Кредит под залог недвижимости какие нужны документы

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Кредит берут, когда нужны деньги на решение не слишком тяжелой финансовой задачи — на отпуск, покупку техники, обучение детей. Но нельзя предугадать, когда и на что понадобятся большие деньги. В такой ситуации подумайте о займе под залог недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.

Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью, и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.

Требования к недвижимости под залог

У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.

Совкомбанк, например, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.

Плюсы займа под залог:

• Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
• Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
• Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
• Есть возможность подать заявку через сайт.
• Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.

Минусы:

• Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3–7 тысяч рублей.
• Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
• В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Основные требования в большинстве банков одинаковы. Кредитование доступно гражданам России, которые:

• достигли совершеннолетия;
• имеют доход и стаж работы;
• имеют постоянную регистрацию на территории РФ.

Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить на сумму до 30 млн на срок до 15 лет.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить заем, нужно подготовить документы – на это не уйдет много времени. Обязательно потребуются:

• документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
• документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт;
• документы о правах собственности, выписка из ЕГРН;
• отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.

В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.

Как повысить вероятность одобрения

Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.

Что такое кредитный рейтинг

Чтобы повысить шансы на одобрение займа:

• по возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
• закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
• проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.

Можно ли потерять залоговое имущество

Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.

Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.

Какие документы нужны для залога квартиры

Банки выдают кредиты под залог недвижимости с меньшей вероятностью отказа. А всё потому, что недвижимость в залоге является гарантией возврата кредита вместе с начисленными процентами. То есть, если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк может реализовать квартиру на торгах или она перейдет в собственность банка, после чего банк может использовать эту жилплощадь исключительно по своему усмотрению, например, продать или сдать в аренду.

Чтобы получить кредит в банке, можно предоставить в залог следующее недвижимое имущество, если это предусмотрено условиями кредитования банка:

Заложить имущество, если оно находится в общей совместной собственности, можно только при согласии всех собственников жилья. Но стоит учесть, что имущество, принадлежащее заемщику на праве общей долевой собственности, можно оформить в качестве залога и без согласия других сособственников.

Жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в армии или в местах лишения свободы, иждивенцы преклонного возраста

Какие плюсы у кредита под залог недвижимости?

Итак, кредит под залог недвижимости обладает рядом преимуществ и сейчас мы кратко перечислим выгоды заемщика при таком кредитовании:

Во-первых, кредитование под залог недвижимости может способствовать получению большей суммы кредита, чем при потребительском кредитовании без предоставления залогового обеспечения. Сумма зависит от нескольких составляющих:

Рыночная стоимость квартиры (как правило, чем больше стоимость — тем больше одобренная сумма кредита)

Например, имея в собственности обычную двухкомнатную квартиру в Москве, вы можете получить сумму от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей. Не все кредитные продукты банков обладают такими высокими лимитами.

Таким образом, вы можете получить до 70%, а в ряде случаев и более, если предусмотрено условиями кредитования конкретного банка, от стоимости залогового имущества.

Возможно, сниженная процентная ставка, так как ваш кредит будет иметь залоговое обеспечение, а значит повысит вашу надежность как заемщика в глазах банка.

Возможность значительно уменьшить ежемесячный платеж. Так как подобные кредиты зачастую выдаются на срок до 30 лет, это дает возможность довольно сильно варьировать сумму ежемесячного платежа в зависимости от финансовых возможностей заемщика.

Так же стоит учитывать, что заемщик может спокойно жить или сдавать заложенное имущество с согласия банка, если предусмотрено условиями конкретного кредитного договора, так как он не теряет право собственности при залоге недвижимости.

Минусы кредита под залог недвижимости

Итак, мы поговорили о плюсах. Но, как и у любого кредитного продукта, здесь тоже есть свои недостатки:

Основная опасность связана с риском потери заложенной недвижимости. Рекомендуем очень тщательно изучать кредитный договор перед подписанием, а также строго соблюдать график ежемесячных платежей.

Не стоит забывать, что при просрочке, в зависимости от условий договора, банк может выставить неустойку. И это не считая самих процентов по кредиту.

Также заемщик несет и дополнительные расходы в ходе оформления кредита. Например, это независимая оценка имущества и страхование. И если оплата оценки недвижимости уплачивается один раз, то страховку придется оплачивать каждый год и суммы выплат, скорее всего, окажутся существенными.

Советуем любому заемщику, решившемуся на кредитование под залог недвижимости, правильно и трезво оценить все риски и обязательства, которые несет за собой подобный вид кредитования.

Как оформить жилье в залог частному лицу при необходимости

Многих людей интересует вопрос покупки своей квартиры. Кто-то беспокоится о создании семьи, а кто-то хочет помочь приобрести квартиру своим детям или родителям. Бывают различные случаи и обстоятельства, когда приходится ломать голову и искать подходящий вариант для покупки жилья. Все гораздо проще, если есть накопления. Однако не всегда у человека есть возможность приобрести недвижимость за наличные. Давайте разбираться как, где, какие документы потребуются для оформления квартиры в залог.

Но для начала проясним, что такое залог и зачем он нужен кредитору. Залоговый объект является гарантией выплаты долга. При неблагоприятных ситуациях, когда заемщик в силу обстоятельств не может оплачивать оговоренный в кредитном договоре платеж, залоговое имущество достанется кредитору. Залоговым имуществом могут выступать объекты жилого и коммерческого фонда.

Сделки подкрепленные имуществом приветствуются в кредитных организациях — выдаются на более длительный срок, под более низкий процент и гораздо больше суммы, чем при простом потребительском кредитовании без обеспечения залога. Есть возможность взять сумму не более 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Осторожно! При оформлении сделки с залогом есть риск остаться без объекта недвижимости. Но только в том случае, если заемщик не выполняет требования прописанные в договоре. Сюда относятся неуплаты и несвоевременные платежи.

Виды займов с обеспечением залога

Если срочно потребовалась большая сумма денег на покупку недвижимого имущества или на другие нужды, то необходимо сначала понять, где выдают кредитование с обеспечением залога. Бывает, что такие ситуации происходят спонтанно и реагировать необходимо немедленно.

Есть три возможных варианта, которые способны выручить в данной ситуации:

• Банки
• Микрофинансовые организации
• Частные лица.

Давайте каждый вариант кредитования на крупные суммы под залог недвижимости рассмотрим по-отдельности. Разберем плюсы и минусы.

Рассмотрим несколько банков, которые готовы рассматривать заявки на кредитование под залог имущества уже имеющегося или на его покупку:

1. Сбербанк. Здесь готовы выдать кредит под залог имеющегося недвижимого имущества или на его приобретение. Ставка по кредитованию начинается от 10,4% годовых. Можно оформить займ на любые цели. Максимально заемщик может рассчитывать на 60% от рыночной цены объекта и на сумму до 10 млн руб. на срок до 20 лет. Под обеспечение залога подойдут объекты жилого фонда, а также участки и гаражи.
2. Совкомбанк. Здесь готовы выдать займ до 30 млн руб. под залог объекта недвижимости. Ставка начинается от 6,9% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Под обеспечение заемщик может предложить недвижимость жилого и нежилого фонда.
3. Газпромбанк. Оформление в данной кредитной организации кредита под залог недвижимости возможно на 15 лет под 11,9% годовых. Сумма на которую может рассчитывать заемщик составит до 70% от цены залогового объекта, но не более 30 млн руб. Возможно предоставление в залог жилых и нежилых объектов недвижимости.
4. Тинькофф Банк. Данная кредитная организация предлагает оформить займ с обеспечением залога недвижимости суммой до 30 млн руб. Ставка начинается от 8,9% годовых. Максимальный срок заключения договора 20 лет. Здесь предметом залога может являться жилая и коммерческая недвижимость.
5. Банк банк Зенит готов предложить кредитование под залог недвижимости со ставкой от 9,9% годовых на срок до 20 лет.

Выше перечислены только несколько кредитных организаций. На рынке кредитования можно найти гораздо больше предложений о кредитовании с залогом.

Кредит под залог квартиры в России

Плюсы и минусы кредитования в банках под залог

В любом кредитовании есть свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать при желании оформить займ.

Плюсы

• Лояльная процентная ставка;
• Lостаточно большой срок кредитования (20, а то и 30 лет);
• Возможно оформление более крупных сумм займа, чем без предоставления залога;
• Собственник остается собственником и продолжает пользоваться недвижимостью с небольшими ограничениями (к ним относятся: продажа, перестройка, дарение, прописка родственников и иных лиц);
• Можно оформить кредит даже при условии, что у клиента еще нет сформировавшейся истории погашения кредитов.

Минусы

• Дополнительные расходы при оформлении займа (страховка, оценка, пошлины за регистрацию и т.п.);
• при неисполнении кредитных обязательств, заемщик остается без залоговой недвижимости (к неисполнениям относятся неуплаты, просрочки);
• долгое время получения займа.

Важно! Если брать кредит в банке, то обязательным условием будет выступать оформление страховки на объект недвижимости от непредвиденных случаев и риска утраты.

Требования банка к клиенту и предмету залога

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам и залоговым объектам. Однако можно говорить о каких-то общих чертах.

Требования к клиенту:

• возрастные рамки начинаются от 21 года до 75 лет (на дату окончательного расчета с банком);
• заемщик является гражданином России;
• рабочий стаж не менее 1 года, а на нынешнем месте не менее 3 месяцев;
• отсутствие отрицательной истории погашения кредитов.

Требования к залогу:

• Объект недвижимости располагается в регионе присутствия отделения банка;
• заемщик должен являться собственником залога;
• в залоговом имуществе нет собственников не достигших совершеннолетия;
• на предмете залога нет наложенных обременений или арестов;
• не принадлежит капитальному ремонту, сносу или к аварийному фонду.

Оформление кредитного договора с банком

Чтобы оформить займ в банке потребуется собрать кипу документов. Но для начала поговорим об этапах оформления. Кидаться полностью с головой в первое попавшееся предложение не стоит.

Итак, этапы оформления займа:

• Посмотрите в интернете на официальных сайтах банков предложения по кредитованию под залог квартир. Выпишите и выберите самые привлекательные программы кредитования.
• Оставьте на сайте онлайн-заявку заполнив все поля анкеты. Пишите правду, от этого будет зависеть не только срок рассмотрения, но и одобрение. Перед отправкой проверьте правильно ли указаны данные, нет ли ошибок.
• Отправьте и ждите предварительного ответа от банка. Как правило, это не занимает долго времени и банк дает уведомление сколько по времени будет рассматриваться заявка.
• Если пришло предварительное одобрение, то менеджер банка приглашает в отделение. Если нет, то будет написано через сколько месяцев можно будет попробовать снова подать заявку.
• На встречу в банк подготовьте всю необходимую документацию о заемщике и предмете залога.
• Будьте готовы выполнить оценку квартиры, так банк узнает какую максимально сумму он может предоставить заемщику под залог объекта. Как правило, оценщика выбирает сторона банка. Максимально банк может одобрить 70% от стоимости недвижимости.
• Подписание договора займа происходит если обе стороны согласны на условия прописанные в кредитном договоре. Договор подписывается в двух экземплярах, один остается банку, второй — заемщику.
• Оформление страхования на предмет залога. Практически в каждой кредитной организации это условие является обязательным.
• После того, как договор подписан, клиент получает деньги удобным ему способом.
• Регистрация залога происходит через Росреестр.

Заемщик должен будет предоставить документы:

• документы подтверждающие личность — паспорт гражданина России и иной документ (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, водительские права);
• справка доказывающий доходы заемщика;
• свидетельство доказывающее право на собственность;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт объекта.

На свое усмотрение банки могут дополнять и изменять список предоставляемой документации. Поэтому перед посещением отделения уточните какой пакет документов потребуется и нужно ли делать копии и в каком количестве.

Если у потенциального заемщика нет собственной недвижимости и на кредитные деньги он не собирается ее приобрести, то возможно оформить кредит под залог недвижимости третьего лица. Но только при условии, что лицо согласно участвовать в качестве залогодателя.

Справка! Оформление займа с обеспечением в залог ликвидного объекта недвижимости иногда возможно даже при имеющейся отрицательной истории и отсутствии официального трудоустройства. Ведь сделка с залогом — это гарантия банка не остаться совсем без денег. Но помните, что не все банки пойдут на такую сделку.

Кредитование от микрофинансовых организаций под залог квартиры

Про микрофинансовые организации не будем много расписывать. Да, действительно некоторые МФО способны выдавать не только деньги до зарплаты, но и полноценные кредиты с обеспечением залога объектом недвижимости. Этот сектор считается вполне конкурентоспособным.

ООО МКК «Магазин кредитов»

ООО МКК «Выручай-Деньги»

МФО предлагают займы с обременением недвижимого имущества под большие процентные ставки (40, а то и 60% годовых), на небольшие сроки. С этой позиции все же лучше попробовать кредитоваться в банке.

Однако, бывают ситуации, когда банки попросту даже не станут рассматривать заявку. Сюда могут относиться люди, которые не трудоустроены официально или имеют плохую историю погашения кредитов. В таких случаях микрофинансовые организации — это действительно палочка-выручалочка. Большинство МФО не обращают внимания и не требуют документов о подтверждении трудовой деятельности и платежеспособности заемщика. А если заемщик предлагает в залог ликвидное имущество, то здесь готовы закрыть глаза на многое.

Также, как и при других видах кредитования заключается договор займа с предоставлением залога. Потребуется пакет документов на квартиру, чтобы удостовериться, что заемщик действительно является собственником залогового объекта. А также паспорт заемщика.

Важно! Кредитование в микрофинансовых организациях происходит гораздо быстрее, чем в банках и с менее строгой проверкой личности заемщика.

Многие кредитные организации готовы выдавать займы под залог недвижимости, но эти процедуры занимают какое-то количество времени. Если деньги требуются «здесь и сейчас», то стоит попробовать обратиться к частным инвесторам. Далее давайте рассмотрим как происходит такое кредитование, плюсы и минусы, нюансы.

Кредитование от частных лиц под залог квартиры

Поскольку сегодня можно воспользоваться не только услугами кредитных организаций, но и займами от физических лиц, некоторые граждане хотят более подробно узнать про такой вид займа. Давайте теперь поговорим про частных инвесторов, плюсы и минусы, какие потребуются документы, и какие подводные камни возможны на выбранном пути.

Помним, кредитующее лицо ничего не теряет, в случае чего у него остается квартира должника, которая вследствии продается и выручается неоплаченное обязательство заемщика. А заемщики стараются более ответственно подходить к оплате ссуды, потому что на кону стоит их недвижимость.

Важно! Главная составляющая такой договоренности — это схожесть окончательной суммы кредита с реальной стоимостью объекта недвижимости. Чтобы ни одна сторона не проиграла, необходимо нанять специалиста по оценке недвижимости. Специалист оценит и проанализирует объект всесторонне, затем выдаст отчет с указанием рыночной цены жилой недвижимости. Лучше выбирайте сертифицированного специалиста по рекомендациям и с опытом работы в данной сфере.

Если предметом залога будет являться квартира, то речь будет идти о больших суммах кредитования. В таком случае не забывайте, что договор обязательно оформлять в письменной форме. В договоре прописывается предмет залога, условия выдачи, точная сумма, срок возврата.

В некоторых ситуациях можно оформлять отдельный договор на предмет залогового обеспечения. Так как такой договор не будет признан в суде как самостоятельная единица, необходимо подтвердить наличие займа и залога. Для этого в договоре залога укажите, что данный договор является дополнением кредитного договора (обязательно наличие даты и номера).

Внимание! Каждый составленный договор на предоставление кредитования под залог жилого имущества нужно зарегистрировать в Росреестре. Даже если будет составлено два договора, то регистрации будут подлежать оба типа.

Плюсы и минусы кредитования под залог квартиры от частного лица

В каждом кредитном предложении есть свои плюсы и минусы. Давайте рассмотрим их.

Плюсы

1. Как правило, частным инвесторам не нужна большая кипа документов, потребуется только документация на квартиру и паспорт заемщика.
2. Частные инвестора не интересуются платежеспособностью клиента и «белой» зарплатой.
3. В отличие от банковского сектора, частные инвестора гораздо быстрее рассматривают заявку и дают одобрение или отказ.
4. Залогом может являться как уже имеющееся жилье, так и квартира, которую заемщик хочет приобрести на кредитные деньги.
5. Если займ берется в залог имеющегося жилья, то частники не интересуются на какие нужды будет потрачен займ.

Минусы

1. Более короткие промежутки времени на возврат денежных средств.
2. Гораздо больше процент за пользование денежными средствами.
3. Жесткое отношение к заемщикам, которые недобросовестно выполняют свои обязательства по кредиту.

Требования для оформления кредита с залогом квартиры у частного инвестора

А теперь перейдем к условиям и требованиям, которые выставляют кредиторы для заемщиков.

• Заемщик должен быть собственником жилой недвижимости, а если только собирается покупать, то должен зарегистрироваться собственником в короткие сроки после получения займа;
• необходимо предоставить актуальный документ о рыночной цене залогового объекта;
• в объекте недвижимости не прописаны не достигшие восемнадцатилетнего и пенсионного возраста люди;
• не действует наложение ареста, обременения на жилой объект;
• важную особенность играет покупательская способность залоговой недвижимости, чтобы кредитор не столкнулся с проблемами при ее реализации.

В принципе требования не жесткие, а очень лояльные. Рассматривают и выдают деньги частные кредиторы в течении 3 — 7 дней. Это будет быстрее, чем оформлять кредитование в кредитной организации.

Оформление договора займа с предоставлением залога

Чтобы приступить к оформлению кредитного договора с частным займодателем, нужно:

1. Найти подходящего человека, который занимается выдачей займов под залог жилого имущества. Как правило, таким человеком может быть и физическое, и юридическое лицо.
2. Подать заявку на кредитование. В данном варианте заявки рассматриваются быстро — в течение суток.
3. Следующий этап — заключить кредитный договор.
4. Затем регистрируется кредитный договор в Росреестре. Если заключается два вида договоров (займа и залога), то оба должны быть зарегистрированы.
5. Далее заемщик получает запрашиваемую сумму денег.
6. Теперь право на объект недвижимости принадлежит частному кредитору до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.

Бывает возможность (по договоренности с кредитором) о получении части суммы до регистрации документов в Росреестре. Процесс кредитования у частных инвесторов гораздо быстрее, чем через кредитные организации.

Что нужно предоставить из документов

Однако даже частные кредиторы не согласны выдавать займы абы кому, поэтому требуется предоставить документы на заемщика и залоговый объект.

Документы на личность заемщика:

• Паспорт и иной документ для подтверждения личности (военный билет, СНИЛС, права на вождение авто);
• иногда требуют справку об адекватности клиента из психдиспансера;
• подтверждение трудовой занятости человека (требуют не все займодатели).

Документы на предмет залога:

• Правоустанавливающая документация (сюда может относиться договор о покупке, дарении или наследовании);
• техпаспорт, план, адрес и состояние объекта;
• документ подтверждающий право собственности заемщика на объект;
• справка о прописанных лицах (не должно быть прописано детей до 18 лет и людей пенсионного возраста);
• копия счета об отсутствии долгов за ЖКУ;
• выписка из ЕГРН.

Также потребуются фото объекта предоставляемого в залог. Желательно предоставлять подробные фотографии, тогда вероятность одобрения займа увеличивается в разы.

Составление и заключение договора

Чтобы составить договор между физлицами потребуются полные данные паспортов и реквизиты сторон. Прописываются ФИО полностью, даты рождения, адреса прописки. А если кредитор юрлицо, то прописываются — полное наименование организации, ФИО ген директора и реквизиты организации.

Помимо этого обязательно прописывается:

• Выдаваемая сумма ссуды;
• до какого срока заемщик обязуется выплатить долг;
• процентная ставка за пользование денежными средствами;
• данные о предмете залога;
• какими способами и в какие даты будет выплачиваться долг;
• действия в непредвиденных ситуациях;
• соглашение о конфиденциальности личных данных;
• какими методами будут разрешаться возникшие споры между сторонами;
• полные реквизиты сторон;
• обязательны подписи двух сторон от руки
• нарушение выполнения обязательств прописанных в договоре займа;
• несоблюдение сроков выплат;
• наличие скрытых обременений;
• возникновение возможности утраты объекта недвижимости.

В списке написаны частые причины, по которым кредитор пытается взыскать предмет залога у заемщика. Однако, это не все ситуации, бывают и иные причины. А поскольку взыскание между двумя физ лицами происходит через судебные разбирательства, то исковое заявление будет подаваться в районный суд по месту, где находится предмет залога.

Помните, если договор займа под залог недвижимости имеет нотариальное заверение, то взыскание может произойти по исполнительной подписи нотариуса, т.е. без судебного разбирательства.

Как оформить займ у частного лица, чтобы не остаться на улице?

Как известно, с приватизированными квартирами собственники могут совершать различные сделки, например, продать, подарить, обменять, завещать, отдать под залог. Сегодня достаточно распространен процесс оформления жилых помещений в залог.

У некоторых частных инвесторов есть способ оформления займа не через договор кредита с обеспечением, а при котором заключается договор купли-продажи жилого объекта с возможностью возвращения имущества. На законодательном уровне такого варианта кредитования попросту не существует. Именно поэтому многие заемщики, не зная всех нюансов, могут ошибиться подписывая договор и останутся без залогового имущества. Ведь в данной ситуации заемщик юридически не защищен.

Внимание! Помните, что среди кредиторов, особенно частных инвесторов, существует риск нарваться на мошенников, которые подкованы на юридическом уровне. И если заемщик не знает всех аспектов, то может остаться без квартиры.

Не каждый гражданин знает про тонкости и подводные камни кредитования под залог недвижимого имущества. Именно поэтому не всем удается самостоятельно взять такой займ. В некоторых случаях лучше прибегать к помощи сторонних юристов, которые знают все нюансы подобных процедур.

Осторожно! Будьте внимательны при составлении и подписании договоров с частными инвесторами. Среди них есть люди, которые таким образом наживаются на заемщиках.

Вот и рассмотрели самые популярные методы кредитования под залог имущества. В каждом из них есть преимущества, недостатки и подводные камни. Чтобы сделать правильный выбор, подойдите к этому вопросу с «холодной» головой, не стоит такие действия совершать на эмоциях. Взвесьте все за и против, просчитайте платежеспособность, продумайте, как можно погасить долг раньше срока (если такое возможно по условиям кредитного договора), выберите самое подходящее предложение и подавайте заявку.

Часто задаваемые вопросы

Как происходит оформление займа под залог квартиры?

Кредитная организация выдает необходимую сумму денег, а заемщик в свою очередь отдает под залог свою квартиру. При кредитовании с обеспечением залога в роли жилого объекта, заемщику не нужно выписываться из него. Если заемщик добросовестно оплачивает кредит, то по окончании срока с квартиры снимается обременение. А если нет, то кредитная организация взыскивает залоговую недвижимость в счет погашения займа.

Можно ли заложить квартиру без ведома собственника?

Нет, такое провернуть не получится. Любое кредитное учреждение будет привлекать всех собственников к сделке через письменное согласие.

Можно ли брать кредит под залог недвижимости?

Такой вид кредитования достаточно распространен в России. С обеспечением залога готовы выдавать кредиты: банки, МФО и частные кредиторы. Рассматривают различные виды объектов — квартиры, дома, участки, гаражи и коммерческую недвижимость. Если у заемщика нет своей собственности, то возможно рассмотрение заявки под залог недвижимости третьего лица. Но такая сделка возможна только при письменном согласии этого лица.

Как узнать, не находится ли квартира под залогом?

Чтобы проверить наличие обременений на квартиру, необходимо взять выписку из ЕГРН. В данной выписки нужно найти раздел «Обременения». Если там написано что обременений нет, то значит квартира не находится под залогом.

Возможно ли отдать под залог 1/2 квартиры?

К сожалению на такое ни одна кредитная организация не пойдет. Однако можно заложить долевую недвижимость с согласия второго собственника. При этом необходимо, чтобы все собственники участвовали и лично присутствовали в заключении договоренности между сторонами.

Можно ли заложить квартиру, которая уже находится под залогом?

К сожалению, такое невозможно. Квартиры с обременениями не берет в залог ни одно кредитное учреждение. Однако, когда закончится действие первого обременения, тогда можно попробовать подать заявку на новый займ под залог.

Оформление закладной

Когда вы покупаете недвижимость в кредит, может потребоваться оформление закладной. Подробно разберём, что это за документ, для чего он нужен и как его оформить.

Для чего нужна закладная?

Часто для покупки недвижимости берут ипотеку — целевой кредит на покупку жилья. Возврат средств гарантирует сама недвижимость, она находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Закладная — это ценная бумага, она подтверждает передачу недвижимости в залог кредитной организации. Если заёмщик неплатёжеспособен, с помощью этого документа банк возместит убытки через продажу залога, при этом не понадобятся другие доказательства, например, договор по кредиту.

Какие данные указаны в закладной?

Полное содержание закладной определяет банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Согласно ст.14 Федерального закона № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в закладной обязательно указывают следующие данные:

— о документе (слово «закладная» обязательно должно входить в название документа)
— о залогодателе и заёмщике, если это разные люди (ФИО, паспортные данные и номер СНИЛС при его наличии)
— о первоначальном владельце закладной (полное наименование, местонахождение, ИНН, ОГРН)
— о кредитном договоре (название, дата и место заключения договора)
— о сумме кредита и размере процентов или об условиях, позволяющих определить эти данные
— о плане погашения долга: сроки, периодичность, размеры каждого из платежей
— о залоговой недвижимости (вид, кадастровый номер, площадь или другие основные характеристики объекта недвижимости, её адрес или описание местоположения)
— о рыночной стоимости недвижимости
— о праве собственности заёмщика на недвижимость (номер и дата государственной регистрации)
— о правах третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации, или об их отсутствии
— о государственной регистрации ипотеки (наименование органа регистрации прав, дата и номер государственной регистрации ипотеки)
— о дате выдачи закладной
— подпись заёмщика

Номером закладной считается номер регистрации ипотеки.

Когда оформляется закладная?

Оформлять закладную, чтобы получить ипотечный кредит, необязательно, но многие банки требуют этого от своих клиентов. Закладная составляется в одном экземпляре, банк вправе хранить оригинал закладной у себя или передать её в депозитарий.

При оформлении закладной обязательно проследите, чтобы прописанные в ней пункты совпадали с обязательствами кредитного или ипотечного договора с банком. В случае судебного разбирательства суд примет решение на основании содержания закладной.

Дата оформления закладной зависит от типа недвижимости:

— если вы приобретаете готовое жильё, то закладная, как правило, составляется одновременно с подписанием кредитного договора
— если вы покупаете строящуюся квартиру, то закладная составляется, как правило, когда вы оформите право собственности на жильё (как правильно принять квартиру от застройщика, прочитайте в статье по ссылке). Некоторые банки могут оформлять закладную на строящееся жилье одновременно с подписанием кредитного договора (в этом случае закладная оформляется на права требования по договору участия в долевом строительстве).

Заёмщик может составить как бумажную, так и электронную закладную.

Как оформить закладную в Банке ДОМ.РФ: пошаговая инструкция

Если закладная не была оформлена одновременно с кредитным договором, то после ввода многоквартирного дома в эксплуатацию она оформляется следующим образом.

Процедура оформления закладной в Банке ДОМ.РФ состоит из 6 шагов.

Для составления закладной:

1. Закажите отчёт об оценке через автоматизированный сервис.
2. Предоставьте документы удобным для вас способом: привезите оригиналы в офис кредитной компании или направьте на почту [email protected] скан-копии.

Сроки предоставления документов указаны в кредитном договоре.

Какие документы понадобятся:

— паспорта и СНИЛС всех залогодателей и заёмщиков
— выписка из ЕГРН или договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по нему со всеми приложениями и дополнительными соглашениями
— документ о передаче недвижимости
— кадастровый номер объекта недвижимости и технические документы: поэтажный план и экспликация (подробный чертёж квартиры, где указаны назначения и площади всех помещений)

Закладная готовится примерно в течение 14 рабочих дней с даты подачи полного пакета документов. На подписании закладной должны присутствовать все заёмщики, указанные в кредитном договоре, и собственники объекта недвижимости. Всем участникам обязательно иметь при себе паспорт.

Список документов, необходимых для подачи заявки:

— оригинал заявления о государственной регистрации права собственности
— оригинал и копия договора приобретения недвижимости
— оригинал акта приёма-передачи жилья в двух экземплярах
— оригинал и копия документа о полной оплате жилья
— оригинал и копия паспорта
— оригинал закладной
— отчёт об оценке на бумажном носителе (можно предоставить отдельные страницы, которые содержат информацию о стоимости и характеристиках объекта)
— оригиналы и копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему

Перечень документов может быть расширен по требованию Росреестра или МФЦ.

Документ можно передать удобным вам способом:

— привезти копию в офис банка
— направить на электронный адрес [email protected] (для регионов) или на [email protected] (для Москвы и области)

После государственной регистрации права собственности необходимо застраховать имущество, для этого направьте документы страховой компании:

— договор приобретения, копии документа о передаче недвижимого имущества и выписки из ЕГРН
— оригиналы и копии паспортов всех собственников
— копию графика платежей
— копию кредитного договора со всеми заключёнными дополнительными соглашениями
— другие документы, по требованию страховой организации

С перечнем страховых компаний, аккредитованных Банком, можно ознакомиться в разделе «Страхование».

После заключения договора страхования вам нужно:

— загрузить в сервис на сайте банка копии договора страхования имущества и документа об оплате страхового взноса за первый год
— предоставить менеджеру банка выписку из ЕГРН о государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу банка

Скачать памятку по оформлению закладной можно по ссылке.

Как оформить дубликат закладной, если документ утерян?

Как можно скорее обратитесь в свой банк, а затем в Росреестр для составления и выдачи дубликата документа.

Особенность электронной закладной

Электронную закладную оформляют несколькими способами:

— на сайте Росреестра
— напрямую в банке при участии органа регистрации прав (этот способ используется при оформлении закладной в Банке ДОМ.РФ)

Помимо основных данных, она содержит сведения о депозитарии и его контактах, а также о счёте депо.

Депозитарий — участник рынка ценных бумаг, который ведет учёт прав на ценные бумаги и хранит их. Оформленные закладные также находятся под учётом депозитария.

Счёт депо — счёт депозитария, на котором ведётся учёт ценных бумаг, в том числе закладных.

Еще одна особенность электронной закладной — её необходимо подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.

Что банк имеет право делать с закладной?

Банк-владелец закладной имеет право распоряжаться документом:

— продать другому лицу
— обменять на другую закладную

Никакие действия банка с закладной не изменяют условия кредитного договора в одностороннем порядке. В ряде случаев могут измениться счёт и банк получателя платежей.

Если закладная не оформлялась, банк всё равно может переуступить права на кредитные обязательства заёмщика.

Можно ли изменять данные закладной?

Данные закладной можно изменить, например, если изменился состав собственников объекта недвижимости. Для этого заёмщик совместно с банком заключают дополнительное соглашение к закладной и обращаются в Росреестр для обновления данных.

Как снять обременение с квартиры?

Обременение с жилья, купленного в кредит, можно снять только после полного погашения ипотеки. Важно отметить, что обременение не снимается автоматически.

Как снять обременение?

1. Убедитесь, что задолженность погашена полностью.

2. Уточните у банка, в котором производилась выдача ипотечного кредита, как проходит процедура и какие документы нужны для снятия обременения и получения оригинала закладной. Банк вернёт закладную в срок, указанный в договоре. Как правило, выдача закладной занимает не больше месяца.

3. Подайте заявление на снятие обременения с жилья в МФЦ или Росреестре. Для этого понадобятся документы:

— паспорт
— СНИЛС
— заявление банка-владельца закладной или совместное заявление банка и заёмщика, экземпляр закладной в бумажном виде или выписка со счёта депо от депозитария, если была выдана электронная закладная
— заявление заёмщика и экземпляр закладной в бумажном виде с отметкой о полном исполнении обязательства перед банком

На обновление информации в ЕГРН требуется примерно 4 рабочих дня.

Подробно о процессе снятия обременения читайте в статье по ссылке.

Как проверить, что обременение снято?

Статус закладной можно проверить на сайте Росреестра или Госуслуг, для этого потребуется кадастровый номер или адрес.

Жильё, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка до погашения обязательств по займу. Как правило, закладная составляется при регистрации сделки, однако в случае покупки квартиры в строящемся доме может быть оформлена после ввода дома в эксплуатацию.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Как правильно оформить деньги в долг под залог недвижимости

Чаще всего рассматриваются ситуации, когда займы предлагают банки и приходится изучать предложения и тонкости. Но случаи, когда обычный человек одалживает деньги тоже возникают довольно часто. И тут даже сложнее, чем с банковскими организациями. В банках работают юристы, которые знакомы со всеми законодательными нормами, а в повседневной жизни люди редко в курсе юридических нюансов. В связи с этим часто получается, что человек не может получить возврат долга и теряет деньги.

Чтобы не попасть впросак, надо для начала разобраться, как правильно оформлять заем. Существует несколько видов юридического оформления долга.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Воспользуйтесь нашей системой подбора залоговых займов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Как взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – способ получить большую сумму на длительный срок. При его оформлении не надо объяснять банку, на что или как вы хотите потратить деньги. Более того, передача недвижимости под обременение помогает повысить кредитоспособность заёмщика в случае, если у него уже есть другие договоры или даже ипотека. Рассказываем, что такое кредит под залог и чем он удобен.

Потребительский и под залог: есть ли разница?

На самом деле, потребительский и кредит под залог недвижимости – это одно и то же. Разница только в обеспечении, а именно – квартире или доме, которые заёмщик должен предоставить банку, чтобы получить деньги. Кредит продолжает оставаться нецелевым, а расходовать полученные средства можно как угодно, в отличие от автокредита, например. Но если нет разницы, в чём тогда различия?

Дело в том, что наличие залога позволяет банку подстраховаться на случай, когда заёмщик перестанет платить. В ситуации, когда задолженность не погашена, банк продает недвижимость, возмещая убытки. Но на самом деле такие ситуации нечасты, а залог – способ удостовериться, что вы действительно умеете планировать расходы и готовы взять на себя серьезное обязательство. Как правило, кредит под залог применяется, если:

• не хватает суммы беззалогового кредита;
• нужен длительный срок кредитования;
• у заёмщика уже есть открытые обязательства;
• нет возможности полностью подтвердить доход.

Даже если вы «проходите» по сумме и сроку, но ваша платёжеспособность вызывает вопросы, предоставление залога поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Когда это выгодно

Решение об обращении в банк всегда должно быть взвешенным, тем более, когда речь о кредитах с залогом. Передавая имущество под обременение, не забывайте, что до закрытия кредитного договора вы не сможете распоряжаться им без ограничений. Продать, например, можно будет только с разрешения банка.

Тем не менее, в некоторых случаях кредит под залог недвижимости – комфортное решение. Вот когда действительно стоит рассмотреть этот вариант:

1. На обмен жилья. Если в вашей семье несколько квартир, например, у родителей и у вас, и вы хотите улучшить жилищные условия, обменивая или разменивая жилье, вы можете взять кредит под залог, чтобы купить новое жильё, не дожидаясь продажи старого. Но есть же ипотека, спросите вы. Да, но её оформляют дольше, а если сделка «горит», кредит под залог жилья поможет не упустить выгодное предложение. Кроме того, по кредиту под залог не нужен первоначальный взнос, вы можете взять его для оплаты 100% стоимости нового жилья.
2. На первый взнос по ипотеке. Его не всегда получается накопить, а вот взять в банке – можно. Это удобно, когда вы можете воспользоваться льготной ипотекой или у вас есть маткапитал. Главное, чтобы размер ежемесячного платежа был таким, чтобы вы могли платить по двум договорам сразу, ведь если доходов недостаточно, ипотеку могут просто не одобрить.
3. На важную цель. Есть обстоятельства, когда деньги нужны здесь и сейчас, а доходы не позволяют взять обычный кредит. Возьмите кредит под залог – его тоже можно закрыть досрочно, а оформить – проще и быстрее.
4. На любые личные цели. Начинающим свою трудовую деятельность непросто получить кредит в банке – нужно проработать хотя бы год. Кредит под залог – вариант получить средства на любые цели.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна быть ликвидной, то есть востребованной на рынке жилья. Плюс банк должен быть уверен, что продать её можно будет без проблем. Поэтому под залог принимается только недвижимость, которая соответствует ряду требований. В МТС Банке они такие:

• Тип. Квартира, апартаменты в многоквартирном доме, таунхаус или частный дом, построенные не ранее 1995 года.
• Собственность. Единоличная или общая, но ни одна из долей не должна принадлежать несовершеннолетнему.
• Дополнительно. Недвижимость не должна находиться под обременением по другим обязательствам. Жильё должно находиться в регионе присутствия банка или на расстоянии не более 300 км, если это Москва и Санкт-Петербург (квартира), 200 км для других регионов (квартира), и не более 120 км, если это частный дом.

Требования к заёмщику

Оформить кредит под залог недвижимости проще, чем ипотеку, но это не означает, что взять его может любой. К заёмщику есть требования:

• По возрасту. Не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 75 лет на момент окончания кредита.
• По месту жительства. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной или временной регистрации в России.
• По доходам. Необходимо подтвердить постоянный источник дохода от 3 месяцев и более.

Если вы не соответствуете этим базовым требованиям, заявку могут отклонить вне зависимости от того, есть у вас залог или нет.

Документы

Для подачи заявки на кредит нужны:

• Документы на заёмщика: удостоверение личности, подтверждение трудоустройства и дохода.
• Документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, отчёт об оценке (если это дом с земельным участком, для квартиры экспресс-оценку делает Банк), согласие других собственников.

При подаче заявки учитывайте, что банк может вам выдать не более 70%, если у вас дом, и не более 80%, если объект залога ― квартира.

А что, если есть другие кредиты?

Да, кредит под залог недвижимости можно взять, даже если у вас уже есть другие договоры, включая ипотеку. Но это не означает снижение требований банка. Для одобрения вашей заявки в нужной сумме заёмщик должен:

• соответствовать требованиям в части возраста, гражданства, доходов;
• предоставить подтверждение источников дохода, даже если они заявлены справкой по форме банка;
• иметь допустимый уровень кредитной нагрузки – если вы уже отдаете более половины своих доходов по другим обязательствам, банк может отказать;
• иметь хорошую кредитную историю – даже если в ней есть погрешности, на момент подачи заявки никаких просрочек быть не должно.

По кредиту с залогом можно привлечь созаёмщика. Как и в случае с другими программами, наличие созаёмщика повышает вероятность одобрения, если у вас, например, недостаточный доход.

Подайте заявку на сайте МТС Банка, чтобы получить персональное предложение и взять деньги на свои цели.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Кредит берут, когда нужны деньги на решение не слишком тяжелой финансовой задачи — на отпуск, покупку техники, обучение детей. Но нельзя предугадать, когда и на что понадобятся большие деньги. В такой ситуации подумайте о займе под залог недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.

Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью, и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.

Требования к недвижимости под залог

У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.

Совкомбанк, например, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.

Плюсы займа под залог:

• Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
• Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
• Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
• Есть возможность подать заявку через сайт.
• Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.

Минусы:

• Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3–7 тысяч рублей.
• Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
• В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Основные требования в большинстве банков одинаковы. Кредитование доступно гражданам России, которые:

• достигли совершеннолетия;
• имеют доход и стаж работы;
• имеют постоянную регистрацию на территории РФ.

Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить на сумму до 30 млн на срок до 15 лет.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить заем, нужно подготовить документы – на это не уйдет много времени. Обязательно потребуются:

• документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
• документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт;
• документы о правах собственности, выписка из ЕГРН;
• отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.

В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.

Как повысить вероятность одобрения

Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.

Что такое кредитный рейтинг

Чтобы повысить шансы на одобрение займа:

• по возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
• закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
• проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.

Можно ли потерять залоговое имущество

Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.

Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости является оптимальным решением в случае, если нужно быстро получить достаточно крупную сумму денежных средств или снизить кредитное давление. Такой кредит получить намного проще, чем потребительский. Всё дело в том, что при оформлении залогового кредита необязательно быть официально трудоустроенным или иметь идеальную кредитную историю. В статье расскажем о том, под залог какой недвижимости можно взять кредит в банке и какие документы для этого потребуется.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости относится к кредитам с обеспечением. Другими словами, гарантией ваших выплат является ваша недвижимость. Если кредит не будет погашен, недвижимость клиента может перейти в собственность банка. В этом случае банк продаст недвижимость, погасив тем самым свои расходы и убытки. Условия такого займа больше похожи на условия ипотечного кредита. Срок, на который берётся кредит, может составлять до 25 лет, а сумма кредита – до 30 миллионов рублей, а при необходимости и больше.

В каких случаях можно получить залоговый кредит?

К получению такого кредита люди чаще всего прибегают в случаях:

• если есть квартира, но необходимо приобрести еще одну жилплощадь;
• вам необходимы средства, например, на ремонт или строительство;
• деньги нужны срочно и в большом размере;
• хочется снизить кредитную нагрузку и погасить накопившиеся долги.

Иногда условия по кредиту под залог недвижимости более комфортны по сравнению с потребительским. Например, в случае с неидеальной кредитной историей или при отсутствии официальной работы.

Кто может получить кредит под залог недвижимости?

Одной из первоочередных задач банка является оценка клиентов, которые могут предоставить ликвидный объект недвижимости в качестве залога. Если у вас нет собственности, но есть знакомые или родственники, которые могут помочь, их можно привлечь в качестве созаёмщиков, конечно, при их согласии. Из обязательных требований к заёмщику следует отнести наличие гражданства РФ и возраст от 21 года до 75 лет.

Также при рассмотрении заявки учитываются и другие нюансы:

• Доход. Наличие залога, отвечающего всем требованиям, не гарантирует одобрение. В банк также необходимо представить документы, которые смогут подтвердить платёжеспособность заёмщика. Это может быть как справка о доходах с официального места работы, так и налоговая декларация или выписка с расчётного счёта. Некоторые банки могут принять заявленный доход, заполненный в анкете на кредит.
• Кредитная история. Во время рассмотрения заявки банк проверяет кредитную дисциплину потенциального клиента путём запроса в Бюро кредитных историй. На рейтинг заёмщика могут повлиять просрочки, незакрытые кредитные карты и даже частые запросы в БКИ. От уровня кредитного рейтинга зависит вероятность одобрения и процентная ставка по кредиту.

Что может стать предметом залога?

Каждый банк имеет свои требования к предмету залога, который может стать гарантом при одобрении кредита. В БЖФ Банке можно заложить следующие виды недвижимости:

1. Квартира в готовом или строящемся доме. Квартирой принято считать жилой объект с отдельным входом, окнами, крышей, санузлом и водоснабжением на кухне и в ванной комнате. Квартира должна располагаться в здании, имеющем не менее 5 этажей. Не рассматриваются объекты, находящиеся в деревянных домах, а также на цокольных или первых этажах. Кроме того, квартира не может быть предметом залога, если здание находится в аварийном состоянии, требует капитального ремонта или если квартира была перепланирована без соответствующего разрешения.

2. Апартаменты. Это жильё, которое не относится к жилому фонду, но обладает всеми условиями для комфортного проживания, включая санузлы и кухни. Они могут находиться как в административных, так и в жилых зданиях, и соответствуют всем требованиям, установленным для квартир.

3. Коммерческая недвижимость. В данном случае речь идёт о торговых или офисных помещениях. При этом они могут быть сданы в аренду и располагаться на разных этажах здания. Исключениями являются производственные помещения, а также склады и гаражи.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Для получения кредита нужно:

1. Оставить заявку на сайте банка. В заявке важно указать личные данные: ФИО и номер телефона. Дополнительно в первичной заявке банки просят выбрать тип залоговой недвижимости и регион, в котором она находится.

2. После получения заявки менеджер свяжется с вами по указанному номеру для выяснения деталей и поможет подобрать оптимальную программу кредитования. Также сотрудник банка объяснит, какие документы необходимы для оформления кредитного договора.

Стандартный список документов включается в себя:

• заявление-анкету на кредит,
• паспорт и СНИЛС заёмщика,
• выписку из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации права собственности,
• правоустанавливающий документ на недвижимость (1 на выбор).

Оригиналы документов необходимо принести в офис банка в день сделки. Не забудьте проверить срок действия справок и выписок.

3. Оформить кредит. После того, как будут подписаны кредитный договор и договор страхования, требуется оплатить госпошлину и зарегистрировать залог в Росреестре. Это можно осуществить самостоятельно или при участии сотрудника банка.

4. Получить средства. Некоторые банки выдают часть кредитных средств авансом в тот же день наличными или переводом на расчётный счёт. Остальные деньги будут выданы после регистрации залога. Обычно эта процедура занимает до 7 рабочих дней.

Заключение

БЖФ Банк предлагает кредиты под залог недвижимости, которые являются удобным и выгодным решением для тех, кому недоступны другие виды займов. Этот вид кредитования позволяет получить максимальную сумму средств, используя свою недвижимость в качестве залога. Условия и требования к залогу подробно описаны на на странице услуги и в разделе с Полезной информацией. Если у вас возникнут вопросы по условиям программ, наш менеджер с радостью поможет вам по бесплатному номеру 8 800 555 00 26.

Где и на каких условиях можно оформить кредит под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры — удобный вариант для тех случаев, когда нужно получить крупную сумму в сжатые сроки. Его преимуществами являются длительный срок кредитования, выгодная процентная ставка и сниженный ежемесячный платеж. К тому же сумма, которую можно получить при таком кредите, может быть весьма существенной (в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества). Расскажем обо всем, что необходимо знать о получении средств под залог недвижимости: на каких условиях можно получить деньги, какие требования предъявляются к заемщику, в чем преимущества и недостатки такого финансового инструмента.

Для начала разберемся в понятиях: заём под залог квартиры — что это? От обычного он отличается выгодной процентной ставкой, продленным сроком кредитования и за счет этого сниженным ежемесячным платежом [1] https://www.banki.ru/ . Сумма займа при этом может доходить до нескольких десятков миллионов рублей — в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. Предметом залога выступает жилье заемщика, а потому требования к нему гораздо более лояльные. Так, взять заём не помешают ни плохая кредитная история, ни отсутствие официального дохода, ни другие факторы, указывающие на неблагонадежность заемщика.

Плюсы и минусы кредитования под залог квартир

Заблаговременное прогнозирование расходов и создание финансовой подушки — разумный, но не всегда возможный способ управления личным бюджетом. Никто не застрахован от непредвиденных крупных трат: болезнь, авария, внезапная потеря дохода могут нарушить все планы. Необходимость в деньгах бывает вызвана и приятными событиями: возможностью купить квартиру или автомобиль по выгодной цене, неожиданной заграничной поездкой, потребностью в расширении бизнеса… Что делать, если ближайшее финансовое поступление ожидается еще не скоро, а деньги нужны уже сейчас?

Первое, что приходит на ум в такой ситуации, — взять кредит в банке. Но получить крупную сумму не так просто: нужно предоставить доказательства своей платежеспособности. Клиентам с неидеальной кредитной историей и тем, у кого уже есть непогашенные задолженности, банки часто отказывают в одобрении займов. И даже если все документы в полном порядке, процесс их проверки требует времени — на это может уйти от нескольких дней до двух недель, а то и больше. А как быть, если деньги нужны срочно?

МФО выдают займы гораздо быстрее и охотнее, чем банки. Но, во-первых, размер микрокредита обычно ограничен, а во-вторых, подобные организации выдают средства под очень большие проценты. Поэтому опытные люди такой способ кредитования даже не рассматривают.

Однако есть третий путь — взять кредит под залог квартиры. В чем суть процедуры? Если кратко, то это заём с обеспечением, в роли которого выступает принадлежащее заемщику имущество. Финансовая организация выдает требуемую сумму в обмен на залог недвижимости, которая и служит гарантией возврата средств. Если заемщик не сможет погасить долг, кредитор вправе продать его квартиру и таким образом вернуть свои деньги [2] https://journal.tinkoff.ru/ .

Получается, что залоговый заём — это комбинация обычного потребительского кредита и ипотеки. Договор залога заключается заранее (до выдачи денег). А в дальнейшем отношения между заемщиком и финансовой организацией строятся по классическому сценарию: ежемесячные выплаты части долга с процентами в течение установленного срока.

Чем удобен кредит под залог квартиры?

Вот главные плюсы для заемщика:

Высокая вероятность одобрения. Поскольку это кредит с обеспечением, для финансовой организации не столь важно подтверждение платежеспособности заемщика. Банк (или другая организация) ничем не рискует, ведь в течение всего срока действия договора в его распоряжении находится закладная на квартиру. К слову, стоимость заложенной недвижимости всегда больше, чем сумма займа. Так что, если квартиру действительно придется продать, кредитная организация ничего не потеряет. Остаток суммы, вырученной от реализации имущества, после погашения долга банк вернет заемщику.

Быстрота оформления. При выдаче потребительских займов финансовым организациям требуется много времени, чтобы проверить документы. Получить кредит под залог квартиры иногда можно уже в день обращения.

Длительный период погашения. Кредиты под залог недвижимости выдаются на срок до 15–20 лет [3] https://journal.tinkoff.ru/ . Поэтому суммы ежемесячных платежей получаются не слишком крупными и условия погашения комфортны для заемщиков. При желании можно взять деньги в кредит под залог квартиры и на короткий срок.

Возможность получить крупную сумму. Размер потребительского кредита без обеспечения обычно ограничен несколькими миллионами рублей. Сумма, выдаваемая под залог недвижимости, зависит от стоимости последней. Например, если в собственности имеется квартира за 50 млн рублей, ее можно заложить и получить на руки до 30 млн рублей (в среднем максимальный размер кредита составляет 60–70% от оценочной стоимости имущества [4] https://vc.ru/ ).

Выгодные процентные ставки. Часто они ниже, чем по обычным потребительским кредитам без обеспечения [5] https://www.banki.ru/ .

Отсутствие необходимости в поручителе. Поскольку заём обеспечивается недвижимостью, банку не нужны дополнительные гарантии третьих лиц. Так что финансовые организации выдают кредиты под залог квартиры без поручителей.

Удобно и то, что взятые в кредит деньги можно тратить на любые цели. Покупка еще одной квартиры, машины, расширение бизнеса, обучение, ремонт — варианты ограничены только предпочтениями заемщика.

Риски оформления кредита под залог квартиры

Плюсов без минусов, конечно, не бывает. С какими же подводными камнями можно столкнуться при оформлении кредита под залог квартиры? Сразу скажем, что деятельность эта абсолютно легальна, с точки зрения законодательства интересы заемщиков защищены. Но, как и при любом другом способе кредитования, некоторые риски существуют. Вот основные из них:

Недобросовестные кредитные организации. К сожалению, такие до сих пор существуют. Чтобы не стать жертвой мошенников, тщательно выбирайте, кому доверить квартиру. Сотрудничайте только с проверенными организациями, у которых есть опыт, репутация и документы, подтверждающие право заниматься этой деятельностью.

Потеря квартиры из-за невозможности расплатиться по кредиту. Подобные ситуации возникают очень редко, поскольку финансовым организациям невыгодно заниматься продажей квартиры. Самый худший вариант нельзя исключать полностью, но можно свести риск его возникновения к минимуму. Прежде чем оформить кредит под залог квартиры, оцените свои финансовые возможности, рассчитайте сроки и приемлемую сумму ежемесячного платежа, постарайтесь предусмотреть вероятные расходы.

Физическая утрата объекта залога. Нельзя сбрасывать со счетов и форс-мажорные обстоятельства. Защитить имущество от последствий пожара, взрыва и других бедствий можно лишь одним способом — застраховать его. Это важно сделать при оформлении кредита: если с квартирой что-то случится, вы по крайней мере получите страховую премию.

Можно ли получить кредит под залог квартиры без справок

Условия предоставления кредита зависят от финансовой организации. В разных банках они могут незначительно различаться — например, в отношении пакета документов для оформления, — но в целом похожи. Итак, каким требованиям нужно соответствовать, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры?

• Возраст от 18 до 65 лет. Некоторые банки выдают займы только лицам старше 21 года [7] https://journal.tinkoff.ru/ .
• Гражданство РФ и наличие регистрации на территории России.
• Постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж [8] https://www.banki.ru/ . Это требование вполне объяснимо: если у человека нет стабильной работы, он не сможет вносить ежемесячные платежи. Впрочем, справка, возможно, не потребуется: некоторые организации действительно выдают кредит под залог квартиры без подтверждения доходов.

На заметку

Для оформления кредита понадобится минимум бумаг. Из обязательных — только паспорт и документ, подтверждающий право собственности на квартиру (сейчас это выписка из ЕГРН). Также кредитная организация может запросить СНИЛС и справку о доходах. Если заемщик не единственный владелец квартиры, нужно будет предоставить нотариально заверенное согласие на сделку других собственников [9] https://www.banki.ru/ .

Еще один момент, о котором стоит упомянуть, — кредитная история. Если в прошлом у клиента были проблемы с возвратом задолженности, получить потребительский кредит становится практически невозможно. С залоговыми займами все проще. Финансовые организации, которые предоставляют эту услугу, иногда готовы работать с клиентами, чья кредитная история небезупречна. Но, конечно, рассчитывать на это не стоит: прежде чем подавать документы на оформление займа, нужно как минимум погасить все просроченные задолженности.

И наконец о главном: где взять кредит под залог квартиры? Можно обратиться в банк, предварительно убедившись, что предоставление залоговых займов входит в перечень его услуг. Но это не единственный возможный вариант. Кроме банков, кредитованием под залог недвижимости занимаются кредитные потребительские кооперативы (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, работающая по принципу кассы взаимопомощи. Члены кооператива — пайщики — делают взносы, из которых формируется паевой фонд общества. Из этих денег выдаются кредиты другим участникам организации. Членами КПК могут быть как физические, так и юридические лица [10] https://journal.tinkoff.ru/ .

У КПК есть два важных отличия от банка. Во-первых, капитал организации формируется не из внешних источников, а из средств самих пайщиков. Во-вторых, поскольку деятельность КПК некоммерческая, прибыль распределяется между членами кооператива и частично вносится в резервный фонд (а не достается собственникам организации, как в банке).

Деятельность КПК подчиняется закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». За соблюдением законодательства следит ЦБ РФ, он же ведет реестр потребительских кооперативов и устанавливает для них финансовые нормативы — например, размер резервного фонда, максимальные и минимальные сроки выдачи кредитов, соотношение инвестиций и займов и др. КПК в обязательном порядке должен состоять в СРО [11] https://journal.tinkoff.ru/ .

Условия получения займа под залог недвижимости в КПК могут быть более привлекательными, чем в банке, ведь это основное направление деятельности таких организаций. Оформить кредит в потребительском кооперативе проще и быстрее, отношение к заемщикам лояльнее.

Кредит под залог недвижимости выручит, когда срочно нужна крупная денежная сумма. Главные преимущества этого способа кредитования: высокая вероятность одобрения, быстрота оформления, выгодные процентные ставки. Условия выдачи и требования к заемщикам зависят от конкретного банка или КПК.

Кредитование под залог недвижимости

Получить кредит под залог квартиры можно во многих организациях, но не везде условия одинаковы. Часто у заемщиков в приоритете срочность: деньги нужны буквально сегодня–завтра. В такой ситуации можно обратиться в КПК «Сберегательный дом». Об условиях кредитования рассказывает председатель правления кооператива Сергей Сергеевич Долганов:

«КПК «Сберегательный дом» — это некоммерческая организация, целью работы которой является финансовая взаимопомощь пайщикам. Мы принимаем личные сбережения и выдаем займы. Минимальный размер кредита — 100 000 рублей, максимальный — 40 млн рублей. «Сберегательный дом» — единственная в стране федеральная компания, которая предоставляет такие крупные суммы под залог недвижимости в течение 24 часов с момента обращения.

Мы одобряем и выдаем займы быстрее других благодаря уникальной IT-платформе, которая позволяет оптимизировать процессы. Буквально за несколько минут нам становится доступна вся информация о клиенте и об имуществе, на которое он хочет оформить залог. Документы заполняются автоматически. Заявление на оформление залога мы сразу направляем в Росреестр, минуя МФЦ. Договор и другие бумаги можно подписать онлайн — клиенту необязательно ехать в офис.

Комплект документов для оформления займа минимален: клиенту нужны только паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на квартиру либо выписка из ЕГРН».

P.S. КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» [12] http://www.sberdom.pro/ , сведения об организации можно найти в реестре Центробанка РФ. КПК работает по всей России, в Украине, Великобритании, Германии и ряде стран Европы.

* КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135 [13] https://www.rusprofile.ru/ .

** ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428 [14] https://www.rusprofile.ru/ .

*** Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости указана для ознакомления и актуальна на ноябрь 2021 года.

Для получения займа под залог квартиры достаточно минимального пакета документов.

Некоторые организации могут предложить выгодные процентные ставки по займам, а также индивидуальные условия.

Сумма займа под залог недвижимости во многом зависит от стоимости залога.

Залогом для получения займа может быть не только квартира, но и другая недвижимость.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.

• 1,5,6,8,9 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943033
• 2,3,7 https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/
• 4 https://vc.ru/promo/126815-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-zachem-nuzhen-komu-dayut-i-mozhno-li-ostatsya-bez-zhilya
• 10,11 https://journal.tinkoff.ru/guide/kpk/
• 12 http://www.sberdom.pro/guarantee.html
• 13 https://www.rusprofile.ru/id/1207800060808
• 14 https://www.rusprofile.ru/id/1217700318087

Подольских Анна Петровна Ответственный редактор

Как правило, первооткрывателями новых схем становятся люди, хотя бы минимально разбирающиеся в деловых операциях и следящие за тем, что происходит в финансовой сфере. Главное, что нужно сделать, решив взять кредит под залог своей недвижимости, — не ошибиться с выбором компании. Почитайте отзывы, изучите условия, которые предлагает финансовая организация, и только тогда принимайте решение.

Как получить деньги под залог недвижимости

Займ под залог квартиры: условия получения и другие особенности услуги

Инвестиции в займы под залог недвижимости: что это такое и как работает, есть ли риски для инвестора?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Михаил Чкаников. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Какие документы нужны для залога квартиры

Банки выдают кредиты под залог недвижимости с меньшей вероятностью отказа. А всё потому, что недвижимость в залоге является гарантией возврата кредита вместе с начисленными процентами. То есть, если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк может реализовать квартиру на торгах или она перейдет в собственность банка, после чего банк может использовать эту жилплощадь исключительно по своему усмотрению, например, продать или сдать в аренду.

Чтобы получить кредит в банке, можно предоставить в залог следующее недвижимое имущество, если это предусмотрено условиями кредитования банка:

Заложить имущество, если оно находится в общей совместной собственности, можно только при согласии всех собственников жилья. Но стоит учесть, что имущество, принадлежащее заемщику на праве общей долевой собственности, можно оформить в качестве залога и без согласия других сособственников.

Жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в армии или в местах лишения свободы, иждивенцы преклонного возраста

Какие плюсы у кредита под залог недвижимости?

Итак, кредит под залог недвижимости обладает рядом преимуществ и сейчас мы кратко перечислим выгоды заемщика при таком кредитовании:

Во-первых, кредитование под залог недвижимости может способствовать получению большей суммы кредита, чем при потребительском кредитовании без предоставления залогового обеспечения. Сумма зависит от нескольких составляющих:

Рыночная стоимость квартиры (как правило, чем больше стоимость — тем больше одобренная сумма кредита)

Например, имея в собственности обычную двухкомнатную квартиру в Москве, вы можете получить сумму от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей. Не все кредитные продукты банков обладают такими высокими лимитами.

Таким образом, вы можете получить до 70%, а в ряде случаев и более, если предусмотрено условиями кредитования конкретного банка, от стоимости залогового имущества.

Возможно, сниженная процентная ставка, так как ваш кредит будет иметь залоговое обеспечение, а значит повысит вашу надежность как заемщика в глазах банка.

Возможность значительно уменьшить ежемесячный платеж. Так как подобные кредиты зачастую выдаются на срок до 30 лет, это дает возможность довольно сильно варьировать сумму ежемесячного платежа в зависимости от финансовых возможностей заемщика.

Так же стоит учитывать, что заемщик может спокойно жить или сдавать заложенное имущество с согласия банка, если предусмотрено условиями конкретного кредитного договора, так как он не теряет право собственности при залоге недвижимости.

Минусы кредита под залог недвижимости

Итак, мы поговорили о плюсах. Но, как и у любого кредитного продукта, здесь тоже есть свои недостатки:

Основная опасность связана с риском потери заложенной недвижимости. Рекомендуем очень тщательно изучать кредитный договор перед подписанием, а также строго соблюдать график ежемесячных платежей.

Не стоит забывать, что при просрочке, в зависимости от условий договора, банк может выставить неустойку. И это не считая самих процентов по кредиту.

Также заемщик несет и дополнительные расходы в ходе оформления кредита. Например, это независимая оценка имущества и страхование. И если оплата оценки недвижимости уплачивается один раз, то страховку придется оплачивать каждый год и суммы выплат, скорее всего, окажутся существенными.

Советуем любому заемщику, решившемуся на кредитование под залог недвижимости, правильно и трезво оценить все риски и обязательства, которые несет за собой подобный вид кредитования.

Как оформить жилье в залог частному лицу при необходимости

Многих людей интересует вопрос покупки своей квартиры. Кто-то беспокоится о создании семьи, а кто-то хочет помочь приобрести квартиру своим детям или родителям. Бывают различные случаи и обстоятельства, когда приходится ломать голову и искать подходящий вариант для покупки жилья. Все гораздо проще, если есть накопления. Однако не всегда у человека есть возможность приобрести недвижимость за наличные. Давайте разбираться как, где, какие документы потребуются для оформления квартиры в залог.

Но для начала проясним, что такое залог и зачем он нужен кредитору. Залоговый объект является гарантией выплаты долга. При неблагоприятных ситуациях, когда заемщик в силу обстоятельств не может оплачивать оговоренный в кредитном договоре платеж, залоговое имущество достанется кредитору. Залоговым имуществом могут выступать объекты жилого и коммерческого фонда.

Сделки подкрепленные имуществом приветствуются в кредитных организациях — выдаются на более длительный срок, под более низкий процент и гораздо больше суммы, чем при простом потребительском кредитовании без обеспечения залога. Есть возможность взять сумму не более 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Осторожно! При оформлении сделки с залогом есть риск остаться без объекта недвижимости. Но только в том случае, если заемщик не выполняет требования прописанные в договоре. Сюда относятся неуплаты и несвоевременные платежи.

Виды займов с обеспечением залога

Если срочно потребовалась большая сумма денег на покупку недвижимого имущества или на другие нужды, то необходимо сначала понять, где выдают кредитование с обеспечением залога. Бывает, что такие ситуации происходят спонтанно и реагировать необходимо немедленно.

Есть три возможных варианта, которые способны выручить в данной ситуации:

• Банки
• Микрофинансовые организации
• Частные лица.

Давайте каждый вариант кредитования на крупные суммы под залог недвижимости рассмотрим по-отдельности. Разберем плюсы и минусы.

Рассмотрим несколько банков, которые готовы рассматривать заявки на кредитование под залог имущества уже имеющегося или на его покупку:

1. Сбербанк. Здесь готовы выдать кредит под залог имеющегося недвижимого имущества или на его приобретение. Ставка по кредитованию начинается от 10,4% годовых. Можно оформить займ на любые цели. Максимально заемщик может рассчитывать на 60% от рыночной цены объекта и на сумму до 10 млн руб. на срок до 20 лет. Под обеспечение залога подойдут объекты жилого фонда, а также участки и гаражи.
2. Совкомбанк. Здесь готовы выдать займ до 30 млн руб. под залог объекта недвижимости. Ставка начинается от 6,9% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Под обеспечение заемщик может предложить недвижимость жилого и нежилого фонда.
3. Газпромбанк. Оформление в данной кредитной организации кредита под залог недвижимости возможно на 15 лет под 11,9% годовых. Сумма на которую может рассчитывать заемщик составит до 70% от цены залогового объекта, но не более 30 млн руб. Возможно предоставление в залог жилых и нежилых объектов недвижимости.
4. Тинькофф Банк. Данная кредитная организация предлагает оформить займ с обеспечением залога недвижимости суммой до 30 млн руб. Ставка начинается от 8,9% годовых. Максимальный срок заключения договора 20 лет. Здесь предметом залога может являться жилая и коммерческая недвижимость.
5. Банк банк Зенит готов предложить кредитование под залог недвижимости со ставкой от 9,9% годовых на срок до 20 лет.

Выше перечислены только несколько кредитных организаций. На рынке кредитования можно найти гораздо больше предложений о кредитовании с залогом.

Кредит под залог квартиры в России

Плюсы и минусы кредитования в банках под залог

В любом кредитовании есть свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать при желании оформить займ.

Плюсы

• Лояльная процентная ставка;
• Lостаточно большой срок кредитования (20, а то и 30 лет);
• Возможно оформление более крупных сумм займа, чем без предоставления залога;
• Собственник остается собственником и продолжает пользоваться недвижимостью с небольшими ограничениями (к ним относятся: продажа, перестройка, дарение, прописка родственников и иных лиц);
• Можно оформить кредит даже при условии, что у клиента еще нет сформировавшейся истории погашения кредитов.

Минусы

• Дополнительные расходы при оформлении займа (страховка, оценка, пошлины за регистрацию и т.п.);
• при неисполнении кредитных обязательств, заемщик остается без залоговой недвижимости (к неисполнениям относятся неуплаты, просрочки);
• долгое время получения займа.

Важно! Если брать кредит в банке, то обязательным условием будет выступать оформление страховки на объект недвижимости от непредвиденных случаев и риска утраты.

Требования банка к клиенту и предмету залога

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам и залоговым объектам. Однако можно говорить о каких-то общих чертах.

Требования к клиенту:

• возрастные рамки начинаются от 21 года до 75 лет (на дату окончательного расчета с банком);
• заемщик является гражданином России;
• рабочий стаж не менее 1 года, а на нынешнем месте не менее 3 месяцев;
• отсутствие отрицательной истории погашения кредитов.

Требования к залогу:

• Объект недвижимости располагается в регионе присутствия отделения банка;
• заемщик должен являться собственником залога;
• в залоговом имуществе нет собственников не достигших совершеннолетия;
• на предмете залога нет наложенных обременений или арестов;
• не принадлежит капитальному ремонту, сносу или к аварийному фонду.

Оформление кредитного договора с банком

Чтобы оформить займ в банке потребуется собрать кипу документов. Но для начала поговорим об этапах оформления. Кидаться полностью с головой в первое попавшееся предложение не стоит.

Итак, этапы оформления займа:

• Посмотрите в интернете на официальных сайтах банков предложения по кредитованию под залог квартир. Выпишите и выберите самые привлекательные программы кредитования.
• Оставьте на сайте онлайн-заявку заполнив все поля анкеты. Пишите правду, от этого будет зависеть не только срок рассмотрения, но и одобрение. Перед отправкой проверьте правильно ли указаны данные, нет ли ошибок.
• Отправьте и ждите предварительного ответа от банка. Как правило, это не занимает долго времени и банк дает уведомление сколько по времени будет рассматриваться заявка.
• Если пришло предварительное одобрение, то менеджер банка приглашает в отделение. Если нет, то будет написано через сколько месяцев можно будет попробовать снова подать заявку.
• На встречу в банк подготовьте всю необходимую документацию о заемщике и предмете залога.
• Будьте готовы выполнить оценку квартиры, так банк узнает какую максимально сумму он может предоставить заемщику под залог объекта. Как правило, оценщика выбирает сторона банка. Максимально банк может одобрить 70% от стоимости недвижимости.
• Подписание договора займа происходит если обе стороны согласны на условия прописанные в кредитном договоре. Договор подписывается в двух экземплярах, один остается банку, второй — заемщику.
• Оформление страхования на предмет залога. Практически в каждой кредитной организации это условие является обязательным.
• После того, как договор подписан, клиент получает деньги удобным ему способом.
• Регистрация залога происходит через Росреестр.

Заемщик должен будет предоставить документы:

• документы подтверждающие личность — паспорт гражданина России и иной документ (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, водительские права);
• справка доказывающий доходы заемщика;
• свидетельство доказывающее право на собственность;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт объекта.

На свое усмотрение банки могут дополнять и изменять список предоставляемой документации. Поэтому перед посещением отделения уточните какой пакет документов потребуется и нужно ли делать копии и в каком количестве.

Если у потенциального заемщика нет собственной недвижимости и на кредитные деньги он не собирается ее приобрести, то возможно оформить кредит под залог недвижимости третьего лица. Но только при условии, что лицо согласно участвовать в качестве залогодателя.

Справка! Оформление займа с обеспечением в залог ликвидного объекта недвижимости иногда возможно даже при имеющейся отрицательной истории и отсутствии официального трудоустройства. Ведь сделка с залогом — это гарантия банка не остаться совсем без денег. Но помните, что не все банки пойдут на такую сделку.

Кредитование от микрофинансовых организаций под залог квартиры

Про микрофинансовые организации не будем много расписывать. Да, действительно некоторые МФО способны выдавать не только деньги до зарплаты, но и полноценные кредиты с обеспечением залога объектом недвижимости. Этот сектор считается вполне конкурентоспособным.

ООО МКК «Магазин кредитов»

ООО МКК «Выручай-Деньги»

МФО предлагают займы с обременением недвижимого имущества под большие процентные ставки (40, а то и 60% годовых), на небольшие сроки. С этой позиции все же лучше попробовать кредитоваться в банке.

Однако, бывают ситуации, когда банки попросту даже не станут рассматривать заявку. Сюда могут относиться люди, которые не трудоустроены официально или имеют плохую историю погашения кредитов. В таких случаях микрофинансовые организации — это действительно палочка-выручалочка. Большинство МФО не обращают внимания и не требуют документов о подтверждении трудовой деятельности и платежеспособности заемщика. А если заемщик предлагает в залог ликвидное имущество, то здесь готовы закрыть глаза на многое.

Также, как и при других видах кредитования заключается договор займа с предоставлением залога. Потребуется пакет документов на квартиру, чтобы удостовериться, что заемщик действительно является собственником залогового объекта. А также паспорт заемщика.

Важно! Кредитование в микрофинансовых организациях происходит гораздо быстрее, чем в банках и с менее строгой проверкой личности заемщика.

Многие кредитные организации готовы выдавать займы под залог недвижимости, но эти процедуры занимают какое-то количество времени. Если деньги требуются «здесь и сейчас», то стоит попробовать обратиться к частным инвесторам. Далее давайте рассмотрим как происходит такое кредитование, плюсы и минусы, нюансы.

Кредитование от частных лиц под залог квартиры

Поскольку сегодня можно воспользоваться не только услугами кредитных организаций, но и займами от физических лиц, некоторые граждане хотят более подробно узнать про такой вид займа. Давайте теперь поговорим про частных инвесторов, плюсы и минусы, какие потребуются документы, и какие подводные камни возможны на выбранном пути.

Помним, кредитующее лицо ничего не теряет, в случае чего у него остается квартира должника, которая вследствии продается и выручается неоплаченное обязательство заемщика. А заемщики стараются более ответственно подходить к оплате ссуды, потому что на кону стоит их недвижимость.

Важно! Главная составляющая такой договоренности — это схожесть окончательной суммы кредита с реальной стоимостью объекта недвижимости. Чтобы ни одна сторона не проиграла, необходимо нанять специалиста по оценке недвижимости. Специалист оценит и проанализирует объект всесторонне, затем выдаст отчет с указанием рыночной цены жилой недвижимости. Лучше выбирайте сертифицированного специалиста по рекомендациям и с опытом работы в данной сфере.

Если предметом залога будет являться квартира, то речь будет идти о больших суммах кредитования. В таком случае не забывайте, что договор обязательно оформлять в письменной форме. В договоре прописывается предмет залога, условия выдачи, точная сумма, срок возврата.

В некоторых ситуациях можно оформлять отдельный договор на предмет залогового обеспечения. Так как такой договор не будет признан в суде как самостоятельная единица, необходимо подтвердить наличие займа и залога. Для этого в договоре залога укажите, что данный договор является дополнением кредитного договора (обязательно наличие даты и номера).

Внимание! Каждый составленный договор на предоставление кредитования под залог жилого имущества нужно зарегистрировать в Росреестре. Даже если будет составлено два договора, то регистрации будут подлежать оба типа.

Плюсы и минусы кредитования под залог квартиры от частного лица

В каждом кредитном предложении есть свои плюсы и минусы. Давайте рассмотрим их.

Плюсы

1. Как правило, частным инвесторам не нужна большая кипа документов, потребуется только документация на квартиру и паспорт заемщика.
2. Частные инвестора не интересуются платежеспособностью клиента и «белой» зарплатой.
3. В отличие от банковского сектора, частные инвестора гораздо быстрее рассматривают заявку и дают одобрение или отказ.
4. Залогом может являться как уже имеющееся жилье, так и квартира, которую заемщик хочет приобрести на кредитные деньги.
5. Если займ берется в залог имеющегося жилья, то частники не интересуются на какие нужды будет потрачен займ.

Минусы

1. Более короткие промежутки времени на возврат денежных средств.
2. Гораздо больше процент за пользование денежными средствами.
3. Жесткое отношение к заемщикам, которые недобросовестно выполняют свои обязательства по кредиту.

Требования для оформления кредита с залогом квартиры у частного инвестора

А теперь перейдем к условиям и требованиям, которые выставляют кредиторы для заемщиков.

• Заемщик должен быть собственником жилой недвижимости, а если только собирается покупать, то должен зарегистрироваться собственником в короткие сроки после получения займа;
• необходимо предоставить актуальный документ о рыночной цене залогового объекта;
• в объекте недвижимости не прописаны не достигшие восемнадцатилетнего и пенсионного возраста люди;
• не действует наложение ареста, обременения на жилой объект;
• важную особенность играет покупательская способность залоговой недвижимости, чтобы кредитор не столкнулся с проблемами при ее реализации.

В принципе требования не жесткие, а очень лояльные. Рассматривают и выдают деньги частные кредиторы в течении 3 — 7 дней. Это будет быстрее, чем оформлять кредитование в кредитной организации.

Оформление договора займа с предоставлением залога

Чтобы приступить к оформлению кредитного договора с частным займодателем, нужно:

1. Найти подходящего человека, который занимается выдачей займов под залог жилого имущества. Как правило, таким человеком может быть и физическое, и юридическое лицо.
2. Подать заявку на кредитование. В данном варианте заявки рассматриваются быстро — в течение суток.
3. Следующий этап — заключить кредитный договор.
4. Затем регистрируется кредитный договор в Росреестре. Если заключается два вида договоров (займа и залога), то оба должны быть зарегистрированы.
5. Далее заемщик получает запрашиваемую сумму денег.
6. Теперь право на объект недвижимости принадлежит частному кредитору до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.

Бывает возможность (по договоренности с кредитором) о получении части суммы до регистрации документов в Росреестре. Процесс кредитования у частных инвесторов гораздо быстрее, чем через кредитные организации.

Что нужно предоставить из документов

Однако даже частные кредиторы не согласны выдавать займы абы кому, поэтому требуется предоставить документы на заемщика и залоговый объект.

Документы на личность заемщика:

• Паспорт и иной документ для подтверждения личности (военный билет, СНИЛС, права на вождение авто);
• иногда требуют справку об адекватности клиента из психдиспансера;
• подтверждение трудовой занятости человека (требуют не все займодатели).

Документы на предмет залога:

• Правоустанавливающая документация (сюда может относиться договор о покупке, дарении или наследовании);
• техпаспорт, план, адрес и состояние объекта;
• документ подтверждающий право собственности заемщика на объект;
• справка о прописанных лицах (не должно быть прописано детей до 18 лет и людей пенсионного возраста);
• копия счета об отсутствии долгов за ЖКУ;
• выписка из ЕГРН.

Также потребуются фото объекта предоставляемого в залог. Желательно предоставлять подробные фотографии, тогда вероятность одобрения займа увеличивается в разы.

Составление и заключение договора

Чтобы составить договор между физлицами потребуются полные данные паспортов и реквизиты сторон. Прописываются ФИО полностью, даты рождения, адреса прописки. А если кредитор юрлицо, то прописываются — полное наименование организации, ФИО ген директора и реквизиты организации.

Помимо этого обязательно прописывается:

• Выдаваемая сумма ссуды;
• до какого срока заемщик обязуется выплатить долг;
• процентная ставка за пользование денежными средствами;
• данные о предмете залога;
• какими способами и в какие даты будет выплачиваться долг;
• действия в непредвиденных ситуациях;
• соглашение о конфиденциальности личных данных;
• какими методами будут разрешаться возникшие споры между сторонами;
• полные реквизиты сторон;
• обязательны подписи двух сторон от руки
• нарушение выполнения обязательств прописанных в договоре займа;
• несоблюдение сроков выплат;
• наличие скрытых обременений;
• возникновение возможности утраты объекта недвижимости.

В списке написаны частые причины, по которым кредитор пытается взыскать предмет залога у заемщика. Однако, это не все ситуации, бывают и иные причины. А поскольку взыскание между двумя физ лицами происходит через судебные разбирательства, то исковое заявление будет подаваться в районный суд по месту, где находится предмет залога.

Помните, если договор займа под залог недвижимости имеет нотариальное заверение, то взыскание может произойти по исполнительной подписи нотариуса, т.е. без судебного разбирательства.

Как оформить займ у частного лица, чтобы не остаться на улице?

Как известно, с приватизированными квартирами собственники могут совершать различные сделки, например, продать, подарить, обменять, завещать, отдать под залог. Сегодня достаточно распространен процесс оформления жилых помещений в залог.

У некоторых частных инвесторов есть способ оформления займа не через договор кредита с обеспечением, а при котором заключается договор купли-продажи жилого объекта с возможностью возвращения имущества. На законодательном уровне такого варианта кредитования попросту не существует. Именно поэтому многие заемщики, не зная всех нюансов, могут ошибиться подписывая договор и останутся без залогового имущества. Ведь в данной ситуации заемщик юридически не защищен.

Внимание! Помните, что среди кредиторов, особенно частных инвесторов, существует риск нарваться на мошенников, которые подкованы на юридическом уровне. И если заемщик не знает всех аспектов, то может остаться без квартиры.

Не каждый гражданин знает про тонкости и подводные камни кредитования под залог недвижимого имущества. Именно поэтому не всем удается самостоятельно взять такой займ. В некоторых случаях лучше прибегать к помощи сторонних юристов, которые знают все нюансы подобных процедур.

Осторожно! Будьте внимательны при составлении и подписании договоров с частными инвесторами. Среди них есть люди, которые таким образом наживаются на заемщиках.

Вот и рассмотрели самые популярные методы кредитования под залог имущества. В каждом из них есть преимущества, недостатки и подводные камни. Чтобы сделать правильный выбор, подойдите к этому вопросу с «холодной» головой, не стоит такие действия совершать на эмоциях. Взвесьте все за и против, просчитайте платежеспособность, продумайте, как можно погасить долг раньше срока (если такое возможно по условиям кредитного договора), выберите самое подходящее предложение и подавайте заявку.

Часто задаваемые вопросы

Как происходит оформление займа под залог квартиры?

Кредитная организация выдает необходимую сумму денег, а заемщик в свою очередь отдает под залог свою квартиру. При кредитовании с обеспечением залога в роли жилого объекта, заемщику не нужно выписываться из него. Если заемщик добросовестно оплачивает кредит, то по окончании срока с квартиры снимается обременение. А если нет, то кредитная организация взыскивает залоговую недвижимость в счет погашения займа.

Можно ли заложить квартиру без ведома собственника?

Нет, такое провернуть не получится. Любое кредитное учреждение будет привлекать всех собственников к сделке через письменное согласие.

Можно ли брать кредит под залог недвижимости?

Такой вид кредитования достаточно распространен в России. С обеспечением залога готовы выдавать кредиты: банки, МФО и частные кредиторы. Рассматривают различные виды объектов — квартиры, дома, участки, гаражи и коммерческую недвижимость. Если у заемщика нет своей собственности, то возможно рассмотрение заявки под залог недвижимости третьего лица. Но такая сделка возможна только при письменном согласии этого лица.

Как узнать, не находится ли квартира под залогом?

Чтобы проверить наличие обременений на квартиру, необходимо взять выписку из ЕГРН. В данной выписки нужно найти раздел «Обременения». Если там написано что обременений нет, то значит квартира не находится под залогом.

Возможно ли отдать под залог 1/2 квартиры?

К сожалению на такое ни одна кредитная организация не пойдет. Однако можно заложить долевую недвижимость с согласия второго собственника. При этом необходимо, чтобы все собственники участвовали и лично присутствовали в заключении договоренности между сторонами.

Можно ли заложить квартиру, которая уже находится под залогом?

К сожалению, такое невозможно. Квартиры с обременениями не берет в залог ни одно кредитное учреждение. Однако, когда закончится действие первого обременения, тогда можно попробовать подать заявку на новый займ под залог.

Оформление закладной

Когда вы покупаете недвижимость в кредит, может потребоваться оформление закладной. Подробно разберём, что это за документ, для чего он нужен и как его оформить.

Для чего нужна закладная?

Часто для покупки недвижимости берут ипотеку — целевой кредит на покупку жилья. Возврат средств гарантирует сама недвижимость, она находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Закладная — это ценная бумага, она подтверждает передачу недвижимости в залог кредитной организации. Если заёмщик неплатёжеспособен, с помощью этого документа банк возместит убытки через продажу залога, при этом не понадобятся другие доказательства, например, договор по кредиту.

Какие данные указаны в закладной?

Полное содержание закладной определяет банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Согласно ст.14 Федерального закона № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в закладной обязательно указывают следующие данные:

— о документе (слово «закладная» обязательно должно входить в название документа)
— о залогодателе и заёмщике, если это разные люди (ФИО, паспортные данные и номер СНИЛС при его наличии)
— о первоначальном владельце закладной (полное наименование, местонахождение, ИНН, ОГРН)
— о кредитном договоре (название, дата и место заключения договора)
— о сумме кредита и размере процентов или об условиях, позволяющих определить эти данные
— о плане погашения долга: сроки, периодичность, размеры каждого из платежей
— о залоговой недвижимости (вид, кадастровый номер, площадь или другие основные характеристики объекта недвижимости, её адрес или описание местоположения)
— о рыночной стоимости недвижимости
— о праве собственности заёмщика на недвижимость (номер и дата государственной регистрации)
— о правах третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации, или об их отсутствии
— о государственной регистрации ипотеки (наименование органа регистрации прав, дата и номер государственной регистрации ипотеки)
— о дате выдачи закладной
— подпись заёмщика

Номером закладной считается номер регистрации ипотеки.

Когда оформляется закладная?

Оформлять закладную, чтобы получить ипотечный кредит, необязательно, но многие банки требуют этого от своих клиентов. Закладная составляется в одном экземпляре, банк вправе хранить оригинал закладной у себя или передать её в депозитарий.

При оформлении закладной обязательно проследите, чтобы прописанные в ней пункты совпадали с обязательствами кредитного или ипотечного договора с банком. В случае судебного разбирательства суд примет решение на основании содержания закладной.

Дата оформления закладной зависит от типа недвижимости:

— если вы приобретаете готовое жильё, то закладная, как правило, составляется одновременно с подписанием кредитного договора
— если вы покупаете строящуюся квартиру, то закладная составляется, как правило, когда вы оформите право собственности на жильё (как правильно принять квартиру от застройщика, прочитайте в статье по ссылке). Некоторые банки могут оформлять закладную на строящееся жилье одновременно с подписанием кредитного договора (в этом случае закладная оформляется на права требования по договору участия в долевом строительстве).

Заёмщик может составить как бумажную, так и электронную закладную.

Как оформить закладную в Банке ДОМ.РФ: пошаговая инструкция

Если закладная не была оформлена одновременно с кредитным договором, то после ввода многоквартирного дома в эксплуатацию она оформляется следующим образом.

Процедура оформления закладной в Банке ДОМ.РФ состоит из 6 шагов.

Для составления закладной:

1. Закажите отчёт об оценке через автоматизированный сервис.
2. Предоставьте документы удобным для вас способом: привезите оригиналы в офис кредитной компании или направьте на почту [email protected] скан-копии.

Сроки предоставления документов указаны в кредитном договоре.

Какие документы понадобятся:

— паспорта и СНИЛС всех залогодателей и заёмщиков
— выписка из ЕГРН или договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по нему со всеми приложениями и дополнительными соглашениями
— документ о передаче недвижимости
— кадастровый номер объекта недвижимости и технические документы: поэтажный план и экспликация (подробный чертёж квартиры, где указаны назначения и площади всех помещений)

Закладная готовится примерно в течение 14 рабочих дней с даты подачи полного пакета документов. На подписании закладной должны присутствовать все заёмщики, указанные в кредитном договоре, и собственники объекта недвижимости. Всем участникам обязательно иметь при себе паспорт.

Список документов, необходимых для подачи заявки:

— оригинал заявления о государственной регистрации права собственности
— оригинал и копия договора приобретения недвижимости
— оригинал акта приёма-передачи жилья в двух экземплярах
— оригинал и копия документа о полной оплате жилья
— оригинал и копия паспорта
— оригинал закладной
— отчёт об оценке на бумажном носителе (можно предоставить отдельные страницы, которые содержат информацию о стоимости и характеристиках объекта)
— оригиналы и копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему

Перечень документов может быть расширен по требованию Росреестра или МФЦ.

Документ можно передать удобным вам способом:

— привезти копию в офис банка
— направить на электронный адрес [email protected] (для регионов) или на [email protected] (для Москвы и области)

После государственной регистрации права собственности необходимо застраховать имущество, для этого направьте документы страховой компании:

— договор приобретения, копии документа о передаче недвижимого имущества и выписки из ЕГРН
— оригиналы и копии паспортов всех собственников
— копию графика платежей
— копию кредитного договора со всеми заключёнными дополнительными соглашениями
— другие документы, по требованию страховой организации

С перечнем страховых компаний, аккредитованных Банком, можно ознакомиться в разделе «Страхование».

После заключения договора страхования вам нужно:

— загрузить в сервис на сайте банка копии договора страхования имущества и документа об оплате страхового взноса за первый год
— предоставить менеджеру банка выписку из ЕГРН о государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу банка

Скачать памятку по оформлению закладной можно по ссылке.

Как оформить дубликат закладной, если документ утерян?

Как можно скорее обратитесь в свой банк, а затем в Росреестр для составления и выдачи дубликата документа.

Особенность электронной закладной

Электронную закладную оформляют несколькими способами:

— на сайте Росреестра
— напрямую в банке при участии органа регистрации прав (этот способ используется при оформлении закладной в Банке ДОМ.РФ)

Помимо основных данных, она содержит сведения о депозитарии и его контактах, а также о счёте депо.

Депозитарий — участник рынка ценных бумаг, который ведет учёт прав на ценные бумаги и хранит их. Оформленные закладные также находятся под учётом депозитария.

Счёт депо — счёт депозитария, на котором ведётся учёт ценных бумаг, в том числе закладных.

Еще одна особенность электронной закладной — её необходимо подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.

Что банк имеет право делать с закладной?

Банк-владелец закладной имеет право распоряжаться документом:

— продать другому лицу
— обменять на другую закладную

Никакие действия банка с закладной не изменяют условия кредитного договора в одностороннем порядке. В ряде случаев могут измениться счёт и банк получателя платежей.

Если закладная не оформлялась, банк всё равно может переуступить права на кредитные обязательства заёмщика.

Можно ли изменять данные закладной?

Данные закладной можно изменить, например, если изменился состав собственников объекта недвижимости. Для этого заёмщик совместно с банком заключают дополнительное соглашение к закладной и обращаются в Росреестр для обновления данных.

Как снять обременение с квартиры?

Обременение с жилья, купленного в кредит, можно снять только после полного погашения ипотеки. Важно отметить, что обременение не снимается автоматически.

Как снять обременение?

1. Убедитесь, что задолженность погашена полностью.

2. Уточните у банка, в котором производилась выдача ипотечного кредита, как проходит процедура и какие документы нужны для снятия обременения и получения оригинала закладной. Банк вернёт закладную в срок, указанный в договоре. Как правило, выдача закладной занимает не больше месяца.

3. Подайте заявление на снятие обременения с жилья в МФЦ или Росреестре. Для этого понадобятся документы:

— паспорт
— СНИЛС
— заявление банка-владельца закладной или совместное заявление банка и заёмщика, экземпляр закладной в бумажном виде или выписка со счёта депо от депозитария, если была выдана электронная закладная
— заявление заёмщика и экземпляр закладной в бумажном виде с отметкой о полном исполнении обязательства перед банком

На обновление информации в ЕГРН требуется примерно 4 рабочих дня.

Подробно о процессе снятия обременения читайте в статье по ссылке.

Как проверить, что обременение снято?

Статус закладной можно проверить на сайте Росреестра или Госуслуг, для этого потребуется кадастровый номер или адрес.

Жильё, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка до погашения обязательств по займу. Как правило, закладная составляется при регистрации сделки, однако в случае покупки квартиры в строящемся доме может быть оформлена после ввода дома в эксплуатацию.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>