Как обезопасить себя от кредитов мошенников
Перейти к содержимому

Как обезопасить себя от кредитов мошенников

  • автор:

Кредитный сюрприз: Как обезопасить себя от мошеннических долгов

Увы, но истории, когда банки требуют погасить кредиты, за которыми граждане и не обращались, уже не редкость. Как себя обезопасить, чтобы не платить за мошенников, — разбирался Лайф.

<p>Фото © Shutterstock</p>

В полицию Липецка обратились несколько россиян, которые заявили, что «Почта банк» незаконно требует от них погашения кредитов, хотя эти россияне никаких денег у банка не одалживали. В ходе проверки было установлено, что один из работавших в «Почта банке» менеджеров самостоятельно оформлял займы и кредитные карты по копиям документов разных людей, которые обращались не в банк, а в некую компанию по трудоустройству. Информацию о потенциальных жертвах вместе со сканами паспортов бывший менеджер получал от своей знакомой, которая как раз и занималась якобы оказанием помощи в трудоустройстве. После того как банк одобрял выдачу займа или кредитной карты, мошенники обналичивали деньги через банкомат и присваивали их. Всего криминальная парочка, пока её не поймали, успела таким образом заполучить более трёх миллионов рублей.

В настоящее время уголовное дело готовится для передачи в суд с обвинением по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), любителям «навесить кредит» грозит до шести лет лишения свободы. Однако следствие не исключает, что злоумышленники могли быть причастны и к другим преступлениям подобного рода. Если это будет установлено, то сроки им грозят побольше.

Такие случаи не единичны, и они касаются не только финансовой сферы, — рассказал адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — Сейчас по копии чужого паспорта мошенники не только оформляют кредит или банковскую карту, на которую они выводят незаконные деньги. Чужие паспортные данные злоумышленники используют и для других незаконных действий, например, арендуют квартиру, чтобы вывезти из неё мебель и технику, или оформляют sim-карты телефонов, с помощью которых в дальнейшем производится хищение денег, и т.д.

Фото © ТАСС / Гердо Владимир

Фото © ТАСС / Гердо Владимир

Но как быть обычным россиянам, ведь данные паспорта сейчас требуют очень часто: при заселении в гостиницу, при возврате некоторых товаров в магазине или при доставке посылки через службу доставки?

К сожалению, в ряде случаев копию паспорта требуют все, кому только не лень, — отметил адвокат палаты Калининградской области Александр Поляков. — Иногда это делается просто для удобства персонала, чтобы не заполнять вручную некую учётную форму. Теоретически можно, сославшись на нарушение закона о защите персональных данных, предложить записать данные без передачи документа, но на практике, скорее всего, в этом случае конфликта избежать не удастся. И россияне, обычно не желая вступать в пререкания, дают свой паспорт. А некоторые люди, преимущественно молодые, вообще предпочитают хранить копию своего паспорта в телефоне и пересылать её, когда кто-то попросит. В этом случае риск, что данные будут свободно «гулять» по Сети, усиливается многократно.

Кредит со скидкой: Как снизить платёж по ипотеке

Именно так и случилось с москвичкой Натальей, которая вдруг получила требование от коллекторского агентства — погасить кредит в шесть миллионов рублей.

На уверения девушки, что она никогда за кредитом не обращалась, коллекторы ответили, что у них на руках есть договор с её подписью и этого для взыскания через суд более чем достаточно. Наталья обратилась к подруге-юристу, которая выяснила, что у мирового судьи в районе, где живёт Наталья, есть на рассмотрении заявление о судебном приказе, в котором содержится требование взыскать с Натальи те самые шесть миллионов. Судья, получив от девушки соответствующее обращение, в выдаче коллекторам судебного приказа отказала и посоветовала Наталье разбираться не с коллекторами, а с банком, который якобы выдавал кредит.

В банке заявление девушки приняли, но с ответом не торопились, и, только когда к разбирательству подключилась полиция, выяснилось, что деньги кредитное учреждение выдало под залог грузового автомобиля, который никогда Наталье не принадлежал. Достаточно быстро было установлено, что после выдачи кредита автомобиль, фигурирующий в качестве залога, использовался бывшим сотрудником банка. При задержании этот человек дал признательные показания и сообщил, что он действительно оформил кредит под залог грузовика на другого человека, а машину передал родственникам для коммерческого использования, после чего более года платил по липовому кредиту. Данные Натальи преступник получил от страхового агента — тот когда-то оформлял страховку для девушки и сохранил фотографию её паспорта, которую Наталья ему сама послала при оформлении туристического страхования. Единственное, чего пока не смогли установить следователи, — почему банк при просрочке кредита вместо истребования залога предпочёл передать заём коллекторам, а те не очень старались найти транспорт, с целью приобретения которого была оформлена ссуда. Но пока расследование продолжается, и возможно, что все ответы найдутся.

Фото © Shutterstock

Наталье в её ситуации ещё повезло, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин. — Если бы коллекторы получили судебный приказ, то девушка вместе с неприятными походами в банк и полицию получила бы проблемы в виде блокировки всех банковских карт и счетов, это сейчас вполне распространённая практика давления на должников. На мой взгляд, этот так называемый кредит, при выдаче которого использовались данные девушки, не мог быть оформлен без участия ещё кого-то из банковских служащих, надеюсь, что остальных соучастников аферы следствие тоже вычислит.

Как обезопасить себя от мошенничества с кредитами: мои идеи

Аватар автора

Решила написать в журнал и поделится своей историей, выводами и предложениями, так как наткнулась на сайте одного БКИ на статью с заголовком «Закон о запрете на кредитование: защита от мошенников или новая угроза для обычных граждан?».

Статья начинается так: «Госдума предложила новую инициативу: дать заемщикам право запрещать получение онлайн-кредита на свое имя. К чему это может привести? Такой запрет поможет бороться с мошенниками, которые в последнее время все чаще оформляют кредиты по украденным паспортным данным заемщика. Для эффективного противодействия здесь важна информационная оперативность — то есть чтобы заемщик как можно быстрее узнал о факте мошенничества…».

Я, как несколько пострадавшая от чужого кредита и как человек, всю жизнь проработавший в IT, инициативу Госдумы поддерживаю. Но считаю, что запрет нужен не только для онлайн-кредитов, а для всех — и всем.

Запрет на выдачу кредита нужно установить по умолчанию всем в Госуслугах. Перед установкой такого запрета провести массовую информационную кампанию по телевизору и в интернете, чтобы люди, которым нужен новый кредит, могли заранее получить подтвержденную учетную запись на Госуслугах и снять у себя этот запрет. И в ходе этой кампании неплохо бы довести до всех, как ведется и проверяется кредитная история. Такой подход сделает невозможным оформление кредитов на имя людей, которым кредит не нужен, но их персональные данные попали в руки мошенников.

И еще надо запретить менять данные паспорта в титульной части кредитной истории на базе информации, присланной банками и МФО. Эти данные должны синхронизироваться с персональными данными на Госуслугах. И запрос кредитной истории должен проводиться банками и МФО при оформлении кредита только по действующему паспорту. Если человек сменил паспорт и ему нужен кредит, то пусть проведет и подтвердит сначала сам смену паспорта на Госуслугах, а уже потом подает заявку на кредит на новый паспорт.

Мой двойник и его кредиты

Сама я кредиты ни разу не брала (только Сбербанк как-то всем на работе раздал кредитные карты, которую я так и не активировала; и еще в одном банке у меня есть карта, по которой я в любой момент могу взять в долг у них небольшую сумму, но пользуюсь я ей исключительно как дебетовой). Паспорт свой не теряла. А вот на паспорт моего двойника-мошенника (ФИО, дата и место рождения совпали) было оформлено в 2019 году 2 кредита.

Кредит в одном банке мне удалось отбить сразу, так как я была их клиентом и пользовалась онлайн-банком. При этом банк сначала поменял в моем кабинете паспорт без моего ведома и выдал кредит мошеннику в другом городе. И только при смене номера телефона мне пришла СМС-ка, в ответ на которую я стала звонить на горячую линию и выяснять у банка, что там у них происходит. Далее пришлось ехать в офис банка, предъявлять свой паспорт, писать там бумаги, потом подавать заявление в полицию… Через 7-10 дней банк у меня в личном кабинете кредит убрал, а через месяц прислал бумагу, из которой я мало что поняла. Но похоже, что их действия привели к тому, что паспорт двойника сейчас в базе МВД имеет статус «в розыске».

В другом банке я клиентом не была. Там кредит просто оформили на паспорт двойника. Но через полтора года после выдачи кредита двойнику мне начали названивать коллекторы, что я якобы должник этого банка… Во время моего визита в банк сотрудники банка меня заверили, что я не являюсь их клиентом. Звонки сначала прекратились, но через полгода возобновились. К этому времени я обнаружила и на сайте ФНС у себя счет этого банка. Подняла и этот вопрос перед банком. Они только разводили руками и заверяли, что я не являюсь их клиентом. Но объяснить ничего внятно не могли. Данные паспорта двойника не давали — это паспорт другого человека. Помогла случайность.

Проверка кредитной истории

Однажды утром по телевизору я услышала о том, что появился новый вид мошенничества: людям приходят от кого-то сначала деньги на карту, а потом оказывается, что эти деньги они получили, так как они якобы оформили кредит. Из сюжета про этот вид мошенничества я и узнала, что Центральным Банком организовано ведение кредитных историй по человеку, и их неплохо бы контролировать… Решила проверить свою кредитную историю. Публикации в Тинькофф-журнале помогли разобраться, как это лучше сделать.

Кредитных историй у меня оказалось аж три штуки, в трех БКИ. В них я и обнаружила данные паспорта двойника-мошенника, которые мне не давал второй банк. И еще из кредитных историй я поняла, что мне крупно повезло, что на меня «повесили» только два кредита. Собрав информацию по всем кредитным историям, я насчитала с десяток кредитных запросов на паспорт двойника от разных банков и МФО.

При первом знакомстве с кредитными историями особо меня удивило, что формат представления одной и той же информации у каждого БКИ в кредитных историях свой. Ну где же унификация, систематизация? Или это особая забота о гражданах нашей страны, чтобы у них не терялся навык разгадывать шарады? IT-мозги возмущались…

А титульные части КИ меня особо «порадовали». Они совсем мало походили на мои. В одной и паспорт, и место жительства чужие, моего паспорта и в помине нет. В другой — почему-то паспорт поменяли, а место регистрации оставили мое. То есть творчество полное… Только ОКБ как-то не решилось в титульную часть вписать чужой паспорт (а может быть, им просто помогла синхронизация с сайтом Госуслуг; и они догадались, что хотя бы эти данные должны совпадать в КИ с данными сайта Госуслуг). Но при этом кредит на паспорт двойника, выданный ему в 2014 году, в кредитной истории лица с действующим до сих пор паспортом, выданным в 2008 году, у них также фигурировал.

Не могу сказать точно, почему банки и БКИ решили связать кредит двойника с моим паспортом в 2019 году. Может быть, так хреново организована была работа банков и БКИ тогда, может быть, кредитные истории могли запрашиваться и связываться банками и БКИ только по ФИО, дате рождения и месту рождения (судя по многочисленным публикациям, коллекторы и сейчас продолжают так работать). Или же просто в паспорте двойника на 19 странице сделали поддельный штамп с моим номером паспорта, а сотрудники банка не догадались проверить, что там указан еще действующий паспорт.

Обращение за помощью к Центробанку, банку и БКИ

Пыталась узнать и у банка, и у БКИ, и даже у ЦБ как детально, пошагово организовано взаимодействие банков, БКИ и центрального каталога кредитных историй ЦБ при оформлении кредитов. Но сотрудники, которые сидят в службах поддержки, либо не знают это, либо не имеют право это рассказывать. Попыталась сама разобраться с документами на сайте ЦБ. Нашла «Комментарий к порядку заполнения показателей кредитной истории в соответствии с Положением Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» Положение». В документе нашла следующее:

1. Влияние блоков 1-5 на поиск информации о субъекте.

1.1. Установленные прил. 5 правила поиска обязательны только для бюро, они обусловлены характером и масштабами обрабатываемой в бюро информации. На источника обязанность руководствоваться данными правилами не распространяется.

1.2. В случае поиска по действующему (блок 4) или предыдущему (блок 5) документу, результат поиска будет положительным, даже если сведения о действующем документе совпадут со сведениями о предыдущем документе и наоборот (п. 1.10.1 прил. 5). Таким образом, кредитные истории будут связаны, если в блоке 4 или 5 указан действующий либо предыдущий документ.

1.3. Сведения о предыдущем документе источник получает, как правило, из специальной отметки (штампа) в паспорте. Однако можно использовать и другие ресурсы — Закон о кредитных историях их не ограничивает. К примеру, сведения о ранее выданном паспорте источник может взять из анкеты клиента или из своих учетных систем (CRM).

То есть, похоже, даже паспорт не надо подделывать: достаточно, чтобы мошенник в анкете указал данные паспорта, которым он решил воспользоваться.

Я не нашла в документах ЦБ никаких требований по проверке БКИ и банками действительности паспортов, не говоря уж о сверке номеров паспортов, выданных ранее человеку с базой данных МВД или базой данных паспортных столов. У меня, похоже, воспользовался своим паспортом двойник. А могли и не заморачиваться. Дамы же могут поменять фамилию при замужестве. Да любой человек, если захочет, может поменять и фамилию, и имя, и отчество.

Поэтому я и считаю, что кредиты можно давать только по действующим паспортам и только тем, у кого есть подтвержденная запись на Госуслугах с этим действующим паспортом.

А почему же нужно вводить признак запрета/разрешения на выдачу кредитов на Госуслугах всем? Сейчас можно получить бесплатно 2 раза в год кредитный отчет в каждом БКИ. Ну увижу я через полгода, что кто-то на меня оформил кредит. И что это изменит? Вряд ли мороки будет меньше, чем сейчас. Можно, конечно, подписаться на изменения КИ на год. Но это уже за плату.

Информационные подписки за 2 000 рублей как средство безопасности

Сейчас у меня три БКИ. Стоимость подписки на год в них:

  • Эквифакс — 525 рублей (рассылка только по вновь заключенным кредитам, а не по заявкам и запросам);
  • НБКИ — 750 рублей (рассылка об изменениях в КИ, то есть включая и о поступивших запросах и заявках);
  • ОКБ — 790 рублей (рассылка об изменениях в КИ, то есть о поступивших запросах и заявках).

Итого — 2 025 рублей. То есть 2 тысячи в год надо платить только для того, чтобы контролировать, если вдруг кто-то запросил мою кредитную историю без моего разрешения.

Но есть же еще 5 БКИ (на 24 июня 2021 года в России работало 8 БКИ). И что мешает оформить кредит на якобы мой паспорт в банке или МФО, который сотрудничает с другими БКИ? Там-то у меня подписки нет…

Да и зачем человеку, которому кредиты в принципе не нужны, платить 2 тысячи, чтобы только получать сообщение, что кто-то на его паспорт пытается или оформил кредит без его ведома? И потом искать ближайший офис этой конторы, чтобы доказывать им, что кредит тебе не нужен. Вот кому кредиты нужны, пусть он и несет дополнительные затраты и при этом еще и контролирует своевременность передачи в БТИ факта своих платежей банками в КИ, а не только мошеннические кредиты.

Дополнительные меры защиты

А лучше сделать так. Нужен кредит — снял запрет на Госуслугах. Оформил кредит — начал расплачиваться. Больше другие кредиты нужны — опять установил запрет. Нужен новый кредит — снял запрет.

И еще пару плюсов есть у моих предложений. На сайтах БКИ натыкалась на их сожаление, что проверяет КИ не более 25 процентов заемщиков. Неудивительно. Ну ладно, я не знала про КИ — мне кредиты не нужны были. Я опросила своих знакомых. Из тех, кто брал кредиты, тоже никто не знал про кредитные истории. То есть при выдаче кредита банки не доводят или очень плохо доводят до заемщиков, что они могут контролировать формирование своей кредитной истории. А при таком решении на сайте Госуслуг рядом с признаком запрета/разрешения на выдачу кредита можно дать всю информацию о кредитных историях и как их проверять.

Возможность мошенничества из телевизионного сюжета (смотреть выше), когда «людям приходят от кого-то сначала деньги на карту, а потом оказывается, что эти деньги они получили, так как они якобы оформили кредит», станет минимальной, особенно для тех, кому кредит не нужен. И будет снята проблема у таких людей в случае потери или кражи паспорта.

Уверена, мои предложения — это минимум, который надо делать, если кто-то действительно хочет бороться с мошенническими кредитами. Как IT-шник считаю, что реализовать эти предложения не так сложно. Некоторые БКИ уже сделали первый шаг в этом направлении — авторизацию через Госуслуги. Не знаю только, куда направить эти предложения, чтобы они быстрее пошли в работу. Госдума может годами свои же инициативы тормозит.

Долгожданный ответ от Центробанка

А Центробанк мне на запрос о том, как у них организован согласно части 3.1 статьи 13 «Закона о кредитных историях» контроль и «приведение информации КИ составляющей титульные части кредитной истории субъектов — граждан Российской Федерации, в соответствие со сведениями, полученными от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел», ответил буквально следующее: «Проверка информации, хранящейся в ЦККИ, проводится в соответствии с внутренними приказами Банка России, которые не являются публичными. При этом сведения о проверках и принятых по их результатам мерах являются сведениями ограниченного доступа и не подлежат разглашению третьим лицам». То есть если захочу, то проверю чего-нибудь и, может быть, какие-то меры даже приму. Но это не ваше дело — как я организовал контроль. Вы, субъект КИ, — третье лицо, а не гражданин Российской Федерации.

На БКИ тоже надежд мало. Некоторые из них не только за информирование об изменениях КИ берут деньги, но и за возможность подать запрос на изменение КИ в режиме онлайн, если субъект обнаружил в своем кредитном отчете допущенные неточности и ошибки.

Подскажите, что можно сделать, чтобы запрет на выдачу кредитов на портале Госуслуг был все же реализован?

Загрузка

Банки хранят внутри БД сущность «клиент» и матчат с ним документы. Матчат по фио+др (я не слышал про матчинг по месту рождения т.к. его могут криво ввести, это ж невалидируемый стринг). Соответственно, если вы (фио + др) являетесь клиентом банка, и поступает заявка с тем же фио+др но другим документом (и проверка этого документа признаётся пройденной) — то к вашему профилю привяжут новый док (а не создадут новый профиль). Если проверка была автоматической (не через андеррайтера) — то проверки фото не будет. Более того, фото последней страницы обычно не собирается.

В БКИ банки передают инфо типа «клиент такой с таким документом дал нам разрешение и мы хотим узнать чо там по нему у вас есть». БКИ даст данные, записав строку «тут спрашивали». А потом вы полезете регаться в БКИ. Ну и собственно … вам по фио+др дадут доступ к этим данным!

Отдельно скажу про действующий док. Не существует общедоступной базы существующих документов, есть база типа стоп-листа утеряшек всяких и стоп-лист террористов экстремистов. Соответственно нельзя понять какой док действует какой нет (уверен что в 99% случаев актуальный считается тот что был выдан позже)

Существуют неочевидные проверки типа «по фио + паспорт получить ИНН», но во-первых база глючная, во-вторых бывают люди без инн, в-третьих я не готов утверждать что она перестаёт отвечать по предыдущим докам (то есть вы сменили паспорт, видимо инн будет биться и по старому и по новому).

Ну и …. почему вы решили что двойник ваш — фейк? Я думаю это реально существующий человек, и проблема не в том что ему дали или не дали кредит, а в том, что на вас вывалили эти долги.

Напоследок отмечу что я лично знаю человека, у которого фио+др (про место не помню) совпадает с … барабанная дробь … зеком рецидивистом. Вот ЭТО — жопа. Малейший «кипишь на районе» (типа «ту вот изнасилование, или там вот телефон отжали в подворотне) и к нему как здравствуйте приходит полиция. Извиняются, здороваются за руку, говорят что «им проще прийти чем писать бумаги почему они не пошли, а не прийти нельзя, нарушение процедур и строгое взыскание будет», интересуются здоровьем сына и жены и отчаливают восвояси. И так почти еженедельно

Андрей, спасибо за комментарий.
Проверка клиента в банках идет только по ФИО и дате рождения ?
Тогда дело обстоит еще хуже, чем я думала .
Клиентом то я была только в одном банке. Причем стала их клиентом в 2018 году, предъявив паспорт, выданный в 2008 году. А в 2019 году они вдруг решили его поменять на паспорт однофамильца, выданный в 2014 году. Как это может быть ? Т.е. у меня в 2018 году было два действующих паспорта? Вам не кажется, что такие ситуации должны отслеживаться сотрудниками банка, а лучше программой банка ….

Но судя по кредитному отчету Эквифакса (в нем есть информация не только о дате,но и о времени поступления запросов, и этим отчет этого БКИ мне понравился) сначала была подана заявка на кредит на чужой паспорт в МФО и потом еще в пару банков, где я клиентом не была. Как они связали мою кредитную историю с чужим паспортом? Вы же написали, что связка в БКИ делается по паспорту. Явно у них были данные моего паспорта… Тестировала сама подачу заявки на кредит на сайтах банков и МФО. На каком то из них наткнулась, что можно указать и предыдущий документ. Т.е. все предельно просто — укажи чей то паспорт , что он был твоим предыдущим документом и в кредитной истории этого паспорта появиться кредитная история чужого человека.

По поводу двойника — «рецедивиста» могу только посочувствовать . Пока разбиралась — как организовано ведение кредитных историй , наткнулась на множество историй , где люди рассказывают , что им постоянно в кредитные истории записывают чужие автомобильные штрафа двойников, долги за ЖКХ и др. , так как в этих документах нет данных паспорта . Вы еще раз подтвердили своей историей, что полиция работает для галочки.

Ну и так как Вы пишите, что база МВД недостоверная, то тем более надо срочно реализовывать мое предложение — выдача кредитов только тем гражданам, у кого есть подтвержденная запись на гос. услугах с действующим паспортом.
Хотелось бы узнать — вы поддерживаете мое предложение ?

Ирина, на мой взгляд всё что связанно с кредитами должно решаться только лично. Сделали онлайн вариант скорее всего для разгрузки банков, чтобы люди могли всё сами сделать, но по безопасности это огромная дыра.

Оптимальным вариантом будет:
По умолчанию функция кредитования онлайн отключена у всех людей. Для её включения нужно лично прийти в банк и включить опцию для данного банка.
То есть если я клиент Альфы и хочу взять кредит\кредиты, я иду в альфу мне дают заявление по типовой форме, я такой то такой то согласен на выдачу кредитов онлайн. Подпись проверка паспорта. Всё опция разблокирована, теперь именно в альфе я могу брать кредиты онлайн, можно сделать опцию в договоре галочкой, как с личными данными согласен на оформелние кредитов онлайн, но по умолчанию строго галочки быть не должно и сотрудник банка должен объяснить о рисках данной функции и только личная подпись позволяет активировать её.
В общем сделать по уму не сложно, но кто делать будет.

Руслан, моя ситуация вряд ли связана в возможностью оформления кредита по онлайн-заявке . Я не знаю точно — на мое имя в Альфе-банке моему полному двойнику (совпали ФИО, дата и место рождения) в 2018 году выдали кредит по онлайн-заявке или по очной заявке. При оформлении этого кредита без моего ведома сотрудники банка изменили данные моего паспорта на данные паспорта двойника в моем личном кабинете. Вряд ли это произошло по онлайн-заявке. А поняла, что что то не так происходит с моими данными в банке, я только и в виду того, что мне пришла СМС-ка о смене номера телефона в интернет-банке Альфы, а не о смене данных паспорта.
Поэтому основное , что надо изменить в законодательстве при выдаче кредитов — "надо запретить менять данные паспорта в титульной части кредитной истории на базе информации, присланной банками и МФО. Эти данные должны синхронизироваться с персональными данными на Госуслугах. И запрос кредитной истории должен проводиться банками и МФО при оформлении кредита только по действующему паспорту. Если человек сменил паспорт и ему нужен кредит, то пусть проведет и подтвердит сначала сам смену паспорта на Госуслугах, а уже потом подает заявку на кредит на новый паспорт."
Пусть данные нового паспорта только после этого появяться в кредитных историях, которые сейчас банки запрашивают при принятии решения о выдачи кредита . Сейчас же БКИ в титульную часть кредитных историй вносят то , что прислал банк, ориентируюсь на ФИО и дату рождения. В итоге в моих кредитных историях появились кредиты моего двойника и данные его паспорта. Скажу больше, я чужие кредиты обнаружила в своем личном кабинете и на сайте ФНС. Они также посчитали, что так как паспорт, на который выдан кредит, недействительный в базе данных паспортов, то можно банковский счет приписать мне, так как ФИО и ДР совпадают. 5 месяцев с ними боролась :(.
Впрочем, я не против включения опции кредитования в банках по заявлению клиента. Но сотрудник банка может запросто ( умышленно или по ошибке) включить эту опцию ( как у меня поменяли данные паспорта) . Поэтому нужно, чтобы сначала эту опцию клиент разрешил для себя на портале Госуслуг и только приналичии такого разрешения на Госуслугах банк мог запрашивать кредитные истории этого гражданина.

Anton Gyaltsen

Полезная статья! Спасибо большое! Подскажите пожалуйста, а зачем три подписки на КИ? Почему недостаточно одной? Я так понимаю разные банки запрашивают информацию в разных базах. Но при взятии кредита третьим лицом, разве не во всех этих базах должна появится информация об этом и вас уведомят?

А у меня ситуация немного другая кредитов набрал сам. Подавал запросы и тд. Да пока гашу но уже с трудом так как по кредиткам прилетают огромные % хотел взять рефинансирование что дало бы мне возможность погасить свои задолженности малой кровью и вот тут то я и столкнулся с пкр. Теперь после того как я подавал все эти запросы банки и микрокредитные организации периодически кидают заявку на оформление кредита эти заявки отражаются в пкр и снижают его из за чего мне отказывают в кредите или рефинансировании. Так как показатель пкр низкий. В итоге при зп в 100000 и долге в 1000000 вынужден жить на 30к при этом выплачиваю исключительно %. А при рефинансировании я бы платил 25000 в месяц. Так то….

Есть оригинальньная идея как справиться с вашим "двойником". Поменяйте имя или букву в фамилии и сделайте новый паспорт. Да придётся много документов переделывать, но это дешевле чем чужой кредит выплачивать.

Как запретить другим людям брать кредит от вашего имени

Как запретить другим людям брать кредит от вашего имени

Мошенники в III квартале 2022 года выманили у россиян почти 4 млрд рублей, сообщил Центробанк. Они крадут деньги со счетов, а еще оформляют кредиты на других людей. О том, как себя обезопасить, спрашивают пользователи Банки.ру на Горячей линии. Разбираемся, как заблокировать все попытки взять займ от вашего имени.

Взять кредит на чужое имя — это так просто?

Оформить кредит на чужое имя в банке трудно из-за многоступенчатой системы проверки. Кредитор, прежде чем дать деньги в долг, должен узнать как можно больше о заемщике и его доходах: изучить кредитную историю и данные о работодателе, узнать, есть ли в наличии имущество, алименты, судимости, попросить справки о доходах и другую информацию.

Взять кредит по доверенности, скорее всего, тоже не получится — прямого запрета в законе нет, но для банка это дополнительный риск, поэтому чаще всего такие заявки оставляют без удовлетворения, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. По словам эксперта, кредитору сложно удостовериться, что вы действительно хотите получить кредит через своего представителя с доверенностью. Значит, высок риск мошенничества.

Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя?

Мошенники могут оформить кредит на чужое имя, если состоят в сговоре с сотрудниками банка. Еще вариант — онлайн, если, например, они получили доступ к вашему личному кабинету на сайте банка или в приложении.

Кроме того, в микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека, используя его потерянный паспорт или копию документа.

Что делать?

С 1 октября по указанию Банка России финансовые учреждения должны ограничивать онлайн-услуги по заявлению клиентов. Правда, не во всех банках сейчас можно установить запрет на дистанционное оформление кредитов. Так, в службе поддержки Райффайзенбанка пояснили, что самостоятельно можно ограничить суммы и тип перевода, но не онлайн-выдачу кредитов.

То же ответили в поддержке Тинькофф Банка:

«Мы можем установить лимит или запрет на совершение покупок, чтобы деньги всегда были в безопасности. Но сам кредит можно оформить только по вашей заявке. Отключить функцию подачи заявки на кредит в Тинькофф технически невозможно».

А в поддержке Альфа-Банка пояснили, что у них можно ограничить дистанционное оформление кредитов:

«В случае отказа от возможности получения кредитных продуктов банка онлайн текущие предодобренные кредитные предложения будут недоступны для оформления. Возможность формирования новых кредитных предложений может быть доступна только после вашего обращения в офис банка и написания соответствующего заявления».

Мы направили в пресс-службу Банка России запрос с просьбой разъяснить новые правила.

Центробанк ранее предлагал еще один механизм защиты от мошенников: заемщику нужно обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит». Запрет может быть на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами. Либо полный запрет на выдачу кредита и займа.

Как мошенники оформляют кредиты на людей

Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?

Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.

Кузьменко

– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.

Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.

А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.

Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.

Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?

Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.

Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.

Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.

Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.

Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.

Игорь Поздняков

– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.

Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?

Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.

Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:

Найти свою кредитную историю.

Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.

Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).

Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *