Банк утверждает что я пользовалась картой

Что делать если навязали кредитную карту?

Важно помнить, что любой владелец в любое время может отказаться от кредитки, причём основным условием, чтобы избавиться от неё, является полное погашение задолженности и закрытие картсчёта. Для этого будет правильным обратиться в банк с заявлением на закрытие карты .

Как закрыть Неактивированную кредитную карту?

Приходите в то отделение банка, в котором вам был оформлен кредит. Пишите заявление о закрытии ссудного счета и погашении задолженности на стандартном бланке банк

Что будет если не забрать кредитную карту?

Стоит отметить, что у банка определен срок, в течение которого хранится банковская карта , как правило, от 30 дней до 6 месяцев (срок зависит от того, какого типа карта была заказана). Если в течение этого срока не обратиться и не забрать банковскую карту , то она будет уничтожен

Как отказаться от получения кредитной карты Сбербанка?

Как закрыть счет кредитной карты Сбербанка ? После того, как вы убедитесь, что все ваши кредиты погашены и баланс на карте либо положительный, либо нулевой, необходимо будет подойти в отделение Сбербанка , обратиться к менеджеру по вопросу закрытия карточки. Вам предложат заполнить соответствующее заявление.

Как влияет закрытие кредитной карты на кредитную историю?

Если кредитный лимит не используется и долг перед кредитором равен нулю, факт наличия карты не оказывает влияния на кредитную историю и на Персональный кредитный рейтинг заёмщика. Соответственно, и закрытие карты никак не отражается на ПКР.

Как отказаться от кредитной карты до ее получения?

Для этого нужно в первую очередь полностью закрыть задолженность по карте . Затем следует обратиться в отделение кредитной организации, выдавшей карту , и написать заявление на отказ от кредитной карты и сопутствующих банковских услуг.

Как отказаться от кредитной карты которой не пользовался?

Если вы в дальнейшем не собираетесь пользоваться услугами банка, в котором закрываете карту , то вам необходимо посетить данную кредитную организацию и подать заявление — отзыв согласия на обработку персональных данных. После его подачи банк обязан прекратить беспокоить вас.

Нужно ли платить за кредитную карту если не пользуешься?

Если ваша карта активирована, но вы ей не пользуетесь и не совершаете никаких операций, плата за обслуживание всё равно будет взиматься. Если на карте нет ваших личных средств, а только кредитные, то списания будут производиться с них, а это значит, что после окончания льготного периода банк начислит ещё и проценты.

Можно ли не забирать кредитную карту Сбербанка?

Ирина, если необходимости в получении карты нет , Вы можете не забирать ее в филиале Сбербанка . В таком случае карта будет уничтожена как невостребованная клиентом по прошествии двух месяцев с даты ее выпуск

Сколько времени банк хранит карту?

Карта хранится в отделении в течение 90 дней после изготовления. По истечении этого срока карту уничтожаю

Можно ли испортить кредитную историю досрочным погашением?

Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю , то незначительно. Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажетс

Можно ли кредитной картой исправить кредитную историю?

Исправить кредитную историю не получится, если просрочки по кредитам произошли по вине самого заемщика. Только в случае форс-мажорных обстоятельств, которые можно подтвердить документально, имеет смысл обратиться в банк или БКИ. Исправить за деньги кредитную историю тоже не получитс

Как влияет отказ банка на кредитную историю?

Вы подали заявку на кредит, её одобрили, но потом вы передумали и отказались. В этой ситуации банк сначала передаёт информацию в БКИ, что заявка одобрена, а потом может сообщить об отказе от предложенного кредита. Для кредитной истории это нейтральная информация, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Как отказаться от кредитной карты: инструкция по избавлению

Кредитка — удобный и потому востребованный заемщиками всего мира платежный инструмент, и россияне в этом давно убедились. Но в силу разных причин тот пластик, который есть у клиента, его может перестать устраивать. Что в этом случае надо предпринять? Расскажем об этом в заметке.

Возникает вопрос: как отказаться от кредитной карты, причем сделать все грамотно, чтобы не возникло:

• проблем с банком-эмитентом
• сопутствующих негативных записей в кредитном досье субъекта в БКИ, влияющих на его финансирование в будущем.

Причины возврата в банк кредитного пластика

Что приводит к отказу от использования кредитных карт? Условно варианты делятся на:

• Вынужденные — если банк перекрывает для заемщика право доступа к финансовому инструменту. Все основания прописаны в правилах банка. Среди них есть просрочки, внутренние риски банка и неизбежные блокировки по «антиотмывочному» № 115-ФЗ.
• Добровольные — когда клиент по собственному желанию отказывается от использования этого платежного инструмента.

Нужно ли закрывать карту при ее утере или повреждении

Встает вопрос: есть ли необходимость отказываться от финансового инструмента, когда карта утрачена? Нет, если причина только в этом. Достаточно просто заблокировать доступ к счету любым удобным способом:

• Через личный кабинет — в чате с оператором или собственноручно активировав нужную функцию.
• По номеру телефона службы клиентской поддержки.
• В ближайшем офисе организации — эмитента.

В случае, если позже карта отыщется, большинство банков сейчас дают клиенту возможность разблокировать доступ к счету — самостоятельно либо через специалиста поддержки.

• Пластик будет перевыпущен, и только после этого гражданин сможет пользоваться заемными средствами, выделенными банком.
• Злоумышленник, завладевший «старой» картой, откажется при этом отрезан от счета.

Если носитель поврежден, банк обычно перевыпускает аналогичный — сохраняется даже пин-код «старой» карты. Но сейчас из-за ухода международных платежных систем вместо носителей Visa выдают «МИР», а с Master Card банки работают «по наличию». А в некоторых банках теперь доступны только российские карты — например, так у Сбера.

Сколько времени займет закрытие
кредитной карты? Закажите
звонок юриста

Придется ли деактивировать карту, если доступ к ней получили злоумышленники

Когда персональные данные клиента скомпрометированы, выдавшие их организации как правило:

• настаивают на закрытии счета,
• перезаключении кредитного договора
• и предоставлении нового продукта.

То есть отказ от карты происходит по взаимному согласию, как и получение новой.

Навязали кредитную карту: как поступить

На заре становления отечественной банковской системы такое случалось сплошь и рядом.

Обслуживание было почти всегда платным, а сотрудник получал за оформление дополнительных продуктов бонусы. К тому же финансовой организации выгодно выдавать кредитки из-за высоких процентов.

В последние годы, под влиянием конкуренции, ситуация существенно улучшилась. Но после 24 февраля 2022 года, многие банки остановили или существенно снизили выдачи потребительских займов, включая даже ранее одобренные кредиты, а затем вместо них предлагали физлицам… да, именно карты с банковским лимитом.

Учитывая риски, это на первый взгляд странно, но объяснение простое: кредитор может контролировать расходы и, почувствовав неладное, блокировать доступ к лимиту. Можно сказать, что банки таким образом навязывали кредитные карты вместо других востребованных продуктов.

Затем дела пошли на лад: ставки были снижены, объемы выдач кредитов наличными начали восстанавливаться. Но в сентябре, после объявления частичной мобилизации и на фоне прочих геополитических решений, возникли новые риски.

В этой ситуации радует одно: избавиться от навязанных кредиток не сложнее, чем от тех, которые выданы по желанию клиента.

В каких случаях имеет смысл добровольно вернуть банку оформленный продукт

Резонов для отказа от употребления такого инструмента финансирования гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд.

Среда, в которой живет или трудится заемщик, небезопасна:

Держатель карты осознает, что карту могут без его ведома использовать дети; соседи по коммуналке; родственники или коллеги, склонные к игромании или другим видам зависимости.

Риски очевидны: сейчас некоторые интернет-магазины вовсе не требуют введения CVV-кода, и даже многие оффлайн-точки торговли устанавливают обязательное подтверждение операций (введение ПИН-кода), начиная с суммы в 5 тыс. рублей.

При смене страны проживания

Ситуация, более чем актуальная в 2022 году, когда сотни тысяч человек покидают РФ, переезжая на временное или постоянное место жительства в другие государства. Кредитки Visa, Master Card или American Express, выпущенные в российских банках, за границей не работают. Да и работа продуктов отечественной платежной системы «МИР» за рубежами России — под большим сомнением.

Клиент не планирует пользоваться заемными средствами

К тому же он не нуждается в подушке безопасности. Платить за смс-оповещения не хочется, а без этого, если за картой не следить, возникают риски.

Какая кредитная карта в банках
России выпускается с самым длинным
льготным периодом?

Кредитка оформлялась для того, чтобы сформировать финансовую репутацию

Речь идет про формирование кредитного досье в БКИ, чтобы затем взять долгосрочный заем на автомобиль или недвижимость. Все прошло по плану, и квартира мечты вот-вот будет куплена.

Не секрет, что ставка для конкретного клиента формируется с учетом множества факторов, включая показатель долговой нагрузки, как того требует Банк России. Наличие кредиток учитывается как потенциальный риск, особенно если у физлица их несколько. А переплаты по ипотеке — последнее, чего хотелось бы заемщику.

Имеющаяся карта не годится для использования «на черный день»

Это случилось из-за условий банка: слишком маленький лимит; комиссия за «простой»; не устраивает льготный период.

Есть предложение оформить продукт в другом банке

Или в том же самом банке, но на лучших условиях:

• Без комиссий и платежей за обслуживание карты/счета.
• С более существенным кредитным лимитом.
• Под определенные задачи — скажем, клиенту важно, чтобы снятие наличных попадало под действие грейс-периода.
• С более длительным беспроцентным периодом.
• Сочетание нескольких или всех этих факторов.

Как правильно нужно закрывать
кредитную карту? Спросите юриста

В каких случаях кредитка является удобной альтернативой другим видам ссуд

Невзирая на высокие проценты, современные кредитки при определенных обстоятельствах вполне могут заменить нецелевые «потребы», pos-кредиты и рассрочки. Но только в случаях, когда у платежного средства длительный льготный период.

Допустим, сгорел холодильник и нужно срочно его заменить. Цена вопроса: 40 тыс. рублей, и, в принципе, такая сумма не проделает брешь в семейном бюджете, но именно сейчас ее на руках нет. Доступные варианты решения:

• Взять потребительский кредит. В теории он дешевле, но чем короче срок заимствования, тем выше будут проценты. А переплачивать невыгодно.
• При оформлении покупки в магазине прибегнуть к механизму рассрочки, что при досрочной выплате позволит даже снизить стоимость товара, но этот путь не всегда доступен.

Оплатить покупку кредитной картой. Однако вариант с льготным сроком в 50 дней — не выход, понадобится пластик с длительным грейс-периодом. Сейчас можно оформить «классические» кредитки:

• 120 дней — Сбер, ВТБ, «Открытие»,
• 123 дня — МКБ,
• 145 дней — Банк «Ренессанс кредит»,
• и даже до 365 дней — Альфа-банк.

Даже в сегменте карт с длительным льготным сроком существует конкуренция за качественных заемщиков. К примеру, «Кредитная Сберкарта» интересна тем, что при отсрочке выплат в 120 дней, заем по ней «обновляется» каждый месяц. А карта с тем же сроком в Банке «Открытие» позволяет не вносить «минималку».

• Заплатить за товар дебетовой картой, а потом жить на средства кредитки, гася заем частями по мере поступления доходов.

Если пополнить лимит в течение грейс-периода, переплаты не будет вовсе. В других случаях стоит просчитать, какой вариант «выгоднее».

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Предположим, у гражданина на руках видавшая виды кредитка Сбера с льготным сроком 50 дней, но он решил воспользоваться более современным предложением «зеленого» банка. Иметь две таких карты одновременно организация запрещает.

Для того, чтобы «ликвидировать» имеющийся кредитный пластик, держателю предстоит:

• Взять паспорт и прийти в отделение банка, чтобы подать заявление. Сам носитель иметь при себе необязательно. Можно подать заявление о закрытии карты через приложение.
• Расчетный счет будет автоматически закрыт, но предстоит подождать. При отказе от СберКарты на это уйдет 30 дней с момента блокировки, карты другого вида — 8 дней.
• После закрытия счета, клиент получит смс-оповещение.
• И только через 2 дня после этого можно будет подать заявку на выпуск новой кредитки в Сбере.

Как функционирует кредитная карта

Для понимания того, как и зачем деактивировать кредитку, будет нелишним разбираться в том, каковы правила использования этого кредитного продукта. Разберем, что клиенту любого банка следует знать о кредитке.

Это выгодно отличает ее от других видов ссуд, которые являются однократными и одобряются в индивидуальном порядке по обращению клиента. Деньгами же с кредитки можно расплачиваться по мере необходимости, что удобно в периоды финансовой нестабильности или потери дохода.

Известны случаи, когда одобренной кредитной линией клиенты пользуются десятилетиями: по мере необходимости эмитент заменяет только пластиковый носитель, который привязан к расчетному счету. Но сейчас не происходит и этого: срок службы просто продляют, чтобы избежать перевыпуска.

По ссуде на кредитной карте не предусмотрено ни обеспечения, ни поручителей. Поэтому тарифы по кредиткам обычно значительно выше, чем по другим видам ссуд. Кроме того, в кредитном договоре указывают несколько разных ставок, одна из которых — повышенная, применяется при возникновении просрочки.

Лимит по кредитной карте — это максимальная сумма, доступная заемщику для использования на текущий момент времени.

Опять же в силу высоких рисков, сразу после выдачи кредитки (особенно — по инициативе клиента), финансирование по такому пластику будет незначительным или не слишком большим.

Но для клиентов, аккуратно обслуживающих свои платежные инструменты и показывающих значительные обороты, размер лимита может быть впоследствии увеличен в разы.

Когда банк предлагает предодобренную карту, изначальные условия будут более интересными для потенциального заемщика, но и по таким кредиткам лимит со временем может «вырасти».

Это срок, в течение которого за использованными гражданином сумму не начисляются проценты. Этот период еще называют беспроцентным или льготным.

В отличие от других видов кредитования, здесь не возникает обязательств вносить средства в фиксированной сумме, чтобы банк списал их в определенную дату. Как только сумма целиком или частично падает на кредитный счет, ее «засчитывают».

Тем не менее, кредитор потребует ежемесячно гасить минимальный начисленный платеж, невыплата которого означает просрочку.

Также в договоре будет указана дата, после наступления которой на потраченную сумму начнут «капать» проценты. Они плюсуются с минимальным платежом и подлежат обязательной выплате.

В некоторых банках их размер может доходить до 8% или даже 10%. Невыполнение условий тоже приводит к возникновению просроченной задолженности.

Принимается и еще ряд мер, «страхующих» кредитора от безответственного поведения заемщика. В частности, в договоре предусмотрены штрафные санкции. Причем неустойки начисляются уже со дня, следующего за платежной датой.

Пока клиент находится в просрочке, банк обычно закрывает доступ к новым тратам, можно лишь гасить долги. Восстановится ли финансирование впоследствии — неочевидно.

В принципе, «классическая» кредитка — инструмент, предназначенный для оплаты покупок, подтвержденных чеком (бумажным или цифровым), неважно, сделана она в интернете или в обычном магазине или салоне. Но сейчас, в силу спроса, все чаще в предложениях финансовых организаций встречаются такие опции, как снятие и перевод средств на другие счета и карты.

При этом часть банков позволяют использовать не по прямому назначению лишь небольшие суммы, необходимые для оплаты мобильного телефона и прочих услуг, другие же — обналичивать или переводить со счета заемные средства в полном объеме.

Нет и единых подходов к тому, попадает ли вывод средств под действие беспроцентного периода.

Банк предложил мне кредитную
карту всего на 30 тыс. рублей.
Как повысить сумму?

Условия кредиток во всех банках разные

Существует очень большой разброс условий пользования средствами банковского лимита:

может годами лежать в шкафу, пока не понадобится клиенту; доступная сумма четко зависит от того, как активно клиент пользуется деньгами: она будет уменьшена в случае «простоя», и увеличена, если нарастить обороты до максимума;
• а по некоторым кредитным картам и вовсе установлен минимальный лимит: то есть в месяцы, в которые клиент занимает у банка меньше определенной суммы, ему придется платить комиссию. К примеру, такие условия устанавливал раньше «Райффайзенбанк»;
• наконец, банк может выдать кредитку с нулевым лимитом.

Высокие ставки делают невыгодными долгосрочные займы по кредитке. Это инструмент краткосрочного финансирования, и желательно не выходить за пределы льготного периода. Поэтому их удобно использовать параллельно с другими видами займов.

Какие банки начисляют штрафы за то,
что картой не пользуешься?

Какие действия нужно предпринять, прежде чем банк закроет кредитную карту

Очевидно, что процесс деактивации по заявке клиента будет запущен, лишь если за ним не числится долгов. Соответственно, прежде чем писать заявление, предстоит в полном объеме погасить все обязательства перед кредитором, внеся на счет:

• Сумму долга — возместить потраченный кредитный лимит.
• Набежавшие проценты за пользование средствами.
• Комиссии и обязательные платежи (в том числе — за ведение счета, смс или push-уведомления, платные банковские сервисы и прочие).
• Неустойки (штрафы и пени), если они имеются.

Закрытие кредитки через дистанционные каналы: в чем нюансы

Теперь посмотрим, как отказаться от кредитной карты на примере «Тинькофф Платинум» или любой другой, выданной тем же эмитентом. Поскольку банк «цифровой», все действия будут происходить в онлайн-каналах.

Пошаговая инструкция такова:

1. Обратиться в службу поддержки и сообщить о своем намерении.
2. Получить от банка точный расчет суммы долга. Вот что пишут на этот счет на соответствующей странице сайта банка «Тинькофф».

Внести средства на счет. Как только задолженность ликвидирована (или если ее нет), можно направить обращение в банк доступными способами:

• Через чат в личном кабинете,
• По телефону службы поддержки,
• По электронной почте.

Кредитный счет в «Тинькофф» будет закрыт по истечении 30 дней. Примерно по той же схеме, с небольшими вариациями, можно отказаться и от кредитных карт других организаций: Альфа-банка, МТС-банка, ВТБ, Совкомбанка и т.д.

Несмотря на то, что заявки в большинстве банков разрешено подавать в разных формах, предпочтительно делать это в письменном виде: из переписки очевидны намерения клиента и точная дата.

Просил кредит, а банк предлагает кредитную
карту. Можно ли настаивать именно
на получении кредита?

Как отказаться от карты «Халва» после получения кредита

Сразу скажем, что продукт со сладким названием не совсем традиционный — сложно даже считать его «кредиткой» в традиционном понимании.

Как обещает в рекламе эмитент — Совкомбанк, «Халва» это карта рассрочки с беспроцентным периодом «до 36 месяцев» при покупке товаров в партнерских сетях. На странице продукта пишут, что услуга предоставляется на 10 месяцев, на некоторые товары — на 24 месяца, но возможны и более длительные варианты.

Практика списания — равными долями в фиксированную дату, выдает в ней оформленный в виде карты потребительский кредит.

Но в определенных случаях можно использовать и схему с минимальным платежом, правда, услуга платная. Избавление от этого продукта также имеет свои особенности.

Проще всего отказаться от заявки на кредитку, советуют в «Совкоме». До того, как выпустить пластик, оставившему обращение клиенту позвонит сотрудник организации, чья задача — проверить подлинность предоставленных сведений; ему и следует сообщить о принятом решение.

Но если этот момент упущен, неважно, карта еще на стадии изготовления или уже на руках у клиента, но не активирована, закрыть «Халву» дистанционно не получится. Что же делать? Рассказываем:

• Для оформления отказа потребуется явиться в отделение. Изготовленную, но не выданную карту, аннулируют.
• Пластик, по которому уже оформляли рассрочку, придется закрывать по стандартной схеме. Вначале следует проверить его на наличие долгов, даже если им давно не пользовались. Банк активно практикует платные подписки. Их аннулируют и отключат.
• Процедуру отказа имеет смысл инициировать только после того, как все задолженности погашены, чтобы не ходить в отделение дважды. Убедиться в отсутствии долга можно через приложение Совкомбанка.
• Если на кредитной карте хранились личные финансы, их нужно «через приложение» перевести на другие счета или снять, пишут на сайте.
• Идти в офис имеет смысл после завершения всех проверок. Неизвестно для чего, но помимо паспорта понадобится еще и кредитный договор. А в обращении банк зачем-то требует указать причину отказа, хотя клиент и не обязан это делать.
• Прощание с кредиткой в Совкоме обставлено как настоящее шоу: пластик торжественно разрезают в присутствии гражданина.

В принципе в том, что банк изымает носитель, нет ничего экстраординарного: клиента не зря называют держателем карты, истинный ее владелец — банк–эмитент, он имеет право потребовать сдать карту. Более того, сейчас, при дефиците микрочипов, известны случаи, когда их «удаляют» и вставляют в новую карту.

Любопытно, что Совкомбанк не советует закрывать расторгать кредитный договор: нужно просто отключить все платные опции «и тогда пластик не будет вас напрягать», пишут на сайте.

Если закрыл кредитную карту
в определенном банке, выдаст ли мне
банк кредитку потом?

Банк отказывается закрыть кредитную карту: что предпринять

Это зависит от причины, по которой кредитная организация «тормозит» деактивацию и/ или растягивает срок принятия решения. Скажем, в качестве оснований «отказа от закрытия» в Совкомбанке указаны:

• Наличие невыплаченных долгов.
• Обращение за услугой не того лица, на которое оформлен договор.

Эти причины не вызывают сомнений. К примеру, в Сбере такая услуга как закрытие счета по доверенности «временно недоступна». Если эмитент указывает в ответе иную, сомнительную причину или вовсе не отвечает на запросы, обращайтесь за поддержкой к квалифицированному юристу.

Почему банк не закрывает счет кредитной карты немедленно

Кредитору требуется время, чтобы убедиться: не остались ли у клиента долги. Случается, что платежи проходят с задержкой, особенно при расчетах за границей.

При этом и обязательный платеж по кредитной карте, и сумма долга «учитываются» на конец периода — то есть месяца, с какой бы даты он ни отсчитывался:

• с момента выдачи пластика на руки;
• со дня активации карты;
• или совпадает с календарным.

По итогу периода баланс может уйти в минус. Но отчасти эта практика и в интересах клиента: например, отель может заморозить определенную сумму при заселении, и деньги не сразу возвращаются на счет. Нет смысла их «дарить».

Сколько придется ждать закрытия счета

Такие детали предстоит уточнить в той финансовой структуре, где оформлена кредитка. Не все организации требуют личного присутствия гражданина, чтобы при нем ликвидировать счет.

Вне зависимости от формы подачи заявления, если клиент не дождался оповещения, что дело улажено, стоит поинтересоваться: что же происходит. На практике, срок даже в 30 дней — не предел, ожидание может доходить и до 60 дней. Но все же проявить активность стоит уже по истечении месяца.

Есть долг по трем кредиткам в сумме
под миллион рублей. Платить не могу.
Стоит ли подумать о банкротстве?

Нужно ли брать справку о закрытии счета

Многие банки рекомендуют не ограничиваться утвердительным ответом по телефону или оповещениями, которые со временем теряются. Стоит требовать соответствующие документы с печатями и хранить их как минимум 3 года — такой срок давности по кредитной задолженности установлен в ст. 196 ГК РФ.

Подтверждающие документы рекомендуется заказывать, когда выплачен ипотечный или автокредит.

Операционная система банка не гарантирована от взлома, повреждения или ошибок при обновлении, а значит и справка о том, что обязательства в полном объеме исполнены, может выручить в случае необоснованных претензий, которые иногда возникают и спустя годы. Так что для перестраховки имеет смысл заказать такую бумагу и при закрытии кредитного счета.

• Пришлют на электронную почту, внесенную клиентом в кредитный договор;
• Если нет указания на e-mail, то направят по вписанному в документы адресу Почтой России.

А в некоторых более «приземленных» банках по-прежнему выдают бумажные справки на руки.

Банк не закрывает кредитный счет, несмотря на требования? Вашу проблему решат наши юристы!

Как не платить долг по кредитке, которую 17 лет назад бросили в почтовый ящик?

В 2005 году мне в почтовый ящик бросили конверт с кредиткой на 50 000 ₽. Я позвонил в банк, и оператор рассказала, что предложение очень выгодное: нужно платить 5000 ₽ в месяц, чтобы за год закрыть кредит.

Какое-то время я платил, но сумма долга не уменьшалась. Оказалось, что я закрываю только проценты. То есть в итоге я должен был заплатить 100% годовых. Я решил, что это какое-то мошенничество, и перестал вносить деньги.

Договор не подписывал — все было дистанционно. Позже банк продал долг коллекторам. Они несколько лет звонили и угрожали, пока я не поменял номер.

И вот через 17 лет я совершенно случайно узнаю, что в апреле 2022 года состоялся суд и с меня взыскали 67 000 ₽. Судья не обратила внимания на то, что срок исковой давности уже истек. Судебный приказ я не получал, потому что прописан в Сергиевом Посаде, а живу и работаю в Москве. Все мои счета заблокированы, с них списывают зарплату, да еще и 7000 ₽ процентов прибавили за два месяца.

Как мне быть? Писать заявление об отмене приказа? А дальше что?

До июля 2014 года банки могли включать в один договор несколько оферт, например предлагать карту вместе с кредитом. Еще банк мог не оформлять договор, а просто давать клиенту ссылку на свой сайт и там прописывать все существенные условия: штрафы, пени, процентную ставку и порядок возврата долга. С момента, когда человек получал кредитку и начинал ею пользоваться, он был обязан соблюдать эти условия.

Действительно, по общему правилу срок исковой давности — три года. Хотя вы и перестали платить за кредит еще в 2005 году, банк мог законно взыскать с вас долг в 2022 году. Вот почему.

Что изменилось в законах

Банки должны рассказывать заемщику о полной стоимости кредита и графике платежей. Но такая обязанность возникла только с 12 декабря 2007 года, когда вступили в силу изменения в закон о защите прав потребителей. Теперь полную стоимость кредита прописывают в правом верхнем углу таблицы в начале договора.

1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе»). В нем указано, что договор кредитования состоит из общих и индивидуальных условий. Общие — одинаковые для всех клиентов, их можно изучить на сайте или в офисе банка. Например, к таким условиям относятся способы возврата кредита, обязанность должника уплачивать комиссии и штрафы в соответствии с тарифным планом, диапазоны процентных ставок и сумм, которые можно взять.

Будущие расходы каждого клиента определяют индивидуальные условия. Договор заключают только после того, как все стороны их согласуют.

Банк России утвердил таблицу для кредитных договоров, в которой есть 16 пунктов с обязательными условиями. Вот некоторые из них:

• сумма кредита;
• процентная ставка за пользование кредитом или порядок ее определения;
• срок возврата;
• количество, размер и периодичность платежей;
• штрафы, пени за ненадлежащее исполнение договора;
• дополнительные платные услуги банка, необходимые для выдачи кредита.

К существенным условиям договора, которые помогают клиенту понять, сколько он должен вернуть банку, относятся сумма кредита, срок и порядок его предоставления, размер процентов, срок и их уплата, а также возврат суммы кредита.

Все эти акты не имеют обратной силы, а значит, не действуют на отношения, которые возникли до их принятия. То есть они не распространяются на вашу кредитную карту, брошенную в почтовый ящик до 2014 года.

Как заключался договор о карте

Раньше заключить договор об обслуживании карты можно было без подписи клиента — в офертно-акцептном порядке. Банк по заявлению или заполненной анкете отправлял человеку кредитную карту, а клиент ее активировал и начинал пользоваться.

Банк совершал платежи за свой счет, а клиент брал на себя обязанность вернуть деньги, уплатить проценты за их использование, комиссии за снятие наличных и штрафы за просрочку платежей. Договора с расчетом платежей у вас не было, поэтому ориентироваться нужно было на условия и тарифы банка.

• Например, во Владимире женщина дважды воспользовалась кредитной картой из почтового ящика. Лимит карты был 55 000 ₽, а внесла она на нее 79 730 ₽, но даже этого не хватило, чтоб погасить долг перед банком.
• Оказалось, что ставка по кредиту — 42% годовых, о чем женщина не знала. Она не подписывала договор и думала, что достаточно просто вернуть деньги на счет. Банк же требовал с нее еще 79 687 ₽ — задолженность, проценты и комиссию за снятие наличных.
• Суд разъяснил, что между женщиной и банком был договор, неотъемлемая часть которого — тарифный план. Письменно эти документы не оформляли, но их можно было найти в офисе и на сайте банка.
• В соответствии с тарифным планом размер процентов по кредиту был 42% годовых, плата за выдачу наличных — 4,9%, но не менее 100 ₽.
• Кроме того, ответчица забывала вовремя вносить платежи, и за это банк насчитал ей 13 198 ₽. Но суд признал эту сумму несоразмерной долгу и снизил до 700 ₽.
• В остальной части суд удовлетворил требования банка и взыскал с женщины основной долг — 53 937 ₽, задолженность по процентам — 12 521 ₽, штраф за пропуск минимального платежа — 700 ₽, комиссию за проверку баланса карты в банкоматах другого банка — 30 ₽.

Срок исковой давности по кредиту

Кредит разбит на несколько платежей. Кроме основного долга заемщик отдает еще и проценты. Обычно в ежемесячный платеж входит часть долга и часть процентов. Срок исковой давности для каждого платежа в счет погашения основного долга — три года. Например, по просроченному в мае 2005 года платежу срок исковой давности — май 2008 года.

Как только банк узнает, что клиент вовремя не внес очередной платеж, начинается срок исковой давности. По следующей выплате исковая давность начинается, как только она просрочена. То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

С основным долгом ситуация другая. Банк может прописать в договоре обслуживания, что он сам будет решать, когда сформировать заключительный счет-выписку и потребовать от заемщика погасить всю задолженность. У клиента есть месяц, чтобы исполнить требование. В вашей ситуации банк мог выставить заключительный счет-выписку даже в 2022 году.

Например, житель Усть-Катава оформил карту в банке в 2012 году и пользовался ею до 2021 года. 26 января 2021 года банк прислал ему заключительный счет-выписку с требованием уплатить долг 60 403 ₽ не позднее 25 февраля 2021 года. Мужчина требование не исполнил. Банк получил судебный приказ о взыскании задолженности, но должник его отменил. Тогда банк подал иск и вернул себе долг после судебного разбирательства.

А жительница Саратова открыла карту в 2013 году и пользовалась ею до 2017 года. Деньги в счет уплаты долга женщина не вносила, а просто пополняла карту, чтобы оплачивать покупки. 19 марта 2017 года банк потребовал оплатить долг 82 062 ₽ не позднее 18 апреля 2017 года, но клиентка требование не исполнила. Срок исковой давности по этому делу заканчивался 19 апреля 2020 года.

23 апреля 2018 года банк обратился за выдачей судебного приказа о взыскании долга, но 19 апреля 2022 года должница его отменила. Тогда 6 июня 2022 года банк подал иск и взыскал задолженность. Суд пояснил, что период с 24 апреля 2018 года, то есть со дня, следующего за днем вынесения судебного приказа, по 19 апреля 2022 года, то есть день отмены этого приказа, исключается из подсчета срока исковой давности. Поэтому банк имел право в 2022 году взыскать долг, которому на тот момент было уже пять лет.

Если вы отмените судебный приказ, срок исковой давности прервется. В него не войдет период со дня, когда банк подал заявление о выдаче приказа, до дня, когда вы его отменили. Например, если банк обратился за приказом 9 июня 2022 года, а вы отменили его 26 октября 2022 года, дни между этими датами в срок исковой давности не войдут. Если эти дни будут последними, когда можно взыскать долг, срок исковой давности продлят до полугода.

Как отменить судебный приказ

Дело о взыскании долга банком рассмотрели в рамках упрощенного производства — выдачи судебного приказа.

Судебный приказ можно отменить, и определение суда в таком случае не подлежит обжалованию. Но это не значит, что должник освободился от долга. Если кредитор подаст иск, суд снова рассмотрит дело, но уже в рамках искового производства — вызовет стороны и попросит объяснения.

Судья оформляет приказ в течение пяти дней с даты, когда поступило заявление. Ему не нужно вызывать стороны и проводить судебное разбирательство — это ускоряет процедуру взыскания долга.

Должник может узнать о взыскании, только когда получит копию приказа. После этого есть 10 дней, чтобы его обжаловать. Если должник хочет отменить судебный приказ после того, как срок прошел, он должен документально подтвердить, что пропустил 10 дней по независящим от него причинам.

Суд восстановит истекший срок, если человек принесет документ, который:

1. опровергает информацию о том, что он получил копию приказа;
2. подтверждает, что получить письмо не удалось из-за ошибки почты или потому, что должника не было по месту жительства: он был в командировке, в отпуске, лежал в больнице или переехал по другому адресу.

Если сам суд ошибся и направил копию приказа на неверный адрес, это тоже будет аргументом, который поможет восстановить срок обжалования.

Банк передает суду информацию о месте жительства должника, которую знает сам. Человек должен сообщать кредитору о своих перемещениях, но на практике так мало кто делает. В заявлении о выдаче карты может быть устаревшая информация, и суд должен ее перепроверить — сделать запрос в ОВМ при МВД.

Юридически значимые сообщения, в том числе письма из суда, направляют по месту регистрации. Считается, что человек получил сообщения, которые направили по адресу регистрации, даже если он фактически не проживает в этом месте или не забрал их с почты.

Что в итоге

Думаю, что в вашем случае обжаловать взыскание будет невозможно по такими причинам:

1. Вы заключили с банком договор. Физически вы под его условиями не подписывались, но обязались их выполнять, когда подписали заявление о выдаче карты и начали ею пользоваться.
2. Банк мог пропустить срок исковой давности только по ежемесячным платежам. По основному долгу он вправе прислать заключительный счет-выписку и потребовать от вас погасить задолженность в любой момент.
3. Восстановить срок для подачи возражений и отмены судебного приказа не получится, если письмо отправили по актуальному адресу вашей регистрации, а вы просто не получили его, потому что живете в другом месте.
4. Если вы отмените судебный приказ, вероятно, дело рассмотрят в рамках искового производства, куда пригласят обе стороны и выслушают объяснения.

«Я решил, что это какое-то мошенничество, и перестал вносить деньги».
А че так можно было? ��

Мне нравится ,я буду тратить — не обращая внимания на документы,и пофигу на изучение — а потом перестану платить ,это мошенники !

Взял деньги, не изучил условия, перестал погашать задолженность, а мошенники банк почему-то. Интересная логика.
Из-за собственной финансовой безграмотности люди наживают себе проблем, а потом почему-то считают, что им достаточно "обжаловать" решение и они никому ничего должны не будут.
Может я вам удивлю конечно, но это так не работает

Ура! Судебный приказ отменил!

Человек не разобрался в условиях кредита, но воспользовался им, а затем решил не закрывать долг. По сути украл деньги. И удивляется что их пытаются вернуть)

Интересно, какой банк это сделал

Василий, обычно всякие HomeCredit разбрасывали карты

Келентари, ага, помню, был у них такой грешок. Когда мои родители при царе Горохе покупали телик в кредит, им ХКФБ закинул как бонус кредитку с лимитом в 30 тысяч. Они ей так и не пользовались, и она благополучно умерла.

Василий, ещё русский стандарт так делал

Та же фигня. Срок давности суд не применяет сам. И раз судебный приказ всиурюптл в силу, срок давности не то, на что стоит указывать. Как раз тоже самое, пропи ан и живу уже давно её там, где во время получения кредитки от этого говнаобанка. Поэтому пишите в произвольной форме в адрес судебного участка выдавшего приказ письмо, с указанием того(желательно приложить копии паспорта с пропиской в другом месте, чем то, что было в то время, когда получали кредитку), что не имели возможности отправить в суд возражение на судебный приказ(это официальный термин для данной притензии) в установленные законом сроки, тк не имели возможности получить уведомление о судебном приказе вовремя. Указываете, что из-за этого ппосите востановить сроки обжалования и отменить судебный приказ, тк не согласны с суммой притензии и намерены оспорить её в суде, как то гарантированно конституцией. Отправляете заказным, с указанием что ответ необходимо отправит вам по почтовому адресу(который вам нужен). Учтите, что суд приставам не отправляет сам ничего. Получите отмену-отправьте приставам сами. После отмены судебного приказа, его не возможно выдать снова, ублюдочный стандарт может только обратиться в суд в общем порядке. Там просто вносите ходатайство о применении статьи КГ сроках дпвности(суд сам не применяет такие положения без ходятайств). Всё. Ублюдочный стандарт идёт на йух. И да, я не юрист, просто изучил вопрос, тк юристы дохера просили))))

Сергей, в приказном судопроизводстве срок давности не применяется.
И отмену можно сделать без объяснения причин.
В остальном согласен.

Сергей, спасибо, ваш совет очень кстати и по делу. Как раз отправил письмо, думал, как до приставов довести решение

Ина, можно приставам отправить через госуслуги, там как раз появился раздел по задолженности

"В 2005 году мне в почтовый ящик бросили конверт с кредиткой на 50 000 Р. Я позвонил в банк"
Не понял: на Вас что, повесили кредитку без заключения договора?
Или же Вы "повелись" на сказочки менеджера и пошли в банк?

Антиконсьюмерист, в нулевые ходить в банк было необязательно, о чем сказано в статье: оферта. Однако, насколько я помню, договор и тарифный план к брошенной в почтовый ящик кредитке прилагались. Подписывать и нести в банк было необязательно.

Вадим, вы думаете, что пишете? Во-первых, это журнал "бывшего банка Олега". Во-вторых, этот банк кредитки доставляет с представителями с ведома и желания клиента и под видом бонуса их не разбрасывает. Если карта приходит по почте, тоже по заказу клиента, и документы надо подписать и отослать.

Не понимаю, как можно не знать о кредите. Я тоже в нулевые получила кредитную карту просто письмом после того, как взяла в том банке кредит и выплатила его. Однако там была нулевая задолженность, пока я не начала ею пользоваться. Договор я прочла. Он прилагался к карте. И я, разумеется, не думала, что можно просто взять деньги и положить обратно.
Впрочем, я не удивлена. Многие до сих пор думают, что можно просто изрезать карту, сломать и выбросить, а ведь договор от этого действовать не прекращает.

Отмена судебного приказа, так как истек срок исковой давности.
После вашего последнего внесения денежных средств должно пройти 3 года.
Если через 3 года и 1 день подают на вас в суд, то пофиг, доказываешь что срок исковой давности истек и всё. Суд вынесет решение об отказе в иске.

Я не юрист, ещё более подробных консультаций не дам.

Добрый день.
Подскажите пожалуйста в какой форме отправляли заявление для отмены.
Можете рассказать порядок действий.
Может быть у вас остался текст заявления.
Была бы вам очень благодарна.

Аналогичная ситуация. Из ниоткуда, возник Русский стандарт с пожеланием о возврате непогашенного кредита на сумму 150К от 2008 г. В 2011 году банк направлял окончательное требование о возврате средств ( так следовало из бумаг приложенных к делу)
Сначала в рамках приказного судопроизводства через мировой суд.
Отменил судебный приказ, после чего юристы-фрилансеры банка, направили те же документы в районный суд РнД.
Через Госуслуги , систему Правосудие подал заявление об истечении срока исковой давности, для подстраховки лично прибыл на заседание. Удостоверился, что мои бумаги уже в деле, заявил суду лично, и с пожеланием в полном отказе иска. Через десять минут суд огласил решение в мою пользу.
Как следовало из расписания на мой день (моё дело рассматривалось в 17-20) а судья заседал с 10-00. Примерно из 20 дел — 15 дел было по аналогичным кредитным делам из прошлого.
Для интереса сверили присланные сторонам бумаги от банка, рыба одна и та же , изменены только адреса, суммы и даты.
Полагаю, что те , кто прошляпил судебные приказы — получили делопроизводство в ФССП, с прилагающимися арестами карточек, недвижки и др.

Олеся, для начала сходите в банк и задайте там эти вопросы. Возможно, до коллекторов и приставов еще не дошло. И там же вам ответят про деление платежей на части.

Добрый день. У меня оставался долг по кредиту от 2009 г. и так как меня отправили на 9 лет в места лишения свободы я платить не мог. А сейчас пришло уведомление от пристава что бы оплатил задолженность. Прошло 14 лет. Платить нечем, что делать посоветуйте.

Как обезопасить себя от ненужных услуг и продуктов при оформлении вклада

В Народный рейтинг Банки.ру поступила жалоба клиентки на то, что банк навязал ей кредитную карту при открытии вклада. Рассказываем, в каких случаях банк может предложить дополнительный продукт и что делать, если вы на него согласились, но он вам не нужен.

Что говорит клиент

Клиентка пришла оформлять в отделение банка вклад, а вместе с ним открыла и кредитную карту. Клиентка утверждает, что ее обманули и сказали, что якобы кредитка была обязательным условием фиксации повышенной ставки по вкладу. Банк утверждает, что сотрудница отделения все сделала корректно, а клиентка сама согласилась на кредитку и забрала «пластик» с собой.

«Оформление было через планшет. Приходили СМС-подтверждения необходимых операций. И вот одно из СМС-сообщений — об открытии кредитной карты. Какой кредитной карты, спрашиваю. Сотрудница [говорит], это чтобы ставка по вкладу зафиксировалась… Я кредитную карту оформлять мне не просила, мне ее навязали», — пишет отзыв в Народный рейтинг Банки.ру клиентка банка.

Основное опасение клиентки связано с возможной автоматической активацией кредитной карты, по которой будет взиматься плата за обслуживание.

Что говорит банк

«Я закончила проверку и не нашла ошибок в работе сотрудника», — отвечает представитель банка в Народном рейтинге Банки.ру.

По ее словам, кредитная карта была оформлена с согласия клиентки.

«Сотрудник провел презентацию в планшете, экран которого был вам виден, после чего вы забрали «пластик»», — отмечает представитель кредитной организации.

Она подчеркивает, что презентация продуктов банка входит в обязанности сотрудников, но оформление продуктов и услуг происходит только с согласия клиента. При этом клиент всегда может от них отказаться.

Также в ответе уточняется, что для отказа от карточки необходимо оформить заявление на закрытие счета в отделении банка.

Что делать клиенту в такой ситуации: советы

Вместе с экспертом отдела анализа банковских услуг Банки.ру Оксаной Даниленко разбираемся, как клиенту поступать в такой ситуации.

Что делать, если договор не подписан

По словам Даниленко, при оформлении вклада сотрудники банка могут предложить оформить бесплатную дебетовую карту:

• для регистрации в мобильном или интернет-банке;
• для оформления вклада онлайн с дополнительной надбавкой.

Важно перед подписанием договора внимательно ознакомиться с его условиями. Это прямая ответственность клиента. Ответственное поведение при изучении договора исключит оформление ненужного продукта.

«Все дополнительные условиях, влияющие на процентную ставку по вкладу, всегда изложены в договоре вклада. С ними обязательно стоит ознакомиться перед подписанием», — отмечает эксперт Банки.ру.

По закону сотрудникам банка запрещено настаивать на приобретении дополнительных продуктов, если клиент этого не хочет, подчеркивает Даниленко, уточняя, что презентовать этот продукт и рассказывать о нем сотрудники могут.

Если же клиенту отказывают в оформлении продукта без дополнительной услуги, то стоит записывать разговор с сотрудником банка на камеру или диктофон, рекомендует эксперт.

«Предварительно нужно предупредить о записи сотрудника», — отмечает она.

В дальнейшем запись позволит доказать факт навязывания услуги.

Если клиент не обращался в банк за оформлением кредитки и точно не собирается пользоваться предлагаемой кредитной картой, то не нужно подписывать никаких договоров о ее получении, говорит Даниленко.

Что делать, если договор подписан

Если клиент все-таки подписал договор, но чувствует, что его обманули и навязали ненужный продукт, то он имеет право расторгнуть с банком договор и отказаться от ненужного продукта, отмечает Даниленко.

«Для этого необходимо обратиться в банк и написать заявление об отказе от кредитной карты, а в заявлении обязательно прописать, что отказывается от навязанной кредитки», — отмечает она.

После закрытия счета нужно взять в банке справку о том, что задолженность перед банком отсутствует, добавляет эксперт Банки.ру.

Что может делать сотрудник банка и как вести себя клиенту: памятка

1. Сотрудник банка может презентовать дополнительные продукты банка, рассказывать об их условиях.
2. Сотрудник банка не имеет права заставить клиента оформить дополнительные продукты без его согласия.
3. Сотрудник банка должен разъяснить условия продукта, который хочет оформить клиент.
4. Клиенту следует внимательно читать условия договора.
5. Клиент имеет право задавать уточняющие вопросы сотруднику банка перед подписанием договора.
6. Подписанный договор означает согласие клиента с условиями продукта. Поэтому клиенту не следует подписывать договор, не прочитав условия.
7. Клиент всегда может отказаться от любой дополнительной услуги, будь то вклад, кредитная карта или что-то другое. Для этого необходимо написать заявление в отделении банка.

Здесь вы можете ознакомиться с рейтингом вашего банка и почитать о нем отзывы, а тут — выбрать оптимальные условия по вкладу.