Как работает инвесткопилка в тинькофф
Перейти к содержимому

Как работает инвесткопилка в тинькофф

  • автор:

«Инвесткопилка» от Тинькофф. Прибыльная ли она?

Вот уже более двух лет я использую «Инвесткопилку» от банка Тинькофф и давайте подведём итог, а вообще, если смысл вкладывать деньги в неё и действительно ли это принесёт доход? Удобно ли это? Безопасно? Заработал ли лично? Много?

Давайте коротко освежим все общедоступные данные об этом инструменте.

Что нам говорит сам банк?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

Подробнее можно ознакомиться на официальном источнике, не зря же люди описывали.

Давайте простыми словами, о чём речь?

  • Это отдельный «счёт» в банке, который можно пополнить в любое время и вывести от туда деньги (но уже не в любое время).
  • Деньги с этого счёта не просто лежат, а без нашего вмешательства за эти деньги приобретаются акции фонда «Вечный портфель».

Выходит мы инвесторы, просто открыв инвесткопилку и пополнив счёт? — Да.

К справке, фонд «Вечный портфель» — это портфель из акций, долгосрочных и краткосрочных облигаций, а также физического золота в равных долях.

По сути это большой чемодан, где:

— 25% акции различных компаний;

— 25% краткосрочные облигаций;

— 25% долгосрочных облигаций;

— 25% вложено в физическое золото;

Просто пополнив копилку, мы станем одним из многочисленных владельцев этого фонда, а значит деньги в копилке лишь цифра, на самом деле под ними скрываются акции этого фонда.

Так вот то, насколько акции этого фонда вырастут за нужный нам промежуток времени — определит нашу доходность или убыток. Да-да, на этом можно легко потерять деньги!

Что же по доходности?

Если мы вкладываемся в акции фонда, то наша доходность определяется как то, что мы когда-то эти акции купили подешевле, а после хотим продать подороже.

Обратимся к графику торгов акций фонда «Вечный портфель» и узнаем, как менялась цена.

Вот и видим сами. То, насколько изменятся сбережения в инвесткопилке напрямую зависит этого графика в %. Так что если бы мы все с вами вложились в начале 2020 года, а тогда стоимость акций составляла 5.05 рубля за акцию, то на момент написания этой статьи доход инвесткопилки составлял бы

18.61%. Звучит заманчиво для пассивного дохода? Однако всё не так радужно.

Предполагается, что пополнение инвесткопилки будет автоматическое и регулярное. В какой-то момент будут приобретены акции как по низкой, так и по высокой цене. Сравнивая минимальное и максимальное значение графиков, при регулярном пополнении на протяжении всех трёх лет средняя цена будет

В таком случае доходность от инвесткопилки была бы

5.18%. Это уже показывает то, что если бы мы все с вами вкладывали бы деньги в инвесткопилку на протяжении трёх лет, то рост копилки бы составил лишь 5%.

Учитываем одно больное НО. Раз это торговля на бирже, то при попытке забрать деньги с инвесткопилки — акции фонда будут проданы на бирже, а вырученные деньги мы и заберём. Если была продажа, то мы с вами обязаны заплатить налог. Этот налог НДФЛ и сейчас он составляет 13%. От 5% заработанных ранее мы уплатим 13% как налог.

Вот и доходность.

К слову, обычный банковский процент на накопительном счёте за три года принёс бы больше, чем данная авантюра.

1. Прибылен ли данный инструмент?
— Сделайте вывод сами.

2. Удобен ли?
— Да. Нам ничего не нужно делать, лишь пополнить копилку, а остальное за нас сделает банк.

3. Безопасен ли?
— Так как мы вкладываем деньги в акции фонда, то речь идёт о бирже. Биржа вещь волатильная и цена акций фонда в моменте в зависимости от различных политических и экономических факторов меняется. В светлые времена биржа процветает и доходность растёт, а в тёмные падает. В моменте мы можем видеть и большой % дохода, а можем и вовсе увидеть, что мы не заработали, а потеряли. Важно тут — подобрать момент для вывода денег.

4. Заработал ли я лично?
— Нет.

Инвесткопилка — это история про инвестиции. Если нет какого-то багажа знаний в этой сфере, лучше не теряйте личное драгоценное время и свои деньги на данный инструмент.

Для пассивного дохода, взамен данному инструменту и людям далёким от инвестиций я бы советовал лучше приглядеться в сторону старого доброго накопительного счёта. Ведь лучше стабильно и всегда иметь % дохода, чем порой осознавать, что ты вкладывал долгое время, а там ещё и убыток.

Помните, любой финансовый инструмент имеет подводные камни, используя их — не забывайте знакомиться как он работает и принимать личное, самовольное решение вкладывать куда-то свои сбережения или нет.

Отзыв: Инвесткопилка Тинькофф — То ли я чего-то не понимаю, то ли я всё правильно понимаю))) Выхлопа ноль.

Вот например угораздило меня примерно месяца два назад открыть Инвесткопилку.
Вроде бы на первый взгляд всё понятно, я бегло прочитала условия и тыкнула пальчиком на открытие — о чём сейчас уже пожалела.
Процесс прост — в личном кабинете настраиваете сумму округления для перевода в копилку, а дальше приложение уже само автоматически пополняет Инвесткопилку после Ваших покупок по карте.
Округлять можно 10,50 и 100 рублей.
Я себе настроила округление до 50 рублей и сейчас у меня немного меньше 1000 накопилось.
Но вот прибыли я ещё не видела — Инвестиции всё время показывают минус и горят красным, то есть получается, что доходом пока абсолютно не пахнет, хотя как-то незаметно откладывается некая сумма «про запас»

Инвесткопилка Тинькофф фото

Ну вроде бы и неплохо, если бы не одно но.
Чтобы вывести эти деньги, то надо будет ещё и заплатить налог — вот где подстава подстав.
Получается если вычесть эти 13%, то я буду полностью в минусе, поэтому пока держу их в Инвесткопилке, ожидая хотя бы скачок вверх, перекроющий этот налог, чтобы остаться при своих, ни о какой прибыли даже уже и не думается — за всё время только пару раз там в среднем рубля на 2 что-то поднялось.

Инвесткопилка Тинькофф фото

Так что получается как в загадке «висит груша, нельзя скушать» — денежки вот они, но вернутся могут не все)
Вывод производится только по будням в определённые часы — это тоже не очень удобно, так как прибыль может измениться за минуты.
На мой взгляд это больше разорилка, чем копилка, поэтому лучше хорошо подумайте надо оно Вам или нет — налог всё впечатление портит об этой вроде и не плохой задумке банка Тинькофф.

Зачем нужна Инвесткопилка

В связи с временной приостановкой торговли валютными фондами Тинькофф, включая «Тинькофф Вечный портфель USD» и «Тинькофф Вечный портфель EUR», работа Инвесткопилок в долларах и евро также приостановлена. Вывод уже инвестированных средств и автопокупка временно недоступны.

На этой странице

Что такое Инвесткопилка? Как она работает?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

У Инвесткопилки две составляющие, которые работают одновременно: накопления и инвестиции. С одной стороны, для нее можно настроить автопополнение на определенную сумму каждую неделю, месяц или день, округление трат, а также автоперечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.

Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, потому что к концу месяца на необходимые расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете все так же тратить деньги на повседневные нужды, но при этом небольшая часть ваших денег будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начинаете формировать свой финансовый резерв на будущее. Как настроить пополнение Инвесткопилки

Чем дольше деньги находятся в Инвесткопилке, тем большую потенциальную доходность вы можете получить. Дело в том, что деньги в копилке не просто лежат, а вкладываются в биржевые фонды, которые инвестируют средства по сбалансированной стратегии. В нашем бесплатном курсе «Зачем нужны биржевые фонды» вы можете узнать, почему на длительных отрезках времени (от года и более) это дает инвестициям в фонды возможность обгонять по доходности обычные банковские вклады, накопительные счета и даже акции отдельных компаний.

Но если вдруг вложенные средства вам срочно понадобятся, вы сможете вывести их со счета Инвесткопилки в любой момент, когда работает биржа и на ней идут торги биржевыми фондами. В момент вывода брокер удержит сумму налога с дохода от инвестиций на Инвесткопилке и остальных ваших брокерских счетах, если такой доход у вас будет. Как вывести деньги из Инвесткопилки

Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?

В общих чертах и накопительный счет, и Инвесткопилка, и брокерский счет — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их отличия.

Накопительный счет — это один из видов банковского счета. На нем можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Здесь всё очень просто: вы кладете деньги на накопительный счет под определенный процент. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.

При этом сумма до 1,4 млн рублей на накопительном счете застрахована в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму полностью. Если на накопительном счете лежит 1,5 млн рублей, в случае банкротства вы получите максимум 1,4 млн рублей. Подробнее о накопительном счете

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет получить доходность значительно выше ставок по банковским вкладам. Но повышенная доходность всегда связана с повышенным риском потерять часть своих первоначальных вложений.

Важно помнить, что средства, которые инвестируются на бирже, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Поэтому для самостоятельного инвестирования на брокерском счете необходимо разобраться в том, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять. Подробнее о брокерском счете

Инвесткопилка — это своего рода комбинация простоты накопительного счета и потенциальной доходности вложений на бирже. Простота заключается в том, что вы просто переводите в копилку деньги самостоятельно или настроив регулярное автопополнение с дебетовой карты, а потом содержимое копилки автоматически инвестируется в фонды Тинькофф Капитала.

Фонды — это полноценный инвестиционный инструмент, они представляют собой уже готовые инвестиционные портфели. То есть с Инвесткопилкой вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости самостоятельно подбирать конкретные инструменты для вложений и разбираться в сложной теории.

Необходимо помнить, что фонды, куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это биржевые активы, которые могут как расти в цене, так и падать. То есть вы можете как заработать деньги на этих инвестициях, так и потерять часть своих вложений — так как средства, инвестированные через Инвесткопилку, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?

Содержимое Инвесткопилки автоматически вкладывается в фонды Тинькофф Капитала, сформированные по стратегии «Вечного портфеля». Фонды «Вечного портфеля» состоят из вложений в равных долях в акции, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и золото. Такой набор активов дает возможность показать более устойчивую доходность портфеля в разных экономических ситуациях: например, в моменты замедления или роста экономики, при низкой или высокой инфляции.

Фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала состоят из золота, акций, краткосрочных и долгосрочных облигаций, представленных в равных долях — 25% от общего портфеля

Стратегия «Вечный портфель» базируется на портфеле экономиста Гарри Брауна. По его логике, акции должны приносить доход в периоды роста экономики, облигации внесут свой вклад в доходность в периоды экономического застоя, а золото обычно показывает рост, когда акции и облигации теряют в цене. В итоге практически в любой ситуации одна из частей такого портфеля будут дорожать, обеспечивая положительную доходность портфеля в целом. Но бывают и случаи, когда дешевеют все классы активов — например, такая ситуация была в феврале 2020 года.

Исторически среднегодовая доходность индексов Tinkoff All Weather, на которых основаны фонды «Вечного портфеля», составляет 14% для фонда в рублях, 8% для фонда в долларах и 5% для фонда в евро. Но важно помнить, что это именно историческая доходность — на нее можно ориентироваться, но она не гарантирует определенный доход в будущем. В мировой экономике ежедневно происходит множество изменений, и никто не может предсказать, как она будет развиваться в дальнейшем.

Если инвестор ставит перед собой цель инвестировать на длительном горизонте, стоит обратить внимание на фонд «Вечный портфель» от Тинькофф Капитала: он показывает сопоставимую индексу All Weather доходность

Историческая динамика изменений индекса, на котором основан рублевый фонд «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала. На графике от 15.09.2021 хорошо видно, что цена постоянно то падает, то вновь поднимается — на длительных отрезках времени наблюдается стабильный рост.

Инвесткопилка Тинькофф — для чего нужна и как работает

Копить деньги — это навык, но не все к нему приучены с детства. Инвестировать на фондовом рынке очень многим мешают предубеждения и страх. Однако у Тинькофф банка есть сервис, который помогает и новые навыки наработать, и начать инвестировать.

Трескова Клавдия Анатольевна

Что такое Инвесткопилка Тинькофф и как с помощью этого сервиса научиться копить и инвестировать даже без специальных знаний и брокерского счета, расскажет специалист Бробанк.

  1. Что такое Инвесткопилка Тинькофф
  2. Как использовать копилку Tinkoff
  3. Внести деньги на счет копилки
  4. Снятие денег с копилки
  5. Что выбрать: Инвесткопилку, накопительный или брокерский счет
  6. Ограничения при работе с сервисом

Что такое Инвесткопилка Тинькофф

Инвесткопилка — это специальный счет клиента, с помощью которого можно копить суммы и вкладывать их в фонды Тинькофф. Сервис помогает сразу в двух направлениях:

  1. Накопление. Даже если денег хватает только на привычные расходы, с Инвесткопилкой можно отложить так, чтобы это было незаметно для клиента. Такой формат ненавязчиво учит откладывать деньги с минимальными ограничениями. Для этого настройте автоматическое пополнение на сумму, а также отправляйте на отдельный счет сдачу от покупок по карте или начисленный кэшбек. Хотя суммы незначительны, зато они поступают на Инвесткопилку регулярно, в итоге это дисциплинирует в игровой форме.
  2. Инвестиции. Деньги не просто хранятся на счете Инвесткопилки. Их вкладывают в биржевые фонды, поэтому такой способ накопления приносит дополнительную прибыль.

Инвесткопилка — это настраиваемый сервис. Параметры зависят от нужд и запросов.

Деньги из копилки Тинькофф вкладывают в фонды Тинькофф Капитала. «Вечный портфель» состоит из акций, коротких и длинных облигаций и золота в равных пропорциях. Такое распределение позволяет получить доход при разных ситуациях на фондовом рынке.

Акции чаще всего прибыльны в периоды подъема экономики, облигации — во время стагнации, а золото — во время высокой волатильности, когда все непредсказуемо и ценные бумаги дешевеют. Драгметаллы — это защитный актив, чаще всего его скупают тогда, когда на рынке царит хаос, а большинство инвесторов хотят найти «тихую гавань», чтобы переждать «бурю».

динамика вечного портфеля Тинькофф

Динамика колебаний индекса, на котором основывается рублевый фонд «Вечного портфеля», показывает изменения цены. Как и любой рыночный актив он может время от времени падать и расти. Но на длительном периоде, видно, что фонд растет.

Как использовать копилку Tinkoff

  • россиянам налоговым резидентам РФ;
  • совершеннолетним лицам;
  • владельцам дебетовых карт Тинькофф.
  1. Через основное меню приложения Tinkoff. Кликните раздел для открытия новых счетов, выберите «Открыть инвесткопилку».
  2. Через экран счета Tinkoff Black. Откройте пункт «Куда зачислять», затем выберите «Процент на остаток» или «Кэшбек» и укажите «Инвесткопилка».
  3. Через раздел «Округление операций» по счету Тинькофф Блэк, активируйте опцию.

Подтвердите открытие Инвесткопилки СМС-кодом и ожидайте уведомления. Обычно счет открывается в течение получаса, реже срок ожидания составляет 1-2 дня.

После открытия инвестиционной копилки Тинькофф пополните счет. Как только вы начнете получать прибыль, ее можно вывести по определенным правилам.

Внести деньги на счет копилки

  1. Переводы вручную. Вы самостоятельно решаете, какую сумму и когда отправлять в копилку. В приложении в меню счетов выберите Инвесткопилку и нажмите «Пополнить». Укажите счет, с которого отправите деньги, и сумму. Средства поступают на счет моментально, независимо от дня недели и времени перевода.
  2. Автоматические переводы. Вы настраиваете график переводов: ежедневно, еженедельно или ежемесячно. Также можно назначить определенное число месяца или день недели. Сумма тоже корректируется, исходя из личных возможностей.
  3. Округление трат. Шаг округления устанавливайте сами: 10, 50 или 100 рублей. Траты округляются по выбранному порогу, а разницу начисляют на счет Инвесткопилки. Например, вы совершили покупку на сумму 521 рубль, траты округляются до 550 рублей, если шаг 50 рублей. Разница в 29 рублей попадет в копилку. Если у вас Android, подключите дополнительно опцию «Умное округление», тогда шаг округления определится системой исходя из суммы трат.
  4. Кэшбек. Начисленный кэшбек от покупок в рублях тоже переводится в копилку. Исключение составляет кэшбек по специальным предложениям и баллы за покупки в «Сервисах».
  5. Проценты на остаток. Доход на остаток тоже автоматически отправляют на счет Инвесткопилки.

Автоматическое пополнение подключается только для Tinkoff Black. Чтобы настроить самостоятельное пополнение, откройте счет Инвесткопилки и кликните «Автопополнение», а затем — «Настроить». Подключайте сразу все способы одновременно или только те, которые вам подходят. С других карт Тинькофф автопополнения нет.

Снятие денег с копилки

Вывести деньги с копилки Тинькофф можно бесплатно только на дебетовую карту Тинькофф, причем в той же валюте.

  • рубли — по будням с 10:00 до 18:39 по Москве;
  • доллары и евро — по будням с 16:35 до 18:39 по Москве.

Именно в эти периоды проводятся торги фондами «Вечного портфеля» Тинькофф. Учитывайте этот момент при попытке вывода.

Снять сумму с Инвесткопилки невозможен с 18:40 до 18:45, так как в этот период завершается торговая сессия на бирже и времени на продажу фондов может не хватить. Если вы внесли деньги в копилку в периоды между торгами, и их еще не успели инвестировать, то снятие доступно в любой момент.

Так как стоимость фондов меняется ежесекундно, сумма, которую вы получите в итоге, может отличаться от той, которая отображается на экране при подтверждении действия. Но разница вряд ли окажется значимой.

Что выбрать: Инвесткопилку, накопительный или брокерский счет

Инвесткопилка, накопительный и брокерский счет — это три разных способа накопления и инвестирования средств на поставленные цели. Но все же они отличаются.

Накопительный счет. Это банковский счет с возможностью зарабатывать. На накопительном счете хранят и копят деньги на обучение, отдых, бытовую технику и другие цели. Вы пополняете накопительный счет, а за хранение на нем суммы банк начисляет вам проценты. Когда деньги понадобятся, вы снимаете их в любой момент без потери процентов. Но за такие выгодные условия вы теряете в доходе: ставки по накопительным счетам всегда меньше, чем, например, по вкладам. Преимущество счета в том, что деньги в размере до 1,4 млн рублей застрахованы. Если с банком что-то случится, вы гарантированно получите сумму в пределах этого лимита.

Брокерский счет. Это способ инвестирования, который предполагает доход гораздо выше, чем по вкладам банка. Но за более высокую доходность, вы расплачиваетесь более высоким риском потерять накопления. Если хотите зарабатывать на брокерском счете, разберитесь в том, как функционирует биржа, как формируется портфель инвестора, что такое ценные бумаги. Кроме того, учтите, что инвестиции в РФ не застрахованы.

Инвесткопилка. Самый простой инструмент, для начала накопления и того, чтобы разобраться как устроено инвестирование на фондовом рынке. Но можно обойтись и без этого, а просто копить капитал. К тому же, этот сервис можно настроить под свои задачи и цели. Например, автоматическое пополнение и периодичность. Деньги со счета вкладывают в фонды Тинькофф Капитала без участия клиента, поэтому ему не обязательно вникать в тонкости, без которых не обойтись самостоятельному инвестору.

Ограничения при работе с сервисом

  1. По времени вывода денег. Вывести средства получится только в часы работы биржи. Банк продает ваши ценные бумаги, если вы выводите деньги, поэтому биржа должна в этот момент работать.
  2. С дохода по копилке снимают налог. Размер налога — 13%. Проценты снимают только с тех средств, которые появились в результате торгов на бирже, то есть с инвестиционной прибыли. Те деньги, которые вы сами отправили на счет, остаются без налога. Налог списывает система, но только при переводе средств. Пока они остаются в копилке, налог не начисляют. Если вы пользуетесь в банке брокерским счетом, то налог рассчитывают вместе.
  3. С Инвесткопилкой можно не только заработать, но и потерять. Это нормально, так как цены на бирже нестабильны. Они много раз падают и вырастают. Поэтому в некоторые моменты баланс уходит в минус. Если деньги с копилки понадобятся в этот момент, прибыли не будет, но и налога тоже.

Даже если баланс копилки ушел в минус, вы еще не потеряли деньги. Это происходит, только если вы выводите деньги с Инвесткопилки — то есть продаете активы дешевле, чем приобретали. Поэтому нет смысла открывать Инвесткопилку Тинькофф на короткий срок. Скорее всего, заработок окажется очень низким, хотя накопленной вами сумме это помешает не так сильно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *