Блокировка карты
Кредитные карточки вошли в повседневное обращение и стали частью нашей жизни. Мы пользуемся ими каждый день, не всегда задумываясь о том, что нашими средствами могут воспользоваться злоумышленники. Да, для этого нужно приложить определённые усилия, однако возможность украсть данные и потратить чужие деньги у мошенников всегда есть. Специально для таких случаев была предусмотрена возможность заблокировать карточку при малейшем подозрении на преступные действия с вашим счётом. Блокировка может быть снята впоследствии, когда сотрудники банка убедятся в устранении угрозы безопасности.
Как происходит блокировка средств на карте?
Не каждый банк позволяет установить автоматическую блокировку средств, но существуют указанные в договоре ограничения на единовременное снятие средств, а также на снятие средств в течение суток. Это ограничение может частично помешать злоумышленнику, использующему секретный код вашей карты, быстро вывести деньги в банкомате или через интернет. Но если вы не уведомлены о преступлении, ограничение не остановит преступника.
Как снять блокировку карты?
Единственный способ снятия блокировки – обращение в службу поддержки банка с заявлением. Необходимо убедиться, что угроза кражи данных и денежных средств с карточки миновала. Только в этом случае банк сможет разрешить разблокировку. Альтернативой может быть экстренное закрытие старой карточки и выпуск новой. Следует выбирать этот способ, если вы подозреваете, что полные данные старой карточки попали в руки злоумышленников.
Причины блокировки карты
Основная причина блокировки – это, конечно, заявление самого пользователя карты (держателя счёта карты). Некоторые банки могут автоматически блокировать карточку при подозрении на странную и вредоносную активность, не санкционированную легальным пользователем кредитной карты. Если конкретный банк устанавливает другие причины блокировки, следует ознакомиться с ними ещё до выпуска карточки. Также существует временная техническая блокировка при транспортировании карты между отделениями банка в целях безопасности счёта.
Сообщение о блокировки карты
Сообщение о временной или постоянной блокировке (постановке карты в стоп-лист) может быть выслано SMS-сообщением на мобильный номер, либо письмом на электронный адрес. Конкретный способ доставки таких сообщений устанавливается банком и обсуждается с клиентом при выпуске карты. Если на ваш телефон приходит нестандартное сообщение о блокировании счета, и у вас есть малейшие подозрения на злой умысел автора – обратитесь напрямую в банк, чтобы прояснить ситуацию. Ни в коем случае не звоните по номерам, указанным в SMS-сообщении.
Когда нужно заблокировать банковскую карту и как это сделать
Мы предлагаем познакомиться с механизмом блокировки карты: в каких ситуациях он необходим, как заблокировать банковскую карту правильно, как будет функционировать счет после блокировки и как карту разблокировать.
Выделим несколько основных ситуаций, в которых карта может быть заблокирована.
Блокировка карты по решению суда
Это не ваше самостоятельное решение, а предписание исполнительной службы банку. Данный вопрос мы не будем рассматривать детально. Как правило, его возникновение связано с судебным решением о взыскании каких-либо задолженностей: кредит, алименты, коммунальные платежи.
Блокировка по решению банка
Основная причина – трижды неправильно введенный пин-код. Также с 2018 года банк может самостоятельно заблокировать вашу карту, если проведенные по ней операции кажутся системе подозрительными. Чтобы обезопасить счета клиентов от мошенников, банки сохраняют за собой право блокировать карты.
Какие операции банк сочтет сомнительными?
- Если за один день несколько раз снимается одна и та же сумма.
- Деньги снимаются там, где обыкновенно клиент не снимает деньги. Если вы переезжаете, уезжаете в отпуск и т.д. лучше дополнительно сообщить об этом банку, чтобы избежать блокировки.
- Перевод на другой счет суммы, превышающей лимиты банка.
- Когда банк не может установить, откуда на карточку поступают средства.
Блокировка по личному усмотрению клиента
Можно обозначить три основные причины, по которым мы должны заблокировать карту:
- Карта потерялась
Карту необходимо заблокировать, чтобы уменьшить риск утраты денег с ее счета, если вы были невнимательны и забыли карту в банкомате или терминале, а также давно не пользовались ею и теперь не можете найти.
Как заблокировать карту при утере, мы расскажем ниже.
- Технические причины
Карта удерживается банкоматом, тем более, если он не принадлежит эмитенту карты? Подождите несколько минут, не отходя от терминала. Если картридер не вернул карту, заблокируйте ее.
Банкомат «съедает» карту чаще всего, если владелец карты не вынимает ее из гнезда в течение 45 секунд. Этот технический нюанс призван не дать мошенникам забрать вашу карту.
Так же карта может быть повреждена или у нее закончился срок действия. Многие банкоматы в таких ситуациях выдают чек, в котором указана причина удержания карты. Его необходимо обязательно сохранить для последующего восстановления карты.
- Мошенническая деятельность
Мошенники могут не ограничиваться банальной кражей вашей карты, ведь, чтобы ею воспользоваться, нужно еще узнать пин-код. В настоящее время существует много преступных методов завладеть вашей личной информацией, в том числе паролем, кодовыми словами и пр. Как только вы обнаружили, что карта пропала, тут же блокируйте, даже если надеетесь в ближайшее время найти ее.
Обращаем внимание! Сотрудники банковских учреждений ни при каких обстоятельствах не фиксируют пин-коды, CVV-коды у владельцев своих карт по телефону или смс. Если вам звонят с вопросом о ваших персональных данных якобы по запросу банка, ни в коем случае не выдавайте их. Убедитесь, что ваша карта на месте, и позвоните на горячую линию банка и в полицию.
В случае если вы стали получать смс о платежах или операциях по карте, которую не можете найти, — это явный знак того, что ее нужно заблокировать как можно быстрее.
Дополнительно о том, застрахованы ли ваши средства на дебетовой карте, читайте в нашей статье.
Не бойтесь блокировать карту, если вам необходимы ее средства. Карта – всего лишь один из способов получения денег с вашего счета. Блокировка вами карты вовсе не означает, что и доступ к вашим средствам закрыт. Если карта заблокирована, можно получить деньги, обратившись в отделения банка или переведя средства на счет другой карты. Точно также деньги могут свободно поступать на счет заблокированной карты.
Если же карта была заблокирована банком или по судебному решению, потребуется обратиться в банк с заявлением о разблокировке или уточнить у исполнительной службы, как именно вернуть доступ к карте. Как правило, это погашение задолженностей в полном объеме.
Как заблокировать карту
Заблокировать потерянную карту, как и украденную или с сомнительными транзакциями, можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.
Обращайтесь в офис банка, если сомневаетесь, блокировать вам карту или нет. На месте вы сможете получить дополнительные сведения. Там вам потребуется предоставить паспортные данные и написать соответствующее заявление о блокировке.
Существует три вида блокировки:
- Временная – когда вы на некоторое время прерываете активность карточки, чтобы удостовериться, что ваши средства недоступны мошенникам, или пока ваша карточка поступает в отделение банка из банкомата, который ее «съел».
- Постоянная с последующей заменой – когда вы потеряли карту или у вас ее украли, а вам необходима новая карта для использования счета.
- Постоянная без замены – когда вы исчерпали все средства на карте и не желаете получать новую.
Самостоятельно заблокировать карту можно с помощью онлайн кабинета на сайте банка. Обычно это не требует много времени. Нужно выбрать соответствующую кнопку с видом блокировки.
Если есть время и вы хотите дополнительно подстраховать средства на карте, которую блокируете, можно там же осуществить перевод денег на другую карту.
Если возможности пользоваться интернет-банкингом у вас нет, можно позвонить на горячую линию банка или отправить смс-сообщение.
Как работает смс-блокировка в Сбербанке
Подключив мобильный банк, владелец карты должен отправить смс-уведомление с основным словом «БЛОКИРОВКА». Далее вводятся последние 4 цифры номера карты и причина блокировки, обозначаемая цифрой:
- 0 – утеряна;
- 1 – хищение;
- 2 – осталась в банкомате;
- 3 – иная причина.
После блокировки карты средства на ней замораживаются, операции по переводу и выдаче денег не проводятся.
Разблокировать карту можно самостоятельно или с помощью банковских работников по истечении необходимого срока.
Выводы
Можно ли заблокировать банковскую карту? Можно. В ряде случаев даже необходимо: если вы потеряли карточку или вас ограбили; если ваш пароль известен третьим лицам; если по вашей карте проходят неизвестные вам денежные операции, обязательно замораживайте ваш пластик.
Это можно сделать на сайте банка, с помощью смс-сообщений, телефонного звонка на горячую линию или при прямом обращении в банк.
Таким образом вы сможете быть уверены, что ваши средства защищены. Платежи на заблокированную карту будут поступать в обычном режиме. Чтобы снять деньги с самостоятельно заблокированной банковской карты, достаточно обратиться в банк с заявлением и паспортом.
Блокировка карты, которая произошла из-за неверно введенного пин-кода, снимается автоматически в течение 24 часов.
Напоминаем вам, чтобы избежать крайних мер в виде блокировки карты, соблюдайте простые меры предосторожности: точно запомните пароли к каждой из ваших карточек, подключите смс-информирование от банка, не выдавайте личные данные по телефону, даже если вам представляются сотрудниками вашего банка, вводите пин-код так, чтобы его никто не видел, а также меняйте его хотя бы раз в три месяца.
Восемь ситуаций, когда банковскую карту необходимо заблокировать
Заблокировать карту может ее владелец, а может банк. Обычно финансовая организация блокирует карту для защиты средств клиента на счете от мошеннических действий. Подробно, почему банк может заблокировать карту, разобрали здесь. Но иногда владельцу карты необходимо самостоятельно ее заблокировать. Рассказываем, в каких случаях нужно это сделать.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Что значит блокировка карты
По сути, это ограничение функционала карты.
При блокировке деньги со счета не списываются, но оплатить покупки, перевести деньги, снять наличные не получится – все это делается для того, чтобы деньгами с карточки не воспользовались мошенники.
В каком случае следует блокировать карту
Владелец карты отвечает за сохранность ее персональных данных – если они попадут к третьим лицам (в том числе к родственникам) и со счета похитят деньги, финансовая организация откажет в компенсации.
Вместе с доцентом Департамента мировой экономики и международного бизнеса, заместителем директора Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве РФ, к.э.н. Валерией Минчичовой разобрали ситуации, когда следует блокировать карту:
Карту «зажевал» банкомат. При инкассации вашу карту извлекут из терминала и доставят в отделение банка, но она все равно побывает в руках нескольких людей.
Карта утеряна (украдена). Злоумышленники могут оплатить ей покупки в офлайн-магазинах (в зависимости от банка при бесконтактной оплате можно без ПИН-кода оплачивать покупки стоимостью до 3 000 рублей) и онлайн-магазинах.
Карту следует блокировать, даже если кто-то ее нашел и хочет вернуть – она все равно считается скомпрометированной.
Пришло СМС-уведомление об операции, которую вы не совершали. Скорее всего, данными вашей карты уже завладели мошенники и пытаются оплатить ею покупки.
Вы сообщили данные карты мошеннику. Вам позвонил злоумышленник, который представился сотрудником службы безопасности банка (или сотрудником правоохранительных органов или Центробанка России), сообщил о несанкционированной попытке снять с вашего счета деньги и попросил продиктовать данные карточки. Реальные сотрудники службы безопасности банка никогда не запрашивают такую информацию.
Кто-то из знакомых попросил фотографию карты для перевода, и вы ее выслали.
Запомните: для перевода достаточно номера карты или номера телефона.
Вы ввели данные карты на фишинговом сайте. Мошенники виртуозно подделывают сайты известных продавцов, госслужб и банков, на которых якобы для оплаты покупки, получения пособия, входа в личный кабинет нужно ввести данные карты. На самом деле данные карты становятся достоянием злоумышленников.
Также заблокировать карту можно, если вы:
Уволились. Дело в том, что работодатель имеет договор с зарплатным банком, который может распространяться только на работающих сотрудников. Для уволившихся же работников бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк и прочие выгодные условия зарплатного проекта могут быть отменены. Рекомендуем связаться с банком и уточнить, какие условия будут действовать по зарплатной карте после увольнения.
У вас есть карты, которыми вы не пользуетесь, тем более если за их обслуживание банк взимает плату.
Как заблокировать карту
Есть несколько способов:
в мобильном приложении/интернет-банке.
Например, в приложении Тинькофф Банка нужно выбрать карту, которую необходимо заблокировать, и нажать на кнопку «Блокировать».
В приложении Сбера порядок действий такой: выбрать карту, затем нажать на «Настройки», там найти вкладку «Безопасность» и нажать на «Заблокировать»;
по телефону горячей линии банка – он есть на официальном сайте финансовой организации или на внутренней стороне карточки;
в отделении банка.
В случае мошеннических действий блокировать карту следует как можно скорее, поэтому предпочтительнее первый и второй способы.
Как разблокировать карту
Если окажется, что карту вы не теряли, а просто забыли в другой сумке или приняли СМС о списании за подписку на онлайн-кинотеатр за несанкционированную операцию, карту можно разблокировать. Условия разблокировки отличаются в зависимости от банка.
В одних финансовых организациях достаточно позвонить на телефон горячей линии или написать в чат поддержки.
Другие банки для разблокировки требуют личного обращения с заявлением.
А в третьих и вовсе недоступна такая функция – вместо заблокированной карты можно только перевыпустить новую.
Что делать, если данные карты скомпрометированы
В таком случае карту придется перевыпускать. Обычно перевыпуск занимает от 1 до 7 рабочих дней.
Если карта нужна срочно, можно попросить банк выдать моментальную неименную карту. Главное, уточните, чтобы к ней был привязан счет заблокированной карты.
Если на заблокированной карте остались деньги, они не пропадут – средства лежат на бессрочном счете, к которому привязана карта, и они будут перенесены на новый «пластик», поясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Мария Соловиченко.
Также эти деньги можно снять в отделении банка, для этого понадобится паспорт.
Потерял банковскую карту. Что делать?
Если вы потеряли карту, то в первую очередь ее нужно заблокировать. Так вы защитите свои деньги, ведь для платежей на сумму менее ₽1 тыс. при бесконтактной оплате пин-код обычно не нужен. После блокировки получить деньги со счета можно будет в отделении банка. Для этого понадобится паспорт.
Заблокировать карту можно в мобильном приложении банка или по телефону через службу поддержки, номер указан на официальном сайте кредитной организации. Кроме того, это можно сделать и через интернет-банк с помощью личного кабинета.
Если вы считаете, что потеряли карту дома и сможете ее найти, то ее можно заблокировать временно (такая услуга доступна в некоторых банках) и впоследствии разблокировать. Узнайте в вашем банке, предоставляет ли организация такую возможность.
Шаг 2. Проверьте операции по карте
Далее следует проверить в мобильном приложении все последние операции, совершенные по карте, либо попросить это сделать сотрудника банка. Так вы узнаете, пользовался вашей картой посторонний или нет.
По последним операциям можно понять и то, где вы пользовались картой. Это поможет вспомнить, где вы оставили свою карту.
Шаг 3. Перевыпустите карту
Третий шаг — перевыпуск карты. Счет останется прежним, но номер карты и CVV-код поменяются. Если вашу карту нашли и вернули незнакомые люди, то ее все равно стоит перевыпустить. Продолжать ею пользоваться будет небезопасно, так как данные могли быть скомпрометированы.
«Нет никаких гарантий, что через некоторое время у вас не начнутся списания в интернет-магазинах, где не требуется СМС-подтверждение. Перевыпуск карты является единственно возможным вариантом сохранить свои денежные средства», — предупредили в ПСБ.
Некоторые банки взимают плату за досрочный перевыпуск. Это зависит от причины и типа карты. В пресс-службе ВТБ отметили, что кроме обычной карты можно выпустить цифровую, и ее не придется долго ждать. Кроме того, в некоторых банках можно получить моментальную карту в день обращения.
Картой воспользовались посторонние. Что делать?
Такую карту нужно как можно быстрее заблокировать, сообщить в банк, что она скомпрометирована, и оспорить операции, проведенные третьими лицами.
Сообщить в банк о мошеннических действиях можно по телефону, в мобильном приложении, через форму обратной связи на сайте, по электронной почте и через отделение банка.
В банке необходимо запросить выписку по последним операциям. Это можно сделать через приложение или онлайн-банк. После этого нужно отправить банку уведомление об оспаривании мошеннической транзакции. Сроки, в которые можно оспорить транзакцию, указаны в договоре с банком, а также на сайте кредитной организации. Заявление можно отправить через онлайн-банк, по факсу или отнести в отделение лично.
Кроме того, нужно обратиться в полицию по месту жительства. Заявление о действиях мошенников можно оставить по телефону горячей линии МВД или через форму на сайте ведомства.