Можно ли вернуть страховку после погашения кредита
Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.
Что такое страховка по кредиту?
Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.
Что говорит закон о страховании?
Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.
Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.
При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.
Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?
Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.
Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.
При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:
- Копию основного договора по кредиту;
- Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
- Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
- Копия ответного решения страховщика.
Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.
Какие виды страховок можно вернуть?
Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.
Возврат страховки при досрочном погашении
После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.
Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.
Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.
При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.
Помимо заявления понадобятся следующие документы:
- паспорт заемщика;
- заключённый кредитный договор;
- выданный при оформлении кредита страховой полис;
- документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
- все чеки по выплате основного страхового взноса.
При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.
Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?
При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.
Можно ли вернуть страховку по кредиту
При оформлении кредита банк предлагает клиенту заключить договор страхования, чтобы обезопасить себя от рисков. Случаются ситуации, когда обстоятельства лишают человека возможности выплачивать долг банку: заемщика могут сократить, уволить, он может тяжело заболеть, попасть в аварию. Чтобы защититься от рисков, банки могут настаивать на страховке. Банк хочет быть уверенным, что его средства с процентами вернуться полностью, а при наступлении страхового случая долг погасит уже страховая компания.
Что говорит закон?
Статьи действующего Закона о страховании предусматривают два вида страховки, которые являются обязательными при оформлении кредита:
- полис КАСКО при автокредитовании;
- страхование объекта недвижимости при ипотеке или оформлении залога.
Какую страховку можно вернуть?
Во всех остальных случаях заемщик сам определяет, будет ли он приобретать страховку. Однако банки могут навязывать страховки даже к потребительским кредитам, а к ипотекам дополнительные виды страхования – страхование жизни и здоровья, на случай потери трудоспособности или от финансовых рисков, которые также необязательны. Чаще всего стоимость страховки включают в кредит. При этом фактическая стоимость полиса оказывается выше той, что указана в договоре – за нее также необходимо выплачивать проценты.
Разберем два сценария, когда деньги за страховку все равно можно вернуть: при досрочном погашении кредита и при навязанной страховке по потребительскому кредиту.
Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита?
Например, вы брали потребительский кредит на бытовую технику и согласились на страхование жизни, и эта страховка была включена в тело кредита. Вы брали кредит на 3 года, но погасили его за год. В 2020 г. вступили в действие поправки к закону «О потребительском кредите», по которым заемщик может получить возврат части уплаченной за страховку суммы при досрочном погашении кредита.
Необходимые документы при возврате страховки
Что для возврата средств нужно:
Получить справку из банка, о том, что кредит погашен полностью и счет закрыт
Обратиться в страховую компанию (СК) в течение семи дней с момента полного возврата долга.
В заявлении на возврат в СК необходимо указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств, предъявив копию кредитного договора.
Согласно информационному письму ЦБ от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50, страховщик обязан вернуть сумму, строго пропорциональную времени, которое осталось до конца действия полиса, причем по всем включенным в договор рискам.
Если за время выплаты кредита наступил страховой случай, то получить назад средства при досрочном погашении уже нельзя.
Как вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали?
Например, вы брали потребительский кредит, не вчитались в договор и только дома поняли, что вместе с кредитом вам оформили страховой полис. Раньше расторгнуть договор и вернуть стоимость полиса было сложно. Однако с 1 января 2018 г. ЦБ РФ ввел новое указание, по которому у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».
Это означает, что в течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад, полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата. Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Например, банк может увеличить период охлаждения в большую сторону, и это должно быть указано в договоре. Если вы передумали и хотите отказаться от страховки на 50-й день, а в договоре период охлаждения – 100 дне, то вы можете это сделать. Важно, что он не может быть менее 14 дней.
Какую сумму можно вернуть?
Все зависит от того, успела ли страховка вступить в действие.
Если не вступила: вернут полную сумму
Если уже уступила: вычтут часть денег за те дни, которые она действовала.
Период охлаждения действует только для физических лиц и не распространяется на: медицинское страхование для тех, кто не имеет гражданство РФ, страхование профессиональной ответственности, «Зеленой карты» и страхование выезжающих за рубеж.
Что нужно сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?
Определить, действует ли период охлаждения
Если не прошло 14 дней, с этим проблем нет. Если прошло больше времени, нужно изучать договор и правила страхования.
Написать заявление в страховую компанию
Даже если страховка была оформлена в банке, обращаться нужно в СК. Заявление можно подать лично в офисе, отправив письмо или через интернет-форму, если это предусмотрено компанией. Заявление можно подавать в свободной форме, прикрепив к нему:
Банковские реквизиты, куда вы хотите получить обратно свои средства
Оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если их требует СК
Деньги вам обязаны вернуть в течение 7–10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
При досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября 2020 года заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
- Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.
- Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
- Страховой случай не наступил.
- Заемщик полностью досрочно погасил кредит.
- Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 ₽ за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
- если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
- если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.
- Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 ₽. Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Если с покупки страховки прошло меньше 14 дней
Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.
Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.
Если отказаться от страховки по кредиту
Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.
Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.
Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.
Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.
Делюсь положительным опытом: подали досудебную претензию страховщику, далее заявление финансовому уполномоченному через личный кабинет. Решение в пользу потребителя — деньги вернуть в полном объеме, пункты договора о частичном возврате недействительны. Могут, конечно, в суде обжаловать, но тогда будем отсуживать штраф в пользу потребителя (50%).
Елена, если не сложно, скиньте пожалуйста образец еще и на почту. Заранее большое спасибо.
Сергей, и мне можно образец по страховке , пожалуйста
Сергей, если Елена прислала Вам образе заявления, очень прошу продублировать на почту. Спасибо!
Олег, если Сергей скинул, будьте добры, скиньте мне
Евгений, нет, не скинул.
Сергей, если Вам скинула Елена, поделитесь, пожалуйста
Сергей, образец скиньте пожалуйста мне на почту. Заранее благодарю!
Сергей, Здравствуйте! А можно и мне получить образец претензии. Заранее спасибо.
Будьте добры и мне пожалуйста
Анютка, будьте добры, и мне.
Елена, Здравствуйте! Кто-нибудь ещё закиньте образец претензии, а я уже выложу в общий доступ, чтобы всем удобно было.
Антон, отредактировали ваш комментарий. Просим обратить внимание на первое правило: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/
Елена, Ekaterina, киньте мне пожалуйста форму)))
Елена, сбросите пожалуйста и мне форму
Ekaterina, киньте мне пожалуйста форму)))
Елена, добрый день! У вас образец досудебной претензии? Сможете прислать его пожалуйста.
Елена, здравствуйте, а вы могли бы мне на почту тоже поделиться образцом досудебной претензии и заявление финансовому уполномоченному, пожалуйста?
Julia, , и мне можно образец по страховке , пожалуйста.
Елена, добрый вечер! если возможно, поделитесь, пожалуйста, образцом претензии. АО Согаз отказал в возврате страховки после полного досрочного погашения потребительского кредита.
Будьте добры пожалуйста отправить мне на почту
Спасибо!
Елена, здравствуйте! Можно, пожалуйста, посмотреть вашу досудебную претензию страховщику.
Елена, здравствуйте. Если не сложно, скиньте пожалуйста образец на почту. Заранее большое спасибо.
Елена, здравствуйте! Пожалуйста скиньте образец и мне тоже. Заранее спасибо!
Елена, доброго дня, можно попросить у Вас образец претензии пожалуйста
Елена, пожалуйста поделитесь досудебным заявлением!
Елена, страховка была добровольная?
Елена, добрый вечер . Скиньте пожалуйста мне образец Заявления.
Спасибо огромное
Евгения, вам скинули образец заявления?
Елена, добрый день! Пришлите, пожалуйста, мне досудебную претензию
Некоторые дилеры предлагают выгодные скидки на авто при условии оформления кредита со страхованием жизни (за которое берут космические денги), при этом если позднее отказаться от СЖ, то скидка отменяется. Это вобще законно?
no.comments, в случае с авто имеете право отказаться от страховки, но имейте ввиду, что будет повышенная ставка по кредиту. Что бы этого не произошло, отказываемся в первые 14 дней от страховки и тут же страхуем свою ответственность по тем же рискам в более выгодной страховой компании. Как показывает практика, стоимость страховой премии уплачиваемой страховщику может отличатся в разы 🙂 И да, на это счет есть масса положительной судебной практики 😉 Но в банке вам об этом не скажут.
Олежа Тиньков конечно еще то гамно, но страховка у них дешевая 🙂
А при присоединении к коллективному договору страхования (в ВТБ вроде такой) тоже разве обязаны пересчитать?
ст. 11
"10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор … оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика . "
Вот Почта Банка скрытно совместно с СК Кардиф, навязал страховку, взял до 2020 года небольшой денежный кредит, страховку втулили на половину взятого кредита, где они раньше были с этими законами? В суд подавал, писал отказ, аппеляцию подавал, ничо не помогло, в Касационный суд собирался подавать, понял что бесмыслено, или юрист тупой попался, но теперь всю оставшуюся жизнь буду писать негативные отзывы и предостерегать людей, что бы не имели ни каких отношений с Почта Банк, и как нестранно я не один такой кто судился именно из за этой навязаной страховки. Будьте бдительны с этими махинаторами.
Затрагивает ли это gap страхования?
В Годовом отчете Банка России за 2019 год (стр. 198 и 253) тоже говорится о том, что изменениями, вносимыми Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ предусматривается возможность возврата заёмщику — физическому лицу страховой премии, а также денежных средств за услуги по договору "коллективного страхования".
если договор был пролонгирован и после оплаты следующего года действует ли период охлаждения?
Купил авто в кредит со страховкой от РГС (КАСКО). После досрочного погашения кредита и подачи соответствующего заявления в РГС, пришел ответ "договор рассторгнут, в возврате части страховой премии отказано". Повторная подача претензии не решила ситуацию, придется долго и нудно пытаться вернуть свои деньги. Будьте внимательны. В моем договоре был пункт "о невозврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования".
И еще момент. При оформлении с меня взяли всю сумму полиса на 5 лет. При этом первые 7 дней стоят половину всей суммы, остальные 50% размазаны на оставшиеся пять лет.
Emil, Вы уж уточните о каких конкретно страховках идёт речь.
Если вы имели в виду КАСКО, то обычно страховка оформляется на 1 год.
Если идёт речь про страхование жизни и здоровья при кредитовании, то обычно страховка оформляется на весь период кредита, судя по всему у вас кредит на 5 лет. А вот почему стоимость полиса не пропорциональна- это вопрос к страховой компании. Ведь согласно ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ
КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ) "В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. "
Получается, что страховая компания нарушила федеральный закон, если сделала расчёт не пропорционально.
После досрочного погашения автокредита в ЮниКредит Банке, устно обратился в АльфаСтрахование о желании расторгнуть договор GAP и возврате средств за неиспользованные месяцы, но получил письменный отказ. Что можно предпринять, чтобы вернуть деньги? Писать заявление, о досрочном прекращении договора страхования, ссылаясь на статью 483-ФЗ, а потом с отказом идти к фин.уполномоченному?
Ситуация похожая,как и со всеми,в Рольфе купил авто в сентябре 2021г,сделали скидку в 380 тыс.(была она или нет в действительности сказать не могу,ценников нет),но при условии кредита,оформили кредит,допсоглашение,страховка гап 162т.р.,помощь на дороге в виде карточек 210т.р. и т.д и т.п ,воздуха на 458т.р.,но об этом никто не сказал,а читать каждый лист в салоне не стал(не думал что ОД использует мошеннические схемы)в период охлаждения закрыл кредит и поехал отказываться от страховок.Рольф начал звонить и угрожать,что отнимут скидку и тычат мне этим допником,пришлось все замять и пользоваться этим воздухом,прошло 3 месяца,решил машину продать,возможно ли вернуть деньги за неиспользованный период?
Кристина, добрый день. А вы уже обратились в банк ? Чем мотивируют отказ? У нас тоже там кредит, тоже гасим досрочно в надежде. что страховку вернут сразу
Елена, добрый вечер! Если не трудно отправьте на почту образцы проданных Вами документов, буду очень признателен и заранее спасибо.
Андрей
Кристина, здравствуйте, а вы могли бы мне на почту тоже поделиться образцом досудебной претензии и заявление финансовому уполномоченному, пожалуйста? Вам отправляли?
Юля, здравствуйте, а вы могли бы мне на почту тоже поделиться образцом досудебной претензии и заявление финансовому уполномоченному, пожалуйста? Вам присылали?
денис, а чем у вас закончилось дело? удалось вернуть деньги? сможете поделиться образцом писем/заявлений об этом на почту?
Вопрос автору.
Вы пишете: "заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено"
А если навязывают не сам факт страхования, а именно страховую компанию?
Могу ли я сам выбрать другую страховую компанию при оформлении кредита или сменить её в период охлаждения?
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?
— В каких случаях после погашения кредита допускается вернуть страховку?
— Инструкция по возвращению страховки по кредиту после его досрочного погашения
Страховка по кредиту – дополнительная услуга, которая направлена на защиту финансовог учреждения от форс-мажорных обстоятельств, результатом которых является неуплата заимствованных средств. Страхование кредитного продукта – одна из дополнительных услуг, которую предлагают банки страны. Она может так или иначе влиять на процентные параметры по общей сумме, взятой в кредит.
Страховка представлена разными видами:
- Полис страхования жизни и здоровья. Позволяет получить компенсацию в том случае, если медицинскими специалистами установлен серьезный диагноз, с заемщиком произошел несчастный случай, который привел к инвалидности или смертельном исходу.
- Страховка трудоспособности. Дает возможность получить денежную компенсацию в том случае, если во время выполнения профессиональных задач с человеком произошёл несчастный случай. Он получил серьезную травму или заболел, а диагноз не позволяет работать дальше.
- Страхование личного имущества. Этот полис предполагает защиту материального имущества клиента банка, которое не применяется в качестве залоговых ценностей. Это могут быть украшения из драгоценных металлов и камней, бытовая техника, мебель и пр.
- Страхование гражданской ответственности по возврату заимствованных денежных средств. Такую выплату делают в случае форм-мажорных обстоятельств, согласно которым заемщик не может вернуть долг.
- Страхование кредитной карты. Дает возможность получить возмещение, если мошенники воспользовались денежными средствами на кредитной карте.
Банки часто настоятельно рекомендуют добровольное страхование здоровья и жизни. Это особенно актуально, если речь идет о наличных средствах. Если клиент отказывается о такого типа страхования, это может являться поводом для отказа или существенного повышения процентных ставок.
В каких случаях после погашения кредита допускается вернуть страховку?
В рамках работающих на сегодняшний день законов каждый заемщик имеет право на возврат страховых выплат. При этом страховка оформлялась добровольно. Возможность получения средств во многом зависит от кредитного продукта, которым пользовался потребитель. Вернуть страховые выплаты не представляется возможным в таких случаях:
- кредит оформлялся с заключением ипотечного договора;
- в кредит был оформлен автомобиль с оформлением КАСКО и ОСАГО;
- было застраховано заложенное имущество;
- вернуть выплаты не получится при наличии полиса о гражданской ответственности.
Компенсация может быть полной или частичной, и доступна людям, которые были застрахованы по направлению жизни, здоровья, трудоспособности.
Возврат денежных средств возможен вне зависимости от типа добровольного страхования, если этот вопрос не был оговорен в договоре.
Чтобы получить возврат денег, заемщику необходимо соответствовать некоторым требованиям. Так, банк может отказать в возврате, если клиент допустил просрочку по платежам.
Если у заемщика есть желание получить компенсацию по страховому полису, прежде чем делать заявление, следует взвесить все за и против процедуры. Если информация в договоре соответствует правам клиента банка, он сможет справиться с поставленной задачей без помощи юриста. Если в документе есть нюансы, которые так или иначе ущемляют права заемщика, лучше воспользоваться помощью юристов.
Заявление о возврате страховых платежей можно направить посредством заказного письма в течение 14 дней. Деньги зачисляются по указанным реквизитам через неделю после получения компанией заказного письма.
Инструкция по возвращению страховки по кредиту после его досрочного погашения
Клиент банка имеет возможность заявить о желании вернуть средства, которые были потрачены на страховку в том случае, если он досрочно закрыл договор. В этом случае нужно обратиться в банковское учреждение, чтобы получить справку, подтверждающую отсутствие долговых обязательств перед компанией. При досрочном погашении порядок получения средств по страховке состоит из следующих этапов:
- посещение банка и получение документа, подтверждающего отсутствие задолженности;
- заявление, которое подают в страховую организацию – в нем нужно запросить расторжение договорных отношений;
- сбор и предоставление в страховую компанию документов;
- ожидание – запрос, согласно действующему законодательству, рассматривается на протяжении семи рабочих дней;
- при положительном решении средства возвращаются на указанный в заявлении счет.
Как правило, полис страхования имеет тот же срок действия, что и кредитный договор. Так, финансовая защита не имеет смысла при досрочном погашении, клиент может затраченные на страховку средства. При этом сумма компенсации будет равна той, которая насчитана за срок, в который клиент не пользуется услугой.
Рассчитать сумму возврата просто. К примеру, кредит наличными получен на срок 30 месяцев со страховкой, а его размер составляет 30 тыс. р. Если заемщик погасит задолженность за 15 месяцев, обратно он может вернуть ½ суммы, то есть 15 тыс. рублей.