В Банке России рассказали, что происходит с национальной платежной системой «Мир» за рубежом
В соцсетях распространяются слухи о том, что работа российских банковских карт «Мир» в Турции парализована. В Центробанке на это «Российской газете» сообщили, что «зарубежные партнеры сами принимают решение по открытию инфраструктуры для приема карт «Мир». В пресс-службе платежной системы «Мир» добавляют, что прием и обслуживание российских карт в конкретной стране будет зависеть от позиции самих кредитных организаций. При этом Центробанк намерен продолжать переговоры о расширении географии приема карт «Мир», заверили в пресс-службе регулятора.
Представители системы «Мир» признали, что некоторые турецкие банки-эквайреры, обеспечивающие прием карт «Мир» на территории страны, могут в своих устройствах отклонять операции по картам находящихся под блокирующими санкциями российских банков карты «Мир».
А вот по сообщениям Ассоциации туроператоров России (АТОР), сейчас отказы в обслуживании случаются не только с картами «Мир», выпущенными российскими банками, попавшими под санкции. Не всегда срабатывают и карты других российских банков, которые в санкционные списки не включены.
Принимающие компании туроператоров и туристы подтверждают, что возникают проблемы с обслуживанием карт «Мир».
Как отмечают в АТОР, в частности в аэропорту Антальи возникли очереди к единственному банкомату, который пока продолжает выдавать турецкие лиры по картам «Мир». Из-за этого даже задерживается отправка туристов из аэропорта в отели.
В самой Анталье также возникают проблемы с обслуживанием карт. При этом в одном и том же месте карты могут то принимать, то не принимать. Связано это с политикой и техническими возможностями конкретных банков. Но какой-то единой государственной политики, направленной на отказ от приема российских карт, нет, считают представители туристического бизнеса. Вероятно, более устойчивы к санкционному давлению государственные банки Турции, например, Ziraat, Halk, отмечают в АТОР.
Стремительно меняющийся «Мир»
Разговоры об отказе зарубежных банков принимать карты «Мир» ложатся на удобренную почву. Так, тенденцией по расширению географии приема карт «Мир» обеспокоены в США, и, очевидно, какие-то конкретные попытки давления на страны, принимающие «Мир», с их стороны предприняты будут.
В частности, США готовы вводить санкции за поддержку использования российской платежной системы «Мир» за пределами России, говорится в документе, который опубликовал Минфин США. Из раздела FAQ следует, что Управление по контролю над иностранными активами (OFAC) теперь получает право вводить санкции и готово использовать новые полномочия «против сторонников уклонения России от санкций, в том числе в ответ на попытки России расширить использование НСПК или национальной платежной системы «Мир» за пределами территории РФ».
Таким образом, в США рассматривают возможность оплаты гражданами России картами собственной, независимой платежной системы где-либо, кроме России, как обход огромной массы введенных за последние полгода антироссийских санкций. Кроме того, здесь также полезно помнить, что российский рынок потеряли международные платежные системы Visa и MasterCard, которые были основаны в США и чьи штаб-квартиры также находятся в Штатах.
Будут ли перебои в работе карт «Мир» в других странах
Прямых санкций против российской Национальной системы платежных карт пока нет, как и против платежной системы «Мир», но зарубежные банки предпочитают все же «перестраховаться», рассказывает «РГ» руководитель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Потому угроза введения вторичных санкций может сдержать распространение карты «Мир» за рубежом.
Для обслуживания карт «Мир» зарубежным банкам нужно заключить соглашения с российской Национальной системой платежных карт или российским банком, который будет обеспечивать операции с деньгами. И дело не в том, что какой-то зарубежный банк не принимает карты «Мир», а в том, что он не может принимать платежи от российских банков, попавших под санкции, поясняет Достов. «Теоретически, если бы в зарубежной стране могли выстроить такую систему, в которой принимаются только карты «белых» банков, то причин для санкций не было бы. Но, как мы видим по общему подходу, все предпочитают скорее перестраховаться», — замечает он.
В случае вторичных санкций риски для зарубежных банков будут связаны с отключением их от корреспондентских отношений с американскими и европейскими банками. А это означает более существенные потери для банков третьих стран по сравнению с тем, что они заработают на обслуживании карт «Мир», поясняет эксперт.
Так что сложности с приемом карт «Мир» могут быть не только в Турции. Но если крупные банки могут опасаться вторичных санкций из-за сотрудничества с санкционными российскими банками, то некоторые мелкие банки вполне могут работать с картами «Мир». Кроме того, российские банки при поддержке других стран могут открыть свои филиалы за рубежом, которые как раз займутся обслуживанием платежей по картам «Мир».
Как все работает в России и за рубежом
Впрочем, мартовское прекращение деятельности Visa и MasterCard в России повлияло только на зарубежные платежи по картам этих систем. Внутри России все осталось как и было. На территории России все платежи, в том числе и по картам Visa и MasterСard, проходят через НСПК, которая полностью принадлежит Банку России, и независимы от иностранных платежных систем.
НСПК была оперативно создана в 2014 году после первых санкций США, ограничивших работу Visa и MasterСard в Крыму и обслуживание клиентов нескольких подсанкционных банков. После остановки работы Visa и MasterСard в России большинство российских банков продлило действие карт международных платежных систем — зачастую бессрочно. Кроме того, российские банки выпускают карты, работающие с китайской системой UnionPay, а также кобейджинговые карты «Мир»-UnionPay.
Как россиянам пользоваться картой «Мир» за рубежом
Сейчас многие граждане России оказались за границей, но продолжают работать на российские компании. Рассмотрим основные способы перевода денег туда, где их предстоит тратить.
Поскольку с 10 марта выпущенные в России Visa и Mastercard не работают за рубежом, а карты UnionPay пока выпустить не так просто, для россиян за границей основным вариант становится с картой платежной системы «Мир». На сайте НСПК перечислены страны, где «принимается» карта «Мир», но на деле ситуация намного сложнее. Рассказываем, что нужно знать, чтобы минимизировать потери денег на комиссиях и конвертациях.
Турция
Многие из находящихся в Турции россиян продолжают работать на российские компании и получать средства в рублях на счет в российском банке. НСПК заявляет, что «Мир» принимается в Турции, но на практике такие карты можно использовать только в банкоматах трех банков (İş Bankası, Ziraat Bankası и Vakifbank), а также для оплаты в некоторых торговых точках — например, сети супермаркетов «A101». По отзывам держателей карт «Мир», находящихся в Турции, надежнее всего работает вариант с банком Ziraat.
Однако снимать наличные или расплачиваться в торговых точках картой «Мир», привязанной к рублевому счету, не лучшая идея. Списание в этом случае происходит в два этапа — сначала сумма покупки замораживается на счете, а потом, через несколько часов или даже дней, списывается окончательно. Расчет происходит не по прямому курсу «рубль — лира», а через промежуточную конвертацию в доллары США.
При рыночном курсе около 7 рублей за лиру на форумах путешественников переселенцы жалуются на то, что трансакции изначально замораживаются из расчета 8 рублей за лиру, а окончательно списываются по курсу до 12–14 рублей за лиру.
«Думал, что закупился продуктами на 3 000 рублей, а в итоге списали 4 500», — типичная жалоба в форумах и чатах.
Обеспечить лучшую предсказуемость могли бы некоторые российские банки, в которых можно открыть счет в турецких лирах и перепривязать к нему уже существующие карты. Но в том же Тинькофф Банке при попытке перевести деньги с рублевого счета на лировый уже много дней даже не загружается курс.
«Это связано с текущей нестабильной ситуацией на рынке и фондовой бирже. Как только появится такая возможность, мы дадим знать нашим клиентам. Клиент может оплачивать покупки в лирах также с рублевой карты, в этом случае конвертация пройдет по курсу НСПК», — сообщили в пресс-службе банка.
При этом на форуме валютных трейдеров в «Тинькофф-Инвестициях» есть множество свежих сообщений и покупках и продажах лотов турецкой лиры, поэтому недоступность безналичной валюты для розничных клиентов вызывает вопросы.
Поэтому большинство выбирает наиболее понятный и контролируемый вариант — внутрибанковский перевод рублей в доллары, который комиссией 12% не облагается. В дальнейшем с помощью карты «Мир» их можно снять и обменять по более приятному курсу во множестве обменников — рынок наличной валюты в Турции развит хорошо.
Правило, по которому с российской карты можно снять наличную валюту только в случае, если она была приобретена до 10 марта, действует лишь на территории РФ и на снятие наличных долларов в зарубежных банкоматах не распространяется.
Армения
В Армению также успело уехать довольно много граждан РФ, причем приток продолжается. По свидетельствам переселенцев, в армянских банках нет единой политики по открытию счетов нерезидентам — некоторые отказывают с порога, другие просят заполнить огромные формы, ограничивают поступления суммой в 10 000 долларов на первые полгода, а некоторым достаточно знать местный номер телефона и место работы.
В «уступчивых» банках возникает единственная проблема — долгое ожидание. Привыкшие к небольшому потоку клиентов сотрудники оказались завалены заявками, и выдачи карточки приходится ждать до пяти дней.
Открыв счет, можно переводить на него деньги из приложения российского банка просто по номеру телефона (способ также работает для Узбекистана) — конвертация произойдет по курсу банка с небольшой комиссией.
За покупки вполне можно расплатиться картой «Мир», причем подойдет даже виртуальная, выпущенная в приложении банка и добавленная в Apple Pay или Google Pay. Кроме того, местная платежная система IDPay готова переводить рубли с российских карт в драмы, но курс будет на 5–10% хуже, чем в обменниках наличными.
Грузия
Грузия ранее входила в список стран, где принимались карты «Мир». Однако центральный банк страны напомнил о недопустимости использования ПС «Мир» на территории страны, и она исчезла из списка на сайте НСПК.
Переехавшим в Тбилиси доступны переводы KoronaPay, которые можно отправить с сайта системы, используя любую российскую карту.
Казахстан
Местные «дочки» СберБанка и ВТБ, а также несколько казахских банков принимают к оплате карты «Мир» и выдают по ним наличные в своих банкоматах. Кроме того, POS-терминалы казахского Сбербанка продолжают проводить платежи по картам Visa и Mastercard российского СберБанка.
При снятии наличных держателей дебетовых карт СберБанка ждет комиссия 1%. Также работают онлайн-переводы с выплатой в евро, долларах и рублях — тоже с комиссией 1%.
Кроме того, в Казахстане нерезиденты могут открыть банковский счет, имея только штамп о пересечении границы. Для этого достаточно получить номер налогоплательщика и обзавестись местным номером. Более того, ряд интернет-сайтов предлагают выслать им доверенность и ксерокопии документов, по которым они сделают это заранее, без личного присутствия.
Вьетнам
На сайте НСПК Вьетнам указан как страна, где принимают карты «Мир». Фактическая ситуация отличается: есть два банка (VRB и BIDV), которые готовы выдавать по картам «Мир» наличные в банкоматах. Точной информации о том, можно ли расплатиться «Миром» хоть в каких-то магазинах, нет, поэтому россиянам остается снимать наличные.
Снятие 1 млн вьетнамских донгов (эквивалент приблизительно 4 300 рублей по xe.com) с помощью карты «Мир» СберБанка с учетом комиссии банкомата и самого СберБанка привело к списанию почти 5 500 рублей.
Беларусь
Собственная платежная система Беларуси «Белкарт», которая принимается в 99% торговых точек страны, 1 января 2022 года завершила интеграцию с ПС «Мир». И теперь российские карточки принимаются к оплате повсеместно.
Кроме того, с карт «Мир» доступны трансграничные переводы на «Белкарт» по номеру карты. Большинство белорусских банков не взимает комиссии со своей стороны.
Киргизия
Ситуация в Киргизии аналогична белорусской: местная система «Элкарт» три года назад завершила интеграцию с НСПК, и теперь три банка — участника «Элкарт» выдают наличные и принимают платежи в PОS-терминалах по картам «Мир».
Узбекистан
Такая же ситуация в Узбекистане — там местная платежная система носит название Uzcard. 3 марта система приостановила обслуживание «Мира» на своей сети, выпустив официальное сообщение о «технических работах». Работы продолжались четыре дня. С 7 марта прием карт «Мир» в банкоматах и платежных терминалах возобновился.
На случай возобновления «технических работ» находящимся в стране россиянам стоит продумать запасные варианты, такие, как онлайн-переводы.
Таджикистан
Также в 2019 году НСПК интегрировались с таджикской национальной системой «Корти Милли». Кроме того, в 2021 году появилась возможность переводить деньги с карты на карту между двумя системами.
Абхазия и Южная Осетия
И в Абхазии, и в Южной Осетии «Мир» является единственной доступной платежной системой, а все расчеты ведутся в российских рублях — с точки зрения пользования банковскими картами отличий от России нет.
Какие карты работают в Турции и как платить в 2023 году: актуальный гайд
Российские туристы в Турции могут оплачивать свои расходы несколькими способами, однако большинство из них имеет скрытые недостатки: комиссии, бюрократические сложности, расходы на валютную конвертацию. «РБК Инвестиции » разобрали возможности и риски основных вариантов для расчетов в Турции в 2023 году.
Какие карты работают в Турции
Короткий ответ на вопрос, какую карту лучше брать в Турцию сейчас, — зарубежную. Но остается еще один вариант для путешественников или переезжающих жить в Турцию.
Действующие банковские карты в Турции для россиян в 2023 году:
- UnionPay — выпущенные российскими банками. По состоянию на начало августа, это «Русский Стандарт», Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк;
- Visa — выпущенные зарубежными банками;
- Mastercard — выпущенные зарубежными банками.
Как в Турции работает UnionPay
Китайская платежная система UnionPay позволяет расплачиваться через большинство платежных терминалов магазинов, отелей, кафе и сервисов в крупных городах Турции: Стамбуле, Анталье, Анкаре, Измире и других популярных у туристов направлениях.
В Турции более 50 тыс. банкоматов таких организаций, как Garanti Bank, Akbank, Yapı Kredi Bank, Denizbank, Ing Bank, QNB Finansbank, Halkbank, Ziraat Bank, Teb Paribas, Albaraka Turk и Vakifbank, позволяют снимать наличные лиры с карт UnionPay. Если банкомат работает с китайской платежной системой, информация об этом будет указана на самом устройстве или его экране.
На сайте UnionPay также сообщается, что в отдельных случаях могут действовать лимиты на снятие наличных, уточнять их размер необходимо у эмитента вашей карты. Также при оплате кобейджинговой картой российского банка может возникнуть необходимость вручную выбрать китайскую систему.
Держателям карт с UnionPay, выпущенных российскими банками, следует перед поездкой уточнять, точно ли они работают в Турции, а также иметь в виду, что их работа может быть внезапно прекращена. Так, например, Тинькофф Банк и банк «Солидарность», выпускавшие карты UnionPay и подпавшие под американские санкции 20 июля, рекомендовали клиентам, находящимся за границей, в этот же день снять наличные с этих карт из-за риска прекращения их работы.
Согласно данным служб поддержки кредитных организаций на 9 августа, в Турции работают карты с UnionPay у «Русского Стандарта», Газпромбанка, Россельхозбанка, Примсоцбанка, Азиатско-Тихоокеанского банка. В кол-центре Всероссийского банка развития регионов (ВБРР) подтвердили, что выпускают карты с UnionPay, но в то же время отказались гарантировать, что она будет работать в Турции, рекомендовав обращаться в службу поддержки самой платежной системы UnionPay для уточнения этого вопроса.
Какие банки перестали принимать карты «Мир» в Турции
Туристы, которые сейчас находятся в Турции, подтверждают это. Они пытались снять наличные в банкоматах Isbank и Denizbank вечером 19 сентября и утром 20 сентября, но денег не получили. Официальных сообщений на сайтах банков об этом нет.
Три других турецких банка — Ziraat Bank, Vakifbank и Halkbank — продолжают работать с картами «Мир», но принимают их с перебоями. Расскажу обо всем подробнее.
Что произошло
Из-за санкций выпущенные в России карты «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и JCB за границей не принимают. Поэтому путешественники либо оформляют карту за рубежом, либо платят наличными.
Некоторые страны принимали оплату картами российской платежной системы «Мир»: Беларусь, Казахстан, Турция. В Турции с ней работали пять банков: Isbank, Ziraat Bank, Vakifbank, Denizbank и Halkbank.
В начале сентября стала появляться информация, что некоторые турецкие отели перестали принимать «Мир». По данным Tourdom, в отелях Titanic проблемы возникли с терминалами трех банков: Ziraat Bank, Isbank и Denizbank. Представитель сети заявил, что банки отказались от российской платежной системы из-за угрозы санкций. Еще в одной сети отелей оплата не проходила через терминал Vakifbank. При этом другие представители отрасли говорили, что терминалы Ziraat Bank и Vakifbank карты «Мир» принимают.
19 сентября СМИ сообщили, что турецкие банки Isbank и Denizbank приостановили работу с российской платежной системой «Мир».
По данным Bloomberg HT, Isbank ввел ограничения после предупреждений о санкциях со стороны США. В Америке считают, что турецкие банки помогают России обходить санкции, пишет Financial Times.
Турецкое издание Aydinlik сообщило, что на украинском сайте, созданном для публикации сведений о компаниях и физлицах, к которым, по мнению украинских властей, необходимо применить санкции, фигурируют лица, связанные с некоторыми банками Турции. Среди них — представители Ziraat Bank, Isbank, Denizbank. По данным СМИ, в списке также упомянуты представители Credit Europe Bank. Но найти информацию о том, что этот банк принимал карты «Мир» в Турции, мне не удалось.
Как ограничения работы с системой «Мир» в Турции отразятся на туристах
Путешественники из России используют карту «Мир» в Турции, чтобы:
- снять деньги в банкоматах, подключенных к системе «Мир»;
- расплатиться в магазинах, гостиницах, кафе, ресторанах, аптеках.
Последнее возможно, если в заведении используют терминал оплаты банка, который работает с системой «Мир». Для туристов курс лиры при оплате картой «Мир» зачастую более выгодный, чем если пользоваться обменником и платить наличными. Во время путешествия по Турции я сталкивалась с тем, что в одной кофейне было сразу несколько терминалов разных банков — для удобства клиентов.
Если заведения не работают с банками, которые присоединились к системе «Мир», российские карты у туристов не примут. Например, в июле редактору этой статьи не удалось оплатить проживание в гостиницах. Зато «Мир» принимали супермаркеты Migros, аптеки, некоторые кафе и рестораны.
Порой перебои случаются и при оплате через терминалы, которые подключены к системе. А периодически туристам не удается даже просто снять деньги в банкоматах.
После 19 сентября заведениям и отелям, которые работали с Isbank и Denizbank и хотят продолжить принимать карты «Мир», придется установить терминалы других банков. Это может занять немало времени.
Ограничения уже вступили в силу: корреспондент ТАСС проверил несколько банкоматов Isbank и Denizbank в Анкаре и ни в одном из них не смог снять лиры с «Мира». Я изучила сотни сообщений в телеграм-чатах и на Форуме Винского и пришла к выводу, что с такими же проблемами столкнулись путешественники и в других городах Турции. Остальные банки работают, но с перебоями. Например, Ziraat Bank сообщил СМИ, что в обычном режиме принимает «Мир», однако туристы жалуются, что иногда снять наличные не получается. Бывает, что один и тот же банкомат утром принимает карту, а вечером — нет.