Как закрыть счет в банке

Закрытие счетов

Сравнительно несложная процедура закрытия расчетного счета в банке предполагает прохождение клиентом коммерческого учреждения ряда последовательных этапов, а также рассматривается как юридический факт, у которого имеются определенные следствия и основания в соответствии с действующим законодательством.

Закрытие счетов

Расчетный счет – это комбинация цифр, которая выполняет функции учетной записи, а также применяется организацией кредитором для регистрации операций, которые проводит клиент и фиксации остатков по его счету. В понятие расчетного счета не заключен никакой юридический смысл, а сам реквизит – не более чем юридическое приложение к банковскому договору на обслуживание клиентов.

В связи с этим основание для закрытия ДБС (договор банковского счета) определяется ст. 859 ГК РФ, а также Инструкцией Центробанка № 153-И, в частности пунктом 8.1. Основанием для расторжения договора служит односторонний отказ от договора, требование уполномоченных лиц, а также инициатива одной или согласие обеих сторон.

Закрытие расчетного счета

Статья 859 ГК РФ определяет дифференцированный подход к урегулированию прекращения договора по инициативе одной или обеих сторон. Законодательство направлено в первую очередь на защиту интересов клиента, как более слабого участника в ходе процедуры расчетно-кассового обслуживания. Расторгнуть договор можно посредством подачи письменного заявления в любое удобное время. В соответствии с указанной нормой эта возможность не зависит от каких-то конкретных обстоятельств. К примеру, банковское учреждение изначально находится в более жестких условиях, поскольку имеет право разорвать договор, только если на расчетном счете клиента не фиксируется движение денежных средств и их остаток в течение двух лет, а также если владелец р/с не реагирует на уведомление о закрытии на протяжении двух месяцев.

Заявление на закрытие счета

Если при подаче заявления на закрытие счета с инициативой выступает клиент, причины подачи документа не имеют правового значения, ровно как и не подлежат обязательному выяснению, в том числе и указанию в поданном заявлении. Желание руководителя отделения знать причину закрытия счета вполне объяснимо. По этой причине в заявлении предусмотрена соответствующая графа. Ее заполнение не имеет юридических последствий для клиента банка, поэтому юристы не рекомендуют вкладчикам и заемщикам идти на конфликт и с пониманием отнестись к предоставлению нужной информации, которая представляет определенную ценность только для менеджеров коммерческого учреждения.

Порядок закрытия счетов

Основные реальные причины, которые служат основанием для прекращения сотрудничества, не многочисленны:

1. Ликвидация учреждения или индивидуального предпринимателя.
2. Неоправданно высокая цена банковских продуктов.
3. Низкое качество обслуживания.
4. Отсутствие необходимых сервисов.
5. Территориальный фактор.
6. Желание перейти на банковское обслуживание в учреждение, услугами которого пользуются большинство партнеров и клиентов.

Вопрос об указании причины расторжения ДБС актуален, прежде всего, для бизнесменов, работающих в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Закрытие счета ИП

Чтобы начать процедуру закрытия расчетного счета в банке, оформленного на ИП, потребуется выполнить определенную последовательность действий:

• Заявление установленного образца (как правило, документ составляется вручную).
• Помимо заявления требуется предоставить информацию о средствах и остатке, имеющихся на счете.
• В обязательном порядке также указывается лимит, утвержденный по кассовым остаткам.

Чтобы своевременно предоставить информацию о лимите и остатке средств, рекомендуется заранее запросить выписку по счету. Более подробное описание процедуры закрытия расчетного счета ИП приводится в федеральных законах и некоторых подзаконных актах.

Закрытие счета юридического лица

Закрытие счета юридического лица в банке начинается с визита в отделение, где обслуживается компания. О принятом решении требуется сообщить специалисту, который несет ответственность за обслуживание юридических клиентов. В рамках полученной консультации станет понятно, через какие процедуры предстоит пройти и какие документы требуется подготовить для максимально быстрого решения вопроса. В первую очередь речь идет о заполнении бланка заявления установленного образца, которое заполняется в соответствии с правилами конкретного банка. Как правило, бланки для заполнения предоставляются банковскими клерками. Составление заявления рекомендуется поручить лицу, которое уполномочено распоряжаться финансовыми потоками предприятия. Предъявление паспорта при составлении заявления – обязательное условие.

Как закрыть расчетный счет: пошаговая инструкция

Нужно понимать, что закрытие счета и его блокировка — это разные ситуации. Запрет на осуществление операций, или блокировка, может быть осуществлен по требованию налоговой, например за непредставление деклараций, или ГИБДД за неоплаченный штраф. При этом на «замороженном» счете могут оставаться деньги.

При закрытии счета:

на нем должен быть нулевой баланс — остаток средств возвращается клиенту, а если это невозможно, перечисляется в Банк России;

аннулируется учетная запись в банковской системе;

по счету нельзя проводить никакие операции.

❗️ Внимание
Налоговая или другие госорганы не вправе закрыть счет ООО или ИП, это возможно по инициативе клиента, банка или суда.

Закрытие счета клиентом

Клиент имеет право сделать это когда угодно. Причины для добровольного отказа от счета могут быть разными:

ИП или ООО закрываются или происходит реорганизация юрлица.

В другом банке более выгодные условия — ниже комиссия, интересные бонусы от партнеров, высокий кешбэк, длиннее банковский день или удобнее сервис. Например, некоторые банки дополнительно предлагают владельцам счетов услуги юриста, оформление ЭЦП, ведение бухгалтерии, льготные ставки по кредитам, бесплатные корпоративные карты.

Банк не может осуществлять некоторые виды расчетов, например с иностранными партнерами из-за санкций.

Выгодно перейти в банк, в котором обслуживается большинство партнеров. Обычно внутрибанковские переводы осуществляются быстрее, с меньшей комиссией или бесплатно.

Расчетный счет больше не нужен. Например, ИП становится самозанятым, в этом случае он может использовать для расчетов личную карту физлица.

❗️ Внимание
При смене юридического адреса, директора, названия ООО, изменении кодов ОКВЭД, системы налогообложения и других сведений в учредительных документах закрывать расчетный счет и перезаключать договор с банком не нужно. Достаточно подать уведомление, чтобы внести изменения в юридическое дело ООО или ИП.

В некоторых банках это можно сделать онлайн. Например, клиенты Сбербанка могут подать такое уведомление дистанционно с помощью специального сервиса.

Закрытие счета банком

По закону оно возможно в двух случаях.

Первый — из-за длительной неактивности по счету, согласно статье 859 Гражданского кодекса. Но должны соблюдаться одновременно два условия.

В такой ситуации банк высылает клиенту уведомление за 60 дней до даты расторжения договора заказным письмом.

Второй случай, когда банк может прервать договор, — это нарушение законов № 115-ФЗ и № 173-ФЗ:

За год отказано в проведении операций по расчетному счету из-за подозрений в их незаконности два и более раз, и клиент не подтвердил легальность получения или перевода средств по запросу банка.

Иностранная компания в течение 15 дней после запроса не передала в банк документы, подтверждающие, что она является иностранным налогоплательщиком, и не дала согласие на информирование зарубежной налоговой службы об открытии ей счета в РФ.

Срок уведомления клиента банком — 30 дней до закрытия расчетного счета.

Закрытие счета по суду

Происходит, когда судебные органы предписывают остановить коммерческую деятельность, например при банкротстве компании или нарушении ей закона. Тогда обязанность распоряжаться счетом переходит к финансовому управляющему или другому уполномоченному лицу.

Банк также может закрыть счет через суд, если клиент не соблюдает условия договора. Например, остаток на расчетном счете меньше договорного минимума или за год по нему не было движения средств.

Последствия закрытия счета по инициативе банка

Если были закрыты «заброшенные» счета ИП или юридических лиц, потому что они ликвидированы, то особых сложностей с оформлением нового счета, скорее всего, не будет.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса

Когда расчетный счет закрывают по решению суда из-за несоблюдения бизнесом закона, то открыть счет в другом банке будет проблематично.

При блокировке или закрытии счета по 115-ФЗ, финансовая организация направляет эту информацию в службу Росфинмониторинга, и она становится доступна всем банкам. Скрыть от них такие сведения у компании не получится.

Еще одним неприятным последствием закрытия РС по суду могут стать проблемы с получением кредита. Из-за высоких рисков банки могут отказывать недобросовестным клиентам в выдаче займов или устанавливать для них более высокие проценты.

Как закрыть расчетный счет в банке

Ликвидировать счет не всегда получается так же легко, как открыть. Самый простой вариант — когда на счете нет средств и все банковские комиссии оплачены.

Тогда закрытие счета по инструкции Банка России N 204-И происходит не позднее следующего дня после аннулирования договора на обслуживание счета.

Но сроки именно расторжения договора не указаны, эту информацию нужно уточнять в своей кредитной организации. В Сбербанке, например, закрытие расчетного счета занимает семь дней.

Если на счете остаются деньги, то банк обязан выдать их клиенту наличными либо перевести на другой счет в течение семи дней.

В некоторых банках есть дополнительные комиссии за закрытие счета. Хотя суммы и небольшие — 500–1000 рублей, — лучше узнать о них заранее, чтобы оставить на счете деньги для оплаты. Чаще всего расторгнуть договор на обслуживание можно бесплатно.

❗️ Внимание
В случае закрытия счета на основании требований закона 115-ФЗ, то есть когда есть сомнения в легальности оборота средств, банк может устанавливать заградительную комиссию — дополнительный процент за перевод денег на другой счет. Размер этой комиссии достигает 30 % от остатка на счете.

Прежде чем закрыть расчетный счет, нужно внимательно изучить договор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Еще одна сложность возникает, если в банке взят кредит и одно из условий — обязательное наличие расчетного счета в этом же банке. Тогда, чтобы закрыть расчетный счет, придется досрочно погасить кредит.

Кроме кредита, у клиента может быть оформлена кредитная карта, которая привязана к счету, тогда по ней тоже придется вернуть весь долг перед ликвидацией счета.

Вопросы про расчетный счет: ответы на них должен знать каждый бизнесмен

Порядок действий при закрытии счета

Для юрлиц и ИП порядок действий одинаковый, отличия лишь в пакете документов, которые необходимо подготовить.

При ликвидации ООО или ИП перед закрытием расчетного счета нужно полностью рассчитаться с партнерами и налоговой. Большинство банков запрашивают от клиентов справку из ФНС об отсутствии задолженности. Срок действия справки устанавливает банк.

Запросить выписки за последние три года, они могут потребоваться при проверках налоговой, ПФР и ФСС.

Полностью погасить все комиссии банка.

Подать заявление на закрытие счета. В Сбербанк отправить такое заявление можно в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн или представить его лично в банковское отделение. Как правило, бланк скачивают на сайте финансовой организации либо запрашивают у менеджера, который ведет расчетный счет. В заявлении важно перечислить все привязанные к расчетному счету сервисы: интернет-банкинг, онлайн-кассу, кредитные и корпоративные карты, вклады, чтобы их отключить.

К заявлению нужно приложить комплект документов, причем в разных банках список может меняться. Как правило, для закрытия расчетного счета ООО нужно представить: выписку из ЕГРЮЛ, приказ о закрытии счета и паспорт, подтверждающий полномочия заявителя. Для ИП это могут быть только выписка из ЕГРИП и паспорт.

Сдать в банк корпоративные карты, привязанные к счету. Они являются собственностью банка. Если осталась неиспользованная до конца чековая книжка, ее тоже нужно вернуть.

После того как банк проверит все документы и обнулит счет, бывший клиент получит уведомление о прекращении обслуживания. Документ следует хранить в течение трех лет для подтверждения расчетов с банком.

Как закрыть расчётный счёт

Любое юридическое лицо должно вести деятельность через расчётный счёт в банке. Но в некоторых случаях приходится расторгать договор. У этой процедуры есть свои тонкости и нюансы. Кроме того, нужно обязательно соблюдать требования, которые установил закон. Инициатором закрытия счёта может быть как организация, так и банк.

Поделиться

Как закрыть расчётный счёт в банке

Расчётный счёт может быть закрыт по инициативе любой из сторон договора. Юридическое лицо может требовать этого в таких случаях:

• предприятие закрывается или планируется его реорганизация;
• желание перейти на обслуживание в другой банк, который предлагает более привлекательные тарифные планы;
• если клиент не может получить в этом банке нужные ему услуги;
• если меняются юридические реквизиты организации.

Банк может потребовать расторжения договора банковского счета, если:

• в течение как минимум двух лет по счету не совершалось никаких операций;
• юридическое лицо нарушило законодательство в банковской сфере;
• есть решение суда о ликвидации организации.

В случае, когда расчётный счёт закрывается по причине его неиспользования, кредитная организация должна за два месяца до предполагаемой даты расторжения договора выслать в адрес предприятия соответствующее уведомление. При этом не важно, было оно получено организацией или нет. Главное – отправить документ по адресу, указанному в договоре, и иметь в наличии квитанцию об отправке. Кроме того, банк может потребовать расторжения договора в судебном порядке по той же причине. Отличие состоит в том, что так процедура будет более продолжительной.

Отдельно следует упомянуть о такой ситуации, когда юридическое лицо пытается закрыть арестованный расчётный счёт. Это противозаконно.

Арест налагается в том случае, когда имеются неисполненные обязательства, а суд постановил выплатить долги. Поэтому потребуется сначала закрыть задолженности и только после этого уже можно будет начинать процедуру закрытия счёта.

Юридическое лицо может быть инициатором закрытия расчётного счёта в кредитной организации, если она признана банкротом. Такие случаи встречаются нередко. Здесь лучше заручиться с помощью квалифицированного юриста. Но в любом случае обращаться нужно к ликвидатору либо к конкурсному управляющему, который был назначен. Важно понимать, что в такой ситуации можно и не получить остатки денежных средств со счёта. Ведь сначала кредитная организация должна покрыть долги перед контрагентами, налоговыми органами, внебюджетными фондами, сотрудниками. Поэтому получить деньги реально только в том случае, когда после закрытия у банка остаются активы.

Как закрыть расчётный счёт ООО в банке

Для закрытия расчётного счёта юридического лица необходимо выполнить ряд действий в определённой последовательности.

1. В банке нужно взять форму заявления на закрытие счёта и заполнить её.
2. Затем следует проверить остаток по счёту, а также произвести сверку расчётов с кредитной организацией. Если имеется какая-либо задолженность, её нужно погасить. В случае, когда денежных средств для этого недостаточно, необходимо внести оставшуюся сумму либо оплатить банковские услуги наличными через кассу.
3. Если счёт закрывается из-за ликвидации предприятия, нужно закрыть долги перед контрагентами, налоговыми органами и внебюджетными фондами.
4. Далее следует сдать в банк имеющиеся чековые книжки и пластиковые карты.
5. Если после проведения всех оплат на счёте остались средства, их необходимо вывести. Деньги можно перечислить на другой расчётный счёт либо снять наличными.
6. Теперь можно собирать документы и подавать их вместе с заявлением на закрытие счёта.
7. После того, как банк проверит документы, а также удостоверится в отсутствии задолженностей, он выпустит решение о закрытии счёта. Этот документ направляется клиенту по адресу регистрации.

Если счёт закрыт, а организация продолжает деятельность, необходимо уведомить об этом контрагентов. Это делается путём рассылки уведомлений о смене банковских реквизитов. Письмо пишется в произвольной форме, желательно на фирменном бланке организации. Если в шапке указываются данные расчётного счёта, нужно проверить, чтобы там были указаны новые реквизиты.

Документы для закрытия расчетного счета

По сути, все необходимые документы уже есть в банке. Они предоставляются при заключении договора. Более того, если во время пользования счётом у юридического лица происходили какие-либо изменения, оно было обязано оповещать об этом кредитную организацию. Тем не менее, ряд бумаг дополнительно всё-таки нужно будет предоставить:

• Приказ о закрытии счёта. В нём должны быть указаны подробные реквизиты, а также должностное лицо, ответственное за исполнение.
• Выписку их ЕГРЮЛ, причём сделать это нужно не позднее, чем за один месяц до подачи заявления на закрытие расчётного счёта.
• Паспорт лица, ответственного за взаимодействие с банком по закрытию счёта.

Если договор расторгается по причине банкротства предприятия или по решению суда, назначается управляющий, который будет заниматься в том числе и этой процедурой. Он обязан предоставить в кредитную организацию документы, которые подтверждают его личность и полномочия.

Заключение

Закрыть расчётный счёт юридическое лицо может по различным причинам. Оно может инициировать процесс само либо это решение принимает кредитная организация. В любом случае процедура проводится по определённому алгоритму, с соблюдением норм законодательства. Обязательным условием является отсутствие долгов перед банком, а в случае закрытия предприятия – перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами. После того, как договор банковского счёта расторгнут, в адрес юрлица направляется соответствующее уведомление. В нём указывается, с какого числа операции по счёту прекращены.

Как закрыть карту или счет?

Если вы перестали пользоваться картой или счетом, их нужно закрыть. Карты не закрываются сами, даже по истечению срока. Если по тарифам карта платная или к ней подключены платные услуги, списания могут продолжаться. Ознакомьтесь с нашими рекомендациями, как правильно закрыть неиспользуемую карту и счет.

Текущий счет

Если вы остаетесь клиентом, можно просто скрыть ненужный счет с главной страницы. В онлайн-банке нажмите «Все счета и карты» и «погасите» звездочку у нужного счета.

Теперь можно закрыть счет в приложении. Обновите его до последней версии и нажмите: Нужный счет → Инфо → Закрыть счет.

Есть несколько условий:

• он открыт не сегодня,
• на нем нет денег, если есть — переведите их,
• вы не открывали карту к счету или закрыли ее больше 40 дней назад,
• у вас остаются другие счета в банке.

Если ничего из этого не подходит и вы хотите закрыть счет окончательно — напишите в чат или позвоните нам.
Теперь нам можно позвонить в приложении. Мы добавили специальную кнопку в разделе «Еще» — в правом верхнем углу. Связаться с поддержкой можно, даже если вы не помните номер банка или у вас нет сети, но есть Wi-Fi. При звонке специалист сразу поймет, что это вы — кодовое слово называть не нужно.

Если к счету была выпущена карта, он закрывается 40 дней. Счета, к которым никогда не открывались карты — 3 дня.

Накопительный счет

Накопительные счета обслуживаются бесплатно. Если на счете нулевой баланс и он открыт не сегодня, вы можете закрыть его в приложении: Все счета и карты → выбрать нужный счет → Инфо → Закрыть счет.
Это займет 2-3 минуты. Если закрыть счёт после 22:00 мск или в выходные, он пропадет из приложения на следующий рабочий день.

Брокерский счет

Брокерский счет в рублях обслуживается бесплатно. Если вы остаетесь клиентом, можно просто скрыть счет с экрана, как мы рассказывали выше.

Обратите внимание, что после закрытия счета брокерского счета открыть новый в нашем банке уже не получится.
Если все же решили закрыть счет — напишите в чат или позвоните нам.

За брокерские валютные счета взимается комиссия, она зависит от валюты и баланса счета.

Вклад

Закрыть вклад самостоятельно не получится. Чтобы оставить заявку на закрытие, напишите в чат или позвоните нам.
Обратите внимание, что при досрочном закрытии проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых.
Если вам нужно снять наличными деньги со вклада, заявку можно оставить в чате или по телефону.

Если с картой всё хорошо и у нее просто заканчивается срок действия — ее не нужно блокировать и перевыпускать, все карты сейчас работают бессрочно.

Дебетовая карта

Дебетовую карту можно заблокировать временно или закрыть окончательно. Обе опции доступны в онлайн-банке.

Нажмите: Нужная карта → Блокировать → На время.
В старых версиях: Нужная карта → Заблокировать → На время.