минут, иногда быстрее. Если прошло больше времени, стоить обратиться в техподдержку сервиса и выяснить, в чем причина задержки. Причины бывают разные. Например:

• Задержка может произойти из-за загруженности сети криптовалюты, в таких случаях транзакции подтверждаются медленно;
• В случае ошибки в данных при заполнении заявки криптовалюта, скорее всего, будет безвозвратно утеряна.

Величина комиссий в среднем составляет от 1% до 10%, в редких случаях — значительно превышает это значение. Размер сборов зависит:

• от криптовалюты, которую выводит пользователь;
• от ее запасов у сервиса;
• от способов вывода и других факторов.

Помимо комиссий самого обменника часть сборов придется на внешние платежные системы, например, такие как Яндекс.деньги. Затем комиссия будет взиматься за вывод средств на банковскую карту. Это необходимо учитывать.

Существуют специальные агрегаторы, которые помогают пользователям в подборе обменников. На таких сервисах можно отфильтровать сервисы по способам вывода, по ценам, по отзывам клиентов и прочим параметрам.

Важно помнить, что всегда есть риск нарваться на мошенников. Это может быть фишинговый сайт, копирующий интерфейс реальной площадки, или обменник, который изначально создавался с целью обмана. Поэтому при использовании незнакомого сервиса необходимо быть осторожным, желательно попробовать с небольшой суммы. Однако стоит учитывать и тот факт, что злоумышленники могут пропустить небольшую транзакцию и заморозить крупную.

Другой популярный способ покупки и продажи криптовалюты — биржи. Многие торговые площадки сейчас имеют функцию прямого вывода средств на банковскую карту. Это удобно и чаще всего безопасно, однако комиссии могут быть выше, чем у обменников.

При обналичивании криптовалюты торговая площадка переводит средства стороннему сервису, а тот уже перечисляет деньги пользователю. В таком случае он платит сразу двойную комиссию, суммарная величина которой может достигать 4-5%. Необходимо всегда проверять условия вывода, прежде чем предпринимать какие-то действия.

При выводе криптовалюты следует учитывать риск, что ее курс может стремительно упасть. Например, 22 июня цена биткоина впервые с января текущего года падала ниже $29 тыс. Безопаснее снимать средства в стейблкоинах — это криптовалюты, курс которых привязан, например, к доллару. Самая известная из таких — токен Tether USDT.

Для предотвращения потерь из-за резкого падения курса существует функция его заморозки. Некоторые сервисы при заключении сделки позволяют временно зафиксировать цену, по которой будет продана криптовалюта. Как правило, на 15 минут. Однако за эту опцию может взиматься дополнительная комиссия.

Обналичить криптовалюту также можно с помощью криптоматов — это аналог банкоматов. У каждого из них есть свой цифровой адрес. Пользователь может перевести на него средства и таким образом обналичить биткоин и несколько других популярных монет.

Однако криптоматы имеют свои недостатки:

• Высокие комиссии, зачастую превышающие 5%;
• Низкая распространенность. По данным cryptocoinmap.ru в Москве их только 7 штук;
• Риск воспользоваться мошенническим устройством.

Еще один рискованный способ обменять криптовалюту — сделка за наличные. Например, при встрече перевести цифровые активы и получить деньги. Важно, что такие операции можно проводить только с хорошо знакомыми людьми, которым вы доверяете. Иначе существует риск не только потерять средства, но и подвергнуть свою жизнь опасности.

Существует множество способов обмана. Партнер может рассчитаться по неверному курсу, пропасть при получении криптовалюты, присвоить ее себе, сославшись на техническую ошибку, попросту ограбить.

Безопасный способ заключить сделку с другим человеком без посредников — это p2p-площадки. Самой популярной из них является LocalBitcoins. Сервис является гарантом того, что его клиенты не обманут друг друга.

Главные минусы вывода средств через LocalBitcoins:

• Цена указывается без комиссии, которую возьмет банк или система за перевод;
• Из-за низкой популярности p2p-сервисов на них меньше предложений о продаже или покупке.

Другой нестандартный способ обмена криптовалюты на фиат — через Telegram-ботов. Они позволяют купить и продать биткоин и другие монеты, а также хранить их на кошельке, привязанном к Telegram-аккаунту.

Этот вариант крайне рискован. Пользователь доверяет свои деньги совершенно незнакомому человеку, с которым почти наверняка не получится выйти на контакт, если что-то пойдет не так.

Сделки с криптовалютой не всегда, но могут приносить доход. В связи с этим пользователь должен заплатить налог с совершенных операций. Его величина составляет 13%, рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.

«Физические лица платят налог на доход. Налог от продажи имущества в России — 13%. Гражданин должен вычесть из суммы в рублях, полученной в результате «обналичивания» криптовалюты, сумму в рублях, которую он потратил на приобретение криптовалюты. С полученной разницы следует заплатить 13%», — сообщил эксперт.

Он добавил, что к форме НДФЛ-3, подаваемой в налоговую следует приложить распечатки из кошельков, подтверждающие образование дохода. Однако такого требования нет, и декларацию можно подать, просто указав сумму дохода. Доход физических лиц от продажи криптовалюты за вычетом расходов на ее покупку облагается НДФЛ по ставке 13%.

«Для уплаты налога нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту своего учета лично, по почте, через МФЦ или в личном кабинете на сайте ФНС России, и уплатить НДФЛ. Налоговые органы могут провести камеральную проверку декларации и запросить дополнительные документы и объяснения. Декларацию о доходах за 2020 год нужно было подать до 30 апреля, при подаче ее сейчас начислят штраф, причем он будет увеличиваться с каждым месяцем просрочки. А вот уплатить по такой декларации налог пока можно безболезненно, если успеть до 15 июля.», — объяснил Дмитрий Кириллов, старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School.

Обналичивание криптовалюты частями и блокировка банковских карт

Брисов объяснил, что при обналичивании криптовалюты не стоит разделять ее на маленькие суммы. Это не помешает банку проверить транзакцию, если он посчитает ее подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Поэтому любые «хитрые» схемы могут навлечь на их исполнителя гнев не только банка, но и правоохранительных органов.

«Опытные участники криптооборота знают, что в банках установлены «флажки» на определенные суммы, поэтому часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Законом такие ограничения на суммы не предусмотрены и банки могут проверять любую подозрительную транзакцию даже на 1 рубль… Не рекомендуется заниматься «дроблением», нужно просто указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог. Таким образом, при действующем законодательстве криптовалютная деятельность не должна принести проблем», — поделился Брисов.

Ефим Казанцев, к.ю.н., эксперт Moscow Digital School, добавил, что банк может заблокировать средства, если операция по обналичиванию криптовалюты покажется ему подозрительной. Это предусмотрено федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Есть как минимум шесть способов вывода криптовалюты. Самый популярный способ — через обменники. Агрегаторы помогут подобрать сервис с самым выгодным курсом и предоставят возможность для работы с огромным количеством платежных систем. Но есть риск воспользоваться услугами мошенников и потерять деньги.

Самый удобный способ вывода средства — через биржи. Однако не все торговые площадки имеют такую опцию. Плюс к этому за снятие криптовалюты может взиматься дополнительная комиссия, если транзакция происходит через сторонние сервисы.

По закону гражданин РФ должен платить налог при обналичивании криптовалюты. Серые схемы, например, уклонение от этого путем дробления суммы вывода на части, могут привести к блокировке карты. Такие операции распознаются банками, как подозрительные.