Как приставы находят счета должников в банках
Перейти к содержимому

Как приставы находят счета должников в банках

  • автор:

Как узнать счета должника по исполнительному листу?

Мы всегда на связи

Можно ли узнать в каких банках у должника открыты счета?

После вынесения судебного решения о взыскании денежных средств и получения исполнительного листа граждане в большинстве случаев обращаются к судебным приставам-исполнителям для возбуждения исполнительного производства.

Но есть другой вариант – самостоятельно принять меры к исполнению судебного решения. В соответствии с частью 1 статьи 8 ФЗ «Об исполнительном производстве» кредитор вправе предъявить исполнительный лист напрямую в банк должника, чтобы с его счета списалась необходимая денежная сумма. Так возможно не только сэкономить время на исполнительные процедуры, но и опередить других взыскателей.

В данной статье разберемся с тем, как узнать следующие сведения в отношении должника по исполнительному листу: в каких банках у него имеются счета.

Согласно действующему законодательству взыскатель вправе получать от налоговых органов сведения о счетах должника. Главным условием для этого является наличие у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению.

Получение информации в каких банках у должника открыты счета

Чтобы получить информацию об открытых счетах должника следует сделать запрос в налоговую инспекцию. Согласно части 10 статьи 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» и абзаца 7 пункта 5 письма ФНС РФ № МН-22-6/469@ от 11.06.09г. налоговые органы обязаны выдать данную информацию в течение 7 дней с момента получения запроса.

У налоговых органов, банков и иных кредитных организаций может быть запрошена следующая информация:

✔ О наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника;

✔ О номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;

✔ Об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Налоговые органы, органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на имущество, лица, осуществляющие учет прав на ценные бумаги, банки и иные кредитные организации, иные органы и организации представляют запрошенные сведения в течение семи дней со дня получения запроса.

Для подтверждения своих прав на получение сведений о счетах должника взыскатель может предъявить в налоговый орган одновременно с запросом подлинник либо заверенную в установленном порядке копию исполнительного листа.

Обратиться за получением сведений о банковских счетах должника взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения (месту жительства) или месту нахождения организации-должника.

Таким образом, для ускорения процесса взыскания, рекомендуем сделать заверенную копию исполнительного листа у нотариуса, и по ней запросить сведения в налоговом органе, а оригинал исполнительного листа предъявить в службу судебных приставов.

Если у вас остались вопросы, можете обратиться к нам через форму обратной связи, расположенную внизу страницы.

В каком банке спрятать доходы от приставов

Когда заемщик не выплачивает кредит, банк вправе задействовать допустимые законом методы взыскания. Если договориться с неплательщиком не удается «мирным путем», кредитор подает в суд. Решение о взыскании задолженности переходит в ведомство судебного пристава. Он возбуждает исполнительное производство. К активным действиям исполнители переходят, когда должник продолжает игнорировать имеющиеся финансовые обязательства.

В пункте 1 Статьи 64 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» изложен перечень полномочий судебных приставов. Для законного истребования средств с заемщика они вправе:

  • наложить ограничение на выезд за границу;
  • запретить управлять транспортным средством;
  • отправить работодателю исполнительный лист и удерживать 50% зарплаты;
  • арестовывать, описывать и реализовывать имущество;
  • направлять запросы об открытых счетах в финансовые организации;
  • арестовывать банковские счета, списывать средства в пользу уплаты долга.

Как показывает практика, первое, что приставы делают для взыскания денег – это розыск и арест карт неплательщика в банках.

Обязаны ли банки отвечать на запросы приставов?

Сразу обозначим – не существует такого банка, который мог бы не сотрудничать с представителями государственной власти. Пристав – это исполнитель воли суда. Каждый банк в обязательном порядке должен исполнить выдвинутые им требования и предоставить информацию, которая запрашивается.

В Статьях 70-81 Федерального закона №229-ФЗ прописано, что исполнители могут арестовывать средства на счетах должника. При этом в законе напрямую не указывается возможность списания средств в счет кредиторов. Но и запрета этому тоже нет. Данная лазейка позволяет приставам по умолчанию прибегать к подобной мере для получения денег от неплательщиков.

Данный способ взыскания проще и быстрее, чем реализация имущества. Банковские счета не нужно хранить, оценивать и продавать на торгах. Исполнителю достаточно разыскать банки, в которых заемщик держит сбережения, арестовать карту и списать средства. Вырученная подобным способом сумма направляется на удовлетворение требований кредиторов. При этом из нее взыскивается исполнительский сбор, который в соответствии с пунктом 3 Статьи 112 Федерального закона №229-ФЗ, составляет 7%.

Как приставы узнают о моих счетах

На основании Статьи 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует клиенту тайну банковского счета. Финансовая организация не вправе разглашать:

даты открытия и закрытия счета, на который переведены средства;

даты и суммы пополнений, переводов;

персональную информацию о вкладчике.

Однако это правило не действует в случаях, когда запрос подают:

  • агентства по страхованию;
  • судьи;
  • следственные органы;
  • таможенный контроль;
  • пенсионный фонд России;
  • судебные приставы.

После получения интересующей информации, пристав направит запрос о списании, где будут указаны следующие сведения:

  • Паспортные данные и ФИО неплательщика;
  • Реквизиты исполнительного листа;
  • Требование предъявить сведения о картах и счетах клиента, банковских ячейках;
  • Требование запретить выводить средства со счета.

Обязанность банка – предоставить в течение 7 рабочих дней ответ в письменном виде. В противном случае на него наложат штраф.

Как происходит арест счетов и карт

Нужно отметить, что исполнитель будет арестовывать не сам счет, а накопления, которые хранятся на нем. На основании данного факта арест бывает частичным или полным:

  • Если сумма на счету меньше, чем необходимо для погашения долга, арестуют уже имеющиеся сбережения и будущие начисления. Арест поступающих денег продолжается, пока суммы не будет достаточно для погашения задолженности;
  • Если средств больше, арест наложат только на сумму долга. Все оставшееся находится в распоряжении владельца.

У банка нет никаких законных оснований для пресечения подобных действий.

Есть ли карты, которые нельзя заблокировать

Арест не накладывают на счета, где хранятся средства для проведения избирательной кампании. То же ограничение действует и в отношении счетов фондов референдума. Все остальные счета аресту подлежат.

Есть определенные выплаты, которые нельзя ни арестовывать, ни взыскать:

  • В статье 101 Федерального закона №229-ФЗ приведен перечень социальных выплат, не подлежащих аресту. Это пособия, компенсации, алименты, материнский капитал, определенные виды пенсий и пр.
  • Начисления, у которых назначение платежа имеет социальный характер . Однако если данные поступления перевести с одной карты на другую, они автоматически попадут в категорию «Прочие доходы» и будут в полном объеме арестованы;
  • Периодические начисления, такие как пособие по безработице, стипендия, зарплата, пенсия , допускаются к аресту и взысканию в размере, не превышающем 50-70% от их суммы (Статья 99 ФЗ №229).

По последнему пункту есть важное замечание. В момент прихода на карту периодического начисления, оставшиеся средства после последнего подобного поступления переходят в категорию «Прочие доходы». Накопления и прочие доходы – это то, что будет арестовано и списано в полном объеме. К ним относят любые нецелевые наличные, которые вносились на счет, переводы между картами держателя, проценты от депозитных вкладов, сбережения.

При этом вовсе без средств к существованию сотрудники ФССП оставить должника не могут. 1 февраля 2022 года был принят Федеральный закон №224-ФЗ о внесении изменений в Статью 446 ГПК РФ и Федеральный закон №229. Данные изменения направлены на защиту интересов должников, в отношении которых ведется судебное взыскание. На основании обновлений закона граждане вправе подать заявление в ФССП с требованием сохранить ежемесячный прожиточный минимум.

Кредитные карты по закону также подлежат аресту. Однако деньги на ней не принадлежат должнику – это собственность банка. Банки понимают, что в случае блокировки кредитного лимита для уплаты задолженностей клиента, добиться возврата средств будет невозможно. Поэтому они просто блокируют кредитные карты и ограничивают к ним доступ. Как только в отношении гражданина будет закончено исполнительное производство, банк может принять решение о разблокировании кредитки.

Что делать, если счет в банке или карту арестовали

Для начала нужно понять, каким образом списываются средства с арестованной карты:

  • сумма, которая лежала в банке до ареста, будет списана в полном объеме до погашения задолженности;
  • начисления, которые будут поступать на карту в дальнейшем, тоже списываются до момента полного погашения долга;
  • накопления и начисления, защищенные от взыскания по закону, остаются на карте, а гражданин сможет ими распоряжаться.

Если карта арестована, должнику в первую очередь нужно понять, какие на то были основания у банка. Выяснить это можно у приставов: они разъяснят, какую задолженность нужно погасить, чтобы банк разблокировал карту. Если все законно, следует предпринять следующие действия:

направить в ФССП заявление с требованием выдать постановление о снятии ареста с карты;

передать полученный документ в банк и ожидать разблокирования счета.

На арестованную карту могут начисляться защищенные законом поступления. В таком случае должник должен обратиться к исполнителям с прошением снять арест. Если предоставить законные основания, например, доказать, что на счету находится материнский капитал – такое обращение будет работать в интересах должника. ФССП снимет арест с карты.

Есть ли банки, которые могут не сотрудничать с приставами

Как уже упоминалось, нет такого банка, который мог бы законно отказаться сотрудничать с ФССП. Кредитные организации обязаны предоставлять информацию о счетах клиента, если запрос на нее исходит от пристава. Другой вопрос заключается в том, что приставы не могут одновременно направить запросы во все существующие банки.

Если у определенного банка пристав не обнаружил счет, то это дело времени или случайность. Никто не может гарантировать, что он не разыщет его в дальнейшем.

При этом финансовые организации заинтересованы сотрудничать с ФССП и предоставлять информацию о клиентах. В противном случае на них наложат крупный штраф. Материальную ответственность может понести и конкретный сотрудник, который умышленно или случайно не ответил на запрос ФССП в течение положенных 7 рабочих дней.

Банковские организации передадут информацию о клиенте только при наличии официального запроса. Если он не поступал, то и ответа не будет. Говоря простыми словами, приставы могут забыть или даже не догадаться подать запрос в определенный банк. В ФССП работают простые люди, а значит человеческий фактор нельзя исключить полностью.

С 1 июля 2014 года все кредитные организации в обязательном порядке должны уведомлять налоговую службу о новых счетах граждан. Исполнителям ничего не стоит подать всего один запрос в ФНС и получить список всех открытых счетов должника в разных учреждениях. Если счет был открыт после 2014 года, спрятать его невозможно.

Банкротство физического лица – защита от арестов и списаний

Избавиться от давления кредиторов, коллекторов и приставов позволяет простой и эффективный метод – законное признание гражданина банкротом через суд на основании Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». После введения процедуры судом все исполнительские действия будут остановлены. В результате задолженности физлица будут списаны, благодаря чему он сможет свободно распоряжаться своим капиталом в будущем.

Удастся ли спрятать деньги в банке или лучше сложить их в банку

Исполнительное производство – не самая приятная процедура. Для человека естественным желанием будет сохранить свои сбережения от взыскания. Но если они хранятся в банке, спрятать их не получится:

Как приставы находят счета должников в банках

  • Главная
  • База знаний
  • Полезные статьи
  • Юридические тонкости
  • Какие карты реже арестовывают судебные приставы?

  • Кэшбэк карта от Райффайзенбанка
  • Ак Барс Банк — карта Aurum
  • Хоум Кредит с картой «Польза»
  • My Life от УБРиР
  • Заблокируют ли неименную карту?

После вынесения решения суда по долгам возбуждают исполнительное производство. Это значит, что судебные приставы начинают проверять все имущество и счета должника. В первую очередь приставы направляют запрос в банки, где у должника открыты счета. Если обнаружат зарплату и накопления, приставы взыщут деньги в счет погашения долга.

Но есть ли такие карты, до которых приставы не могут добраться? Расскажем, что делать, если заблокировали карту и где лучше хранить деньги, чтобы их не арестовали.

В какие банки приставы отправляют запросы по долгам?

Можно ли найти такой банк, который не арестует счет после запроса судебного пристава? Согласно ст. 81 № 229-ФЗ, любой банк с лицензией ЦБ РФ обязан подчиняться постановлению судебного пристава. И в России нет банков, которые бы отказали приставу в исполнении.

Приставы находят деньги должников просто — направляют запрос в ФНС, по месту работы должника и банки, в которых могут храниться деньги неплательщика. Но сразу во все банки разослать запросы приставы не могут. В первую очередь направляют запросы в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Открытие, а потом в остальные.

Карты каких банков блокируют реже всего?

Приставы не арестуют счет, который они не нашли, потому что невозможно направить запрос в каждый российский банк.

Должник может открыть счет в менее известном банке, куда приставы вряд ли направят запрос. Чем меньше банк, тем ниже вероятность того, что карту заблокируют, т. к. приставы просто ее не найдут. Все зависит и от настойчивости пристава, если он будет активно вести поиски, то высока вероятность, что обнаружит карту менее известного банка.

Составили список карт банков, на которые приставы меньше всего обращают внимание и реже блокируют счета.

Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Как показывает практика, приставы реже всего в России блокируют эту карту. За ее выпуск и обслуживание платить не нужно. И условий никаких нет. До 100 тыс. руб. в месяц пользователи могут переводить деньги без комиссии через систему мгновенных платежей. А на любые оплаты покупок по карте начисляется возврат в виде 1,5%. Если подключить накопительный счет, на остаток суммы будут ежемесячно начисляться проценты — 4% годовых.

Ак Барс Банк — карта Aurum

Карта с кэшбэком за покупки, а деньги выплачиваются золотом. Этим и отличается карта Aurum от карты Ак Барс Банка. Возврат — 1,25% на любые покупки. На остаток по счету в конце месяца начисляется до 5% годовых и деньги тоже выплачиваются золотом. Пользователи могут переводить деньги без комиссии на карты других банков на сумму до 100 тыс. руб. в месяц.

Хоум Кредит с картой «Польза»

Если делаете покупки в магазинах партнеров банка, кэшбэк достигает 30%. Вы также можете выбрать три категории любимых магазинов и получать возврат до 5%. На остаток по счету ежемесячно начисляется процент — 5% годовых. В месяц разрешается снимать в банкоматах до 100 тыс. руб. без комиссии. За обслуживание карты платить не нужно.

My Life от УБРиР

Приставы редко блокируют карту My Life от УБРиР. За оплату услуг ЖКХ пользователям начисляется 5% кэшбэка. На все остальные покупки кэшбэк составит 1%. Если подключите накопительный счет, ежемесячно будет начисляться процент на остаток — 6,5% годовых. Наличные можно снимать в банкоматах до 50 тыс. руб. в месяц.

Но даже карты этих банков приставы могут арестовать. Если банк получил запрос, руководство обязано отреагировать и заблокировать счет даже самого лояльного клиента. Перечислим мифы, которые не работают в реальной жизни.

Заблокируют ли неименную карту?

На именной карте есть имя и фамилия клиента, а на именной нет. Но банк ведь знает, кому выдал карту. И при запросе с ФССП неименную карту все равно заблокируют. Но если карта открыта в непопулярном банке, который приставы направляют реже всего запросы, сможете пользоваться деньгами. Но до тех пор, пока банк не получит предписание с ФССП.

Списывают ли с кредитных карт деньги?

Кредитные карты банков не подлежат аресту. Это карты, деньги на которых принадлежат банку, поэтому приставы не имеют права их блокировать. Заемщик с банком заключили договор, по которому клиент выплачивает проценты за использование денег. Банки при получении запроса из ФСПП сообщают данные по дебетовым картам, а о кредитных иногда умалчивают. Если вы столкнулись с тем, что заблокировали кредитную карту, отправляйтесь в банк и пишите заявление, что карту заблокировали незаконно.

Что делать, если карту заблокировали?

После блокировки карты владелец сразу получает уведомление на телефон. В сообщении указана информация, по какой причине заблокировали карту.

Если не знаете причину блокировки, позвоните по телефону банка и установите причину блокировки. Сотрудник банка обязан представить данные о блокировке: сумму долга, причину и кто направил запрос.

Единственный способ разблокировать карту — рассчитаться с долгами. В течение трех дней с момента уплаты долга, блокировку банк снимает. Если этого не произошло, идите в банк и пишите заявление на разблокировку, приложив копию оплаты чека по долгам.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Без трусов не останетесь. Что не смогут отобрать приставы, даже если вы по уши в долгах

Не все должники — злостные нарушители законов. Порой люди попадают в действительно сложные ситуации и оказываются должны немалые суммы по обидной случайности или из-за стечения обстоятельств. Так или иначе, расплачиваться по обязательствам приходится всем, и если миром вопрос не решить, к делу подключат судебных приставов. Но тут важно помнить — забрать у вас всё до последнего рубля они не имеют права. Что по закону можно оставить себе и как отстоять права, разбирался «Секрет».

© «Секрет фирмы», unsplash.com/Dana DeVolk, Агентство «Москва»

Что нужно знать

Что за приставы

Работу Федеральной службы судебных приставов России (ФССП) регулирует сразу три федеральных закона:

  • закон «Об исполнительном производстве»;
  • закон «Об органах принудительного исполнения»;
  • и закон «О службе в органах принудительного исполнения».

Основная задача приставов — проследить за исполнением актов и решений судов, а также при необходимости и других органов власти. Например, суд обязал мужчину выплачивать алименты, а он это делать не собирается (как и не собирался раньше). Что ж, тогда за дело возьмутся приставы и вариантов у него уже не будет.

У приставов немало прав, в том числе удерживать деньги на ваших картах, вскрывать вместе с полицией помещения, в том числе жилые, где есть ваше имущество, арестовывать его и продавать, а ещё объявлять вас в розыск и ограничивать ваш выезд за границу. В общем, не думайте, что от приставов легко скрыться — с высокой долей вероятности они своё получат.

В то же время не всегда работа приставов связана с деньгами — они следят за исполнением и других решений. Например, если вас решили депортировать из страны, приставы должны будут удостовериться, что вы приехали в аэропорт и сели в самолёт. В этом тексте мы всё же сосредоточимся на финансовой стороне вопроса.

Когда ждать приставов

Даже если вы кому-то задолжали, ждать приставов со дня на день не стоит. Их привлекают далеко не сразу.

Страхи о том, что в один прекрасный день к должнику ни с того ни с сего постучатся приставы и опишут всё его имущество, беспочвенны, такого не бывает. У взыскания долгов есть чёткий регламент, и начаться «вдруг средь бела дня» это мероприятие не может. Судебные приставы начинают процедуру взыскания долгов после проведения суда, на то они и называются судебными приставами.

Причём нужно, чтобы решение суда вступило в законную силу. После решения суда первой инстанции у вас будет определённый срок (традиционно от 10 до 30 дней), чтобы подать апелляционную жалобу. А вот решение второй инстанции вступает в силу сразу, но бюрократические процедуры обычно занимают ещё несколько недель. Только тогда начнётся исполнительное производство. Коснётся оно как физических, так и юридических лиц. Бизнес, к примеру, зачастую сталкивается с взысканием неуплаченных налогов.

Кстати, если долг у вас больше 30 000 рублей, а пристав вынес постановление о запрете на выезд, то о загранице можете временно забыть. А вот если должок образовался из-за алиментов или вы должны возместить вред здоровью, то хватит и 10 000 рублей, чтобы стать невыездным.

Как всё проходит

Сначала приставам приходит заявление на взыскание вместе с исполнительным документом.

Если вы, допустим, проиграли в гражданском процессе, то истец (то есть тот, кто подал на вас в суд) должен попросить у них стрясти с вас задолженность. Взыскателя в целом никто не торопит — главное, уложиться в трёхлетний срок, рассказала член высшего координационного совета Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк.

У приставов будет три рабочих дня с момента поступления документов для возбуждения исполнительного производства, отметила адвокат адвокатского бюро «Гестион» Алена Дрючина. Однако на деле сроки зависят от конкретного отдела, который начнёт заниматься вашими документами. Нередко должник получает постановление через неделю, а то и две с момента обращения истца.

Затем приставы дадут должнику возможность добровольно расплатиться. Обычно этот срок составляет пять дней с той даты, когда вы узнали о возбуждении производства, и прописывается в постановлении, уточнил руководитель проектов ЮФ «Авелан» Максим Потураев. Если вы на такое щедрое предложение не реагируете, то приставы начнут принудительно взыскивать с вас долги.

Кстати, ещё один минус пропуска этих сроков — дополнительные расходы. Приставы прибавят 7% от вашего долга к общей сумме. Это специальный исполнительный сбор. А если долг не маленький, то и сверху может набежать прилично.

Процедура взыскания будет состоять из розыска должника и его имущества, ареста имущества и его изъятия.

На этапе розыска судебные приставы будут отправлять запросы в разные организации, чтобы понять, что именно вам принадлежит. В частности, они наверняка обратятся в ГИБДД, Ростехнадзор (там регистрируют спецтехнику), Роскадастр, налоговую, ПФР и банки.

При аресте вам оставят только право пользования имуществом, а вот распоряжаться им будет уже нельзя — до того момента, как вы заплатите долг или имущество продадут на торгах.

Чтобы арестовать недвижимость, приставы направят в Росреестр специальное постановление, для ареста банковских счетов — в кредитные организации, а для ареста автомобиля — в ГИБДД. Ну а разное движимое имущество (например, мебель и технику) будут описывать у вас дома.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *