Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта
Если ваша зарплата не превышает ₽100 тыс., то вы все равно можете инвестировать свои средства и формировать капитал. Необязательно вкладывать сразу большие деньги. Здесь важны дисциплина и регулярность, рассказала «РБК Инвестициям» директор по коммуникациям портала «Сравни.ру» Александра Краснова.
«Если соблюдать эти два условия, то, инвестируя даже небольшие суммы каждый месяц, можно получить приличную доходность», — отметила она.
Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что не нужно сразу вкладывать большие деньги, чтобы просто не было стресса, что вы их можете потерять. Можно постепенно покупать ценные бумаги и повышать доходность.
Мы подобрали несколько инструментов, в которые можно вкладывать по ₽5–10 тыс. в месяц и даже меньше и постепенно формировать портфель.
Недорогие акции с дивидендами
Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В голубые фишки входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.
По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.
По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.
Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.
Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды , на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.
ETF
Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы ETF . Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.
В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс., и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле. Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.
На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.
Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.
Корпоративные облигации
По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая облигации , становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.
Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая ключевая ставка Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.
Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.
«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.
Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.
Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс., отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.
Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее
Сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц
Инвестирование
Как инвестировать деньги в пассивный доход, чтобы пассивный доход был 100000 рублей (2000 долларов) в месяц
Если у вас есть несколько тысяч долларов для инвестирования, вы можете легко использовать их для получения дивидендов, которые приносят вам 100 000 в месяц (2000 долларов). Это примерно 20000 долларов в год в виде дивидендов!
Я знаю, что вы, вероятно, думаете, что это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой (и вы должны быть правдой!), Особенно когда 10-летние казначейские облигации теряют всего 0,7%, а типичные акции S&P 500 не намного лучше – 1,7%.
Как зарабатывать 2000 долларов (100 тысяч рублей) в месяц на дивидендах
Ежемесячный дополнительный пассивный доход – отличный способ достичь финансовых целей, оплачивать счета или иметь дополнительные деньги на забавные дополнения. Вот как настроить портфель пассивного дохода, чтобы вы могли зарабатывать 100 000 рублей в месяц в виде дивидендов.
Является ли идея найти время, чтобы заработать дополнительные деньги, подавляющей? Вы уже на пределе всех требований своей жизни?
Зарабатывая деньги во время сна, вы можете увеличить свой доход, не выясняя, как еще больше разделить свое время. Сделайте работу заранее, чтобы вы могли продолжать получать пассивный доход с небольшими дополнительными усилиями. Первоначальные усилия вряд ли будут зависеть от количества времени, которое вы тратите на повседневную работу.
2000 долларов (100 тыс. р) в месяц в виде дивидендов – значительная цель, особенно если вы только начинаете. Это может занять некоторое время.
Если вам не нужны деньги в краткосрочной перспективе для оплаты счетов, подумайте о том, чтобы позволить реинвестировать прибыль, чтобы вы могли продолжать автоматически наращивать свой портфель, одновременно покупая дополнительные акции.
Давайте посмотрим, как вы можете спланировать покупки акций, чтобы получать ежемесячный доход в размере 2000 долларов США или любую необходимую сумму.
Одно небольшое замечание, которое я должен упомянуть. У меня нет лицензии на финансовое планирование. Содержимое этого веб-сайта следует рассматривать в информационных целях и не следует рассматривать как инвестиционный совет. Всегда проводите собственное исследование, прежде чем принимать финансовые решения. Или обратитесь к своему любимому финансовому специалисту за дополнительной информацией о том, что лучше всего сделать в вашей ситуации.
Сколько денег вам нужно инвестировать, чтобы получать дивиденды в размере 2000 долларов (100000 рублей) в месяц?
Чтобы получать дивиденды в размере 100 тыс.р. в месяц, вам необходимо инвестировать от 1 млн руб до 10 млн. р. Точная сумма денег, которую вам нужно будет инвестировать для получения дивидендного дохода в размере 2000 долларов в месяц, зависит от дивидендной доходности акций.
Дивидендная доходность – это доходность инвестиций в приобретаемые вами акции в виде дивидендов. Чтобы рассчитать дивидендную доходность, разделите годовой дивиденд, выплачиваемый на акцию, на текущую цену акции . Вы получаете X% дивидендов за вложенные деньги.
Вы можете подумать, что кратчайший путь к вашей цели – наполнить свой портфель акциями с более высокой дивидендной доходностью. Общая рекомендация для «обычных» дивидендных акций – целевая дивидендная доходность в диапазоне от 2,5% до 3,5%.
Контрольный диапазон был основан на фондовом рынке до 2020 года и того неожиданного года, которым он оказался. Таким образом, вы можете проверить дивидендную доходность по средней цене и 52-недельному максимуму, чтобы увидеть, как акции действительно выстраиваются по сравнению с просмотром только по текущей цене.
Чтобы не усложнять этот пример, давайте сделаем все вычисления на основе дивидендной доходности 3% и сосредоточимся на ежеквартальных выплатах по акциям.
По большинству дивидендных акций дивиденды выплачиваются 4 раза в год. Чтобы покрыть каждый месяц в году, вам нужно купить как минимум 3 разных акции.
Если каждый платеж составляет 2000 долларов, вам нужно будет инвестировать в акции, достаточные для получения 8000 долларов в год от каждой компании.
Чтобы оценить, как вам нужно инвестировать в каждую акцию, разделите 8000 долларов на 3%, в результате чего холдинговая стоимость составит 266 667 долларов. А затем умножьте это на 3, чтобы получить общую стоимость портфеля около 800 000 долларов. Немалые деньги, особенно если вы начинаете с нуля.
И при такой общей стоимости вы, вероятно, захотите инвестировать в несколько акций, поэтому распределите риск. Инвестирование в фондовый рынок всегда сопряжено с определенным риском.
Возьмите мою шпаргалку по выплате дивидендов
Присоединяйтесь к нашему списку рассылки и получайте мою БЕСПЛАТНУЮ шпаргалку, которая расскажет вам о типичных схемах выплаты квартальных дивидендов, как найти информацию, а также листы, которые помогут вам начать планирование вашего ежемесячного портфеля дивидендов.
Как найти акции с более высокой дивидендной доходностью…
Если вы вернетесь к приведенной выше математике и поймете, что вы можете уменьшить свои вложения, купив акции с более высокой дивидендной доходностью, подождите минуту.
Теоретически это может сработать, но дивидендные акции с доходностью выше 3,5% обычно считаются рискованными.
В «нормальных» маркетинговых условиях более высокая дивидендная доходность «обычных акций» может отражать проблемы компании. Есть опасения, что компания снизит стоимость акций. Более низкая цена за акцию увеличивает дивидендную доходность.
Потратьте некоторое время на чтение комментариев на таком сайте, как SeekingAlpha. Хотя у каждого свое мнение, вы можете получить представление о текущем статусе компании и общих представлениях о надежности дивидендов. Есть ли консенсус в отношении вероятности сокращения дивидендов?
Если компания снизит дивиденды, цена акций, скорее всего, будет снижаться и дальше. Вы обнаружите как дивидендный доход, так и стоимость портфеля.
Неизвестно, что произойдет на 100%, и вы можете только догадываться на основании общедоступной информации. Это ваш призыв к риску, на который вы готовы пойти. Как и во всех инвестиционных покупках, убедитесь, что вы информированный инвестор, прежде чем решите, что готовы пойти на риск.
Как выбрать дивидендные акции для ежемесячной выплаты дивидендов
Квартальные выплаты дивидендов являются наиболее распространенной структурой выплат. Некоторые дивидендные акции также могут выплачиваться ежемесячно, один раз в год, два раза в год или даже реже.
Продолжая исходный пример с использованием ежеквартальных платежей, вам необходимо купить как минимум 3 разные акции, которые следуют определенным схемам оплаты. И, учитывая размер цели, вы, вероятно, захотите инвестировать больше, чем просто в 3 акции.
Прежде чем это станет казаться невозможным, многие акции следуют одной из трех распространенных схем выплаты дивидендов.
Не все акции будут точно следовать этим моделям, и, конечно, вы все равно можете покупать акции вне этих моделей. Это просто место для начала поиска.
Три схемы выплаты дивидендов выровнены следующим образом и фактически соответствуют «месяцу» в каждом квартале:
- Январь, Апрель, Июль, Октябрь: первый месяц квартала.
- Февраль, май, август, ноябрь: второй месяц квартала.
- Март, июнь, сентябрь, декабрь: третий месяц квартала.
Если вы покупаете по одной акции для каждой модели, ваш инвестиционный портфель, скорее всего, будет выплачивать вам дивиденды каждый месяц в году.
Вероятно, это ключевое слово, потому что ничего не гарантировано на 100%.
Компания может переносить выплаты между месяцами, особенно если дивиденды обычно выплачиваются в самом начале или в конце месяца. Также возможно, что компания изменит график платежей. Время от времени это случается.
Обязательно изучите компанию, прежде чем инвестировать в нее. Не думайте, что вам следует покупать или пропускать акции, потому что они подходят или не подходят для схемы платежей, необходимой вашему портфелю.
Помните об этих 7 вещах при формировании портфеля дивидендных доходов
Когда вы будете готовы начать свой путь по созданию портфеля дивидендных доходов, вот семь уроков, которые следует помнить для вашего ежемесячного портфеля дивидендов .
Если вы начинаете с нуля, начните с малого
Исходя из приведенного выше расчета, вам нужно инвестировать около 800000 долларов, чтобы заработать 2000 долларов. Это может показаться огромным числом, особенно если вы не начинаете с существующей IRA или другой учетной записи.
Начните устанавливать дополнительные ежемесячные цели, например 100 долларов в месяц или 200 долларов в месяц . Продолжайте инвестировать и реинвестировать, чтобы построить свой портфель для достижения вашей более крупной цели.
В 2019 году торговые комиссии крупных брокерских компаний составят 0 долларов, поэтому покупка небольших пакетов акций эффективна. Вы не теряете деньги из-за комиссионных, которые вы могли бы использовать для увеличения количества акций.
Другим преимуществом установки дополнительных целей является то, что вы можете решить, где вы хотите продолжать покупать те же акции или переключиться на что-то другое.
Распределите риск, инвестируя в разные акции
На базовом уровне, чтобы покрыть «обычными» акциями все 12 месяцев в году, вам необходимо купить акции как минимум 3 различных компаний. На самом деле, если вложить примерно 800 000 долларов всего в 3 компании, это создает изрядный риск. Что что-то происходит с одной из этих компаний?
Диверсификация компаний, которые вы покупаете акции, увеличивает риск.
Иметь портфель из 3 акций означает положить много яиц в несколько корзин. Если что-то случится с одной из этих компаний, это повлияет на огромный процент вашего портфеля.
Вы можете распределить риск, вкладывая средства не только в разные компании, но и в разные отрасли. Покупайте акции компаний, которые в то время имеют хорошую стоимость.
Подумайте о том, чтобы разделить свой портфель так, чтобы ни одна акция не приносила более 200 или 250 долларов дивидендного дохода за один месяц.
Следите за акциями с последовательной историей выплаты дивидендов
Когда дело доходит до фондового рынка, единственной гарантией является то, что он будет расти и падать. В конечном счете, единственный гарантированный дивиденд – это уже выплаченные дивиденды. Возможно, это было недавним напоминанием 2020 года.
Помимо всего этого, обычно акции с длительной историей выплаты дивидендов имеют больше шансов продолжить выплаты в будущем.
Эти компании обычно хотят продолжить свои платежные тенденции, в противном случае они столкнутся с падением цен, если они снизят или остановятся.
Конечно, рыночные условия или изменения в компании могут повлиять на график дивидендов. так что ничего не 100%.
Отслеживайте дату следующей экс-дивиденды по акциям
Чтобы претендовать на следующую выплату дивидендов, вам необходимо владеть акциями до даты экс-дивидендов. Экс-дивиденды или исключение дивидендов – это дата, объявленная как часть объявления о дивидендах.
Как часть вашего списка наблюдения или плана портфеля, отметьте дату экс-дивидендов (объявленную или извлеченную из прошлого). А затем, прежде чем совершить покупку, еще раз проверьте эти данные.
Если вы пропустили дату экс-дивидендов, вы все равно можете купить акции и дольше ждать своей первой выплаты. Или вы можете решить перейти к чему-то другому в своем списке наблюдения, которое на данный момент имеет не меньшую ценность.
Знайте, какие налоги вы должны платить с дохода
В зависимости от типа счета, на котором вы строите свой дивидендный портфель, вы можете подоходный налог сейчас или в будущем. Доход в целом означает дополнительные налоги и бумажную работу.
Если вы создаете свой портфель на обычном брокерском счете, а не на пенсионном счете с отсрочкой налогов, вам, вероятно, придется платить дополнительные налоги (или уменьшенную сумму возмещения).
Одна вещь, о которой нужно помнить на будущее. Если вы хотите получать полные 2000 долларов в месяц, вам, возможно, придется инвестировать большую сумму денег, чтобы иметь дополнительную сумму для покрытия налогов.
Свяжитесь со своим налоговым специалистом , чтобы подтвердить вашу конкретную ситуацию и узнать, есть ли у них какие-либо дополнительные советы о том, как действовать.
Избегайте погони за доходностью дивидендов
Высокие ставки дивидендной доходности, хотя они и кажутся кратчайшим путем к цели, могут указывать на проблему с «обычной» акционерной компанией. По какой-то причине цена акций снижается.
Убедитесь, что вы проводите исследование всех без исключения компаний, акции которых планируете покупать. Вы хотите быть информированным потребителем и снизить риск потери дохода и стоимости портфеля.
Возможно, основываясь на вашем исследовании, вы решите рискнуть и купить эту конкретную «обычную» акцию, даже если дивидендная доходность выше. В конечном итоге вам нужно решить, что лучше для вас и вашей терпимости к риску.
Одно небольшое примечание. REIT (или инвестиционные фонды недвижимости) – это другой тип инвестиций в акции, которые облагаются налогом по-разному, поэтому ставки дивидендов обычно выше, чем у «обычных» акций.
Уменьшите риск, владея несколькими акциями для покрытия ежемесячных платежей
Как упоминалось выше, складывать все яйца в несколько корзин рискованно. По сравнению с меньшей целью, получение дивидендов в размере 2000 долларов в месяц требует больших инвестиций в отдельные компании.
Об этом стоит упомянуть еще раз. Будущие результаты не гарантированы даже для компаний, которые давно платят. Всегда возможно, что выплаты дивидендов прекратятся или что-то случится с компанией.
Рассмотрите возможность покупки акций нескольких разных компаний для каждой схемы оплаты.
Создайте простой планировщик дивидендов в Google Таблицах, который поможет вам планировать и отслеживать дивидендные доходы.
В конечном итоге вы сделаете все, что в ваших силах, с информацией, которая у вас есть на данный момент. Конечно поправлю в будущем, если понадобится.
Другое преимущество открытости для покупки различных акций состоит в том, что в этот момент вы можете найти более выгодную покупку за свои деньги.
Планируете ли вы вкладывать 2000 долларов (100 000 р.) в месяц в виде дивидендов?
Заработок в размере 2000 долларов или примерно 100000 рублей в месяц в виде дивидендов в качестве пассивного дохода действительно может помочь вам пополнить свой доход или продолжать увеличивать свой портфель, пока вам не понадобятся деньги.
Преднамеренный выбор акций создаст портфель, из которого ежемесячно выплачиваются дивиденды.
Всегда обязательно проводите исследование заранее и прямо перед покупкой, чтобы убедиться, что компания подходит для вашего портфолио, а не только для календаря.
Покупайте акции в нескольких отраслях, чтобы распределить риск, и подумайте о том, чтобы разделить вашу ежемесячную цель в 2000 долларов между несколькими акциями. Уменьшите риск, если не поместите все яйца в одну или две корзины.
Инкрементальные цели позволят вам со временем расширять свой портфель, не разочаровываясь. Со временем можно увеличить ежемесячный дивидендный доход до 2000 долларов.
Какие дополнительные стратегии или вопросы у вас есть относительно создания портфеля дивидендных доходов?
Как достичь стабильного пассивного дохода?
Я хочу добиться стабильного пассивного дохода, которого хватало бы на базовые потребности: где-то жить, что-то есть. Какую финансовую схему использовать? С чего начать свой путь к подобной цели?
Вижу необходимость инвестировать деньги в ценные бумаги, но какого-то плана нет. Помоги, Т—Ж!
Чтобы получать стабильный пассивный доход, нужно сначала что-то вложить: или труд, или инвестиции. А поскольку мой опыт — биржевые инвестиции, я могу ответственно рассказать именно про инвестиционную часть.
Для начала определим, сколько денег нужно получать в виде пассивного дохода, чтобы на них можно было прожить.
Вероятно, вы подразумевали какую-то нижнюю границу дохода, но в России эти цифры сильно колеблются от региона к региону. Для контраста возьмем Москву со средней зарплатой около 105 000 ₽ в месяц и Пермский край, где средняя зарплата составляет около 45 000 ₽ в месяц.
Какой размер капитала нужен для пассивного дохода
Чтобы получать пассивный доход, нужно создать капитал. Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать стабильный пассивный доход.
Переведем желаемый месячный доход в годовой:
- для Москвы: 105 000 ₽ × 12 = 1 260 000 ₽ в год;
- для Пермского края: 45 000 ₽ × 12 = 540 000 ₽ в год.
Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать среднюю зарплату в разных городах при средней доходности 15%. Примерно такую доходность сейчас дают длинные государственные облигации — ОФЗ. Вот что получается:
- для Москвы: 1 260 000 ₽ × 100 / 15 = 8 400 000 ₽;
- для Пермского края: 540 000 ₽ × 100 / 15 = 3 600 000 ₽.
Это самый простой расчет, в котором не учитывается даже инфляция. Но суммы все равно получаются пугающими, особенно если на текущий момент никаких накоплений нет.
Перейдем к следующему шагу.
Как создать капитал
Предположим, вы прикинули, какой капитал вам нужен, чтобы достичь цели. Пусть пока без учета инфляции — этого хватит, чтобы начать.
Теперь нужно понять, как его создавать. Для этого нужно разработать план. Я не знаю, как обстоят дела с зарплатой, накоплениями и долгами конкретно у вас. Поэтому могу просто посоветовать начать вести бюджет и анализировать, остаются ли у вас какие-то деньги в конце месяца, а если остаются, то сколько. Это поможет прикинуть, через сколько месяцев у вас на руках будет необходимый капитал.
Если это количество месяцев вас не устраивает, нужно что-то делать: увеличивать доходы, урезать расходы. К примеру, в последние годы становится популярным движение FIRE. Последователи движения ставят себе цель как можно раньше выйти на пенсию. Для этого они придерживаются тотальной экономии и стараются инвестировать максимально возможную сумму, чтобы как можно скорее накопить необходимый капитал. Конечно, такой аскетизм подходит не всем, и это нормально.
Проанализируйте, растет ли ваша зарплата и можете ли вы что-то сделать для ее увеличения. Вероятно, получится составить план таким образом, чтобы с каждым годом откладывать все больше денег.
Куда вложить капитал
Что точно стоит сделать прямо сейчас, даже если капитала еще нет, — разобраться в инвестициях. Азы мы объясняем в нашем бесплатном курсе — этого хватит, чтобы предпринять первые шаги.
Если у вас нет долгов или кредитов под высокий процент, стоит начинать инвестировать уже сейчас: чем раньше начнете, тем больше сможете заработать за счет сложного процента.
Поскольку вы пишете про стабильный доход, советую рассматривать облигации, потому что все параметры после покупки облигации фиксируются — даты и размеры выплат заранее известны. Я тоже постоянно работаю с облигациями и даже разработал скринер в гугл-таблице для поиска ликвидных облигаций.
Что касается конкретной суммы доходности, предлагаю брать за основу 15%. Это доходность, которую в текущих рыночных условиях предлагают дальние выпуски ОФЗ и корпоративные облигации надежных эмитентов.
Приветствую вас,расскажу вам несколько советов исходя из своего опыта.
Немного о себе,я минималист,меня не интересуют культ потребления(крутые автомобили,отдых в Дубае, квартиры в центре и т.д) единственное что меня стало интересовать это мечта о том как бы выкупить больше своей свободы,большинство людей сейчас готовы работать на ненавистной работе без выходных много лет ради груды металла и бетонной коробки.
Это дало мне мотивацию инвестировать "каждый рубль отложенный сегодня даёт мне надежду не выходить на ненавистную работу завтра"а заниматься другими интересными делами,для этого мне нужно покрыть минимальные потребности в питании и оплаты коммунальных услуг.
Советы:
1)это долгосрочные инвестиции,не думайте что у вас это получится быстро,можно конечно ускорить процесс если будете работать на высокооплачиваемой работе.
2)для начала инвестируете небольшие суммы,более менее вы начнёте разбираться в этом через год,что-бы много не потерять.(вами будет управлять страх и жадность)
3)постепенно но постоянно пополняйте свой портфель.
4)покупайте акции более известных компаний.
,желательно иметь большую часть акций с дивидентами.
5)не покупайте акции на верхах,ждите просадки,но и дно вы не прощупаете.
6)составляйте диверсифицированный портфель(разные компании по немногу)для уменьшения рисков
7)не занимайтесь куплей продажей,больше потеряете.
8)имейте свободный кэш,в момент просадки докупайте акции.
9)действуйте спокойно не поддаваться эмоциям,спешка тут не нужна
10)ищите информацию в интернете,её там больше чем достаточно,не попадайтесь на мошенников.
Ко всем этому вы приедете с опытом,так что не откладывайте,удачи вам в инвестициях!
Успешный, "не покупайте акции на верхах"
хотелось бы, но почему-то всегда, какой бы низ ни казался низом, после покупки она начинает падать
Успешный, а может просто стоит найти работу по душе? На самом деле, ваши ценности мне близки, однако ничего плохого в том, чтобы иметь качественный телефон (пусть и не самой последней модели) или путешествовать за границу, не вижу.
Успешный, не совсем понятно, что подразумевается под свободой для занятия интересными делами. Как правило, интересные дела как раз и требуют расходов свыше прожиточного минимума: будь то спорт, путешествия, образование — что угодно. Нерешенный жилищный вопрос тоже никуда не денется.
Успешный, Это чисто мой кейс. Даже аватарка такая же. Успешный успех, ты мой брат))
Успешный, вы молодец ��
Успешный, Был бы благодарен, если бы ты поделился своим целевым капиталом, целевым месячным расходом и целевым withdrawal rate
Как мы видим из графика, большинство эмитентов дают доходность 5-6% в рублях.
Все, что даёт доходность выше — имеет повышенные риски, и не должны покупаться неопытным инвестором из-за большого риска потерять свои деньги.
Уважаемые авторы и редакция, завуалированное обещание доходности 10% — это все равно введение в заблуждение ваших читателей, и не должно быть приемлемо в серьезном издании.
Много зарабатывать, много откладывать. Финансовый капитал формируется из человеческого, на ровном месте пассивный доход не появляется.
Чтобы посчитать размер необходимого капитала для пассивного дохода, можно начать с правила 4%: ваши ежегодные расходы должны быть не больше 4% сбережений. Это правило очень грубое, но даёт примерное понимание суммы, которую необходимо накопить.
Sergey, это правило работает для развитых стран, скорее даже для США, потому что в других случаях оно очень сильно может колебаться как в одну так и в другую сторону.
Но для России может подойти даже лучше, т.к. у нас выше инфляция и доходности по облигациям (на текущий момент).
Анатолий, согласен, поэтому и считаю его достаточно грубым допущением. Оно вообще тестировалось на годах 26-90 для американского рынка, так что не факт, что в будущем будет также работать.
Пенсионеру в РФ тяжелее, потому что возникает валютный риск. С одной стороны, можно держать портфель из акций/облигаций США, но придётся рассчитывать расходы исходя из ежегодного снятия фиксированной суммы долларов.
С другой, портфель из российских акций и облигаций краткосрочный валютный риск снизит, но это сильный удар по диверсификации. А самое главное: у нас госбонды с акциями положительно скоррелированы, так что портфельный эффект будет ниже.
В общем, простого ответа нет, но 4% — первый шаг для того, чтобы оценить, как мало ещё накоплено.
Первое с чего начинается ответ на такие вопросы — определение цели. Что хотим и в каком размере. Например: для региона хватит 50 тысяч в месяц (600 в год) для столицы пожалуй 100 тысяч в месяц ( 1,2 млн в год). Исходим из этих цифр — нужно чтобы годовой доход составил указанные цифры (или другие если потребности выше).
Теперь инструменты, набор зависит от терпимости к риску, акции — отличный инструмент с наибольшей доходностью, но бывают периоды, когда они снижаются — нужно быть готовым к этому, есть менее доходный но более стабильный инструмент — облигации. Что касается доходности, исходя из опыта и аналогичной для меня задачи по достижению некоторого уровня нетрудовых доходов, российские акции приносят 7-10% дивидендами, облигации надёжных эмитентов наших дают от 6% до 8% в год, однако при желании, чуть большей терпимости к риску и упорстве в освоении и применении некоторых аналитических навыков (рассчитать коэффициент альтмана, коэффициент текущей ликвидности и другие показатели, оценивающие финансовую стабильность компании) можно попробовать и высокодоходные облигации, там можно и 10% и 12% за год заработать (но это не для новичка) и возможно самый интересный инструмент — акции американских компаний. Есть ряд преимуществ, из которых и формируется доход, если связаться с этим инструментом:
1) доллар, который растёт по отношению к рублю в среднем на 9% в год
2) дивиденды 3-4% в год, однако выплачиваются раз в квартал что очень приятно
3) подавляющее большинство компаний сша повышают дивиденды, кто-то на один цент, а кто-то на 10% в год. Ещё чем мне рынок США нравится, огромное количество отраслей и очень крупных компаний в этих отраслях (есть из кого выбрать), у нас такое разнообразие есть только в нефтегазовой отрасли.
Ну и технические пожелания — не бояться пробовать, не связываться с кредитными и заемными деньгами для инвестирования, если новичок, начинать с небольших сумм и понятных простых инструментов (откройте брокерский счёт, почитайте какую компанию можно взять в дивидендный портфель и купите) Для себя также правило придумал и ему следую — акции не продаю никогда, если упала только докупаю. Простой пример, чтобы понять что такое усреднение и зачем оно нужно, цена на яблоки 100 рублей, я купил одно яблоко потратил 100 рублей, потом цена на яблоки упала до 50 рублей (и мой капитал тоже стоит 50 рублей) казалось бы я в большом минусе, но я покупаю ещё одно яблоко за 50 рублей и просто жду, через некоторое время цена вернулась к 100 рублям (в итоге я потратил 100+50=150 рублей, а у меня два яблока по 100 рублей и капитал мой стоит уже 200 рублей) с акциями точно также.
Григорий, аналогия с яблоками наглядная, но не соответствует действительности. Если речь идёт именно про отдельные акции, то в среднем они приносят убытки.
Sergey, пока мне убыток только принесли нижнекамскнефтехим, татнефть и новороссийский морской торговый порт (ну как убыток — немного в цене снизились, отрастут когда-нибудь я же их не буду продавать в ближайшие лет 30) остальные 25 позиций в плюсе (в принципе большого значения это не имеет, главное стабильность выплат дивидендов). Если не отдельные акции покупать, а индексы — отличная идея для роста капитала, а вот для дохода нетрудового не подходит ибо не приносит индексный фонд денежный поток, если его не продавать.
Григорий, на горизонте «ближайшие лет 30» много отдельных компаний обанкротится. Поэтому слепое усреднение с ними работает плохо. В индексах по капитализации такие вещи автоматически выравниваются.
Продавать индекс выгоднее, чем получать дивиденды от входящих в него компаний. Как минимум сэкономите на налогах. Вот статья Финекс на эту тему https://finex-etf.ru/university/news/dividendy_retsept_prigotovleniya_iz_etf_s_reinvestirovaniem/
Sergey, абсолютно правы для ситуации, когда поток не нужен именно сейчас. Индексы — классная идея, ничего не нужно придумывать, подобрал портфель из etf с низкой корреляцией и всё. Но есть одно НО — когда понадобится продать, чтобы начать получать поток денег рынок может быть медвежьим для того актива, который соберёмся продавать, инвестор будет думать, что он потратил 4% от капитала в соответствии с одним из правил FIRE, а на самом деле с учётом снижения на 20% (например) он уже потратит 5% а вот дивидендам всё равно медвежий или бычий рынок раз в год извольте получить (в американских вообще раз в квартал). Считаю что обе стратегии — отличные варианты, это уже вопрос предпочтений, пожеланий и комфорта.
Григорий, предпочтение дивидендов — это одно из проявлений поведенческих искажений. Насчёт того, как сказываются продажи во время медвежьих рынков на доходности (и стабильности дивидендных выплат в такое время) в интернете достаточно материалов, приводить их в комментариях особого смысла нет
Sergey, я лично и отдельные дивакции беру (сейчас около 50 разных), и в ETF вкладываюсь. Через 20 лет проверим какая стратегия была верней.
Lupus, да, самое лучшее сочетать оба метода
Sergey, сложно подобрать отдельные акции — много тонкостей, да.
Для того, чтоб жить с купонов, мало просто купить облигации. Надо составить целый календарь выплат, чтоб они приходили каждый месяц. Я бы посоветовал человеку обратиться к финансовому консультанту, чтоб провести точные расчеты, иначе к своей цели он может так и не прийти. Ну и процент в облигациях довольно не высокий, инвестировать придется долго даже для прожиточного минимума с учетом собственной жилплощади (возьмем 30 000 рублей х 12 = 360 000/год. Значит, при среднем проценте по облигациям в РФ (возьмем 6%), накопить нужно 6 000 000. При средней же з/п в 40 000 и возможности откладывать 10 000, даже с учетом "магии" сложного процента, копить придется ээээ, долго. Мягко говоря. Не для среднестатистического жителя РФ)
PS.Про зарплату в 92 000 рублей в Москву — Вы сами в это верите? 🙂 Зайдите на HH.ru, посмотрите что предлагают линейному персоналу, затем подумайте, сколько жителей Москвы этим персоналом являются. Ну и возвращайтесь с приземленными цифрами, а не разными Росстатами, которые складывают картошку с манго и выводят среднее
Юрий, а чем облигации лучше недвижимости. За эту же сумму вполне можно приобресии недвижимость с такой доходностью — арендой. При этом будет расти ее стоимость.
Isa, так может рассуждать только человек либо удачно вложившийся в недвижимость и нашедший отличного арендатора, либо человек, который представляет это только в теории. Я купил квартиру в 2014, сделал там косметический ремонт, заменил двери, окна, трубы и пр. А вот продать даже за ту же цену последние годы было невозможно. Может только сейчас с большим ажиотажем можно попробовать её продать по ценам 14 года. Вот только в долларах получится куда меньшая сумма. За это же время сменилось 5-6 арендаторов, 3 из которых съехали потихому не заплатив. И это я ещё молчу, что арендаторы убьют весь ремонт, ведь не своё же. А доход с аренды вряд ли превысит процент по облигациям. Я вот больше не свяжусь с недвижкой в целях инвестирования. Если только с целью перепродажи. Или как защитный актив с последующим дарением детям.
Станислав, Выводы очень просты:
1. Вы не умеете покупать недвижимость
2. Вы не умеете её сдавать
3. Вы не умеете считать.
Ваш путь очень просто и состоит из 3х пунктов:
1. Депозит
2. Депозит
3. Депозит
И всё 3 пункта только в госбанке.
Ерофей, Нет, спасибо. Депозиты закрыл и пару лет инвестирую. Уж лучше сейчас облигации купить на долгосрок. А квартиру при возможности продам, о которой писал в предыдущих сообщениях. Честно не представляю, где сейчас можно купить квартиру и сдавать её с доходом хотя бы больше депозитов в 8,5%, которые сейчас дают банки. Поделитесь знаниями? И расчетами, раз уж вы считать любите и умеете.
1. Без обид — знаниями делюсь/рассматриваю (вместе с потенциальными инвесторами) их ситуации/предлагаю варианты движения дальше, но не бесплатно. Сразу — я не инфоцыган, не имею продавающих аккаунтов в соцсетях, никому не навязываюсь.
2. Продавайте квартиру. Только будьте готовы обесценить Ваши деньги разика так в 2-3 на горизонте 5-7 лет. Облигации в цене не растут. Исключение — чудеса вроде вхождения в почти junk-bonds, например, Греции начала 2010х с их чудесным преображением после предоставления помощи от ЕС. Но это шанс равный выигрышу в лотерею (например, потому что помощи могло и не быть). 1к квартира в хороших районах Москвы в 2000-1 гг стоила $ 20-30K (при этом видел реальные варианты стоимостью $11-13К — да, в не лучших районах и локациях, но было и такое). В 2008 г. она же стоила $230-240K. Даже сейчас после 3разового обесценения рубля она стоит +\- $150-170K. Теперь покажите мне хоть одну облигацию с такой доходностью ?!
И да, не хотите зайти в облигации легендарной инновационной сверхперспективной компании "Роснано" ? Которая сейчас (до заявления Силуанова) вообще поставила под вопрос понятия "госгарантии" и весь фондовый рынок страны, даже такой убогий и отсталый.
+ изучите историю, сколько облигаций дефолтнулось после 2008 г. Ну очень "жирные" эмитенты были !
3. Расчёты могут быть самые разные. Если Вы зайдёте в квартиру в дальнем Подмосковье на границе с Рязанской областью (судя по Вашему описанию — это Ваш любимый тип объектов) это будет один расчёт. Если объект в центре Москвы — другой. Объекты на окраине Лондона — третий, объект в Берлине — 4й, ОБъект в провинции Великобритании 5й, и т.д.
Про доходность. Я вот очень скептичен к Подмосковью, но лично знаю работающий вариант (не мой — скажу сразу) — покупка хороших объектов, далее возле них возник МЦД + развилось Сколково, в результате доходность за 20% годовых от сдачи с ростом стоимости активов х3. Это раз.
Есть варианты с доходностью 7-10% в валюте за рубежом. Это два. Другое дело что их надо искать, изучать и правильно заходить.
Ерофей, спасибо за подробный ответ. Не все живут в Москве и не у всех есть возможность вложить десятки миллионов в московскую недвижимость. Моя история была про покупку квартиры в географическое центре Самары. Покупка изначально была не с инвестиционной целью. Если брать период с 2000 годов, то можно посмотреть на сколько выросли акции Сбербанка. В 300 раз. Поэтому всё познаётся в сравнении. Я за диверсификацию. Беру и облигации и акции и если будет возможность буду инвестировать в недвижимость. Все яйца в одной корзине держать опасно, что бы это ни было. Прошлая доходность не гарантирует такую же доходность в будущем.
Станислав, Прошлая доходность, действительно, ничего не гарантирует. Акции Сбербанка просели в последнее время на
Никто не говорит, что надо заходить только в Москву на 10ки млн. Москва она разная. Есть центр, есть окраины, есть Новая Москва.
Если присмотреться и оценить — есть Подмосковье, есть Питер.
Ваши деньги — Ваши решения.
Станислав, средняя доходность квартиры при сдаче в аренду по стране составляет 6% годовых.
Станислав, а как же можно всегда выгодно сдать, быстро продать, вечно растет в цене, железобетонные гарантии, можно пощупать и гвоздь забить? Риэлторы всё это время врали что ли ? 😉
Иван, в Москве может сдать выгодно и можно. Быстро продать конечно можно, но гораздо ниже рынка. Уверен, что продать акцию или облигацию удастся куда быстрее) Про рост цены, как оказалось не всегда. А риелторы живут на продаже недвижимости. Был бы я риелтором, я бы тоже расхваливал покупку недвижимости.
Станислав, вы просто неудачно купили квартиру. Есть люди которые на этом построили свой бизнес. Выкупают квартиры, делают ремонт и продают с выгодой.
Isa, я не спорю. И не отрицаю такой возможности. И сам бы этим занимался для диверсификации. Просто не у всех есть возможность вкладывать миллионы. Сейчас у меня есть другой опыт. В конце 20 я себе купил квартиру и сейчас она на 40% дороже. Основной посыл, что рынок жилья не всегда растёт, а если растёт, то не всегда обгоняет инфляцию.
Isa, на недвижимости не удастся получить такую доходность (в среднем это 4-6%, зависит от региона, сезона, типа аренды и т.д.), ликвидность недвижимости в разы ниже облигаций, срок окупаемости — в разы выше (условно, облигации можно окупить за год, получив заданную доходность, у недвижимости — можно посчитать ROE и P/E, но менее, чем на 20 лет в РФ рассчитывать нельзя), факторы риска (несдача, неоплата, пожар, наводнение и т.д.), % на маркетинг, возможный % риелтору, капексы, налоги.
Расчеты отличные, но порядок цифр говорит приблизительно о том, что обычный россиянин из пассивного дохода может себе обеспечить только небольшую, в 10.000 в самом лучшем случае, прибавку к пенсии:-)
Не очень понятно, почему предлагаются облигации, если горизонт инвестирования явно больше 10 лет (исходя из цели в 10млн при зарплате 90тр — если откладывать, к примеру ,треть, потребуется 27 лет!). При уже накопленном капитале, согласен, это логичный инструмент.
Все-таки стоит помнить, что "пассивный" доход бывает разной степени пассивности.
Для кого-то все, что сложнее открытия бессрочного депозита уже слишком много действий. А ведь выгодную ставку тоже нужно поискать.
Инвестиции тоже требуют некоторых действий, следить за рынком, оформлять вычеты для ИИС.
И не забывайте про более традиционные способы — сдача недвижимости. По сравнению с сидением в торговом терминале это конечно сложнее, но все же не пятидневка.
Григорий, сдача недвижимости это не пассивный доход — это бизнес.
Как достичь стабильного пассивного дохода никогда не расскажет тот, кто реально хорошо зарабатывает!
Остальные просто делятся опытом, экспериментами или впаривают курсы.
Я считаю что каждый должен думать своей головой и делать план под себя. У всех нас разные жизненные обстоятельства, возможности и желания. Главное грамотно управлять риском.
Я вложил в облигации 100 000 рублей. Рассказываю, сколько смогу заработать в будущем
Посчитал, сколько заработаю на облигациях в будущем
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.